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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她河北銀行2023年度校園招聘及筆試上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!卷I一.單選題(共60題)1.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同,可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、()。
A.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪
答案:D
本題解析:
根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同,可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。
2.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶,境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。
A.1個(gè);歐元
B.1個(gè);美元
C.2個(gè);人民幣
D.2個(gè);美元
答案:B
本題解析:
答案為B。單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的開(kāi)戶原則:一個(gè)單位只有一個(gè)賬戶,限額用美元核定,即境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶,境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
3.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是()。
A.理事會(huì)
B.法律工作委員會(huì)
C.常務(wù)委員會(huì)
D.監(jiān)事會(huì)
答案:B
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)包括法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員、保理專業(yè)委員會(huì)、行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)、銀行卡專業(yè)委員會(huì)和金融租賃專業(yè)委員會(huì)等。選項(xiàng)中的理事會(huì)、常務(wù)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)下屬機(jī)構(gòu)。
4.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
5.從支出的角度來(lái)看,私人購(gòu)買住房的支出,包含在()之中。
A.私人消費(fèi)
B.政府消費(fèi)
C.固定資本形成
D.存貨增加
答案:C
本題解析:
C從支出角度來(lái)看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中,消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分,投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。就私人購(gòu)房而言,是包含在投資的固定資產(chǎn)形成中的,不包含在私人消費(fèi)之中。故選C。
6.承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是()。
A.貸款調(diào)查人員
B.貸款評(píng)估人員
C.貸款審查人員
D.貸款發(fā)放人員
答案:D
本題解析:
貸款審查批準(zhǔn)后,銀行和借款人簽訂貸款合同,繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定,明確雙方權(quán)利和義務(wù),談判條件也要準(zhǔn)確地寫(xiě)入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限,銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶,并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí),承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。
7.商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照()規(guī)定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。
A.中國(guó)人民銀行
B.財(cái)政部
C.銀保監(jiān)會(huì)
D.國(guó)務(wù)院
答案:A
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。
8.《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對(duì)于上述“關(guān)系人”的理解,下面選項(xiàng)不正確的是()。
A.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶
B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員
C.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬
D.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司
答案:A
本題解析:
關(guān)系人是指:(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(2)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
9.下列選項(xiàng)中,要能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平,是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是()
A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率
B.凈資產(chǎn)回報(bào)率
C.凈利息收益率
D.總資產(chǎn)回報(bào)率
答案:A
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛,它既考慮預(yù)期損失,也考慮
非預(yù)期損失,更真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系,是
銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。
10.下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是()。
A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
B.代理人與第三人所為的民事法律行為
C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
答案:D
本題解析:
代理活動(dòng)涉及三方主體,其整體是代理法律關(guān)系,又包含著三部分內(nèi)容:①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系,如委托合同;②代理人與第三人所為的民事法律行為,稱為代理行為;③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果,即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。
11.()貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。
A.2013年10月
B.2013年12月
C.2012年10月
D.2012年12月
答案:A
本題解析:
2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。
12.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,正確的是()。
A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起
答案:B
本題解析:
國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中,由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍。故選項(xiàng)A、D說(shuō)法錯(cuò)誤。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人,都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。
13.在金融市場(chǎng)上,金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)發(fā)展前景,從而使銀行貨幣資金流向相應(yīng)的企業(yè)、行業(yè),這是金融市場(chǎng)的()功能。
A.貨幣資金融通
B.資源配置
C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理
答案:B
本題解析:
略
14.同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由()處理。
A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)
B.小額批量支付系統(tǒng)
C.清算賬戶管理系統(tǒng)
D.支付管理信息系統(tǒng)
答案:B
本題解析:
小額批量支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)有:同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù),中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)和國(guó)庫(kù)部門(mén)辦理的借記支付業(yè)務(wù),以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。
15.金融工具不具有的特點(diǎn)是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)性
B.短期性
C.流動(dòng)性
D.收益性
答案:B
本題解析:
金融工具的特點(diǎn)有:①流動(dòng)性;②收益性;③風(fēng)險(xiǎn)性。
