新疆2022年新疆匯和銀行招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[新疆]2022年新疆匯和銀行招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共60題)1.關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng),下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

答案：C

本題解析：

C本題考查對(duì)商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)的了解。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付，而不是投資。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)。故選C。

2.冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為構(gòu)成()

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

3.中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購(gòu)買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理。

4.銀行賬戶()是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動(dòng)，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

5.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。

A.穩(wěn)增長(zhǎng)，促發(fā)展

B.“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”

C.向資本節(jié)約型成長(zhǎng)模式邁進(jìn)

D.國(guó)際化步伐加快

答案：B

本題解析：

隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不應(yīng)該做的是（）。

A.充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息

B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)

C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

D.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售產(chǎn)品的銷量

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

7.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個(gè)人信用

D.銀行信用

答案：B

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

8.下列有關(guān)民事行為能力的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人，具有限制民事行為能力

C.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力

D.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，因?yàn)槭俏闯赡耆?，所以只具有限制民事行為能?/p>

答案：D

本題解析：

16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

9.下列個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款

答案：C

本題解析：

信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實(shí)物或第三方保障。

10.目前，我國(guó)銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個(gè)人活期存款

D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款

答案：C

本題解析：

在我國(guó)，除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

11.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是（）。

A.確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配

B.消除市場(chǎng)可變因素帶來的損失可能

C.把市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出資本市場(chǎng)之外

D.將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的收益

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。

12.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

答案：C

本題解析：

C題中ABD選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。故選C。

13.根據(jù)資金融資方式進(jìn)行劃分，下列屬于間接融資市場(chǎng)的是（）。

A.商業(yè)信用

B.股票市場(chǎng)

C.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

D.銀行借貸市場(chǎng)

答案：D

本題解析：

直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)，融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。間接融資市場(chǎng)是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。

14.存款是銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.風(fēng)險(xiǎn)來源

C.資金用途

D.投資業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

A銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款，BC選項(xiàng)錯(cuò)誤；存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

15.我國(guó)居民在股票交易市場(chǎng)上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場(chǎng)為（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.期貨市場(chǎng)

C.發(fā)行市場(chǎng)

D.二級(jí)市場(chǎng)

答案：D

本題解析：

流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。

16.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.1個(gè)；歐元

B.1個(gè)；美元

C.2個(gè)；人民幣

D.2個(gè)；美元

答案：B

本題解析：

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選B。

17.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的（）。

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和個(gè)人

答案：D

本題解析：

中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括（）。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)的情況

B.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人消費(fèi)信用情況

答案：D

本題解析：

對(duì)企業(yè)的審核不需要了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人消費(fèi)信用情況。

19.王某向好友張某借款5000元，同意將自己的電動(dòng)車質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

答案：C

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。

20.貸后管理的期限是（）。

A.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止

B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止

C.從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止

D.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止

答案：A

本題解析：

。貸后管理是從貸款發(fā)放之時(shí)到貸款本息收回之時(shí)為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)。

21.存款是商業(yè)銀行的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

22.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是（）。

A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

B.節(jié)日客戶送來賀卡

C.在探業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠

答案：B

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；

(二)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

(三)禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

23.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.穩(wěn)定幣值

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.充分就業(yè)

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

答案：D

本題解析：

在現(xiàn)階段，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。

24.某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院()作為保證人。

A.經(jīng)過其主管部門批準(zhǔn)后可以

B.不可以

C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

答案：B

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》第9條的規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。故題干中，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院不可以作為保證人。

25.根據(jù)我國(guó)法律的規(guī)定，金融詐騙罪的違法行為不包括()。

A.自制信用卡從銀行提款機(jī)取款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露

C.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，獲取銀行貸款

D.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

答案：B

本題解析：

金融詐騙罪，是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。B選項(xiàng)屬于違規(guī)行為，不屬于金融詐騙罪的違法行為。

26.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)

B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么1USD=6.92RMB為直接標(biāo)價(jià)法

C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么1GBP=1.96USD為間接標(biāo)價(jià)法

D.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，在直接標(biāo)價(jià)法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來增多，說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國(guó)貨幣數(shù)量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。

27.國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的()。

A.封閉式公司

B.股份有限公司

C.有限責(zé)任公司

D.兩合公司

答案：C

本題解析：

國(guó)有獨(dú)資公司是我國(guó)《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責(zé)任公司，它只有一個(gè)股東，即國(guó)家。

28.在短期內(nèi)，影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈利潤(rùn)

C.凈資產(chǎn)

