農(nóng)村信用社農(nóng)信社改革和發(fā)展存在問題建議調(diào)研

鄉(xiāng)村信譽社農(nóng)信社改革和發(fā)展存在問題及建議調(diào)研自從鄉(xiāng)村信譽社展開改革工作以來，鄉(xiāng)村信譽社的經(jīng)營情況顯然好轉(zhuǎn)，支農(nóng)資本實力顯然增強，產(chǎn)權(quán)制度也進一步獲得完美，但同時也裸露出一些問題，本文針對鄉(xiāng)村信譽社改革的現(xiàn)狀、作法和存在的問題，提出了一些建講和對策。一、改革和發(fā)展存在的問題（一）產(chǎn)權(quán)關(guān)系仍需進一步清楚（二）法人治理構(gòu)造不完美鄉(xiāng)村信譽社在由合作社轉(zhuǎn)向現(xiàn)代金融公司制度過程中，現(xiàn)有的法人治理構(gòu)造不切合或不完整切合現(xiàn)代公司制度的要求，還沒有成立起決議、履行、監(jiān)察之間的互相制衡體制，激勵和拘束也沒有獲得很好的般配。詳細(xì)表現(xiàn)為：決議機構(gòu)、履行機構(gòu)、監(jiān)察機構(gòu)各自的職責(zé)分工還沒有明確，現(xiàn)有的很多規(guī)定在實質(zhì)操作中難以履行，決議權(quán)、履行權(quán)、監(jiān)察權(quán)在實質(zhì)工作中沒有獲得有效分別，股東會和理事會很難對信譽社法人代表實行有效的監(jiān)察和限制，“一長獨大”的現(xiàn)象仍舊嚴(yán)重。（三）經(jīng)營體制僵化和內(nèi)控乏力第1頁共7頁因為長久受“官辦”思想和國有商業(yè)銀行管理模式的影響，鄉(xiāng)村信譽社在管理上形成了“鐵薪資”、“鐵飯碗”、“鐵交椅”的痼疾，難以推行有效的正向激勵制度，相當(dāng)一部分鄉(xiāng)村信譽社處于粗放經(jīng)營狀態(tài)，職工素質(zhì)廣泛偏低，與其余銀行業(yè)金融機構(gòu)對比存在著較大的差距，在同業(yè)競爭中處于劣勢。在內(nèi)控管理上存在著制度不健全、制度履行力差、風(fēng)險控制力衰等問題。（四）歷史包袱深重，財產(chǎn)質(zhì)量差，經(jīng)營困難，潛伏金融風(fēng)險仍舊很大為了清楚產(chǎn)權(quán)關(guān)系，真實變換鄉(xiāng)村信譽社的經(jīng)營體制，國家對試點地域的鄉(xiāng)村信譽社不單刊行了專項央行單據(jù)，置換了部分不良財產(chǎn)，填補或部分填補了歷年損失掛賬，減免了稅收，達到“花費買體制”的目的。應(yīng)當(dāng)說，這些扶助政策的貫徹落實，對于化解鄉(xiāng)村信譽社的歷史包袱，改良財產(chǎn)質(zhì)量，提升盈余能力發(fā)揮了巨大的促使作用。可是，我們一定清醒地認(rèn)識到，鄉(xiāng)村信譽社一些深層次矛盾和問題并未獲得根本解決，風(fēng)險情況也沒有獲得根本改良，此后改革發(fā)展的問題仍舊許多。這主要表此刻：鄉(xiāng)村信譽社單據(jù)兌付條件“門檻”較高，“出門”困難，即便單據(jù)兌付后歷史包袱仍舊較重，不良貸款總量仍舊很大，并且還有很多潛伏不良財產(chǎn)沒有反應(yīng)出來；人均收益、財產(chǎn)收益率等指標(biāo)較小而損失面、損失額仍舊較大；第2頁共7頁撥備嚴(yán)重不足，抗風(fēng)險能力還沒有獲得顯然增強；鄉(xiāng)村信譽社股金固然增添好多，可是許多股金在實質(zhì)上仍舊是存款化股金，基礎(chǔ)很不牢固；鄉(xiāng)村信譽社在提足各項風(fēng)險撥備后實質(zhì)資本充分率仍舊很低；內(nèi)控制度很不健全，案件經(jīng)常發(fā)生，潛伏風(fēng)險不容樂觀。（五）管理系統(tǒng)不順，管理職權(quán)和責(zé)任需要進一步明確經(jīng)過改革，鄉(xiāng)村信譽社管理系統(tǒng)發(fā)生了重要變化。