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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[貴州]2023年貴陽銀行資產(chǎn)管理部招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.在正常情況下,利息率與貨幣需求()。
A.正相關(guān)
B.負相關(guān)
C.無關(guān)
D.不確定
答案:B
本題解析:
在正常情況下,利息率上升,貨幣需求減少;利息率下降,貨幣需求增加,利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系。
2.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。
A.鈔買價比匯買價要高
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的
D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
答案:B
本題解析:
銀行在買入現(xiàn)鈔后需要對其進行分類、保管、調(diào)劑、運送等一系列處理,因此,鈔買價比匯買價要低。故A選項錯誤,B選項正確?,F(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價往往不同,由于存在成本費用,鈔買價比匯買價要低,故C選項錯誤。有些銀行賣出價只有一個,不分鈔賣價與匯賣價,因為銀行賣出的都是現(xiàn)匯,故D選項錯誤。
3.公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件,需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時,應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具()人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A.省級(含)以上
B.市級(含)以上
C.縣級(含)以上
D.鎮(zhèn)級(含)以上
答案:C
本題解析:
公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件,需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時,必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
4.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是()。
A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸
B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易
C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益,從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響
D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬
答案:C
本題解析:
銀保監(jiān)會規(guī)定,操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險,但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別,并由此分為內(nèi)部欺詐,外部欺詐,就業(yè)制度和工作場所安全事件,客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件,實物資產(chǎn)損壞,信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。C項屬于聲譽風(fēng)險。
5.下列金融犯罪中,其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項是()。
A.偽造貨幣罪
B.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
C.非法出具金融票證罪
D.偽造、變造金融票證罪
答案:A
本題解析:
A侵犯的是國家的貨幣管理制度。
6.通貨膨脹的主要標志是()。
A.貨幣需要量增加
B.物價總水平持續(xù)上漲
C.貨幣發(fā)行量增加
D.貨幣供應(yīng)量增加
答案:B
本題解析:
物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果,是通貨膨脹的主要標志。因此,世界各國多用物價指數(shù)測量通貨膨脹率。
7.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定,下列行為屬于詐騙銀行貸款的是()。
A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款,此后,該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款
B.某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款,從銀行取得相對較低的利率
C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難,與銀行協(xié)商延長還款期限
D.某企業(yè)以高利率向職工借款,用于公司經(jīng)營
答案:A
本題解析:
我們應(yīng)該了解,一項資產(chǎn)只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔(dān)保,若無力償還貸款時可將其用來抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款詐騙行為。當(dāng)數(shù)額較大,對金融機構(gòu)造成較大損失時構(gòu)成貸款詐騙罪。B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同,但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為。C選項所述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)。D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為,并沒有從銀行詐騙貸款。貸款詐騙罪,是指以非法占有為目的,編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)?;蛘咭云渌椒?,詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。
8.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。
A.支取現(xiàn)金
B.繳存現(xiàn)金
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.約定轉(zhuǎn)賬
答案:A
本題解析:
一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
9.銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶,與該客戶財務(wù)人員十分熟悉,在一次新增授信中,該客戶由于資產(chǎn)負債率過高而不能被評到較高的信用等級,此時客戶經(jīng)理正確的做法是()。
A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定
B.直接告訴該客戶公司財務(wù)人員變更會計方法.降低資產(chǎn)負債率
C.修改客戶評級參數(shù).提高客戶評級
D.向該客戶公司財務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負債率就可通過評級
答案:A
本題解析:
作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員,以下行為是明顯違反職業(yè)操守,有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任:(1)不進行必要的實地調(diào)查,在無可信材料的情況下,即輕率地對授信工作提出意見和建議;(2)在對客戶提供的資料存有疑問時,不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查,聽之任之:(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā).重大事項之時,不及時調(diào)查.處理并上報,而采取不作為的態(tài)度,甚至掩蓋.歪曲:(4)不按照要求對客戶信貸資料.檔案進行歸檔和移送,造成檔案資料不完整.不全面;(5)省必要的審核程序.或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見;(6)明示或暗示客戶變造.編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為:(7)不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。
10.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是()。
A.理事會
B.法律工作委員會
C.常務(wù)委員會
D.監(jiān)事會
答案:B
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會包括法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員、保理專業(yè)委員會、行業(yè)發(fā)展研究委員會、銀行卡專業(yè)委員會和金融租賃專業(yè)委員會等。選項中的理事會、常務(wù)委員會、監(jiān)事會不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會下屬機構(gòu)。
11.付款人付款后請求持票人交出票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于()。
A.票據(jù)關(guān)系
B.《票據(jù)法》的非票據(jù)關(guān)系
C.民法上的票據(jù)關(guān)系
D.民法上的非票據(jù)關(guān)系
答案:B
本題解析:
暫無解析12.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押,在收到開證行支付的貨款之前,向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是指()。
A.進口押匯
B.保理
C.福費廷
D.出口押匯
答案:D
本題解析:
出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押,在收到開證行支付的貨款之前,向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。
13.制定、發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則的機構(gòu)是()。
A.全國人大
B.國務(wù)院
C.中國人民銀行
D.中國銀監(jiān)會
答案:D
本題解析:
中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則。
14.()是汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)
