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文檔簡介
書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[重慶]2023年新韓銀行(中國)有限公司重慶分行招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.中央銀行需要擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量時(shí),可以()。
A.提高再貼現(xiàn)率
B.利用公開市場(chǎng)操作賣出證券
C.利用公開市場(chǎng)操作買入證券
D.提高法定存款準(zhǔn)備金
答案:C
本題解析:
當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可以利用公開市場(chǎng)操作買人證券,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。
2.下列合同不會(huì)產(chǎn)生留置權(quán)的是()。
A.保管合同
B.運(yùn)輸合同
C.勞動(dòng)合同
D.加工承攬合同
答案:C
本題解析:
留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。
3.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是()。
A.無效的民事行為,從行為開始起就沒有法律約束力
B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效
C.民事行為部分無效,不影響其他部分效力的,其他部分仍然有效
D.顯失公平的民事行為無效
答案:D
本題解析:
A、B、C選項(xiàng)分別出自《民法典》第五十八條、第五十九條、第六十條原文。根據(jù)《民法典》第五十九條的規(guī)定,對(duì)顯失公平的民事行為,一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。據(jù)此,顯失公平的行為被撤銷才是無效的,而不是自始至終無效,故D選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。
4.下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說法,不正確的是()。
A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分
B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分
C.法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi),以自己的名義從事民事活動(dòng)
D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力
答案:D
本題解析:
選項(xiàng)D,法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分,其進(jìn)行民事活動(dòng)所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔(dān),不具有獨(dú)立責(zé)任能力,與有獨(dú)立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。
5.在我國,負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。
A.財(cái)政部
B.國家發(fā)展與改革委員會(huì)
C.中國人民銀行
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
答案:C
本題解析:
我國的中央銀行是中國人民銀行,成立于1948年。它是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機(jī)構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu),又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。
6.甲以其不動(dòng)產(chǎn)為抵押,與乙簽訂借款合同,后乙將甲抵押的不動(dòng)產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同,甲得知后對(duì)此表示反對(duì)。乙丙雙方所簽訂的合同是()。
A.有效合同
B.無效合同
C.可撤銷合同
D.效力待定合同
答案:B
本題解析:
題中乙對(duì)該不動(dòng)產(chǎn)無處分權(quán),乙丙之間的買賣合同在甲追認(rèn)前處于效力待定狀態(tài),效力待定的合同只有經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)之后才產(chǎn)生效力,否則無效。題中,不動(dòng)產(chǎn)所有人甲得知后對(duì)此表示反對(duì),因此乙丙雙方所簽訂的合同在效力上屬于無效合同。
7.王先生在2013年6月1日存入一筆3000元的活期存款,7月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算,假設(shè)年利率為0.72%,不計(jì)利息稅,他能取回的全部金額是()
A.3001.80元
B.3001.44元
C.3001.20元
D.3001.10元
答案:A
本題解析:
按照積數(shù)計(jì)息法,王先生在7月1日取款時(shí),應(yīng)得的本息=3000+3000*0.72%÷360*30=3001.80(元)。
8.()反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
A.不良貸款率
B.不良貸款撥備覆蓋率
C.撥貸比
D.資本充足率
答案:D
本題解析:
資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值,該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
9.下列選項(xiàng)中,通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是()。
A.資產(chǎn)回報(bào)率
B.資本充足率
C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率
D.資本回報(bào)率
答案:B
本題解析:
資本充足率(CAR),是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值,該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。屬于安全性指標(biāo)。
10.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的()。
A.8倍
B.8.5倍
C.12.5倍
D.13倍
答案:C
本題解析:
《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12.5倍,即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5。
11.銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后,按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款,進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行是()。
A.委托行
B.代理行
C.參加行
D.牽頭行
答案:B
本題解析:
銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后。按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。
12.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn),從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作,從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是()。
A.外部監(jiān)管制度
B.中央銀行制度
C.分業(yè)經(jīng)營制度
D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度
答案:D
本題解析:
在國外大多數(shù)發(fā)達(dá)國家,銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度已經(jīng)有上百年的歷史,沒有取得銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證,就沒有在銀行業(yè)找到工作的可能。這種從業(yè)人員資格認(rèn)證制度,從根本上保證了銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作,從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下了良好的基礎(chǔ)。在我國,此項(xiàng)工作由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)承擔(dān),正處于起步階段。所以,正確答案為D。
13.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是()。
A.投資業(yè)務(wù)
B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C.負(fù)債業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。
14.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括()。
A.代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作
B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告
D.對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求
答案:A
本題解析:
國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)包括:①參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;②對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;③發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;④審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案,對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng),不予批準(zhǔn);⑤法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。B、C、D三項(xiàng)均屬于國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。故本題選A。
15.()是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。
A.銀行自我監(jiān)管
B.銀行業(yè)外部監(jiān)管
C.行業(yè)自律
D.市場(chǎng)約束
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次,是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。
16.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間()競(jìng)爭原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中,不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭手段。