D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

答案：A

本題解析：

在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測(cè)性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對(duì)價(jià)值影響也不大，因此，影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

29.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,某商業(yè)銀行扣除資本扣減項(xiàng)后的一級(jí)資本為120億元人民幣,二級(jí)資本為50億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,要達(dá)到資本充足率10．5%的要求,則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。

A.8.5

B.10.5

C.50

D.0.5

答案：A

本題解析：

資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))／(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12．5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)(X+120+50)÷1700=10．5%X=8．5

30.以下說法錯(cuò)誤的是()。

A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

B.專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶

C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過1年

答案：D

本題解析：

臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。

31.下列（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.信用記錄

B.會(huì)計(jì)分錄

C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的規(guī)定是：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

32.下列選項(xiàng)中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是()。

A.資產(chǎn)回報(bào)率

B.資本充足率

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

D.資本回報(bào)率

答案：D

本題解析：

用于衡量銀行盈利性的指標(biāo)有撥備前利潤(rùn)、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率。計(jì)算平均凈資產(chǎn)回報(bào)率時(shí)還必須考慮資本的充足程度，資本不足的銀行可能平均凈資產(chǎn)回報(bào)率很高，因此不能孤立地考查平均凈資產(chǎn)回報(bào)率，有必要同時(shí)考查平均總資產(chǎn)回報(bào)率。

33.在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

答案：C

本題解析：

C在國(guó)外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國(guó)，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債權(quán)；公司債管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來源。故選C。

34.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不包括下列哪個(gè)方面()。

A.禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言行為

B.尊重同事的個(gè)人隱私

C.發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時(shí)基于尊重不問不管

D.尊重同事的工作成果

答案：C

本題解析：

答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況；身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為。尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

35.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

答案：D

本題解析：

本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

36.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是()。

A.通過市場(chǎng)力量約束銀行

B.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運(yùn)作主要靠道德力量

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場(chǎng)力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

37.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：B

本題解析：

在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

38.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時(shí)，可以申請(qǐng)的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：B

本題解析：

流動(dòng)資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

39.2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.管理中央公共財(cái)政支出

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B

本題解析：

2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第2條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！盉選項(xiàng)中，管理中央公共財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。

40.下列不屬于政策性銀行職能的是（）。

A.承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.執(zhí)行貨幣政策

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：B

本題解析：

考查政策性銀行的主要任務(wù)。

41.下面關(guān)于助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是()。

A.助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象為正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人

D.國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

答案：B

本題解析：

國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象為全日制普通本、?？粕?含職高生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，B選項(xiàng)全日制初高中生不屬于國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象。

42.定期存款的典型代表是()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

43.外部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)（）的利益。

A.投資者

B.債權(quán)人

C.貸款人

D.存款人

答案：D

本題解析：

外部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)存款人利益，促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，即應(yīng)大于最低資本要求。

44.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬(wàn)元，期限5年，由丙公司作保證擔(dān)保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對(duì)乙企業(yè)追加了20萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。丙公司對(duì)丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是（）。

A.丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)榧着c乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意

B.丙公司對(duì)3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對(duì)3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任

C.丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款300萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)追加的20萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任

D.丙公司對(duì)全部320萬(wàn)元貸款承擔(dān)保證責(zé)任

答案：C

本題解析：

保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款300萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)追加的20萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任。

45.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

答案：B

本題解析：

罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規(guī)定?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

46.某客戶在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六個(gè)月。假定年利率為3．00%，到期日為2007年9月1日，他從銀行取回的全部金額是多少（利息稅按20%計(jì)算）（）。

A.10120.99元

B.10120.98元

C.10150元

D.10120元

答案：B

本題解析：

計(jì)息金額10000元（存入的零頭0．98元不計(jì)利息），利息金額：10000×3．00%×6/12=150（元），稅后利息：150×（1-20%）＝120（元），取回金額：本金+利息＝10000．98+120＝10120．98（元）。

47.支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

答案：C

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，支票的權(quán)利滅失為自出票日起6個(gè)月，所以選擇2019年7月1日。

48.下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（）。

A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.意思表示真實(shí)

C.不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益

D.年齡必須達(dá)到18周歲以上

答案：D

本題解析：

民事法律行為應(yīng)具備的條件有：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)，不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益。

49.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于()。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變?cè)?/p>

D.以上都不正確

答案：B

本題解析：

無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。

50.在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是()。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

答案：D

本題解析：

銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭

行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

51.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

本題解析：

。我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；我國(guó)商行可發(fā)放對(duì)公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象；根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

52.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

答案：C

本題解析：

光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。

53.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用額度可循環(huán)

B.無抵押無擔(dān)保

C.消費(fèi)需指定用途

D.一般有最低還款額要求

答案：C

本題解析：

信用卡消費(fèi)信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用。?

