澤庫(kù)農(nóng)商銀行2023年第一季度反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)考試

澤庫(kù)農(nóng)商銀行2023年第一季度反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)考試

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辦公室

業(yè)務(wù)管理部

合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部

會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部

內(nèi)部審計(jì)部

黨群部

信息科技部

營(yíng)業(yè)部

恰科日支行

麥秀支行

和日支行

寧秀支行

多禾茂支行

反洗錢操作員應(yīng)每日登錄反洗錢系統(tǒng)，對(duì)人行退回的大額交易補(bǔ)充完善交易對(duì)手等信息后進(jìn)行補(bǔ)正報(bào)送，補(bǔ)正時(shí)限為收到補(bǔ)正通知之日起（）個(gè)工作日內(nèi)。

2

3

4

5

大額交易信息在T+1（T為交易日）個(gè)工作日由核心系統(tǒng)提取至本行反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)；本行應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)完成處理審核。

T+1

T+2

T+3

T+4

本行提交可疑交易報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)客戶、賬戶及交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，仍不能排除洗錢、恐怖融資或者其他犯罪活動(dòng)嫌疑，且經(jīng)分析認(rèn)為可疑特征沒有發(fā)生顯著變化的，應(yīng)當(dāng)自上一次提交可疑交易報(bào)告之日起每（）個(gè)月提交一次接續(xù)報(bào)告。接續(xù)報(bào)告應(yīng)當(dāng)涵蓋3個(gè)月監(jiān)測(cè)期內(nèi)的新增可疑交易，并注明首次提交可疑交易報(bào)告號(hào)、報(bào)告緊急程度和追加次數(shù)。經(jīng)分析認(rèn)為可疑特征發(fā)生顯著變化的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提交新的可疑交易報(bào)告。

1

2

3

4

本行應(yīng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，滿足人員充足性、專業(yè)性和穩(wěn)定性等要求，并提供必要的資源保障和信息支持，專職反洗錢崗位人員應(yīng)至少具有（）年以上金融從業(yè)經(jīng)歷。

一

二

三

四

法人金融機(jī)構(gòu)（）承擔(dān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任，開展或配合開展交易監(jiān)測(cè)和名單監(jiān)控，確保名單監(jiān)控有效性，按照規(guī)定對(duì)相關(guān)資產(chǎn)和賬戶采取管控措施；

反洗錢管理部門

業(yè)務(wù)部門

高級(jí)管理人員

高級(jí)管理層

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理劃分固有風(fēng)險(xiǎn)、控制措施有效性以及剩余風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)原則上應(yīng)分為（）級(jí)或更高。

4

5

6

7

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開展本機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估、原則上自評(píng)估的周期應(yīng)不超過（）個(gè)月。

12

24

36

48

《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

股東

董事會(huì)

高級(jí)管理層

負(fù)責(zé)人

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展（）監(jiān)測(cè)。

系統(tǒng)

技術(shù)

嚴(yán)密

實(shí)時(shí)

法人金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)承擔(dān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的（），對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理提出建議和意見。

管理責(zé)任

監(jiān)督責(zé)任

整改責(zé)任

領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任

法人金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估包括（）。

固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制措施有效性評(píng)估、剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、反洗錢有效性評(píng)估、剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制措施有效性評(píng)估、剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

在與非自然人客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，義務(wù)機(jī)構(gòu)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施或者重新識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)開展（）身份識(shí)別工作。

非自然人

自然人

受益所有人

實(shí)際控制人

法人金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部牽頭負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備較強(qiáng)的履職能力和職業(yè)操守，同時(shí)具有（）以上合規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)管理工作經(jīng)歷，或者具有所在行業(yè)（）以上工作經(jīng)歷。

1年，3年

3年，5年

3年，7年

5年，10年

任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者（）舉報(bào)。

人民銀行

公安機(jī)關(guān)

單位負(fù)責(zé)人

義務(wù)機(jī)構(gòu)

客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由（）報(bào)告。

開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)

收單機(jī)構(gòu)

發(fā)卡銀行

辦理業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)

對(duì)于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的（）內(nèi)劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，且無論其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高低，金融機(jī)構(gòu)在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后的（）內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核。

5個(gè)工作日，2年

10個(gè)工作日，3年

15個(gè)工作日，1年

20個(gè)工作日，4年

中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取（）等針對(duì)性監(jiān)管措施。①質(zhì)詢②約見談話③監(jiān)管走訪④現(xiàn)場(chǎng)檢查

②③

①③④

②③④

①②③④

按照規(guī)定開展受益所有人身份識(shí)別工作的，每個(gè)非自然人客戶至少有（）名受益所有人。

一

二

三

四

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單庫(kù)，并及時(shí)更新維護(hù)，在名單調(diào)整后，應(yīng)當(dāng)立即對(duì)存量客戶以及上溯（）年內(nèi)的交易開展回溯性調(diào)查，并按規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

一年

三年

五年

七年

監(jiān)管走訪時(shí)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員不得少于（）人，并出示合法證件。

