銀行專業(yè)職業(yè)資格考試2023年考點練習題答案

銀行專業(yè)職業(yè)資格考試2023年考點練

習題答案

L乙未經甲授權，卻以甲代理人的名義與丙簽訂了買賣合同。甲知道

乙的該行為，卻不予否認，那么，乙以甲代理人的名義與丙簽訂的買

賣合同（）□

A.效力待定

B.有效

C.經過乙催告甲后生效

D.無效

【答案】：B

【解析】：

《民法總則》第一百七十二條規(guī)定，行為人沒有代理權、超越代理權

或者代理權終止后，仍然實施代理行為，相對人有理由相信行為人有

代理權的，代理行為有效。本題中，甲知道乙的無權代理行為卻不作

否認表示的，視為甲同意乙的行為。因此，乙的代理行為有效，其與

丙簽訂的買賣合同直接發(fā)生法律效力，該買賣合同有效。

2.銀行理財產品的主要風險包括（）。

A.操作風險

B.違約風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.政策風險

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市

場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、交易對手管理風險、不

可抗力及意外事件等風險。

.關于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）

3o

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出

了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險

D.改變商業(yè)銀行外部經營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益

激烈

E.增加了資本管理難度

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動的不確定性影響

銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經

營模式造成沖擊；②把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能

力和技術水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、

信用風險、流動性風險等一系列風險；④改變商業(yè)銀行外部經營環(huán)境,

影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產負

債結構，增加了資本管理難度。

4.下列屬于銀行業(yè)消費者權利的是（）。

A.自主選擇權

B.公平交易權

C.依法求償權

D.安全權

E.受教育權

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費者，是指購買或使用銀行業(yè)產品和接受銀行業(yè)服務的自然

人。其主要權利有：①安全權；②隱私權；③知情權；④自主選擇權;

⑤公平交易權；⑥依法求償權；⑦受教育權；⑧受尊重權；⑨監(jiān)督權。

5.人身保險中分紅險的收益風險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定投資回報率

C.匯率的波動

D.保險公司制定的預定死亡率

E.保險公司制定的預定營運管理費用

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

人身保險新型產品主要包括分紅險、萬能保險和投資連結保險。整體

來看，影響分紅險收益的因素主要包括：利率的波動、保險公司制定

的預定死亡率、預定投資回報率及預定營運管理費用等。與固定利率

非分紅產品相比，分紅型產品僅增加了分紅功能。

6.在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產負債

管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨的

風險類型主要是（）o

A.市場風險

B.戰(zhàn)略風險

C.經濟風險

D.操作風險

【答案】：B

【解析】：

戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來

發(fā)展的潛在風險。

7.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中

屬于應當報告的大額交易是（）。

A.交易一方為國家權力機關的

B.單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣

C.單位銀行賬戶之間單筆轉賬10萬美元

D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣

【答案】：D

【解析】：

A項，交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機

關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其

下屬的各類企事業(yè)單位，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構可以

不報告。BCD三項，根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦

法》，金融機構應當報告下列大額交易：非自然人客戶銀行賬戶與其

他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含

200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉；

自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易

人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10

萬美元）的境內款項劃轉。

8.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不

是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當事

人預期法律后果的民事行為

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利

益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，

民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。

其他形式主要是推定形式和沉默形式。

9.銀行的效率指標包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

【答案】：A|C

【解析】：

BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。

10.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經批準為客戶境外理財

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關崗位職責的規(guī)定包括：①不打聽與自

身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其

他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內

部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易

密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

1L對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提撥備，應對未來可能的不

良反彈，這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升；E項，撥貸比

=撥備覆蓋率義不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與

不良貸款率存在正相關關系。

12.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務院

D.財政部

【答案】：A

【解析】：

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)

行、兌換、收回、銷毀等工作。

13.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件,

或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證

詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信

用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、

文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

14.長期、巨額的國際收支順差會導致（）。

A.本幣的大幅貶值

B.資本的大量外流

C.大量的外匯儲備閑置

D.外匯市場對本幣信心的喪失

E.國內通貨膨脹壓力增加

【答案】：C|E

【解析】：

長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪

費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內通貨

膨脹壓力增加；巨額的國際收支逆差可能導致外匯市場對本幣信心的

喪失、資本的大量外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚

至導致嚴重的貨幣和金融危機。

15.基金的特點包括（）0

A.分散投資

B.費用較高

C.專業(yè)管理

D.獨立托管

E.投資激進

【答案】:A|C|D

【解析】：

基金具有以下幾個特點：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分散

投資；③利益共享、風險共擔；④嚴格監(jiān)管、信息透明；⑤獨立托管、

保障安全。

16.公開募集基金的基金份額持有人按享受收益和承擔風險，

私募證券投資基金的基金份額持有人按享受收益和承擔風險。

()

