家政經營風險與規(guī)避

家政經營風險與規(guī)避第一頁，共三十三頁，2022年，8月28日家政行業(yè)的風險與現(xiàn)狀第二頁，共三十三頁，2022年，8月28日由于家政服務長期未被納入社保體系之內，同時從業(yè)者又無意識投保商業(yè)保險，造成家政服務人群在自身受到意外人身傷害，或給他人造成意外人身傷害及財產損失時，只會寄望于客戶（雇主）與家政公司的“善心”。多數(shù)情況下，這種要求都是難以得到滿足的，不管是從責任的角度，還是從經濟實力的角度來看，不出手幫忙，于心不忍，出手幫忙呢，又心有不甘，如此矛盾復雜的局面，往往使雙方（甚至三方）陷入無休止的糾紛之中。一、家政行業(yè)的風險現(xiàn)狀第三頁，共三十三頁，2022年，8月28日根據(jù)《民法》、《侵權法》、《關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》等法律法規(guī)的相關規(guī)定，家政員在從事家政服務工作時，由于自身過失導致了意外事故發(fā)生，雇主或家政公司也要承擔無過錯責任。

法律風險第四頁，共三十三頁，2022年，8月28日1、身份驗證2、健康體檢3、合同簽訂4、培訓質量5、管理責任6、過失風險

家政業(yè)潛在風險第五頁，共三十三頁，2022年，8月28日1、身份驗證一些家政公司由于管理制度不嚴，未對家政員身份進行嚴格的審查和確認，被一些不法分子用作犯罪渠道。同理，家政公司由于掌握社會資源較少，無法對雇主的身份進行審查和確認，致使家政員的人身及財產遭到侵犯。第六頁，共三十三頁，2022年，8月28日2、健康體檢1、常規(guī)體檢：家政員上崗前，需持近期健康證明，但很多家政公司為了降低體檢費用，使用假的體檢證明，給雇主的身體健康造成隱患；2、疾病隱患：家政員上崗前，建議填寫一份《健康告知函》，防止服務員在工作期間突發(fā)急性病；

同理，照顧有傳染病的雇主，家政員也應該享有知情權。第七頁，共三十三頁，2022年，8月28日3、合同簽訂1、員工制合同客戶和家政服務公司之間的權利和義務；2、中介制合同雇主與家政服務員之間的權利和義務；3、派遣制合同家政公司與公司的行為；

注：員工制及派遣制合同必須要給員工上保險，但提倡要給服務員上職業(yè)責任險，一旦發(fā)生重大過失或意外事件時，賠償也有商量的余地；中介機構承擔的連帶風險責任也會降低；第八頁，共三十三頁，2022年，8月28日4、培訓質量1、職業(yè)心態(tài)—影響個人行為的動向2、職業(yè)行為—與公司管理制度相適應3、職業(yè)技能—避免工作失誤造成的糾紛在實際工作中，家政公司很難按照客戶所需培訓到位，往往是大包大攬，給家政員在客戶家庭中的實際工作埋下隱患，大多數(shù)的法律糾紛中都存在著家政員培訓不到位的因素。第九頁，共三十三頁，2022年，8月28日5、管理責任

家政業(yè)發(fā)展的早期，對從業(yè)人員的素質要求不高，公司缺乏一定的管理和有效約束，因此，造成了當前家政行業(yè)的管理步伐不能與社會管理相適應。如家政從業(yè)人員擅自離崗或無故辭工，而家政公司又不能及時提供合格的服務員。

部分家政從業(yè)人員未經過專業(yè)培訓，能力和素質不高。同時，管理層的危機應變能力不強，往往一個危機，就成為沉船之變。第十頁，共三十三頁，2022年，8月28日

6、過失風險

新出臺的勞動合同法及其相關司法解釋認為，家政員并不屬于勞動合同法的調整范圍，也就是說，家政員的勞動者身份，在法律上處于尷尬的地位。

就家政員的過失糾紛解決渠道而言，絕大部分是靠仲裁、調解、行業(yè)協(xié)會內部處理等非訴訟的途徑解決。而一旦上升到司法訴訟的途徑，家政公司都要為家政員的過失承擔一定的連帶責任。第十一頁，共三十三頁，2022年，8月28日二、風險的有效轉移第十二頁，共三十三頁，2022年，8月28日首屆家政行業(yè)風險防范與控制

