汽車保險理賠與現(xiàn)場查勘

汽車保險理賠與現(xiàn)場查勘理賠流程：賠付結案受理案件查勘定損車輛修復索賠手續(xù)理算核賠車險理賠的含義車險理賠保險人依據(jù)機動車輛保險合同的約定，對被保險人提出的給付賠償金的請求進行處理的行為和過程。汽車保險理賠的意義:1、經(jīng)濟補償2、安定人民生活，保證社會再生產(chǎn)持續(xù)進行3、檢驗承保質量4、企業(yè)自身經(jīng)濟效益

一、汽車保險理賠的特點汽車保險與其他保險不同，其理賠工作也具有顯著的特點。理賠工作人員必須對這些特點有一個清醒和系統(tǒng)的認識，了解和掌握這些特點是做好汽車理賠工作的前提和關鍵。（1）被保險人的公眾性我國的汽車保險的被保險人的特點是他們購買保險具有較大的被動色彩，加上文化、知識和修養(yǎng)的局限，他們對保險、交通事故處理、車輛修理等知之甚少。另一方面，由于利益的驅動，檢驗和理算人員在理賠過程中與其在交流過程中存在較大的障礙。（2）損失率高且損失幅度較小汽車保險的另一個特征是保險事故雖然損失金額一般不大，但是，事故發(fā)生的頻率高。(在2001年至2010年這10年里，我國已經(jīng)有近90萬人死于各類道路交通事故。2009年，全國共發(fā)生道路交通事故238351起，造成67759人死亡、275125人受傷，直接財產(chǎn)損失9.1億元，

)保險公司在經(jīng)營過程中需要投入的精力和費用較大，有的事故金額不大，但是，仍然涉及對被保險人的服務質量問題，保險公司同樣應予以足夠的重視。另一方面，從個案的角度看賠償?shù)慕痤~不大，但是，積少成多也將對保險公司的經(jīng)營產(chǎn)生重要影響。（3）標的流動性大由于汽車的功能特點，決定了其具有相當大的流動性。車輛發(fā)生事故的地點和時間不確定，要求保險公司必須擁有一個運作良好的服務體系來支持理賠服務，主體是一個全天候的報案受理機制和龐大而高效的檢驗網(wǎng)絡。(4)受制于修理廠的程度較大

保險公司在保險合同項下承擔的僅僅是經(jīng)濟補償義務，對于事故車輛的修理以及相關的事宜并沒有負責義務。修理廠的修理價格、工期和質量均直接影響汽車保險的服務。(5)道德風險普遍

汽車保險具有標的流動性強，戶籍管理中存在缺陷，保險信息不對稱等特點，以及汽車保險條款不完善，相關的法律環(huán)境不健全及汽車保險經(jīng)營中的特點和管理中存在的一些問題和漏洞，給了不法之徒可乘之機，汽車保險欺詐案件時有發(fā)生。二、汽車保險理賠工作應遵循的基本原則1、堅持實事求是的原則2、堅持重合同，守信用，依法辦事原則3、堅持貫徹“主動、迅速、準確、合理”

(一)我國的理賠服務模式保險公司在提供服務方面，要建立和完善與機動車輛特點相適應的服務體系或者服務機制，做好機動車輛出險后的處理工作。主要是圍繞在保險車輛出險后及時的援救、查勘、定損和修復方面，同時，還包括處理涉及第三者責任的案件。目前，我國較為成熟和流行的模式是以保險公司自主理賠為主導的理賠服務模式，1.各自建立自己的服務熱線、呼叫中心，對被保險人實行全天候、全方位的服務，通過熱線接受報案。人民保險公司：95518平洋保險公司：95500

平安保險公司：95512華安財產(chǎn)保險:5167220

長城保險:4886010太平保險:5386661我國的理賠服務模式特點我國的理賠服務模式特點2.各自建立自己的查勘隊伍，自身配備齊全的查勘車輛和相應設備，接受自身客戶服務中心的調度和現(xiàn)場查勘定損。一輛裝備齊全的查勘定損車，一般會配備GPRS定位系統(tǒng)、裝有定損系統(tǒng)（PEDS）的筆記本電腦、無線上網(wǎng)卡、掃描儀、打印機、數(shù)碼照相機等設備。我國的理賠服務模式特點3.各自建立自己的車輛零配件報價中心，針對車險賠付項目所占比重高，對車險賠付率和經(jīng)營利潤影響大，又是最容易產(chǎn)生暴利的零配件賠款，各家保險公司都非常重視，組織專人從事汽車配件價格的收集、報價和核價工作（PEDS）。我國的理賠服務模式特點4.查勘定損的某個環(huán)節(jié)或服務輻射不到的某個領域才交由公估公司、物價部門、修理廠、調查公司等外部機構去完成。汽車保險的現(xiàn)場查勘現(xiàn)場查勘基礎知識