54.目前，中國(guó)人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包括（）。

A.金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為

B.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

C.金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

D.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A

本題解析：

。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：①執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；②與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；③執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；……金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

55.金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價(jià)銷售

B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對(duì)手

D.夸張宣傳

答案：B

本題解析：

豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項(xiàng)都是不符合的。

56.甲以自己一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬(wàn)元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護(hù)

答案：C

本題解析：

同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的．拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償．順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。題干中，甲與乙、丙均未辦理抵押登記，故按照債權(quán)比例清償。

57.（）是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.留置

答案：C

本題解析：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

58.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.關(guān)注類

D.次級(jí)類

答案：A

本題解析：

損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

59.在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的（）。

A.交易

B.面值

C.價(jià)值

D.價(jià)格

答案：D

本題解析：

價(jià)格機(jī)制是市場(chǎng)機(jī)制中最敏感、最有效的調(diào)節(jié)機(jī)制，價(jià)格的變動(dòng)對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有十分重要的影響。

60.企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時(shí)存款賬戶的是（）。

A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C.注冊(cè)驗(yàn)資

D.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：D

本題解析：

臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。

二.多選題(共60題)1.某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購(gòu)

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A、C、D

本題解析：

借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等；長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

2.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)包括（）。

A.存期靈活

B.手續(xù)繁瑣

C.儲(chǔ)戶特定

D.利率優(yōu)惠

E.總額控制

答案：A、C、D、E

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)：

（1）利率優(yōu)惠。

（2）總額控制。

（3）儲(chǔ)戶特定。

（4）存期靈活。

3.關(guān)于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有（）。

A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤

B.薪酬應(yīng)隨部分風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整

C.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配

D.薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

E.股票形式的薪酬本身蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)，不需額外考慮與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：A、C、D

本題解析：

B項(xiàng)，薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整；E項(xiàng)，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。

4.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過程

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平，其范圍包括：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

5.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃

E.賬面資本管理

答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個(gè)方面。選項(xiàng)B，資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。選項(xiàng)D，資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。

6.中國(guó)人民銀行的職責(zé)有（）。

A.管理地方財(cái)政局工作

B.指定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)督管理金融市場(chǎng)

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE均為中國(guó)人民銀行的職能。

7.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機(jī)分配

D.平均分配

E.參照往年

答案：A、B

本題解析：

對(duì)于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益最大化。一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結(jié)合的方法。

8.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

9.銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.職工代表

E.高級(jí)管理層

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

10.國(guó)家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.規(guī)劃業(yè)務(wù)

B.信貸業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)

E.綜合金融業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國(guó)家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括：規(guī)劃業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)、綜合金融業(yè)務(wù)等。

11.商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理金銀

C.代理國(guó)庫(kù)

D.代理現(xiàn)金支付

E.代理資金結(jié)算

答案：A、B、C

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。（DE兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)）

12.我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準(zhǔn)貨幣的有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)階段，我國(guó)按流通性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款十農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款十其他存款。其中，Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

13.下列關(guān)于利息的說法，正確的有()。

A.利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇

D.利債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬

E.利息是是資金的價(jià)格

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。利息伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生，是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇。

14.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有()。

A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于l00％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：A、B、D

本題解析：

選項(xiàng)C，一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位。選項(xiàng)E，第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

15.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。

A.交易量大

B.流動(dòng)性高

C.收益高

D.風(fēng)險(xiǎn)低

E.期限短

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。

16.按具體的交易工具類型，可將金融市場(chǎng)分為（）。

A.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

B.國(guó)際市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.黃金市場(chǎng)

答案：C、D、E

本題解析：

金融市場(chǎng)按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。

17.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有()。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：①平等保護(hù)原則；②物權(quán)法定原則；③一物一權(quán)原則；④公示、公信原則。

18.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些（）

A.持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下，不要求行為人實(shí)際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購(gòu)買假幣

E.利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣

答案：A、B、C

本題解析：

持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)包括：持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為；持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下，不要求行為人實(shí)際上握有假幣；使用是將假幣作為真幣使用。

19.瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾洗錢活動(dòng)。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒有銀行監(jiān)管組織

