2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫附答案（基礎題）

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫附答案（基礎題）單選題（共80題）1、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】A2、下列關于壓力測試的說法，不正確的是()。A.壓力測試是對在正常市場情況下銀行所承受的市場風險進行分析B.壓力測試可用來估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失C.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力D.應當定期對壓力測試的設計和結果進行審查，不斷完善其程序【答案】A3、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額指數(shù)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.集中度限額【答案】D4、資產收益率標準差越_______，表明資產收益率的波動性越_______。（）A.大；小B.??；小C.大；大D.??；大【答案】C5、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正，在以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調整依賴于()的反饋循環(huán)。A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理B.戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風險管理C.風險監(jiān)測和運營績效D.風險識別和整體戰(zhàn)略【答案】B6、負責發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調整申請的部門是（）。A.人力資源部門B.財務部門C.風險管理部門D.前臺業(yè)務部門【答案】D7、過去3年，某企業(yè)集團的經營重點逐步從機械制造轉向房地產開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團的短期償債能力較弱B.投資房地產行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強C.該企業(yè)集團投資房地產已經造成損失D.多元化經營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力【答案】A8、商業(yè)銀行內部模型的返回檢驗是用風險價值數(shù)據(jù)與（）進行比較。A.壓力測試結果B.市場風險資本要求C.壓力風險價值D.每日損益【答案】D9、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關鍵風險指標的是（）。A.利率變化頻率B.每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上案件發(fā)生比率C.每億元資產損失率D.客戶投訴次數(shù)，錯誤和遺漏的頻率【答案】A10、商業(yè)銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向()報告。A.中國證券監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國務院D.反洗錢監(jiān)測分析中心【答案】D11、土地利用具有（）。A.社會性B.統(tǒng)一性C.階級性D.歷史性【答案】A12、()是指某些行業(yè)出現(xiàn)產業(yè)結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。A.行業(yè)風險B.法律風險C.信用風險D.區(qū)域風險【答案】A13、商業(yè)銀行的非預期損失由（）來彌補或應付。A.購買保險B.計提損失準備金C.計提資本金D.沖減經營利潤【答案】C14、某部門具有A、B、C三種資產，占總資產的比例分別為30％、40％和30％，三種資產對應的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門總的資產百分比收益率是（）。A.14.5％B.14％C.13.5％D.12％【答案】A15、下列關于先進的管理理念，說法不正確的是()。A.風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡B.高風險管理水平的企業(yè)控制風險與收益的能力強C.商業(yè)銀行風險管理目標是提高承擔風險所帶來的收益D.商業(yè)銀行是僅僅經營貨幣的金融機構【答案】D16、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里所述的商品不包括（）。A.農產品B.石油C.銅D.黃金【答案】D17、（）是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調整、重新安排、重新組織的過程。A.清收處置B.貸款重組/債務重組C.貸款核銷D.不良資產證券化【答案】B18、某自然人甲得到朋友贈與的一套房屋，其應繳納的稅種包括（）。A.土地增值稅B.契稅C.房產稅D.印花稅E.城鎮(zhèn)土地使用稅【答案】B19、下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是()。A.內部關聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.系統(tǒng)性風險較低D.風險識別和貸后管理難度大【答案】C20、不屬于階段性戰(zhàn)略目標希望實現(xiàn)目標的領域是()。A.公司治理結構B.內部控制C.業(yè)務發(fā)展D.實現(xiàn)員工價值【答案】D21、客戶被看作商業(yè)銀行的核心資產，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風險管理的意義有（）。A.提高商業(yè)銀行的聲譽B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風險管理的了解程度D.廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產品可能引發(fā)的聲譽風險【答案】D22、外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。下列關于外包的說法不正確的是（）。A.合理的業(yè)務外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B.商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉移給了外部服務提供商C.商業(yè)銀行必須對業(yè)務外包的風險進行管理D.一些關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去【答案】B23、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險規(guī)避【答案】D24、下列方法中不適用于計量市場風險的是（）。A.久期分析B.敏感性分析C.內部評級法D.缺口分析【答案】C25、假設某銀行的總資產為2000億元，核心存款為300億元，應收存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負債600億元,則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為（）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】A26、關于計量操作風險監(jiān)管資本的標準法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為（）大類業(yè)務條線。A.6B.7C.8D.9【答案】D27、下列關于擔保的說法，不正確的是()。A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任B.抵押要求債務人將抵押財產移交債權人占有C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償D.債務人可以向債權人給付定金作為債券的擔保【答案】B28、()經常是商業(yè)銀行破產倒閉的原因。A.操作風險B.市場風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D29、下列關于經濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。A.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平B.經濟資本在數(shù)額上與非預期損失相等C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本【答案】D30、（2018年真題）我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A.25％B.30％C.50％D.75％【答案】A31、期權可以分為美式期權和歐式期權兩類，以下關于它們的表述，不正確的是()。A.在美式期權中，買方可在任意時點要求賣方買人特定數(shù)量的某種交易標的物B.在歐式期權中，期權的買方至到期日前不得要求賣方履行期權合約C.美式期權與歐式期權是按照執(zhí)行價格進行分類的D.美式期權和歐式期權是按照履約方式進行分類的【答案】C32、銀行賬戶中的項目通常按()計價。A.名義價值B.市場價值C.歷史成本D.公允價值【答案】C33、自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估應當充分考慮本行內、外部環(huán)境變化因素。A.全面性B.及時性C.前瞻性D.重要性【答案】C34、下列關于操作風險的人員因素的說法，不正確的是（）。A.內部欺詐原因類別可分成未經授權的活動、盜竊和欺詐兩類B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關系、安全/環(huán)境、性別歧視和種族歧視等C.員工越權行為包括濫用職權、對客戶交易進行誤導或者支配超出其權限的資金額度，或者從事未經授權的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險D.缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識技能匱乏造成風險的體現(xiàn)【答案】D35、客戶編造虛假項目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類操作風險發(fā)生于法人信貸業(yè)務的（）環(huán)節(jié)。A.授信評級B.貸前調查C.信貸審查D.信貸審批【答案】B36、下列關于核心存款指標的計算，正確的是()。A.核心存款÷凈資產B.核心存款÷總資產C.核心資產×總資產D.核心資產×凈資產【答案】B37、內部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質）押品共同擔保時，需要將風險暴露進行拆分。拆分按（）以及其他抵(質）押品的順序進行。A.金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產B.金融質押品、商用房地產和居住用房地產、應收賬款C.應收賬款、金融質押品、商用房地產和居住用房地產D.商用房地產和居住用房地產、應收賬款、金融質押品【答案】A38、下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是()A.經濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一B.戰(zhàn)略風險獨立于市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等單獨存在C.風險管理部門負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結，吸取教訓【答案】A39、市場風險不包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.貸款違約風險【答案】D40、在商業(yè)銀行的經營和發(fā)展過程中，存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。A.聲譽風險B.信用風險C.政治風險D.