2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理過關檢測試卷B卷附答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理過關檢測試卷B卷附答案單選題（共80題）1、單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對()進行分析。A.資產負債表和損益表B.利潤表和所有者權益變動表C.現金流量表和資產負債表D.資產負債表和財務報表【答案】A2、某設備安裝工程施工中，在主吊機提吊過程時，臂架系統(tǒng)發(fā)生斜向傾倒，吊臂及所吊塔體向一側的鋼結構和安裝平臺傾倒。按安全事故類別分類，該工程事故屬于（）。A.物體打擊B.起重傷害C.機械傷害D.高處墜落【答案】B3、百分比收益率的數學公式為()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】A4、風險報告的主要職責不包括（）。A.保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告B.利用內部數據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持C.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責D.使風險信息在業(yè)務部門、流程和職能單元之間相互獨立【答案】D5、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權重法計量信用風險監(jiān)管資本中，（）的信用風險轉換系數最低。A.一般未使用的信用卡授信額度B.與交易直接相關的或有項目C.個人住房抵押貸款D.與貿易直接相關的短期或有項目【答案】D6、《巴塞爾新資本協議》為商業(yè)銀行提供三種操作風險經濟資本計量方法，其中不包括（）。A.高級計量法B.標準法C.基本指標法D.內部評級法【答案】D7、反洗錢的主要制度中，處于核心地位的是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.涉嫌洗錢的可疑交易報告制度【答案】C8、下列選項中，屬于目前最恰當的聲譽風險管理方法的是()。A.采取平等原則對待所有風險B.采用精確的定量分析方法C.按照風險大小，采取抓大放小的原則D.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D9、下列關于信用評分模型的說法，正確的是（）。A.信用評分模型是建立在對當前市場數據模擬的基礎上B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數值D.信用評分模型可以及時反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】B10、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行風險偏好的表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協調一致B.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分C.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線D.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】D11、（2020年真題）在現代金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當的是（）。A.對不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本B.經濟資本的分配依據董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施C.對不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經濟資本配置D.經濟資本的分配最終表現為授信額度和交易限額等各種業(yè)務限額【答案】C12、下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（）。A.利用金融衍生品對沖市場風險B.對總交易頭寸或凈交易頭寸設定限額C.利用經濟資本配置限制高風險業(yè)務D.采用自我評估法評估交易風險和預期損失【答案】D13、下列不屬于日常情況下商業(yè)銀行流動性來源的是（）。A.不良貸款核銷B.拆入資金和正回購C.發(fā)行債券D.客戶存款增加【答案】A14、（2018年真題）下列關于聲譽風險管理的具體做法中，錯誤的是（）。A.強化聲譽風險管理培訓B.確保及時處理投訴和批評C.盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致D.努力實現承諾【答案】D15、國家進行宏觀調控使商業(yè)銀行不得不及時調整有關信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的()。A.不可抗力B.戰(zhàn)爭C.監(jiān)管規(guī)定D.自然災害【答案】C16、銀行持股人的永久性資本投入，即資產負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。A.賬面資本B.經濟資本C.監(jiān)管資本D.實體資本【答案】A17、（2021年真題）下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述不恰當的是（）A.監(jiān)管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險B.風險計量包括單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險D.銀行應采取定量為主定性為輔的方式計量風險【答案】A18、下列風險屬于按風險誘發(fā)原因分類的是()。A.政治風險和社會風險B.系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險C.信用風險和市場風險D.純粹風險和投機風險【答案】C19、借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的()。