依照國務(wù)院對于“鄉(xiāng)村信譽社的管理交由地方政府負(fù)責(zé)”的要求，由省級人民政府全面擔(dān)當(dāng)對轄內(nèi)鄉(xiāng)村信譽社的管理微風(fēng)險處理責(zé)任，形成了“國家宏觀調(diào)控、增強看管，省級政府依法管理、落實責(zé)任，信譽社自我拘束、自擔(dān)風(fēng)險”的鄉(xiāng)村信譽社監(jiān)察管理系統(tǒng)?？墒沁@一新的監(jiān)察管理框架在實質(zhì)操作中還存在著一些問題，主要表此刻：省級政府依法管理的職責(zé)范圍沒有詳細(xì)區(qū)分，造成職責(zé)定位模糊、職責(zé)界限不清，政企難以分開；省級聯(lián)社受省級人民政府和基層聯(lián)社兩重受權(quán)管理（即省級政府受權(quán)省級聯(lián)社對鄉(xiāng)村信譽社進行行業(yè)管理，社員單位受權(quán)省級聯(lián)社對鄉(xiāng)村信譽社進行自律管理）缺少法律依照，且多重受權(quán)管理對基層聯(lián)社違規(guī)違制行為缺少拘束力，多級法人系統(tǒng)在必定程度上造成分別決議、低層次決議。同時，金融看管與行業(yè)管理、行業(yè)管理與自主經(jīng)營、依法管理與自律管理等方面的具第3頁共7頁體內(nèi)涵還不清楚，各自的職權(quán)和責(zé)任還有待明確，職能交錯、責(zé)任不清的現(xiàn)象還在必定范圍內(nèi)存在。二、鄉(xiāng)村信譽社改革建議及對策（一）協(xié)調(diào)各級政府關(guān)系，趕快落實扶助政策一是省政府及省聯(lián)社要為信譽社改革和發(fā)展創(chuàng)建優(yōu)秀的信譽環(huán)境。取銷和遏止少量部門出臺針對鄉(xiāng)村信譽社的限制性、鄙視性做法，鼓舞和指引將鄉(xiāng)村政策性業(yè)務(wù)交由鄉(xiāng)村信譽社辦理，特別是財政性、事業(yè)性單位的存款指引其存入信譽社，同時建議銀監(jiān)會要會同相關(guān)部門加速研究郵儲資本適合返還鄉(xiāng)村的方法，遏止金融機構(gòu)的不正當(dāng)競爭，讓支農(nóng)資本不外流，增強信譽社的支農(nóng)后勁。二是信譽社要多向政府報告，懇求政府采納有效措施，幫助鄉(xiāng)村信譽社處理不良財產(chǎn)，降低不良貸款比率，加大清收轄內(nèi)黨政干部在鄉(xiāng)村信譽社的借錢和介紹、擔(dān)保貸款的力度，幫助信譽社落實原關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)的公司貸款，防備公司借改革之機逃廢信譽社債務(wù)。三是加速電子化建設(shè)步伐，趕快實現(xiàn)全省、全國通存通競，提升信譽社競爭能力，爭取實現(xiàn)改革和發(fā)展的“雙豐產(chǎn)”。（二）增強信合職工培訓(xùn)，造就愛崗敬業(yè)隊伍加速發(fā)展是鄉(xiāng)村信譽社掙脫窘境、博得主動的第一要務(wù)。我們要增強學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不停提升工作人員素質(zhì)，是做好信譽社第4頁共7頁工作的必需條件。一是擬訂計劃，組織人員系統(tǒng)地學(xué)習(xí)相關(guān)金融業(yè)務(wù)知識和法律知識，提升職工專業(yè)水平；二是理論聯(lián)系實質(zhì)，仔細(xì)學(xué)習(xí)事例，檢查研究，在學(xué)習(xí)中提升，在實踐中創(chuàng)新；三是實時總結(jié)和推行清竣工作的成功經(jīng)驗，表彰先進人物，打造一支團結(jié)拼搏、學(xué)習(xí)創(chuàng)新的團隊。四是堅持以人為本，增強人本管理理念，持續(xù)做好職工的再教育工作，鼎力弘揚以“敬業(yè)”為核心的思想理念，造就一支擁有“勤勞、忠誠、謹(jǐn)慎、開辟”精神的職工隊伍。（三）加大清收盤活力度，提升農(nóng)信社經(jīng)營效益因為歷史的原由，鄉(xiāng)村信譽社的財產(chǎn)質(zhì)量不容樂觀。