北京昆侖銀行總行2023年關(guān)鍵崗位招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]昆侖銀行總行2023年關(guān)鍵崗位招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以撤銷

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對銀行實(shí)行接管

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。(2)限制分配紅利和其他收入。(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的上述規(guī)定的有關(guān)措施。

2.符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責(zé)”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.維持市場信心

答案：A

本題解析：

滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。

4.公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊資本

C.法人資格

D.貸款資格

答案：C

本題解析：

公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

5.一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。

A.發(fā)行金融債券

B.債券回購

C.向中央銀行借款

D.同業(yè)拆借

答案：A

本題解析：

金融債券是長期借款。

6.下列不屬于商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭的行為的是()。

A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄

B.放松現(xiàn)金管制

C.對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率，吸收儲(chǔ)蓄

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的競爭必須是正當(dāng)?shù)模坏脧氖虏徽?dāng)競爭行為。目前，我國商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭行為的具體表現(xiàn)為：一是利率方面的不正當(dāng)競爭(貼息、放松現(xiàn)金管制)；二是金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競爭(封鎖有關(guān)金融信息，對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式)。現(xiàn)實(shí)中常見到的不正當(dāng)競爭行為主要有有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄贈(zèng)送物品、現(xiàn)金等。

7.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

本題解析：

物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；②在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。

8.下列選項(xiàng)中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案：D

本題解析：

以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

9.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A.總分行型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：C

本題解析：

20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。

A.二十萬元以上五十萬元以下

B.十萬元以上二十萬元以下

C.十萬元以上五十萬元以下

D.五十萬元以上一百萬元以下

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

11.長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

答案：A

本題解析：

長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

12.行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（）。

A.開除處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.撤職處分

答案：C

本題解析：

暫無解析13.下列說法正確的一項(xiàng)是（）。

A.商業(yè)秘密包括技術(shù)信息，但不包括經(jīng)營信息

B.客戶信息僅指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況

C.客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

答案：C

本題解析：

根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定，商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。所以，選項(xiàng)A的敘述是錯(cuò)誤的。客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。所以，選項(xiàng)B的敘述是不正確的?？蛻綦[私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況：所以，選項(xiàng)C的敘述是錯(cuò)誤的。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。所以，選項(xiàng)D中的“在任何情況下”的說法是不正確的。因此，本題中，選項(xiàng)C符合題意。

14.債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

本題解析：

債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益率曲線。

15.下列關(guān)于留置的說法錯(cuò)誤的是()。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償

C.留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對應(yīng)的標(biāo)的物

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

本題解析：

留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。

16.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。

A.鈔買價(jià)比匯買價(jià)要高

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的

答案：B

本題解析：

銀行在買入現(xiàn)鈔后需要對其進(jìn)行分類、保管、調(diào)劑、運(yùn)送等一系列處理，因此，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。故A選項(xiàng)錯(cuò)誤，B選項(xiàng)正確。現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同，由于存在成本費(fèi)用，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。有些銀行賣出價(jià)只有一個(gè)，不分鈔賣價(jià)與匯賣價(jià)，因?yàn)殂y行賣出的都是現(xiàn)匯，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

17.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

本題解析：

影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。B項(xiàng)屬于影響債券定價(jià)的外部因素。

18.下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

答案：C

本題解析：

除活期存款在每季結(jié)息曰將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。故C選項(xiàng)正確。

19.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

20.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

答案：A

本題解析：

答案為A。監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

21.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.堅(jiān)決不換崗位

B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

答案：B

本題解析：

員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸矣诼毷亍币筱y行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；②銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最

直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。

22.下列關(guān)于貨幣產(chǎn)生的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展由商品中分離出來的

B.是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展由國家規(guī)定而產(chǎn)生的

C.是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

D.是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

答案：B

本題解析：

貨幣是從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，它是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果，是價(jià)值形式發(fā)展的完成形式。所謂價(jià)值形式，是指商品價(jià)值的表現(xiàn)形式亦即交換價(jià)值。

23.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資

答案：C

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

24.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本題解析：

暫無解析25.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不應(yīng)越職過問，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)督部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事

答案：C

本題解析：

“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)該給予提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。故C選項(xiàng)符合題意，A、B選項(xiàng)不符合題意。對違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，不能制止的，要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告。故D選項(xiàng)不符合題意。