16.關(guān)于商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格的要求,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格
B.股份制商業(yè)銀行取得基金從業(yè)資格人員不少于30人
C.有專門(mén)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門(mén)
D.最近1年內(nèi)沒(méi)有受到重大行政處罰或者刑事處罰
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格,除應(yīng)具備《證券投資基金銷售管理辦法》對(duì)于基金銷售機(jī)構(gòu)所規(guī)定的基本條件外,還應(yīng)具備以下特別條件:1.有專門(mén)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門(mén);
2.資本充足率符合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;
3.最近3年內(nèi)沒(méi)有受到重大行政處罰或者刑事處罰;
4.公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1/2,負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門(mén)管理人員取得基金從業(yè)資格,熟悉基金銷售業(yè)務(wù),并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格;
5.國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲(chǔ)蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人;城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。
17.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)
B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)
C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn).帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)
D.出口商賣斷票據(jù),放棄了對(duì)所有出售票據(jù)的一切權(quán)益
答案:B
本題解析:
包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù),音譯為福費(fèi)廷。從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。
18.下列關(guān)于回購(gòu)交易的說(shuō)法中,正確的是()。
A.債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通,風(fēng)險(xiǎn)較低
B.其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的金融債券
C.在回購(gòu)交易中,交易雙方是以長(zhǎng)期融資為目的
D.債券回購(gòu)一般以小額交易為主
答案:A
本題解析:
債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通,風(fēng)險(xiǎn)較低,其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。由于回購(gòu)利率較低,對(duì)少量資金而言,交易成本高,因此,債券回購(gòu)以大宗交易為主。
19.將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪是根據(jù)()進(jìn)行分類的。
A.金融犯罪侵犯的目標(biāo)不同
B.金融犯罪的行為方式不同
C.金融犯罪侵犯的客體不同
D.金融犯罪實(shí)施主體的不同
答案:B
本題解析:
按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn),可以將金融犯罪劃分為不同的類別:①根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同,可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪;②根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同,可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪;③根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同,可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪,主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪,包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。
20.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃,負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的是()。
A.監(jiān)事會(huì)
B.合規(guī)管理部門(mén)
C.董事會(huì)
D.高級(jí)管理層
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃,負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的是合規(guī)管理部門(mén)。
21.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。
A.貸記卡
B.商務(wù)卡
C.借記卡
D.儲(chǔ)蓄卡
答案:A
本題解析:
貸記卡商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡。
22.以下不屬于可撤銷合同類型的是()。
A.損害社會(huì)公共利益的合同
B.顯失公平的合同
C.因重大誤解訂立的合同
D.因脅迫而訂立的合同
答案:A
本題解析:
可撤銷合同是指當(dāng)事人在訂立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同。其類型主要有:因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會(huì)公共利益的合同本身就屬于無(wú)效的合同。故選A。
23.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算可分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái),其中()彼此互稱為聯(lián)行。
A.不同國(guó)別的兩家銀行間
B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間
C.同一家銀行的不同部門(mén)間
D.同一家銀行的總、分、支行間
答案:D
本題解析:
國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。
24.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()天內(nèi)予以回復(fù)。
A.15
B.20
C.30
D.60
答案:C
本題解析:
。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù),這是提高效率的一種制度安排。
25.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述,正確的是()。
A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)
B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)
C.商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。
D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)巍浩?/p>
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù),提供服務(wù),按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶,并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè),不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn),收付入賬,不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。故選項(xiàng)D正確。
26.金融犯罪的客觀方面要件,是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度,而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征。客觀方面要件不包括()。
A.危害金融管理秩序的行為
B.金融犯罪的危害后果
C.金融犯罪的行為對(duì)象
D.金融犯罪的自然人主體
答案:D
本題解析:
金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為:違反金融管理法規(guī),非法從事貨幣資金融通活動(dòng),危害國(guó)家金融管理秩序,情節(jié)嚴(yán)重的行為。金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體,有的是一般主體,有的是特殊主體。
27.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于()。
A.75%
B.70%
C.80%
D.25%
答案:D
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%。
28.下列選項(xiàng)中,不符合有限責(zé)任公司股東人數(shù)的是()。
A.1個(gè)法人
B.10個(gè)法人和10個(gè)自然人
C.30個(gè)法人
D.60個(gè)自然人
答案:D
本題解析:
有限責(zé)任公司由50個(gè)以下股東出資設(shè)立。
29.第十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》,該法于()實(shí)施。
A.2007年3月16日
B.2007年10月1日
C.2007年11月1日
D.2008年1月1日
答案:B
本題解析:
第十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》,該法于2007年10月1日實(shí)施。?