A.中國銀監(jiān)會
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國人民銀行
D.中國證監(jiān)會
答案:A
本題解析:
從監(jiān)督管理角度講,除銀行機構(gòu)外,屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。
15.關(guān)于中央銀行定向票據(jù),下列說法不正確的是()。
A.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù),該銀行必須認購
B.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具
C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)可使中央銀行有針對性地回籠銀行資金
D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴張的規(guī)模
答案:B
本題解析:
中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種貨幣政策工具,是中央銀行有針對性地回籠資金,用以控制某些銀行貸款擴張規(guī)模,這種貨幣政策工具是相對非市場化的。因此,B選項錯誤。
16.某銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作,則團隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享()
A.可以與其分享部分成果,但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員,不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗
B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果,并可以將該成果帶到新的工作崗位
C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果,因為該成員目前仍是團隊的一員
D.不應(yīng)當(dāng)與其共享
答案:C
本題解析:
“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神,分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職,仍是團隊中的一員,因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。故本題選C。
17.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的表述,錯誤的是()。
A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本
B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線
C.用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失
D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的
答案:A
本題解析:
經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項A表述錯誤。
18.下列關(guān)于貸款利率的表述,正確的是()。
A.貸款利率越高,企業(yè)的利潤就越高
B.貸款利率越高,金融機構(gòu)的利息收入越少
C.貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的籌資成本
D.貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入
答案:D
本題解析:
貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成本。
19.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來,()彼此互稱為聯(lián)行。
A.不同國別的兩家銀行間
B.兩家不同的國內(nèi)銀行間
C.同一家銀行的不同部門間
D.同一家銀行的總.分.支行間
答案:D
本題解析:
按地域劃分,清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。
20.江某盜竊李某的信用卡后,在自動取款機上提取了現(xiàn)金。下列關(guān)于江某行為的表述,正確的是()。
A.江某可能構(gòu)成盜竊罪
B.江某可能既構(gòu)在盜竊罪,又構(gòu)成信用卡詐騙罪,應(yīng)實行數(shù)罪并罰
C.江某可能構(gòu)成信用卡詐騙罪
D.江某可能構(gòu)成侵占信用卡罪
答案:A
本題解析:
根據(jù)《刑法》第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。即盜竊信用卡并使用的,定盜竊罪。
21.從支出角度看,不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)構(gòu)成內(nèi)容的是()。
A.消費
B.稅收
C.凈出口
D.投資
答案:B
本題解析:
稅收屬于收入。
22.監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時,規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、()五個階段。
A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理
B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施
C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理
D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施
答案:C
本題解析:
規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。
23.依據(jù)《票據(jù)法》,票據(jù)被稱為無因證券,其含義是指()。
A.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利
B.票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開
C.以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通
D.出票人在金額一欄填寫多少金額,該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)
答案:A
本題解析:
無因證券是指票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時,無須說明其取得票據(jù)的原因,只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。
24.貸款業(yè)務(wù)有多種分類標準,下列屬于按照客戶類型劃分貸款的是()。
A.信用貸款
B.擔(dān)保貸款
C.公司貸款
D.短期貸款
答案:C
本題解析:
貸款業(yè)務(wù)有多種分類標準,按照客戶類型可以劃分為個人貸款與公司貸款;按照貸款期限可以劃分為短期貸款與中長期貸款;按有無擔(dān)??梢詣澐譃樾庞觅J款與擔(dān)保貸款。
25.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財物,該行為屬于()。
A.金融憑證詐騙罪
B.職務(wù)侵占罪
C.挪用資金罪
D.非國家工作人員受賄罪
答案:B
本題解析:
職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利,將本單位財物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為,行為人利用職務(wù)上的便利,將本單位財物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。
侵占財物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。
所謂"騙取",是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財物。
26.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是()。
A.逃避監(jiān)管
B.守法合規(guī)
C.勤勉盡職
D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括誠實信用、公平競爭、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。
27.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括()。
A.服務(wù)
B.監(jiān)管
C.維權(quán)
D.自律
答案:B
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能,維護銀行業(yè)合法權(quán)益,維護銀行業(yè)市場秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì),提高為會員服務(wù)的水平,促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
28.公民從()時起到死亡時止,具有民事權(quán)利能力,依法享有民事權(quán)利,承擔(dān)民事義務(wù)
A.出生
B.滿16周歲
C.滿10周歲
D.滿18周歲
答案:A
本題解析:
公民從出生時起到死亡時止,具有民事權(quán)利能力,依法享有民事權(quán)利,承擔(dān)民事義務(wù)。
29.現(xiàn)鈔買入價是指()
A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價
B.銀行買入外匯的價格
C.居民個人到銀行換取外匯的價格
D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格
答案:D
本題解析:
暫無解析30.一物一權(quán)原則的含義是()。
A.一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)
B.物權(quán)受法律保護
C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅,應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記
D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定
答案:A
本題解析:
物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利,包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指:①一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán);②在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。
31.()的成立標志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。
A.北京黃金交易所
B.廣州黃金交易所
C.深圳黃金交易所
D.上海黃金交易所
