國家開放大學電大個人理財試題題庫

經典word整理文檔，僅參考，雙擊此處可刪除頁眉頁腳。本資料屬于網絡整理，如有侵權，請聯(lián)系刪除，謝謝！個人理財-0001試卷總分：100判斷題共10題共30分)開始說明：結束說明：1.(3分)個人理財的風險承擔能力較弱，在進行風險、收益權衡時，安全性一般放在收益性前面考慮。√×2.(3分)個人資產負債表是指報告?zhèn)€人在某段時間內資產和負債狀況的財務報表?！獭?.(3分)現代意義的個人理財其實就是單純的儲蓄、消費或者投資?！獭?.(3分)資產－負債余額＝凈資產√×5.(3分)在現值和利率一定的情況下，計息期數越少，則復利終值越大。√×6.(3分)個人或家庭持有的現金總額可以小于各種動機所需現金總額之和。√×7.(3分)如果家庭開支穩(wěn)定，意外大項支出較少，也可以少留現金。√×8.(3分)穩(wěn)健型理財模式適合經濟實力強、收入豐厚、閑置資金充裕、抗風險能力較強的家庭。√×9.(3分)個人理財起源于20世紀30年代的美國?！獭?0.(3分)風險偏好低的家庭，可以預留較少現金?！獭羻芜x題共20題共40分)開始說明：結束說明：11.(2分)下列描述凈現金流量錯誤的是（A、若凈現金流量＜，說明個人日常有一定的積累、若凈現金流量＞，說明個人日常有一定的積累C、若凈現金流量=0，說明個人日常收入與支出平衡，日常無積累D、若凈現金流量＜，說明個人日常入不敷出，要動用原有的積蓄或舉債12.(2分)屬于反映個人或家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（A、資產負債表、損益表、現金流量表D、利潤分配表13.(2分)資產負債表報告資產和負債狀況，反映的是個人的（A、動態(tài)資產數據、風險水平C、收益能力D、靜態(tài)資產數據14.(2分)劉某的存款帳戶上有1000元，假設現在的年利率為％，按單利計算，第二年末帳戶上的錢應該是（A、1060元B、1090元、1080元D、1050元15.(2分)影響理財計劃的因素有經濟因素、社會變化因素和（A、環(huán)境因素B、地域因素、個人因素、其他因素16.(2分)下列（）不屬于現金等價物。A、活期儲蓄B、貨幣市場基金、各類銀行存款、股票17.(2分)下列關于現金規(guī)劃概念的說法，錯誤的是（A、現金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的對日常的現金及現金等價物及短期融資活動進行管理和安排的過程、現金規(guī)劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶等、短期需求可以通過各種類型的儲蓄或短期投、融資工具來滿足，預期的或者將來的需求則可以用手頭的現金來滿足D、現金規(guī)劃既要使所擁有的資產具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付日常家庭費用的需要，又要使流動性較強的資產保持一定的收益18.(2分)（）就是對個人的開支、消費、投資的目標達到什么樣的狀況進行統(tǒng)籌安排。A、記錄財務活動、編制個人現金流量表、編制個人資產負債表D、個人預算規(guī)劃19.(2分)現金流量表的評價指標主要是（A、收入、支出、凈現金流量、收支比率20.(2分)下列理財工具中，流動性最強的是（A、現金、股票C、債券、基金21.(2分)劉某的存款帳戶上有1000元，假設現在的年利率為％按復利計算，第二年末帳戶上的錢應該是（A、1100元B、1081元、1081.6元D、1090元22.(2分)個人理財的第一步是（A、明確個人現在的財務狀況、了解個人的投資風險偏好、設定理財目標、制訂并實施理財計劃23.