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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[河北]滄州銀行招聘行業(yè)精英上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是()。
A.可疑類貸款
B.關(guān)注類貸款
C.次級(jí)類貸款
D.損失類貸款
答案:B
本題解析:
關(guān)注類貸款:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。
2.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法,不正確的是()。
A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為
B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%,分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%
C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任,只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定
D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議,在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況
答案:C
本題解析:
代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定,可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。
3.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。
A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.現(xiàn)金支取
C.整存整取
D.定活兩便
答案:B
本題解析:
答案為B。單位活期存款賬戶分為:基本存款賬盧、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,不得辦理現(xiàn)金支取。而定活兩便屬于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。轉(zhuǎn)賬結(jié)算不屬于存款業(yè)務(wù)內(nèi)容。
4.團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是()。
A.相互尊重與相互信任
B.相互理解、相互信任與合作
C.相互尊重與競爭
D.相互尊重與合作
答案:B
本題解析:
團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是相互理解、相互信任與合作。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,共同創(chuàng)造、共同進(jìn)步、分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。
5.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。
A.全體員工
B.中層干部
C.基層員工
D.高層領(lǐng)導(dǎo)
答案:D
本題解析:
合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。
6.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B.中國人民銀行
C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.國家外匯管理局
答案:C
本題解析:
答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條的規(guī)定,監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì),也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織,而不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
7.按照《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(2016年4月15日),對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理,透支利率上限為日利率萬分之五,透支利率下限為日利率萬分之五的()倍。
A.0.5
B.0.6
C.0.7
D.0.9
答案:C
本題解析:
按照《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(2016年4月15日),對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理,透支利率上限為日利率萬分之五,透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。
8.銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
A.出票人
B.背書人
C.保證人
D.承兌人
答案:A
本題解析:
銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件:在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織;與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系;資信狀況良好,具有支付匯票金額的可靠資金來源。
9.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。
A.監(jiān)事會(huì)
B.會(huì)員大會(huì)
C.理事會(huì)
D.其他委員會(huì)
答案:B
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)。
10.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù),下列說法中正確的是()。
A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納
B.所有存款種類,均按復(fù)利計(jì)算利息
C.存款人必須使用實(shí)名
D.定期存款不能提前支取
答案:C
本題解析:
根據(jù)國務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》規(guī)定,從中華人民共和國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息,應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅,由存款銀行代扣代繳。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長,一律不計(jì)復(fù)利。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定,個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí),應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件,使用實(shí)名。故選項(xiàng)C正確。提前支取的定期存款計(jì)息,支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
11.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》,以下符合票據(jù)金額填寫要求的是()。
A.壹萬元整
B.伍佰元伍角正
C.柒百元正
D.叁千元整
答案:A
本題解析:
選項(xiàng)B中在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字、C中“百”應(yīng)為“佰”,選項(xiàng)D中“千”應(yīng)為“仟”。
12.銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍,發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種,金額超過10000億元。對(duì)于銀行來說,下列表述正確的是()。
A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)
C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)
D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù),不單純是中間業(yè)務(wù)。故選D。
13.()是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)。
A.遠(yuǎn)期
B.期貨
C.掉期
D.期權(quán)
答案:A
本題解析:
遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn),包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。
14.下列關(guān)于仲裁的說法,不正確的是()。
A.沒有仲裁協(xié)議,一方申請(qǐng)仲裁的,仲裁委員會(huì)不予受理
B.當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議,一方向人民法院起訴的,人民法院不予受理,但仲裁協(xié)議無效的除外
C.實(shí)踐中,仲裁協(xié)議有兩種形式,兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同
D.仲裁實(shí)行的是一裁終局制度
答案:C
本題解析:
C項(xiàng)說法錯(cuò)誤,實(shí)踐中,仲裁協(xié)議有兩種形式:①在爭議發(fā)生之前訂立的,它通常作為合同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn);②在爭議之后訂立的,它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議,其法律效力相同。
15.中國人民銀行從()開始正式行使銀行監(jiān)管職能。
A.1984年
B.1948年
C.1994年
D.1991年
答案:A
本題解析:
根據(jù)1983年國務(wù)院頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》,中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。
16.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列屬于保證方式的是()。
A.質(zhì)押
B.—般保證
C.抵押
D.擔(dān)保
答案:B
本題解析:
答案為B。保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。
