銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）考試模擬練習(xí)（含解析）

(]:新）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中

級(jí)）考試模擬練習(xí)（含解析）

下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）

Lo

A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

D.超過基本存款額度的存款按活期存款計(jì)付利息

E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保

留的基本存款額度

【答案】：B|E

【解析】：

單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約

定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存

款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款

額度按活期存款利率付息的存款類型。

2.債券回購業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.安全性

B.穩(wěn)定性

C.便捷性

D.波動(dòng)性

【答案】：B

【解析】：

債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資

金借貸行為。債券回購業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括：①安全性；②便捷性；③波

動(dòng)性。

3.買斷式回購的交易期限最長不得超過（）。

A.30天

B.60天

C.91天

D.365天

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《全國銀行間債券市場債券管理辦法》規(guī)定，買斷式回購的交易

期限最長不得超過91天。交易雙方不得以任何形式展期。

4.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)不包括（）。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】：

我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行

以及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行；D項(xiàng)屬于證券期貨類

金融機(jī)構(gòu)。

.關(guān)于我國證券公司柜臺(tái)市場，下列說法正確的有（）

5o

A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會(huì)在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺(tái)市場試點(diǎn)工作

B.證券公司柜臺(tái)市場是指證券公司為與特定交易對(duì)手方在集中交易

場所之外進(jìn)行交易的場所或平臺(tái)

C.證券公司柜臺(tái)市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺(tái)市場屬于場內(nèi)交易市場

E.證券公司柜臺(tái)市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進(jìn)

行交易提供服務(wù)的場所或平臺(tái)

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，證券公司柜臺(tái)市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交

易場所。D項(xiàng)，證券公司柜臺(tái)市場是指證券公司為與特定交易對(duì)手方

在集中交易場所之外進(jìn)行交易或?yàn)橥顿Y者在集中交易場所之外進(jìn)行

交易提供服務(wù)的場所或平臺(tái)，屬于場外交易市場。

6.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，

屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。

A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

B.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

C.清晰的職責(zé)邊界

D.健全的組織架構(gòu)

E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下七個(gè)主要內(nèi)容：①健全的組織架構(gòu)；②

清晰的職責(zé)邊界；③科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略;④良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任;

⑤有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制；⑥合理的激勵(lì)約束機(jī)制；⑦完善的信

息披露制度。

.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）

7o

A.股東大會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.行長辦公會(huì)

【答案】：A

【解析】：

股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行

的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場

所。

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.前瞻性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制

應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，

覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理

結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)

督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的

理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部

控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng),

并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

9.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實(shí)告知

D.雙方自愿

【答案】：B

【解析】：

合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人

應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文

件。

10.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B.向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

【答案】：A

【解析】：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責(zé)是按照國家的法律

法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融

業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

11.《民法總則》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從（）開始起算。

A.主張權(quán)利時(shí)

B.提起訴訟時(shí)

C.知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日

D.侵害行為發(fā)生時(shí)

【答案】：C

【解析】：

訴訟時(shí)效的起算是指確定訴訟時(shí)效期間的開始時(shí)間點(diǎn)?！睹穹倓t》

第一百八十八條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利

受到損害以及義務(wù)人之日起計(jì)算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

12.反映借款成本和貸款收益的是（）。

A.名義利率

B.實(shí)際利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】：B

【解析】：

名義利率是以名義貨幣表示的對(duì)物價(jià)變動(dòng)因素未作剔除的利率，通常

是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指

名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。官定利率是由政府金

融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場需要所確定和

調(diào)整的利率。公定利率是由一個(gè)國家或地區(qū)銀行公會(huì)（同業(yè)協(xié)會(huì)）等

金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實(shí)際利率是不

易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名

義利率。

13.下列不屬于我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的是（）。

A.農(nóng)民

B.城鎮(zhèn)低收入人群

C.老年人

D.大學(xué)生群體

【答案】：D

【解析】：

普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本

為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特

殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

14.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價(jià)值符號(hào)