A.互利、互惠、互讓
B.合法、合規(guī)、合理
C.公平、公正、公開
D.公平、有序
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中,不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭手段。
17.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是()。
A.調(diào)劑短期資金余缺
B.增加收入
C.增加流動(dòng)性
D.降低風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所,主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。
18.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通,則它可以參加()市場(chǎng)。
A.同業(yè)拆借
B.商業(yè)票據(jù)
C.回購協(xié)議
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
答案:C
本題解析:
回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出,并在未來約定的日期以約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。
19.甲向乙借款5萬元,由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí),由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,正確的是()。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款5萬元后,再向甲追債
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款5萬元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追債,追債未果給乙還款5萬元
答案:A
本題解析:
一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。
20.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是()。
A.繁榮——衰退——蕭條一崩潰
B.繁榮——蕭條一衰退——崩潰
C.繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇
D.繁榮——蕭條一衰退——復(fù)蘇
答案:C
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。
21.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事()。
A.買賣金融債券
B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
C.非自用房地產(chǎn)投資
D.信托投資
答案:A
本題解析:
A《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以買賣金融債券?!渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定,商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外,故BCD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
22.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是()。
A.可衡量性原則
B.可進(jìn)入性原則
C.差異性原則
D.經(jīng)濟(jì)性原則
答案:A
本題解析:
可衡量性原則,即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的,各考核指標(biāo)可以量化,這也是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。
23.以下關(guān)于單位協(xié)定存款的說法錯(cuò)誤的是()。
A.該存款是單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定存款期限和存款利率
B.對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息
C.對(duì)超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息
D.是一種單位存款
答案:A
本題解析:
單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度,對(duì)超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息,對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。
24.商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是()。
A.在中央銀行存款
B.庫存現(xiàn)金
C.債券投資
D.貸款
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是現(xiàn)金。
25.個(gè)人通知存款的起存金額為()萬元。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案:D
本題解析:
個(gè)人通知存款指開戶時(shí)不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時(shí)只要提前一定肘間通知銀行,約定支取日期及金額。個(gè)人通知存款一般5萬元起存。
26.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于()。
A.90%
B.80%
C.70%
D.60%
答案:B
本題解析:
權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。
27.下列()是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)。
A.產(chǎn)品的特點(diǎn)
B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
C.產(chǎn)品的有效期
D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程
答案:D
本題解析:
根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程,不需要向客戶詳細(xì)解釋。
28.中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)()批準(zhǔn)。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)共同
D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
答案:B
本題解析:
中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
29.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的()。
A.負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)
D.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
同業(yè)存款,也稱同業(yè)存放,全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng),是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要,由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù);與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè),即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng),屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
30.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。
A.被代理人
B.第三人
C.代理人
D.代理人和被代理人
答案:A
本題解析:
代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為,就是說通過代理人所為的代理行為,能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。
31.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中,不正確的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定,提取呆賬準(zhǔn)備金,沖銷呆賬
B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止
C.商業(yè)銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督
D.商業(yè)銀行可以在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)
答案:D
本題解析:
D項(xiàng),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定,建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度,不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。
32.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為()。
A.人民幣存款和外幣存款
B.單位存款和儲(chǔ)蓄存款
C.個(gè)人存款和對(duì)公存款
D.活期存款和定期存款
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。
33.()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下,對(duì)該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。
A.接管
B.破產(chǎn)
C.重組
D.撤銷
答案:A
本題解析:
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管,接管依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。
34.中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是()。
A.主動(dòng)權(quán)在政府
B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)
C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行
D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行
答案:D
本題解析:
公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券,吞吐基礎(chǔ)貨幣,以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金,進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率,實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性,主動(dòng)權(quán)在中央銀行。