17.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.人員及系統(tǒng)
B.無法滿足客戶流動(dòng)性
C.外部事件
D.不完善的內(nèi)部程序
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件所造成的。故選B。
18.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定,我國采取的公司資本制度是()。
A.法定資本制
B.授權(quán)資本制
C.折中資本制
D.任意資本制
答案:A
本題解析:
公司資本,是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度。我國公司資本制度的特點(diǎn)是:①資本法定;②強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持;③強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。
19.銀行最重要的無形資產(chǎn)是()。
A.良好的聲譽(yù)
B.土地使用權(quán)
C.專有技術(shù)
D.商標(biāo)權(quán)
答案:A
本題解析:
銀行最重要的無形資產(chǎn)是良好聲譽(yù)。
20.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.中間業(yè)務(wù)
C.負(fù)債業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。這是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。
21.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn),利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),這屬于金融市場的()功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資源配置
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
答案:B
本題解析:
B題中A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì),為資金富余方提供投資機(jī)會(huì);C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。題干所述為金融市場的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。故選B。
22.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨之一是()。
A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管
C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
D.通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益
答案:C
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨。
23.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)將定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用等的方針、政策、措施的總稱。
A.國際收支
B.貨幣政策
C.貨幣政策工具
D.信貸政策
答案:B
本題解析:
貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。
24.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述中,正確的是()。
A.記名而且不可以轉(zhuǎn)讓,沒有特定的流通市場
B.是銀行的一種資產(chǎn)管理工具
C.由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限
D.可提前支取,也可以在二級(jí)市場上轉(zhuǎn)讓
答案:C
本題解析:
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,簡稱CDs,是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
25.《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件,()不是法人成立的要件。
A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
B.以營利為目的
C.有自己的名稱和場所
D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
答案:B
本題解析:
《民法典》第37條規(guī)定,法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有:①依法成立;②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所;④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。所以,A、C、D三個(gè)選項(xiàng)是正確的,不符合題意。以營利為目的不是法人成立的要件,所以選項(xiàng)B符合題意。
26.某商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行審批,下列做法正確的是()。
A.貸款批準(zhǔn)必須集體做出
B.審查與批準(zhǔn)一般由兩個(gè)不同的崗位完成
C.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成
D.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。
27.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括()。
A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用
B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯
C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容
D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離
答案:D
本題解析:
監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門,并出現(xiàn)了一些積極的變化,初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用;二是各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變,且職責(zé)進(jìn)一步增大,“部門執(zhí)法”的局面凸顯;三是在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容,但僅僅形成了初步框架,還沒有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。
28.()旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下,能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求。
A.流動(dòng)性覆蓋率
B.貸存比
C.流動(dòng)性比例
D.貸款撥備率
答案:A
本題解析:
流動(dòng)性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下,能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求。計(jì)算公式為:流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。
29.下列不屬于金融工具特點(diǎn)的是()。
A.流動(dòng)性
B.收益性
C.風(fēng)險(xiǎn)性
D.杠桿性
答案:D
本題解析:
金融工具的特點(diǎn)主要有流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性。
30.王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款,5月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算,假設(shè)年利率為0.72%,扣除利息稅后,他能取回的全部金額是()元。
A.3001.71
B.3001.44
C.3001.20
D.3001.10
答案:A
本題解析:
。按照積數(shù)計(jì)息法,王先生在5月1日取款時(shí),應(yīng)得的本息=3000+3000X0.72%+360X30X(l-5%)=300l.71(元)。
31.《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的()。
A.法律
B.行政法規(guī)
C.部門規(guī)章
D.規(guī)范性文件
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)主要包括《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》等,其中規(guī)定了外資銀行同樣需要接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管以及來自中國人民銀行的監(jiān)督檢查等要求
32.()為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購買力。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3
答案:B
本題解析:
M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購買力,風(fēng)被稱為廣義貨幣M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣,是潛在購買力。
33.犯罪的基本特征是()。
A.社會(huì)危害性
B.人民危害性
C.暴力危害性
D.刑事違法性
答案:A
本題解析:
犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征,刑事違法性是犯罪的法律特征。
34.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中,不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。
A.信托公司工作人員
B.基金管理公司工作人員
C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員
D.村鎮(zhèn)銀行工作人員