26.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于（）。

A.結(jié)算功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.手續(xù)費(fèi)高

D.融資功能

答案：D

本題解析：

保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

27.關(guān)于短期國債的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

D.短期國債二級(jí)市場上的交易不十分活躍

答案：D

本題解析：

D本題考查對于短期國債的認(rèn)識(shí)。國債是國家(財(cái)政部)發(fā)行的債券；通常短期國債都是指期限在一年或一年以內(nèi)的國債；短期國債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益；另外，短期國債是金融工具，且其風(fēng)險(xiǎn)小，安全性高，便于交易，其二級(jí)市場是很活躍的。故選D。

28.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即使是盜竊而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須以法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

D.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的瑕疵明知者除外

答案：D

本題解析：

《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B、C是分別針對票據(jù)的法定性和文義性而言的，與無因性無關(guān)。

29.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會(huì)購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：A

本題解析：

考核經(jīng)濟(jì)繁榮階段的表現(xiàn)。

30.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括()。

A.金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B.金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高

C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D.加劇銀行業(yè)的競爭程度，使各銀行競相降低成本

答案：D

本題解析：

金融市場的發(fā)展對銀行的促進(jìn)作用表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)。并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)，最后，金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。

31.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)人員，他們()。

A.可以交換對某些客戶的評(píng)價(jià)及客戶的具體數(shù)據(jù)

B.可以夸大宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢

C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息

D.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)同業(yè)機(jī)構(gòu)之間，銀行業(yè)同業(yè)人員之間既有競爭，又有合作，銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，注重交流合作，堅(jiān)持同業(yè)競爭原則，注重商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。銀行業(yè)從業(yè)人員之問應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。A、B、C三項(xiàng)均不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的相關(guān)規(guī)定，D選項(xiàng)符合規(guī)定。故本題選D，

32.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.交通銀行

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)管理公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選C。

33.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是()。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會(huì)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除貸存比不得超過75％的規(guī)定，將貸存比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)。

34.以下()不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求

B.所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本／收益的基礎(chǔ)上保持有效性

C.分析風(fēng)險(xiǎn)誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題。以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

D.確保銀行流動(dòng)性，滿足客戶流動(dòng)性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)。

35.下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.跟單托收

D.光票托收

答案：A

本題解析：

信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。

36.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案：C

本題解析：

回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。

37.（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：D

本題解析：

保證金存款是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

38.關(guān)于抵押擔(dān)保，下列說法不正確的是()。

A.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同

B.抵押合同生效的同時(shí)抵押權(quán)生效

C.動(dòng)產(chǎn)抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記

D.以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有

答案：B

本題解析：

答案為B?！段餀?quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需要經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)說法均符合法律對抵押內(nèi)容的規(guī)定。

39.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

本題解析：

此題可以通過我們的邏輯思維來判斷。風(fēng)險(xiǎn)管理的流程應(yīng)當(dāng)是按照識(shí)別—計(jì)量—監(jiān)測—控制的順序來進(jìn)行的。有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最基本的要求。其關(guān)注的主要問題是：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果、識(shí)別的方法及其效果。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。

40.使用公積金個(gè)人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

答案：B

本題解析：

使用公積金個(gè)人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的70％。

41.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時(shí)，不可能產(chǎn)生的是()。

A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

B.需求拉上型通貨膨脹

C.利潤推進(jìn)型通貨膨脹

D.工資推進(jìn)型通貨膨脹

答案：C

本題解析：

利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。

42.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，我國商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的，兩者的經(jīng)營業(yè)務(wù)也不同；選項(xiàng)C、D是中央銀行的職能。

43.根據(jù)2009年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。

A.10%

B.12%

C.8%

D.15%

答案：D

本題解析：

貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

44.偽造貨幣罪侵犯的對象不是()。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.人民幣

C.境外貨幣

D.紙幣和硬幣

答案：A

本題解析：

偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣的行為。本罪侵犯的對象是可在國內(nèi)市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。

45.國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）

A.有限責(zé)任公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.兩合公司

答案：A

本題解析：

國有獨(dú)資公司是指國家單獨(dú)出資、由國務(wù)院或者地方人民政府授權(quán)本級(jí)人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)履行出資人職責(zé)的有限責(zé)任公司。