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

【答案】：C

【解析】：

根據我國《基金法》的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照

其所持基金份額享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的收益分配

和風險承擔由基金合同約定。

17.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為()。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.流通市場

D.現(xiàn)貨市場

E.資本市場

【答案】：A|E

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣

市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，

償還期短、流動性強、風險小。資本市場是長期資金融通市場，在資

本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產的投資，償還期

長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產投資的資本來

運用。

18.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.14周歲以上的自然人

B.16周歲以上的自然人

C.16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活

來源的

D.18周歲以上的自然人

E.10周歲以上的自然人

【答案】:C|D

【解析】：

《民法總則》第十七條規(guī)定，十八周歲以上的自然人是成年人，具有

完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。

十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活

來源的，視為完全民事行為能力人。

19.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他

人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”

的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)

額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或

收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財產。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有

公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財產。

20.下列關于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理貨幣結算

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對資本進行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

充當信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中

社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給

需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者

之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種

局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到

充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發(fā)展。A項體現(xiàn)

了商業(yè)銀行充當支付中介的職能。

21.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。

A.全國性營利社會團體

B.最高權力機構是會員大會

C.對會員單位提供資金支持

D.具有金融監(jiān)管權

【答案】：B

【解析】：

A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團

體。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，不對會員單位

提供資金支持。D項，中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權、協(xié)調、服務

職能，不具有金融監(jiān)管權。

22.關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任

務

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

【答案】：C

【解析】：

C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員，

使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。

23.金融市場中介主要可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交

易中介的有（）o

A.證券經紀商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會計師事務所

E.交易所

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或

橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。

其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包

括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算

公司等。

24.下列有關貨幣時間價值的表述錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金

和利息為基數(shù)計算

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時

間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

【答案】：D

【解析】：

貨幣時間價值的影響因素有：①時間；②收益率或通貨膨脹率；③單

利與復利。其中，收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而

通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

25.商業(yè)銀行為票據持有人貼現(xiàn)票據，是商業(yè)銀行通過（）未到期的

商業(yè)票據，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進

C.貸出

D.賣出

【答案】：B

【解析】：

票據的融資作用主要是通過票據貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據貼現(xiàn)是指未到期

票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現(xiàn)款，商業(yè)

銀行通過買進票據為持票人融通資金。

26.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】：

平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的

自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。誠信原則是指民事活動

中，民事主體應該誠實、恪守承諾，正當行使權利和義務。誠信原則

是民事活動中最核心、最基本的原則。

27.宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

B.經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

【答案】：D

【解析】：

宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物

價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

28.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起

個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之

日起個月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根據《票據法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅；持票人對前手的再追

索權，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。

29.根據客戶資產進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，

下列說法錯誤的是（）o

A.貴賓客戶對家庭關注度較高，需要理財師提供有關家庭財務的合理

規(guī)劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優(yōu)質的服務促使大

眾客戶轉化為貴賓客戶

【答案】：C

【解析】：

C項，銀行通常將AUM值在50萬元人民幣以上的客戶定義為貴賓客

戶。貴賓客戶數(shù)量一般占客戶總數(shù)量的20%,但資金存量卻達到銀行

資金存量的60%。因此，貴賓客戶雖占客戶總量較少，但資金存量占

銀行資金總量較高。

30.根據我國《民法總則》的相關規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力

人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

【答案】：A

【解析】：

《民法總則》對限制民事行為能力人做了以下規(guī)定，八周歲以上的未

成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代

理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民

事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。不能完全辨

認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其

法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施

純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事

法律行為。C項，十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動

收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

31.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀行

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民

政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為國務院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構。

32.下列財產中不得抵押的財產是（）。

A.國有土地使用權

B.個人享有的房屋產權

C.個人承包的耕地使用權

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：C

【解析】：

根據《物權法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產不得抵押：①土地所

有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，

但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設

施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。

33.違約責任的承擔形式主要有（）。

A.強制履行

B.定金責任

C.違約金責任

D.采取補救措施

E.賠償損失

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定

時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損

失等民事責任。違約責任的承擔形式主要有：①違約金責任；②賠償

損失；③強制履行；④定金責任；⑤采取補救措施。

34.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②

成立的前提是委托人要將?自有財產委托給受托人；③信托財產具有獨

立性，信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的

自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；④受托人要為受益人的

最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事

行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受

托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

.下列業(yè)務中屬于同業(yè)融資業(yè)務的是（）

35o

A.同業(yè)拆借業(yè)務

B.同業(yè)存款業(yè)務

C.同業(yè)借款業(yè)務

D.同業(yè)投資業(yè)務

E.同業(yè)代付業(yè)務

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

同業(yè)業(yè)務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的

以投融資為核心的各項業(yè)務，主要業(yè)務類型可分為同業(yè)融資業(yè)務和同

業(yè)投資業(yè)務。其中，同業(yè)融資業(yè)務包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)

