籌建成立某小額貸款公司的可行性報告

關于籌建成立廣西南寧大豐小額貸款的可行性研究報告為支持農(nóng)村建設，推動地方經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2023〕23號）、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2023〕137號）以及《廣西壯族自治區(qū)人民政府關于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（桂政發(fā)〔2023〕4號）等文件精神，由廣西賀州偉達礦業(yè)（集團）公司、薛金洪和商正作為主發(fā)起人，成立廣西南寧大豐小額貸款籌備工作小組?；I備工作小組認真學習領會有關文件精神，對南寧市經(jīng)濟金融狀況進行了細致調(diào)研，并參考發(fā)達地區(qū)經(jīng)驗，就成立廣西南寧大豐小額貸款的可行性進行了周密論證。現(xiàn)將主要情況報告如下：一.擬設置地經(jīng)濟金融發(fā)展情況公司設置地擬在南寧市興寧區(qū)XXX路XXX號，業(yè)務涵蓋興寧區(qū)所有區(qū)域。南寧市是廣西壯族自治區(qū)的首府，位于廣西南部，土地面積22112平方公里，市區(qū)面積6479平方公里。全市總人口659.54萬人，其中農(nóng)業(yè)人口409.87萬人。南寧地理位置優(yōu)越，處于中國華南、西南和東南亞經(jīng)濟圈的結合部，是環(huán)北部灣沿岸重要經(jīng)濟中心；面向東南亞，背靠大西南，東鄰粵港澳，西接印度半島，具有得天獨厚的區(qū)位優(yōu)勢和地緣優(yōu)勢，是華南沿海和西南腹地兩大經(jīng)濟區(qū)的結合部以及東南亞經(jīng)濟圈的連接點，是新崛起的大西南出海通道樞紐城市。南寧市對廣西沿海城市發(fā)揮著中心城市的依托作用，對華南、西南經(jīng)濟圈發(fā)揮著樞紐城市的連接作用，對東南亞各國發(fā)揮著中國前沿城市的開放作用。興寧區(qū)，廣西壯族自治區(qū)首府南寧的六個城區(qū)之一，南寧市的中心區(qū)域.是市中心老城區(qū),三塘、五塘、昆侖鎮(zhèn)3個鎮(zhèn)和朝陽、民生2個街道,40個村委會(含3個農(nóng)村社區(qū)),332個自然屯，城區(qū)總面積751平方公里,總人口31萬人,其中農(nóng)業(yè)人口12.3萬人、3.22萬戶。興寧區(qū)是南寧市最老的城區(qū)之一，也是城市的商貿(mào)中心區(qū)，轄區(qū)內(nèi)商賈云集，商貿(mào)服務業(yè)十分發(fā)達。南寧市現(xiàn)存歷史最久遠的商業(yè)區(qū)，就是現(xiàn)在興寧區(qū)西關路、交易場一帶。如今，西關路、交易場的生意照樣紅火，唯一與過去不同的是，它們只是興寧區(qū)發(fā)達的商貿(mào)服務業(yè)的一部分，它們與步行街、新華街、朝陽路等商業(yè)區(qū)一起，構成了這座城市的核心商業(yè)區(qū)——朝陽商圈。進入21世紀，伴隨著西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施，興寧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展迅猛，興寧區(qū)委、區(qū)政府因地制宜，提出了實現(xiàn)城區(qū)經(jīng)濟跨越式的“兩區(qū)帶動”戰(zhàn)略，制定和落實一系列吸引投資、發(fā)展經(jīng)濟的政策和措施，城區(qū)經(jīng)濟連續(xù)多年保持兩位數(shù)的增長速度，招商引資工作也是一年上一個臺階。鑒于市中心部分屬于傳統(tǒng)商業(yè)區(qū)，歷史久遠，但基礎設施落后，制約了第三產(chǎn)業(yè)的進一步發(fā)展，城區(qū)政府積極結合城市建設“136”工程，大力推進舊城改造工作，引進外來企業(yè)和資金進行城市建設，經(jīng)過不懈的努力，近年來，先后有南寧萬達商業(yè)廣場、新朝陽商業(yè)廣場、金朝陽、太陽廣場、金之島廣場等重要商業(yè)地產(chǎn)建成交付。基礎設施的改善，使得興寧區(qū)原有的區(qū)位優(yōu)勢更得以體現(xiàn)：密集的人流、物流、信息流，極短的市場培育期，吸引了眾多知名商業(yè)企業(yè)落戶興寧區(qū)。在第二屆中國——東盟博覽會開幕前夕，轄區(qū)內(nèi)匯集了各種高檔名牌的東博百貨商場又隆重開業(yè)，而全面引進著名的義烏小商品市場經(jīng)營、管理模式、瞄準東盟市場的南寧金之島義烏小商品商貿(mào)城也在緊鑼密鼓地籌備中，朝陽商圈城市第一商圈地位更加鞏固。除此之外，由交易場、民族商場、和平商場組成的“金三角”和轄區(qū)內(nèi)眾多的專業(yè)市場，更使得興寧區(qū)的第三產(chǎn)業(yè)在南寧市占據(jù)了舉足輕重的地位。2023年，行政區(qū)劃調(diào)整前人口僅17萬人的興寧區(qū)商品銷售總額近100億元，商貿(mào)中心區(qū)名不虛傳。為了實現(xiàn)城區(qū)經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，興寧區(qū)把目光投向了從前被稱作“非洲村”的東溝嶺，作出了開發(fā)東溝嶺新區(qū)的重大決策。這是南寧市第一個由城區(qū)負責規(guī)劃、開發(fā)、建設的新區(qū)。在進行新區(qū)定位時，除了建設行政區(qū)、新的商貿(mào)區(qū)和商住區(qū)外，興寧區(qū)把重點放在了新興的被稱作“第三利潤源”的現(xiàn)代物流業(yè)。在新區(qū)規(guī)劃中，北側7000多畝土地被劃為物流園區(qū)，命名為“南寧金橋物流園”。園區(qū)建設總投資超過30億元人民幣，建成后年銷售額超過100億元，年上繳稅收10多億元，它將憑借南寧連接西南、華南、中南三大經(jīng)濟圈，面向東南亞的獨特優(yōu)勢，極大地增強南寧市對周邊地區(qū)的經(jīng)濟輻射力，更好地服務于中國——東盟自由貿(mào)易區(qū)?，F(xiàn)在，“金橋物流園”已成為南寧“中國——東盟物流園”的重要組成部分，其中的子項目南寧快環(huán)建材裝飾批發(fā)市場已建成營業(yè)；另一子項目金源國際汽車城已開工建設，其投資總額達7億元，建成后年銷售額約60億元，成為廣西乃至西南最大的汽車物流基地。在可以預見的將來，展現(xiàn)在人們面前的，不僅是一個商業(yè)發(fā)達、市場繁榮的興寧區(qū)，還將是一個有著現(xiàn)代物流業(yè)強大輻射力的興寧區(qū)。在進行城市中心區(qū)改造和東溝嶺開發(fā)的同時，興寧區(qū)根據(jù)行政區(qū)劃調(diào)整后城區(qū)縱深增大的有利條件，把轄區(qū)內(nèi)東北方三塘鎮(zhèn)的重點城鎮(zhèn)建設作為城區(qū)建設的又一個重點，而作為城市的脊梁的工業(yè)，被作為三塘重點鎮(zhèn)建設的核心和重點。