------現(xiàn)場的定義和分類出險現(xiàn)場:

指發(fā)生交通事故地點上遺留的車輛、樹木、人、畜等與事故有關的物體以及其痕跡與物證等所占有的空間?，F(xiàn)場分類:

☆原始現(xiàn)場

完整地保留著事故發(fā)生后的變化狀態(tài)，可較好地為事故原因的分析與責任鑒定提供依據(jù)，是最理想的現(xiàn)場

☆變動現(xiàn)場

指由于自然或人為原因，致使出險現(xiàn)場的原始狀態(tài)發(fā)生改變的事故現(xiàn)場

☆恢復現(xiàn)場（復勘現(xiàn)場）

指基于事故分析或復查案件的需要，為再現(xiàn)出險現(xiàn)場的面貌，根據(jù)現(xiàn)場調查記錄資料重新布置恢復的現(xiàn)場。變動現(xiàn)場1、正常變動現(xiàn)場允許變動、為搶救傷者、保護不善被車或人破壞、自然因素、特殊任務車（消防、救護、工程救險）、繁華路段疏導交通、當事人未察覺2、偽造現(xiàn)場指與事故有關或被唆使的人員有意改變現(xiàn)場的車輛\物體、痕跡或其他物品的原始狀態(tài)，甚至對某個部位進行拆卸和破壞，企圖達到逃脫罪責或嫁禍于人的目的而制造出的現(xiàn)場3、逃逸現(xiàn)場指當事人為逃避責任而駕車逃逸，導致事故現(xiàn)場原貌改變的現(xiàn)場復勘現(xiàn)場有兩種情況：

1恢復第一現(xiàn)場。對上述變動現(xiàn)場，根據(jù)現(xiàn)場分析、證人指認，將變動現(xiàn)場恢復到原始現(xiàn)場狀態(tài)；2復勘第一現(xiàn)場。因案情需要根據(jù)原現(xiàn)場記錄圖、照片和查勘記錄等材料重新查勘現(xiàn)場，設定現(xiàn)場狀態(tài)已恢復。大腦想象原來事故發(fā)生的狀態(tài)，分析案件發(fā)生的真實性。對現(xiàn)場查勘

人員的要求：①會開車。必須會開車，查勘員主要工作就是查勘現(xiàn)場，所以這是最基本的技能。②了解保險法和本公司的保險條款。知道什么情況可以賠，什么情況不能賠。③了解基本的汽車構造和汽車零件的性能。對損傷零件的修與換把握的準。④熟悉基本的電腦操作。⑤具有一定溝通能力。查勘員的嘴是很重要的，有許多情況是拒絕賠的，這樣就靠你和客戶解釋，避免挨打挨罵。現(xiàn)場查勘基礎知識

------查勘前的準備查閱抄單；理賠人員不能抄單，以避舞弊行為之嫌。理賠人員收到抄錄或復印的保險單底后，要詳細核對報案記錄內(nèi)容，如被保險人的名稱或姓名是否相符，出險日期是否在保險責任有效期限之內(nèi)，受損財產(chǎn)是否屬于承保責任范圍等閱讀報案登記表；帶好必要的資料及查勘用具（被保險人需要的和查勘需要的）現(xiàn)場查勘技術與責任認定內(nèi)容總結汽車保險理賠與現(xiàn)場查勘。車險理賠保險人依據(jù)機動車輛保險合同的約定，對被保險人提出的給付賠償金的請求進行處理的行為和過程。(在2001年至2010年這10年里，我國已經(jīng)有近90萬人死于各類道路交通事故。由于汽車的功能特點，決定了其具有相當大的流動性。保險公司在保險合同項下承擔的僅僅是經(jīng)濟補償義務，對于事故車輛的修理以及相關的事宜并沒有負責義務。修理廠的修理價格、工期和質量均直接影響汽車保險的服務。平洋保險公司：95500