35.銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)是指()。
A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
B.托收承付業(yè)務(wù)
C.委托代理業(yè)務(wù)
D.清算業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。
36.2012年,中國銀監(jiān)會(huì)頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》,將()類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評(píng)中。
A.合規(guī)經(jīng)營
B.社會(huì)責(zé)任
C.風(fēng)險(xiǎn)管理
D.發(fā)展轉(zhuǎn)型
答案:B
本題解析:
為指導(dǎo)和推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任,2012年,中國銀監(jiān)會(huì)頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》,將社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評(píng)中。
37.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng),則由()承擔(dān)責(zé)任。
A.代理人
B.代理人和被代理人連帶
C.代理人或被代理人
D.被代理人
答案:B
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國民法典》,代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的,或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的,由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。
38.下列選項(xiàng)中,()屬于商業(yè)銀行非營利性資產(chǎn)。
A.短期貸款
B.銀團(tuán)貸款
C.債券投資
D.庫存現(xiàn)金
答案:D
本題解析:
庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此,庫存現(xiàn)金屬于商業(yè)銀行非營利性資產(chǎn)。
39.訂立以下形式的遺囑,無須兩名以上見證人在場(chǎng)見證的是()。
A.口頭遺囑
B.代書遺囑
C.錄音遺囑
D.自書遺囑
答案:D
本題解析:
遺囑人在危急情況下,可以立口頭遺囑。口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證。
40.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制
B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)控制
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。
41.與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是()。
A.低負(fù)債經(jīng)營
B.全負(fù)債經(jīng)營
C.中負(fù)債經(jīng)營
D.高負(fù)債經(jīng)營
答案:D
本題解析:
與其他一般企業(yè)相比,銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營,融資杠桿率很高,資本所占比重較低,承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大,因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。
42.下列關(guān)于金融犯罪的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
B.金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位法人
C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的
D.金融犯罪事實(shí)上必須以非法占有為目的
答案:D
本題解析:
金融犯罪是一種圖利犯罪,其主觀方面只能是故意,有的還要求具有非法占有目的,但非法占有目的不是必須的。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。
43.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是()。
A.調(diào)劑短期資金余缺
B.增加收入
C.增加流動(dòng)性
D.降低風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所,主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。
44.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是()。
A.2005年10月27日
B.2006年12月31日
C.2007年3月20日
D.2012年1月21日
答案:C
本題解析:
2005年10月27日,中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日,經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立;2007年3月20日,中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌;2012年1月21日,中國郵政儲(chǔ)蓄銀行整體改制為股份有限公司。
45.目前我國對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是()。
A.上下限均完全放開
B.下限放開,實(shí)行上限管理
C.上限放開,實(shí)行下限管理
D.只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率
答案:C
本題解析:
目前我國對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是上限放開,實(shí)行下限管理,下限為不得低于同業(yè)的0.9倍。
46.下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的表述,正確的是()。
A.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承
B.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承
C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先
D.遺囑繼承與法定繼承不相干
答案:B
本題解析:
遺囑繼承是指被繼承人死亡后,按其生前所立遺囑內(nèi)容,將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。在遺囑繼承中,生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人,依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。
47.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是()。
A.表見代理
B.法定代理
C.委托代理
D.指定代理
答案:B
本題解析:
法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。
48.我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人整存整取定期存款的起存金額是()元。
A.50
B.100
C.500
D.1000
答案:A
本題解析:
我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人整存整取定期存款的起存金額是50元。
49.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,下列關(guān)于出票的說法,不正確的是()。
A.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為
B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為
C.所謂“做成”只是填寫有關(guān)內(nèi)容和簽名而已
D.不是出于出票人本人意愿將其交給受款人的行為也是“交付”
答案:D
本題解析:
D項(xiàng)說法錯(cuò)誤,所謂"交付"是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為,不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱做“交付”,因而也不能稱做出票行為。
50.下列對(duì)單位外匯存款操作表述正確的是()。
A.境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
B.單位開立外匯賬戶不受管制
C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
D.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)
答案:A
本題解析:
境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
51.中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn),屬于監(jiān)管措施中的()。
A.市場(chǎng)準(zhǔn)入
B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.信息披露監(jiān)管
答案:A
本題解析:
中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面:機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。高級(jí)管理人員準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。故A選項(xiàng)符合題意,B、C、D選項(xiàng)不符合題意。
52.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率()目標(biāo)。
A.3年
B.2年
C.5年
D.1年
答案:A
本題解析:
《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。
53.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴體系,下列不屬于投訴體系必須包括的內(nèi)容是()。
A.明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額
B.制定完善的處理操作程序
C.合理的投訴途徑及投訴方式
D.專職部門受理和處理客戶投訴
答案:A