這里，規(guī)劃有興寧區(qū)的工業(yè)集中區(qū)，面積達800公頃，以電子、服裝、特種汽車及配件、新型建材四大重點產(chǎn)業(yè)起步，集中相關產(chǎn)業(yè)和配套產(chǎn)業(yè)，拉長產(chǎn)業(yè)鏈，以形成四大產(chǎn)業(yè)集群，到2023年，規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值預期超過30億元。得益于國家西部大開發(fā)政策和重點小城鎮(zhèn)建設的優(yōu)惠政策，工業(yè)集中區(qū)一期所需土地已經(jīng)得到落實，一批規(guī)模大、技術含量高、市場前景好的工業(yè)項目已經(jīng)落戶工業(yè)集中區(qū)，正陸續(xù)開工建設。隨著城市基礎設施建設和舊城改造工作的不斷推進，興寧區(qū)將以做強做優(yōu)以朝陽商圈為中心的城市中心區(qū)為目標，引進知名商業(yè)、物業(yè)品牌和名店，鞏固和強化朝陽商圈的地位，城區(qū)的商貿(mào)中心區(qū)將日新月異。隨著友愛南路的打通，這里將建設一座匯集東西方文化的精華，以小巧精致為特色的商業(yè)地產(chǎn)——澳門街。這是澳門迄今在廣西最大的投資項目，總投資超過3億元，用投資商何國鋒先生的話說：澳門街的建設，不僅僅是一個地產(chǎn)開發(fā)項目，它將在南寧澳門之間，搭建起一座經(jīng)濟交流和文化交流的橋梁。而在上海路——濟南路圍合區(qū)，廣西盛世基業(yè)房地產(chǎn)公司將和成都著名的“荷花池”批發(fā)市場聯(lián)手，運用現(xiàn)代電子信息、交易服務技術和現(xiàn)代管理，在此傾力打造第二個“荷花池”，成為興寧區(qū)商品批發(fā)行業(yè)新的展示、交易平臺和新的亮點。憑借著興寧區(qū)優(yōu)越的區(qū)位優(yōu)勢、建設中的可作為依托的物流業(yè)以及所面對的東盟廣闊的市場，合作雙方信心十足。建設中的東溝嶺新區(qū)，將繼續(xù)本著“生態(tài)、綠色、環(huán)?！?、“以人為本”的理念進行開發(fā)。使之成為興寧區(qū)未來的行政中心、物流中心、新的商貿(mào)中心和商住區(qū)。除建設中的物流項目和基礎設施、房地產(chǎn)項目外，興寧區(qū)將繼續(xù)推出多個物流、商貿(mào)、房地產(chǎn)、服務設施項目，吸引開發(fā)商進行投資建設。在獲得國家建設部“中國人居環(huán)境范例獎”的基礎上爭創(chuàng)“迪拜國際最佳范例獎”。最終，這片昔日荒涼的土地將建設成為面積14.12平方公里，居住人口7.5萬人，各類設施齊全的生態(tài)型新區(qū)，成為興寧區(qū)新的經(jīng)濟增長點。未來的三塘鎮(zhèn)區(qū)，規(guī)劃面積達28平方公里，人口20萬。除了繼續(xù)做大、做強、做優(yōu)工業(yè)集中區(qū)外，鎮(zhèn)區(qū)還將按照“六區(qū)”——工業(yè)區(qū)、物流區(qū)、專業(yè)市場區(qū)、行政文體區(qū)、及兩個居住區(qū)、“三心”——市級的公共活動中心及兩個居住區(qū)的配套商業(yè)中心、“一帶”——南北向結合三塘河形成的景觀綠化帶、“一園”——結合松柏水庫布置的一個社區(qū)公園進行規(guī)劃和建設。在鎮(zhèn)區(qū)的九曲灣，將出現(xiàn)一座新型的住宅區(qū)——嘉和新城，還將依托珍貴的溫泉資源，建設具有民族特色的旅游、休閑、度假設施。今后的三塘，將成為南寧重要的衛(wèi)星城。這里同樣是投資的熱土，孕育著希望和收獲。1.經(jīng)濟發(fā)展情況2023年，南寧市全市生產(chǎn)總值1316.21億元，增長14.5%，連續(xù)七年實現(xiàn)兩位數(shù)增長；三次產(chǎn)業(yè)結構由上年16.34：34.18：49.48調(diào)整為15.44：34.65：49.91。財政收入191.17億元，增長26.74%；全社會固定資產(chǎn)投資693.44億元，增長23.78%；全部工業(yè)總產(chǎn)值1050.62億元，增長26.55%；社會消費品零售總額631.68億元，增長22.51%；外貿(mào)出口15.86億美元，增長56.54%；外商實際投資2.52億美元，增長35.65%；區(qū)外境內(nèi)實際到位資金202.59億元，增長29.84%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入14446元，增長19.95%；農(nóng)民人均純收入4001元，增長15.58%；居民消費價格總水平上漲8.4%；人口自然增長率8.46‰。工業(yè)經(jīng)濟繁榮發(fā)展。南寧市全部工業(yè)總產(chǎn)值完成超千億目標，完成全部工業(yè)總產(chǎn)值418億元，增長34%，占全市工業(yè)總產(chǎn)值的39.79%。工業(yè)園區(qū)成為我市工業(yè)發(fā)展新高地。全市擁有規(guī)模工業(yè)企業(yè)952家，其中超億元企業(yè)達170家。超億元企業(yè)實現(xiàn)工業(yè)產(chǎn)值562.81億元，占全市工業(yè)總產(chǎn)值的72%，拉動全市工業(yè)增長23.78個百分點，增長貢獻率達65.85%。超億元企業(yè)已成為我市工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重要助推器。從企業(yè)累計生產(chǎn)情況，產(chǎn)值超5億元企業(yè)13家，超10億元企業(yè)4家，超20億元企業(yè)3家。其中廣西電網(wǎng)公司南寧供電局、廣西中煙工業(yè)公司南寧卷煙分廠及南寧糖業(yè)股份始終位居前三。支柱行業(yè)推動工業(yè)快速發(fā)展。2023年，南寧市農(nóng)副食品加工業(yè)、電力熱力的生產(chǎn)和供應業(yè)、化學原料及化學制品制造業(yè)、非金屬礦物制品業(yè)、煙草制品業(yè)、造紙及紙制品業(yè)、醫(yī)藥制造業(yè)、電氣機械及器材制造業(yè)、有色金屬冶煉及壓延加工業(yè)、塑料制品業(yè)等十大工業(yè)行業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值均超過20億元，完成的工業(yè)總產(chǎn)值占全市工業(yè)總產(chǎn)值的比重達72.15%，拉動全市工業(yè)增長23.07個百分點。支柱行業(yè)推動工業(yè)加快發(fā)展。農(nóng)副食品加工業(yè)、電力熱力的生產(chǎn)和供應業(yè)、化學原料及化學制品制造業(yè)、非金屬礦物制品業(yè)、煙草制品業(yè)、造紙及紙制品業(yè)、醫(yī)藥制造業(yè)、電氣機械及器材制造業(yè)、有色金屬冶煉及壓延加工業(yè)、塑料制品業(yè)等十大工業(yè)支柱行業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值均超過20億元，共實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值483.23億元，占全市工業(yè)總產(chǎn)值的72.15%，拉動全市工業(yè)增長23.07個百分點，增長貢獻率達67.62%。