A.關注B.可疑C.次級D.以上都不是【答案】C20、銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于()。A.財務報表檢查B.關注財務數據完整性、準確性和可靠性C.金融機構風險和合規(guī)性的分析、評價D.會計資料規(guī)范性【答案】C21、施工進度計劃的執(zhí)行是（）的物質保證。A.施工進度計劃實施B.編制生產資源供給計劃C.資源供給計劃實施D.編制資源管理計劃【答案】A22、下列關于商業(yè)銀行信用風險違約風險暴露的表述，正確的是()。A.違約風險暴露應包括對客戶的應收未收利息B.違約風險暴露應扣除相應的擔保抵押金額C.違約風險暴露只針對銀行的表外資產D.違約風險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內貸款余額【答案】A23、商業(yè)銀行應當定期、及時向（）報告國別風險情況。A.董事會和監(jiān)事會B.監(jiān)事會和高級管理層C.董事會和風險管理部門D.董事會和高級管理層【答案】D24、管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計影響。A.數量、復雜性、及時性B.運行速度、復雜性、便捷性C.質量、數量、及時性D.質量、及時性、便捷性【答案】C25、以下不屬于商業(yè)銀行內部控制必須貫徹的原則的是()。A.全面B.審慎C.有效D.協助【答案】D26、下列關于風險管理與商業(yè)銀行經營的關系，說法不正確的是（）。A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變等C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業(yè)務組合D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值【答案】B27、某商業(yè)銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)為10%，違約損失率(LGD)為50%。假設該銀行當期所有B級借款人的表內外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當期的信貸預期損失為（）億元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】B28、土地他項權利注銷登記，其注冊登記在宗地原《土地登記卡》上進行，在“登記的其他內容及變更登記事項”欄土地他項權利登記條款上加蓋（）印章。A.終止B.變更C.取消D.注銷【答案】D29、凈穩(wěn)定資金比例的計算公式為（）。A.核心負債/總負債×100％B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％D.(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)/各項存款【答案】C30、在國別風險信息日常監(jiān)測原則中，()原則是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。A.完整性B.及時性C.合理性D.獨立性【答案】B31、根據當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權資產覆蓋范圍包括()。A.信用風險、市場風險、操作風險B.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險C.信用風險、流動性風險D.信用風險、市場風險【答案】A32、國際金融協會針對風險偏好的傳導提出四點意見，下列關于此意見描述錯誤的是()。A.機構應加強關于風險偏好框架的內部交流與培訓，各級管理層必須親自參加B.為各個業(yè)務條線和部門設定風險限額，將風險偏好轉化為業(yè)務開展的實際約束C.各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務計劃D.對業(yè)務條線和分支機構的風險保持持續(xù)關注，以促進風險偏好的動態(tài)更新【答案】A33、下列指標中不應低于25%的是()A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動性比例【答案】D34、（2018年真題）下列風險都可能給商業(yè)銀行造成經營困難，但導致商業(yè)銀行破產的直接原因通常是（）。A.流動性風險B.操作風險C.戰(zhàn)略風險D.信用風險【答案】A35、因銀行系統(tǒng)調整參數，系統(tǒng)升級過程中造成該銀行業(yè)務停辦的事件屬于（）風險。A.不完善或有問題的內部程序B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件【答案】B36、可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于()方法。A.專家調查列舉B.情景分析C.分解分析D.失誤樹分析【答案】C37、下列屬于國際性金融監(jiān)管機構的是（）。A.世界銀行B.國際貨幣基金組織C.巴塞爾委員會D.金融穩(wěn)定理事會?【答案】C38、銀行對10戶/項以上規(guī)模的不良貸款進行組包，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為是（）。A.不良貸款轉讓B.貸款核銷C.清收處置D.貸款重組【答案】A39、土地使用權抵押的抵押權人為（）。A.抵押土地使用權的債務人B.接受抵押擔保的債權人C.土地所有權人D.第三人【答案】B40、債務人對銀行的實質性信貸債務逾期（）以上被視為違約。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】A41、貸款定價的形成機制比較復雜，其中形成均衡定價的三個主要力量不包括()。A.市場B.銀行C.監(jiān)管機構D.客戶【答案】D42、下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，錯誤的是()。A.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失B.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域C.