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十三條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系,具體應(yīng)當(dāng)包括:(1)有專門的部門受理和處理客戶投訴。(2)建立客戶投訴處理機(jī)制,至少應(yīng)當(dāng)包括投訴處理流程、調(diào)查程序、解決方案、客戶反饋程序、內(nèi)部反饋程序等。(3)為客戶提供合理的投訴途徑,確保客戶了解投訴的途徑、方法及程序,采用本行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),公平和公正地處理投訴。(4)向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式,包括電話、郵件、信函以及現(xiàn)場(chǎng)投訴等并公布投訴處理規(guī)則。(5)準(zhǔn)確記錄投訴內(nèi)容,所有投訴應(yīng)當(dāng)保留記錄并存檔,投訴電話應(yīng)當(dāng)錄音。(6)評(píng)估客戶投訴風(fēng)險(xiǎn),采取適當(dāng)措施,及時(shí)妥善處理客戶投訴。(7)定期根據(jù)客戶投訴總結(jié)相關(guān)問題,形成分析報(bào)告,及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),完善內(nèi)控制度。
54.下列各項(xiàng)中,不屬于政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是()。
A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營,因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)
B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性
C.銀行業(yè)具有資本派生功能,對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用
D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大,它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失
答案:C
本題解析:
世界各國對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于:①銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè),其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn);②銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性,一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān),還常常涉及社會(huì)公眾;③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款,具有貨幣派生功能,對(duì)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用,它是一個(gè)具有天然的脆弱性并對(duì)國計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè),是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。選項(xiàng)C應(yīng)為“銀行業(yè)具有貨幣派生功能”。
55.在社會(huì)需求嚴(yán)重不足、生產(chǎn)資源大量閑置、解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長成為宏觀調(diào)控首要目標(biāo)的情況下,一國通常會(huì)采用的政策組合是()。
A.緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策
B.擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策
C.緊縮性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策
D.擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策
答案:D
本題解析:
當(dāng)社會(huì)總需求嚴(yán)重不足,生產(chǎn)資源大量閑置,解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長成為宏觀調(diào)控的首要目標(biāo)時(shí),適宜采取以財(cái)政政策為主的“雙擴(kuò)張”政策配合模式?!半p擴(kuò)張”政策,即擴(kuò)張性財(cái)政政策和擴(kuò)張性貨幣政策。
56.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn),屬于監(jiān)管措施中的()。
A.市場(chǎng)準(zhǔn)入
B.監(jiān)管談話
C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D.信息披露監(jiān)管
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面:機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn),屬于高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。
57.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》,若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元,則其核心資本不得()。
A.高于800億元
B.低于800億元
C.高于400億元
D.低于400億元
答案:D
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定,銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。所以,若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元,則核心資本不得低于10000*4%=400(億元)。
58.中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí),主要是通過調(diào)控()來影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
A.貨幣需求量
B.國民生產(chǎn)總值
C.國內(nèi)生產(chǎn)總值
D.貨幣供給量
答案:D
本題解析:
中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí),主要是通過調(diào)控貨幣供給量來影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
59.成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化,在商品和勞務(wù)的()不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。
A.市場(chǎng)
B.需求
C.結(jié)構(gòu)
D.預(yù)期
答案:B
本題解析:
成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化,在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。
60.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述,錯(cuò)誤的是()。
A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本
B.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線
C.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失
D.經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的
答案:A
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。
二.多選題(共60題)1.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法,正確的有()。
A.對(duì)周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾
B.銀行對(duì)這種票據(jù)包銷的承諾,不具有法律約束力
C.借款人可以在一段時(shí)期內(nèi),以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)
D.發(fā)行人以短期融資方式,取得中長期的融資效果
E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性
答案:A、C、D、E
本題解析:
票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議,借款人可以在一段時(shí)期內(nèi),以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù),或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。
2.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述,正確的有()。
A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次
B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%
C.要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%
D.要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%
E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%
答案:A、E
本題解析:
我國銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個(gè)層次,第一層次為最低資本要求,第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求,第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,第四層次為第二支柱資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。
3.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失可劃分為()。
A.災(zāi)難性損失
B.預(yù)期損失
C.非預(yù)期損失
D.極端損失
E.絕對(duì)損失
答案:B、C、D
本題解析:
銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失可劃分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失與極端損失三種類型。
4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,違反“信息保密”規(guī)定的有()。
A.把客戶的個(gè)人信息透露給與業(yè)務(wù)無關(guān)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人
B.協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)辦理案件
C.出于好奇向其他同事打聽某客戶的個(gè)人信息
D.把填有客戶信息的單據(jù)隨意扔在垃圾桶里
E.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的
答案:A、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案,做到信息保密,其中,A、C、D、E項(xiàng)均明顯違反了“信息保密”的規(guī)定。
5.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作,()是符合這一要求的恰當(dāng)做法。
A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)