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上總是持中立態(tài)度

答案：A、C、D

本題解析：

被稱為“保密天堂”的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪；②有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制；③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極為困難，有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。故A、C、D選項(xiàng)符合題意。被稱為“保密天堂”主要體現(xiàn)了其在法律、金融制度上的特點(diǎn)，在政治上未必持中立態(tài)度，也并非沒有銀行監(jiān)管組織，故B、E選項(xiàng)不符合題意。

20.以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度描述正確的是（）。

A.自用車的貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的50%

D.新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者

E.二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者

答案：A、B、C、E

本題解析：

新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者。

21.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收水電費(fèi)

B.購(gòu)買國(guó)債

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央銀行借款

答案：B、D

本題解析：

A項(xiàng)屬于中間業(yè)務(wù)，C、E項(xiàng)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

22.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

答案：B、E

本題解析：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。支票上印有“現(xiàn)金”字樣，用來支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。本票是由銀行簽發(fā)的。

23.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

答案：A、B、C

本題解析：

合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同；②約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個(gè)合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)；③法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。

24.目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)票融資

B.國(guó)內(nèi)信用證

C.國(guó)內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

答案：A、B、C

本題解析：

國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是指對(duì)在國(guó)內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。

25.商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括()。

A.代理金銀

B.代理財(cái)政性存款

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理國(guó)庫(kù)

E.代理專項(xiàng)資金管理

答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。CE選項(xiàng)為代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

26.下列屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場(chǎng)工具

答案：B、C、E

本題解析：

標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場(chǎng)、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責(zé)金屬類金融工具等。A項(xiàng)和D項(xiàng)屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。

27.下列有關(guān)國(guó)債的說法，正確的有()。

A.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便

C.國(guó)債的利息收入仍然要繳納所得稅

D.我國(guó)國(guó)債包括憑證式國(guó)債和記賬式國(guó)債兩種

E.我國(guó)國(guó)債有交易所和債券交易市場(chǎng)兩個(gè)發(fā)行及流通渠道

答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。C選項(xiàng)國(guó)債利息收入不用繳納所得稅。

28.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶的投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

答案：A、C

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“客戶投訴”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；(3)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

29.以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是（）。

A.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款

B.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

C.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

D.“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款

E.“現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。D、E兩項(xiàng)屬于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；B、C兩項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;A項(xiàng)屬于商用房貨款。

30.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D、E

本題解析：

選項(xiàng)A，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。選項(xiàng)B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。選項(xiàng)C，個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

31.國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

答案：A、C、E

本題解析：

國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制：

（一）統(tǒng)一監(jiān)管型

（二）多頭監(jiān)管型

（三）“雙峰”監(jiān)管型

32.1984年以來，我國(guó)銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調(diào)整階段

E.形成完善階段

答案：B、C、D、E

本題解析：

1984年以來，我國(guó)銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段：

（1）初步確立階段：1984-1993年；

（2）探索成形階段：1994-1997年；

（3）改革調(diào)整階段：1998-2003年；

（4）形成完善階段：2003年至今。

33.金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時(shí)，需要進(jìn)行登記的情況有()

A.有權(quán)機(jī)關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼

B.金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名

C.被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人的名稱或姓名

D.協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額

E.相關(guān)法律文書名稱及文號(hào)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時(shí)，應(yīng)對(duì)下列情況進(jìn)行登記：有權(quán)機(jī)關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名，被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人的名稱或姓名，協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額，相關(guān)法律文書名稱及文號(hào)，協(xié)助結(jié)果等。

34.貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。

A.償還期短

B.流動(dòng)性小

C.收益率高

D.風(fēng)險(xiǎn)小

E.流動(dòng)性強(qiáng)

答案：A、D、E

本題解析：

貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，其市場(chǎng)工具多被當(dāng)作貨幣的替代品，因其具有償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。

35.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國(guó)外能得到償付的貨幣債權(quán)

D.以黃金儲(chǔ)備為基礎(chǔ)

E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)

答案：A、B、C

本題解析：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)；在國(guó)外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

36.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有（）。

A.起止時(shí)間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實(shí)現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

答案：A、B、C

本題解析：

法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：①起止時(shí)間不同；②差異程度不同；③范圍不同。

37.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有()。

A.可自由兌換的外幣票據(jù)

B.可自由兌換的外國(guó)紙幣

C.可自由兌換的外幣匯票

D.可自由兌換的外國(guó)硬幣

E.可自由兌換的外幣支票

答案：B、D

本題解析：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。

38.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強(qiáng)制披露

E.撤銷

答案：A、C、D

本題解析：

其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強(qiáng)制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)凍結(jié)涉嫌違法資金。

39.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施：1、深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)2、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)3、嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度4、有效利用保證金制度5、嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

