個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)

—個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)理財(cái)不是一朝一夕的事情，它是一生的事情，來(lái)看看如何制定理財(cái)方案吧!下面是學(xué)習(xí)啦搜集整理的個(gè)人理財(cái)方案書(shū)，歡送閱讀。個(gè)人理財(cái)方案書(shū)篇一一.根本情況如今剛進(jìn)入高校，離開(kāi)了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢(qián)多了起來(lái)，開(kāi)頭了自己支配金錢(qián)的新生活，卻往往感到不知所措。許多人在前半個(gè)月花錢(qián)大手大腳，后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。二.目前財(cái)務(wù)狀況我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是800元，如何合理的分配這筆錢(qián)，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。三.理財(cái)目標(biāo)我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿意正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)約，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對(duì)財(cái)寶的掌握和管理力量得到大幅提高。四.理財(cái)規(guī)劃1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去2.辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)3.制定一個(gè)每月消費(fèi)方案，假如不嫌麻煩的話，將錢(qián)分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；假如你分成三張卡，可以嘗試一下，一個(gè)月只用兩張卡的錢(qián)，然后就可以節(jié)約出一張卡的錢(qián)。4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（350元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（XXX元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（200元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。5.削減逛街的次數(shù)，削減對(duì)商品的接觸.6.完成理財(cái)方案最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流，盡量削減下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類(lèi)吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)方案唯恐也難以完成。其次，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。7.每月做一個(gè)理財(cái)方案，列出哪些是應(yīng)當(dāng)買(mǎi)的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買(mǎi)可不買(mǎi)的，以及哪些是肯定要買(mǎi)的但是目前臨時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開(kāi)銷(xiāo)，使你的支出有清晰的了解，明白在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不行少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些是不該有的開(kāi)支，是否和方案相符，如超出方案，下月就要對(duì)不該有的開(kāi)支和其他的要恰當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。8.在做到以上幾點(diǎn)以后，假如本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)寶的掌握與管理力量。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、運(yùn)用和愛(ài)護(hù)財(cái)寶資源，可以更加自由地布置將來(lái)的開(kāi)支，完成個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。五.理財(cái)觀念1.開(kāi)源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。許多高校生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購(gòu)置物品是否符合自己及家庭的承受力量，這都是應(yīng)當(dāng)杜絕的。2.理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎也有高校生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，高校生炒股不是新奇事兒，但還是要正確看待。作為尚沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的高校生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)分，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)當(dāng)更注意此行為對(duì)將來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。高校生投資切莫無(wú)顧忌的投入，可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要留意金融學(xué)問(wèn)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些學(xué)問(wèn)，熟悉更多的理財(cái)工具，從根底入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受力量，長(zhǎng)期的努力鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資，而耽擱了正常的學(xué)習(xí)。3.力量來(lái)自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累常聽(tīng)人以“沒(méi)有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口躲避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題?，F(xiàn)實(shí)上，任何一項(xiàng)力量都非天生俱有，耐煩學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)力量也是一樣，或許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類(lèi)旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢(qián)問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益興旺，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。六.理財(cái)規(guī)劃結(jié)論正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢(qián)的支配有度，而且還可以錘煉理財(cái)力量。高校階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，把握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。個(gè)人理財(cái)方案書(shū)篇二伴著物質(zhì)財(cái)寶的不斷積累，許多人都熟悉到理財(cái)規(guī)劃的重要性，但許多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁。假如真的不明白怎么辦，那就從記賬開(kāi)頭吧!理財(cái)是為完成人生美妙目標(biāo)效勞的。人的愿望是無(wú)窮的，但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說(shuō)，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的根底。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢？記賬是個(gè)好方法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個(gè)月底做一次匯總，久而久之，就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。同時(shí)，記賬還能對(duì)自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無(wú)的，從而更合理地布置支出?！