D.不需要具有十足價(jià)值

E.需要具有十足價(jià)值

【答案】：A|D

【解析】：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足

價(jià)值，可以用符號(hào)代替。

15.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情

形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場

非常罕見，只有初級(jí)產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

16.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

【答案】:A|C|D

【解析】：

票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對(duì)票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的

補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)

法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催

告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將

喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間

向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票

據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴

訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申

請(qǐng)?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

17.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B.向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

【答案】：A

【解析】：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責(zé)是按照國家的法律

法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融

業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

18.《刑法》規(guī)定的主刑有（）。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)本階級(jí)利益和統(tǒng)治秩序，以國家的名義對(duì)犯

罪人實(shí)行懲罰的一種強(qiáng)制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。

主刑包括：①管制，是指對(duì)犯罪分子不實(shí)行關(guān)押，交由公安機(jī)關(guān)管束

和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝

奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法；③有期徒

刑，指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的

一種刑罰方法；④無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行

強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種

刑罰方法。

19.國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

BC兩項(xiàng)分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項(xiàng)是

中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

20.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有（）。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大

B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確

核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會(huì)公眾失去對(duì)本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，通貨膨脹使債務(wù)人的實(shí)際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定

利息為報(bào)酬的債權(quán)持有人，會(huì)由于實(shí)際利率下降而受到損失。

21.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)（股東會(huì)）

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.董事會(huì)

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理

層（簡稱“三會(huì)一層”）。

.并購的方式主要有（）

22o

A.認(rèn)購新增股權(quán)

B.收購資產(chǎn)

C.承接債務(wù)

D.發(fā)行新股

E.受讓現(xiàn)有股權(quán)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購新增股權(quán)，或收購

資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目

標(biāo)企業(yè)的交易行為。

23.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.汽車金融公司

D.信托公司

E.金融租賃公司

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，包括金融資產(chǎn)管理公

司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、

貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

24.下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動(dòng)產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對(duì)成員單位貸款

D.吸收公眾存款

【答案】：c

【解析】：

財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩

類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中

間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)

公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券

投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

25.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)

體現(xiàn)在（）o

A.服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員

B.不允許為非成員單位提供服務(wù)

C.不允許從集團(tuán)外吸收存款

D.財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持

E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的

存款

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的非銀行金

融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項(xiàng)由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。

26.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關(guān)性

E.外生性

【答案】：B|C|D

【解析】：

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性。這種指標(biāo)能

夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能

夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意

圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央

銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨

幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。

27.能效信貸重點(diǎn)服務(wù)的領(lǐng)域包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.交通運(yùn)輸節(jié)能

D.與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)有關(guān)的重要領(lǐng)域

E.與節(jié)能設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降

低能源消耗而提供的信貸融資，其重點(diǎn)服務(wù)的領(lǐng)域包括:①工業(yè)節(jié)能,

主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造

紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點(diǎn)行業(yè)；②建筑節(jié)能，主要涉

及既有和新建居住建筑、國家機(jī)關(guān)辦公建筑和商業(yè)、服務(wù)業(yè)、教育、

科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設(shè)

備及系統(tǒng)優(yōu)化，可再生能源建筑應(yīng)用等；③交通運(yùn)輸節(jié)能，主要涉及

鐵路運(yùn)輸、公路運(yùn)輸、水路運(yùn)輸、航空運(yùn)輸和城市交通等行業(yè)；④與

節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。

28.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市

交易。（）

A.公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或?qū)ω?cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，

可能誤導(dǎo)投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)

《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由

證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等

發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或

者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；③公司有重大違法

行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他

情形。

29.下列各項(xiàng)犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：A|D

【解析】：

AD兩項(xiàng)，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為

自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項(xiàng)，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙

罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。

30.下列屬于行政強(qiáng)制當(dāng)事人法定權(quán)利的有（）。

A.因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

B.陳述權(quán)和申辯權(quán)