研討會在京召開2008年4月15日，由中國家庭服務業(yè)協(xié)會主辦的“中國家庭服務業(yè)風險防范與控制研討會”在中國人民大學舉行。國家勞動和社會保障部、衛(wèi)生部、商務部、行業(yè)協(xié)會的相關領導，法律、保險、身份信息認證等各界代表，以及華夏中青、欣欣久久、北京舒欣月嫂服務中心等國內知名家政公司的代表出席了研討會。據(jù)悉，這也是國內首次舉辦有關家庭服務業(yè)風險防范與控制話題的研討會。第十三頁，共三十三頁，2022年，8月28日家政職業(yè)責任險保障項目1.家政服務機構責任保險在保險期間內，家政服務人員在從事家政服務工作過程中，因過失行為致使雇主以及第三者（雇主家庭成員以外人員）遭受人身損害或直接財產損失，保險公司將依據(jù)保險理賠條款約定負責賠付。2.家政服務雇主責任保險在保險期間內，家政服務人員在工作期間或非工作期間出現(xiàn)意外事故所導致的意外人亡或殘疾，及意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費用等，保險公司將依據(jù)保險理賠條款進行賠付。在此基礎上又擴展了工傷病假期間的誤工費（最高賠付一年），工作期間猝死責任，職業(yè)病的賠付。第十四頁，共三十三頁，2022年，8月28日家政經營責任險保障方案（年保）保障險種保障項目保障金額免賠額保費A款雇主人身傷害10萬無免賠70元/年雇主財產損失2萬1000元第三者責任1萬同雇主B款雇主人身傷害20萬無免賠130元/年雇主財產損失4萬500元第三者責任1萬同雇主C款雇主人身傷害30萬無免賠200元/年雇主財產損失9萬500元第三者責任1萬同雇主D款雇主人身傷害40萬無免賠300元/年雇主財產損失15萬500元第三者責任5萬同雇主

第十五頁，共三十三頁，2022年，8月28日

家政職業(yè)責任險保障項目1.家政服務機構責任保險在保險期間內，家政服務人員在從事家政服務工作過程中，因過失行為致使雇主以及第三者（雇主家庭成員以外人員）遭受人身損害或直接財產損失，保險公司將依據(jù)保險理賠條款約定負責賠付。2.家政服務雇主責任保險在保險期間內，家政服務人員在工作期間或非工作期間出現(xiàn)意外事故所導致的意外人亡或殘疾，及意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費用等，保險公司將依據(jù)保險理賠條款進行賠付。在此基礎上又擴展了工傷病假期間的誤工費（最高賠付一年），工作期間猝死責任，職業(yè)病的賠付。第十六頁，共三十三頁，2022年，8月28日

家政職業(yè)責任險保障項目1.家政服務機構責任保險在保險期間內，家政服務人員在從事家政服務工作過程中，因過失行為致使雇主以及第三者（雇主家庭成員以外人員）遭受人身損害或直接財產損失，保險公司將依據(jù)保險理賠條款約定負責賠付。2.家政服務雇主責任保險在保險期間內，家政服務人員在工作期間或非工作期間出現(xiàn)意外事故所導致的意外人亡或殘疾，及意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費用等，保險公司將依據(jù)保險理賠條款進行賠付。在此基礎上又擴展了工傷病假期間的誤工費（最高賠付一年），工作期間猝死責任，職業(yè)病的賠付。第十七頁，共三十三頁，2022年，8月28日條款補充說明注：1、無最低起保人數(shù)的限制。2、根據(jù)需要可替換人（無比例限制）。3、“家政服務機構責任保險”不能單獨辦理，必須與“雇主責任保險”組合辦理。4、“雇主責任保險”根據(jù)需要可多投，但最多只能辦3份。5、A款雇主財產損失免賠額為1000元，1000元以上100%賠付。B、C、D款雇主財產損失免賠額500元，500元以上100%賠付。6、同雇主：第三者的人身傷害與雇主一樣，無免賠。第三者的財產損失按照所投險種，如投保A款就是1000元免賠額；如投保B款就是500元免賠額。7、人身意外傷害醫(yī)療保險免賠額為100元，100元以上100%賠付（按照社保報銷范疇）。第十八頁，共三十三頁，2022年，8月28日保險理賠條件被保險人申請賠償時，應向保險人提供下列證明和資料：（一）保險單正本；（二）家政服務人員的身份證明；（三）事故情況說明；（四）財產損失清單；（五）人身損害證明；（六）并能證明損失性質、原因和程度的其他證明和資料。第十九頁，共三十三頁，2022年，8月28日免賠條款出現(xiàn)下列任一情形時，保險人不負責賠償：家政服務人員未滿十八周歲的；家政服務人員患有傳染病、精神病等，不宜從事家政服務工作的；家政服務人員沒有合法、真實、有效的身份證明的。由于下列原因造成的任何損失、費用或賠償責任，保險人不負責賠償：被保險人或其家政服務人員的故意行為、犯罪行為；第三者罹患疾病、分娩、流產以及因此而施行手術；戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、恐怖主義活動、罷工、暴動、民眾騷亂、行政行為、司法行為；核爆炸；放射性污染及其他各種環(huán)境污染；接觸、使用石棉、石棉制品或含有石棉成份的物質。對于下列損失、費用或賠償責任，保險人不負責賠償：現(xiàn)金、金銀、首飾、珠寶等的損失；有價證券、票證、文件、賬冊、技術資料、圖表等的損失；古玩、家畜、花草、樹木、寵物及其他難以鑒定價值的家庭財產損失；車輛損失；罰款、罰金或懲罰性賠款；間接財產損失；在中華人民共和國境外或中國香港、澳門、臺灣地區(qū)發(fā)生的第三者人身損害或財產損失；在合同或協(xié)議中約定的應由被保險人承擔的賠償責任，但即使沒有這種合同或協(xié)議，被保險人依照中華人民共和國法律仍應承擔的賠償責任不在本款責任免除范圍內。第二十頁，共三十三頁，2022年，8月28日