霸鹿庾濉奔偃缒軌?qū)W會(huì)記賬，相信每月月底，也就不會(huì)再度日如年了。逐筆記賬，做起來(lái)還是有一點(diǎn)難度的。如今已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)期，信譽(yù)卡的普及解決了許多問(wèn)題。在日常消費(fèi)時(shí)，能用信譽(yù)卡，就盡量刷卡消費(fèi)，一來(lái)可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來(lái)可以通過(guò)每月的銀行月結(jié)單幫忙記賬。另外，支出費(fèi)用時(shí)，不要忘了索要發(fā)票，一來(lái)可以更好地愛(ài)護(hù)自己的權(quán)益，二來(lái)可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì)。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒(méi)有按時(shí)拿到發(fā)票時(shí)，請(qǐng)按時(shí)在備忘錄中做記錄，以防時(shí)間長(zhǎng)了遺忘。記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入根本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可掌握預(yù)算和不行掌握預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不行掌握預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的，要對(duì)這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢(qián)，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地完成理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神奇，而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都親密相關(guān)，這種個(gè)人化的理財(cái)效勞在上個(gè)世紀(jì)七八十年月已經(jīng)在國(guó)際上比擬興旺的城市擁有成熟的市場(chǎng)。開(kāi)放式基金是20X年顯現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為很多中國(guó)老百姓的理財(cái)工具。如何通過(guò)投資基金，一步一步來(lái)完成自己的幻想呢？以下為三個(gè)步驟：第一步：確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情假如沒(méi)有目標(biāo)都不行能取得成效，沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天伴著股市的漲跌，在自己的得失心情中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以削減心情化的確定，理性面對(duì)市場(chǎng)改變。第二步：明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)確定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)確定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢(qián)是肯定不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢(qián)假如不用來(lái)投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。第三步：制定合適自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)合適自己的投資方案就是隨后需要確定的了。也就是說(shuō)在考慮了全部重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱(chēng)投資搭配。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮全部投資問(wèn)題的動(dòng)身點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資搭配也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。現(xiàn)實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)寶來(lái)到達(dá)人生目標(biāo)。終身歡樂(lè)的理財(cái)原則和抓住今日的歡樂(lè)，躲避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐將來(lái)生活的更加歡樂(lè)的理財(cái)目標(biāo)，客觀上確定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些根本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。日常生活費(fèi)用支出個(gè)人或家庭日常生活費(fèi)用支出，工程多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財(cái)規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時(shí)，也沒(méi)有這個(gè)必要。在私人理財(cái)規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的工程進(jìn)行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉，旨在引導(dǎo)健康消費(fèi)，完成歡樂(lè)人生。在私人理財(cái)規(guī)劃中，日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括：（1）日常消費(fèi)支出。它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等支出；子女接受九年制教育的費(fèi)用支出；消遣交際費(fèi)用支出等。（2）健身健美支出。（3）旅行消費(fèi)支出。（4）贍養(yǎng)父母支出。（5）私家汽車(chē)的運(yùn)用費(fèi)用支出。（6）房租費(fèi)用支出（租房者）。在個(gè)人或家庭的日常生活消費(fèi)支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個(gè)方面：一方面，在當(dāng)代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實(shí)生活中，有的人靠體力賺錢(qián)；有的人靠知本賺錢(qián)；有的人靠資本+知本賺錢(qián)。很明顯，在學(xué)問(wèn)經(jīng)濟(jì)和信息革命時(shí)期，后者具有更強(qiáng)的賺錢(qián)力量。與此同時(shí)，地域的差異也使人與人之間的賺錢(qián)力量存在差異。經(jīng)濟(jì)興旺國(guó)家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不興旺國(guó)家、進(jìn)展中國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在付出等量勞動(dòng)的前提下，兩者的收入差距很大。在我國(guó)，經(jīng)濟(jì)興旺的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比擬，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個(gè)人的賺錢(qián)力量，確定了他的消費(fèi)力量，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的力量。通常情況下，當(dāng)一個(gè)人的賺錢(qián)力量很強(qiáng)時(shí)，他得到的酬勞就會(huì)很高，擁有的資產(chǎn)就可能許多，他的消費(fèi)力量也就較強(qiáng)。與此相順應(yīng)，他具有較強(qiáng)的信貸力量，很明顯，銀行家不怕把錢(qián)貸給賺錢(qián)力量很強(qiáng)，且具有誠(chéng)信品質(zhì)的人。反之，當(dāng)一個(gè)人的賺錢(qián)力量很弱的時(shí)分，他得到的酬勞也較低，擁有的資產(chǎn)就相對(duì)較少，因此對(duì)財(cái)寶的支配力量和消費(fèi)力量也就弱。與此相順應(yīng)，他的信貸力量較低，由于，銀行家不是慈善家，通常他們不會(huì)將錢(qián)貸給不會(huì)賺錢(qián)、收不敷出的人。另一方面，在社會(huì)生活中，人們對(duì)生命、生活、財(cái)寶、消費(fèi)等的看法和觀念，正在發(fā)生著非常深入的改變。并且這種改變與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比方，“新三年舊三年，縫補(bǔ)綴補(bǔ)又三年”，是一種觀念；“努力賺錢(qián)，輕松消費(fèi)，崇高理財(cái)”，是一種觀念；“享受幸福生活每一天”，有錢(qián)就消費(fèi)，沒(méi)錢(qián)就借錢(qián)消費(fèi)，借不到了再想方法賺錢(qián)消費(fèi)，也是一種觀念。