社會風險【答案】A41、假設其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對手信用風險最大的是()。A.賣出1份賣方期權(PUTOPTION)B.購買1份賣方期權(PUTOVTION)C.購買1份買方期權(CALLOVTION)D.賣出1份買方期權(CALLOPTION)【答案】C42、（2018年真題）對銀行體系流動性產生沖擊的常見因素不包括（）。A.貨幣政策因素B.金融市場因素C.季節(jié)性因素D.微觀經濟因素【答案】D43、國際會計準則對金融資產劃分的優(yōu)點不包括（）。A.它是基于會計核算的劃分B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準C.直接面對風險管理的各項要求D.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持【答案】C44、土地權利經（）方可產生法律效力。A.登記申請B.注冊登記C.注銷登記D.權屬審核【答案】B45、市場約束的核心是()。A.監(jiān)管部門B.存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機構【答案】A46、下列關于市場約束的表述，正確的是（）。A.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，包括存款人、債權人、銀行股東等B.市場約束的目的在于保證行政監(jiān)督的有效性C.市場約束機制在新資本協(xié)議出臺前只存在于監(jiān)管框架的理論中D.這些利益相關者采取的舉措，不會對銀行在金融市場上的運作產生影響【答案】A47、資本收益率的計算公式為（）。A.RAROC=（EL﹣NI）/ULB.RAROC=（UL﹣NI）/ELC.RAROC=（NI﹣EL）/ULD.RAROC=（EL﹣UL）/NI【答案】C48、壓力測試是一種以（）為主的風險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到特定（）極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】A49、假設某銀行在2006會計年度結束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關注類貸款為15億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為1億元人民幣，則其不良貸款率為（）。A.15%B.12%C.45%D.25%【答案】A50、某商業(yè)銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險暴露為230億元，預期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。A.1.33％B.1.74％C.2.00％D.3.08％【答案】B51、20世紀70年代，商業(yè)銀行進入（）。A.資產負債風險管理模式階段B.資產風險管理模式階段C.全面風險管理模式階段D.負債風險管理模式階段【答案】A52、根據(jù)報告的使用者不同，風險報告可分為()。A.內部報告和綜合報告B.內部報告和外部報告C.綜合報告和專題報告D.綜合報告和外部報告【答案】B53、（）是指對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。A.系統(tǒng)性風險對沖B.非系統(tǒng)性風險對沖C.自我對沖D.市場對沖?【答案】D54、關于經濟合作和發(fā)展組織的公司治理觀點，下列說法不正確的是（）。A.如果股東的權利受到損害，他們沒有機會得到有效補償B.治理結構框架應確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)督C.公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇D.治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利益相關者為創(chuàng)造財富和工作機會以及保持企業(yè)財務健全而積極地進行合作【答案】A55、（）應建立專門的流動性投資組合，主要配置流動性最好的國債。A.一級流動性儲備B.二級流動性儲備C.三級流動性儲備D.特級流動性儲備【答案】B56、商業(yè)銀行應當對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設計/開發(fā)應持有的態(tài)度，以下不正確的是（）。A.不能超越本行業(yè)務的現(xiàn)實需求B.要慎重對待系統(tǒng)設計、開發(fā)的全過程C.要追求快速見效，爭取用最短的時間完成系統(tǒng)設計、開發(fā)的全過程D.不能貪大求全【答案】C57、按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論，認為銀行業(yè)先天存在（）的悖論。A.壟斷與競爭B.成本和收益C.風險和收益D.擴張和風險【答案】A58、根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.內部評級法【答案】C59、下列計算公式中，錯誤的是()。A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％B.同業(yè)市場負債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負債×100％C.最大十戶存款比例=(最大十家同業(yè)機構交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負債×100％D.存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％【答案】C60、假設某商業(yè)銀行的信貸資產總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產的預期損失是（）億。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】A61、從類型上劃分，風險報告可分為綜合報告和專題報告。下列不屬于專題報告反映的內容的是()。A.重大風險事項描述B.風險應對策略及具體措施C.發(fā)展趨勢及風險因素分析D.已采取和擬采取的應對措施【答案】B62、根據(jù)計量的結果．通過采取合適的手段來減少流動性風險，從而將流動性風險控制在銀行的可承受范圍內的是流動性風險（）。