答案:D
本題解析:
隨著2002年上海黃金交易所成立,我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。
32.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。
A.資產(chǎn)調(diào)查
B.單位調(diào)查
C.市場調(diào)查
D.情感調(diào)查
答案:D
本題解析:
銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報告,調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況,包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。
33.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是()。
A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性
B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等
C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度
D.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信
答案:A
本題解析:
由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性,因此,授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。
34.對于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為()。
A.資產(chǎn)負債表
B.利潤表
C.收入表
D.銀行資產(chǎn)
答案:A
本題解析:
對于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是:根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求,以資本約束為核心,以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具,對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。
35.在我國,負責(zé)對期貨市場進行監(jiān)管的機構(gòu)是()。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國證券監(jiān)督管理委員會
D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
答案:C
本題解析:
中國證券監(jiān)督管理委員會負責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項,中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險,維護金融穩(wěn)定的機構(gòu);B項,中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機構(gòu);D項,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。
36.以下做法中,沒有違反禁止賄賂及不當(dāng)便利的行為有()。
A.王某為監(jiān)管人員購買某知名品牌手表
B.王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬元
C.王某主動為監(jiān)管人員以50萬元買了一棟價值100萬元的房子
D.王某主動為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)
答案:D
本題解析:
禁止賄賂及不當(dāng)便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂,不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。
37.公開募集基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔(dān)風(fēng)險,私募證券投資基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。()
A.基金合同的約定;基金合同的約定
B.基金合同的約定;所持基金份額
C.所持基金份額;基金合同的約定
D.所持基金份額;所持基金份額
答案:C
本題解析:
根據(jù)我國《基金法》的規(guī)定,公開募集的證券投資基金,投資者按照其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險,私募證券投資基金的收益分配和風(fēng)險承擔(dān)由基金合同約定。
38.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序,應(yīng)至少()實施一次,并視情況及時調(diào)整更新。
A.每周
B.每月
C.每季度
D.每年
答案:D
本題解析:
第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序,應(yīng)至少每年實施一次,在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時,應(yīng)及時進行調(diào)整和更新。
39.如果債券的票面利率固定,則當(dāng)市場利率下降時,債券的市場價格()。
A.上升
B.下降
C.不變
D.不確定
答案:A
本題解析:
債券市場價格與市場利率反方向變化。
40.下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法,錯誤的是()。
A.職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員
B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員
C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員
D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員
答案:A
本題解析:
職務(wù)侵占罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員;貪污罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。故選項A說法錯誤。
41.基準利率是在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率,在市場經(jīng)濟國家主要指()。
A.法定存款準備金率
B.再貼現(xiàn)利率
C.貸款利率
D.存款利率
答案:B
本題解析:
基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率,在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。
42.下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負責(zé)期限結(jié)構(gòu)的描述,恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.通常情況下,資產(chǎn)與負債的久期相等
B.通常情況下,資產(chǎn)與負債的久期缺口為零
C.通常情況下,資產(chǎn)的久期小于負債的久期
D.通常情況下,資產(chǎn)的久期大于負債的久期
答案:B
本題解析:
銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)管理中的理想境界。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)是指,在未來特定時段內(nèi),
到期資產(chǎn)數(shù)量(現(xiàn)金流入)量(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況。理想情況下,到期資產(chǎn)與到期負債應(yīng)當(dāng)正好匹配;
如果未能匹配,則形成了資產(chǎn)負債的期限錯配,生流動性風(fēng)險
43.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇,需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、()以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。
A.風(fēng)險狀況
B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境
C.公司治理
D.內(nèi)部控制
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇,需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。
44.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用,下列不屬于銀行自律組織的是()。
A.國際清算銀行
B.美國銀行家協(xié)會
C.香港銀行公會
D.美聯(lián)儲
答案:D
本題解析:
國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用,如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項,美聯(lián)儲不是自律組織,是美國的中央銀行。
45.我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是()。
A.全國人民代表大會
B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)
C.全國人民代表大會常務(wù)委員會
D.中國人民銀行
答案:B
本題解析:
對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實行任職資格管理。
46.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定,表述正確的是()。
A.資本充足率不得低于百分之六
B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之八十
C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五
D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十五
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定:①資本充足率不得低于百分之八;②貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;③流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五;④對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;⑤銀監(jiān)會對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。
47.對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為()。
A.證券發(fā)行市場