B.客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧
C.業(yè)務(wù)部門前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)的員工分工合作
D.在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法
E.對(duì)同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解,不必理會(huì)
答案:A、B、C、D
本題解析:
同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重,樹立大局意識(shí),在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍,為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項(xiàng)違背了互相監(jiān)督準(zhǔn)則。
6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容主要包括()。
A.分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
B.從業(yè)人員準(zhǔn)入
C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入
D.法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
E.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入
答案:A、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面:機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更,業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù);高級(jí)管理人員準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。
7.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有()。
A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、所在地
C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
D.擔(dān)保范圍
E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式
答案:A、B、C、D
本題解析:
《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款:①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)期限;③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;④擔(dān)保的范圍。
8.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù),說法正確的是()。
A.健全反洗錢內(nèi)控制度
B.建立客戶身份識(shí)別制度
C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,應(yīng)當(dāng)至少保存1年以上
D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作
答案:A、B、D、E
本題解析:
根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有:1.健全反洗錢內(nèi)控制度。
2.建立客戶身份識(shí)別制度。
3.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,客戶身份資料發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
4.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。
5.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
9.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有()。
A.貨款審批
B.受理與調(diào)查
C.合同簽訂
D.貨款申請(qǐng)
E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以上選項(xiàng)均屬于其基本流程。
10.有下列()情形之一的,信托無效。
A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益
B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定
C.委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托
D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托
E.受益人或者受益人范圍不能確定
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
有下列情形之一的,信托無效:(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益;
(2)信托財(cái)產(chǎn)不能確定;
(3)委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托;
(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托;
(5)受益人或者受益人范圍不能確定;
(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。
11.按照是否交存?zhèn)溆媒?,商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為()。
A.準(zhǔn)貸記卡
B.貸記卡
C.單位卡
D.個(gè)人卡
E.專用卡
答案:A、B
本題解析:
按照是否交存?zhèn)溆媒?,信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。
12.下列業(yè)務(wù)中,可使用銀行保函的有()。
A.借款
B.延期付款
C.工程履約
D.融資租賃
E.投標(biāo)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
13.商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括()。
A.系統(tǒng)內(nèi)借款
B.系統(tǒng)內(nèi)存款
C.二級(jí)準(zhǔn)備金
D.法定存款準(zhǔn)備金
E.超額存款準(zhǔn)備金
答案:D、E
本題解析:
商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。
14.與貨幣市場(chǎng)相比,資本市場(chǎng)的特點(diǎn)包括()。
A.期限較長
B.流動(dòng)性較差
C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小
D.期限較短
E.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大
答案:A、B、E
本題解析:
資本市場(chǎng)是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長、流動(dòng)性差。
15.在商業(yè)銀行的激勵(lì)約束機(jī)制中,薪酬結(jié)構(gòu)主要包括()。
A.固定薪酬
B.可變薪酬
C.福利性收入
D.崗位薪酬
E.學(xué)歷薪酬
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行的薪酬結(jié)構(gòu)由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。固定薪酬就是基本薪酬;可變薪酬就是績效薪酬和中長期各種激勵(lì);福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。
16.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。
A.接受監(jiān)管
B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查
C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D.禁止賄賂
E.保守客戶秘密,拒絕詢問
答案:A、B、C、D
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”“配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。故本題選ABCD。
17.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括()
A.資產(chǎn)證券化
B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配
C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)
D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B、D、E
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括:(1)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)(3)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
18.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求,資本要全面覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)種類包括()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、C、D
本題解析:
第一支柱:最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
19.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法中,正確的有()。
A.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度,主要包括:對(duì)管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報(bào)制度
B.董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施,使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決
C.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃,實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程,開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育
D.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào),確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念,提高全體員工的合規(guī)意識(shí)
E.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu),并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源,確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施