30.資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為:從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā),建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系,強(qiáng)化資本約束,提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平,加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力,實(shí)現(xiàn)()最大化,進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。
A.凈現(xiàn)金流量
B.經(jīng)濟(jì)利益
C.凈利息收益率
D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率
答案:D
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為:從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā),建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系,強(qiáng)化資本約束,提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平,加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最大化,進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。
31.商業(yè)銀行通常利用()為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn),是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。
A.原生金融工具
B.衍生金融工具
C.證券化
D.央行政策
答案:B
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理的策略主要包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。其中,表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn),是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。
32.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。
A.開(kāi)立信貸證明
B.備用信用證
C.授信額度保函
D.理財(cái)計(jì)劃
答案:A
本題解析:
承諾業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。
33.()主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí),向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開(kāi)立信貸證明
C.備用信用證
D.信用證
答案:A
本題解析:
貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí),向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
34.()是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源,只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。
A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
C.風(fēng)險(xiǎn)分散
D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
答案:A
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方,風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體有所改變。選項(xiàng)B,風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略;選項(xiàng)C,風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法;選項(xiàng)D,風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng),以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),即不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
35.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述,正確的是()。
A.不可以直接刷卡消費(fèi)
B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算
C.可以透支
D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)
答案:D
本題解析:
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,不具備透支功能。
36.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元,計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬(wàn)元,該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股,優(yōu)先股為50萬(wàn)股,則其每股收益為()元/股。
A.A:6.8
B.B:8
C.C:8.5
D.D:10
答案:C
本題解析:
每股收益即EPS,指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為:每股收益=
收益是稅后凈利,股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股,應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。
37.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。
A.75%
B.150%
C.100%
D.50%
答案:C
本題解析:
等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。
38.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率,可能導(dǎo)致()。
A.貨幣供應(yīng)量減少
B.貨幣供應(yīng)量增加
C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多
D.商業(yè)銀行的存款量減少
答案:A
本題解析:
法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款,這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的,被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加,可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少,在其他情況不變的條件下,商業(yè)銀行貸款或投資下降,引起存款的數(shù)量收縮,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。
39.貨幣市場(chǎng)具有()特征。
A.高流動(dòng)性、高風(fēng)險(xiǎn)
B.高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)
C.低流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)
D.低流動(dòng)性、高風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
本題考查貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)具有高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)等特征,是重要的理財(cái)工具市場(chǎng)。
40.2004年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不超過(guò)核心資本的()。
A.30%
B.50%
C.20%
D.10%
答案:B
本題解析:
。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%,計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%。
41.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括()。
A.意思表示真實(shí)
B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
C.不違反法律或者社會(huì)公共利益
D.行為人具有完全民事行為能力
答案:D
本題解析:
民事法律行為應(yīng)具備以下條件:(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。(2)意思表示真實(shí)。(3)不違反法律或者社會(huì)公共利益。
42.()是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶。
A.一般個(gè)人客戶
B.高資產(chǎn)凈值客戶
C.私人銀行客戶
D.企業(yè)法人
答案:C
本題解析:
個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),面向合格的個(gè)人客戶設(shè)計(jì)并銷售的理財(cái)產(chǎn)品。按照監(jiān)管部門(mén)的劃分,合格的個(gè)人客戶,包括一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。其中,私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶。
43.()是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失,也考慮非預(yù)期損失,同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。
A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率
B.凈利息收益率
C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率
D.撥備前利潤(rùn)
答案:A
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛,它既考慮預(yù)期損失,也考慮非預(yù)期損失,更真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系,是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。