B.證券流通市場
C.初級市場
D.一級市場
答案:B
本題解析:
流通市場也稱二級市場,是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。對已發(fā)行證券進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場即為證券流通市場。
48.B股交易專戶,外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。
A.單位資本項目外匯賬戶
B.單位經(jīng)常項目外匯賬戶
C.專用存款賬戶
D.一般存款賬戶
答案:A
本題解析:
單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。
考點
外幣存款業(yè)務(wù)
49.非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過()。
A.91天
B.半年
C.365天
D.4個月
答案:C
本題解析:
非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天,證券公司短期融資券的期限最長不超過91天。
50.在我國,最重要的企業(yè)法人形式為()。
A.機關(guān)
B.事業(yè)單位
C.公司
D.社會團體
答案:C
本題解析:
在我國,公司是最重要的企業(yè)法人形式。
51.金融工具不具有的性質(zhì)是()。
A.風(fēng)險性
B.短期性
C.流動性
D.收益性
答案:B
本題解析:
金融工具是指金融市場上的交易對象或交易標的物,具有以下四個性質(zhì):①期限性;②流動性;③收益性;④風(fēng)險性。
52.在第三版巴塞爾協(xié)議中,新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是()。
A.流動性覆蓋比率
B.流動性缺口率
C.核心負債比例
D.凈穩(wěn)定融資比率
答案:D
本題解析:
本題考查凈穩(wěn)定融資比率,屬于用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標。凈穩(wěn)定融資比率,用于度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
53.()是風(fēng)險管理的“第一道防線”。
A.風(fēng)險管理團隊
B.業(yè)務(wù)團隊
C.內(nèi)部審計團隊
D.風(fēng)險控制團隊
答案:B
本題解析:
業(yè)務(wù)團隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”,負責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險,對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險負有首要、直接的責(zé)任。
54.甲企業(yè)向某銀行申請貸款,請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任,如果甲企業(yè)到期還未還款,銀行可以首先要求()。
A.甲企業(yè)履行債務(wù)
B.乙企業(yè)履行債務(wù)
C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)
D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)
答案:A
本題解析:
當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時,由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題干中,某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù),只有當(dāng)其不能履行時,才可以要求保證人乙企業(yè)承擔(dān)。
55.對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是()。
A.中國農(nóng)業(yè)銀行
B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國進出口銀行
D.國家開發(fā)銀行
答案:D
本題解析:
答案為D。本題首先應(yīng)該知道政策性銀行的含義。在我國,政策性銀行是指為促進“瓶頸”產(chǎn)業(yè)發(fā)展,促進進出口貿(mào)易,支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化,并促進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化而由政府設(shè)立的銀行。國家開發(fā)銀行是對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行,不屬于政策性銀行。其余三項就是我國目前的三大政策性銀行。
56.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是()。
A.公司債券
B.銀行承兌匯票
C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
D.商業(yè)票據(jù)
答案:D
本題解析:
商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。故公司可以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是商業(yè)票據(jù)。
57.在銀團貸款中,()是指經(jīng)借款人同意,負責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.擔(dān)保行
答案:A
本題解析:
銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中,銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意,負責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行,是銀團貸款的組織者和安排者。
58.下列金融工具中,主要用于保值、投機的工具的是()。
A.股票
B.公司債券
C.商業(yè)承兌匯票
D.期權(quán)、期貨
答案:D
本題解析:
按金融工具的職能劃分,金融工具可分為三類:第一類是用于投資和籌資的工具,如股票、債券等;第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具,主要指各種票據(jù);第三類是用于保值、投機等目的的工具,如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。
59.破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順利清償()。
A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)
B.破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)
C.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資
D.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會保險費用
答案:A
本題解析:
破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順利清償:破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)。
60.下列關(guān)于金融犯罪的表述,錯誤的是()。
A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
B.金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位法人
C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的
D.金融犯罪事實上以非法占有為目的
答案:D
本題解析:
金融犯罪是一種圖利犯罪,其主觀方面只能是故意,有的還要求具有非法占有目的,但非法占有目的不是必須的。故選項D表述錯誤。’
二.多選題(共60題)1.國際收支平衡表的賬戶,可分為()。
A.資本賬戶
B.經(jīng)常賬戶
C.非經(jīng)常項戶
D.錯誤與遺漏賬戶
E.金融賬戶
答案:A、B、D、E
本題解析:
國際收支平衡表的賬戶可分為三大類:
一是經(jīng)常賬戶;
二是資本與金融賬戶,是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進行記錄的賬戶,包括資本賬戶和金融賬戶兩部分;
三是錯誤與遺漏賬戶,是人為設(shè)立的抵銷賬戶。
2.根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,合同無效或者被撤銷后,因該合同取得的財產(chǎn),正確的處理方法有()。
A.應(yīng)當(dāng)予以返還
B.不能返還的,應(yīng)當(dāng)折價補償
C.當(dāng)事人惡意串通,損害國家利益的,因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有
D.雙方都有過錯的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任
E.有過錯一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《民法典》第五十八條規(guī)定,合同無效或者被撤銷后,因該合同取得的財產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還;不能返還或者沒有必要返還的,應(yīng)當(dāng)折價補償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失,雙方都有過錯的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定,當(dāng)事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的,因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項,違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提,合同無效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。
3.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括()。
A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑
B.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移
C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動性
D.可以幫助資本從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方
E.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動性
答案:B、C、D、E
本題解析:
優(yōu)化資源配置功能是引導(dǎo)貨幣資金流動和配置的理想工具。金融市場能夠引導(dǎo)資金的合理配置,將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門:金融市場的存在可以幫助金融資產(chǎn)的持有者將資產(chǎn)售出、變現(xiàn),因而發(fā)揮提供流動性的功能,
