新常態(tài)下小微企業(yè)融資難點及應(yīng)對之道探索

新常態(tài)下小微企業(yè)融資難點及應(yīng)對之道探索新常態(tài)下小微企業(yè)融資難點及應(yīng)對之道探索

一、把握趨勢，明確新常態(tài)下小微企業(yè)開展方向

據(jù)?全國小微企業(yè)開展報告2022》統(tǒng)計顯示，截止2022年我國各類企業(yè)到達1527.8萬戶，其中小微企業(yè)到達1169.9萬戶，占企業(yè)總數(shù)比重高達76.6%，對GDP的奉獻率接近25%，為24.3%。由此不難看出小微企業(yè)在我國經(jīng)濟開展中的重要地位及價值。為了促進小微企業(yè)可持續(xù)開展，適應(yīng)新常態(tài)下經(jīng)濟開展特征，2022年以來政府先后出臺一系列政策舉措促進力挺國內(nèi)小微企業(yè)可持續(xù)鏖戰(zhàn)。

4月，國務(wù)院常務(wù)會議研究決定延長小微企業(yè)的減稅期限，進一步提升小微企業(yè)優(yōu)惠政策實施范圍上限。5月，國務(wù)院明確提出減少與標準波及小微企業(yè)收費及減輕小微企業(yè)負擔的政策舉措。9月，會議對小微企業(yè)的創(chuàng)新活力發(fā)揮進行了探討，提出進一步加大小微企業(yè)可持續(xù)開展，提升小微企業(yè)創(chuàng)新力的舉措。11月，國務(wù)院發(fā)布?關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康開展的意見》，該意見從小微企業(yè)稅收優(yōu)惠政策、金融擔保支持、創(chuàng)業(yè)基地建設(shè)及信息效勞等領(lǐng)域小微企業(yè)可持續(xù)開展支持加以明確，指明了促進小微企業(yè)可持續(xù)開展的方向。總之，政府對小微企業(yè)開展的重視程度較高，客觀要求進一步構(gòu)建相適應(yīng)的融資路徑，為小微企業(yè)可持續(xù)開展助力。

二、直面挑戰(zhàn)，認識新常態(tài)下小微企業(yè)融資難點

優(yōu)化小微企業(yè)融資體系，提升小微企業(yè)開展質(zhì)量是促進新常態(tài)下我國經(jīng)濟創(chuàng)新性開展、可持續(xù)開展的必然選擇，需要重新審視小微企業(yè)面臨的融資挑戰(zhàn)，深刻認識新常態(tài)下小微企業(yè)的融資難點，明確解決小微企業(yè)融資問題的改革方向。

〔一〕對外融合程度不斷增加，面臨的內(nèi)外部融資環(huán)境更加復(fù)雜

2022年以來，我國經(jīng)濟對外開放程度不斷增加，在上海自由貿(mào)易區(qū)實踐經(jīng)驗積累根底上，提出了建設(shè)廣東、福建、天津等自由貿(mào)易區(qū)的開展戰(zhàn)略，新常態(tài)下國民經(jīng)濟開展的復(fù)雜性更高，對小微企業(yè)來講，如何把握自由貿(mào)易開展態(tài)勢下的融資規(guī)律，積極變革，主動尋求與市場的契合點就成為關(guān)鍵，然而當前小微企業(yè)融資體系建設(shè)還相對滯后，在參與國際市場競爭中的能力還相對較弱，與劇烈的國際化企業(yè)相去甚遠，難以準確定位開展市場，也就成為制約其可持續(xù)開展的關(guān)鍵。

與此同時，我國金融效勞體系還處于開展期，一直以來對大中型企業(yè)的融資效勞支持較大，占比到達80%以上，對小微企業(yè)的重視程度那么相對較低，小微企業(yè)獲取金融支持的難度較大，很難獲得銀行提供的開展資金。除此之外，新常態(tài)下國家更加重視經(jīng)濟開展質(zhì)量，對企業(yè)的創(chuàng)新性、可持續(xù)性提出了新的要求，雖然小微企業(yè)具有靈活性較高、創(chuàng)新融匯的特征，但是其可持續(xù)性相對較低，難以及時與市場形成默契，與金融機構(gòu)的融資政策導向顯得格格不入，直接影響小微企業(yè)融資功效。

〔二〕融資供需平衡性較低，面臨的個性化金融支持力度較弱

在金融市場開展滯后的背景下，金融效勞支持難以滿足數(shù)目眾多的小微企業(yè)融資需求。小微企業(yè)獲取資金的本錢較高，小微企業(yè)獲得銀行貸款利率普遍高于銀行基準利率，上浮幅度高達50%左右；同時小微企業(yè)議價能力相對較低，銀行向小微企業(yè)提供資金過程中附加相應(yīng)的購置理財產(chǎn)品或黃金產(chǎn)品、承當擔保費或評估費的條款，直接增加小微企業(yè)融資本錢。