C.因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到

損害的，有權(quán)依法要求賠償

D.無權(quán)向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議

E.依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

行政強(qiáng)制當(dāng)事人的權(quán)利有：①公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)

施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和

實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利；②有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起

行政訴訟；③因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要

求賠償；④因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范

圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償。

31.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法務(wù)催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上

門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。

32.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按()計(jì)可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲(chǔ)

戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦

理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

33.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)

蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率

計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬元。D項(xiàng)，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

34.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。

A.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.臨時(shí)流動(dòng)性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補(bǔ)充貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策

工具，包括短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時(shí)流動(dòng)性便利（TLF）、常

備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

35.下列各項(xiàng)中，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。

A.企業(yè)債券

B.現(xiàn)金

C.普通股票

D.金融債

【答案】：B

【解析】：

流動(dòng)性是金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時(shí)間和成本的多少，即金融資

產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣而不損失的能力?，F(xiàn)金是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。

36.我國國民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場是

()。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.票據(jù)市場

C.股票市場

D.貨幣市場

【答案】：C

【解析】：

股票市場是專門對(duì)股票進(jìn)行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行和流通

轉(zhuǎn)讓。

37.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行

D.防止通貨膨脹

【答案】：B

【解析】：

我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括：①保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利

益；②增強(qiáng)市場信心；③增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯

罪；⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）

38o

A.本票

B.電報(bào)

C.SWIFT

D.電傳

E.匯票

【答案】:B|C|D

【解析】：

電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球

同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分

行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

39.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

【答案】：B|C|E

【解析】：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來

看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而

在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)

構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響

商業(yè)銀行。

40.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)

蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率

計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬元。D項(xiàng)，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

41.在我國，衡量一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。

A.房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)

B.住房價(jià)格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

【答案】：C|D|E

【解析】：

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)

象。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生

產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

42.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分

段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場）,

是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可

向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前

可流通轉(zhuǎn)讓。

43.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給

一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存

款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩

序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是

行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人

私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定

資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，

為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收

公眾存款。

44.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

【答案】:A|B|C

【解析】：

銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理證

券業(yè)務(wù)；④代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸

款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。

45.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇，下列說法不正確的是

A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定

C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利率差異來選擇銀行

D.對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采用何種計(jì)

息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。

46.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買價(jià)〈匯買價(jià)

C.鈔買價(jià)）匯買價(jià)

D.沒有固定的大小關(guān)系

【答案】：B

【解析】：

銀行買入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔

國，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)

處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要

低。

47.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任

務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，

使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。

48.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。

A.5000萬

B.1億

C.2億

D.3億

【答案】：A

【解析】：

存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單

的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

49.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，這

種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進(jìn)型

C.結(jié)構(gòu)型

D.隱蔽型

【答案】：A

【解析】：需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對(duì)比處于供

不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時(shí)，過多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平上漲。

由于在現(xiàn)實(shí)生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總

供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過

少的商品”引起了物價(jià)上漲。

50.下列關(guān)于存款的說法正確的是（）。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄屬于整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

D.教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬元

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是

一種開戶時(shí)不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金

額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支?。籆項(xiàng)，教育儲(chǔ)

蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。

51.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前

往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個(gè)人通知存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.外匯儲(chǔ)蓄存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

保證金存款主要指個(gè)人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存

一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自

費(fèi)出國（境）留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境

簽證的特殊需要。

52.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在（）。

A.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會(huì)比較好

B.在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會(huì)處于最高水平

C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營利潤上

升

D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降

E.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴(kuò)

大

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況：

①在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平。②在

經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，企業(yè)破產(chǎn)

倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，

經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。③在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)

市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資

產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)趨于正常，利潤增加，對(duì)借貸資金的需求也顯

著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。因此，一般

來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會(huì)比較好；

如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持

健康。

53.票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

【答案】：B|D

【解析】：

票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不

適用于支票。

54.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

AE兩項(xiàng)，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量,

引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng)，通貨膨脹產(chǎn)生的原

因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動(dòng)；

④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C