(2分)（）理財模式適合財務目標較高、家庭負擔不大、愿意承擔較大風險并且希望能夠盡快改善財富狀況的家庭。A、保守型、穩(wěn)健型、積極進取型、冒險型24.(2分)風險性、收益性和兌現性都較低的投資工具是（A、保險、外匯、股票D、儲蓄25.(2分)王先生某月末的資產是50萬元，負債是10萬元，則其凈資產為（A、60萬元B、40萬元、30萬元D、20萬元26.(2分)個人理財起源于（A、中國、英國、美國D、法國27.(2分)以下不屬于個人理財規(guī)劃內容的是（A、保險規(guī)劃B、健康規(guī)劃、退休規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃28.(2分)我國最早出現個人理財業(yè)務的銀行是（A、招商銀行B、工商銀行、農業(yè)銀行、中信銀行29.(2分)金融資產的流動性與收益性呈（）變化。A、反方向、同方向、不相關、不確定30.(2分)個人資產負債表是反映個人在某一時點（）的財務報表。A、權益變動情況、財務狀況C、經營成果D、現金流量多選題共10題共30分)開始說明：結束說明：31.(3分)下列項目中，屬于交易動機的有（A、購買股票B、償還按揭款、支付電話費D、支付家庭汽車的汽油費、支付子女教育費32.(3分)預留多少現金，主要可以根據（）因素。A、風險偏好程度、持有現金的機會成本、現金收入來源及穩(wěn)定性D、現金支出渠道及穩(wěn)定性、非現金資產的流動性33.(3分)屬于個人理財基本原則的有（A、量入為出原則、經濟效益原則、安全性原則、變現原則E、個性化原則34.(3分)以下（）屬于資產項目。A、現金、住房現值、股票D、汽車貸款E、住房按揭35.(3分)以下描述個人資產負債表和個人現金流量表之間的關系中，正確的是（A、兩者是互為結果的、兩者沒有聯(lián)系、兩個時點之間資產負債表凈資產變化的原因，正是通過該時期現金流量表來揭示、當現金流出大于現金流入時，則凈資產縮小、當現金流入大于現金流出時，則凈資產提高36.(3分)利率依據借貸期內是否調整，分為（A、名義利率B、實際利率、固定利率、浮動利率、長期利率37.(3分)個人財務報表包括（A、資產負債表、現金流量表C、利潤表D、損益表38.(3分)個人理財的作用包括（A、平衡現在和未來的收支、提高生活水平、增強自信心D、提高理財水平、規(guī)避風險和災害39.(3分)良好預算具有的特征為（A、良好的計劃性、現實性C、靈活性、充分的溝通40.(3分)個人理財的目標主要有（A、賺取財富B、現有資產的管理、保證生活所需、保證資金安全個人理財試卷2-0002試卷總分：100判斷題共10題共30分)開始說明：結束說明：1.(3分)債務支付收入占比月還債收入月凈支出。√×2.(3分)儲蓄存款利率由國家統(tǒng)一規(guī)定，由各商業(yè)銀行掛牌公告。√×3.(3分)狹義的儲蓄概念指的是居民個人在銀行或者其他金融機構的存款?！獭?.(3分)大多數銀行只要持卡人有一部分錢在還款期內沒有還，就不能享受免息待遇?！獭?.(3分)廣義上的儲蓄概念是指一個國家或地區(qū)在一定時期內國民收入中未被消費的部分?！獭?.(3分)銀行應該按中央銀行規(guī)定的存款利率計付利息?！獭?.(3分)所謂匹配原則，就是貸款期限與貸款消費的商品的生命周期相匹配?！獭?.(3分)消費信貸最廣泛、人們最熟悉的形式是分期付款?！獭?.(3分)個人通知儲蓄是指在存入款項時不約定存期，支取時事先通知銀行，約定支取存款日期和金額的一種個人存款方式。√×10.(3分)用卡期間，多多刷卡消費，銀行的信息系統(tǒng)會統(tǒng)計你的刷卡頻率和額度，在半年左右就會自動提高你的信用額度?！