適合中國保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策研究

適合中國保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策研究

保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)是朝陽產(chǎn)業(yè)，也是重要的民生產(chǎn)業(yè)。近年來，盡管我國保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展較快，但在實踐中還是面臨諸多問題，其中包括國家有關(guān)支持政策較為不足的問題。為了促進保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，當(dāng)前要在明確發(fā)展戰(zhàn)略、健全體制機制的基礎(chǔ)上，進一步理順有關(guān)政策措施。一準入政策建立健全準入制度，完善準入政策，是從根本上解決當(dāng)前我國保健服務(wù)領(lǐng)域存在的魚龍混雜、管理混亂等問題的重要條件。1.明確準入標準為了規(guī)范和促進我國保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展，必須建立嚴格的行業(yè)準入制度，明確行業(yè)準入標準。（1）努力改善中小型保健服務(wù)企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和水平，制定合理的優(yōu)惠政策，推進專業(yè)機構(gòu)從事亞健康防治工作。（2）鼓勵一些受過正規(guī)專業(yè)訓(xùn)練的醫(yī)科大學(xué)畢業(yè)生、獲得正式職業(yè)資格的殘疾人士從事保健服務(wù)業(yè)，以擴大就業(yè)、服務(wù)群眾。（3）鼓勵民間資本和個人利用傳統(tǒng)中醫(yī)藥手段提供正規(guī)的保健服務(wù)。（4）對使用傳統(tǒng)中醫(yī)手段進行保健服務(wù)的企業(yè)和個人進行規(guī)范管理，凡使用“中醫(yī)藥”保健服務(wù)名稱宣傳的，不僅需要得到行政管理部門的批準，還必須有后續(xù)的監(jiān)督管理。（5）明確中醫(yī)藥在保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)中的獨特地位和作用，注重弘揚中華傳統(tǒng)中醫(yī)藥思想文化。2.寬嚴適中的準入審批政策我國保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)涉及的內(nèi)容廣，目前對這一產(chǎn)業(yè)的準入并沒有統(tǒng)一的審批機制。比如，保健按摩在我國發(fā)展迅速，但是各種保健按摩店沒有準入限制，缺乏準入門檻，當(dāng)然發(fā)展也就良莠不齊。為了建立適合我國發(fā)展實際的、寬嚴適中的準入審批政策，可以考慮從以下兩個方面著手。一方面，建議參考日本的體制，由保健協(xié)會和政府有關(guān)部門共同完成保健服務(wù)領(lǐng)域的市場準入，嚴格審核審批。另一方面，建議工商行政管理部門放寬保健服務(wù)領(lǐng)域的市場準入，對保健服務(wù)企業(yè)降低注冊資本最低限額，除法律、行政法規(guī)和依法設(shè)立的行政許可另有規(guī)定的外，一律降低到3萬元，并研究在營業(yè)場所、投資人資格、業(yè)務(wù)范圍等方面適當(dāng)放寬條件。3.從業(yè)人員的職業(yè)資格政策在保健服務(wù)行業(yè)，對從業(yè)人員的資格準入和管理是保障服務(wù)質(zhì)量的前提。目前，人力資源和社會保障部根據(jù)國際慣例，結(jié)合我國國情和行業(yè)實際，推出中國保健產(chǎn)業(yè)從業(yè)資格培訓(xùn)與認證項目。只有獲取人力資源和社會保障部頒發(fā)的CETTIC職業(yè)培訓(xùn)證書和中國保健產(chǎn)業(yè)資格證書才能從事保健服務(wù)業(yè)工作。同時，建議國家授權(quán)行業(yè)協(xié)會對保健產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人員資格進行審查和評定，尤其是保健服務(wù)行業(yè)人員的資格認證，同時行業(yè)協(xié)會還要負責(zé)組織人才、技術(shù)和職業(yè)培訓(xùn)。二培訓(xùn)政策近年來，國家對健康服務(wù)行業(yè)愈益重視，國務(wù)院法制辦2009年8月公布的《職業(yè)技能培訓(xùn)和鑒定條例（征求意見稿）》明確要求，用人單位招用勞動者從事七類特殊工種的工作，必須從取得相應(yīng)職業(yè)資格證書的勞動者中挑選，其中就包括了人身健康服務(wù)崗位的特殊工種。