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守職業(yè)操守,基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),其工作人員不必遵守銀行從業(yè)人員職業(yè)操守。A、C、D選項(xiàng)中工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。
35.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。
A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位
B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高,發(fā)生后造成的損失小的特點(diǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營過程中,由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人,所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的,選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中,由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營之中,所以其發(fā)生頻率很高,而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定,只說損失小是不對(duì)的。選項(xiàng)C中,銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn),而是信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D中,操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn),因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡單。
36.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于()準(zhǔn)則的要求。
A.誠實(shí)信用
B.勤勉盡職
C.專業(yè)勝任
D.公平競爭
答案:C
本題解析:
專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。故本題選C。
37.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、()與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率。
A.利潤
B.成本
C.價(jià)格
D.生產(chǎn)要素
答案:D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。
38.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述,不正確的是()。
A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)
B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬
C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息
D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立
答案:C
本題解析:
空殼公司的特點(diǎn)之一是被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人一無所知,C選項(xiàng)錯(cuò)誤。其余選擇均屬于空殼公司的特點(diǎn)。
39.下列關(guān)于資本的說法中,不正確的是()
A.會(huì)計(jì)資本也就是所有者權(quán)益
B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行必須持有的資本
C.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后一道防線
D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本
答案:D
本題解析:
監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的,不完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平。
40.()既考慮預(yù)期損失,又考慮非預(yù)期損失,同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。
A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率
B.凈利息收益率
C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率
D.撥備前利潤
答案:A
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛,它既考慮預(yù)期損失,也考慮非預(yù)期損失,更真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系,是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。
41.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款,支取部分按()計(jì)付利息。
A.支取日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的定期存款利率
D.存人日掛牌公告的活期存款利率
答案:A
本題解析:
未到期的定期儲(chǔ)蓄存款,儲(chǔ)戶可以根據(jù)需要辦理部分提前支取,驗(yàn)證手續(xù)不變,其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率結(jié)付,留存部分按原存日期、原定利率到期支取時(shí)結(jié)付。故選A。
42.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()年內(nèi)行使。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案:A
本題解析:
撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。
43.根據(jù)目前我國個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定,對(duì)自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是()。
A.80%,70%,50%
B.70%,80%,50%
C.50%,70%,80%
D.80%,50%,70%
答案:A
本題解析:
。我國規(guī)定,在個(gè)人汽車貸款額度方面,所購車輛為自用車的,貸款金額不超過所夠汽車價(jià)格的80%;所購車輛為商用車的,貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的70%,其中,商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價(jià)格的60%;所購車輛為二手車的,貸款金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。
44.()是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中與資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)的科目,它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。
A.利潤
B.存款
C.貸款
D.負(fù)債
答案:D
本題解析:
負(fù)債是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中與資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)的科目,它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。
45.廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算,或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式為()。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進(jìn)口代收
答案:A
本題解析:
光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算,或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等;跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付,沒有銀行信用介入;我國的跟單出口托收只限于滯銷商品和新小商品,以及進(jìn)入競爭激烈的市場的商品;購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收。
46.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。
A.逃避監(jiān)管
B.守法合規(guī)
C.勤勉盡職
D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、公平競爭、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。
47.在短期內(nèi),影響銀行價(jià)值的主要變量是()。
A.凈現(xiàn)金流量
B.凈利潤
C.凈資產(chǎn)
D.凈資產(chǎn)利潤率
答案:A
本題解析:
在短期內(nèi),銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控,獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對(duì)價(jià)值影響也不大,因此,影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。
48.下列關(guān)于央行票據(jù)的描述,不正確的是()。
A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的
B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種
C.央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場投放資金
D.央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣
答案:C
本題解析:
。發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。
49.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于()。