我國銀行等金融機構(gòu)以大中型企業(yè)為主要客戶，融資方案大都以大中型企業(yè)為核心，對小微企業(yè)的重視程度較低，不足有針對性的新興產(chǎn)業(yè)上小微企業(yè)融資支持方案。同時，雖然政府出臺了一系列政策舉措，但是銀行等金融機構(gòu)在市場導向性，以獲取利潤最大化為目標，在效勞小微企業(yè)中的本錢較大，獲取收益較小，大大降低了金融機構(gòu)創(chuàng)新金融支持的積極性。

〔三〕融資誠信度不高，面臨的融資效率與融資需求矛盾更加突出

小微企業(yè)自身能力有限同樣影響其融資。一方面小微企業(yè)財務(wù)管理的標準性相對較低，不足科學高效的財務(wù)管理辦法與管理體系，小微企業(yè)信用等級總體較低，直接融資效率相對較低。同時，我國還沒有形成相應(yīng)的小微企業(yè)信用評估機制，小微企業(yè)失信后的本錢不高，為小微企業(yè)失信提供了時機。一方面小微企業(yè)整體實力單薄，經(jīng)營狀況的穩(wěn)定性較低，不足有效充足的抵押擔保物，主要采用承包經(jīng)營、租賃經(jīng)營等方式，不足獨立產(chǎn)權(quán)抵押，難以找到適宜的擔保抵押物，也直接影響小微企業(yè)融資效率。

三、科學設(shè)計，應(yīng)對新常態(tài)下小微企業(yè)融資難點的策略

新常態(tài)下，小微企業(yè)面臨的融資難點呈現(xiàn)出新的特征，在原有的融資難點根底上，面臨的內(nèi)外部融資環(huán)境更加復(fù)雜，客觀需要與時俱進建立相適應(yīng)的融資體系，促進小微企業(yè)可持續(xù)開展。

〔一〕構(gòu)建求真務(wù)實的財政支持體系，營造良好的小微企業(yè)融資環(huán)境

一是結(jié)合國家小微企業(yè)支持政策體系，深入落實小微企業(yè)各項稅收優(yōu)惠政策，切實將開展專項稅收優(yōu)惠政策落實，發(fā)揮稅收優(yōu)惠政策在降低小微企業(yè)經(jīng)營本錢，增強其應(yīng)對風險中的能力。二是以新興產(chǎn)業(yè)開展為導向，發(fā)揮政府采購在促進小微企業(yè)創(chuàng)新性開展的作用。結(jié)合產(chǎn)業(yè)開展趨勢，積極結(jié)合新興產(chǎn)業(yè)開展特征，分層次、分結(jié)構(gòu)制定差別化政府采購體系，積極與小微企業(yè)取得合作，將政府采購作為引導小微企業(yè)開展的關(guān)鍵。三是不斷優(yōu)化小微企業(yè)開展專項資金使用路徑，發(fā)揮專項資金推動小微企業(yè)開展的作用，降低小微企業(yè)融資本錢，保障高新創(chuàng)新性小微企業(yè)擁有充足的資金。

〔二〕構(gòu)建多元一體的金融支持體系，建立層次豐盛的融資渠道

一是拓展國內(nèi)小微企業(yè)的融資渠道，在現(xiàn)有融資政策體系下，積極結(jié)合新常態(tài)下經(jīng)濟開展特征，構(gòu)建相應(yīng)的支持政策，引導金融機構(gòu)不斷進行金融創(chuàng)新，形成多層次、多結(jié)構(gòu)的小微企業(yè)融資效勞支持模式。二是完善小微企業(yè)信用擔保體系，當前小微企業(yè)融資難的基本在于擔保體系建設(shè)滯后，對小微企業(yè)形成先天的屏障，直接影響其融資本錢與融資效率，需要建立與時俱進的融資擔保體系。三是在國家政策引導下，金融機構(gòu)需要不斷創(chuàng)新效勞方式，積極創(chuàng)新金融效勞體系，將小微企業(yè)納入日常管理體系中來，形成多元一體的金融支持體系，促進小微企業(yè)可持續(xù)開展。

〔三〕拓寬小微企業(yè)開展視野，順應(yīng)新常態(tài)提升綜合競爭力

新常態(tài)下更加重視企業(yè)開展質(zhì)量，從傳統(tǒng)的粗放型開展模式向集約型開展模式轉(zhuǎn)變，客觀要求小微企業(yè)積極適應(yīng)新常態(tài)下經(jīng)濟開展趨勢，積極推動開展模式變革，以國際一體化開展為契機，從小微企業(yè)內(nèi)部出發(fā)進行變革，一是建立小微企業(yè)誠信評估平臺，結(jié)合小微企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀，建立誠信評估機制，使小微企業(yè)積極樹立誠信意識，以誠信為本發(fā)展市場經(jīng)營活動，樹立良好的社會經(jīng)營形象。二是引導小微企業(yè)建立良好的財務(wù)管理體系，引入第三方財務(wù)管理機構(gòu)，為小微企業(yè)提供專業(yè)一體化的財務(wù)信息管理體系，做到