2

3

4

5

重點(diǎn)可疑交易報(bào)告指本行對(duì)在日常反洗錢監(jiān)測(cè)識(shí)別過程中發(fā)現(xiàn)或分析明顯（）、（）、（）或（）等犯罪活動(dòng)的客戶交易或行為，按照人民銀行要求形成的專項(xiàng)報(bào)告。

涉嫌洗錢

恐怖融資

嚴(yán)重危害國(guó)家安全

影響社會(huì)穩(wěn)定

下列大額交易，應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告：（）

當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；

非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；

自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；

自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過本行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，本行照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：（）

證券公司、期貨公司、基金管理公司；

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司；

信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的可以不報(bào)告：（）

定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在本行轄內(nèi)開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在本行轄內(nèi)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在本行轄內(nèi)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。

金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。

可疑交易報(bào)告實(shí)行（）與（）相結(jié)合的方式報(bào)送。反洗錢系統(tǒng)每日日終獲取業(yè)務(wù)系統(tǒng)全部交易流水，通過分析篩選出符合交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的可疑交易記錄，經(jīng)過本行各反洗錢崗位人員補(bǔ)錄、分析、初審、復(fù)核，對(duì)擬上報(bào)報(bào)告審批確認(rèn)后，及時(shí)向（）報(bào)送。

自主選擇

系統(tǒng)篩選

人工甄別

中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

可疑交易符合下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并向省聯(lián)社進(jìn)行報(bào)備，同時(shí)按要求依法采取措施。

明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。

嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。

其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形

可以不報(bào)告

本行各部門、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，最遲不超過業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時(shí)，并按照要求依法采取措施。

公安部等我國(guó)有權(quán)部門發(fā)布的恐怖組織及恐怖或人員名單；

聯(lián)合國(guó)發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的制裁決議名單；

其他國(guó)際組織、其他國(guó)家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單；

中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單；

本行應(yīng)當(dāng)對(duì)監(jiān)控人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)方、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，除按上述要求報(bào)送可疑交易報(bào)告外，同時(shí)按要求依法采取措施。措施包括但不限于：（）

繼續(xù)金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用；

暫停金融交易，拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)；

停止提供出口信貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)等金融服務(wù)；

依法凍結(jié)賬戶資產(chǎn)。

本行提交可疑交易報(bào)告后，應(yīng)區(qū)分情形，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施，包括但不限于：（）

對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控，若可疑交易活動(dòng)持續(xù)發(fā)生，則每3個(gè)月或額外提交報(bào)告；

提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

經(jīng)本行反洗錢主管領(lǐng)導(dǎo)審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型；

經(jīng)本行反洗錢主管領(lǐng)導(dǎo)審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系；

本行在反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)中進(jìn)行每一筆業(yè)務(wù)交易補(bǔ)錄時(shí)，嚴(yán)格按照《個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定》規(guī)范開戶證件的填寫，分別是：（）

身份證:依據(jù)人民銀行的要求，身份證件號(hào)碼必須輸入正確，身份證號(hào)碼必須為18位。

企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照：必須為18位。

企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照：必須為16位。

其余證件號(hào)碼要求：所有證件號(hào)碼長(zhǎng)度必須大于或等于6位。

本行工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對(duì)依法監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，可以向任何單位和個(gè)人提供。

對(duì)

錯(cuò)

客戶當(dāng)日發(fā)生的交易同時(shí)涉及人民幣和外幣，且人民幣交易或外幣交易任一單邊累計(jì)金額達(dá)到大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)合并提交大額交易報(bào)告。對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

正確

錯(cuò)誤

對(duì)于一次性金融服務(wù)大額交易由交易行通過反洗錢系統(tǒng)人工新增大額報(bào)告。一次性金融服務(wù)大額交易報(bào)告的補(bǔ)錄或新增：對(duì)不通過客戶賬戶進(jìn)行大額交易的，如一次性現(xiàn)金交易、購(gòu)匯后直接向境外匯款等，交易網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在反洗錢系統(tǒng)中補(bǔ)錄摘要為現(xiàn)金匯款的交易主體信息或采取人工錄入方式，在交易發(fā)生后的4個(gè)工作日內(nèi)人工創(chuàng)建大額交易報(bào)告。

正確

錯(cuò)誤

既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

正確

錯(cuò)誤

按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定開立賬戶，可以為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。

正確

錯(cuò)誤

應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存3年。

正確

錯(cuò)誤

反洗錢系統(tǒng)用戶實(shí)行實(shí)名制管理，反洗錢系統(tǒng)用戶應(yīng)妥善保管密碼，不得向他人透露。因使用人保管不善而引起的一切后果由使用人承擔(dān)。禁止通過反洗錢系統(tǒng)違規(guī)查詢、下載、復(fù)印、保存客戶信息。對(duì)于泄露、出售客戶身份資料和交易信息和本條規(guī)定應(yīng)保密信息的人員，依照本行相關(guān)