家政險的意義與功能◆為家政公司化解經營中的潛在風險；◆讓雇主能夠舒心的享受家政服務；◆為員工提供安心的工作環(huán)境?！魹榧艺荆夯饨洜I中的潛在風險；◆讓雇主：能夠舒心的享受家政服務；◆為員工：提供安心的工作環(huán)境。第二十一頁，共三十三頁，2022年，8月28日理賠案例分享【一】一、雇主人身傷害責任案例：

2010年10月，北京海淀某家政公司服務員李姐在客戶家中照顧一位70多歲半自理的老人，有一天夜里在家政服務員攙扶下老人上衛(wèi)生間，由于家政服務員睡意未盡精神恍惚，未能扶穩(wěn)導致老人摔倒骨折。立即趕往北京空軍總醫(yī)院進行救治，經過三個多月的住院治療，老人的傷情基本康復，治療費用共計7萬多元。由于該公司的家政服務員投保了太平洋家政職業(yè)責任險，因此，太平洋保險公司對該起事故賠付了足額賠款。這樣既保障了服務員的過失責任，又承擔了對雇主的人身傷害利益，又轉移了家政公司的經營風險。

第二十二頁，共三十三頁，2022年，8月28日二、雇主財產損失責任案例：2015年3月27日，家政員王大姐在雇主家做保潔，王大姐一到雇主家，就開始熱火朝天地忙活起來：先把水管在水龍頭上接好，給陽臺上的花澆上水，王大姐就開始有條不紊的干起了家務活，等到里里外外、上上下下都收拾停當，時間已經快到晚上7點了，王大姐看天色不早了，怕再晚要影響雇主回家休息，就急急忙忙鎖好門離開了。等回到住處，王大姐忽然想起陽臺上澆花的水管還沒有關，又立即折回雇主家，一開門，王大姐就傻眼了，陽臺上、客廳里的家具、地板都泡了水，定損金額為29,721元。

理賠案例分享【二】由于家政服務員購買了B款160元的“家政政職業(yè)責任險”。根據(jù)保險條款約定，當服務員工作過失造成雇主財產損失時，可以通過保險理賠獲得補償，雇主財產保障金額最高可達4萬元。最終，通過對保險責任范圍內的雇主所受損財產進行現(xiàn)場查勘、清點、市場詢價，對受損財產損失予以協(xié)商、評估后，保險公司根據(jù)保單條款進行了理賠，除去500元的免賠額，雇主共獲賠29,221元的賠償。第二十三頁，共三十三頁，2022年，8月28日三、雇主第三者責任案例：

2009年8月，北京朝陽區(qū)某家政公司服務員張姐在雇主家中的主要工作職責是照看1條寵物狗，服務員每天都會帶著小狗在小區(qū)遛彎。一天，服務員帶著小狗在小區(qū)內碰到了隔壁家的服務員小惠拎著一個水桶，小狗突然上前撲過去咬傷了小慧。服務員張姐投保了太平洋家政職業(yè)險，由于個人的疏忽過失對雇主家庭成員以外的人造成傷害，依法承擔的相應賠償責任，太平洋保險公依照保險合同的約定進行了賠償。在大家的前呼后應下立即將小惠送往醫(yī)院打了狂犬育苗，一個月后整個治療過程結束，醫(yī)療費用共計300多元。理賠案例分享【三】第二十四頁，共三十三頁，2022年，8月28日四、家政服務員意外傷害及意外傷害醫(yī)療：2015年8月19日服務員黃阿姨在客戶家給寶寶游泳，腿剛邁進浴缸時，用腳踩了一下浴缸的邊沿，大理石突然碎裂，造成左腿嚴重劃傷。立即前往北京市大興區(qū)人民醫(yī)院急診科進行救治，醫(yī)療費用約1778.78元。家政服務員在工作期間或非工作期間出現(xiàn)意外事故所導致的意外人亡或殘疾及意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費用等，都可以依據(jù)保險理賠條款進行賠付。理賠案例分享【四】第二十五頁，共三十三頁，2022年，8月28日家政企業(yè)經營風險防范與職業(yè)責任保險研討會2011年4月26日，在中國家庭服務業(yè)協(xié)會和北京家政服務協(xié)會的支持下，來自全國九個省市的家政企業(yè)負責人及風險控制業(yè)務部門的代表近50人歡聚一堂，共同交流家政風險防范的經驗，探討進一步化解風險的措施。第二十六頁，共三十三頁，2022年，8月28日保險兼業(yè)代理資質第二十七頁，共三十三頁，2022年，8月28日

物業(yè)保潔員雇主責任險方案

投保年齡：16至65周歲；超過65歲以上人員保費加收30%，且不擴展24小時責任；擴展24小時賠付責任：在保險期間內，包含工作期間及非工作期間的意外，如回老家休假期間發(fā)生意外也可以賠付；不擴展24小時賠付責任：在保險期間內，