A.刑事制裁
B.行政處分
C.行政處罰
D.追究民事責(zé)任
答案:C
本題解析:
行政處罰的種類包括:警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留,以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
50.下列關(guān)于第三方支付的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照
B.在第一方支付模式中,買方選購商品后,使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付,由第三方通知賣家貨款到賬
C.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)
D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問題
答案:B
本題解析:
B項(xiàng),在第三方支付模式中,買方選購商品后,使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付,并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物,檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后,通知第三方付款給賣家,第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。
51.冒用他人信用卡,騙取財(cái)物數(shù)額較大的,構(gòu)成()。
A.盜竊罪
B.貸款詐騙罪
C.信用卡詐騙罪
D.信用證詐騙罪
答案:C
本題解析:
信用卡詐騙罪,是指使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡,或者使用作廢的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的行為。
52.我國金融市場的發(fā)展是從1984年()開始的。
A.同業(yè)拆借市場
B.股票市場
C.債券市場
D.票據(jù)市場
答案:A
本題解析:
我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的,1996年1月,全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。
53.下列金融工具及其發(fā)行機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)錯(cuò)誤的是()。
A.央行票據(jù)——中國人民銀行
B.國債——財(cái)政部
C.短期融資券——商業(yè)銀行
D.金融債券——政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)
答案:C
本題解析:
C項(xiàng),短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè),發(fā)行和交易對(duì)象為銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者。
54.看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向交易對(duì)手_____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,但不負(fù)擔(dān)必須_____的義務(wù)。()
A.購入;買進(jìn)
B.售出;買進(jìn)
C.售出;賣出
D.購入;售出
答案:A
本題解析:
看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向交易對(duì)手購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。
55.目前,我們所稱的“五大行”是指()。
A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行
B.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行
C.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國進(jìn)出口銀行
D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行
答案:A
本題解析:
五大行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行五家,分別簡稱工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行。
56.司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中,正確的是()。
A.允許復(fù)制抄寫資料
B.允許借取資料
C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”
D.憑身份證查詢
答案:A
本題解析:
A司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的程序如下:人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件,人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件,需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí),銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”,由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料,并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?,需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相,并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料,應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。故選A。
57.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架
B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展
C.不了解安全生產(chǎn)守則
D.不了解理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原理
答案:A
本題解析:
“熟知業(yè)務(wù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。選項(xiàng)A明顯違反了“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定。
58.以不正當(dāng)方式吸收存款的商業(yè)銀行,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處()罰款
A.一倍以上三倍以下
B.一倍以上五倍以下
C.五十萬元以上二百萬元以下
D.五十萬元以上五百萬元以下
答案:C
本題解析:
以不正當(dāng)方式吸收存款的商業(yè)銀行,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款
59.()是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
A.流通性
B.票面利率
C.市場利率
D.債券面額
答案:C
本題解析:
市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系,也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
60.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。
A.國家的銀行管理制度
B.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度
C.國家對(duì)存款的管理制度
D.國家對(duì)貸款的管理制度
答案:B
本題解析:
題干中涉及的是金融機(jī)構(gòu)罪,那么其犯罪客體必然是金融機(jī)構(gòu),而C、D選項(xiàng)都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍,A選項(xiàng)包括的范圍大于金融機(jī)構(gòu),只有B選項(xiàng)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng),故排除其他選項(xiàng)。擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪,是指未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。
二.多選題(共60題)1.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法,正確的有()。
A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款
B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款
C.借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件
D.有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報(bào)有關(guān)情況
E.借款人不得向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)
答案:A、B、C、D
本題解析:
在征得貸款銀行同意后,借款人有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
2.下列選項(xiàng)中,屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。
A.撥貸比
B.流動(dòng)性覆蓋率
C.存貸比
D.流動(dòng)性比率
E.凈穩(wěn)定融資比率
答案:B、E
本題解析:
第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo):流動(dòng)性覆蓋率(LCR),用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;凈穩(wěn)定融資比率(NSFR),用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
3.下列關(guān)于金融市場的表述,正確的有()。
A.金融市場的交易對(duì)象是貨幣資金,通常以金融工具為載體
B.融資行為包括間接融資行為
C.融資行為包括直接融資行為
D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等
E.金融市場的參與者既可以是資金的供應(yīng)者。也可以是資金的需求者