4.下列機構(gòu)類型中,屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有()。
A.中央銀行
B.政策性銀行
C.信托公司
D.投資咨詢公司
E.金融資產(chǎn)管理公司
答案:B、C、E
本題解析:
銀監(jiān)會監(jiān)管對象:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理,適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
5.下列關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)特點的說法,正確的是()。
A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
B.出口商賣斷票據(jù),放棄對所出票據(jù)的一切權(quán)益
C.銀行(包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)
D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險,帶有長期固定利率的融資性質(zhì)
E.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看,福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)
答案:B、C、D、E
本題解析:
A選項不正確,因為福費廷屬于貿(mào)易融資貸款,而不是衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
6.流程銀行的特征包括()。
A.以客戶為中心
B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主
C.前中后臺相互分離、相互制約
D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式
E.中后臺集中式運作和管理
答案:A、B、C、E
本題解析:
現(xiàn)代管理學(xué)研究表明,業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征:①以客戶為中心;②以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主;③前中后臺相互分離、相互制約,以流程落實內(nèi)控;④實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式;⑤中后臺集中式運作和管理;⑥業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。
7.銀行業(yè)金融機構(gòu)有()的情形,由銀監(jiān)會責(zé)令改正。
A.未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)
B.未經(jīng)批準變更、終止
C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬
D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動
E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率
答案:A、B、D、E
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45條規(guī)定:“銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得:(1)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的;(2)未經(jīng)批準變更、終止的;(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的;(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的?!?/p>
8.下列關(guān)于資本市場對商業(yè)銀行資本管理影響的說法中,正確的有()。
A.通過資產(chǎn)證券化改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
B.通過發(fā)行股票提高資本水平
C.通過拆入資金提高資本水平
D.強化對銀行的市場約束
E.通過發(fā)行債券提高資本水平
答案:A、B、D、E
本題解析:
資本市場是指期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場所。同業(yè)拆借市場,是指金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。故B項不屬于資本市場的影響。
9.下列哪些選項是商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)()
A.從事銀行卡業(yè)務(wù)
B.發(fā)行金融債券
C.辦理國內(nèi)結(jié)算
D.從事同業(yè)拆借
E.提供保管箱服務(wù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù):(1)吸收公眾存款;(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款;(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算;(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(5)發(fā)行金融債券;(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(7)買賣政府債券、金融債券;(8)從事同業(yè)拆借;(9)買賣、代理買賣外匯;(10)從事銀行卡業(yè)務(wù);(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù):(13)提供保管箱服務(wù);(14)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定,報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準,可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
10.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有()。
A.市場上有大量的賣者
B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品
C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性
D.市場信息通暢
E.企業(yè)是價格接受者
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
完全競爭行業(yè)的特點:①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動;②產(chǎn)品無論是有形或無形的,都是同質(zhì)的、無差別的;③企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者;④企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定;⑤市場信息通暢,生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解,并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異,生產(chǎn)者無法控制市場價格。
11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,下列金融機構(gòu)接受銀監(jiān)會監(jiān)督管理的有()。
A.保險公司
B.金融資產(chǎn)管理公司
C.農(nóng)村信用合作社
D.信托公司
E.貨幣經(jīng)紀公司
答案:B、C、D、E
本題解析:
國務(wù)院決定設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,統(tǒng)一監(jiān)管銀行以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等非銀行業(yè)金融機構(gòu)。
12.下列關(guān)于資產(chǎn)負債組合管理的內(nèi)容,說法正確的有()。
A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提
B.負債組合管理以資本約束為前提
C.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運用為前提
D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提
E.資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理
答案:A、D、E
本題解析:
資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提;負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提;資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理。
13.目前主要的信用卡組織有()。
A.維薩卡組織
B.大萊信用卡有限公司
C.萬事達卡組織
D.中國銀聯(lián)
E.美國運通股份有限公司
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
目前主要的信用卡組織為:中國銀聯(lián)、維薩卡組織、萬事達卡組織以及美國運通股份有限公司、大萊信用卡有限公司和JCB日本信用卡公司。
14.銀行的流動性問題更加突出的原因有()。
A.流動性需求的頻繁性
B.流動加快
C.流動放緩
D.流動性需求的剛性
E.流動性需求的不確定性
答案:A、D、E
本題解析:
流動性目標是指銀行能夠隨時滿足客戶提款、借人貸款、對外支付的需要,保證資金的正常流動,銀行流動性問題更加突出的原因包括:①流動性需求的頻繁性;②流動性需求的不確定性;③流動性需求的剛性。
15.合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括()。
A.加強貸前調(diào)查,切實核查經(jīng)銷商的資信狀況
B.按照銀行的相關(guān)要求,嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準入
C.動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力,及時調(diào)整其擔(dān)保額度
D.實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金