保健服務(wù)業(yè)屬于人身健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)的范疇，從事有關(guān)服務(wù)的從業(yè)人員也應(yīng)該持有相應(yīng)的職業(yè)資格證書。這就需要在當(dāng)前和今后一個時期，加大教育培訓(xùn)力度，培養(yǎng)一大批適合保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展需要的、結(jié)構(gòu)合理的技能型勞動者和高素質(zhì)人才。1.加強從業(yè)人員的基本技能培訓(xùn)規(guī)范保健服務(wù)行業(yè)的關(guān)鍵在于規(guī)范行業(yè)從業(yè)人員的行為。保健服務(wù)是一個新興產(chǎn)業(yè)，沒有專門的人才培訓(xùn)學(xué)校，從業(yè)人員多數(shù)從外行轉(zhuǎn)入，其中相當(dāng)部分人員只經(jīng)過臨時的內(nèi)部培訓(xùn)，缺乏專業(yè)的管理和技能，相關(guān)職業(yè)教育也還存在著質(zhì)量不高、針對性不強和吸引力不足等問題，與我國當(dāng)前保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的需要很不適應(yīng)。因此，必須采取各種措施，切實加強保健服務(wù)從業(yè)人員的基本技能培訓(xùn)，為保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供必要的人力資源支撐。當(dāng)前及今后一個時期，可以重點考慮充分發(fā)揮包括中國保健協(xié)會在內(nèi)的各類社會組織培養(yǎng)從業(yè)人員基本技能的作用。從國際經(jīng)驗看，職業(yè)培訓(xùn)和資格認證大都由全國性的專業(yè)協(xié)會等中介機構(gòu)自主組織開發(fā)，許多專業(yè)組織和機構(gòu)的職業(yè)資格認證項目，已成為本國乃至國際企業(yè)招聘人員的重要依據(jù)，如英國特許會計師協(xié)會（ACCA）、加拿大工程師協(xié)會（CCPE）等。近些年來，中國保健協(xié)會根據(jù)協(xié)會章程的宗旨和規(guī)定，以健康事業(yè)的發(fā)展和提升行業(yè)人員素質(zhì)為宗旨，開辟了美容保健師、康復(fù)保健師等項目的培訓(xùn)，并在全國范圍內(nèi)招生培訓(xùn)。在培訓(xùn)過程中，中國保健協(xié)會堅持實行四個統(tǒng)一，即：由協(xié)會組織專家統(tǒng)一編寫教材、統(tǒng)一考核標準、統(tǒng)一學(xué)費標準、統(tǒng)一宣傳口徑。截至目前，先后已有51家合作培訓(xùn)單位經(jīng)審核批準與中國保健協(xié)會正式簽約，成為中國保健協(xié)會的合作培訓(xùn)單位，它們分布在北京、天津、上海、河北、河南、山東等23個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）。中國保健協(xié)會在全國范圍內(nèi)每年組織四次統(tǒng)一資格考試，向考試合格者頒發(fā)全國通用的中國保健產(chǎn)業(yè)資格證書與人力資源和社會保障部中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心頒發(fā)的CETTIC職業(yè)培訓(xùn)證書，以作為從業(yè)憑證，且全國通用。今后，應(yīng)進一步發(fā)揮包括中國保健協(xié)會在內(nèi)的各類社會組織的積極作用，不斷加強保健服務(wù)從業(yè)人員的基本技能培訓(xùn)。同時，人力資源和社會保障部應(yīng)以設(shè)立保健服務(wù)新型職業(yè)系列為目標，研究保健服務(wù)職業(yè)設(shè)置方案，制定相應(yīng)的職業(yè)標準、考試大綱、培訓(xùn)課程、培訓(xùn)教材，積極開展保健服務(wù)技能培訓(xùn)工作。2.建議相關(guān)教育科研機構(gòu)開設(shè)保健服務(wù)專業(yè)保健服務(wù)體現(xiàn)的是中華傳統(tǒng)文化，保健服務(wù)的過程也是潛移默化地傳播中華文化的過程，涉及的內(nèi)容比較豐富，非常需要進行系統(tǒng)的教育培訓(xùn)，在相關(guān)教育科研機構(gòu)開設(shè)相應(yīng)的專業(yè)。2010年3月，教育部在組織力量對2000年頒布的《中等職業(yè)學(xué)校專業(yè)目錄》進行修訂的基礎(chǔ)上，印發(fā)了《中等職業(yè)學(xué)校專業(yè)目錄（2010年修訂）》（以下簡稱新《目錄》）。