銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試2023年綜合考點習題及答案

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初

級）考試2023年綜合考點習題及答

案

1.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（）o

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.組織流程再造與定量分析技術并舉

C.風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段

D.風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用

風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體

化綜合管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計

量、監(jiān)測和控制風險

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，全面風險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務單位、

全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理，風險存在于商業(yè)銀行業(yè)

務的每一個環(huán)節(jié)，這決定了所有員工都應具有風險管理意識

和自覺性。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論

是董事會、高級管理層，還是業(yè)務部門，乃至運營部門，每

個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風險因素，并

主動預防。

2.下列關于商業(yè)銀行財務制度的表述，符合法律規(guī)定的是

()o

A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資

金，分級管理的財務制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資

金，分級管理的財務制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資

金，分級管理的財務制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資

金，分級管理的財務制度

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，

分級管理的財務制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立

分支機構(gòu)，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資

金額。

3.目前我國常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.失業(yè)率

B.國際收支順差

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

【答案】：C

【解析】：

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分

就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)

生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

4.某筆1000萬美元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經(jīng)營

資產(chǎn)和實際業(yè)務均在泰國，主要原材料來自俄羅斯，產(chǎn)品主

要銷往英國。該筆業(yè)務敞口風險主體最終所屬國為（）0

A.泰國

B.開曼群島

C.英國

D.俄羅斯

【答案】：A

【解析】：

主體所在國家（地區(qū)），對于非個人，一般是指主體注冊成

立的國家。但當直接風險主體是空殼公司或特殊目的公司

（SPV）,比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心

或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的

地區(qū)或其管理機構(gòu)的所在地。

5.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）。

A.負債業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.表外業(yè)務

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前

為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息

后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務，

是商業(yè)銀行一項傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務。

6.下列關于抵銷的說法，不正確的是（）o

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性

的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當事人互負債務，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)

商一致，也可以抵銷

【答案】：C

【解析】：

抵銷是雙方當事人互負債務時，一方通知對方以其債權充當

債務的清償或者雙方協(xié)商以債權充當債務的清償，使得雙方

的債務在對等額度內(nèi)消滅的行為。C項，抵銷不得附條件或

者附期限。

7.某商業(yè)銀行在95%置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告

期內(nèi)交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不

變，如果置信區(qū)間提高至99%,則該銀行交易賬戶的風險價

值將（）o

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

【答案】：A

【解析】：

風險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下,

利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化

時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置

信水平和持有期的增大而增加。

8.下列屬于民事法律行為的是（）o

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.5歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民

事法律關系的行為。有效民事法律行為應具備以下條件：①

行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違

反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。AC兩項

行為違反了相關的法律；D項，行為人僅5歲，無民事行為

能力。

9.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關

法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托

投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

【答案】：A

【解析】：

BC兩項，代保管業(yè)務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利

條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并

收取手續(xù)費的業(yè)務，出租保管箱成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)

品；D項，銀行保函業(yè)務是指銀行應申請人的要求，向受益

人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函

條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。

10.商業(yè)銀行在衡量組合信用風險時，必須考慮到信貸損失事

件之間的相關性。則下列說法最恰當?shù)氖?)o

A.預期違約的借款人不一定同時違約

B.非預期違約的借款人一定會同時違約

C.非預期違約的借款人一定不會同時違約

D.預期違約的借款人一定會同時違約

【答案】：A

【解析】：

貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。

例如，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上

升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發(fā)生風險損失的

可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩

筆貸款就是負相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較

小。

11.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（）o

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計

息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整

取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取

定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。

D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。

12.下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和

物質(zhì)基礎

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)

的構(gòu)成狀況

C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)

模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

【答案】：B

【解析】：

區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模

（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)

展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。

13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設置了2.5%的儲備資本要求，用

于應對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。

14.關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.存款的計息起點為角

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】：

A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，

除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本

金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；C

項，國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人

在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，

使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活

期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支

取。

15.經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)

銀行負面評價的風險是（）。

A.流動性風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.國家風險

【答案】：B

【解析】：

A項，流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本

獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿

足正常業(yè)務開展需要的風險。C項，法律風險是指商業(yè)銀行

在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不

能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)

