金融法規(guī)期末復習課件

《金融法規(guī)》期末復習

Email:3/14/20231

各位同學，大家好！今天我們利用這一個半小時的時間對2002.06.06進行開放教育金融學專業(yè)

“金融法規(guī)”課程的網(wǎng)上答疑活動及課程的各章復習重點和有關考試的要求介紹給大家。3/14/20232首先我把各章的考核重點介紹給大家，然后把怎樣理解和把握這些重點告訴大家。各章的重要內(nèi)容串完后，我會把這次考試的有關要求向大家做一個介紹，我相信這也是大家非常關心的問題。好，下面我們就開始今天的講課。3/14/20233

問：保險許可證上的法人代表與營業(yè)執(zhí)照的法人代表必須是一致的嗎？

管曉峰：對，保險許可證上的法定代表人和營業(yè)執(zhí)照的法定代表人必須一致。

3/14/20235問：擔保法的案例分析重點進行復習嗎?徐向丹：考試覆蓋面大，案例分析還是應該復習的，但是不必花太大功夫去復習。問：考試的案例分析是綜合性的嗎?還是單一型？

徐向丹：案例還是單一性的。3/14/20236本課程是一門專業(yè)理論課，主要考核學生對基本理論的理解和應用能力。在能力層次上，從了解、掌握、重點掌握三個層面來要求。了解是對本課程的基本知識和相關知識有所了解；掌握是對基本理論，不僅要知道是什么，還要知道為什么；考試要求：3/14/20237

名詞解釋20%選擇題30%（單項20%、多項10%）判斷10%簡答、論述題20%案例分析20%題型及比重：3/14/20239

第一章

金融法總論在這一章里，要求大家主要掌握四個方面的問題：

1、金融法的概念、金融工具（概念：代表一定貨幣的法律文件。特征：價格性期限性流動性等，金融工具的種類、金融創(chuàng)新等內(nèi)容）

2、金融法體系、金融法調(diào)整對象的主要內(nèi)容（包括我國金融法體系的建立與發(fā)展和它調(diào)整的各種經(jīng)濟關系）

3/14/202310

3、金融犯罪的構成及其法律責任（金融犯罪的概念和特征……）4、金融法的基本原理和體系。3/14/202311

3．中央銀行的業(yè)務范圍及其限制（中國人民銀行法明確規(guī)定了中央銀行的業(yè)務范圍，也就是十項業(yè)務。業(yè)務的限制，也就是嚴格禁止的業(yè)務，在我們的教材上體現(xiàn)為六個“不得”）

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1、不得對政府財政透支；2、不得直接認購、包銷國債和其他政府債券；3、不得向地方政府、各級政府部門提供貸款；說明3/14/202314

4、不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款；

5、不得對金融機構的賬戶透支；

6、不得向任何單位和個人提供擔保。3/14/202315

第三章商業(yè)銀行法1、中央銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理（包括監(jiān)管的內(nèi)容和對商業(yè)銀行的接管）2、商業(yè)銀行設立、變更的條件和程序（商業(yè)銀行的設立中包含著它設立的條件和程序；變更主要是一個手續(xù)問題）3、商業(yè)銀行的主要職能（五大職能：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、創(chuàng)造金融工具和金融服務）

3/14/2023174、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債比例管理法律制度（主要就是記住幾個百分數(shù)）5、商業(yè)銀行法的基本原則（主要有四條原則：依法經(jīng)營、平等自愿、公平和誠信、公平競爭、保護合法權益。）

3/14/202318說明1、商業(yè)銀行不能從事信托業(yè)務；2、商業(yè)銀行不能從事股票業(yè)務；3、商業(yè)銀行不能投資于非自用不動產(chǎn)；4、商業(yè)銀行不能向企業(yè)直接進行投資；5、商業(yè)銀行不能向非銀行金融機構投資。3/14/202319向商業(yè)銀行提出貸款申請，商業(yè)銀行經(jīng)審核后，向其發(fā)放了2億元抵押貸款。該行當月資本余額為17.9億元人民幣。1994年7月房地產(chǎn)開發(fā)公司因經(jīng)營虧損瀕臨破產(chǎn)，商業(yè)銀行的貸款已無法收回。1994年底該商業(yè)銀行被人民銀行決定接管。3/14/202321(1)商業(yè)銀行能否向項目公司投資？為什么？（2）商業(yè)銀行能否向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放抵押貸款？為什么？（3）商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款是否合法？為什么？（4）人民銀行對該商業(yè)銀行的接管決定是否正確？為什么？問3/14/202322（1）、不能。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。（2）、能?！渡虡I(yè)銀行法》禁止向關系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關系人發(fā)放擔保貸款。只是發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。3/14/202323

