銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試2023年綜合題及解析

銀行人員考試公共科目+個人貸款考試

2023年綜合題及解析

L抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估。當(dāng)發(fā)生下列哪些情況時，

即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估？（）

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件

C.被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良

變化

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式,

如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發(fā)生重大風(fēng)

險事項等其他需要重估的事項時，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估。

2.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采

取()等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測

和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)

險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制

的過程。

3.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有()。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

【答案】：B|C|D

【解析】：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點：

①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓

定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二

級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決

定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且

都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固

定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二

級市場上轉(zhuǎn)讓。

.下列情形中，抵押無效的有）

4（o

A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬,銀行按照2009年的評估

價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、

有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共

有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保。

.下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是（）

5o

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.公積金貸款合同的簽約

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

C項屬于承辦銀行的基本職責(zé)。

6.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作

為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）o

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.固定資產(chǎn)質(zhì)押

D.流動資產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

【答案】：A|E

【解析】：

質(zhì)押擔(dān)保主要可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第

三人將其動產(chǎn)移交貸款銀行占有，將該動產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人

不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該

動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款

銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有

權(quán)依法以權(quán)利憑證折價或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。

7.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，

向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求撤銷的合同。可變更、可撤銷的合同的類型包

括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立

的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

8.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

【答案】：c

【解析】：

C項，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能

成立，也不能取得法人資格。

9.銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項目的管

理，采取的措施主要有（）o［2015年10月真題］

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時通知開發(fā)商履行擔(dān)保責(zé)任

C.及時了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)

E.及時了解開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力

能否保證

【答案】：A|B|C|D|E

13.驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。［2015年10

月真題］

A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗證收入證明的真實性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實性

D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性

E.對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗證借款人繳納個

人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實收入水平

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信用風(fēng)險防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗證借款人

的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。ABCDE五項

均屬于驗證工資收入的真實性可采取的做法。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）o

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

【答案】：D

11.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

12.銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守包括（）。

A.團(tuán)結(jié)合作

B.互相尊重

C.交流合作

D.同業(yè)競爭

E.商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，團(tuán)結(jié)合作屬于銀行從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守。

13.下列情形中，抵押無效的有（［2014年6月真題］

A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估

價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、

有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共

有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保。

14.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,

并且剛和某健身房簽訂進(jìn)貨合同，但如果從廠家直接進(jìn)貨需要首付定

金500萬元，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生

家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高

檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金

使用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生

向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為

()o

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】：C

【解析】：

在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信

額度（又分為個人可循環(huán)授信額度和個人不可循環(huán)授信額度）。個人

單筆貸款主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件下的個人貸款，其

特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被

重復(fù)借貸。個人不可循環(huán)授信額度是根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計

計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。個人可

循環(huán)授信額度是由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信

用條件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在

額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款。

15.采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的操作步驟有（）。

A.搜集并驗證與估價對象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料

B.預(yù)測估價對象的未來收益

C.求取回報率或資本化率、收益乘數(shù)

D.求取比準(zhǔn)價格

E.選用適宜的收益法公式計算出收益價格

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項是市場法的操作步驟。

16.對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利

率上限是（）。

A.日利率萬分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】：

貸記卡透支按月計收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計收單利，透支利率為

日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。

17.某縣原稅務(wù)局以漏稅為由處個體戶孫某罰款二千元。孫某不服，

向市稅務(wù)局提出復(fù)議申請，復(fù)議機(jī)關(guān)維持了原處罰決定。此時適逢稅

制改革，稅務(wù)局被一分為二，分為國稅局和地稅局，則孫某提起行政

訴訟的被告是（）o

A.縣國稅局

B.縣地稅局

C.市國稅局

D.市地稅局

E.縣原稅務(wù)局

【答案】:A|B

【解析】：

根據(jù)《行政訴訟法》第26條規(guī)定，行政機(jī)關(guān)被撤銷或者職權(quán)變更的,

繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告。

18.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人

的（）。［2015年10月真題］

A.抵押物審查和評價體系

B.還款意愿和審查體系

C.信用記錄和評價體系

D.貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系

【答案】：c

【解析】：

貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定

性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)