獭羻芜x題共20題共40分)開始說明：結束說明：11.(2分)個人通知儲蓄的起存點為（）元。A、2萬、3萬、5萬、4萬12.(2分)利率不包括下列哪種形式（A、年利率、月利率、日利率、季利率13.(2分)下列哪一項不是個人儲蓄的動機（A、投資動機B、積累動機、增值動機、謹防動機14.(2分)最低還款額是持卡人每月需要繳納的最低金額，首月最低還款額為當月欠款額的（A、8%B、9%C、10%、11%15.(2分)以下不屬于非銀行機構信貸的是（A、典當融資貸款、開放式信貸、消費金融公司貸款、保險公司貸款16.(2分)人民幣整存整取定期存款分為（）檔次。A、1個、2個、3個、5個17.(2分)活期儲蓄以（）元為起存點，多存不限。A、1B、2、3、418.(2分)消費信貸按擔保的不同進行分類，不屬于的有（A、抵押貸款B、質押貸款、保證貸款D、賣方信貸19.(2分)（）是對購買消費品的消費者發(fā)放的貸款，如個人旅游貸款、個人綜合消費貸款、個人短期信用貸款等。A、抵押貸款B、質押貸款、買方信貸、賣方信貸20.(2分)王先生于3月27日刷卡透支消費1000元，其賬單將于4月10日出立，銀行指定還款日期為4月30日，如果王先生于4月30日前還款就可以享受免息，免息期為（A、32、33、34、3521.(2分)（）就是要以財物作質押，有償有期借貸融資的一種方式。A、消費金融公司、保險公司C、典當D、同業(yè)拆借22.(2分)個人汽車貸款金額最高一般不超過所購汽車售價的80%，貸款期限一般為1—3年，最長不超過（）年。A、4B、5、6、723.(2分)下列不是儲蓄的特點是（A、安全性高B、變現性好、操作簡易、收益較高24.(2分)（）是居民儲蓄存款中最基本和最重要的一種形式。A、活期儲蓄B、定期儲蓄、通知存款、整存整取25.(2分)開戶時約定存期、分次每月固定存款金額、到期一次支取本息的一種個人存款，是指（）儲蓄。A、整存零取定期儲蓄、零存整取定期儲蓄、定活兩便儲蓄D、個人通知儲蓄26.(2分)一般我們可以用（）這一指標來衡量自己的信貸能力。A、月總支配收入、月總基本開支、債務支付收入占比、最低還款額27.(2分)根據貸款的方式，消費信貸可分為（）和開放式信貸。A、銀行信貸B、非銀行信貸、封閉式信貸D、保證信貸28.(2分)通常建議，債務支付收入占比不超過（A、10%B、20%、30%D、40%29.(2分)以下屬于信用卡特點的是（A、先存款后使用、沒有免息期、負債業(yè)務D、存款不計息30.(2分)根據典型調查推算，1元消費信貸可以帶動（）的商品消費，對促進消費、拉動經濟增長起到了積極作用。A、1.4元B、1.5元、1.6元、1.7元多選題共10題共30分)開始說明：結束說明：31.(3分)儲蓄規(guī)劃的原則包括（A、留足支付日常開支的現金、建立理財目標、儲蓄優(yōu)先原則D、連續(xù)性和長期性原則、利率比較原則32.(3分)利息收入的大小主要是由（）所確定。A、存款類型B、存款額、存期、利率E、儲蓄機構33.(3分)下列屬于非銀行機構信貸的是（A、典當融資貸款、消費金融公司貸款、保險公司貸款、小額貸款公司貸款34.(3分)教育儲蓄的特點是（A、儲戶特定B、存期靈活、總額控制D、利率優(yōu)惠E、利息免稅35.(3分)個人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長短分為（）二種。A、一天通知存款、三天通知存款、五天通知存款、七天通知存款、一個月通知存款36.(3分)要提高申請消費信貸額度，必須準備（）等各種資產證明。A、收入證明B、房屋產權證明C、按揭購房證明D、銀行存款證明E、汽車產權證明37.