網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督模式研究

網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督模式研究網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督模式研究

網(wǎng)絡(luò)金融的概念就是把金融以及互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)科技兩者進(jìn)行結(jié)合在一起，網(wǎng)絡(luò)金融的根底就是金融公司所擁有的主機(jī)，它的傳播媒介就是依靠著通信網(wǎng)絡(luò)以及互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行傳播，它的操作平臺(tái)是內(nèi)嵌業(yè)務(wù)流程以及金融信息軟件操作平臺(tái)，它的操作方式就是使用客戶端的新型金融形式。網(wǎng)絡(luò)金融已經(jīng)成為了一般金融的一個(gè)升華，在高科技范圍當(dāng)中的一個(gè)延伸，網(wǎng)絡(luò)金融本質(zhì)就是使用計(jì)算機(jī)以及智能移動(dòng)設(shè)備從而實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者以及金融公司之間的迅速、更平安、更方便的連接，這樣就能夠方便消費(fèi)者以及公司等消費(fèi)群體可以及時(shí)的、精準(zhǔn)的獲取金融經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，得到網(wǎng)上效勞、使用互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)行交易等等一系列的活動(dòng)。在網(wǎng)上可以經(jīng)行網(wǎng)上結(jié)算、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上期貨等一系列的經(jīng)濟(jì)交易，從最開(kāi)始的網(wǎng)絡(luò)交易現(xiàn)在已經(jīng)逐漸演變成為第三方支付、人人貸等真正具有網(wǎng)絡(luò)金融特點(diǎn)的形式出現(xiàn)，這就需要我們必須正視并且重視黑客、病毒等認(rèn)為的網(wǎng)絡(luò)危險(xiǎn)因素以及科技漏洞所帶來(lái)的危險(xiǎn)，快捷的網(wǎng)絡(luò)交易不僅僅帶給人們的是一種快捷的享受，同時(shí)網(wǎng)絡(luò)金融也給人們帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)怎樣監(jiān)督，讓其風(fēng)險(xiǎn)降低到最小化這是我們需要探究的重點(diǎn)所在。

一、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)種類

〔一〕一般風(fēng)險(xiǎn)

從一個(gè)角度來(lái)看其一般風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)，換句話說(shuō)就是產(chǎn)品的流動(dòng)性越大，那么證明其平安性就越高，這樣資金的使用效率也就能夠相應(yīng)的得到提升，若資金一旦出現(xiàn)流動(dòng)性的問(wèn)題，消費(fèi)者就會(huì)大量的將其資金取出，金融公司就會(huì)面臨著不同程度的危機(jī)甚至?xí)霈F(xiàn)破產(chǎn)的可能，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于任何一個(gè)銀行來(lái)說(shuō)都是存在的，網(wǎng)絡(luò)金融公司也不能防止，若網(wǎng)絡(luò)銀行的資金沒(méi)有方法變成現(xiàn)金的時(shí)候，消費(fèi)者就有很大的可能要求將資金取回，這樣就會(huì)遭受到流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。從另一個(gè)角度來(lái)看，一般風(fēng)險(xiǎn)可以表示為信用風(fēng)險(xiǎn)，和一般的金融公司一樣，若網(wǎng)絡(luò)金融公司面臨著信用危機(jī)，不論是數(shù)據(jù)信息的隨意更改還是貸款無(wú)故冒領(lǐng)等情況，這樣都可能會(huì)影響到網(wǎng)絡(luò)金融公司的信用情況，從而消費(fèi)者就會(huì)大量的將其資金取出，金融公司就會(huì)面臨著不同程度的危機(jī)甚至?xí)霈F(xiàn)破產(chǎn)的可能。

〔二〕體系風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)金融的體系風(fēng)險(xiǎn)是表示在網(wǎng)絡(luò)金融使用的體系當(dāng)中，假如其中有一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問(wèn)題，這樣就會(huì)影響到全部的體系正常的工作，從而能夠威脅到整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定情況。其一為科技風(fēng)險(xiǎn)，這是主要針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融來(lái)說(shuō)的，由于計(jì)算機(jī)帶給我們方便的同時(shí)，這也能夠融任何人都可以進(jìn)入進(jìn)行瀏覽業(yè)務(wù)、辦理業(yè)務(wù)，從這個(gè)角度來(lái)看，不論是信息還是體系上都存在著不小的風(fēng)險(xiǎn)，其二是網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，這是引起因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管不當(dāng)所造成的危險(xiǎn)，比假設(shè)說(shuō)，公司內(nèi)部員工使用系統(tǒng)漏洞進(jìn)行的詐騙行為等。

〔三〕業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

其一為操作風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)金融公司能夠在使用計(jì)算機(jī)體系進(jìn)行運(yùn)用的過(guò)程當(dāng)中存在問(wèn)題，另一方面也給不法分子給予了操作的便利，這樣銀行職員的粗心大意也能夠給公司帶來(lái)了不同程度的風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的影響著公司的平安。其二為信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，信譽(yù)對(duì)于每一個(gè)交易公司的影響都十分的巨大，這樣假如出現(xiàn)了信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，公司就很可能損失了一大批客戶。與此同時(shí)，其他網(wǎng)絡(luò)公司的信譽(yù)差也影響了使用者對(duì)于整個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融持有疑心的態(tài)度。