40.下列屬于巴塞爾委員會(huì)的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國(guó)

C.日本

D.中國(guó)

E.中國(guó)臺(tái)灣

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，中國(guó)臺(tái)灣不屬于巴塞爾委員會(huì)的成員，中國(guó)香港是巴塞爾委員會(huì)的成員。

41.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國(guó)債買賣

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國(guó)債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。D項(xiàng)，銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

42.固定資產(chǎn)貸款一般包括()

A.股權(quán)投資

B.基本建設(shè)貸款

C.技術(shù)改造貸款

D.科技開發(fā)貸款

E.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：(1)基本建設(shè)貸款。(2)技術(shù)改造貸款。(3)科技開發(fā)貸款。(4)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

43.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利有（）。

A.安全權(quán)

B.監(jiān)督權(quán)

C.受教育權(quán)

D.受尊重權(quán)

E.公平交易權(quán)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括安全權(quán)，隱私權(quán)，知情權(quán)，自主選擇權(quán)，公平交易權(quán)，依法求償權(quán)，受教育權(quán)，受尊重權(quán)，監(jiān)督權(quán)。

44.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為()。

A.期權(quán)交易保證金

B.信用證保證金

C.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

答案：B、C、D、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。(1)

45.中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)實(shí)施，人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。答案中的各項(xiàng)監(jiān)管職能都是與上述目標(biāo)相關(guān)的?！吨袊?guó)人民銀行法》對(duì)于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定。

46.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時(shí)存取

B.通常1元起存

C.計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時(shí)存取的存款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個(gè)人活期存款按季度結(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日，次日付息，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

47.債券市場(chǎng)具有的功能有()。

A.融資功能

B.資源優(yōu)化配置功能

C.投資功能

D.宏觀調(diào)控功能

E.防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

債券市場(chǎng)是指?jìng)l(fā)行和交易的場(chǎng)所。作為金融市場(chǎng)的一個(gè)重要組成部分，債券市場(chǎng)具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。

48.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A、B、C

本題解析：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

49.稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤(rùn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

市凈率是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比例

50.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國(guó)銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等。

A.融資

B.結(jié)算

C.咨詢

D.交易

E.自營(yíng)

答案：A、C、D

本題解析：

發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國(guó)銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等。

51.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、所在地

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

52.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款，按照開發(fā)內(nèi)容的不同，可分為()類型。

A.住房開發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.土地儲(chǔ)備貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。房地產(chǎn)開發(fā)貸款又包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。

53.某銀行行長(zhǎng)要求其分行一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理的正確做法有()。

A.嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理

B.若受到該行長(zhǎng)巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告

C.可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D.可以同該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.下級(jí)服從上級(jí)，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。

54.下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.回購(gòu)協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

答案：A、B、C

本題解析：

股票、企業(yè)債券屬于長(zhǎng)期金融工具。

55.以下屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征的有（）。

A.市場(chǎng)上有大量的賣者

B.市場(chǎng)上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性

D.市場(chǎng)信息通暢

E.企業(yè)是價(jià)格接受者

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；②產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；③企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來決定；⑤市場(chǎng)信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場(chǎng)價(jià)格。

56.張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面，張某()。

A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名

B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名

C.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個(gè)人的名

答案：B、D

本題解析：

同事之間由于工作的原因會(huì)共享一些工作成果和相關(guān)資料，對(duì)其他同事的工作成果，諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。

57.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)有（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔(dān)保

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.出口托收融資

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

58.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪在客觀上表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，具體包括()。

A.偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.騙取他人信用卡，并使用

C.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

D.偽造、變?cè)靺R票、支票、本票

E.偽造身份證、戶口簿

答案：A、C、D

本題解析：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪是指?jìng)卧?、變?cè)靺R票、本票、支票，偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

59.個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.教育儲(chǔ)蓄存款

B.定期存款

C.個(gè)人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括教育儲(chǔ)蓄存款、定期存款、個(gè)人通知存款、活期存款、定活兩便存款。

60.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本題解析：

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。

三.判斷題(共50題)1.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)。

答案：正確

本題解析：

在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)。

2.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

匯票由出票人簽發(fā)，其中，銀行匯票由出票銀行簽發(fā)；商業(yè)匯票一般由銀行以外的企業(yè)簽發(fā)。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

4.商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，妥善授信決策與審批機(jī)制。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

5.中國(guó)人民銀行作為特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)人民銀行的經(jīng)營(yíng)不能以盈利為目的。

6.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防止銀行倒閉。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，