(3分)以下屬于銀行信貸中封閉式信貸的有（A、個人汽車貸款、個人旅游貸款、國家助學貸款、保險公司貸款、消費金融公司貸款38.(3分)信用卡一般免息還款期由（）三個因素決定。A、客戶刷卡消費日期、第一全額還款、銀行出立對賬單日期D、非現金交易、銀行指定還款日期39.(3分)銀行辦理儲蓄業(yè)務必須遵循下列原則（A、存款自愿B、取款自由、存款有息、為儲戶保密、任意提高利率40.(3分)一般常用的還貸方式有（A、到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法D、中期還款法、長期還款法個人理財-0006試卷總分：100判斷題共10題共30分)開始說明：結束說明：1.(3分)銀行理財產品按標價貨幣分類分為保證收益類和非保證收益類?！獭?.(3分)等額本金還款方式適合公務員、教師等收入和工作機會相對穩(wěn)定的群體?！獭?.(3分)投資根據對象不同，分為實物投資和金融投資兩大類。√×4.(3分)股票作為一種投資工具，其風險性較高，而收益性較√×5.(3分)設計投資組合時，必須遵循的原則：在風險一定的條件低。下，保證組合收益的最大化；在收益一定的條件下，保證組合風險的最小化?！獭?.(3分)根據投資目標劃分，投資基金可分為契約型基金和公司型基金?！獭?.(3分)房產信托一般可分為房產投資信托和房產租賃信托，是當前比較新穎的房地產投資方式?！獭?.(3分)影響房地產價格的因素主要有一般因素、地域因素、個別因素和個人愛好因素?！獭?.(3分)房地產作為不動產，最大的優(yōu)點是流動性較好。√×10.(3分)等額本息還款方式是每月還給銀行固定金額，但還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。√×單選題共20題共40分)開始說明：結束說明：11.(2分)基金發(fā)起人在設立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期不再接受新的投資。該種基金稱為（A、開放式基金、封閉式基金C、契約基金D、股票基金12.(2分)房地產由于其自身特點即位置的（）和不可移動性，在經濟學上又被稱為不動產。A、增值性、固定性、投資性、出租性13.(2分)將股票分為國有股、法人股和個人股是按照（）來分的。A、股東的權利、股票持有者C、票面形式D、發(fā)行范圍14.(2分)房地產投資的優(yōu)點包括（A、流動性相對較差、投資金額較大、可獲得相對較高的收益D、投資回收期較長15.(2分)投資者只需支付房款左右，待到建成一半時，再支付，當房屋完全建成交付使用時，再交納余下的房款。這種投資是（A、房地產證券、以房換房、買賣樓花D、直接購房16.(2分)以下不屬于房地產投資優(yōu)點的是（A、可獲得相對較高的收益B、易于獲得金融機構的支持、能抵消通貨膨脹的影響、投資回收期較長17.(2分)以下不屬于創(chuàng)新型還款方式的是（A、雙周供、按期付息還本、本金歸還計劃D、等額本息還款18.(2分)（）是指市價與每股凈值之比，即每股凈資產的價格。A、每股凈資產、凈資產收益率、市盈率D、市凈率19.(2分)期貨可以大致分為兩大類，即商品期貨和（A、金屬期貨B、利率期貨、股指期貨、金融期貨20.(2分)選取風險差異較大的兩類投資產品進行組合，投資組合兼有兩類投資產品的某些優(yōu)點，同時能夠回避某些市場波動帶來的損失，適合沒有多少投資經驗的初級投資者該種投資策略屬于（A、金字塔式投資、固定比例投資法C、固定金額投資法、啞鈴式投資法21.(2分)（）屬于金融投資的內容。A、土地、機器設備、廠房D、債券22.(2分)我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股股票稱為（A、A股、B股、H股、F股23.