46.某商業(yè)銀行因?yàn)楦吖茇澪蹎栴}引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)，有人開始預(yù)期該公司股票會(huì)下跌，該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

47.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

“擠兌”是指銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。

48.抵銷的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

本題解析：

抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

49.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級(jí)債務(wù)等。

50.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在（）。

A.融資功能

B.擔(dān)保功能

C.投資功能

D.清算功能

答案：A

本題解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

51.《民法通則》第三十七條規(guī)定的法人應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()

A.有組織機(jī)構(gòu)

B.依法成立

C.以營利為目的

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：C

本題解析：

《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。以營利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人。

52.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個(gè)入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國1993年頒布的《反不正當(dāng)競爭法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實(shí)入賬”。

53.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是（）。

A.未入小學(xué)的兒童

B.在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生

C.在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生

D.在校初一(含初一)以上學(xué)生

答案：C

本題解析：

目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶對象只能是在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。故選C。

54.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時(shí)存款賬戶。

A.專用存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.支票存款賬戶

答案：A

本題解析：

單位結(jié)算賬戶又稱為單位活期存款賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

55.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

答案：C

本題解析：

暫無解析56.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

C.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余

D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

答案：D

本題解析：

失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

57.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：B

本題解析：

權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。

58.目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.審貸統(tǒng)一

B.分級(jí)審批

C.統(tǒng)一審批

D.總量控制

答案：B

本題解析：

目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

59.下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的是（）。

A.貨幣結(jié)算

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣收付

答案：B

本題解析：

金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。ACD三項(xiàng)均是商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介職能的體現(xiàn)。

60.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

C.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中

答案：D

本題解析：

在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

二.多選題(共60題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述．合規(guī)的有()。

A.代理支付保險(xiǎn)金

B.代理收取手續(xù)費(fèi)

C.向客戶推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.以銀行自身名義簽訂保單

E.萬能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳

答案：A、B、C

本題解析：

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托。代其辦理保險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng)。與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，是保險(xiǎn)人委托代理銀行辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理行為，代理銀行依托自身的結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢結(jié)合所擁有的客戶群體資源，為保險(xiǎn)公司提供代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

2.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。D項(xiàng)，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

3.區(qū)域分析主要是對（）進(jìn)行分析。

A.區(qū)域發(fā)展自然條件

B.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

D.社會(huì)政治背景

E.社會(huì)經(jīng)濟(jì)對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

答案：A、B、C、E

本題解析：

區(qū)域分析主要是對區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景、特征及其對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行分析。

4.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限短

E.風(fēng)險(xiǎn)高

答案：A、B、C、D

本題解析：

同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：(1)融通資金的期限一般比較短。(2)參與拆借的機(jī)構(gòu)基本上是在中央銀行開立存款賬戶，交易資金主要是該賬戶上的多余資金。(3)同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨時(shí)性需要。(4)同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借可以使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前提下，就能滿足存款支付的需要。

5.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項(xiàng)之后才可以將資金同業(yè)拆出（）。

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權(quán)收益

E.留足壞賬準(zhǔn)備金

答案：A、B、C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。

6.信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.成立的條件不同

B.名義不同

C.權(quán)限不同

D.當(dāng)事人數(shù)量不同

E.期限的穩(wěn)定性不同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別：

（1）當(dāng)事人數(shù)量不同。

（2）財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。

（3）成立的條件不同。

（4）名義不同。

（5）權(quán)限不同。

（6）期限的穩(wěn)定性不同。

7.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測和報(bào)告

B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評(píng)估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及月度經(jīng)營計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

答案：A、E

本題解析：

AE兩項(xiàng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)；B項(xiàng)，在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新；C項(xiàng)，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次；D項(xiàng)，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

8.銀行業(yè)金融犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.銀行本票

答案：A、C、D

本題解析：

金融憑證詐騙罪定義。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。

9.中國的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.自律組織

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

B.制止

C.向行業(yè)自律組織報(bào)告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

答案：A、B、C、E

本題解析：

對同事在工作中違反法律.內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示.制止。并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織.監(jiān)管部門.司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

11.金融詐騙罪的構(gòu)成特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實(shí)施

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。

12.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.代收代付

C.轉(zhuǎn)賬

D.購物消費(fèi)