E.嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議,約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括:①加強貸前調(diào)查,切實核查經(jīng)銷商的資信狀況;②按照銀行的相關(guān)要求,嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準入,動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力,及時調(diào)整其擔(dān)保額度;③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款,應(yīng)實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金;④與保險公司的履約保證保險合作,應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議,約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項,避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠,造成貸款損失情況的發(fā)生。
16.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則,即以()為基本前提,通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。
A.有效性
B.及時性
C.安全性
D.流動性
E.真實性
答案:C、D
本題解析:
資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則,即以安全性、流動性為基本前提,通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。
17.質(zhì)押可分為()。
A.動產(chǎn)質(zhì)押
B.不動產(chǎn)質(zhì)押
C.權(quán)利質(zhì)押
D.無形資產(chǎn)質(zhì)押
E.其他形式的質(zhì)押
答案:A、C
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類:前者是以動產(chǎn)為標的設(shè)定的質(zhì)押;后者是以財產(chǎn)權(quán)利為標的設(shè)定的質(zhì)押。
18.經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在()。
A.一般來說,經(jīng)濟處于繁榮時期,銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好
B.在經(jīng)濟繁榮階段,商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會處于最高水平
C.在衰退階段,企業(yè)資金需求上升,信貸規(guī)模擴大,銀行經(jīng)營利潤上升
D.在衰退和蕭條階段,銀行信用投放能力減少,經(jīng)營利潤也下降
E.在經(jīng)濟復(fù)蘇階段,企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常,商業(yè)銀行利潤也明顯擴大
答案:A、B、D、E
本題解析:
經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況:①在繁榮階段,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平。②在衰退階段和蕭條階段,商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降,企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加,導(dǎo)致銀行貸款收縮,信用投放能力銳減,經(jīng)營利潤也大幅度下降,甚至出現(xiàn)虧損。③在經(jīng)濟復(fù)蘇階段,公眾對市場信心恢復(fù),企業(yè)投資意愿增加,企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新,生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常,利潤增加,對借貸資金的需求也顯著擴大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大。因此,一般來說,如果經(jīng)濟處于繁榮時期,銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好;如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退與蕭條之中,那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。
19.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括()。
A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移
B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性
C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性
D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑
E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方
答案:A、B、C、E
本題解析:
D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。
20.《中國人民銀行法》規(guī)定,中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人進行檢查監(jiān)督的行為包括()。
A.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
B.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
E.執(zhí)行有關(guān)銀行間債券市場管理規(guī)定的行為
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督:(1)執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為;
(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為,其中中國人民銀行特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款;
(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;
(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;
(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;
(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;
(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;
(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;
(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。
21.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括()。
A.統(tǒng)一監(jiān)管型
B.多頭監(jiān)管型
C.“雙峰”監(jiān)管型
D.傘形監(jiān)管模式
E.多線多頭監(jiān)管體制
答案:A、B、C
本題解析:
國際上主要的金融監(jiān)管體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“雙峰”監(jiān)管型。
22.利率市場化包括()
A.利率決定的市場化
B.利率傳導(dǎo)的市場化
C.利率結(jié)構(gòu)的市場化
D.利率管理的市場化
E.利率浮動的市場化
答案:A、B、C、D
本題解析:
利率市場化包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。
23.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本,不得()。
A.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失
B.登載單位或者個人的推薦性文字
C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏
D.夸大過往業(yè)績
E.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實,語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準確和清晰,不得有下列情形:1.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;2.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;3.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品,違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述;4.登載單位或者個人的推薦性文字;5.在未提供客觀證據(jù)的情況下,使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述;6.其他易使投資者忽視風(fēng)險的情形。
24.下列支票中,()不可以支取現(xiàn)金。
A.劃線支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.旅行支票
E.現(xiàn)金支票
答案:A、B
本題解析:
劃線支票與轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬不能支取現(xiàn)金。
25.下列關(guān)于存款利率的表述,正確的有()。
A.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本
B.存款利率越高、銀行的融資成本越高
C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益
D.存款利率越高、存款人的利息收入越多
E.存款利率越高、銀行的利潤越高
答案:A、B、C、D
本題解析:
存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本,選項A、C正確。存款利率越高,存款人的利息收入越多,銀行融資成本越高,金融機構(gòu)集中的社會資金越多,選項B、D正確。存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源,它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益,對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。選項E錯誤。
26.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述,正確的有()。
A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比,理財業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險等領(lǐng)域,需要綜合運用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具,是一項技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)