盤活貸款存量，改良信譽社財產(chǎn)質(zhì)量，是鄉(xiāng)村農(nóng)信社當(dāng)前重中之重的首要工作。持續(xù)組織完美好相關(guān)清收盤活的做法和賞罰制度，逐級分解落實不良貸款任務(wù)，責(zé)任到人，專項查核，進一步加大行政的、經(jīng)濟的、法律的清收盤活的力度。同時，在實質(zhì)工作中，堅持以效益為中心，從各個經(jīng)營環(huán)節(jié)上下苦功，依法合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，步步為營，不停優(yōu)化財產(chǎn)構(gòu)造，鎖定不良貸款存量，鼎力減少不合理資本占用，同時踴躍創(chuàng)辦新的業(yè)務(wù)品種，使鄉(xiāng)村信譽社的財產(chǎn)實現(xiàn)多元化，全面提升財產(chǎn)盈余水平，實實在在地把經(jīng)營效益提升到一個新水平。（四）完美各項考查方法，增強優(yōu)患意識和責(zé)任感第5頁共7頁在狠抓“以法治社和以德治社”工作的同時，進一步做好深入仔細(xì)的思想政治工作，加大查核力度，完美考查方法和措施，在落實好服務(wù)“三農(nóng)”的各項工作措施中，要聯(lián)合銅鼓實質(zhì)幫助農(nóng)民朋友進行家產(chǎn)構(gòu)造的調(diào)整，實實在在地為農(nóng)民朋友供給好產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的鄉(xiāng)村金融和信息服務(wù)，促使農(nóng)民增產(chǎn)增收，增強職工的優(yōu)患意識和責(zé)任感，把全體信合職工的思想一致到發(fā)展鄉(xiāng)村信合事業(yè)這一主題上來。（五）深入產(chǎn)權(quán)制度改革，完美法人治理構(gòu)造經(jīng)過一段時間的改革試點，鄉(xiāng)村信譽社的產(chǎn)權(quán)制度框架已經(jīng)初步形成。下一步要將工作要點轉(zhuǎn)向成立合理、科學(xué)、有效的法人治理構(gòu)造。一是進一步完美股權(quán)設(shè)置。聯(lián)合當(dāng)?shù)貙嵸|(zhì)，合理確立入股起點，踴躍汲取種養(yǎng)殖大戶、私營業(yè)主、公司法人等有能力、有夢想?yún)⒓余l(xiāng)村信譽社管理的投資人入股，提升鄉(xiāng)村信譽社的決議和管理能力。既要防備因股權(quán)過于集中被少量大股東控制，又要防備因股權(quán)過于分別被內(nèi)部人控制。二是依照現(xiàn)代公司制度的要求，進一步健全法人治理構(gòu)造，明確職責(zé)分工，形成決議、履行、監(jiān)察互相制衡的治理構(gòu)造。要解放思想，勇敢創(chuàng)新，努力探究切合我國鄉(xiāng)村和鄉(xiāng)村信譽社實質(zhì)的有效治理構(gòu)造。三是進一步增強迫度建設(shè)，科學(xué)合理地擬訂相關(guān)工作程序和議事規(guī)則，增添決議透明度，提升運轉(zhuǎn)效率。（六）改良鄉(xiāng)村金融服務(wù)，加大金融支農(nóng)力度第6頁共7頁鄉(xiāng)村信譽社要進一步改良鄉(xiāng)村金融服務(wù)，加大金融支農(nóng)力度。不論采納何種產(chǎn)權(quán)模式，選擇何種組織形式，都要堅持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營方向，信貸資本大多數(shù)要用于支持當(dāng)?shù)赜蜣r(nóng)業(yè)和農(nóng)民，即便是推行了股份制改造的機構(gòu)，也要依據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村家產(chǎn)構(gòu)造情況，確立必定比率資本用于支農(nóng)。