E.股票投資

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用卡的功能有：①可刷卡消費(fèi)；②預(yù)借現(xiàn)金；③存取現(xiàn)金；④轉(zhuǎn)賬；⑤支付結(jié)算；⑥代收代付；⑦通存通兌；⑧網(wǎng)上購物。

13.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費(fèi)用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會(huì)逐步下降

E.銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

答案：A、B

本題解析：

C項(xiàng)，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個(gè)合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升；D項(xiàng)，對于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會(huì)逐步上升；E項(xiàng)，銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。

14.在期限相同的條件下，金融債券的利率具有以下特點(diǎn)()。

A.高于一般的企業(yè)債券利率

B.低于一般的企業(yè)債券利率

C.低于國債利率

D.高于國債利率

E.高于銀行儲(chǔ)蓄存款利率

答案：B、D、E

本題解析：

金融債券是在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。與企業(yè)債券相比，金融債券違約風(fēng)險(xiǎn)較小，其利率通常低于一般的企業(yè)債券，但高于風(fēng)險(xiǎn)更小的國債和銀行儲(chǔ)蓄存款利率。

15.我國民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實(shí)信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國的民事立法確立了以下幾項(xiàng)基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實(shí)信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。

16.物的擔(dān)保方式主要有（）。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書面承諾權(quán)

答案：B、C、D

本題解析：

擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。

17.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行.分行.支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行.分行.支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長負(fù)責(zé)

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。

18.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前只有四個(gè)，分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。故選ABCD。

19.以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期

C.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

D.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

E.無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)規(guī)定，BCDE三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形；A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

20.導(dǎo)致合同無效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益

C.顯失公平的合同

D.違背公序良俗

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：

（1）虛假合同;

（2）惡意串通，損害他人合法權(quán)益;

（3）違背公序良俗;

（4）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

C項(xiàng)是可變更、可撤銷的合同。

21.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。具體而言：①在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；③在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理。總體而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

22.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.公開儲(chǔ)備

C.重估儲(chǔ)備

D.普通準(zhǔn)備金

E.混合資本工具

答案：C、D、E

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議中，核心資本主要包括實(shí)收資本(或普通股)、公開儲(chǔ)備；附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級(jí)債務(wù)等。

23.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

答案：A、B、C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本

票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，不構(gòu)成本罪，而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。使用偽造的信用證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的構(gòu)成信用證詐騙罪。

24.下列屬于金融市場功能的有（）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.交易及定價(jià)功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.貨幣資金融通功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能：

（一）貨幣資金融通功能。

（二）優(yōu)化資源配置功能。

（三）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

（四）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。

（五）交易及定價(jià)功能。

（六）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

25.當(dāng)中央銀行買入證券時(shí)可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價(jià)格上漲

D.證券價(jià)格下跌

E.市場利率下降

答案：A、C、E

本題解析：

當(dāng)中央銀行需要增加貨幣的供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲、市場利率下降。

26.我國刑法規(guī)定的基本原則包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.以事實(shí)為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩原則

D.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

E.強(qiáng)制原則

答案：A、B、D

本題解析：

我國刑法總則明確規(guī)定的原則只有三個(gè)，即罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則和罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。以事實(shí)為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩原則是刑事訴訟法的一項(xiàng)基本原則。

27.下列關(guān)于金融市場對銀行業(yè)的影響正確的有（）。

A.提高銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

C.減少銀行資金來源

D.造成大量優(yōu)質(zhì)客戶流失

E.提供客戶評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理的參考標(biāo)準(zhǔn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場發(fā)展對銀行既有巨大的促進(jìn)作用，同時(shí)也帶來很大的挑戰(zhàn)。以上選項(xiàng)充分體現(xiàn)了金融市場對銀行的“雙刃劍”影響。

28.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益

B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托無效：

（1）信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；

（2）信托財(cái)產(chǎn)不能確定；

（3）委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；

（4）專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；

（5）受益人或者受益人范圍不能確定；

（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

29.我國基礎(chǔ)貨幣由()三部分構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E.證券公司保證金存款

答案：A、C、D

本題解析：

基礎(chǔ)貨幣由金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金、庫存現(xiàn)金和流通中現(xiàn)金構(gòu)成。

30.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

31.商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款應(yīng)該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

答案：A、B、C、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(以下簡稱《商業(yè)銀行法》)規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．為存款人保密”的原則。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