農(nóng)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。糧食增產(chǎn)，產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化。糧食總產(chǎn)量突破兩百萬噸，達201.8萬噸，創(chuàng)歷史新高。農(nóng)村生產(chǎn)生活條件改善。農(nóng)村基礎設施建設步伐加快?？h域經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展，實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村穩(wěn)定。興寧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展情況：2023年，城區(qū)實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值64.06億元，同比增長17.2%；財政總收入完成14.17億元，同比增長27.43%；農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值7.01億元，同比增長10.73%；工業(yè)總產(chǎn)值完成38.7億元,同比增長26.84%，其中規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)完成總產(chǎn)值22.46億元，同比增長30.54%；全社會固定資產(chǎn)投資完成25.42億元，同比增長31.14%；社會消費品零售總額實現(xiàn)12.3億元，同比增長20.19%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入實現(xiàn)14834元，同比增長15.52%，農(nóng)民人均純收入4305元，同比增長11.03%?！I(yè)飛速發(fā)展。三塘工業(yè)集中區(qū)建設有實質性進展。入?yún)^(qū)主干道松柏路一期和興工路一期已建成通車，入?yún)^(qū)供水、電管網(wǎng)已完成；已有嘉捷特種汽車及零部件生產(chǎn)一期項目、興典混凝土項目及金恒豐出口包裝箱生產(chǎn)一期項目入?yún)^(qū)建設；二期入?yún)^(qū)的7個項目用地指標已完成申報工作，三塘鎮(zhèn)南區(qū)一期和北區(qū)控制性詳細規(guī)劃已獲市政府批準。工業(yè)重點項目建設順利推進。金匯通混凝土等8家企業(yè)與市經(jīng)委簽訂了“千億工程”責任狀。嘉捷特種汽車及零部件生產(chǎn)、振寧西南薄板鋼管生產(chǎn)、興典混凝土、金恒豐出口包裝箱生產(chǎn)及廣西印務中心續(xù)建工程等項目被列為南寧市“百項工業(yè)項目大會戰(zhàn)”項目，已完成投資1.54億元。服務企業(yè)工作卓有成效。健全了城區(qū)領導聯(lián)系企業(yè)（項目）機制，先后組織走訪城區(qū)重點企業(yè)20多家，積極為企業(yè)排憂解難，鼓勵扶持企業(yè)做大做強。2023年，城區(qū)新增工業(yè)企業(yè)20家，新增規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)11家，其中億元企業(yè)2家，為轄區(qū)企業(yè)爭取技改貼息和支持企業(yè)技改資金464萬元，積極為新建企業(yè)申報進入南寧綠色通道。區(qū)屬集體企業(yè)改制有新突破。取得了市政府對城區(qū)26家集體企業(yè)進行整體改制的政策。已完成制鏡廠、鍋爐維修廠、包裝廠等7家集體企業(yè)兼并工作，正進行土地收儲、盤活等相關工作。2023年我市規(guī)模以上工業(yè)多數(shù)行業(yè)生產(chǎn)保持增長，但增速普遍回落。全市36個規(guī)模以上工業(yè)行業(yè)大類中，有33個行業(yè)增長，3個行業(yè)下降，其中六大重點工業(yè)行業(yè)產(chǎn)值增速比上年有不同程度的升降：①農(nóng)副食品加工業(yè)

累計完成產(chǎn)值177.89億元，比上年增長29.51%，增速比上年回落2.36個百分點；②電力、熱力生產(chǎn)供應業(yè)

累計完成產(chǎn)值82.82億元，比上年增長19.15%，增速比上年回落4.43個百分點；③化學原料及化學制品制造業(yè)

累計完成產(chǎn)值71.63億元，比上年增長20.03%，增速比上年回落9.05個百分點；④非金屬礦物制品業(yè)

累計完成產(chǎn)值56.79億元，比上年增長22.01%，增速比上年回落9.29個百分點；⑤造紙及紙制品業(yè)

累計完成產(chǎn)值44.95億元，比上年增長27.25%，增速比上年上升5.09個百分點；⑥煙草制品業(yè)

累計完成產(chǎn)值41.13億元，比上年增長12.46%，增速比上年回落16.78個百分點?！罗r(nóng)村建設穩(wěn)步推進。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃進一步完善。按計劃完成第二次全國農(nóng)業(yè)普查工作，城區(qū)按照“一村一品”的要求，編制了37個行政村（社區(qū)）的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和128個村（屯）新村規(guī)劃。積極推進土地合理流轉，在五塘鎮(zhèn)壇白坡等4個村（坡）進行了土地流轉試點，通過加快農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，帶動了3650戶農(nóng)民致富。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構進一步優(yōu)化。完成糧食種植面積17.28萬畝，糧食產(chǎn)量5.02萬噸，蔬菜種植面積12.03萬畝，蔬菜產(chǎn)量13.72萬噸，新造林面積544.3公頃。超級稻、蔬菜種植規(guī)模不斷擴大，水產(chǎn)畜牧養(yǎng)殖效益不斷提高，水產(chǎn)畜牧業(yè)總產(chǎn)值占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的44.67％。新農(nóng)村建設扎實推進。農(nóng)村道路、水利、生態(tài)能源、教育文體、醫(yī)療衛(wèi)生等新農(nóng)村試點項目已開工653項，超計劃5項，完工651項，超計劃3項。累計完成投資13363萬元，完成計劃投資的107.19％。