內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失D.內部流程引起的操作風險表現為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等【答案】A43、下列對于外幣流動性風險管理的說法，錯誤的是()。A.高級管理層首先應該明確外幣流動性的管理架構B.外幣的流動性管理只能集中在總部C.商業(yè)銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進人外匯市場融資的渠道D.我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數據和管理人員的主觀判斷與估計【答案】B44、風險監(jiān)測是一個（）的過程。A.動態(tài)、連續(xù)B.靜態(tài)、連續(xù)C.動態(tài)、間斷D.靜態(tài)、間斷【答案】A45、（2018年真題）在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失，此事件對應的操作風險成因是（）。A.違反內部流程B.人員因素C.外部事件D.系統(tǒng)缺陷【答案】C46、假設股票市場一年后可能出現5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示。A.6％B.27.25％C.11.25％D.11.75％【答案】A47、()引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。A.人員因素B.內部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B48、下列關于集團法人客戶信用風險特征的說法，錯誤的是（）。A.連環(huán)擔保十分普遍B.內部關聯交易頻繁C.系統(tǒng)性風險較低D.貸后管理難度大【答案】C49、（2018年真題）根據正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法中錯誤的是（）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B50、依據施工任務委托合同對施工進度的要求控制施工進度是（）進度控制的任務。A.業(yè)主方B.設計方C.施工方D.供貨方【答案】C51、在商業(yè)銀行的經營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。A.聲譽風險B.社會風險C.政治風險D.信用風險【答案】A52、下列對于影響期權價值因素的理解，不正確的是()。A.買方期權持有者的最大損失是零B.隨著執(zhí)行價格的上升，買方期權的價值減小C.隨著標的資產市場價格上升，買方期權的價值增大D.如果買方期權在某一時間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權費）為標的資產市場價格與期權執(zhí)行價格的差額【答案】A53、（2018年真題）下列關于我國對資本充足率要求的說法中，正確的是（）。A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據2012年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月月末保持在監(jiān)管要求比率之上C.資本充足率=（資本一扣除項）÷信用風險加權資產D.核心一級資本充足率=（核心資本-核心資本扣除項）÷（信用風險加權資產+8×市場風險資本要求）【答案】A54、()是指通過建立銀行業(yè)金融機構信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經營水平，實現持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。A.市場準入B.市場約束C.監(jiān)督檢查D.資本監(jiān)管【答案】B55、某商業(yè)銀行在給甲企業(yè)發(fā)放貸款時，乙企業(yè)為甲企業(yè)提供了第三方擔保，此商業(yè)銀行運用了（）策略。A.風險轉移B.風險對沖C.風險分散D.風險規(guī)避【答案】A56、下列關于風險管理策略的說法，正確的是()。A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想B.風險分散策略的成本主要是分散投資過程中增加的各項交易費用C.風險對沖的局限性在于其是一種消極的風險管理策略D.風險補償是一種事后的損失補償策略【答案】B57、《國有土地使用證》應由（）核發(fā)給劃撥國有建設用地使用權人。A.省級土地主管部門B.城鎮(zhèn)規(guī)劃部門C.縣級土地主管部門D.土地登記機構【答案】D58、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風險限額管理辦法，對于出現超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當的是（）。A.不論是否在權限內，風險管理部門均應當向行領導請示B.風險管理部門應當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗C.業(yè)務部門應當及時向風險管理部門反饋D.風險管理部門應當根據事先制定的緩釋措施進行處理【答案】A59、日常國別風險信息監(jiān)測應遵循()原則。A.完整性B.獨立性C.及時性D.以上均正確【答案】D60、A、B兩種債券為永久性債券，每年付息，永不償還本金。債券A的票面利率為5%，債券B的票面利率為6%，若它們的到期收益率均等于市場利率，則（）。A.債券A的久期大于債券B的久期B.債券A的久期小于債券B的久期C.債券A的久期等于債券B的久期D.無法確定債券A和B的久期大小【答案】C61、下列關于金額風險造成的損失的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失B.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失【答案】A62、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當的是（）。A.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處B.