B.按照管理運作方式不同,個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)
C.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)等
D.對公理財業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財服務(wù)等
E.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起,向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
綜上所述,均符合商業(yè)銀行的特性。
27.根據(jù)《刑法》的規(guī)定,以下屬于金融詐騙違法行為的有()。
A.編造引進資金的理由從銀行貸款
B.上市公司董事長變更,沒有進行披露
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務(wù)報表,以獲取銀行貸款
E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保
答案:A、C、D
本題解析:
B項違背了風(fēng)險披露原則,但不屬于金融詐騙。A、C項屬于貸款詐騙罪,包括:編造引進資金、項目等虛假理由;使用虛假的經(jīng)濟合同、證明文件;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明做擔(dān)?;虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保;以其他方法詐騙貸款。D項屬于信用證詐騙罪,有下列情形之一(使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件;使用作廢的信用證;騙取信用證;以其他方法進行信用證詐騙活動)的構(gòu)成犯罪。E項屬信用證詐騙罪。
28.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外,還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。
A.所在機構(gòu)
B.銀行業(yè)自律組織
C.監(jiān)管機構(gòu)
D.社會公眾
E.政府機構(gòu)
答案:A、B、C、D
本題解析:
ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外,還應(yīng)當(dāng)接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾的監(jiān)督。故選ABCD。
29.回購市場是指對回購協(xié)議進行交易的市場,下列對回購市場表述中,正確的有()。
A.回購市場屬于短期融資的市場
B.以回購方式融資其實是一種信用貸款
C.債券回購以大宗交易為主
D.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全
E.債券回購是金融機構(gòu)之間的資金的融通
答案:A、C、E
本題解析:
本質(zhì)上說,回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。回購市場是指對回購協(xié)議進行交易的短期融資市場。以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通,債券回購以大宗交易為主。證券出售者不能在交易結(jié)束時買回證券,投資者就有權(quán)處置證券,從這個角度看,回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全
30.資產(chǎn)負債管理的策略包括()。
A.資產(chǎn)證券化
B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配
C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價
D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險
E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險
答案:B、D、E
本題解析:
資產(chǎn)負債管理的策略包括:(1)表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(3)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險
31.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時,可以采取的政策不包括()
A.公開市場賣出證券
B.降低法定存款準備金率
C.提高再貼現(xiàn)率
D.降低再貸款利率
E.勸說商業(yè)銀行限制貸款
答案:A、C、E
本題解析:
暫無解析32.銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位,并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源,合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的()。
A.個人素質(zhì)
B.經(jīng)驗
C.資質(zhì)
D.專業(yè)技能
E.時間
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位,并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源,合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。
33.關(guān)于股票的說法,正確的有()。
A.股票代表著股東對公司的所有權(quán)
B.股票是代表一定經(jīng)濟利益分配權(quán)利的資本證券
C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會
D.股票是股份有限公司發(fā)行的
E.股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看:股票是股份公司資本的構(gòu)成部分,代表著股東對公司的所有權(quán),是代表一定經(jīng)濟利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東,可以憑借股票來證明自己的股東身份,有權(quán)參加股份公司的股東大會、對股份公司的
經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策;股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配,分享公司的利益,但也要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險。
34.中國銀監(jiān)會確立的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括()。
A.分類實施
B.分類達標
C.分層推進
D.分步達標
E.分項落實
答案:A、C、D
本題解析:
2007年2P128日,中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》,標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境,短期內(nèi)我國銀行業(yè)尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此,中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則。
35.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前,銀行提供()通知存款。
A.一天
B.三天
C.五天
D.七天
E.十天
答案:A、D
本題解析:
無論是個人通知存款還是單位通知存款,目前,銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。
36.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu),說法正確的有()。
A.董事會是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu)
B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石
C.監(jiān)事會負責(zé)對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價
D.“三道防線”分工協(xié)作,協(xié)調(diào)配合,并保持相互的獨立性
E.第一道防線負責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估
答案:B、C、D
本題解析:
A項,高級管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu);E項,內(nèi)部審計團隊作為風(fēng)險管理的“第三道防線”,負責(zé)對全行風(fēng)險管理體系的有效性進行監(jiān)督和評估。
37.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。
A.偽造信用卡
B.克隆銀行本票
C.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致
D.偽造信用證隨附的單據(jù)
E.匯票附件不完整
答案:A、B、D
本題解析:
偽造、變造金融票證罪,是指偽造、變造匯票、本票、支票,偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證,偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。
38.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定,我國繼承制度的基本原則有()。
A.保護自然人合法財產(chǎn)繼承權(quán)
B.繼承權(quán)男女平等
C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓
D.權(quán)利義務(wù)相一致
E.公示、公信原則
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定,我國繼承制度的基本原則有:
(1)保護自然人合法財產(chǎn)繼承權(quán)。
(2)繼承權(quán)男女平等。
(3)養(yǎng)老育幼、互諒互讓。
(4)權(quán)利義務(wù)相一致。
39.長期借款采用的發(fā)行金融債券的形式有()。
A.普通金融債券
B.向中央銀行借款
C.次級金融債券
D.混合資本債券
E.可轉(zhuǎn)換債券
答案:A、C、D、E
本題解析:
選項B中的“向中央銀行借款”屬于短期借款采用的發(fā)行金融債券的形式。所以,本題的正確答案為ACDE。
40.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn),應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系,以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述,正確的有()。
A.對非零售風(fēng)險暴露,同一交易對手可以有多個評級
B.與非零風(fēng)險暴露相比,零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點
C.對非零售風(fēng)險暴露,債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別