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為,也包括各類交易主體之間的直接融資行為(選項(xiàng)B、C正確)。金融市場的主體是各類融資活動(dòng)的參與者,它們既是資金的供應(yīng)者,也是資金的需求者(選項(xiàng)E正確),一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等(選項(xiàng)D正確)。金融市場的客體是金融交易對(duì)象。金融市場的交易對(duì)象是貨幣資金,通常以金融工具為載體,選項(xiàng)A正確。
4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,正確的有()。
A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r
B.保守客戶隱私,不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息
C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息
D.在國家有關(guān)機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí),透露有關(guān)客戶信息
E.在午休時(shí)間與同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)
答案:B、D、E
本題解析:
客戶的婚姻狀況屬于客戶隱私,銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)談?wù)?,否則違背“信息保密”原則,故A選項(xiàng)不正確。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”的規(guī)定,在受雇期問及離職后,均不得透露任何客戶資料和交易信息,故B選項(xiàng)符合題意、C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)是正確的“協(xié)助執(zhí)行”行為,故D選項(xiàng)符合題意。E選項(xiàng)是正確的“團(tuán)結(jié)合作”行為,故E選項(xiàng)符合題意。
5.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在()。
A.使用虛假的證明文件
B.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由
C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同
D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保
E.使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在:編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;使用虛假的證明文件;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;虺鰮?dān)保物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;以其他方法詐騙貸款。
6.巴塞爾條約的三大支柱是()。
A.內(nèi)部控制
B.最低資本要求
C.信息披露
D.外部監(jiān)管
E.市場約束
答案:B、D、E
本題解析:
。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監(jiān)管(第二支柱)、市場約束(第三支柱)。
7.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議,說法正確的有()。
A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能
B.提升資本工具損失吸收能力
C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位
D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率,并規(guī)定正常情況下,兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于l00%
E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
答案:A、B、D
本題解析:
選項(xiàng)C,一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失,其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位。選項(xiàng)E,第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
8.汽車金融公司可以從事()業(yè)務(wù)。
A.向金融機(jī)構(gòu)借款
B.提供購車貸款
C.發(fā)行金融債券
D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
E.為貸款購車提供擔(dān)保
答案:A、B、C
本題解析:
汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括:接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款;接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;經(jīng)批準(zhǔn),“發(fā)行金融債券;從事同業(yè)拆借;向金融機(jī)構(gòu)借款;提供購車貸款業(yè)務(wù);”提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等;提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù);從事與購車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。
9.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系,以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述,正確的有()。
A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)
B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)
C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別
D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)
E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系
答案:B、C、D
本題解析:
內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng),對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,同一交易對(duì)手,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí);E項(xiàng),商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法,應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系,確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中,同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。
10.根據(jù)《票據(jù)法》,下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法,正確的有()。
A.匯票被拒絕承兌,持票人可以行使追索權(quán)
B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán),追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)
C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得
D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行
E.持票人惡意取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利
答案:A、B、C、E
本題解析:
票據(jù)權(quán)利的行使,應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
11.永宏公司向某商業(yè)銀行丙支行申請(qǐng)保證貸款500萬元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定,丙支行在審查時(shí),不得接受()作為保證人。
A.宏林房地產(chǎn)開發(fā)公司
B.市公立幼兒園
C.聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部
D.市公立小學(xué)
E.市財(cái)政局
答案:B、C、D、E
本題解析:
《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范,主要包括以下幾方面:(1)國家機(jī)關(guān)不得為保證人,但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。(2)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人,企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的,可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的,保證合同無效。(4)企業(yè)法人的職能部門提供保證的,保證合同無效。
12.按照融資方式,金融工具可以劃分為()。
A.直接融資工具
B.短期融資工具
C.間接融資工具
D.長期融資工具
E.權(quán)益融資工具
答案:A、C
本題解析:
按融資方式劃分,金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等;間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
13.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。
A.信息系統(tǒng)
B.崗位設(shè)置
C.授權(quán)管理
D.內(nèi)控制度
E.外包管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括:①內(nèi)控制度;②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;③信息系統(tǒng);④崗位設(shè)置;⑤員工管理;⑥授權(quán)管理;⑦會(huì)計(jì)核算;⑧監(jiān)控對(duì)賬;⑨外包管理;⑩投訴處理。