44.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是()。
A.為沒(méi)有有效身份證的熟悉客戶新開(kāi)賬戶
B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C.大額取款要求客戶提供身份證件
D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況
答案:A
本題解析:
本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù),了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求,了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
45.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述,正確的是()。
A.取現(xiàn)透支有免息期
B.所有透支都有免息的
C.信用額度一般不能循環(huán)使用
D.消費(fèi)透支有免息期
答案:D
本題解析:
信用卡取現(xiàn)透支沒(méi)有免息期,A、B錯(cuò)誤;信用額度能夠循環(huán)使用,C錯(cuò)誤;D描述正確。
46.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱(),即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù),無(wú)論審慎監(jiān)管,還是業(yè)務(wù)監(jiān)管,都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。
A.單一全能型
B.多頭監(jiān)管型
C.“雙峰”監(jiān)管型
D.傘形監(jiān)管型
答案:A
本題解析:
按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型,即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù),無(wú)論審慎監(jiān)管,還是業(yè)務(wù)監(jiān)管,都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。
47.在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的()。
A.交易
B.面值
C.價(jià)值
D.價(jià)格
答案:D
本題解析:
價(jià)格機(jī)制是市場(chǎng)機(jī)制中最敏感、最有效的調(diào)節(jié)機(jī)制,價(jià)格的變動(dòng)對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有十分重要的影響。
48.單位存款人的主辦賬戶是()。
A.臨時(shí)存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.基本存款賬戶
D.一般存款賬戶
答案:C
本題解析:
基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶,是指單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是單位存款人的主辦賬戶,企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。
49.以下()行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。
A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品,該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo),在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者,并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者
B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候,銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ),使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解
C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù),是必要的
D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候,利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
答案:C
本題解析:
信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者,本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。AD項(xiàng)利用銀行聲譽(yù)宣傳代理產(chǎn)品,B項(xiàng)也不利于消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品正確認(rèn)識(shí),都不符合這一規(guī)定。
50.下列選項(xiàng)中,()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。
A.人合公司
B.資合公司
C.人合兼資合公司
D.兩合公司
答案:D
本題解析:
以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項(xiàng),以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。
51.以下關(guān)于行賄、受賄的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)付所需學(xué)費(fèi)算行賄
B.行賄只是個(gè)人的事情,單位不構(gòu)成行賄
C.行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為,可以減輕其處罰
D.國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物,依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的,可能構(gòu)成受賄罪
答案:B
本題解析:
A選項(xiàng)的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為的,可以減輕處罰或者免除處罰。國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物的情形應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家規(guī)定交公,否則可能構(gòu)成受賄罪,從而受到刑事處罰。
52.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指()。
A.匯票、股票、支票
B.匯票、本票、支票
C.本票、支票、央行票據(jù)
D.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱
答案:B
本題解析:
按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。
53.在緊縮政策的主要內(nèi)容中,()的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。
A.緊縮性貨幣政策
B.緊縮性財(cái)政政策
C.緊縮性收入政策
D.指數(shù)化方案
答案:B
本題解析:
緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦,目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出,使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少,購(gòu)買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。
54.按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為()。
A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)
B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散,可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。
55.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn),假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣,則其資本充足率為()。
A.10.0%
B.8.0%
C.7.8%
D.8.7%
答案:A
本題解析:
資本充足率的計(jì)算公式為:資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)=(200-0)/(1500+12.5×40)=10.0%。
56.下列不屬于借記卡功能的是()。
A.存取現(xiàn)金
B.轉(zhuǎn)賬匯款
C.儲(chǔ)蓄功能
D.刷卡消費(fèi)
答案:C
本題解析:
借記卡具有如下功能:①存取現(xiàn)金;②轉(zhuǎn)賬匯款;③刷卡消費(fèi);④代收代付;⑤資產(chǎn)管理;⑥其他服務(wù)。
57.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。
A.重新補(bǔ)辦
B.公示催告
C.提起訴訟
D.掛失止付
答案:A
本題解析:
依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。
58.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有()。
A.投資銀行
B.商業(yè)銀行
C.政策性銀行
D.中央銀行
答案:B
本題解析:
我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù),以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo),經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款,創(chuàng)造貨幣。
59.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度,重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)行為,下列不
屬于必須監(jiān)控的行為是()
A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配
B.客戶頻繁開(kāi)立、撤銷理財(cái)賬戶
C.客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付
答案:C
本題解析:
本題可以用排除法
60.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于()。
A.2名
B.3名
C.4名
D.5名
答案:A
本題解析:
。商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成,其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名。
二.多選題(共60題)1.某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行5年期債券,最后確定票面利率為4.5%,這1利率屬于()。
A.遠(yuǎn)期利率
B.固定利率
C.長(zhǎng)期利率
D.實(shí)際匯率
E.公定利率
答案:B、C
本題解析:
5年期債券的票面利率從期限劃分屬于長(zhǎng)期利率,故C選項(xiàng)正確。從利率隨市場(chǎng)變化的角度看屬于固定利率,故B選項(xiàng)正確。遠(yuǎn)期利率是未來(lái)某個(gè)時(shí)點(diǎn)開(kāi)始到更遠(yuǎn)時(shí)點(diǎn)的利率;實(shí)際利率是扣除通貨膨脹以后的利率;公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率,故A、D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
2.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法,正確的有()。
A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人
C.以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)
D.出票人為銀行
E.商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核
答案:B、C
本題解析:
選項(xiàng)A,銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù);選項(xiàng)D,銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票;選項(xiàng)E,承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定,對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。
3.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量,通常所說(shuō)的M0不包括()。
A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金
B.居民活期存款
C.居民定期存款
D.居民金融資產(chǎn)投資
E.企業(yè)和居民的活期存款
答案:B、C、D、E
本題解析:
M0=流通中的現(xiàn)金。需要記住M0是口徑最窄的貨幣,任何定期的貨幣供應(yīng)量都不包含在其中。
4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,商業(yè)銀行總資本包括()。
A.核心一級(jí)資本
B.附屬資本
C.其他一級(jí)資本
D.二級(jí)資本
E.資本扣除項(xiàng)
答案:A、C、D
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(詞行)》的規(guī)定,商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。
5.物的保證方式主要有()。
A.留置權(quán)
B.壓制權(quán)
C.質(zhì)押權(quán)
D.處分權(quán)
E.書(shū)面承諾權(quán)
答案:A、B、C
本題解析:
。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán),但操作手續(xù)較為煩瑣。
6.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述,正確的有()。
A.銀行(或包買人)買斷票據(jù),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)
B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生品業(yè)務(wù)
C.銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)
D.出口商賣斷票據(jù),但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益
E.銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)
答案:A、C、E
本題解析:
從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán),屬于中長(zhǎng)期融資,票據(jù)金額比較大,只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開(kāi)立票據(jù),融資的條件較為嚴(yán)格,銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,放棄包括兩方面:①出口商賣斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(或包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
7.從管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行組織架構(gòu)分為()。
A.成本中心
B.利潤(rùn)中心
C.事業(yè)部制組織架構(gòu)
D.矩陣型組織架構(gòu)
E.總分行型組織架構(gòu)
答案:A、B
本題解析:
商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類:①?gòu)钠髽I(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu);②從內(nèi)部管理模式劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu),以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu);③從管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩大類。
8.商業(yè)匯票可以分為()。
A.商業(yè)承兌匯票
B.銀行承兌匯票
C.銀行匯票
D.外貿(mào)匯票
E.跟單匯票
答案:A、B
本題解析:
根據(jù)出票人不同,匯票可分為銀行承兌匯票、商業(yè)匯票。其中,商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。
9.對(duì)下列資金的管理與使用,存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立專用賬戶的有()。
A.證券交易結(jié)算資金
B.更新改造資金
C.單位銀行卡備用金
D.黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織經(jīng)費(fèi)
E.基本建設(shè)資金
答案:C、D、E
本題解析:
存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
10.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前,應(yīng)當(dāng)先了解客戶的()。
A.所在區(qū)域的信用環(huán)境
B.財(cái)務(wù)狀況
C.信用記錄
D.收入來(lái)源
E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE銀行業(yè)從業(yè)人員在開(kāi)展工作時(shí),需要遵循一些基本原則。其中,“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。“授信盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選ABCDE。
11.下列屬于國(guó)際收支項(xiàng)目的是()。
A.貿(mào)易收支
B.勞務(wù)收支
C.外資對(duì)華直接投資
D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)
E.世行貸款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況,包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等),是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況,反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況,如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。
12.傳統(tǒng)的結(jié)算方式有()。
A.匯票
B.本票
C.支票
D.匯款
E.信用證
答案:A、B、C、D
本題解析:
傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”,即匯票、本票、支票和匯款。
13.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述中,正確的有()。
A.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn),如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等主要由商業(yè)銀行承擔(dān)
B.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型銀行業(yè)務(wù)
C.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映
D.理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)
E.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù),不是自營(yíng)業(yè)務(wù)
答案:B、C、D、E
本題解析:
客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的前提下不對(duì)客戶資產(chǎn)價(jià)值減損承擔(dān)責(zé)任,理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等均由委托投資人承擔(dān)。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
14.以下做法違反利益沖突原則的有()。
A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定,違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款,或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易
B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求,執(zhí)行回避制度,在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營(yíng)銷決策或交易處理
C.不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系,向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)