第四章票據(jù)法1、票據(jù)的概念及我國票據(jù)法的特點（在這章的開篇講的就是票據(jù)的概念；我國票據(jù)法的特點主要有四個。票據(jù)法是特別法、票據(jù)法是強行法、它的技術性以及國際同一性。）

2、票據(jù)行為的主要內(nèi)容（主要包括六個內(nèi)容：出票、轉讓、承兌、保證、付款、追索）

3/14/2023253、匯票的轉讓、質押、貼現(xiàn)4、票據(jù)的追索法律制度5、涉外票據(jù)的法律適用3/14/202326甲公司于是向丙、乙公司進行追索，丙公司聲稱該匯票是乙公司某業(yè)務員給付的，并經(jīng)乙公司背書轉讓取得，偽造簽章的責任應由乙公司承擔，與其無關。3/14/202329乙公司則答復說，該匯票出票及背書轉讓都是其一業(yè)務員偽造公司簽章所為，應由司法機關追究該業(yè)務員的責任，與乙公司無關。經(jīng)公安機關調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混亂，才給其業(yè)務員以可乘之機偽造簽章。3/14/2023301、什么是票據(jù)的偽造？2、承兌銀行要不要承擔票據(jù)責任？3、乙公司和其業(yè)務員分別要承擔什么責任？4、丙公司的背書行為是否有效，理由為何？3/14/2023311、票據(jù)的偽造指無權限人假冒他人或虛構他人名義在票據(jù)上簽章的行為。行為人變造他人留存在票據(jù)上的簽章屬于偽造票據(jù)的行為。析3/14/202332

2、若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的（對此該銀行應負舉證責任），承兌銀行不要負票據(jù)承兌責任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。3/14/2023333、乙公司因對其簽章被偽造存在疏忽管理的過錯，應向甲公司承擔民事侵權責任。其業(yè)務員由于在偽造票據(jù)上并無個人的簽章，故一般不負票據(jù)責任，但由于他偽造票據(jù)簽章，應依票據(jù)法和刑法相關規(guī)定承擔刑事責任，若給其他票據(jù)當事人造成經(jīng)濟損失則還要承擔民事賠償責任。3/14/2023344、丙公司的背書行為有效。依票據(jù)行為的獨立性，票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力，故丙公司作為真實簽章人應依票據(jù)文義負票據(jù)責任。3/14/202335

第五章?lián)７?/p>

1、擔保的法律性質及種類（種類：保證擔保、抵押擔保、質押擔保、留質擔保、定金擔保）

2、保證合同的基本內(nèi)容（保證人的資格、保證人的能力）

3/14/2023363、抵押法律制度的主要內(nèi)容（遇到這種問題，首先要明確它的概念，然后再去展開）4、動產(chǎn)質押與權利質押法律制度5、留置和定金的主要內(nèi)容

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保證人的資格

１、《擔保法》第7條規(guī)定“具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人?！?/p>

2、不具備保證人資格的情況

（１）國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外。

3/14/202338（２）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。（３）企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人。

經(jīng)企業(yè)法人的書面授權，其分支機構可以在授權范圍內(nèi)提供保證。

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抵押的特征

（１）抵押是一種要式行為

（２）抵押是一種不轉移財產(chǎn)占有權的擔保。

（３）抵押是只有在主合同不能履行或不能完全履行時，才可以實行.

（４）抵押登記制度保障了抵押權人.

（5）抵押是一種相對獨立于產(chǎn)權人的財產(chǎn)保障。

3/14/202340抵押與質押的區(qū)別：1、質權人有權占有出質財產(chǎn)，而抵押權人則不占有抵押物。2、質權人享有收取孳息的權利，而抵押權人只能在法院扣押了扣押財產(chǎn)后才享有收取孳息的權利。3/14/202341

3、質權人享有最終獨立決定拍賣或變賣質押財產(chǎn)的權利。債務履行期屆滿，債權人未受清償?shù)模|權人可以與出質人協(xié)議以折價，也可以依法拍賣、變賣。而抵押權人在與抵押人協(xié)商不成時，只能向法院提起訴訟才能實現(xiàn)抵押權。3/14/202342

李某因業(yè)務需要，急需資金6萬元。李某向甲借款3萬元，以自己的一臺價值3萬元的筆記本電腦作抵押，雙方立有抵押字據(jù)，但未辦理登記。李某又向乙借款3萬元，又以該電腦質押，雙方立有質押字據(jù)，并由乙占有此電腦。因發(fā)生不可抗力事件，案例3/14/202343

