《金融理財(cái)及保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)介紹》課件

電話營(yíng)銷系列培訓(xùn)：新人崗前培訓(xùn)班№7:《金融理財(cái)及保險(xiǎn)知識(shí)介紹》講師介紹：中意人壽兼業(yè)代理營(yíng)銷部課程規(guī)劃表：目的：時(shí)間：要領(lǐng)：中意人壽兼業(yè)代理營(yíng)銷部課程大綱第一部分：金融理財(cái)知識(shí)介紹銀行守財(cái)金邊債券股海沖浪眾口說金簡(jiǎn)便安全靈活安全較簡(jiǎn)便有一定收益專業(yè)性強(qiáng)收益較高風(fēng)險(xiǎn)較大投入金較多投資小費(fèi)用低流動(dòng)性較好組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)保障高多險(xiǎn)種選擇流動(dòng)性較好風(fēng)險(xiǎn)很小保險(xiǎn)理財(cái)金融理財(cái)?shù)某Ｒ姽ぞ呃碡?cái)有道銀行守財(cái)不同儲(chǔ)蓄品種的特點(diǎn)和適用范圍理財(cái)有道金邊債券

債券指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

安全性好

收益比銀行存款高

流動(dòng)性較強(qiáng)

不能抵御通貨膨脹

金邊債券

債券按計(jì)息方式可分為：附息債券：附有息票的中長(zhǎng)期債券，息票上載有應(yīng)付利息的日期和金額，息票也可轉(zhuǎn)讓交易。（多為政府和公司債券）一次還本付息債券：債物期間內(nèi)不支付利息，期滿一次支付利息并償還本金。貼現(xiàn)債券：又稱“貼水債券”“折價(jià)債券”。按低于面值的價(jià)格發(fā)行，到期一次性按面值還本。累進(jìn)利率債券：隨債券期限增加利率累進(jìn)的債券。債券的分類

債券按形態(tài)可分為：實(shí)物債券：有標(biāo)準(zhǔn)格式實(shí)物債，不記名、不掛失，可流通轉(zhuǎn)讓。記賬式債券：沒有實(shí)物票券，可流通轉(zhuǎn)讓。憑證式債券：收款憑證，可記名、可掛失和提前兌付，不能流通轉(zhuǎn)讓。債券的分類理財(cái)有道股海沖浪普通股優(yōu)先股票股利不固定，視公司凈利潤(rùn)多少而定事先約定固定股息收益率且不受公司經(jīng)營(yíng)情況影響。有權(quán)參加股東大會(huì)，對(duì)公司重大問題發(fā)表意見和投票表決，普通股同股同權(quán)通常情況下不享有公司經(jīng)營(yíng)決策參與權(quán)，也沒有選舉權(quán)。具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。具有優(yōu)先分配股息和清償資產(chǎn)的權(quán)利。股東享受紅利具有剩余索償權(quán)