新《目錄》明確把“休閑保健”作為11個專業(yè)類之一納入進來，這對于開設(shè)保健服務(wù)專業(yè)是一個難得的契機。建議在新《目錄》的“休閑保健”專業(yè)大類下增設(shè)“保健服務(wù)”專業(yè)，這對于改革“保健服務(wù)”人才培養(yǎng)模式，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，增強中等職業(yè)教育的針對性、適應(yīng)性和吸引力，推動中等職業(yè)教育科學(xué)發(fā)展等，具有十分重要的現(xiàn)實意義。同時，還建議支持鼓勵大中專及高職院校開設(shè)保健服務(wù)專業(yè)，國家有關(guān)教育部門和行業(yè)主管部門應(yīng)給予必要的政策支持。3.開發(fā)保健服務(wù)行業(yè)高端技術(shù)人才保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)是一個較為特殊的產(chǎn)業(yè)，其技術(shù)人才特別是高端技術(shù)人才的培養(yǎng)開發(fā)，必須立足于充分發(fā)揮各方面的積極性，逐步形成以企業(yè)為主體、以行業(yè)協(xié)會為紐帶、以統(tǒng)籌整合包括中醫(yī)藥教育培訓(xùn)在內(nèi)的各類資源為基礎(chǔ)，政府推動與社會支持相結(jié)合的高端技術(shù)人才開發(fā)體系。一方面，積極開展崗位培訓(xùn)。針對保健服務(wù)業(yè)的技術(shù)業(yè)務(wù)骨干與管理人員，進行中醫(yī)藥相關(guān)思想及理論、“治未病”理念及其內(nèi)涵、保健服務(wù)知識與技能以及服務(wù)基本要求等方面的培訓(xùn)，以掌握比較全面系統(tǒng)的知識和技能。另一方面，鼓勵現(xiàn)有的大中專及高職院校，特別是高等中醫(yī)藥院校培養(yǎng)保健服務(wù)高端技能人才。同時，積極整合利用現(xiàn)有各類教育培訓(xùn)資源，依托大型企業(yè)（集團）、重點院校和培訓(xùn)機構(gòu)，建設(shè)一批示范性高技能人才培養(yǎng)基地和公共實訓(xùn)基地，為高端技術(shù)人才培養(yǎng)奠定堅實的基礎(chǔ)。比如，這些年來，深圳市神采愛康公司的培訓(xùn)中心共培養(yǎng)專業(yè)人才7000余人，其中高級人才600余人、中級人才2000余人、基層操作人才4500余人。此外，神采愛康公司還鎖定和培植10所中醫(yī)藥院校人才定向培養(yǎng)及實習(xí)就業(yè)“一條龍”穩(wěn)定的人力資源基地，這一做法是非常值得借鑒的。另外，國際經(jīng)驗表明，全科醫(yī)生是看病防病的“多面手”，是居民健康的“守門人”，其知識構(gòu)成和醫(yī)療衛(wèi)生理念對城鄉(xiāng)廣大居民的防病治病乃至保健理念和實踐都有著非常重要的影響。[1]2011年7月，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于建立全科醫(yī)生制度的指導(dǎo)意見》中明確提出，到2020年要在我國初步建立充滿生機和活力的全科醫(yī)生制度，并要求實施8年強制性規(guī)范教育培養(yǎng)合格醫(yī)生。因此，為了有利于深化全社會對保健服務(wù)的認識，更好地讓保健服務(wù)融入居民日常生活，并為培育保健服務(wù)行業(yè)高端技術(shù)人才奠定基礎(chǔ)，建議在今后的全科醫(yī)生培訓(xùn)中，適當(dāng)加強以中華傳統(tǒng)中醫(yī)藥文化和保健知識為主要內(nèi)容的培訓(xùn)教育。4.大力支持中醫(yī)藥技術(shù)應(yīng)用于保健服務(wù)的研發(fā)活動追根溯源，保健服務(wù)與中國傳統(tǒng)中醫(yī)藥思想文化一脈相承，特別是其中的“治未病”思想和理念。因此，保健服務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，離不開包括“治未病”在內(nèi)的中醫(yī)藥技術(shù)的應(yīng)用。因此，今后應(yīng)繼續(xù)創(chuàng)新機制體制，健全政策措施，進一步鼓勵并支持中醫(yī)藥技術(shù)應(yīng)用于保健服務(wù)的研發(fā)活動。首先，加強中醫(yī)“治未病”的傳統(tǒng)理論內(nèi)涵和現(xiàn)代理論研究，推動中醫(yī)預(yù)防保健學(xué)術(shù)的繼承和發(fā)展；加強中醫(yī)預(yù)防保健服務(wù)各個環(huán)節(jié)的服務(wù)技術(shù)方法及產(chǎn)品的研究，使之形成體系；加強“治未病”預(yù)防保健服務(wù)技術(shù)（產(chǎn)品）標準和服務(wù)規(guī)范的研究，建立“治未病”預(yù)防保健服務(wù)質(zhì)量控制體系；加強“治未病”預(yù)防保健服務(wù)效果評價方法和指標體系的研究，科學(xué)總結(jié)和評價服務(wù)效果。