二、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督現(xiàn)狀

〔一〕法律監(jiān)督體系不健全

從現(xiàn)在來(lái)看，國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)金融還處于初步開(kāi)展時(shí)期，有關(guān)法律僅僅限制了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，在網(wǎng)絡(luò)金融方面沒(méi)有是，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管工作還存在很多多動(dòng)，比方說(shuō)網(wǎng)絡(luò)金融交易市場(chǎng)的雙方身份以和合同確實(shí)認(rèn)都沒(méi)有明確的法律規(guī)定，并且，法律也沒(méi)有的對(duì)網(wǎng)上詐騙、計(jì)算機(jī)病毒等有關(guān)行為進(jìn)行約束。

〔二〕短少統(tǒng)一規(guī)劃

從最近一些年內(nèi)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融開(kāi)展情況能夠了解到，網(wǎng)絡(luò)金融以及一般金融企業(yè)成為了獨(dú)立的兩個(gè)領(lǐng)域，沒(méi)有統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)劃準(zhǔn)那么，短少了統(tǒng)一的行業(yè)平安協(xié)議，由于沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)劃，從一定程度上來(lái)說(shuō)懂影響了網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)督以及建設(shè)，減緩了網(wǎng)絡(luò)金融的開(kāi)展以及效勞效率，這樣也不利于國(guó)家對(duì)于該領(lǐng)域的規(guī)劃。

〔三〕監(jiān)管體系不適用

我國(guó)現(xiàn)在使用的監(jiān)管體制為雙重監(jiān)管，其一是依照經(jīng)濟(jì)區(qū)域劃設(shè)人行大辨別行，其二是依照行政低于當(dāng)中設(shè)置銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)金融不同于一般的金融公司，他沒(méi)有地區(qū)的限制，在一定程度上也增加了監(jiān)管的難度，從另一個(gè)角度也能夠看出目前的監(jiān)管體系并不適用與網(wǎng)絡(luò)金融當(dāng)中。

〔四〕短少專業(yè)化的網(wǎng)絡(luò)金融人力資源

在當(dāng)前社會(huì)的開(kāi)展中，網(wǎng)絡(luò)金融體系轉(zhuǎn)件朝向開(kāi)放化、綜合化與先進(jìn)化的方向而開(kāi)展，在這一條件的驅(qū)使下，提高了對(duì)這一工作者的素質(zhì)要求，并規(guī)定監(jiān)督者不僅要對(duì)專業(yè)化的常識(shí)有所了解，并且也應(yīng)當(dāng)對(duì)計(jì)算機(jī)和相應(yīng)的技術(shù)軟件具備一定的操作能力?，F(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融體系逐漸走向了工作、效勞體系及財(cái)產(chǎn)的虛擬化，但是有關(guān)的監(jiān)督部門那么并沒(méi)有創(chuàng)立合乎這一行業(yè)開(kāi)展的專業(yè)人力資源團(tuán)隊(duì)。所以，工作者們應(yīng)當(dāng)在完全掌握金融工作的條件下，密切掌握金融業(yè)方面的知識(shí)，在實(shí)際的工作過(guò)程中能夠積極應(yīng)對(duì)各種困難，為其今后的開(kāi)展打下夯實(shí)的根底。

三、完善網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系的策略

〔一〕健全網(wǎng)絡(luò)金融法律機(jī)制

在對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融體系進(jìn)行制定時(shí)，大多立足于其各項(xiàng)制度體系，在此過(guò)程中應(yīng)當(dāng)提高其司法力度，擬定有關(guān)電子信息、電子資金與互聯(lián)網(wǎng)平安的法律規(guī)章制度體系，并且確定在該行業(yè)中各個(gè)主體的各項(xiàng)職責(zé)。在此之后應(yīng)當(dāng)積極改善現(xiàn)階段所產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)金融法律制度，筆桿對(duì)相關(guān)法律條款中有關(guān)的制度體系進(jìn)行完善，經(jīng)過(guò)提高懲辦強(qiáng)度，重點(diǎn)打消一些采用電子信息出現(xiàn)違反法律規(guī)章制度的現(xiàn)象，并對(duì)其所產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)危害，應(yīng)當(dāng)依照比例來(lái)予以其相應(yīng)的懲辦。最終，還應(yīng)當(dāng)創(chuàng)立一個(gè)完全公平化的網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)，并為使用者在應(yīng)用過(guò)程中能夠放心使用，比方說(shuō)，應(yīng)明確有關(guān)存儲(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)證據(jù)、明確行為責(zé)任及保障消費(fèi)者權(quán)益等內(nèi)容的制度體系，并切實(shí)的使每一位使用者的信息得到充沛保障?！捕辰∪W(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體系