D.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì),在沒(méi)有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下,以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購(gòu)買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
E.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì),以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品,損害所在機(jī)構(gòu)的利益
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
題中選項(xiàng)做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突原則。
15.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》,經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu),可以經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有()。
A.中資商業(yè)銀行
B.外國(guó)銀行代表處
C.中外合資銀行
D.外國(guó)銀行分行
E.外商獨(dú)資銀行
答案:C、E
本題解析:
按照《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定,外商獨(dú)資銀行,中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍,可以經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)。
16.下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說(shuō)法正確的有()。
A.保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司
B.保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體,只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成
C.主觀方面行為人因?yàn)檫^(guò)失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生,并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪
D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的,處10年以上有期徒刑
E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的
答案:B、C、D、E
本題解析:
保險(xiǎn)詐騙罪是指故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的,投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或夸大損失程度,或編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故,投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故,或故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病,騙取保險(xiǎn)金的行為。本罪的對(duì)象是保險(xiǎn)金,故A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合保險(xiǎn)詐騙罪的規(guī)定。
17.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員,他應(yīng)該遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有()。
A.誠(chéng)實(shí)信用
B.守法合規(guī)
C.專業(yè)勝任
D.勤勉盡職
E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的從業(yè)準(zhǔn)則可以概括為:誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。
18.銀行在金融創(chuàng)新中,須遵守的基本原則有()。
A.成本可算
B.充分信息披露
C.風(fēng)險(xiǎn)可控
D.維護(hù)銀行利益至上
E.公平競(jìng)爭(zhēng)
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新,需要遵循如下一些基本原則:①合法合規(guī)原則;②公平競(jìng)爭(zhēng)原則;③知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則;④成本可算原則;⑤風(fēng)險(xiǎn)可控原則;⑥信息充分披露原則;⑦維護(hù)客戶利益原則;⑧四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。
19.以下關(guān)于中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理職責(zé)和措施的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.銀保監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組,若重組失敗,銀保監(jiān)會(huì)可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告其破產(chǎn)
B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)及其境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督監(jiān)管
C.審慎性監(jiān)管談話只有在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營(yíng)問(wèn)題時(shí)采用
D.在華外資銀行可以不必接受中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管
E.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管,且接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年
答案:C、D
本題解析:
C項(xiàng),根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,監(jiān)管部門(mén)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況,隨時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出談話要求,但進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。
D項(xiàng),在華外資銀行應(yīng)接受中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管。
20.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指()。
A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)
B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)
C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)
D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)
E.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
答案:A、B、C
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門(mén)),即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。
21.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括()。
A.誠(chéng)實(shí)信用
B.守法合規(guī)
C.專業(yè)勝任
D.勤勉盡職
E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。
22.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述,正確的有()。
A.銀行(包買人)買斷票據(jù),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)
B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
C.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)
D.出口商賣斷票據(jù),但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益
E.銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)
答案:A、C、E
本題解析:
B項(xiàng),福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù),是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(買斷),是國(guó)際貿(mào)易融資的一種方式。
D項(xiàng),在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,放棄包括兩方面:
①出口商賣斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;
②銀行(包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。
23.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括()。
A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶
B.可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行
C.企業(yè)可以在多家銀行開(kāi)立多個(gè)基本賬戶
D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付
E.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算
答案:A、B、D、E
本題解析:
基本賬戶存款人是主辦賬戶,企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理Et常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。