建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

19.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

【答案】：A

【解析】：

由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主

要構(gòu)成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余

額之比，即凈利息收益率（NIM,又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)

債效率的核心指標(biāo)。

20.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動幅度

【答案】:A|D|E

【解析】：

合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮

動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中

載明的某一筆具體貸款的利率。

21.根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法,

正確的有（）o

A.可通過資產(chǎn)組合管理，分散和降低風(fēng)險

B.不應(yīng)過多集中于同一業(yè)務(wù)借款人

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過多集中于同一性質(zhì)借款人

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。銀行可以通過資產(chǎn)

組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對象

多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。

22.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是

()o

A.貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款

方式、還款過程中應(yīng)注意的問題等內(nèi)容

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應(yīng)取

得抵押物共有人授權(quán)

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款

要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】：

B項，對采取抵押擔(dān)保方式的，銀行應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個

人汽車借款抵押合同，以確保擔(dān)保的真實性，而不僅僅是取得抵押物

共有人的授權(quán)。

23.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報告機(jī)制

【答案】：A

【解析】：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機(jī)

制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商

業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

24.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，

按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)

務(wù)的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】：

銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款

條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人

提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

25.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供

的其他證明文件

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應(yīng)具備的基本條件

有：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行

抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為

保證人；③符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。

26.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）o

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗資報告

D.過去3個月的工資單流水

E.個人所得稅納稅證明

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

借款申請人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如

至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；②投資經(jīng)

營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；

③財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；④其他收入證明

材料。

27.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：c

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

28.下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）o[2015年5月真題]

A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件

取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】：D

【解析】：

D項是借款人的義務(wù)。

29.下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務(wù)部

D.一個公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和

承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利

法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機(jī)構(gòu)或

部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）

30o

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.電傳

E.匯.票

【答案】：B|C|D

【解析】：

電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球

同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分

行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

31.以下選項中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機(jī)器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】：

B項，機(jī)器設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法為成本法。

32.保證人是指銀行認(rèn)可的，具有()的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然

人。

A.一定的經(jīng)濟(jì)實力

B.良好信譽(yù)

C.代位清償能力

D.代位求償能力

【答案】：C

【解析】：

保證人是指銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組

織或自然人。當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或

承擔(dān)還款責(zé)任的行為。

33.()是指持卡人使用貸記卡消費時，銀行向商戶一次性支付持卡

人所購商品或服務(wù)的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金在約

定期限內(nèi)分期通過持卡人貸記卡賬戶進(jìn)行扣收，持卡人分期償還的業(yè)

務(wù)。

A.消費透支

B.分期付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉(zhuǎn)賬透支

【答案】：B

34.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評級確定每個非零售風(fēng)險暴露債務(wù)人的風(fēng)險等

級時，債務(wù)人評級范圍包括（）o

A.債務(wù)人和債項

B.保證人和債項

C.債務(wù)人和保證人

D.保證人和被保證人

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過內(nèi)部評級

確定每個非零售風(fēng)險暴露債務(wù)人和債項的風(fēng)險等級。其中，債務(wù)人評

級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。

35.銀行對不良個人汽車貸款進(jìn)行管理時，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。?015

年10月真題］

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進(jìn)行分析，建立臺賬

B.銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測

【答案】：B

【解析】：

關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法

對不良個人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時對不良貸款進(jìn)行分

析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，

實時監(jiān)測不良貸款回收情況。

36.關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】：

借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸

款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。

37.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存

款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一

般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行

以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)

金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

38.不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。［2013年11月真題］

A.通過拍賣行競拍

B.申請強(qiáng)制執(zhí)行

C.向法院提起訴訟

D.與借款人協(xié)商變賣

【答案】：A

【解析】：

不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或

申請強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。

39.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

［2015年5月真題］

A.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】：

“假個貸”的防控措施包括：①深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況；②

加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；③進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)