通過兩年的試點工作，農(nóng)村路網(wǎng)已基本形成，水利主渠道基本硬化，村級教育、文體、衛(wèi)生設施普遍得到改善，受益群眾達11.8萬人；五塘鎮(zhèn)四六村整村扶貧開發(fā)工作扎實推進，各項建設項目基本完成。農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新能力得到新的提升。城區(qū)投入65萬元組織培訓農(nóng)民8540多人次，培育科技示范戶345戶；結合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整，投入90萬元建設了花卉苗木、無公害蔬菜、中草藥種植等多個示范點；全面推廣超級水稻、良種玉米等15個新品種，苦瓜套袋和水稻、玉米免耕栽培等8項新技術，農(nóng)業(yè)科技貢獻率達到48.5％，農(nóng)業(yè)機械綜合作業(yè)率達到45.3%以上?！F(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展迅速。朝陽商圈作為廣西第一商圈的地位得到鞏固。朝陽商圈建設步伐加快，廣西第一商圈的地位得到鞏固，配合市商務局完成了朝陽商圈業(yè)態(tài)調(diào)整規(guī)劃編制，盛世聯(lián)邦廣場部分商鋪建成銷售，綠都商廈全面進入預售，交易場二期成功出讓，朝陽商圈的硬件設施日趨完善，將吸引更多商家到朝陽商圈置業(yè)經(jīng)營。市場經(jīng)濟秩序進一步規(guī)范。積極配合市有關部門開展酒類流通專項整治、食品安全工作、屠宰檢查工作、治理商業(yè)賄賂專項工作等一系列活動，堅決打擊取締假冒偽劣產(chǎn)品，指導幫助企業(yè)做好申辦商貿(mào)流通網(wǎng)點備案和22家企業(yè)進行外貿(mào)經(jīng)營備案登記工作，市場經(jīng)濟秩序明顯好轉。商貿(mào)活市百億工程進展順利。金源國際汽車城等11個商貿(mào)活市百億項目總投資達2億元，澳門街已順利開工。繼續(xù)實施“萬村千鄉(xiāng)”工程，已設立16家“農(nóng)家店”，有力促進了城區(qū)商貿(mào)業(yè)的發(fā)展。物流園建設穩(wěn)步推進。依托東溝嶺新區(qū)及昆侖大道經(jīng)濟帶建設，發(fā)展現(xiàn)代物流業(yè)，一期工程已開工建設旅游業(yè)蓬勃發(fā)展。2.興寧區(qū)金融發(fā)展情況興寧區(qū)現(xiàn)有工行、農(nóng)行、中行、建行、農(nóng)村信用社和郵政儲蓄多家金融機構。然而，這些金融機構為該地區(qū)微小企業(yè)和農(nóng)戶提供的金融服務確實有限的。可以說，興寧區(qū)長期以來只有農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社兩個系統(tǒng)的金融機構對農(nóng)戶從事房貸業(yè)務，且其他商業(yè)銀行對于微小型企業(yè)、“三農(nóng)”發(fā)展的支持也是“蜻蜓點水”，微乎其微。具體表現(xiàn)如下：——農(nóng)戶需求情況。發(fā)展程度不同的區(qū)域，農(nóng)戶金融需求是不同的。興寧區(qū)的農(nóng)村絕大多數(shù)農(nóng)戶的金融需求是存款、貸款、保險等諸方面。首先，興寧區(qū)農(nóng)戶存款需求基本得到滿足。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，90%以上的農(nóng)戶存款定期在一年以上，用途主要是供子女上學、建房、婚喪嫁娶和養(yǎng)老防病，而為購買化肥、農(nóng)藥等生產(chǎn)資料投資所進行的存款并不多。同時，我們籌建小組在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，興寧區(qū)個別地方等地方?jīng)]有一家金融機構，當?shù)剞r(nóng)戶別說貸款，就連存取款都極為困難。其次，興寧區(qū)絕大多數(shù)農(nóng)戶購買農(nóng)資、農(nóng)用機械、子女教育、治病、種養(yǎng)和發(fā)展工商業(yè)迫切希望得到農(nóng)村金融部門的信貸支持，因向親友借款金額小、人情大，向其他人借款利息高、家庭收入低，還款難。——農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)需求。農(nóng)民工“回流潮”是當前經(jīng)濟社會發(fā)展的一個新現(xiàn)象。返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員素質相對較高，目前已成為新農(nóng)村建設的主力軍。然而，部分農(nóng)民在回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過程中，往往出現(xiàn)資金不足、結算不便等實際問題，需要農(nóng)村金融部門提供有力的金融支持?！∑髽I(yè)需求。調(diào)查表明，目前興寧區(qū)農(nóng)村沒有大、中型企業(yè)，但小企業(yè)卻有許多，這些小企業(yè)對農(nóng)村金融服務的需求，主要是信貸需求。希望通過借取金融機構貸款。近年來，興寧區(qū)農(nóng)業(yè)主導產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好。目前，許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道出現(xiàn)了公司+基地+農(nóng)戶的新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體模式。部分公司由于市場預測還不明朗，又缺乏抵押、擔保，所以很難取得縣域金融機構的信貸支持?！罗r(nóng)村建設需求。村容整潔是中央對社會主義新農(nóng)村建設的一項具體要求和目標。據(jù)調(diào)查，興寧區(qū)為了加強新農(nóng)村建設，以“三清（清垃圾、清淤泥、清路障）三改（改路、改水、改廁）一拆（拆除空心房和破舊爛廁）一分（人畜禽分離）一綠（村莊綠化）為切入點和著力點，著力改善農(nóng)村生活條件，改善村容環(huán)境，實現(xiàn)村容整潔。據(jù)預測，興寧區(qū)要基本實現(xiàn)村容整潔目標最少需要8億元以上資金。為此，我們籌建小組認為，在加大各級財政對小城鎮(zhèn)建設的引導性投入外，還需要金融機構包括小額貸款公司給予一些中長期信貸以加強其基礎設施建設，從而為其提供中長期信貸服務。此外，農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設迫切希望得到金融的信貸支持。興寧區(qū)農(nóng)村金融服務中存在的問題：一是農(nóng)村金融服務體系不完善。