黑龍江2023年錦州銀行哈爾濱分行招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[黑龍江]2023年錦州銀行哈爾濱分行招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共60題)1.下列屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。

A.償還期短、流動(dòng)|生強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

答案：C

本題解析：

貨幣市場(chǎng)的償還性短，流通性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)小；資本市場(chǎng)償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性小，風(fēng)險(xiǎn)高。

2.以下行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.某銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分行

B.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款

D.使用作廢的信用證

答案：C

本題解析：

村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以吸收社會(huì)公眾存款；第一項(xiàng)為擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪；第二項(xiàng)為吸收客戶資金不入賬罪；第四項(xiàng)為信用證詐騙罪。

3.對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，()不是每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品必須包含的財(cái)務(wù)報(bào)表。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.所有者權(quán)益變動(dòng)表

D.現(xiàn)金流量表

答案：C

本題解析：

單獨(dú)核算是指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。

4.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。

A.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

B.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

C.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

D.在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料

答案：C

本題解析：

從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守：(一)互相尊重(二)交流合作(三)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)(四)商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)ABD三項(xiàng)均違反了職業(yè)操守。

5.合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時(shí)，（）。

A.必須經(jīng)雙方同意

B.需經(jīng)債務(wù)人同意

C.無(wú)須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人

D.無(wú)須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人

答案：D

本題解析：

債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對(duì)債務(wù)人發(fā)生效力，則必須通知債務(wù)人。

6.（）是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。

A.進(jìn)口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

答案：A

本題解析：

進(jìn)口押匯的定義。

7.在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。

8.人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?/p>

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復(fù)印資料原件

D.對(duì)資料原件照相

答案：A

本題解析：

人民法院因?qū)徖戆讣?，向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相。

9.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

。A、B、C選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬(wàn)余億元，而僅原四大國(guó)有商業(yè)銀行之一的中國(guó)工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬(wàn)億元。可見，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會(huì)超過原四大國(guó)有商業(yè)銀行。

10.利率變化引起的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

11.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中

答案：D

本題解析：

在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

12.下列不屬于《中華人民共和國(guó)刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對(duì)象的是()。

A.貪污賄賂犯罪所得

B.毒品犯罪所得

C.偽造金融票證罪所得

D.破壞金融管理秩序犯罪所得

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國(guó)刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

13.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)的授信原則屬于（）。

A.合法性原則

B.誠(chéng)實(shí)信用原則

C.統(tǒng)一授信原則

D.統(tǒng)一授權(quán)原則

答案：D

本題解析：

統(tǒng)一授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)。

14.對(duì)內(nèi)代表國(guó)家履行國(guó)有金融機(jī)構(gòu)出資人的職能，進(jìn)行國(guó)有金融機(jī)構(gòu)改革，實(shí)現(xiàn)國(guó)有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。

A.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

B.華融資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)投資有限責(zé)任公司

D.中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司

答案：C

本題解析：

。中國(guó)國(guó)際信托投資公司是新中國(guó)第一家信托投資公司，華融資產(chǎn)管理公司是四家金融資產(chǎn)管理公司之一。中國(guó)投資有限責(zé)任公司于2007年9月29日宣告成立，中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司作為全資子公司整體并入中投公司，中國(guó)投資有限責(zé)任公司對(duì)外以境外金融組合產(chǎn)品為主開展多元投資，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值；對(duì)內(nèi)則繼續(xù)代表國(guó)家履行國(guó)有金融機(jī)構(gòu)出資人的職能，進(jìn)行國(guó)有金融機(jī)構(gòu)改革，實(shí)現(xiàn)國(guó)有金融資產(chǎn)的保值增值。

15.銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的職責(zé)不包括()。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.開展與銀行監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)

D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

答案：B

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定和國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的具體職責(zé)有17種，其中包括A、C、D三項(xiàng)。B選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

16.匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（）。

A.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

C.選擇相應(yīng)的匯率制度

D.以上說法都不對(duì)

答案：C

本題解析：

最核心的是匯率制度。

17.民法是調(diào)整平等的民事主體之間()法律規(guī)范的總稱。

A.人身關(guān)系

B.財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D.利益關(guān)系

答案：C

本題解析：

民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

18.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結(jié)算作用

D.融資作用

答案：D

本題解析：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

19.()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長(zhǎng)期用來吸收銀行在經(jīng)營(yíng)管理過程中所產(chǎn)生的損失。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)收資本