D.對非零售風(fēng)險暴露,債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級
E.對非零售風(fēng)險暴露,應(yīng)建立非零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系
答案:B、C、D
本題解析:
內(nèi)部評級體系包括非零售風(fēng)險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風(fēng)險暴露風(fēng)險分池體系兩類。A項,對非零售風(fēng)險暴露,同一交易對手,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級;E項,商業(yè)銀行對零售風(fēng)險暴露實施內(nèi)部評級法,應(yīng)建立零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系,確保對每筆零售風(fēng)險暴露準確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中,同一池中零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險程度應(yīng)保持一致。
41.以下屬于完全競爭行業(yè)特點的有()。
A.市場上有大量的生產(chǎn)者
B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品
C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性
D.市場信息通暢
E.企業(yè)是價格接受者
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
完全競爭行業(yè)的特點:①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動;②產(chǎn)品無論是有形還是無形的,都是同質(zhì)的、無差別的;③企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者;④企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定;⑤市場信息通暢,生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解,并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異,生產(chǎn)者無法控制市場價格。
42.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具,具體指以銀行()分析為基礎(chǔ),通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)整,從而實現(xiàn)在利率變動時,銀行收益的穩(wěn)定或增長。
A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價
B.負債久期
C.資產(chǎn)久期
D.收益率曲線
答案:B、C
本題解析:
久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具,具體指以銀行資產(chǎn)久期和負債久期分析為基礎(chǔ),通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)整,從而實現(xiàn)在利率變動時,銀行收益的穩(wěn)定或增長。
43.與貨幣市場相比,資本市場的特點包括()。
A.期限較長
B.流動性較差
C.風(fēng)險相對較小
D.期限較短
E.風(fēng)險相對較大
答案:A、B、E
本題解析:
資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。
資本市場的主要特點是風(fēng)險大、收益較高、期限長、流動性差。
44.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標準,可以將公司劃分為()。
A.無限公司
B.有限責(zé)任公司
C.股份有限公司
D.兩合公司
E.資合公司
答案:A、B、C、D
本題解析:
以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標準,可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。E項,以公司信用基礎(chǔ)為標準,可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。
45.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有()。
A.記名
B.面額固定
C.不可提前支取
D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓
E.利率固定
答案:B、C、D
本題解析:
與傳統(tǒng)的定期存款相比,大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點:①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓,沒有特定的流通市場;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓,有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定,數(shù)額大小并不固定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定,而且都比較大。③定期存款可以提前支取,只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取,但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。
46.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法,正確的是()。
A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準制再到注冊制的演變
B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構(gòu)只對注冊文件進行形式審查,不進行實質(zhì)判斷
C.注冊制主張事前控制
D.注冊制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行
E.在審批制下,在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預(yù)
答案:A、B、E
本題解析:
C項,注冊制主張事后控制,注冊制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導(dǎo)或者遺漏,即使該證券沒有任何投資價值,證券主管機關(guān)也無權(quán)干涉,因為自愿上當(dāng)被認為是投資者不可剝奪的權(quán)利;
D項,核準制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。
47.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù),銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點有()。
A.不使用銀行的自有資金
B.不承擔(dān)市場風(fēng)險
C.占用銀行自有資本
D.種類多、范圍廣,所占的比重日益上升
E.以收取服務(wù)費方式獲得收益
答案:A、B、D、E
本題解析:
相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù),銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點有:①不受用銀行的自有資金;②不承擔(dān)市場風(fēng)險;③種類多、范圍廣,所占的比重日益上升;④以收取服務(wù)費方式獲得收益;⑤以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)。
48.通過()等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排,構(gòu)建綠色金融體系。
A.綠色發(fā)展基金
B.碳金融
C.綠色信貸
D.綠色債券
E.綠色保險
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關(guān)產(chǎn)品、綠色發(fā)展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排,構(gòu)建綠色金融體系。
49.下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的有()。
A.個人通知存款不約定存期
B.凡個人存款都要征利息所得稅
C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款
D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息
E.教育儲蓄存款起存金額為100元
答案:B、E
本題解析:
教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢,分次存入,到期一次支取本金和利息,利息免征儲蓄存款利息所得稅,教育儲蓄起存金額為50元。
50.建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準則有()。
A.風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性,以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略
B.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),以降低操作風(fēng)險
C.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),為了降低操作風(fēng)險
D.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),為了降低信用風(fēng)險
E.風(fēng)險管理部門不需具備高度獨立性,增加與其他部門的溝通
答案:A、B
本題解析:
此類題目用邏輯思維來判斷,風(fēng)險的管理必然是要求獨立的、客觀的和準確的,同時不能賦予過高的權(quán)利,否則會發(fā)生道德風(fēng)險。建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個基本準則:(1)風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性,這是為了提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略;(2)風(fēng)險管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),以降低操作風(fēng)險。
51.商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債,應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。
A.貸款損失準備計提充足
B.核心資本充足率不低
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