答案:A、C、D、E
本題解析:
根據(jù)銀行合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定,董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施,以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決,高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu),并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源,確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。
20.下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是()。
A.組織實(shí)施中央銀行公開市場(chǎng)操作
B.分析研究外匯收支和國際收支狀況
C.監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序
D.經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備
E.依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況,處罰違法違規(guī)行為
答案:B、C、D、E
本題解析:
選項(xiàng)A屬于中央銀行的職責(zé),其他四項(xiàng)都是國家外匯管理局職責(zé)。故選BCDE。
21.授信業(yè)務(wù)包括()。
A.貸款
B.貸款承諾
C.貿(mào)易融資
D.擔(dān)保
E.信用證
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證,包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。
22.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的()等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。
A.公司治理
B.內(nèi)部控制
C.流程運(yùn)轉(zhuǎn)
D.部門設(shè)置
E.職能規(guī)劃
答案:C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的流程運(yùn)轉(zhuǎn)、部門設(shè)置及職能規(guī)劃等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。
23.貨幣供給由()構(gòu)成。
A.現(xiàn)金貨幣
B.存款貨幣
C.債券
D.股票
E.國庫券
答案:A、B
本題解析:
貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應(yīng)量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量,是一國在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量,是一個(gè)存量概念。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。
24.商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有()。
A.資本充足率不得低于4%
B.資本充足率不得低于8%
C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%
D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于15%
E.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%
答案:B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:(1)資本充足率不得低于百分之八;B項(xiàng)符合題意
(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;C項(xiàng)符合題意
(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;
(4)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;E項(xiàng)符合題意
(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。
25.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。
A.深入調(diào)查,選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)
B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)
C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度
D.有效利用保證金制度
E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施:1、深入調(diào)查,選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)2、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)3、嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度4、有效利用保證金制度5、嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度
26.中國人民銀行的主要職責(zé)有()。
A.制定貨幣政策
B.服務(wù)工商企業(yè)
C.防范金融危機(jī)
D.維護(hù)金融穩(wěn)定
E.辦理居民存款
答案:A、C、D
本題解析:
ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī),中國人民銀行的主要職責(zé)有制定貨幣政策、防范金融危機(jī)、維護(hù)金融穩(wěn)定,而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責(zé),辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責(zé)。故選ACD。
27.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù),正確的做法有()。
A.按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息
B.利息金額算至厘位,合計(jì)利息后分以下四舍五人
C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元,元以下角分不計(jì)利息
D.活期存款一律不計(jì)復(fù)利
E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握
答案:A、C
本題解析:
選項(xiàng)B利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五人;除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)人本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長,一律不計(jì)復(fù)利,選項(xiàng)D錯(cuò)誤;除活期和定期整存整取兩種存款外,國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。
28.下列貸款業(yè)務(wù)中,屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有()。
A.個(gè)人住房裝修貸款
B.個(gè)人汽車貸款
C.國家助學(xué)貸款
D.個(gè)人經(jīng)營貸款
E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
答案:A、B、C、E
本題解析:
個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。
29.下列犯罪必須以非法占有為目的的是()。
A.貸款詐騙罪
B.票據(jù)詐騙罪
C.集資詐騙罪
D.金融憑證詐騙罪
E.非法吸收公眾存款罪
答案:A、B、C、D
本題解析:
A、B、C、D四項(xiàng)符合題意。E選項(xiàng)的非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度,并不以非法占有為目的。故本題選ABCD。
30.?在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有()。
A.監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)
B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果
D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果
E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
答案:A、C、D
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè),關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度,建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制;同時(shí),向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。B項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的內(nèi)容;E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。
31.質(zhì)押可分為()。
A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
C.權(quán)利質(zhì)押
D.無形資產(chǎn)質(zhì)押
E.其他形式的質(zhì)押
答案:A、C
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,質(zhì)押可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類:前者是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押;后者是以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押。
32.下列屬于民事訴訟當(dāng)事人范圍的有()。
A.原告
B.被告
C.證人
D.第三人
E.共同訴訟人
答案:A、B、D、E
本題解析:
民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。證人雖然以自己的名義參與訴訟,但不受法院裁判約束,沒有利害關(guān)系,不是民事訴訟當(dāng)事人。
33.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù),其影響因素包括()。
A.法定存款準(zhǔn)備金率
B.超額準(zhǔn)備金率
C.定期存款準(zhǔn)備金率
D.現(xiàn)金漏損率
E.原始存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
影響貨幣乘數(shù)的因素:法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率。
34.福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯,意為放棄,這種放棄包括()。