據(jù)調(diào)查，興寧區(qū)目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行這家政策性金融機構，機構設置較少，滯后于興寧區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，支農(nóng)業(yè)務主要落在農(nóng)村信用社身上，出現(xiàn)了“一農(nóng)支三農(nóng)”的現(xiàn)象。但在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，興寧區(qū)個別農(nóng)村信用社機構也有被撤銷現(xiàn)象，農(nóng)戶為了發(fā)展生產(chǎn)、種養(yǎng)等需要資金得不到金融機構的充分支持，個別地方成了被金融遺忘的角落。由于農(nóng)村金融服務體系不完善，在一定程度上影響了農(nóng)村小康社會的建設步伐。二是信貸投向遠離“三農(nóng)”。農(nóng)行自實行商業(yè)化經(jīng)營以來，興寧區(qū)農(nóng)行以追求自身效益為目標，不斷調(diào)整經(jīng)營策略和信貸投向，把大量資金投放在區(qū)域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)上。同時，撤銷鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)機構和區(qū)域低效營業(yè)網(wǎng)點、精簡富余人員，加大不良貸款清收力度，致使涉農(nóng)貸款逐年減少。此外，目前興寧區(qū)唯一承擔支農(nóng)責任的農(nóng)村信用社，也為了做強做大資產(chǎn)業(yè)務，不斷地調(diào)整信貸結構，撤銷部分農(nóng)村低效網(wǎng)點，在區(qū)域增設營業(yè)機構，花大量資金裝修網(wǎng)點，同區(qū)域四大國有銀行爭搶金融資源和客戶資源，并把鄉(xiāng)鎮(zhèn)組織的大量資金抽走，用于支持當?shù)卣猩桃Y企業(yè)、區(qū)城基礎設施建設、中小企業(yè)和個體工商戶等客戶上，加劇了“三農(nóng)”發(fā)展所需資金供求矛盾，小額農(nóng)戶貸款占比明顯低于其他行業(yè)貸款。三是區(qū)域資金外流嚴重。郵政儲蓄只存不貸，其吸收的資金全部流出。保險業(yè)分流區(qū)域資金不斷增多，興寧區(qū)財險和壽險兩大傳統(tǒng)保險機構保費收入大幅上升，且新設立和開辦的保險公司或營銷部又不斷增加，從此看出，保險業(yè)分流區(qū)域資金數(shù)額較大。此外，當?shù)孛耖g出現(xiàn)投資熱。據(jù)調(diào)查，興寧區(qū)近年民間融資到貴州、云南、湖南等省投資開采煤、鎢、鐵等礦產(chǎn)資源的就達4.5億元以上。此外，居民教育投資、債券股市、基金等也是分流區(qū)域資金的重要渠道。據(jù)調(diào)查顯示：截至2023年末，該地區(qū)年貸款需求量超75億元，特別是工業(yè)企業(yè)和中微小企業(yè)以及農(nóng)民資金短缺非常嚴重。就中微小企業(yè)以及農(nóng)民來說，其年貸款需求量就達28億元，而金融機構在這一地區(qū)的2023年貸款余額不超40億元，其中農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社兩個系統(tǒng)的金融機構用于微小企業(yè)和農(nóng)戶年貸款余額不足9億元，該地區(qū)總資金缺口超35億元，微小企業(yè)、農(nóng)民資金缺口19億元。為此，微小企業(yè)、農(nóng)戶亟需生產(chǎn)發(fā)展資金扶持。根據(jù)上述數(shù)據(jù)，我們籌建小組聘請了專家對此進行了認真細致的分析預測，可得如下結論：綜上所述，就興寧區(qū)35億元的經(jīng)濟發(fā)展資金缺口和19億元的微小企業(yè)、農(nóng)戶資金缺口來說，此放貸規(guī)模遠遠無法滿足興寧區(qū)微小企業(yè)、農(nóng)戶發(fā)展需求，更無法滿足該市經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展的需求。二.籌建小額貸款公司的可行性和必要性小額貸款是國際公認的幫助貧困人口脫貧最行之有效的一種方式。中國的小額貸款始于20世紀90年代中期。由于缺乏人力資源、資金及知識等，小額信貸在我國發(fā)展一直比較緩慢。從農(nóng)村小額貸款的整體實施情況看，由于一些地方政府和銀行、金融機構間責任界定不清晰，銀行出于成本加大而收益不大的現(xiàn)實考慮，導致國家雖己多次出臺相關政策措施，但收效甚微，小額貸款在多數(shù)地方仍遭遇尷尬局面，申請者的需求和實際發(fā)放數(shù)額的矛盾落差很大，尤其是大額資金很難回流農(nóng)村。1.農(nóng)民對于小額信貸的需求中國的問題，首先是農(nóng)民的問題，要解決農(nóng)民問題，首先必須解決農(nóng)民致富的啟動資金問題。因此，要改善城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結構，要解決農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的問題，就要從農(nóng)民在整個資金運轉中最迫切的需求入手。農(nóng)村社會資金流失嚴重，大量存款都集中到城市，造成農(nóng)村資金嚴重短缺。資金短缺是制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要陰力，也是許多發(fā)展中國家與地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要問題。南寧市與全區(qū)、乃至全國其它地方一樣，農(nóng)民貸款都有供需困難，發(fā)放回收，風險防范等方面的許多問題，破解這些困難和問題要小額貸款公司為“三農(nóng)”服務，需要小額貸款公司對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)揮杠杠和橋梁作用；同時，小額貸款公司應加強與金融界的交流，加強與金融部門和政府的合作，創(chuàng)新信貸方式，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)信貸安全與農(nóng)民致富的雙贏。2.微小企業(yè)和個體工商戶對于小額信貸的需求南寧市微小企業(yè)和個體工商戶融資難，限制了中小企業(yè)和個體工商戶在社會經(jīng)濟生活中積極作用的發(fā)揮，也凸顯了地區(qū)金融業(yè)的結構性缺陷，即建立在現(xiàn)存金融工具結構、金融組織機構、金融市場結構基礎上的金融制度安排，無法順利地滿足中小企業(yè)和個體工商戶的融資需求。在農(nóng)村開發(fā)金融業(yè)務成本高、風險大，商業(yè)銀行不愿意在農(nóng)村開展更多業(yè)務。另一方面國家政策性銀行功能有限，無法顧及廣大農(nóng)村農(nóng)民各個方面的需求。農(nóng)村信用社進行小額信貸業(yè)務的試點當中起到很大作用，但是數(shù)量太少，規(guī)模太小，又由歷史和現(xiàn)實原因，與三農(nóng)需求形成一定的差距。