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】D63、法人信貸業(yè)務流程中的第三個環(huán)節(jié)是（）。A.貸前審查B.評級授信C.信貸審批D.信貸審查【答案】D64、（2021年真題）商業(yè)銀行的災難性損失由（）來轉移風險。A.增資擴股B.計提資本金C.計提損失準備金D.購買保險【答案】D65、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中不包括（）A.高級計量法B.標準法C.內部控制法D.基本指標法【答案】C66、根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風險分類，政治風險屬于（）。A.操作風險B.戰(zhàn)略風險C.國別風險D.信用風險【答案】C67、（2018年真題）商業(yè)銀行下列部門中屬于風險管理第二道防線的是（）。A.公司業(yè)務部門B.個人金融業(yè)務部門C.風險管理部門D.內部審計部門【答案】C68、下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評級發(fā)展階段的是（）。A.信用信息實地勘查B.專家判斷法C.信用評分模型D.違約概率模型【答案】A69、（2019年真題）在國別風險管理中，當直接風險主體為特殊目的載體（SPV），則其最終風險主體為（）。A.其母公司注冊所在國家/地區(qū)B.不屬于任何一個國家/地區(qū)C.其從事實際經營活動的地區(qū)D.其注冊所在國家/地區(qū)【答案】C70、某商業(yè)銀行在給甲企業(yè)發(fā)放貸款時，乙企業(yè)為甲企業(yè)提供了第三方擔保，此商業(yè)銀行運用了（）策略。A.風險轉移B.風險對沖C.風險分散D.風險規(guī)避【答案】A71、強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業(yè)銀行的安全度的風險管理階段的是（）。A.負債風險管理模式階段B.資產風險管理模式階段C.資產負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段【答案】B72、下列選項中，()是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。A.外部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.監(jiān)督、評價與糾正【答案】C73、金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.國家風險【答案】C74、()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。A.風險數(shù)據(jù)加總B.風險偏好C.風險文化D.風險管理信息系統(tǒng)【答案】D75、（2021年真題）下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）A.資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年計劃B.對于輕度壓力測試結果，銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施C.銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性D.資本規(guī)劃應充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素【答案】B76、下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。A.對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合，只要組成的資產個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風險就可以通過分散化的投資完全消除B.風險補償是指事前（損失發(fā)生以前）以風險承擔的價格補償C.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】B77、下列關于信用風險的作用和影響說法正確的是（）。A.幫助董事會及高級管理層保護他們的機構及聲譽B.該職能向董事會和高級管理層提供有關銀行的內部控制、風險管理和治理體系的質量和效力的獨立保證C.有效的內部審計職能構成內部控制系統(tǒng)中的第三道防線D.對于基礎金融產品（如債券、貸款）而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值【答案】D78、()是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險規(guī)避【答案】A79、下列關于聲譽風險管理的說法中，錯誤的是()。A.努力建設學習型組織不屬于聲譽風險管理體系B.聲譽風險通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險交叉存在、相互作用C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理D.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值【答案】A80、()是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。A.外部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.監(jiān)督、評價與糾正【答案】C多選題（共35題）1、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為（）。A.達標期后系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5％和10.5％B.2.5％的儲備資本要求和0～0.25％的逆周期資本要求C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快，商業(yè)銀行需再計提3％逆周期超額資本D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％【答案】ABD2、限額通常針對業(yè)務條線和法律實體，不能按照（）設定。