24.中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)主要有()。
A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章
B.接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)
C.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)
D.負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)
E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度方案
答案:A、B、C、D
本題解析:
中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章、接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)、負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)。E屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)。
25.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資工具是()。
A.押匯
B.保理
C.貸款承諾
D.福費(fèi)廷
E.信用證
答案:A、B、D、E
本題解析:
在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中,通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務(wù),如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、國(guó)際保理、福費(fèi)廷等。近年來(lái),又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。
26.除國(guó)家另有規(guī)定外,我國(guó)商業(yè)銀行不得從事()。
A.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資
B.信托投資
C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
D.向銀行金融機(jī)構(gòu)投資
E.向企業(yè)投資
答案:A、B、C、E
本題解析:
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定,商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
27.經(jīng)濟(jì)周期一般分為幾個(gè)階段()。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
E.盤(pán)整
答案:A、B、C、D
本題解析:
考核經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇。
28.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章,并印刷了空白存單,然后制作了一張50萬(wàn)元的銀行存單,并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定,王某的行為()。
A.是偽造金融票證的行為
B.是合法的,因?yàn)樽约涸阢y行有抵押
C.是不合法的
D.屬金融詐騙行為
E.屬于洗錢(qián)行為
答案:A、C、D
本題解析:
王某制作了一張50萬(wàn)元的銀行存單是偽造金融票證的行為;以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬(wàn)元屬于金融詐騙,都是不合法的。
29.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)包括()等部門(mén)。
A.董事會(huì)及專門(mén)的委員會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.高級(jí)管理層
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
E.股東大會(huì)
答案:A、B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)制度和不同的風(fēng)險(xiǎn)管理要求,設(shè)置各自的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu),一般由董事會(huì)及專門(mén)的委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)等組成。
30.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中,通常用()。
A.匯款
B.本票
C.信用證
D.托收
E.支票
答案:A、C、D
本題解析:
在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中,通常是采用匯款、信用證及托收。
31.以下憑證中,票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括()。
A.匯票
B.支票
C.匯款憑證
D.本票
E.資信證明
答案:A、B、D
本題解析:
票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。
32.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述,正確的有()。
A.實(shí)行牽頭行決策,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則
B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行
C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)
D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任
E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一
答案:B、C、E
本題解析:
銀團(tuán)成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定,可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
33.根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定,屬于外匯范疇的有()。
A.外國(guó)紙幣
B.外幣銀行存款憑證
C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證
D.外國(guó)鑄幣
E.外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
我國(guó)2008年8月修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:“本條例所稱外匯,是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn):(一)外幣現(xiàn)鈔,包括紙幣、鑄幣;(二)外幣支付憑證或者支付工具,包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等;(三)外幣有價(jià)證券,包括債券、股票等;(四)特別提款權(quán);(五)其他外匯資產(chǎn)。”
34.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類法中的不良貸款包括()。
A.次級(jí)貸款
B.損失貸款
C.逾期貸款
D.呆滯貸款
E.可疑貸款
答案:A、B、E
本題解析:
我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類,其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類稱為不良貸款。
35.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。
A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪,維護(hù)金融穩(wěn)定
B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益
D.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益
E.通過(guò)宣傳教育和信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
答案:A、B、D、E
本題解析:
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo):(1)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;(2)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;(3)通過(guò)宣傳教育和信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪,維護(hù)金融穩(wěn)定。
36.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢(shì)為()。
A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理
B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理
C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理
D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動(dòng)管理
E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理
答案:A、B、E
本題解析:
商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。具體而言:①在管理內(nèi)容上,從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理;②在管理范疇上,從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理,從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理;③在管理思路上,由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理??傮w而言,當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。
37.犯罪成立的構(gòu)成要件是()
A.犯罪主體
B.犯罪主觀方面
C.犯罪客體
D.犯罪客觀方面
E.犯罪原因
答案:A、B、C、D
本題解析:
犯罪成立的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。
38.貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)()等方針和措施的總稱,是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。??