借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。

36.可開展非銀借款業(yè)務的非銀行金融機構包括（）。

A.資產管理公司

B.消費金融公司

C.金融租賃公司

D.其他可開展此項業(yè)務的金融機構

E.汽車金融公司

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

非銀借款業(yè)務特指銀行機構與非銀行金融機構（以下簡稱借款人）按

約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項用于借款人（包

括其全資或控股項目公司）經營需要或為借款人提供流動性支持的本

外幣資金融通業(yè)務。其中，非銀行金融機構包括汽車金融公司、金融

租賃公司、資產管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務的金

融機構。

37.我國資本市場包括（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

【答案】:A|B

【解析】：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

38.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經理乙與客戶商談

業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務代理

D.法定代理

【答案】：B

【解析】：

根據《民法總則》第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托

代理。法定代理是根據法律的規(guī)定而直接產生的代理關系，主要是為

保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定；委

托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。本題中，甲商業(yè)

銀行是委托人，業(yè)務經理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

39.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風

險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務

狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和

授信后管理。

40.()在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能

會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的

情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

41.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括()。

A.保函

B.信用證

C.存單

D.票據

E.資信證明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)

嚴重的行為。

42.商業(yè)銀行對非機構投資者的風險承受能力進行評估，由低到高至

少包括一級至（）o

A.四級（含）

B.五級（含）

C.六級（含）

D.七級（含）

【答案】：B

【解析】：

根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第二十八條，商業(yè)銀行應當

對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力

等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細

分。

43.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持

票人的票據是（）。

A.支票

B.商業(yè)匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】：

A項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票

時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據；BC兩項，匯票

是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

44.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務人因經濟危機陷入經營困境

C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協(xié)議履行義務的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括

違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足

即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。c項屬

于操作風險中人員因素的內部欺詐。

45.“二八定律”是指（）。

A.占比為80%左右的低端客戶,對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

B.占比為20%左右的低端客戶,對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

C.占比為80%左右的高端客戶,對銀行盈利的貢獻度達到20%左右

D.占比為20%左右的高端客戶,對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

【答案】：D

【解析】：

客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客

戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普

通客戶。根據“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀

行盈利的貢獻度達到80%左右。

46.下列選項中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內容的有（）。

A.理想退休后生活設計

B.遺產規(guī)劃

C.退休后的收入來源估計

D.儲蓄投資規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老成本計算

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、有尊嚴、高

品質的退休生活。退休規(guī)劃的關鍵內容和注意事項之一就是根據客戶

的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內容包括

理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算、退休后的收入來源估計和

相應的儲蓄、投資計劃。

47.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進業(yè)務快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為

發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框

架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設,

確保依法合規(guī)經營。

48.在理財業(yè)務中，（）除了提供金融產品外，更重要的是提供全面

的服務。

A.理財顧問服務

B.財富管理業(yè)務（服務）

C.私人銀行業(yè)務（服務）

D.理財業(yè)務（服務）

【答案】：C

【解析】：

理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀

行業(yè)務（服務）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。

其中私人銀行業(yè)務（服務）除了提供金融產品外，更重要的是提供全

面的服務，服務更具個性化，涉及的業(yè)務范圍也更加廣泛。

49.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()o

A.某商業(yè)銀行客戶經理為客戶設計外匯資產結構規(guī)避外匯風險

B.某商業(yè)銀行客戶經理利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

C.某商業(yè)銀行客戶經理為客戶推薦國債

D.某商業(yè)銀行客戶經理為客戶設計用匯方案

【答案】：B

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十一條指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務

活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)

避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B項中客戶經理的行為違反了監(jiān)管規(guī)避原則。

50.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期

存款，假設一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,

存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取

10000元的利息是()元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元應按活期存款利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計

賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=

累計計息積數(shù)義日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積

數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000X31X0.36%/360=3.10

(元)。

51.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該

()o

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即向媒體披露有關證據

D.向銀行業(yè)協(xié)會報告

E.向監(jiān)管部門舉報

【答案】：B|D|E

【解析】：

根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間

應當互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當

予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、

司法機關報告。A項，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴重，一旦成立會給

銀行造成巨大損害，故應立即舉報；C項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自

代表所在機構對外發(fā)布信息。

52.關于教育投資規(guī)劃，下列表述中最不恰當?shù)氖牵?/p>

A.子女教育規(guī)劃是指對教育費用需求的定性分析

B.教育投資規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃

C.自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進一步進修和學習費用的規(guī)

劃

D.子女教育規(guī)劃已經成為家庭理財規(guī)劃中非常重要的一部分

【答案】：A

【解析】：

教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。子女教育

規(guī)劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積

累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等內容。

53.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金

需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。c項，貨幣流通速

度影響的是貨