險保證金制度；④積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假

個貸”的實施成本。

40.()適用于未來有外匯交易需求但又無法確定具體交割日期的客

戶。

A.掉期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權(quán)交易

D.遠(yuǎn)期外匯交易

【答案】：B

【解析】：

擇期外匯交易是一種特殊的遠(yuǎn)期外匯交易，即由交易的某一方選擇在

一定期限內(nèi)的任何一天進(jìn)行交割的交易。掉期外匯交易適用于有外匯

債務(wù)或者有外匯收支的客戶，鎖定匯率風(fēng)險，使客戶在不承擔(dān)匯率變

動風(fēng)險的情況下，匹配兩種外幣資產(chǎn)的現(xiàn)金流。

41.下列屬于貿(mào)易融資方式的有（）。

A.福費廷

B.保理

C.備用信用證

D.進(jìn)口押匯

E.出口信用證

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貿(mào)易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)

的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金

融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用

證、福費廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。

42.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。

其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)

督程序。

43.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明

年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑

的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】：

B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以

通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺

囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否

則不發(fā)生變更效力。

44.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理的表述，錯誤的是（）。［2015年5

月真題］

A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在貸款還款日之前預(yù)先提示借款人安排還款，并

按照借款合同約定按期收回貸款本息

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對逾期貸款應(yīng)當(dāng)及時催收，按逾期時間長短和風(fēng)險程

度逐級上報處理，掌握借款人動態(tài)，及時采取措施保全信貸資產(chǎn)安全

C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸后管理應(yīng)當(dāng)著重排查防范假名、冒名、借名貸款，

包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢(抽)查制度以及至

少兩年一次的全面交叉核查制度

D.對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原

定期限正常還款的，均可進(jìn)行合理展期

【答案】：D

【解析】：

D項，對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法

按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以

對還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行

合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時間確定。已展期貸款不得再次展

期。

45.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。［2015

年10月真題］

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.存款利率

【答案】：B

【解析】：

貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利

息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里

取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本二

.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）年

46o[20166

月真題]

A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上

平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各

要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

【答案】：B

【解析】：

B項，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形

一般不進(jìn)行復(fù)審。

47.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非

預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）o

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資

產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資

產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)

該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上

是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。

48.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出

票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和承

兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票

日起2年；②持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；③持

票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；

④持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個

月。

49.關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是貸款人，另一方主

體是自然人

B.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源僅為利息收入

D.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了

促進(jìn)作用

【答案】：C

【解析】：

C項，商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常

還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費收入。

50.下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）o[2015年5月真

題]

A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確

實困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

發(fā)放的貸款

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用

消費品的貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的

用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】：

A項，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予

銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助

高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行

貸款。

51.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔(dān)保

D.無擔(dān)保

E.批發(fā)性

【答案】:A|D|E

【解析】：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),是由信用等級較高的銀行組成報

價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單

利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。

52.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯

罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括

破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部

犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

53押品日常管理控制的具體措施有（）。

A.出入庫的管理

B.權(quán)證的管理

C.臺賬的建立

D.押品信息更新

E.日常監(jiān)控

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進(jìn)行規(guī)范管

理來保證權(quán)證的安全。需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出

現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過期、失效等重大風(fēng)險事件及權(quán)證被抵（質(zhì)）押

人借出擅自用于解除擔(dān)保、重復(fù)抵質(zhì)押的風(fēng)險。具體措施包括權(quán)證的

管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容。

54.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)

的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記,

質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

【答案】：D

【解析】：

以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)

立。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用,

但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

55.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天

C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計收單利

D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異

【答案】：C

【解析】：

C項，貸記卡透支按月計收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計收單利，透支

利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)

整。

56.按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前

約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項，逾期天數(shù)在121?

180天（含）的，應(yīng)當(dāng)歸類為（）。

A.關(guān)注

B.損失

C.正常

D.可疑

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第九十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)對信用卡風(fēng)險資產(chǎn)實行分類管理，對于持卡人未按事先約定的還款

規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項，逾期天數(shù)在121~180天（含）

的情形，應(yīng)當(dāng)歸為可疑類。

57.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有（）。［2014

年6月真題］

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦

行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

貸款審批中需要注意的事項除ABCDE五項外，還包括嚴(yán)格按流程逐

級審批。

58.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