A.出口商賣斷票據(jù)
B.進(jìn)口商買斷票據(jù)
C.銀行買斷票據(jù)
D.銀行賣斷票據(jù)
E.政府買斷票據(jù)
答案:A、C
本題解析:
在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:①出口商賣斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(或包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。
35.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)是()。
A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣
B.必須是足值的貨幣
C.可以是觀念上的貨幣
D.不需要具有十足價(jià)值
E.可以用符號(hào)代替
答案:A、D、E
本題解析:
貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn):①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣;②不需要具有十足價(jià)值,可以用符號(hào)代替。
36.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說法,正確的有()。
A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料
C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)
D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明
E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
題中五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。
37.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有()。
A.代理國債買賣
B.代理保險(xiǎn)
C.委托貸款
D.銀行保函
E.信用證
答案:A、B、C
本題解析:
銀行的代理業(yè)務(wù)包括:①代收代付業(yè)務(wù);②代理銀行業(yè)務(wù);③代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);④代理證券業(yè)務(wù);⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。D項(xiàng),銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù);E項(xiàng),信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
38.流程銀行的特征有()。
A.以客戶為中心
B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主
C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約,以流程落實(shí)內(nèi)控
D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>
E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
我國商業(yè)銀行在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。其中,業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線,A、B、C、D、E項(xiàng)均屬于流程銀行的特征。
39.根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定,合同無效或者被撤銷后,因該合同取得的財(cái)產(chǎn),正確的處理方法有()。
A.應(yīng)當(dāng)予以返還
B.不能返還的,應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償
C.當(dāng)事人惡意串通,損害國家利益的,因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有
D.雙方都有過錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任
E.有過錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定,合同無效或者被撤銷后,因該合同取得的財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還;不能返還或者沒有必要返還的,應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失,雙方都有過錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定,當(dāng)事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的,因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項(xiàng),違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提,合同無效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。
40.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管控手段主要包括()。
A.明確信貸準(zhǔn)入和退出政策
B.限額管理。
C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋
D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
答案:A、B、C、E
本題解析:
常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。
41.商業(yè)銀行應(yīng)該遵循的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則是()。
A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制
B.以合法正當(dāng)方式吸收存款
C.以各種手段吸收存款為第一重任
D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益
E.設(shè)立存款保險(xiǎn)制度
答案:A、B、D
本題解析:
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下:(1)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制。(2)以合法正當(dāng)方式吸收存款。(3)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。
42.我國人民幣的禁止性規(guī)定包括()。
A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>
B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>
C.購買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>
D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟小⑹褂?/p>
E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括:①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位,否則會(huì)依法受到行政處罰;②偽造、變?cè)烊嗣駧牛蚴浅鍪?、購買、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?,或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。
43.商業(yè)銀行資本的作用主要有()。
A.吸收損失
B.發(fā)放貸款
C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張
D.為銀行提供融資
E.維持市場(chǎng)信心
答案:A、C、D、E
本題解析:
銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:①為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源,也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金,它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著為資產(chǎn)提供融資的使命。②吸收和消化損失。資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn),首先消耗的是銀行的資本金。因此,資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)
人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”。③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。銀行要滿足最低資本要求,資本充足率達(dá)到監(jiān)管要求,就要做到風(fēng)險(xiǎn)與資本之問的平衡,要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本,這使資本具有了約束銀行盲目擴(kuò)張、過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能。④維持市場(chǎng)信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心,消除債權(quán)人對(duì)銀行
損失吸收能力的疑慮,從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞,獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。
44.以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的,涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有()。
A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的
B.以其他方法詐騙貸款的
C.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的
D.使用虛假的證明文件的
E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為:①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保;⑤以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款,意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。
45.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.屬于貨幣市場(chǎng)范疇
B.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定
C.拆人資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款
D.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
E.隔夜拆借一般不需要抵押