答案：B

本題解析：

核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長(zhǎng)期用來吸收銀行在經(jīng)營(yíng)管理過程中所產(chǎn)生的損失，是銀行資本的核心，從而獲得了“核心"資本的名稱。

20.（）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃)

21.下面不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的是（）。

A.企業(yè)的目標(biāo)

B.企業(yè)的戰(zhàn)略

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

D.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

答案：B

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，第一維度是企業(yè)的目標(biāo)，第二維度是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，第三維度是企業(yè)的各個(gè)層級(jí)。

22.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對(duì)于當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無(wú)效

D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式

答案：B

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》第19條的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

23.衡量物價(jià)水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.存貸款利率

D.匯率

答案：A

本題解析：

衡量物價(jià)水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

24.下列有關(guān)票據(jù)行為的表述，正確的是()。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進(jìn)行

C.匯票的出票人可以是銀行

D.保證可以適用于支票

答案：C

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。承兌為匯票所獨(dú)有，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。背書適用于匯票、本票和支票，故B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。保證適用于匯票和本票，不適用于支票，故D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。故C選項(xiàng)表述正確。

25.為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，某第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在一款非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)合同書中加入以下條款“即使由于我方的重大過失導(dǎo)致客戶損失，只要此種過失并非我方故意造成，我方均無(wú)須承擔(dān)責(zé)任”。關(guān)于該條款，以下看法中正確的是（）。

A.如客戶定理合同，標(biāo)明其接受該條款，則該條款可以發(fā)生效力

B.即使客戶簽署該合同，該免責(zé)條款也是無(wú)效的

C.只要客戶對(duì)該條款提出異議和保留，它才是無(wú)效的

D.這是一個(gè)好建議，能有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

受欺詐而為的民事行為進(jìn)行合同簽署，屬于無(wú)效合同。

26.銀行承兌匯票是以（）為基礎(chǔ)的。

A.真實(shí)的商品交易

B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在

C.出票人是銀行

D.出票人是銀行之外的付款人

答案：A

本題解析：

銀行承兌匯票以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。

27.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會(huì)計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.最低注冊(cè)資本

D.監(jiān)管資本

答案：B

本題解析：

暫無(wú)解析28.商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和（）。

A.定期存款

B.外幣存款

C.儲(chǔ)蓄存款

D.同業(yè)存款

答案：D

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。

29.目前我國(guó)常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.失業(yè)率

B.國(guó)際收支順差

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

答案：C

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來衡量。

30.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制，是（）原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

A.自愿

B.意思自治

C.夫妻AA制

D.公平自愿

答案：B

本題解析：

約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財(cái)產(chǎn)制適用的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，又稱有契約財(cái)產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

31.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

32.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法，不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。

33.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行不得違法向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

34.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高.知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。

35.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

36.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效，敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A.投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立

B.保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證

C.依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效

D.投保人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限，保險(xiǎn)人不可以

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。

37.下列各行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有()個(gè)。(1)郵政業(yè)；(2)采礦業(yè)；(3)水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；(4)社會(huì)福利業(yè)；(5)林業(yè)；(6)建筑業(yè)；(7)交通運(yùn)輸；(8)燃?xì)夤?yīng)業(yè)；(9)房地產(chǎn)業(yè)；(10)技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4

B.5

C.6

D.7

答案：A

本題解析：

(5)屬于第一產(chǎn)業(yè)，(2)(3)(6)(8)屬于第二產(chǎn)業(yè)，(1)(4)(7)(9)(10)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

38.單筆金額超過項(xiàng)目總投資（）或超過（）萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支

付方式

A.5%，300

B.3%，300

C.10%，500

D.5%，500

答案：D

本題解析：

單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貨款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付

方式。

39.（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿(mào)易組織

C.巴塞爾委員會(huì)

D.世界貨幣基金組織

答案：C

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。

40.下列屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

答案：D

本題解析：

我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

41.以下說法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

42.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

對(duì)于那些無(wú)法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式獲得資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過價(jià)格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

43.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的職責(zé)

D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

答案：C

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)主要可分為以下七類：①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；②準(zhǔn)入職責(zé)；③非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)；④現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)；⑤報(bào)告職責(zé)；⑥指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)；⑦國(guó)際交流合作職責(zé)。選項(xiàng)C屬于中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)。

44.從企業(yè)法人角度來看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是()組織架構(gòu)。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制