李某業(yè)務受到重大損失，無力償還借款而與甲、乙發(fā)生糾紛。后又發(fā)現(xiàn)，乙在占有電腦期間，不慎將其損壞，送丙修理。乙因欠丙修理費，現(xiàn)電腦已被丙留置。3/14/2023441、李某與甲之間的抵押關系是否有效？為什么？2、李某與乙之間的質押關系是否有效？為什么？3、對電腦甲要行使抵押權，乙要行使質押權，丙要行使留置權，應由誰優(yōu)先行使其權利？為什么？3/14/202345

1、有效。李某與甲雙方立有抵押字據(jù)，且抵押物并非法律規(guī)定的必須辦理登記之物。

2、有效。雙方立有質押字據(jù)，且質物已移交質權人占有。符合《擔保法》第64條規(guī)定。析3/14/202346

（3）應由丙行使優(yōu)先權。因抵押物未辦理登記，不得對抗第三人，故甲不得行使優(yōu)先權。乙與丙之間形成承攬合同之實，后因債權債務而發(fā)生留置法律關系，丙的留置權有優(yōu)先權。3/14/202347

第六章信托法1、信托的概念、特征與職能（這幾個問題點都很明確，把內(nèi)容的條目加進去就可以了。）2、信托合同的主要內(nèi)容

3、信托的法律關系的形成

4、受托人的法律責任（包括哪些責任？）

3/14/202348

A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價值5000萬元的固定資產(chǎn)交由B公司管理運用，期限3年受益人為A公司及其股東C公司與D公司。案例3/14/2023492年后，A公司因經(jīng)營不善被宣告破產(chǎn)，A公司的債權人請求法院將該筆資產(chǎn)列為清算財產(chǎn)，經(jīng)法院查明，在該筆資產(chǎn)中有2000萬元資產(chǎn)在簽訂信托合同前已設立抵押擔保。3/14/202350問：1、該筆5000萬元的資產(chǎn)能否列為清算財產(chǎn)？為什么？2、A公司對該筆信托財產(chǎn)的受益權該如何處置？3、對其中設立了抵擔保的2000萬元資產(chǎn)，相關債權人可否申請法院強執(zhí)行，將其追回受償？理由何在？3/14/202351

不能列為清算財產(chǎn)。根據(jù)信托法，在信托關系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破產(chǎn)的，信托財產(chǎn)不列為清算。本案中，受益人有三個，所以依此規(guī)則辦理。案例啟示3/14/202352

2、A公司對該筆信托財產(chǎn)的信托受益權可列入清算財產(chǎn)范圍依法處置。3、對于已設立抵押擔保的2000萬元資產(chǎn)，抵押權人可以申請法院強制返還，以供受償。根據(jù)信托法，信托一般債權人原則上不得請求法院強制執(zhí)行3/14/202353信托財產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外:設立信托前就對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權利的債權人即可依法申請強制執(zhí)行。3/14/202354

第七章證券法

1、證券的概念與特征2、證券的發(fā)行、交易的條件與程序3、信息公開法律制度的主要內(nèi)容4、禁止證券欺詐行為5、市場禁入的概念和涉及的主體

3/14/202355welcometo案例分析3/14/202356

甲公司為上市公司，為籌集資金而發(fā)行新股。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說明書中列明所募集資金的用途是更新設備，因此反映到董事會。董事會認為，所募資金用途變更已由董事會做出決議，且已經(jīng)監(jiān)事會和上級主觀部門批準，是合法有效的。

案例3/14/202357

你認為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對公司股票的發(fā)行有何影響？公司股東如何維護自己的權益？3/14/202358

證券法規(guī)定，上市公司擅自改變用途而未經(jīng)糾正的或者未經(jīng)股東大會許可的，不得發(fā)行新股。故本案中甲公司發(fā)行新股的計劃將落空。股東可依法對董事會違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。析3/14/202359

第九章保險法1．保險欺詐及其法律責任2．保險公司的業(yè)務經(jīng)營規(guī)則3．保險利益的法律意義4．保險業(yè)務的種類

3/14/202360

衡陽市某公司職工熊某，通過保險公司業(yè)務員陳某為其59歲母親王某投保8份重大疾病終身險。陳某未對王某的身體狀況進行詢問就填寫了保單。事后陳某也未要求王某做身體檢查。1998年7月，王某不幸病逝，熊某要求保險公司理賠。3/14/202361保險公司以投保時未如實告知被保險人在投保前因"帕金森綜合癥"住院治療的事實為由，拒絕理賠。熊某遂上訴法院，要求給付保險金24萬元。判決結果如何？