銀行造成經(jīng)濟損失的風險。D項，國家風險是指在與非本國

國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、

政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

16洞業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴

格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，同

業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。

0.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其

與（）的關系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各

個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收

入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟

增長等之間的關系。因此，宏觀經(jīng)濟分析又稱總量分析或整

體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟分析的研究內(nèi)容。

.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的準入職責不包括（

18）o

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務范圍準入

C.人員準入

D.市場準入

【答案】：D

【解析】：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對金融機構(gòu)的準入職責主要表

現(xiàn)為：①機構(gòu)準入；②業(yè)務范圍準入；③人員準入；④股東

變更審查。

19.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民

幣而運輸，尚不構(gòu)成犯罪的由（）處以罰款。

A.海關

B.公安機關

C.稅務機關

D.建設部

【答案】：B

【解析】：

出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣

而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的,

由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

20.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面？（）

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責任相對

D.權利相對

E.義務相對

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合

同關系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能

夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而

不能向與合同無關的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)

容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當事人

才能享有合同規(guī)定的權利，并承擔該合同規(guī)定的義務，當事

人以外的任何第三人不能主張合同上的權利，也不承擔合同

中規(guī)定的義務；③責任相對。

21.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益

的義務的是（）o

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款

狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結(jié)存款人的存

款

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本

金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

22.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權

D.自然解除

E.強制解除

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當事人協(xié)商一致而解除

合同；②約定解除權，是指雙方在原合同中約定解除權條款,

或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當事人在一定條件下

享有解除權；③法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。

23.下列關于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述,錯誤的是（）o

A.客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)

束后，均應當至少保存五年

B.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出

示身份證明文件

C.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識

別措施，由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任

D.商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實

施負責

【答案】：B

【解析】：

B項，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定

金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服

務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份

證明文件，進行核對并登記。

24.大額存單期限不包括下列哪個品種？（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：D

【解析】：

大額存單采用標準期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1個

月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和

5年共9個品種。

.商業(yè)銀行的零售存款通常被認為是（

25）0

A.來源集中，流動性風險低

B.不穩(wěn)定的負債，流動性風險高

C.比較穩(wěn)定的負債，流動性風險低

D.來源分散，流動性風險高

【答案】：C

【解析】：

通常，零售性質(zhì)的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加

分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公

司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的

商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。

.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（

26）0

A.授權審批控制

B.不相容職務分離控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.人員控制

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行應當結(jié)合風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控

制、預防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運用相應的控

制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。控制措施一般包括不

相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保

護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。

27.下列商業(yè)銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的

有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務報告，受到監(jiān)管機

構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟

并做出相應賠償

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和

外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外

部事件；CD兩項屬于系統(tǒng)缺陷。

28.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟資本管理

D.資產(chǎn)負債總量計劃

E.賬面資本管理

【答案】：A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本

管理和賬面資本管理三個方面。B項，資產(chǎn)負債組合管理包

括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部

分；D項，資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要

包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。

29.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）o

A.全國性營利社會團體

B.最高權力機構(gòu)是會員大會

C.對會員單位提供資金支持

D.具有金融監(jiān)管權

【答案】：B

【解析】：

A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利

社會團體。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織,

不對會員單位提供資金支持。D項，中國銀行業(yè)協(xié)會履行自

律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，不具有金融監(jiān)管權。

30.某商業(yè)銀行今年共發(fā)放了1萬筆長期個人住房貸款，假設

該1萬筆貸款預期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率

分別為5%、3%、1%,則該1萬筆貸款預期在三年間的累計

死亡率是（）0

A.7.25%

B.9%

C.10.14%

D.8.77%

【答案】：D

【解析】：

貸款存活率=(1-5%)X(1-3%)X(1-1%)=91.23%,

累計死亡率=1-91.23%=8.77%。

3L下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務幣種

有()o

A.港元

B.新西蘭元

C.澳門元

D.盧布

E.澳大利亞元

【答案】：A|E

【解析】：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、

歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法

郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。

32.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需

求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下

降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。

②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合

理的擴張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供

給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導致供

過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較

高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到

很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導致國

內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。

33.關于場外交易市場，下列說法正確的有（）o

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

【答案】：B|C|E

【解析】：

無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經(jīng)

紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交的市場。一般也稱場

外交易市場。

34.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權工具

C.間接融資工具

D.股權工具

E.混合工具

【答案】：B|D|E

【解析】：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股

權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代

表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基

金。

.票據(jù)行為包括（

35）0

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目

的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

36.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。

A.票據(jù)市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.國庫券市場

【答案】：D

【解析】:

貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)

和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣

相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被

稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借

市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。

37.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀

行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機

構(gòu)既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀

行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機

構(gòu)。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管

機構(gòu)。

38.下列說法不正確的是（）o

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，

包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定

的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所

在機構(gòu)的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過

的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政

法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織

的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】：

c項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融

機構(gòu)內(nèi)部制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。

39.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部

分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

40.下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“內(nèi)部流程”類別

的是（）o

A.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)

助騙貸

B.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后

放款”

C.金融機構(gòu)"重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能

導致?lián)p失

D.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行的操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷

和外部事件四大類別。其中，內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健

全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔

保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。B項

屬于內(nèi)部流程方面的文件或合同缺陷；A項屬于人員因素；C

項屬于戰(zhàn)略風險；D項屬于外部事件。

41.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風

險提示”規(guī)定的是（）o

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①

因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，

卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不

利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式

提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或

提供虛假信息。

.下列各項中，應列入商業(yè)銀行二級資本的是（

42）o

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.一般風險準備

【答案】：B

【解析】:

在巴塞爾協(xié)議III中，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其

中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一

級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一

般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。其他

一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其

溢價）、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資

本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東

資本可計入部分。

43.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守關于“崗位職責”規(guī)定的是（）。

A.未經(jīng)批準幫同事代班

B,不打聽與工作無關信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

【答案】：A

【解析】：

“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，

具體包括：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部

職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)?/p>

本人工作委托他人代為履行；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗

位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和

鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

44.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職

的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所

在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處

行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記

錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

45.商業(yè)銀行的風險對沖策略適用于管理（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.信用風險

E.國別風險

【答案】：A|D

【解析】：

風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險

和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種

情況。近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風險對沖

策略也被廣泛應用于信用風險管理領域。

.法人成立必須具備的條件有（

46）0

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱

D.有自己的組織機構(gòu)

E.有自己的住所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必須具備以下條件：①依法成立，依法成立包括

實體合法和程序合法兩方面；②有自己的名稱、組織機構(gòu)、

住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費，法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標

志，法人組織機構(gòu)是法人得以實現(xiàn)意志的組織保障，法人的

住所是法人從事經(jīng)營活動的固定地點，財產(chǎn)或者經(jīng)費是法人

享有民事權利和承擔民事義務的物質(zhì)基礎，是法人獨立承擔

民事責任的財產(chǎn)保障。

47.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量

的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充

D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、

風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險控制是對經(jīng)

過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)?/p>

措施，進行有效管理和控制的過程。

48.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件

支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為（）o

A.本票

B,匯票

C.支票

D.信用證

【答案】：B

【解析】：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期

無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀

行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯

票是由出票人簽發(fā)的。

49.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀

行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情

況包括（）o

A.客戶的風險承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶

賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使

用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務

狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。要求銀

行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開

立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情

況下接受客戶指令，辦理業(yè)務。

.下列關于國家風險的說法，正確的是（

50）o

A.通常在債權人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

【答案】：B

【解析】：

國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，

由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損

失的可能性。AD兩項，國家風險通常是由債務人所在國家（或

地區(qū)）的行為引起的，超出了債權人的控制范圍；C項，在

國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，

都可能遭受國家風險所帶來的損失。

51.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.司法機構(gòu)

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.銀行業(yè)自律組織

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

E.社會公眾

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：①銀行業(yè)從業(yè)人

員所在機構(gòu)，是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu)；②銀行

業(yè)自律組織，包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自

律組織；③監(jiān)管機構(gòu)，既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，

也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能

的部門及其分支機構(gòu)；④社會公眾。

52.在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構(gòu)是（）o

A.財政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

53.個人貸款業(yè)務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.先息后本法

【答案】：A|D

【解析】：

個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩

種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及

還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、

遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期

一次還本付息法等。

54.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價值形

式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階

段，并最終產(chǎn)生貨幣。

55.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用信用風險內(nèi)部評級法

高級法應當自行估計（）等風險因素。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.有效期限

E.違約風險暴露

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，內(nèi)部評級法分為初

級法和高級法