答案：A

本題解析：

從企業(yè)法人角度來看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。

從內(nèi)部管理角度來看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

45.某銀行部門主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援

答案：C

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

46.在我國(guó)的貨幣層次中，M2與M1之差被稱（）。

A.實(shí)物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

答案：D

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

47.商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和()。

A.同業(yè)存款

B.儲(chǔ)蓄存款

C.外幣存款

D.定期存款

答案：A

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。

48.通常，時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失__________，所需的經(jīng)濟(jì)資本__________。（）

A.越大；越多

B.越??；越多

C.越大；越少

D.越?。辉缴?/p>

答案：A

本題解析：

在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮時(shí)間范圍。通常而言，時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。

49.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票成為（）。

A.優(yōu)先股

B.法人股

C.流通股

D.普通股

答案：A

本題解析：

優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

50.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中．最主要的是()。

A.吸收存款

B.買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是貸款業(yè)務(wù)，包括公司貸款和個(gè)人貸款。負(fù)債業(yè)務(wù)主要是存款業(yè)務(wù)。

51.()是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.定金

D.留置

答案：B

本題解析：

本題考查的是質(zhì)押的定義。

52.在貨幣流通規(guī)律公式中，貨幣需求量用（）表示

A.P

B.M

C.Q

D.V

答案：B

本題解析：

在貨幣流通規(guī)律公式中，M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V代表貨幣流通速度。

53.某商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行審批．下列做法正確的是()。

A.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門

B.審查與批準(zhǔn)一般由不同的崗位完成

C.貸款批準(zhǔn)必須集體做出

D.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》)第三十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度?！?/p>

54.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權(quán)重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計(jì)量的高級(jí)方法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

答案：C

本題解析：

與權(quán)重法相比，資本計(jì)量的高級(jí)方法(如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法)能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計(jì)量的高級(jí)方法后能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

55.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行最主要的資金來源

B.投資者通過證券交易所申購(gòu)

C.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)

D.現(xiàn)階段均在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易

答案：D

本題解析：

金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的.按約定還本付息的有價(jià)證券。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券．均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。

56.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

答案：A

本題解析：

目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)算方式。

57.背書人甲將一張100萬(wàn)元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬(wàn)元。這種做法的后果是()。

A.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元無(wú)效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元有效

B.背書有效

C.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元有效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元無(wú)效

D.背書無(wú)效

答案：D

本題解析：

根據(jù)規(guī)定，將匯票金額的一部分或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給2人以上的背書無(wú)效。(1)

58.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

答案：A

本題解析：

誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

59.在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（）。

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

答案：A

本題解析：

A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票。

60.（）是指非因可歸責(zé)于債務(wù)人的原因，導(dǎo)致債務(wù)人無(wú)法履行債務(wù)或者難以履行債務(wù)的情況下，以消滅合同債務(wù)的制度。

A.提存

B.抵銷

C.免除

D.混同

答案：A

本題解析：

提存是指非因可歸責(zé)于債務(wù)人的原因，導(dǎo)致債務(wù)人無(wú)法履行債務(wù)或者難以履行債務(wù)的情況下，以消滅合同債務(wù)的制度。

二.多選題(共60題)1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強(qiáng)制披露

E.撤銷

答案：A、C、D

本題解析：

其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強(qiáng)制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)凍結(jié)涉嫌違法資金。

2.經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

3.下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有（）。

A.是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

B.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

C.對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利的影響

D.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

E.是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的

答案：A、B、D、E

本題解析：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。

4.我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括（）。

A.合規(guī)組織制度

B.合規(guī)績(jī)效考核制度

C.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

D.誠(chéng)信舉報(bào)制度

E.合規(guī)問責(zé)制度

答案：B、D、E

本題解析：

有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：①建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念；②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

5.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。

6.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)包括（）。

A.存期靈活

B.手續(xù)繁瑣

C.儲(chǔ)戶特定

D.利率優(yōu)惠

E.總額控制

答案：A、C、D、E

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)：

（1）利率優(yōu)惠。

（2）總額控制。

（3）儲(chǔ)戶特定。

（4）存期靈活。

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.對(duì)董事、高級(jí)管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。故D選項(xiàng)不正確。##jinkaodian

8.通貨膨脹對(duì)分配的影響主要包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)壟斷性商品、從事囤積居奇的投機(jī)商和不法經(jīng)營(yíng)者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配

C.會(huì)引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

答案：B、C、E

本題解析：

通貨膨脹對(duì)分配和消費(fèi)的影響包括：(1)通貨膨脹會(huì)引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配。一般來說，依靠固定薪金收入的職員、工人、雇員，往往是最主要的受害群體。那些經(jīng)營(yíng)壟斷性商品、從事投機(jī)倒把、囤積居奇的投機(jī)商和不法經(jīng)營(yíng)者往往是最大受益者。(2)通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配。(3)通貨膨脹降低消費(fèi)規(guī)模。