農(nóng)村信用社也在不同程度上存在著商業(yè)化、城市化的傾向。小額貸款公司有利于優(yōu)化金融結構、推動金融創(chuàng)新，有利于強化對中小民營企業(yè)和個體工商戶的金融支持，有利于拓寬中小民營企業(yè)和個體工商戶的融資渠道，更有利于改善微小企業(yè)和個體工商戶發(fā)展的金融環(huán)境。3.金融結構的不合理促使小額貸款機構早日出現(xiàn)近年來，南寧市的小額貸款規(guī)模雖然不斷擴大，但是與“三農(nóng)”迫切需求相比還存在很大的差距。全市農(nóng)業(yè)人口多，三農(nóng)貸款的需求巨大，但農(nóng)村金融服務落后，農(nóng)民往往借貸無門。在農(nóng)村開發(fā)金融業(yè)務成本高、風險大，一般商業(yè)銀行不愿意在農(nóng)村開展更多的活動。另一方面國家政策性銀行功能有限，無法顧及廣大農(nóng)村農(nóng)民各個方面的需求。農(nóng)村信用社進行小額信貸業(yè)務的試點當中起到很大作用，但是數(shù)量太少，規(guī)模太小，又由歷史和現(xiàn)實原因，與三農(nóng)需求形成一定的差距。農(nóng)村信用社也在不同程度上存在著商業(yè)化，城市化甚至合作理念的傾向。金融機構資金較充裕，管理和服務水平也在不斷的提高，但并沒有與“三農(nóng)”進行理想的有效對接。擴大并堅持真正的農(nóng)村合作金融，是解決農(nóng)村金融問題的有效途徑。就三農(nóng)需求總體而言依靠現(xiàn)有財政手段，政策性銀行、國有商業(yè)銀行、投資制商業(yè)銀行、儲蓄銀行、農(nóng)村合作銀行，都不可能有效的解決農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展問題。而商業(yè)性的小額信貸公司以農(nóng)村和城市地區(qū)微型和小型企業(yè)、農(nóng)戶以及個體工商戶為服務對象，能夠提高信貸資金使用效率，是對現(xiàn)有金融機構的有益補充。4.成立廣西南寧大豐小額貸款的可行性和必要性在市場經(jīng)濟條件下，各地在經(jīng)濟發(fā)展過程中，或多或少存在資金瓶頸制約，特別是“三農(nóng)”和中小企業(yè)融資困難尤為明顯。近年來，南寧市經(jīng)濟發(fā)展迅速，成功地發(fā)揮了輻射拉動作用，形成了以金融、商貿(mào)、房地產(chǎn)、飲食娛樂、信息、旅游會展、物流等為代表的城區(qū)三產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，構建了一批上檔次、上規(guī)模、具有輻射功能的大市場，建成了大中小結合、功能齊全、服務配套、多層次、全方位的商品流通服務體系。2023年國內(nèi)生產(chǎn)總值19億元（其中第一產(chǎn)業(yè)增加值5.8410億元，第二產(chǎn)業(yè)增加值10.2023億元，第三產(chǎn)業(yè)增加值53.8189億元），同比增長18.4%；財政總收入23.2719億元（其中一般預算收入52998萬元），同比增長27.95%；人均地區(qū)生產(chǎn)總值12742元；農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值96934萬元；工業(yè)總產(chǎn)值14.4882億元；全社會固定資產(chǎn)投資完成額34.8303億元；社會消費品零售總額106.1238億元；固定資產(chǎn)投入施工項目198個，實際利用外資額2481萬美元，實際到位內(nèi)資額213327萬元；新增規(guī)?？谄髽I(yè)6家，新增產(chǎn)值13290萬元；城市居民年人均可支配收入16504元，同比增長14.78%；農(nóng)村居民年均純收入3975元，同比增長11.37%。城區(qū)財政總收入名列全區(qū)第一。社會經(jīng)濟發(fā)展勢頭迅猛，社會政治持續(xù)穩(wěn)定，人民安居樂業(yè)。2023年，南寧市興寧區(qū)實現(xiàn)地區(qū)總產(chǎn)值81.2億元。轄區(qū)內(nèi)有130多家工業(yè)企業(yè)，2100多家商業(yè)企業(yè)。星湖路電子科技一條街、東葛路通信產(chǎn)品一條街、七星路名牌服裝一條街、桃源路休閑娛樂一條街、雙擁路特色飲食一條街、仙葫美食一條街等特色街和五象廣場商業(yè)圈。近年來，該區(qū)在服裝、電子、通訊、農(nóng)產(chǎn)品加工等產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。特別是，興寧區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展實現(xiàn)品牌化、產(chǎn)業(yè)化、生產(chǎn)基地化，形成了“公司+基地+農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營新格局。特色經(jīng)濟作物種植業(yè)發(fā)展生機勃勃，扶持和推廣超級稻，建立了無公害葡萄園、西甜瓜生產(chǎn)示范基地和食用菌生產(chǎn)基地，打造了“劉圩香芋”等品牌，實現(xiàn)一鎮(zhèn)一品牌；養(yǎng)殖業(yè)興旺，開辟多種家禽家畜養(yǎng)殖。以上資料可以看出，該區(qū)的農(nóng)戶大部分從事養(yǎng)殖業(yè)及經(jīng)濟作物種植上和設施農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上，農(nóng)民在生產(chǎn)發(fā)展上急需資金，該地區(qū)資金缺口極其嚴峻。目前，該地區(qū)長期以來只有農(nóng)業(yè)銀行辦事處和農(nóng)村信用合作社兩個金融機構為農(nóng)民發(fā)展提供資金扶持，遠遠滿足不了該地區(qū)工業(yè)、農(nóng)業(yè)和人民生活發(fā)展的資金需要。特別是，該地區(qū)每年近300億元的資金缺口，為南寧市經(jīng)濟社會發(fā)展影響嚴重，同時也為擬成立的興寧區(qū)匯金小額貸款股份提供了廣闊市場。為此，在該地區(qū)設立廣西南寧大豐小額貸款，將進一步充實和完善南寧市地區(qū)的融資平臺，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展注入新的活力，一定程度上緩解該地區(qū)資金需求壓力，具有緊迫的現(xiàn)實意義和重要長遠意義。三.市場前景分析南寧市興寧區(qū)后續(xù)產(chǎn)業(yè)培育步伐加快，農(nóng)民證滿腔熱情地調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構，農(nóng)民對資金的需求也越來越迫切。據(jù)調(diào)查了解，前些年每戶農(nóng)民的貸款需求僅兩三千元，現(xiàn)在增至1萬至5萬元，農(nóng)村資金需求從過去的零散、小額向集中、大額轉變，單戶資金需求額度較過去明顯增大。