在進(jìn)行該項(xiàng)工作時(shí)，應(yīng)首要?jiǎng)?chuàng)立健全的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，并且形成一個(gè)由國(guó)家有關(guān)部門設(shè)定并積極參與的風(fēng)險(xiǎn)管理組織，主要管理網(wǎng)絡(luò)金融的司法制度，并幫忙各個(gè)組織處理一些決策上的事件。與此同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)在相關(guān)部門中設(shè)定互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管體系，并根據(jù)相關(guān)要求確立的監(jiān)督部門，主要負(fù)責(zé)各項(xiàng)工作的實(shí)施。在此之后，還應(yīng)當(dāng)提高管理組織中各個(gè)部門的共同管理效率，并實(shí)現(xiàn)資源共享，每一位工作者均可對(duì)他人進(jìn)行監(jiān)督管理，進(jìn)而切實(shí)的實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。最終應(yīng)當(dāng)提高和國(guó)際金融監(jiān)管部門協(xié)作程度，進(jìn)而憑借其他國(guó)家比擬先進(jìn)的工作經(jīng)驗(yàn)，在應(yīng)對(duì)一些突發(fā)事件時(shí)，不但能夠與國(guó)際組織進(jìn)行交流，也可對(duì)其進(jìn)行有效處理。經(jīng)過(guò)世界各個(gè)地區(qū)之間的交流及合作，為我們國(guó)家的開(kāi)展發(fā)明了良好的條件，并創(chuàng)立了健全的監(jiān)管體系。

〔三〕改善網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管計(jì)劃

第一，應(yīng)當(dāng)提高網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管程度，在真實(shí)的操作過(guò)程中應(yīng)當(dāng)積極提高其本身在面對(duì)金融工作及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)的水平，并對(duì)我國(guó)的監(jiān)督管理控制進(jìn)行系統(tǒng)性及前瞻性的發(fā)展，使其專業(yè)化水平能夠到達(dá)新的高度。第二，還應(yīng)當(dāng)認(rèn)真查看網(wǎng)絡(luò)金融現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)二者之間的聯(lián)系以及有關(guān)內(nèi)容，比方說(shuō)，在現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查看的過(guò)程中，應(yīng)著重對(duì)技術(shù)要素進(jìn)行盤查，并了解網(wǎng)絡(luò)設(shè)施和場(chǎng)地之間的平安性能問(wèn)題；防火墻是否合乎操作要求；口令管理的嚴(yán)謹(jǐn)性等多個(gè)方面。而在非現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查看的過(guò)程中，根本上那么包含下列幾點(diǎn)內(nèi)容，即：業(yè)務(wù)開(kāi)展程度；業(yè)務(wù)獲利水平；網(wǎng)絡(luò)被攻擊頻率與效勞器出現(xiàn)不良現(xiàn)象的頻率等多個(gè)方面。第三，應(yīng)創(chuàng)立對(duì)信息的披露管理體系，加強(qiáng)對(duì)信息披露的監(jiān)管力度，并改善現(xiàn)今所存的監(jiān)管模式，創(chuàng)立追蹤搜查系統(tǒng)，當(dāng)出現(xiàn)違反法律規(guī)定的操作時(shí)，應(yīng)立即對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)懲。

〔四〕創(chuàng)立網(wǎng)絡(luò)金融平安制度

在發(fā)展該項(xiàng)任務(wù)時(shí)，第一，應(yīng)當(dāng)積極研發(fā)出具備我們國(guó)家文化開(kāi)展特征的信息技術(shù)，其中主要包含系統(tǒng)軟件、通訊裝置及電腦等多個(gè)方面，進(jìn)而保障我國(guó)的金融開(kāi)展能夠得到有力保障。第二，應(yīng)積極改良網(wǎng)絡(luò)操作條件，進(jìn)而提高對(duì)整體互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的監(jiān)管；提高有關(guān)人力資源以及物力財(cái)力等方面的注入；定期對(duì)計(jì)算機(jī)的各項(xiàng)系統(tǒng)進(jìn)行維修與愛(ài)護(hù)，進(jìn)而保障其可以在正常的條件下得以運(yùn)行。第三，應(yīng)積極提高數(shù)據(jù)信息的有效管理，對(duì)各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行規(guī)范化管理，進(jìn)而保障其完成不同金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)共享，與此同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)對(duì)其進(jìn)行定期檢測(cè)，創(chuàng)立平安性較高且有保障的效勞制度。

〔五〕積極培育網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的技術(shù)型人才

第一，應(yīng)對(duì)專業(yè)化技術(shù)人才進(jìn)行正確培育，而一些金融類高校應(yīng)重點(diǎn)分析該領(lǐng)域今后的開(kāi)展形勢(shì)，并將與此相關(guān)額內(nèi)容當(dāng)做學(xué)生學(xué)習(xí)的重點(diǎn)，進(jìn)而提高同學(xué)們的專業(yè)能力，為社會(huì)的開(kāi)展培育出全能型人才。第二，應(yīng)適時(shí)的引起其他國(guó)家的先進(jìn)技術(shù)與思想理念，聘請(qǐng)?jiān)谑澜缰袑I(yè)能力較強(qiáng)的人才，能夠有效改善我們國(guó)家金融人才監(jiān)管體系。第三，應(yīng)當(dāng)對(duì)監(jiān)督管理者在特定時(shí)間內(nèi)進(jìn)