14.商業(yè)銀行關(guān)系人包括()。
A.商業(yè)銀行的董事
B.商業(yè)銀行的管理人員
C.信貸業(yè)務(wù)人員
D.商業(yè)銀行的董事投資的公司
E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE商業(yè)銀行的關(guān)系人包括:商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所列人員投資或任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織。故選ABCDE。
15.下列屬于合格投資者的是()。
A.具有3年投資經(jīng)歷,且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人
B.具有1年投資經(jīng)歷,且家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的自然人
C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人
D.具有5年投資經(jīng)歷,且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人
E.具有2年投資經(jīng)歷,或家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣的自然人
答案:A、C、D
本題解析:
合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織:
(1)具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足下列條件之一的自然人:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣,或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;(2)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;(3)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。
16.?表見代理的構(gòu)成要件包括()。
A.代理人無代理權(quán)
B.相對(duì)人主觀上為善意
C.客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
D.代理人以自己的名義為民事法律行為
E.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為
答案:A、B、C、E
本題解析:
表見代理的構(gòu)成要件為:
①代理人無代理權(quán);
②相對(duì)人主觀上為善意;
③客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形;
④相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。
17.下列屬于金融市場短期信用工具的有()。
A.支票
B.債券
C.股票
D.本票
E.匯票
答案:A、D、E
本題解析:
短期金融工具是指償還期限在1年或者1年以內(nèi)的各種金融工具,包括票據(jù)、借據(jù)、短期國庫券等。股
票與債券屬于長期信用工具
18.可以使用保函的情況有()。
A.銀行借款
B.授信額度
C.融資租賃
D.延期付款
E.預(yù)先付款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。
19.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言,具有的特點(diǎn)有()。
A.直接運(yùn)用銀行的自有資金
B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)
D.種類多,范圍廣,所占的比重日益上升
E.以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)
答案:B、C、D、E
本題解析:
中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有:不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金,不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn),種類多,范圍廣,所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)。故選BCDE。
20.商業(yè)銀行常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額種類有()。
A.交易限額
B.風(fēng)險(xiǎn)限額
C.止損限額
D.規(guī)模限額
E.貸款限額
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。
21.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一,下列屬于投資的有()。
A.私人購買住房的支出
B.政府消費(fèi)
C.固定資本形成
D.非房地產(chǎn)投資
E.存貨增加
答案:A、C、D、E
本題解析:
從支出角度來看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。投資也稱為資本形成,包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。私人購買住房的支出,包含在投資的固定資本形成中。B項(xiàng)屬于消費(fèi)。
22.在影響債券定價(jià)的因素中,屬于內(nèi)部因素的是()。
A.債券的面值
B.違約的可能性
C.是否可以轉(zhuǎn)換
D.市場利率
E.稅收待遇
答案:A、B、C、E
本題解析:
影響債券定價(jià)的因素包括:①內(nèi)部因素,包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等;②外部因素,包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本,即支付給承銷商的費(fèi)用,主要包括:債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。D項(xiàng)屬于外部因素。
23.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí),采取的下列政策中,錯(cuò)誤的有()。
A.公開市場賣出證券
B.降低法定存款準(zhǔn)備金率
C.提高再貼現(xiàn)率
D.降低再貸款利率
E.勸說商業(yè)銀行限制貸款
答案:A、C、E
本題解析:
ACE為了實(shí)現(xiàn)增加貨幣供應(yīng)量的目標(biāo),中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開市場賣出證券會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率,在其他條件不變的情況下,商業(yè)銀行的投資提高,進(jìn)而增加了市場的貨幣供應(yīng)量。中央銀行提高再貼現(xiàn)率,降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn),商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模,市場貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款,引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故選ACE。
24.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為()。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
E.開具備用信用證
答案:A、B、C、D
本題解析:
貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
25.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。
A.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單
B.冒用他人的匯票、本票、支票
C.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物
D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物
E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用
答案:B、C、D、E
本題解析:
票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為:①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物。A選項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。
26.下列關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款的表述中,正確的是()。
A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)
B.貸款利率下限放開,實(shí)行上限管理
C.最高貸款可達(dá)到購房款的90%
D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式
答案:D
本題解析:
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。
27.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有()。
A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例
B.其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績
C.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位
D.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算
E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素:(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。
28.貨幣的職能有()。
A.價(jià)值尺度
B.流通手段
C.價(jià)格尺度
D.貯藏手段
E.支付手段
答案:A、B、D、E
本題解析:
貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn),貨幣在與商品交換發(fā)展過程中,逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。
29.根據(jù)承兌主體的不同,票據(jù)的承兌行為可分為()。
A.商業(yè)承兌
B.政府承兌
C.銀行承兌
D.交易商承兌
E.市場承兌
答案:A、C
本題解析:
票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同,承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。
30.我國銀行監(jiān)管的層次包括()。
A.銀行自我監(jiān)管
B.市場約束
C.審慎監(jiān)管
D.外部監(jiān)管
E.行業(yè)自律
答案:A、B、D、E
本題解析:
我國銀行監(jiān)管包括四個(gè)層次,分別是:銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。
31.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí),下列行為中違規(guī)的有()。
A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡,并報(bào)銷費(fèi)用
B.配合監(jiān)管,提供檢查材料
C.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)
D.無償提供辦公用品及交通便利
E.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利
答案:A、C、D、E
本題解析:
。根據(jù)規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作,及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息,不得拒絕或無故推諉,不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。
32.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有()。
A.證券投資基金托管
B.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管
C.社?;鹜泄?/p>
D.企業(yè)年金基金托管
E.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
目前,國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?;鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行入民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。
33.我國資本市場包括()。
A.債券市場
B.股票市場
C.黃金市場
D.外匯市場
E.回購市場
答案:A、B
本題解析:
資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。
34.影響貨幣需求的主要因素有()。
A.收入水平
B.貨幣流通速度
C.匯率
D.人口密集程度
E.交通通訊等技術(shù)狀況
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
影響貨幣需求的主要因素有:①收入水平;②利率水平;③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度;④信用制度發(fā)達(dá)程度;⑤匯率;⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外,人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。
35.下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說法,正確的有()。
A.短期管理目標(biāo)以凈利息收益率(NIM)為核心
B.凈利息收益率(NIM)越高,蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能越低
C.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)是長期管理指標(biāo)
D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)衡量了資本的使用效率
E.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)最大化是長期管理目標(biāo)
答案:A、C、D、E
本題解析:
B項(xiàng),凈利息收益率(NIM)越高,蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能也相應(yīng)較高。
36.銀行承兌匯票是()工具。
A.短期金融工具
B.長期金融工具
C.直接融資工具
D.間接融資工具
E.混合融資工具
答案:A、D
本題解析:
銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具,也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
37.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會(huì)議有()。
A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)例會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)例會(huì)
D.高級(jí)管理層例會(huì)
E.臨時(shí)會(huì)議
答案:B、C
本題解析:
董事會(huì)例會(huì)、監(jiān)事會(huì)例會(huì)均應(yīng)每季度至少召開一次;股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議,沒有按季度召開的硬性要求。
38.下列資金可以開立專用存款賬戶的有()。
A.基本建設(shè)資金
B.信托基金
C.單位銀行卡備用金
D.日常貨款收付
E.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金
答案:A、B、C、E
本題解析:
存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
39.“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的()。
A.基礎(chǔ)知識(shí)
B.專業(yè)知識(shí)
C.資格
D.能力
E.年限
答案:B、C、D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。本題正確答案為BCD。
40.下列屬于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。
41.下列關(guān)于貸款承諾的說法,不正確的有()。
A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)
B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利
C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí),商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查,辦理相關(guān)手續(xù)
D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要
E.授信額度的有效期限通常為兩年
答案:B、E
本題解析:
選項(xiàng)B,貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明;選項(xiàng)E,授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。
42.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸,該員工應(yīng)該()。
A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)
B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)
C.立即勸阻同事停止騙貸,勸阻無效時(shí)再向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)
D.不必私下勸阻。以免打草驚蛇,應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)
E.情節(jié)嚴(yán)重時(shí)應(yīng)立即向監(jiān)管部門報(bào)告
答案:B、D、E
本題解析:
對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。但是這種合謀騙貸的行為屬于違法行為,主觀上是故意的,若是勸誡只能打草驚蛇,不能保證以后不會(huì)再發(fā)生,應(yīng)該向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。而向媒體披露會(huì)損害銀行形象,可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn),這也違背了個(gè)人不得代表銀行對(duì)外發(fā)表意見發(fā)布消息這一原則。
43.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,一般包括()等。
A.地區(qū)結(jié)構(gòu)
B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)
C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
D.技術(shù)結(jié)構(gòu)
E.所有制結(jié)構(gòu)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。
44.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。
A.全覆蓋原則
B.相匹配原則
C.制衡性原則
D.對(duì)沖性原則
E.審慎性原則
答案:A、B、C、E
本題解析:
《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定,“商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程,覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng),覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。”
45.銀行卡的功能包括()。
A.支付結(jié)算
B.匯兌轉(zhuǎn)賬
C.儲(chǔ)蓄功能
D.循環(huán)信貸
E.信用證
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行卡的功能有:支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)?!緦<尹c(diǎn)撥】銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬,儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。
46.下列銀行保函業(yè)務(wù)中,屬于非融資類保函的有()。
A.投標(biāo)保函