在這次抽樣調(diào)查的20戶農(nóng)戶中：單戶資金需求在1萬元以內(nèi)的有6戶，占比30%；資金需求2至5萬元的有10戶，占50%；5萬元以上的有4戶，占比20%。在農(nóng)戶家庭總收入中，種植業(yè)收入占到45%，養(yǎng)殖業(yè)收入占13%，勞務輸出收入占25%，退耕還林資金收入占11%，其他個體經(jīng)濟收入占6%；家庭各項支出中：日常生活費用占20%，化肥農(nóng)藥等生產(chǎn)資料費用占18%,學生學費支出占33%，購買口糧支出占6%，償還各類債務支出占18%，家庭其它支出占5%。近日，我們還組織人員分別抽樣調(diào)查了南寧市興寧區(qū)內(nèi)農(nóng)戶貸款需求情況。抽樣調(diào)查顯示，南寧市興寧區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)人口16.6萬人、近6.2萬戶，有貸款需求的為4.9萬戶，資金需求為2-5萬元的為2.8萬戶，5萬元以上的為1.4萬戶（主要從事養(yǎng)殖業(yè)、經(jīng)濟作物生產(chǎn)和設施農(nóng)業(yè)等方面）。從南寧市農(nóng)戶貸款的發(fā)放情況看，與信用社有貸款關系的農(nóng)戶只占農(nóng)戶總數(shù)27%，戶均貸款余額16000元。此外，我們還對南寧市興寧區(qū)的微型企業(yè)和個體工商戶進行了調(diào)研：注冊100-500萬元的企業(yè)有830多家；注冊50萬元以下的企業(yè)為2600多家；個體工商戶為2.1萬戶；微型企業(yè)有貸款需求的占65%，需求資金在30萬-200萬之間；個體工商戶有貸款需求的占78%，需求資金為10萬-20萬，這些個體工商戶包括了幾個專業(yè)市場的個體工商戶。小額信貸的長遠發(fā)展：其一，小額貸款公司將迎來更大的發(fā)展和政策扶持。據(jù)悉，內(nèi)蒙古自治區(qū)的小額貸款公司已經(jīng)獲得了減免公司所得稅的政策優(yōu)惠。其二，小額貸款公司的融資限制進一步寬松。其三，小額貸款公司擁有廣闊的同業(yè)合作前景?？傊?，擬成立的廣西南寧大豐小額貸款以服務農(nóng)民創(chuàng)業(yè)和微小型企業(yè)發(fā)展為目標，農(nóng)村小額貸款在南寧市興寧區(qū)將擁有長遠的發(fā)展前景。四.未來3年業(yè)務發(fā)展計劃（一）發(fā)展戰(zhàn)略和目標擬實行商業(yè)化運作，以切實可行的經(jīng)營策略和靈活的商業(yè)運作模式，制定行之有效的商業(yè)運做機制；在管理上要與國際金融運作接軌，學習和借鑒德國IPC公司專家微貸款管理的先進理念和技術，結合本地實際，制定全新的小額貸款業(yè)務流程和工作機制，不斷發(fā)展現(xiàn)代貨經(jīng)營網(wǎng)點，使擬成立的廣西南寧大豐小額貸款成為同行業(yè)企業(yè)的領頭羊。根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2023〕23號）第六條的規(guī)定：小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。（二）經(jīng)營機制擬成立的廣西南寧大豐小額貸款將實行“以人為本”的經(jīng)營機制，實施可預期、可持續(xù)的經(jīng)營策略，采取差異化的競爭策略，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，促進自身發(fā)展。1.經(jīng)營理念：擬成立的廣西南寧大豐小額貸款將按照“規(guī)范、便捷、服務、共贏”的經(jīng)營理念，堅持走規(guī)范經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展之路，立足為“三農(nóng)”服務，即為農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和本地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟服務，不斷拓展適合“三農(nóng)”和中小企業(yè)需求的金融業(yè)務，充分發(fā)揮小額貸款的支農(nóng)、支小作用，對農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村貸款應優(yōu)先發(fā)放，酌情發(fā)放非農(nóng)戶貸款和其他行業(yè)貸款，支持重點骨干企業(yè)和個私民營經(jīng)濟，做到“高效、靈活、分散”，推動地方經(jīng)濟社會繁榮發(fā)展。2.貸款利率：據(jù)央行研究局副局長、小額信貸試點專題工作小組副組長焦謹璞介紹，中國目前的民間貸款利率在16％到18％之間。央行規(guī)定，試點地區(qū)小額貸款公司的利率不得低于法定貸款利率的0.9倍和超過法定貸款利率的4倍，按現(xiàn)在的銀行貸款基準利率(一年期為5.31%)計算如下，5.31%×4=21.24%。為此，我們的利率應控制在年15-25%。3.人才招聘：面向社會招聘人才，按公司先期工作需要：擬招聘總經(jīng)理一名、風險部、信貸部、會計部經(jīng)理各一名，這4名人員必須是有從事過相關金融工作經(jīng)驗的專業(yè)人員。（二）目標市場擬成立小額貸款公司的資金投放以南寧市地區(qū)為資金投放范圍，以農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟為主要目標市場，以地區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、種養(yǎng)殖加工戶（場）、商業(yè)網(wǎng)點及各類商貿(mào)企業(yè)、各種專業(yè)個體經(jīng)濟組織、小型及微型加工制造企業(yè)為資金投放對象。（三）資金投向（1）農(nóng)戶小額信用貸款（授信）:農(nóng)戶小額信用貸款是指公司以農(nóng)戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的小額信用人民幣貸款的業(yè)務,可以采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。（2）信用擔保貸款（親屬擔保貸款、村干部擔保貸款、公務員擔保貸款）：是指以具有一定經(jīng)濟能力的擔保人擔保的小額人民幣貸款業(yè)務。（3）抵押貸款（房產(chǎn)、汽車、設備等）：是指借款人或擔保人以房產(chǎn)、汽車、設備作抵押，從公司取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務。申請抵押貸款可用下列財產(chǎn)作為抵押物：

1.抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

2.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