普通股與優(yōu)先股票

流通股是指在證券交易所上市流通的股票，按市場(chǎng)屬性不同可分為：Ａ股是指已在或獲準(zhǔn)在上海、深圳證券交易所流通的以人民幣計(jì)價(jià)的股票。Ｂ股是以人民幣為股票面值、以外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種的股票，它是境外投資者向我國(guó)的股份公司投資而形成的股票。境外上市公司股票是指我國(guó)公司在境外發(fā)行并上市的股票，目前主要有在香港證券交易所流通的Ｈ股和在美國(guó)證券交易系統(tǒng)流通的Ｎ股等。非流通股主要是指暫時(shí)不能上市流通的國(guó)家股和法人股票，其中國(guó)家股是公司改制時(shí)由國(guó)有資產(chǎn)折成的股份，而法人股是成立股份公司之初由公司發(fā)起人出資認(rèn)購(gòu)的股份。流通股和非流通股理財(cái)有道眾口說金基金發(fā)起人：是指以基金的設(shè)立為目的，并采取一切必要的步驟和措施來(lái)達(dá)到設(shè)立目的的人。一般指法人。基金管理人：是指受某一家基金委托管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)的基金管理公司?；鸸芾砣吮仨氂蓪I(yè)的基金管理公司擔(dān)任。基金托管人：為充分保障投資者權(quán)益，防止信托資產(chǎn)被挪個(gè)他用，一般都規(guī)定凡投資基金均設(shè)立基金托管人或保管機(jī)構(gòu)。在我國(guó)基金托管人由合格的商業(yè)銀行承擔(dān)?；鹜顿Y人：是基金股份或受益憑證的持有人，也是基金的受益人，通過買入基金，成為股東并按事先約定的條件向基金公司繳納一定的費(fèi)用?；鹜顿Y人享受證券投資基金的收益，也承擔(dān)虧損的風(fēng)險(xiǎn)?；鸹靖拍罘忾]型基金,是指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行完畢后和規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資基金。開放式基金,是指基金規(guī)模不是固定不變的，而是可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的投資基金?；鸬姆诸惙忾]式基金和開放式基金的區(qū)別成長(zhǎng)型基金平衡型基金收入型基金投資風(fēng)險(xiǎn)潛在收益率成長(zhǎng)型基金是追求基金資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值收入型基金是以獲取當(dāng)期的最大化收入為目的平衡型基金是綜合平衡成長(zhǎng)型基金和收入型基金的投資目標(biāo)，既要獲得當(dāng)期收入，又要追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值收入型、成長(zhǎng)型和平衡型基金的比較股票基金債券基金貨幣市場(chǎng)基金按投資對(duì)象分類保本增值基金的保本是指：基金持有人如果能夠持有到期（未到期而贖回的，已贖回部分不保本），包括分紅在內(nèi)的基金累計(jì)凈值低于其當(dāng)初的投資金額，則公司將按投資金額扣除已分紅款后的余額支付給投資者，并由擔(dān)保人提供擔(dān)保。就是“保賺不賠”，投資人最大的風(fēng)險(xiǎn)就是損失期間的利息和其他機(jī)會(huì)成本。保本基金為投資者帶來(lái)的回報(bào)也包括兩部分：一定比例的本金回報(bào)保證與額外的現(xiàn)金分紅。股票型基金之三：保本基金債券型基金，是指發(fā)行基金所籌集的資金，主要投資于可流通的國(guó)債、地方政府債券和公司債券等的債券投資基金，它以追求固定的收益為投資目標(biāo)。對(duì)個(gè)人投資者來(lái)說，債券基金比普通國(guó)債更為優(yōu)化，這種基金產(chǎn)品是股市大幅波動(dòng)和低利息的市場(chǎng)環(huán)境下資金安全可靠地保值增值的首選投資品種。投資者除了可參與分享企業(yè)債券、交易所和銀行間債券市場(chǎng)等多重市場(chǎng)的收益，這種債券基金還為股票投資預(yù)留了不超過基金資產(chǎn)35％的機(jī)動(dòng)空間。當(dāng)債券市場(chǎng)面臨較大利率風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可增加股票投資來(lái)提升基金整體收益，因此還能帶來(lái)股票發(fā)行按市值配售的收益。從而實(shí)現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)較低，收益較穩(wěn)”的投資策略?；鸱诸悺獋鹭泿攀袌?chǎng)基金（MoneyMarketFund)是投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。貨幣市場(chǎng)工具是指大公司、銀行或其它金融機(jī)構(gòu)需要短期現(xiàn)金、在貨幣市場(chǎng)中借貸資金時(shí)所使用的信用工具。如政府或其相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)行或保證的證券；存單、定期存款、銀行承兌票據(jù)以及其他國(guó)內(nèi)或外國(guó)銀行或其附屬機(jī)構(gòu)發(fā)行的短期證券；回購(gòu)協(xié)議；資產(chǎn)抵押證券；國(guó)內(nèi)商業(yè)票據(jù)，其他短期公司債務(wù)（包括那些浮動(dòng)或可變利率的公司債務(wù)）；外國(guó)政府發(fā)行并保證的債務(wù)，如國(guó)庫(kù)券、可轉(zhuǎn)讓存單、銀行承兌匯票和商業(yè)匯票等?；鸱诸悺泿呕鸹鸬哪繕?biāo)與策略基金的投資風(fēng)險(xiǎn)基金過去的經(jīng)營(yíng)績(jī)效基金的規(guī)?；饍r(jià)格的變動(dòng)基金投資費(fèi)用基金選擇課程大綱第二部分：保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)介紹什么是保險(xiǎn)從經(jīng)濟(jì)角度上講，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排。從法律角度來(lái)看，保險(xiǎn)是一種合同行為，體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系。

《保險(xiǎn)法》規(guī)定：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)的定義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)：以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)金額的確定不以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為依據(jù)保險(xiǎn)金的給付屬約定給付保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來(lái)確定，而不是以人與物或責(zé)任的關(guān)系來(lái)確定的。保險(xiǎn)期間具有長(zhǎng)期性人身保險(xiǎn)的特征人身保險(xiǎn)≠人壽保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)＝人壽保險(xiǎn)＋意外傷害保險(xiǎn)＋健康保險(xiǎn)第二部分：保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)介紹是指以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以生死為給付條件的人身保險(xiǎn)。生存保險(xiǎn)：終身年金保險(xiǎn)、定期生存保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)：定期死亡保險(xiǎn)、終身人壽保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)的定義及分類是指保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人遭受因意外傷害而致殘廢或死亡時(shí)，按照約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。