A.需求
B.效益
C.貨幣供應(yīng)量
D.信用
E.利率
答案:C、D、E
本題解析:
貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。
39.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,正確的有()。
A.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C.包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則,導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求,發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)
E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論
答案:A、B、E
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)C、D屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。
40.按金融工具交易的階段劃分,金融市場(chǎng)可劃分為()。
A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)
B.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)
C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)
D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)
E.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)
答案:A、C
本題解析:
按金融工具交易的階段劃分,金融市場(chǎng)可劃分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng),又被稱為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。
41.借款人的權(quán)利包括()。
A.拒絕借款合同以外的附加條件
B.按合同約定提取和使用全部貸款
C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)
D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)
E.以上選項(xiàng)均符合
答案:A、B
本題解析:
選項(xiàng)C,借款人不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng),這是對(duì)借款人的限制,而非借款人的權(quán)利。選項(xiàng)D,借款人在征得貸款人同意后,有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù),而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
42.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。
A.關(guān)于跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管
B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義
C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系
E.正式監(jiān)管權(quán)力
答案:B、C、D
本題解析:
第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架,第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素,即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個(gè)方面的內(nèi)容:①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義;②建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系;③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
43.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái),應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。
A.平等
B.自愿
C.公平
D.公開(kāi)
E.誠(chéng)實(shí)信用
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái),應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則,開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則,不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
44.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī),下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有()。
A.中國(guó)銀行天津分行
B.中國(guó)工商銀行股份有限公司
C.花旗銀行(中國(guó))有限公司
D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處
E.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行
答案:B、C
本題解析:
中國(guó)工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國(guó))有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨(dú)資銀行,均為企業(yè)法人。選項(xiàng)A、D、E,銀行分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu),分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格,經(jīng)營(yíng)上接受總部的管理和指導(dǎo)。
45.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有()。
A.起止時(shí)間不同
B.差異程度不同
C.范圍不同
D.實(shí)現(xiàn)方式不同
E.本質(zhì)不同
答案:A、B、C
本題解析:
法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同:①起止時(shí)間不同;②差異程度不同;③范圍不同。
46.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改的,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取的相應(yīng)措施包括()。
A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)
B.限制分配紅利和其他收入
C.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利
D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)
E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的,或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取下列措施:(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù);
(2)限制分配紅利和其他收入;
(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;
(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;
(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;
(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
47.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持()的原則。
A.科學(xué)規(guī)劃
B.統(tǒng)一管理
C.集約經(jīng)營(yíng)
D.綜合發(fā)展
E.分散經(jīng)營(yíng)
答案:A、B、C、D
本題解析:
投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則,構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。
48.通貨膨脹對(duì)分配的影響主要包括()。
A.經(jīng)營(yíng)壟斷性商品、從事囤積居奇的投機(jī)商和不法經(jīng)營(yíng)者往往是最大受害者
B.通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配
C.會(huì)引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入再分配
D.通貨膨脹是有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配
E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體
答案:B、C、E
本題解析:
通貨膨脹對(duì)分配和消費(fèi)的影響包括:(1)通貨膨脹會(huì)引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配。一般來(lái)說(shuō),依靠固定薪金收入的職員、工人、雇員,往往是最主要的受害群體。那些經(jīng)營(yíng)壟斷性商品、從事投機(jī)倒把、囤積居奇的投機(jī)商和不法經(jīng)營(yíng)者往往是最大受益者。(2)通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配。(3)通貨膨脹降低消費(fèi)規(guī)模。
49.下列選項(xiàng)中,屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。
A.流動(dòng)比率
B.凈穩(wěn)定融資比率
C.撥貸比
D.流動(dòng)性覆蓋率
E.存貸比
答案:B、D
本題解析:
第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo):流動(dòng)性覆蓋率(LCR)和凈穩(wěn)定融資比率(NSFR)。
50.金融市場(chǎng)具有()。
A.貨幣資金融通功能
B.優(yōu)化資源配置功能
C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
E.交易及定價(jià)功能
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融市場(chǎng)的功能包括:貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能。
51.關(guān)于失業(yè)率,下列說(shuō)法正確的有()。
A.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率
B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比
C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)
D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口
E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
答案:B、C、D、E
本題解析:
我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。
52.以下屬于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.不法分子為騙貸成立虛假車行
B.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口
C.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同
D.保險(xiǎn)公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任
E.借款人偽造申報(bào)材料騙取貸款
答案:A、B、C、D
本題解析:
。E項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
53.根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》,下列關(guān)于外匯儲(chǔ)蓄賬戶表述正確的有()。
A.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶
B.只能用于外匯存取
C.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯
D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率
E.可以用于轉(zhuǎn)賬
答案:A、B、C
本題解析:
根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定,個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,個(gè)人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理,但由于成本不同,現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔仍執(zhí)行兩種不同的匯率,進(jìn)行獨(dú)立核算;由于成本的不同,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本上仍然區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯。
54.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。
A.集資詐騙罪
B.違規(guī)出具金融票證罪
C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
D.洗錢(qián)罪
E.貸款詐騙罪
答案:A、B、D、E
本題解析:
金融詐騙罪的主觀方面一定為故意,所以A和E選項(xiàng)正確;B選項(xiàng)和D選項(xiàng)主觀方面也要求為故意:對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面是故意,也可能是過(guò)失。所以本題的正確選項(xiàng)為ABDE。?
55.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)的是()
A.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作
B.對(duì)擅自設(shè)
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