答案:B、C、D
本題解析:
貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基本理論之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率從2007年1月4日起正式運(yùn)行,為我國金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。同業(yè)拆借,又稱同業(yè)拆放市場(chǎng),是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性頭寸調(diào)劑的市場(chǎng),目的在于調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺。同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。拆借方式主要有隔夜拆借和定期拆借兩種。前者是指拆借資金必須在次日償還,一般不需要抵押。
46.以下關(guān)于人均凈利潤說法正確的是()。
A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一
B.人均凈利潤=(凈利潤/員工數(shù)量)×100%
C.人均凈利潤數(shù)值越大,則人均創(chuàng)造的凈利潤越多,那么銀行的效率值就越高
D.人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平
E.人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數(shù)的對(duì)比
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以上說法均正確。
47.銀行承兌匯票是()工具。
A.短期金融工具
B.長期金融工具
C.直接融資工具
D.間接融資工具
E.混合融資工具
答案:A、D
本題解析:
AD【解析】銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具,也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
48.國際清算銀行在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,下列關(guān)于國際清算銀行的說法,不正確的是()。
A.剛建立時(shí)有7個(gè)成員國
B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個(gè)
C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾
D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國中央銀行之間的合作,為國際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等
E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)
答案:B、D
本題解析:
B項(xiàng),國際清算銀行現(xiàn)成員國已發(fā)展至45個(gè)。
D項(xiàng),國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問題。第二次世界大戰(zhàn)后,它成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機(jī)構(gòu),該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)各國中央銀行之間的合作,為國際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等。
49.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述,正確的有()。
A.提供的是一種緊急資金援助或者支持
B.具有救助性
C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時(shí)提供資金
D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單
E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、E
本題解析:
最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加,而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí),由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),屬于全局性目標(biāo),提供的是一種緊急資金援助或者支持,這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單,而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用,而作用方式則具有救助性。
50.財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為高端個(gè)人客戶提供財(cái)富管理服務(wù),包括()。
A.經(jīng)營性貸款
B.經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
C.支付結(jié)算
D.投資建議
E.信托服務(wù)
答案:B、D、E
本題解析:
財(cái)富管理業(yè)務(wù)包括有:投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資管理、信托服務(wù)等。
51.證券法的宗旨是()。
A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為
B.維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益
C.促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
D.保護(hù)投資者合法權(quán)益
E.促進(jìn)誠實(shí)信用原則
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定,證券法的宗旨為:“規(guī)范證券發(fā)行和交易行為,保護(hù)投資者的合法權(quán)益,維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益,促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?!?/p>
52.根據(jù)《民法典》,物權(quán)的基本原則有()。
A.平等保護(hù)原則
B.物權(quán)法定原則
C.一物一權(quán)原則
D.公示、公信原則
E.誠實(shí)信用原則
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《民法典》,物權(quán)的基本原則有:
①平等保護(hù)原則
②物權(quán)法定原則
③一物一權(quán)原則
④公示、公信原則
53.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照()的衡量標(biāo)準(zhǔn),選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實(shí)肯干的干部人才。
A.忠
B.專
C.實(shí)
D.仁
E.善
答案:A、B、C
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照"忠、專、實(shí)"的衡量標(biāo)準(zhǔn),選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實(shí)肯干的干部人才。
54.銀行的非利息收入包括()。
A.收費(fèi)收入
B.投資業(yè)務(wù)收入
C.其他中間業(yè)務(wù)收入
D.債券投資收入
E.貸款收入
答案:A、B、C
本題解析:
收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等,它對(duì)資本消耗低,風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。
55.在美國的銀行監(jiān)管體制下,被稱為功能監(jiān)管者的是()。
A.州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)
B.貨幣監(jiān)理署(OCC)
C.證券交易委員會(huì)(SEC)
D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局
E.美聯(lián)儲(chǔ)
答案:A、C
本題解析:
在傘形監(jiān)管模式下,金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式,即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管,而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管,保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管,SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。
56.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是()。
A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員
B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員
C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員
D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員
E.證券公司工作人員
答案:A、C、D
本題解析:
。銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外,法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系,受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。
57.貸后管理的主要內(nèi)容包括()
A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況
B.分析擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況
C.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力
D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性
E.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容
答案:A、C、D
本題解析:
貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。
58.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括()。
A.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制
B.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散
C.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中
D.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平
E.建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制
答案:A、C、D、E
本題
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