32.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機(jī)構(gòu)

答案：C、D、E

本題解析：

CDE金融犯罪的主體有一般主體和特殊主體之分，其中一般主體包括自然人和單位；特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。故選CDE。

33.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃管理

C.資金管理

D.定價(jià)管理

E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：①資本管理；②資產(chǎn)負(fù)債組合管理；③資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理；④定價(jià)管理；⑤銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理；⑥資金管理；⑦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理；⑧投融資業(yè)務(wù)管理；⑨匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。

34.中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施有（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.監(jiān)管談話

E.信息披露監(jiān)管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施有：市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。

35.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別

D.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

答案：B、C、D

本題解析：

內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng)，對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。

36.銀行治理情況應(yīng)對其（）保持充分的信息披露和透明度。

A.股東

B.存款人

C.市場參與者

D.貸款人

E.其他利益相關(guān)者

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行治理情況應(yīng)對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的信息披露和透明度。

37.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.內(nèi)控制度

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會(huì)計(jì)核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

38.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

39.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層包括()

A.行長

B.副行長

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.會(huì)秘書

E.監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析40.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定的表述，正確的有（）。

A.傳統(tǒng)的結(jié)算方式是匯票、本票、支票和匯款

B.國際上通常采用的支付結(jié)算方式是匯款、信用證和托收

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入

D.銀行本票提示付款期限為一個(gè)月

E.匯票是出票人簽發(fā)的

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。

41.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

答案：A、C、D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

42.為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有（）。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。此題涉及到了銀行在金融創(chuàng)新中對客戶的利益保護(hù)問題。總體來說.銀行在金融創(chuàng)新中對客戶應(yīng)做到：審慎盡責(zé)，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，將客戶利益放在首位，履行保密義務(wù)；充分信息披露，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分提示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)；引導(dǎo)理性消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品；客戶資產(chǎn)隔離，嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)；妥善處理利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平；客戶教育，為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；使他們接受和遵循“買者自負(fù)”（產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)）這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。

43.股份制商業(yè)銀行的作用有（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白

B.大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

C.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面

D.大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

E.帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項(xiàng)內(nèi)容均體現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行的作用。

44.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有（）。

A.人均凈利潤

B.撥備前利潤

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.每股收益

E.成本收入比

答案：B、C、D

本題解析：

盈利性指標(biāo)是直接反映銀行盈利水平的重要因素。主要有撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，而人均凈利潤和成本收入比屬于商業(yè)銀行的效率指標(biāo)。

45.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨風(fēng)險(xiǎn)的種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

46.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

47.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會(huì)受到處罰。

A.個(gè)人

B.單位

C.單位直接負(fù)責(zé)的主管人員

D.單位的所有工作人員

E.監(jiān)管人員

答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商此銀行屬?于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。設(shè)立銀行的個(gè)人、單位都應(yīng)受到處罰，同時(shí)，單位直接負(fù)責(zé)的主管人員明知這屬于非法設(shè)立依然在此任職并直接負(fù)責(zé)擔(dān)任主管的也應(yīng)受到處罰。

48.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項(xiàng)資金管理

B.代理國庫

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

答案：B、C、E

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

49.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失

B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口

C.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失

D.因解決民商事爭議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口

E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失

答案：B、D

本題解析：

法律風(fēng)險(xiǎn)包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、C兩項(xiàng)屬于國家風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

50.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.辦好離職交接手續(xù)

B.歸還欠費(fèi)

C.歸還辦公用品

D.帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息

E.以上選項(xiàng)都對

答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析51.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括（）。

A.核心一級(jí)資本

B.附屬資本

C.其他一級(jí)資本

D.二級(jí)資本

E.資本扣除項(xiàng)

答案：A、C、D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(詞行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。

52.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

E.居民生活消費(fèi)指數(shù)

答案：A、B、D

本題解析：

一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

53.進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.提貨擔(dān)保

B.福費(fèi)廷

C.進(jìn)口押匯

D.減免保證金開證

E.國際保理

答案：A、C、D

本題解析：

其他兩項(xiàng)為出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

54.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。

A.向第三者(受益人)進(jìn)行付款或承兌

B.向第三者的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行通知

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另～家銀行議付。

55.以下情況屬于公開發(fā)行的是（）。

A.