其次，建立科技創(chuàng)新機制，促進有關(guān)醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)、科研單位、高等院校、企業(yè)之間的合作，建立中醫(yī)預(yù)防保健服務(wù)的研發(fā)機構(gòu)；整合資源，建立虛擬研究院、信息監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)等協(xié)作平臺，形成中醫(yī)預(yù)防保健科研的新型組織模式。建立服務(wù)提供與產(chǎn)、學(xué)、研等相結(jié)合的研發(fā)機制，根據(jù)中醫(yī)預(yù)防保健服務(wù)需求與服務(wù)各環(huán)節(jié)，以中醫(yī)學(xué)為主體，以“治未病”理念為指導(dǎo)，融合現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)方法，通過發(fā)掘、繼承、集成、創(chuàng)新，豐富和發(fā)展各環(huán)節(jié)的服務(wù)技術(shù)方法及產(chǎn)品。最后，加強知識產(chǎn)權(quán)保護。進一步完善科技成果知識產(chǎn)權(quán)歸屬和利益分享機制，保護科技成果創(chuàng)造者的合法權(quán)益。制定國家支持個人和中小企業(yè)發(fā)明創(chuàng)造的資助辦法，鼓勵創(chuàng)造知識財產(chǎn)。建立健全有利于知識產(chǎn)權(quán)保護的社會信用制度，營造保護知識產(chǎn)權(quán)的法制、市場和文化氛圍，提升知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運用、保護和管理能力，推進國際合作交流。三財稅政策財稅政策是國家實施宏觀調(diào)控的重要杠桿。進入21世紀以來，全球主要經(jīng)濟體的支柱產(chǎn)業(yè)逐漸進入成熟期和衰退期，發(fā)達國家紛紛投入巨額財政資金支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新和升級，消除現(xiàn)代服務(wù)快速成長過程中的市場失靈問題。在我國，保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，是具有發(fā)展?jié)摿Φ男屡d產(chǎn)業(yè)，但當(dāng)前其也面臨著市場失靈等方面的困難和挑戰(zhàn)，需要進一步創(chuàng)新財稅支持政策，給予其更大力度的支持。1.加大財政投入力度認真貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2007〕7號）和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展服務(wù)業(yè)若干政策措施的實施意見》（國辦發(fā)〔2008〕11號）的有關(guān)精神和要求，在積極整合現(xiàn)有政策資源和利用現(xiàn)有資金渠道的基礎(chǔ)上，建立穩(wěn)定的財政投入增長機制。中央財政和中央預(yù)算內(nèi)投資要安排服務(wù)業(yè)發(fā)展專項資金和服務(wù)業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金，并根據(jù)財政狀況及服務(wù)業(yè)發(fā)展需要逐步增加，從多個方面支持包括保健服務(wù)業(yè)在內(nèi)的服務(wù)業(yè)發(fā)展。地方政府也要根據(jù)需要安排服務(wù)業(yè)發(fā)展專項資金和引導(dǎo)資金，有條件的地方要擴大資金規(guī)模，支持包括保健服務(wù)業(yè)在內(nèi)的服務(wù)業(yè)發(fā)展。爭取把保健服務(wù)業(yè)作為促進服務(wù)業(yè)發(fā)展的支持重點，逐步將發(fā)展保健服務(wù)業(yè)納入中央和地方社會事業(yè)和民生工程扶持范圍，重點扶持條件較好的保健服務(wù)企業(yè)做大做強，并將符合條件的企業(yè)納入中小企業(yè)發(fā)展專項資金、中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地和中小企業(yè)信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等給予積極支持。2.