由于人們的賺錢(qián)力量不同，對(duì)生命、生活、財(cái)寶、消費(fèi)等的觀念和看法不同。因此，就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點(diǎn)。要牢牢把握終身歡樂(lè)的理財(cái)原則，一直抓住匹配這個(gè)理財(cái)規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前，放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，將日常生活消費(fèi)這一塊掌握在一個(gè)科學(xué)、合理的水平，既“抓住今日的歡樂(lè)”，又“追逐將來(lái)生活的更加歡樂(lè)”。獲利投資。通過(guò)投資特別是風(fēng)險(xiǎn)投資而獲利，這是個(gè)人或家庭理財(cái)?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo)。投資又可分為三個(gè)部分：一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的周期性投資，還一個(gè)是防守性投資。從私人理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，戰(zhàn)略性投資即長(zhǎng)線投資，這一部分投資市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定一些。在個(gè)人和家庭投資搭配中，屬于相對(duì)穩(wěn)定的部分。而周期性投資，則是依據(jù)各個(gè)投資市場(chǎng)的周期性規(guī)律，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售，以期在這種低進(jìn)高出的才智較量中，贏得高額的利潤(rùn)。因此，相對(duì)而言，這一部分投資總是處在一個(gè)改變的過(guò)程之中。因此它在個(gè)人或家庭投資搭配中，屬于一個(gè)變量，屬于一種不非常確定的擇機(jī)投資。而防守型投資是一種風(fēng)險(xiǎn)較小、收益還算不錯(cuò)的方式，值得我們嘗試。防守型投資主要包括：（1）國(guó)債；（2）人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品；（3）債券型基金；（4）銀行儲(chǔ)蓄存款；（5）分紅保險(xiǎn)；（6）貨幣市場(chǎng)基金。當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有了清楚的了解，又確立了自己的理財(cái)目標(biāo)，做到“知己”之后，還需要熟識(shí)理財(cái)產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”?！爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋€(gè)相對(duì)合理的規(guī)劃。購(gòu)房：拒絕做房奴購(gòu)房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長(zhǎng)達(dá)10～30年，若不事先合理規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購(gòu)房要協(xié)作負(fù)擔(dān)力量，在一生中可隨生涯階段的轉(zhuǎn)變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購(gòu)房，以一居、二居小戶型的房子為主。運(yùn)用5～10年便可考慮換購(gòu)三居的房子。在中年若有力量，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購(gòu)置。到退休后子女已遷出，可換購(gòu)小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。保險(xiǎn)：不同階段選擇各異平安保險(xiǎn)謝萍認(rèn)為，人生每個(gè)階段因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自意外損害，因此可選擇定期壽險(xiǎn)附加意外。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者，應(yīng)當(dāng)考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)，所以這一時(shí)期選擇的險(xiǎn)種以保障性高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)為主。為人父母后，假如夫妻雙方均已投保，在小孩誕生后可投意外保障，由于意外險(xiǎn)的費(fèi)率較低。退休后的養(yǎng)老期，收入削減或根本沒(méi)有收入，因此應(yīng)當(dāng)在青、中年期即為自己方案一筆支付老年生活的基金。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費(fèi)的預(yù)算，保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求。教育：教育儲(chǔ)蓄有優(yōu)勢(shì)對(duì)一般工薪家庭來(lái)說(shuō)，小孩的教育支出占據(jù)了比擬重要的一部分。理財(cái)專(zhuān)家建議教育規(guī)劃首選教育儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄較其他儲(chǔ)種有一些不行比擬的優(yōu)勢(shì)：一是利率優(yōu)待，1年、3年期教育儲(chǔ)蓄按同檔次整存整取定期存款利率計(jì)息，6年期按5年整存整取定期存款利率計(jì)息，可以說(shuō)是零存整取的存法，卻享受整存整取利率；二是教育儲(chǔ)蓄免征利息稅。增值：考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受力假如說(shuō)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財(cái)寶增值，提升你的生活水平。雖然這類(lèi)投資品種收益高，但其風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。理財(cái)師建議在選擇時(shí)依據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)力量及風(fēng)險(xiǎn)承受力量來(lái)確定。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。個(gè)人理財(cái)方案書(shū)篇三我叫XX，于20X年畢業(yè)于X高校X專(zhuān)業(yè)，曾經(jīng)在X證券任投資參謀一職。X年的投資參謀工作閱歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深化的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開(kāi)展工作有肯定的幫忙。剛剛來(lái)到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)懷和照料讓我內(nèi)心充滿了感謝，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟識(shí)理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專(zhuān)業(yè)學(xué)問(wèn)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開(kāi)新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的效勞”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作方案匯報(bào)如下。一、樹(shù)立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，精確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)當(dāng)做什么，應(yīng)當(dāng)怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為主動(dòng)主開(kāi)工作。我的工作是效勞客戶，幫忙每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫忙每一位客戶找到最合適自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷(xiāo)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠快樂(lè)而來(lái)、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大高興的成就感。二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)我單位是國(guó)有大型銀行，在X市擁有深沉的群眾根底和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，把握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)置的理財(cái)產(chǎn)品的反應(yīng)，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)勁量。