B.預(yù)付款保函
C.融資租賃保函
D.關(guān)稅保函
E.借款保函
答案:A、B、D
本題解析:
非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函等。
47.下列選項(xiàng)中,屬于法人成立的法律要件是()。
A.依法成立
B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
C.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
D.有完善的規(guī)章制度
E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所
答案:A、B、C、E
本題解析:
法人的成立必須具備以下條件:①依法成立;②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所;④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故本題選ABCE。
48.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段,下列()屬于繁榮階段的特點(diǎn)。
A.社會(huì)購買力上升
B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新
C.產(chǎn)品供不應(yīng)求,價(jià)格上升
D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大
E.消費(fèi)需求開始減少
答案:A、C、D
本題解析:
在經(jīng)濟(jì)周期的繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費(fèi)支出增加,社會(huì)購買力上升,市場興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價(jià)格上升;市場預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強(qiáng);生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤激增,這時(shí),商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。選項(xiàng)B屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點(diǎn);選項(xiàng)E屬于衰退階段和蕭條階段的特點(diǎn)。
49.匯票貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。
A.貼現(xiàn)率
B.貼現(xiàn)期
C.匯票背書次數(shù)
D.貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資產(chǎn)總額
E.匯票金額
答案:A、B、E
本題解析:
本題主要考查“票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”。貼現(xiàn)利息=票面金額×換算成的日利率×貼現(xiàn)日至銀行承兌匯票到期日的天數(shù),因銀行承兌匯票貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)的不同,可能會(huì)以月、年為標(biāo)準(zhǔn)。如果按照月利率計(jì)算,則貼現(xiàn)計(jì)算公式為:匯票面值×月貼現(xiàn)率v%×貼現(xiàn)日至匯票到期日的月數(shù)。
50.公司貸款中誠信申貸的內(nèi)容包括()。
A.借款人恪守誠實(shí)守信
B.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料
C.借款人承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的
D.借款人設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法
E.借款人還款來源明確合法
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
誠信申貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面內(nèi)容:一是借款人恪守誠實(shí)守信原則,按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料,并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的;二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。
51.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同,分為()。
A.可撤銷的信貸證明
B.不可撤銷的信貸證明
C.有條件的信貸證明
D.無條件的信貸證明
E.可承諾的信貸證明
答案:C、D
本題解析:
信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同,分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明。
52.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述,正確的有()。
A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行,本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)
B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付
C.支票既可以轉(zhuǎn)賬,也可以支取現(xiàn)金
D.本票、匯票只能由銀行承兌
E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式
答案:B、E
本題解析:
匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。支票上印有“現(xiàn)金”字樣,用來支取現(xiàn)金;支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣,只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金;普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。
53.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括()。
A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>
B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>
C.購買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>
D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟小⑹褂?/p>
E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括:①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位,否則會(huì)依法受到行政處罰;②偽造、變?cè)烊嗣駧?,或是出售、購買、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蚴枪室鈿p人民幣、非法使用人民幣圖樣等。
54.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()。
A.股東
B.董事
C.高級(jí)管理人員
D.客戶
E.職工
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外,還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。故選ABCDE。
55.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款,而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定,則該信貸經(jīng)理()。
A.可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)
B.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示,按照分行行長的意思做
C.若受到該行長的巨大壓力,可以向監(jiān)管部門報(bào)告
D.可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方
E.假裝不知道
答案:A、C、D
本題解析:
暫無解析56.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中,事業(yè)部的功能有()。
A.業(yè)務(wù)拓展
B.業(yè)務(wù)管理
C.業(yè)務(wù)處理
D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部
E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源
答案:A、B、C、E
本題解析:
以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中,全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部。行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán).在這種組織架構(gòu)中,事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身,而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源,獨(dú)立性自主性較強(qiáng)。
57.下列屬于洗錢的常見方式的是()。
A.借用金融機(jī)構(gòu)
B.藏身于保密天堂
C.使用空殼公司
D.偽造商業(yè)票據(jù)
E.走私
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
洗錢的常見方式包括:①借用金融機(jī)構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn);⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。
58.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括()。
A.提高貸款投放規(guī)模
B.發(fā)行普通股股票
C.提高留存利潤
D.發(fā)行資本債券
E.發(fā)行普通金融債券
答案:B、C
本題解析:
商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策,包括增加一級(jí)資本和
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