實施財政補貼制度政府財政補貼的方式主要有兩種：一種是貼息補助，即政府用財政收入或發(fā)行債券的收入支付保健服務(wù)企業(yè)研發(fā)及發(fā)展過程中的貸款利息；另一種是直接補貼，即直接以現(xiàn)金的形式給予補貼。在實際工作中，應(yīng)整合服務(wù)領(lǐng)域的財政扶持資金，綜合運用貸款貼息、經(jīng)費補助和獎勵等多種方式支持保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。支持開展保健服務(wù)的相關(guān)教育培訓(xùn)活動，對各項職業(yè)培訓(xùn)和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)給予一定的財政補貼。鼓勵和引導(dǎo)參加培訓(xùn)的保健服務(wù)從業(yè)人員進行職業(yè)技能鑒定，使其取得職業(yè)資格證書，其中符合條件的給予職業(yè)技能鑒定補貼。保健服務(wù)企業(yè)吸納就業(yè)困難人員就業(yè)的，符合相關(guān)條件的，對其為就業(yè)困難人員繳納的社會保險繳費給予財政補貼。3.實施稅收優(yōu)惠政策當(dāng)前，我國對產(chǎn)業(yè)的有關(guān)稅收優(yōu)惠政策大多散見于國家及有關(guān)財稅部門的法律法規(guī)中，并從不同角度、不同層面對不同的產(chǎn)業(yè)實施優(yōu)惠政策，比如，既有對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的稅收優(yōu)惠，也有對加快服務(wù)業(yè)發(fā)展的稅收優(yōu)惠，更有對諸如老年服務(wù)機構(gòu)等福利性、非營利性機構(gòu)的稅收優(yōu)惠?！秶鴦?wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展服務(wù)業(yè)若干政策措施的實施意見》在“優(yōu)化服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境”這部分內(nèi)容中，明確規(guī)定：“研究制訂社區(qū)服務(wù)、家政服務(wù)、實物租賃、維修服務(wù)、便利連鎖經(jīng)營、廢舊物資回收利用、中華老字號經(jīng)營等服務(wù)業(yè)和出口文化教育產(chǎn)品等領(lǐng)域的稅收優(yōu)惠政策。財政部、稅務(wù)總局要會同有關(guān)部門抓緊研究制訂具體辦法并組織實施?！边@對優(yōu)化保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)的稅收支持環(huán)境來說，是一個利好政策。在具體實施中，我們認為可以重點考慮以下幾方面。（1）抓住稅制改革調(diào)整的機遇，統(tǒng)籌考慮對保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)的有關(guān)政策優(yōu)惠。結(jié)合稅制改革方向和稅種特征，綜合運用各種手段，從激勵自主創(chuàng)新、引導(dǎo)消費、鼓勵發(fā)展新業(yè)態(tài)等角度，針對保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)的具體特征，制定流轉(zhuǎn)稅、消費稅、營業(yè)稅、所得稅等稅收支持政策，激勵社會資源發(fā)展保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)。比如，可以考慮在服務(wù)業(yè)領(lǐng)域開展實行綜合與分類相結(jié)合的個人所得稅制度試點。（2）重點實施對保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)的所得稅優(yōu)惠政策。認真落實新的企業(yè)所得稅法及其實施條例中的有關(guān)規(guī)定，支持保健服務(wù)企業(yè)的研發(fā)活動，企業(yè)實際發(fā)生的研究開發(fā)費用可按有關(guān)政策規(guī)定享受所得稅抵扣優(yōu)惠。鑒于保健服務(wù)企業(yè)多數(shù)是中小企業(yè)、民營企業(yè)的現(xiàn)實，可以對年應(yīng)納稅所得額不超過規(guī)定限額的企業(yè)，實行低檔所得稅率；對新辦的吸納就業(yè)困難人員達到一定比例的保健企業(yè)，在一定期限內(nèi)實行減、免所得稅等稅收優(yōu)惠政策。（3）重視保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)稅收政策的區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。結(jié)合各地的實際狀況，制定相對統(tǒng)一的、鼓勵支持保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的稅收政策。