9.矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)有（）。

A.實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)要求很高

B.各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

D.若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

E.各區(qū)域總部之間的競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE都是矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)。而B是事業(yè)部組織構(gòu)架的缺點(diǎn)。

10.下列關(guān)于我國(guó)公司資本制度的說法，正確的是（）。

A.公司資本不得任意變更

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.《公司法》允許公司資本的分批繳納

E.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額

答案：A、C、D、E

本題解析：

我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選ACDE。

11.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括()。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

C.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

D.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

E.加快結(jié)算過程

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的支付中介職能是指商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本(選項(xiàng)D正確)，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)(選項(xiàng)A、E正確)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件(選項(xiàng)B正確)。選項(xiàng)C為信用中介職能的作用。

12.傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的（）進(jìn)行全面，動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃，調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。

A.資產(chǎn)

B.損益

C.負(fù)債

D.權(quán)益總量

E.結(jié)構(gòu)及組合配置

答案：A、C、D、E

本題解析：

傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組著配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。

13.中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中國(guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的一些行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。除了ABCDE選項(xiàng)，還包括執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為。

14.下列屬于巴塞爾委員會(huì)的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國(guó)

C.日本

D.中國(guó)

E.中國(guó)臺(tái)灣

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，中國(guó)臺(tái)灣不屬于巴塞爾委員會(huì)的成員，中國(guó)香港是巴塞爾委員會(huì)的成員。

15.反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證的情形有()。

A.違反保密規(guī)定泄露有關(guān)信息

B.未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的

答案：A、D、E

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)有以下行為，致使洗錢后果發(fā)生的，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證：(1)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；(2)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；(3)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；(4)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；(5)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；(7)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

16.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：

1．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；

2．與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

3．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；

4．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；

5．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；

6．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

7．代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；

8．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；

9．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

17.常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

B.限額管理

C.明確信貸準(zhǔn)入政策

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

E.明確信貸退出政策

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。

18.目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具包括（）。

A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)率

B.調(diào)整中央銀行存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率

C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍

E.制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。目前，中央銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率（包括：再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率）、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)范圍、制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。

19.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B.辦理對(duì)外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

答案：A、C、E

本題解析：

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)有：辦理由國(guó)務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；辦理中央財(cái)政對(duì)上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付，為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開立專戶并辦理?yè)芨?；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B是中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D是國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。

20.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款

B.公司貸款業(yè)務(wù)中包括債券投資業(yè)務(wù)

C.公司貸款業(yè)務(wù)中包括并購(gòu)貸款

D.押匯的優(yōu)勢(shì)在于融資功能

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：B、D

本題解析：

公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款，主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)等。保理的優(yōu)勢(shì)在于融資功能。

21.以下屬于間接融資的是（）。

A.企業(yè)從銀行貸款

B.個(gè)人從銀行貸款

C.政府發(fā)行債券

D.企業(yè)發(fā)行股票

E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)

答案：A、B

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。企業(yè)和個(gè)人從銀行貸款都是問接融資方式，AB選項(xiàng)正確。故選AB。

22.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()。

A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)

D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

答案：B、C、E

本題解析：

銀團(tuán)成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。

23.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，

E.可承兌

答案：C、D

本題解析：

福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。

24.經(jīng)濟(jì)周期一般分為幾個(gè)階段（）。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

E.盤整

答案：A、B、C、D

本題解析：

考核經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇。

25.對(duì)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰措施有（）。

A.予以取締

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得

D.違法所得50萬(wàn)元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款

E.無(wú)違法所得，處以50萬(wàn)元以下罰款

答案：A、B、C

本題解析：

擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。

26.我國(guó)民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國(guó)的民事立法確立了以下幾項(xiàng)基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠(chéng)實(shí)信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。

27.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時(shí)、臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足

答案：A、B、D

本題解析：

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金借貸，拆入資金用來滿足臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。@jin

28.金融市場(chǎng)的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場(chǎng)的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。?