(2分)影響房地產價格的地域因素是（A、社會因素B、經濟因素、行政因素、房地產所在地區(qū)、城市、區(qū)位、地段等因素24.(2分)同時買進和賣出兩張不同種類的期貨合約是指（A、套期保值B、套利、套匯D、投機25.(2分)以下屬于個人總資產的是（A、按揭貸款B、汽車消費貸款C、自用住宅、短期借款26.(2分)以下（）不是影響債券收益的因素。A、債券的利率、債券價格與面值的差額、債券的發(fā)行價格D、債券的還本期限27.(2分)債券的票面價值包括兩點，一是幣種，二是（A、價格、償還期限、債券的利率、債券的數量28.(2分)在進行居住的決策時，選擇租房的優(yōu)點是（A、遷徙自由度較大、保值，能夠對抗通脹、滿足擁有房產的心理效用、強迫儲蓄積累財富29.(2分)我國內地注冊的公司在中國香港發(fā)行并在香港聯(lián)合交易所上市的普通股股票稱為（A、A股B、B股、H股D、F股30.(2分)股票可以自由的進行交易是指股票的（A、流動性、永久性、參與性、波動性多選題共10題共30分)開始說明：結束說明：31.(3分)適合個人和家庭的外匯投資方式有（A、外幣儲蓄B、外匯理財產品C、期權型存款、外匯匯率投資E、外匯期權交易32.(3分)期貨投資的方式有（A、套期保值B、套利、套匯D、投機E、外匯匯率投資33.(3分)在進行居住的決策時，選擇購房的優(yōu)點是（A、遷徙自由度較大、保值，能夠對抗通脹、滿足擁有房產的心理效用、強迫儲蓄積累財富、有信用增強效果34.(3分)房地產價格的基本構成要素有（A、土地成本B、勘察設計和前期工程費用、建安工程費及相關稅費、開發(fā)商支付的交易稅費、利潤35.(3分)房地產投資的方式，主要有（A、直接購房B、以租代購、以租養(yǎng)貸、以房換房、房產信托36.(3分)房地產投資的優(yōu)點，包括（A、獲得相對較高的收益、易于獲得金融機構的支持、能抵消通貨膨脹的影響D、投資金額較大、投資回收期較長37.(3分)債券按發(fā)行主體的不同，可分為（A、國內債券B、國際債券、政府債券、金融債券、公司債券38.(3分)以下屬于開放式基金和封閉式基金區(qū)別的有（A、存續(xù)期限不同、基金規(guī)模不同、交易途徑不同、投資策略不同、價格形成方式不同39.(3分)基金的當事人主要包括（A、基金持有人、基金管理人C、基金托管人、基金承銷機構、基金投資顧問40.(3分)個人投資房產的動機主要有以下幾個方面（A、自己居住B、對外出租、投機獲利、減免稅收、不可移動個人理財-0004試卷總分：100判斷題共10題共30分)開始說明：結束說明：1.(3分)在一定條件下，將工資、薪金所得與勞務報酬所得分開、合并或轉化，就可以達到節(jié)稅的目的?！獭?.(3分)健康保險的基本類型包括醫(yī)療保險和生存保險?！獭?.(3分)汽車保險的保險標的就是汽車?！獭?.(3分)出租汽車經營單位將出租車所有權轉移給駕駛員的，出租車駕駛員從事客貨運營取得的收入，比照工資、薪金所得項目征稅?！獭?.(3分)人身意外傷害保險特點是交費少，保障高。√×6.(3分)進行納稅規(guī)劃是沒有風險的?！獭?.(3分)納稅人有依據法律進行稅款繳納的義務，但也有依據法律合理安排以實現盡量少負擔稅款的權利?！獭?.(3分)財產保險的范圍僅限于有客觀實體的物?！獭?.(3分)納稅人有權對自己的稅收實務做必要的安排，只要這種安排沒有違反稅法。√×10.(3分)受益人指人身保險中特有的一種身份，由被保險人或者投保人指定，在被保險人因死亡不能申領保險金時，受益人則享有申領的權利，類似于遺產繼承人的角色。√×單選題共20題共40分)開始說明：結束說明：11.