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險【答案】D63、下列選項中，()是風險文化中最重要、最高層次的因素。A.風險管理方法B.風險管理理念C.風險管理制度D.風險管理系統(tǒng)【答案】B64、某商業(yè)銀行資產總額為200億元，風險加權資產總額為150億元，資產風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。A.2.5％B.2％C.3.33％D.2.94％【答案】D65、采用監(jiān)管映射法計算RWA的方法中，監(jiān)管類別為“優(yōu)”的風險權重為（）。A.70％B.90％C.115％D.250％【答案】A66、特種設備起重機械，其范圍規(guī)定的額定起重量大于或者等于（）t的升降機；額定起重量大于或者等于（）t，且提升高度大于或者等于（）m的起重機和承重形式固定的電動葫蘆等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】C67、國際收支逆差與國際儲備之比超過(?)時，說明風險較大。A.75％B.80％C.100％D.150％【答案】D68、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內期限錯配金額等于（）。A.資產方的資金流入加負債方的資金流出B.資產方的資金流入減負債方的資金流出C.資產方的資金流入乘負債方的資金流出D.資產方的資金流入除負債方的資金流出【答案】B69、與風險管理“三道防線”相呼應，前中后臺分離體現了通過職責分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風險治理原則。下列關于前中后臺的說法中，錯誤的是()。A.前臺主要是市場營銷部門，負責對公司類、機構類和個人類目標客戶開展市場營銷，推介金融服務方案B.前臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務處理、信息技術等支持保障部門C.中臺主要是財務管理和風險管理部門，負責信用分析、貸款審核、風險評價控制等D.后臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務處理、信息技術等支持保障部門【答案】B70、借款人的資產與負債情況調查的主要內容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在單位的盈利情況C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力D.借款人的可變現資產情況【答案】B71、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的概述，最不恰當的是（）。A.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程序進行評估C.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險【答案】C72、在正常的市場條件下，市場風險報告通常()向高級管理層報告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】B73、假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當的方案是()。A.發(fā)行銀行債券B.用自有債券進行回購C.向人民銀行再貼現D.拆入資金【答案】A74、首席風險官的聘任和解聘由（）負責并及時向公眾披露。A.董事會B.監(jiān)事會C.高層管理層D.風險管理部門【答案】A75、技術復核（工程預檢）由（）組織，質量工程師、現場工程師、內業(yè)技術工程師、班組長等參加，并做好記錄。A.項目經理B.項目副經理C.項目部總工程師D.項目部專業(yè)工程師【答案】C76、A公司2010年稅前凈利潤為3000萬元，利息費用為500萬元，則該公司的利息償付比率為()。A.5B.6C.7D.8【答案】C77、下列選項不是法人客戶財務狀況分析方法的是()。A.財務報表分析B.期望分析C.財務比率分析D.現金流量分析【答案】B78、風險文化中最為重要和最高層次的因素是（）。A.管理戰(zhàn)略B.管理制度C.風險管理理念D.內部控制【答案】C79、充分考慮本行內、外部環(huán)境變化因素，體現了風險與控制自評工作的（）原則。A.全面性B.客觀性C.重要性D.前瞻性【答案】D80、國際儲備與應付未付外債總額之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C多選題（共35題）1、流動性應急計劃主要包括()。A.提高流動性管理的預見性B.危機處理方案C.彌補現金流量不足的工作程序D.建立多層次的流動性屏障E.通過金融市場控制風險【答案】BC2、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》要求銀行披露其經營狀況的主要信息，包括()。A.財務會計報告B.公司治理情況C.年度重大事項D.人員流動狀況E.各類風險管理狀況【答案】ABC3、戰(zhàn)略風險管理的作用包括()。A.優(yōu)化經濟資本配置，并降低資本使用成本B.能夠確保產品和服務的溢價水平C.強化內部控制系統(tǒng)和流程D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.避免因盈利能力出現大幅波動而導致的流動性風險【答案】AC4、品質類指標包括()。A.資金實力B.人力資源C.技術及設備的先進性D.公司治理結構E.融資主體的合規(guī)性【答案】D5、經濟合作與發(fā)展組織的公司治理準則，治理結構框架應當做到（）。A.有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制B.維護股東的權利，確保小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇C.確認利益相關者的合法權利D.保證及時準確地披露與公司有關的任何重大問題的信息E.確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)管【答案】BCD6、下列屬于其他個人零售貸款風險的有（）。A.貸款購買的商品質量有問題導致消費者不愿履約B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定C.