中央政府可以在各級地方政府推出的有關(guān)促進保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)上，制定和實施相對統(tǒng)一的稅收政策。四融資政策從各國的產(chǎn)業(yè)發(fā)展實踐看，金融服務(wù)業(yè)對保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有不可替代的引領(lǐng)、支撐和促進作用。不過，保健服務(wù)企業(yè)大多具有知識文化技術(shù)含量較高、固定資產(chǎn)有限等特點，使得過分依賴抵押品的傳統(tǒng)金融服務(wù)模式難以適應(yīng)保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要。因此，應(yīng)根據(jù)實際發(fā)展的需要，大力創(chuàng)新金融政策措施，積極拓寬融資渠道，不斷增強金融服務(wù)業(yè)對保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支撐能力。1.保健服務(wù)企業(yè)融資狀況分析大多數(shù)保健服務(wù)企業(yè)的規(guī)模都比較小，屬于典型的中小企業(yè)，而中小企業(yè)融資問題是世界性難題，資金問題也就成了當(dāng)前我國大多數(shù)保健服務(wù)企業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)。在我國的金融實踐中，盡管近年來資本市場等直接金融渠道發(fā)展較快，但向銀行等金融機構(gòu)融資仍然是企業(yè)資金融通的主要渠道。保健服務(wù)企業(yè)在向銀行等金融機構(gòu)融資過程中，主要存在以下幾個方面的不利條件。（1）多數(shù)保健服務(wù)企業(yè)的資產(chǎn)較少，而我國信用擔(dān)保等中介機構(gòu)的發(fā)展又滯后，因此，缺乏有效的抵押和擔(dān)保機制。（2）保健服務(wù)企業(yè)經(jīng)營靈活，所需資金往往具有很強的時效性。而銀行等金融機構(gòu)審核嚴格，手續(xù)煩瑣，融得資金很難適應(yīng)企業(yè)需求。（3）保健服務(wù)企業(yè)所處領(lǐng)域多為非壟斷行業(yè)，競爭激烈，誠信系統(tǒng)不完善，容易產(chǎn)生拖欠和不還貸等問題，這使得金融機構(gòu)對其信心不足。由于銀行信貸資源的稀缺，不少中小型保健服務(wù)企業(yè)在自有資金有限的情況下，不得不轉(zhuǎn)向民間借貸資金，而由此推升的民間借貸利率使得保健服務(wù)企業(yè)資金鏈遭遇前所未有的挑戰(zhàn)。比如，從中小企業(yè)較多的江浙地區(qū)的民間借貸市場來看，由于近年來我國銀行不斷“收緊銀根”，民間借貸市場利率不斷上升。2011年第一季度，溫州市人民銀行的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，溫州民間借貸綜合利率單季上漲11.91%，比2010年第四季度漲幅高出8個百分點。2.加大信貸支持力度引導(dǎo)和鼓勵各類金融機構(gòu)開發(fā)滿足保健服務(wù)企業(yè)發(fā)展需要的金融產(chǎn)品，特別是研究保健服務(wù)企業(yè)個性化信貸需求特征，建立符合保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)特點的內(nèi)外部信用評級體系，加快開發(fā)面向保健服務(wù)企業(yè)的多元化、多層次信貸產(chǎn)品。進一步推動中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，積極搭建中小企業(yè)融資平臺，對國家中小企業(yè)發(fā)展專項資金和地方扶持中小企業(yè)發(fā)展資金要給予重點資助或貸款貼息補助。鼓勵商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)小企業(yè)融資需求特點，加強對新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的研發(fā)和推廣。督促商業(yè)銀行進一步加強小企業(yè)專營管理建設(shè)，鼓勵小企業(yè)專營機構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點，對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營機構(gòu)網(wǎng)點。3.鼓勵多渠道籌措發(fā)展資金鼓勵多層次拓寬保健服務(wù)產(chǎn)業(yè)融資渠道，