29.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的1個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分髙風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

對(duì)資本不足的商業(yè)銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的2個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度；④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置；⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施。

30.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有（）。

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.銀行資本配置

答案：A、C、D

本題解析：

超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

31.衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.股票價(jià)格指數(shù)

E.農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)

答案：A、B、C

本題解析：

對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

32.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)

B.可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng)

C.不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件

D.不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：(1)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件；(2)不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的.有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；(3)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

33.貿(mào)易融資方式包括（）。

A.出口押匯

B.銀團(tuán)貸款

C.打包放款

D.福費(fèi)廷

E.項(xiàng)目貸款

答案：A、C、D

本題解析：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。

34.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)揭示

B.禮貌服務(wù)

C.互相監(jiān)督

D.誠(chéng)實(shí)信用

E.了解客戶

答案：A、D

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

35.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：①平等保護(hù)原則；②物權(quán)法定原則；③一物一權(quán)原則；④公示、公信原則。

36.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。??

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是意識(shí)形態(tài)的貨幣

C.不能用符號(hào)代替

D.不需要具有十足價(jià)值

E.需要具有十足價(jià)值

答案：A、D

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。

37.個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.活期存款

B.教育儲(chǔ)蓄存款

C.定期存款

D.個(gè)人通知存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

38.我國(guó)銀行體系的保障措施中，（）構(gòu)成了我國(guó)金融安全網(wǎng)的支柱。

A.公開市場(chǎng)操作制度

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.中央銀行的最后貸款人制度

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

E.存款保險(xiǎn)制度

答案：C、D、E

本題解析：

通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

39.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：（1）表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配（2）表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)（3）利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

40.當(dāng)前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上都是。

41.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一。

D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。

42.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購(gòu)買住房的支出

B.政府消費(fèi)

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

答案：A、C、D、E

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分。私人購(gòu)買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項(xiàng)屬于消費(fèi)。

43.非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資本充足性分析

C.流動(dòng)性分析

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析

E.盈虧分析

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流動(dòng)性分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析、盈虧分析等方面。

44.商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理金銀

C.代理國(guó)庫(kù)

D.代理現(xiàn)金支付

E.代理資金結(jié)算

答案：A、B、C

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。（DE兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)）

45.按照風(fēng)險(xiǎn)主體的不同，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

C.公司風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中問業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。

46.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A.報(bào)告機(jī)制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內(nèi)控文化

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效內(nèi)部控制保障體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實(shí)施，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：

（一）信息系統(tǒng)控制。

（二）報(bào)告機(jī)制。

（三）業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。

（四）人員管理。

（五）考評(píng)管理。

（六）內(nèi)控文化。

47.如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有()。

A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄單

B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.憑證式國(guó)債

D.電子記賬類國(guó)債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

48.目前我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：A、C、D、E

本題解析：

目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元.歐元.日元.港元.英鎊.澳大利亞元.加拿大元.瑞士法郎.新加坡元。

49.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

E.會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

答案：A、B、C、E

本題解析：

中央銀行提高再貼現(xiàn)率后，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢。

50.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。

A.自然條件

B.社會(huì)條件

C.經(jīng)濟(jì)分析

D.發(fā)展分析

E.社會(huì)分析

答案：A、C

本題解析：

區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。

51.商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行金融債，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4％

C.資本充足率不低于8％

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4％；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

52.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的內(nèi)容。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。

53.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。

A.同業(yè)存款

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.存放中央銀行款項(xiàng)

D.庫(kù)存現(xiàn)金

E.存放其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

答案：B、C、D、E

本題解析：

現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的3項(xiàng)類型。

54.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保獲得充分的（）。

A.資源保障

B.授權(quán)

C.地位

D.獨(dú)立性

E.向董事會(huì)報(bào)告的途徑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。

55.資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長(zhǎng)期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本市場(chǎng)是指融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是貨幣市場(chǎng)的交易對(duì)象之一。

56.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進(jìn)行付款或承兌

B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請(qǐng)人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。

57.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

B.冒用他人的匯票、本票、支票

C.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物

E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

答案：B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。A選項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。

58.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

59.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益；(2)通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；(3)通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別；(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

60.銀行卡按清償方式可以分為（）

A.信用卡

B.單位卡

C.個(gè)人卡

D.白金卡

E.借記卡

答案：A、E

本題解析：

銀行卡按清償方式可以分為信用卡和借記卡。

三.判斷題(共50題)1.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。

2.行為人使用偽造、變?cè)斓男庞每ǎ恢莻卧斓男庞每ǘ褂玫?，不?gòu)成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用卡詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。否則，即使違反有關(guān)信用卡管理規(guī)定獲取了財(cái)物，也不能以犯罪論處。如不知是偽造、作廢的信用卡而使用，善意透支，誤用他人信用卡等，均不能作犯罪論處。

3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時(shí)的資本充足率不低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：資本充足率不得低于百分之八。

4.城市商業(yè)銀行都