(2分)個人面臨的風險主要包括人身風險和（A、責任風險B、道德風險、財產風險、信用風險12.(2分)某畫家2013年8月將其精選的書畫作品交由某出版社出版，從出版社取得報酬10萬元。該筆報酬在繳納個人所得稅時適用的稅目是（A、工資薪金所得、稿酬所得C、勞務報酬所得D、特許權使用費所得13.(2分)以下所得中，應按工資、薪金所得繳納個人所得稅的是（A、個人提供擔保取得的收入、個人兼職取得的收入、個人對其任職公司投資取得的股息D、個人取得的季度獎14.(2分)陳某當月取得工資收入6000元，當月個人承擔住房公積金、基本養(yǎng)老保險金、醫(yī)療保險金、失業(yè)保險金共計800元，費用扣除額為3500元，則陳某當月應納稅所得額為（A、1000元B、2000元、2500元D、1700元15.(2分)根據稅法的規(guī)定，個人所得稅的納稅義務人不包括（A、個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資者、有限責任公司、在中國境內有所得的外籍個人16.(2分)購買保險產品和服務需要支付的價格，由投保人交納，保險人收取。這一解釋針對（A、投保人、保險金、保險費、保險人17.(2分)人身保險包括人壽保險、人身意外傷害保險和（A、健康保險B、信用保險、責任保險、財產損失保險18.(2分)以下（）不屬于醫(yī)療保險。A、住院保險B、手術保險、人身意外傷害保險D、住院津貼保險19.(2分)王先生購買福利彩票中獎獲得1萬元，則他應繳納的個人所得稅為（A、2000元B、1500元、500元D、2500元20.(2分)下列各項中，符合現行個人所得稅特點的是（A、計算復雜B、定額稅率與比例稅率并用、費用扣除額較窄D、實行分類征收21.(2分)產品因質量問題給消費者造成了人身傷害或財產損失，生產企業(yè)將承擔相應的民事賠償責任，這屬于（A、財產損失風險、道德風險C、信用風險D、責任風險22.(2分)保險規(guī)劃的第一步是（A、確定保險需求B、選擇保險產品、確定保險金額、確定保險期限23.(2分)下列屬于工資、薪金所得項目的是（A、獨生子女補貼、投資分紅C、年終獎金D、托兒補助費24.(2分)2011年修訂的《個人所得稅實施條例》規(guī)定的工資、薪金收入的起征額是（）元。A、800元、1600元、2000元D、3500元25.(2分)下列個人所得中，應繳納個人所得稅的是（A、國債利息B、退休工資、保險賠償、出租房屋所得26.(2分)不去進行某項理財活動，從而避免其后果的風險處理方式是（A、預防、回避、轉移D、分散27.(2分)銀行將貸款貸出后，就面臨著借款人可能不還款或拖延還款的風險，這種風險屬于（A、財產損失風險、道德風險C、信用風險D、責任風險28.(2分)機械設備由于折舊、更新等原因導致的貶值等屬于（A、財產損失風險、道德風險C、信用風險D、責任風險29.(2分)死亡保險是指在保險有效期內（）死亡，保險公司給付保險金的保險。A、投保人、被保險人、受益人、保險人30.(2分)李經理本月取得的下列收入中，直接按20%的稅率計算繳納個人所得稅的項目是（A、本公司工資收入1.5萬元B、體育彩票中獎收入5萬元、承包商場經營收入30萬元D、兼職單位工資和獎金收入2萬元多選題共10題共30分)開始說明：結束說明：31.(3分)對個人所得稅的納稅人進行納稅籌劃的方法有（A、利用納稅人身份認定進行納稅規(guī)劃、利用分次申報納稅、選擇不同的所得形式D、利用非貨幣支付方式32.(3分)個人理財風險處理方法有（A、預防、回避、分散D、轉移、補償33.(3分)下列表述中屬于我國現行個人所得稅特點的有（A、計算復雜B、累進稅率與比例稅率并用、實行分類征收D、采用源泉扣繳和自行申報兩種征收方法34.(3分)廣