A.收入B.負債C.所有者權益D.流動性E.資本【答案】BC3、商業(yè)銀行管理流程包括()。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制E.風險對沖【答案】ABCD4、以下關于債項評級和客戶評級的說法，正確的有（）。A.它們反映了信用風險水平的兩個維度B.債項評級主要針對交易主體C.債項評級的水平由債務人的信用水平決定D.一個債務人只能有一個客戶評級E.一個債務人的不同的交易可以有不同的債項評級【答案】AD5、商業(yè)銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發(fā)展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大致包括（）。A.風險狀況B.損失事件C.誘因及控制措施D.關鍵風險指標E.資本情況【答案】ABCD6、2007年，美國爆發(fā)了次級債危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產生了。危機使信用衍生產品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經營的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經營過程中的（）等風險。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險E.聲譽風險【答案】ABCD7、戰(zhàn)略管理的基本假設是（）。A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來沖突C.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉化為機會D.任何戰(zhàn)略規(guī)劃都不是無懈可擊的E.戰(zhàn)略管理是企業(yè)經營的生命線【答案】ABC8、市場風險指標包括（）。A.不良資產率B.預期損失率C.累積外匯敞口頭寸比例D.市值敏感性比率E?貸款損失準備金率【答案】CD9、以下關于資產流動性的說法正確的是（）。A.資產流動性是商業(yè)銀行能以較低的成本隨時獲得需要的資金B(yǎng).資產的變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強C.資產流動性是商業(yè)銀行持有的資產在無損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力D.資產流動性應當從零售和公司／機構兩個角度進行分析E.商業(yè)銀行應當估算所持有的可變現(xiàn)資產量，把流動性資產持有與之前的流動性需求進行比較，確定流動性的適宜度【答案】BC10、麻繩使用注意事項（）。A.截斷后的棕繩，斷口處應用鐵絲或線繩扎牢，防止繩頭松散B.麻繩使用時，易局部觸傷或機械磨損，故在使用前應仔細檢查，發(fā)現(xiàn)問題應降級使用或停止使用C.麻繩禁止用于摩擦大、速度快的吊裝場合，禁止用于機動牽引上D.麻繩容易受潮，使用完畢應晾干，卷成圓盤平放在通風干燥的木板上E.如果與滑輪配合使用，滑輪直徑應大于繩徑7～10倍；截斷后的棕繩，斷口處應用鐵絲或線繩扎牢，防止繩頭松散【答案】ABCD11、商業(yè)銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結構的是（）。A.貸款期限B.貸款金額C.貸款匯率D.貸款人信用E.貸款費用【答案】AB12、當前提倡技能環(huán)保和綠色施工，所以技術交底時要注意（）。A.保護好作業(yè)環(huán)境B.環(huán)保要求C.妥善處理作業(yè)中產生的固體廢棄物D.防止廢氣、噪聲、強光的污染E.做好施工安全設施【答案】ABCD13、下列對商業(yè)銀行聲譽風險管理的表述，正確的有（）。A.聲譽風險是一種多維的風險，具有非常明顯的系統(tǒng)性風險特征B.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術的綜合能力體現(xiàn)D.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽E.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和檢測【答案】ABCD14、黃金價格的波動不屬于（）。A.匯率風險B.衍生品風險C.商品價格風險D.股票價格風險E.資產價格風險【答案】BCD15、國別風險管理體系包括()。A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控B.完善的國別風險管理政策和程序C.完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程D.完善的內部控制和審計E.股東大會的有效監(jiān)控【答案】ABCD16、下列關于戰(zhàn)略風險細化的說法，正確的有()。A.產品成本增加屬于行業(yè)風險B.提供電子銀行服務屬于競爭對手風險C.根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風險D.產品研發(fā)失敗屬于項目風險E.收益下降屬于品牌風險【答案】ABCD17、核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為()。A.核心員工的知識／技能缺乏B.缺乏足夠后援／替代人員C.關鍵信息缺乏共享和文檔記錄D.缺乏崗位輪換機制E.核心員工超越授權的活動【答案】BCD18、培訓流程管理中的第一步是（）。A.制定培訓計劃B.分析培訓需求C.落實培訓前準備工作D.通知培訓學員【答案】B19、手持式電動工具的PE線應為截面不小于（）m㎡的絕緣多股銅線。A.2.0B.1.0C.2.5D.1.5【答案】D20、常用的風險事后控制的方法有()A.風險緩釋或風險轉移B.風險資本的重新分配C.提高風險資本水平D.限額管理E.風險定價【答案】ABC21、我國大部分商業(yè)銀行在內部控制建設方面還處于起步階段，存在許多薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在（）。A.商業(yè)銀行的所有權和經營權的分離和制衡機制還有待完善B.內部控制的組織架構已經形成C.內部控制的管理水平有待提高D.內部控制監(jiān)督及評價的及時性和有效性亟待提高E.內部控制評價體系已經完善【答案】ACD