借款人的真實收入狀況難以掌握D.抵押權益實現困難E.銷售活動失敗，資金周轉發(fā)生困難【答案】ABCD7、情景分析中的情景（）。A.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景B.可以人為設定C.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景D.可以從對市場風險要素的歷史數據變動的統(tǒng)計分析中得到E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到【答案】ABCD8、合同當事人之間的聯系，應以（）形式進行，建立規(guī)范的報告管理制度和簽發(fā)制度。A.對話B.書面C.經常性D.平等【答案】B9、根據監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足的條件包括（）。A.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構B.商業(yè)銀行應建立與本行的業(yè)務性質、規(guī)模和產品復雜程度相適應的操作風險管理系統(tǒng)C.商業(yè)銀行應系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據，定期根據損失數據進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監(jiān)測和控制D.商業(yè)銀行應建立清晰的操作風險內部報告路線E.商業(yè)銀行應投入充足的人力和物力支持在業(yè)務條線實施操作風險管理，并確保內部控制和內部審計的有效性【答案】ABCD10、下列關于期權種類的說法，正確的有()。A.按權利的內容，期權可分為買方期權和賣方期權B.按交易的標的，期權可分為現實期權和虛擬期權C.按執(zhí)行價格，期權可分為平價期權和價外期權D.按履約方式，期權可分為美式期權和歐式期權E.按交易對象，期權可分為看漲期權、看跌期權和看漲看跌雙向期權【答案】AD11、施工成本分類的方法，按生產費用和工程量的關系劃分為（）。A.抽象成本和實體成本B.直接成本和間接成本C.預算成本、計劃成本和實際成本D.固定成本和變動成本【答案】D12、從要素方面看，商業(yè)銀行的內部控制必須包含的要素有()A.內部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.監(jiān)督與評價E.改進【答案】ABC13、商業(yè)銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發(fā)展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大致包括（）。A.風險狀況B.損失事件C.誘因及控制措施D.關鍵風險指標E.資本情況【答案】ABCD14、電動卷揚機所用鋼絲繩直徑應與套筒直徑相匹配，一般卷筒直徑應為鋼絲繩直徑的（）倍A.15～25B.15～20C.16～25D.16～20【答案】C15、下列關于銀行資本的作用，敘述正確的是（）。A.提供融資B.使銀行免受損失C.維持市場信心D.限制銀行業(yè)務過度擴張E.保護客戶利益【答案】ACD16、反洗錢工作的意義主要有（）。A.做好反洗錢工作是維護國家利益的客觀需要B.反洗錢工作是嚴厲打擊經濟犯罪的需要C.反洗錢工作是維護商業(yè)銀行信譽及金融穩(wěn)定的需要D.做好反洗錢工作是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要E.做好反洗錢工作是維護社會利益的客觀需要【答案】ABCD17、代理業(yè)務操作風險的成因包括()。A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業(yè)務系統(tǒng)B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制C.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理D.監(jiān)督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后E.風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大【答案】ACD18、商業(yè)銀行的流動性風險包括()。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.資產流動性風險D.負債流動性風險E.信用流動性風險【答案】AB19、假設其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的表述，正確的有()。A.銀行現金頭寸指標越高，流動性風險越低B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高C.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低D.銀行貸款總額與總資產的比率越低，流動性風險越高E.銀行易變負債與總資產的比率越高，流動性風險越高【答案】AC20、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、電氣、暖通空調、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線系統(tǒng)復雜，質量要求高，項目部為搞好工程質量，保證施工進度安全等各項指標的實現，在項目開工前進行了詳細的質量策劃、制定質量控制點、組織質量交底、技術交底，有效實現了項目的各項指標。根據背景資料，回答下列問題。A.進度B.質量C.成本D.安全【答案】B21、某建設工程使用保溫棉，凈用量為500m3，保溫棉的損耗率為3％，則該保溫棉的總消耗量為（）。A.500m3B.515m3C.501.5m3D.550m3【答案】B22、商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預測和分析的有()。A.資金來源以及使用情況B.預期資產負債情況C.損益情況D.項目建設進度E.營運計劃【答案】ABCD23、常用的風險事后控制方法有（）。A.風險轉移B.風險定價C.風險資本重新分配D.風險緩釋E.提高風險資本水平【答案】ACD24、下列各項屬于關鍵風險指標的是（）。A.交易量B.員工水平C.市場