3.抵押人依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著物；

4.抵押人依法有權處分的國有機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

5.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；

6.依法可以抵押的其他財產(chǎn)。（4）質押貸款（存單、有價證券等）是指借款人或擔保人以未到期的定期存單、國庫券、債券等有價證券作質押，從公司取得一定金額的貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務（5）貨款結算權抵押貸款：是指借款人或擔保人以未結算的貨款作抵押，從公司取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務（該貸款應取得未結算的貨款的欠款人的書面同意以該筆未結貨款作為貸款的抵押擔保）。（6）經(jīng)營權抵押貸款：是指借款人或擔保人以經(jīng)營權作抵押，從公司取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務（該貸款應取得與經(jīng)營權相關的個人或者單位的書面同意，如：房屋出租人、市場管理委員會等）。（7）三戶或多戶聯(lián)保貸款:是指若干借款人自愿組成一個聯(lián)合體，聯(lián)合體成員之間協(xié)商確定貸款額度，向公司聯(lián)合申請貸款,每個借款人均對其他所有借款人因向貸款公司申請借款而產(chǎn)生的全部債務提供連帶保證責任，貸款公司藉此發(fā)放一定額度金額的貸款業(yè)務。（8）庫存抵押貸款：是指借款人或擔保人以庫存貨物作抵押，從公司取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務。（9）商業(yè)助學貸款：是指公司按商業(yè)原則自主發(fā)放的用于支付境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款業(yè)務。（10）委托貸款：是指委托人提供資金，由公司（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等發(fā)放的貸款業(yè)務。（四）業(yè)務規(guī)模及資產(chǎn)組合業(yè)務規(guī)模：擬成立的廣西南寧大豐小額貸款將在第一年計劃計劃放款2023萬元，在第二年計劃放款2300萬元，第三年計劃放款2500萬元。資產(chǎn)組合：擬成立公司預將注冊資本金的70%用于農(nóng)戶小額信貸，其余30%用于各類中微小企業(yè)信貸。（五）盈利能力預測日前，我們派有關人員到山西省考察了小額貸款公司。山西平遙縣的“晉源泰”“日升隆”兩家小額貸款公司于2023年12月27日同一天掛牌，2023年2月正式對外開辦業(yè)務，至今已是2年有余。截至2023年底，兩家小額貸款公司累計發(fā)放貸款6956．62萬元，累計收回2469．30萬元，余額4487．32萬元；貸款戶736戶，其中農(nóng)戶貸款率為81．69％。06年1月份，兩家公司的貸款管理均實現(xiàn)了“三個百分之百”：正常貸款100％，貸款回收100％，利息回收100％；不良貸款率為零。到2023年末，兩家公司新增貸款占到當?shù)厝h金融機構新增貸款的25．18％，成為當?shù)刂мr(nóng)資金的有力補充；而且自身效益良好，實現(xiàn)利潤279．12萬元。運行一年來，在全國5個試點縣中率先掛牌的平遙縣交出了一份滿意答卷。此外，2023年8月日升隆公司接受一筆委托資金500萬元，月利率千分之七點五，期限半年；2023年12月，晉源泰公司吸收一筆委托資金350萬元，年利率百分之八點四，期限一年。目前，兩家小額貸款公司運營情況良好。根據(jù)山西小額貸款公司的盈利情況,我們對擬成立的廣西大豐小額貸款盈利能力，初步測算如下：按5000萬元注冊資本預測，5000萬的年收益20%是1000萬，5000萬按300天計算是1600萬÷365天×300天＝1314萬。費用：按4個部門平均每個部門3人，總經(jīng)理、副總經(jīng)理各1人，加上其他人員3人，16人左右，平均年薪2.5萬元，工資40萬／年，房租8-10萬／年，加上其他費用及不可預測費用20萬元，總費用70萬。正常情況下5000萬注冊資本，其年收益在18%以上。保守估算公司另外收益近1000萬元。公司若正常運營一年被批準為村鎮(zhèn)銀行之后，公司將開展委托貸款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)等業(yè)務，加上50%的金融機構融資和本地資金的借調(diào)按3000萬計算，除去8%的融資成本（金融機構4%，本地資金12%）495萬-240萬=255萬，總計收入495萬+100萬+255萬=850萬，按投入3000萬計算的應有28%以上的年收益。（六）利潤分配預案擬成立的廣西南寧大豐小額貸款前三年經(jīng)營利潤分析：第一年：計劃營業(yè)收入為380萬元，其中放款利息收入為360萬元（計劃放款2023萬元，放款年利率為18%），經(jīng)營成本160萬元（包括經(jīng)營損失按5%計提100萬元，經(jīng)營稅金及附加20萬元，其他費用40萬元），可獲利潤總額220萬元，扣除所得稅55萬元，稅后利潤165萬元。第二年：計劃營業(yè)收入為430萬元，其中放款利息收入為414萬元（計劃放款2300萬元，放款年利率為18%），經(jīng)營成本178萬元（包括經(jīng)營損失按5%計提115萬元，經(jīng)營稅金及附加23萬元，其他費用40萬元），可獲利潤總額252萬元，扣除所得稅63萬元、稅后利潤189萬元。第三年計劃營業(yè)收入為470萬元，其中放款利息收入為450萬元（計劃放款2500萬元，放款年利率為18%），經(jīng)營成本190萬元（包括經(jīng)營損失按5%計提125萬元，經(jīng)營稅金及附加25萬元，其他費用40萬元），可獲利潤總額280萬元，扣除所得稅70萬元、稅后利潤210萬元。三年經(jīng)營期稅前投資利潤率在9%-12%間，稅后投資利潤率在8%-10%間。擬成立的廣西南寧大豐小額貸款所有出資人約定：公司在三年經(jīng)營期間，僅按其投資額的5%計提投資利潤，利潤總額結余部分作公司未分配利潤。五.未來“五年發(fā)展規(guī)劃”根據(jù)《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2023〕137號）規(guī)定，小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行暫行管理規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。第一個五年計劃：規(guī)范經(jīng)營，改造成村鎮(zhèn)銀行即通過5年時間，貸款余額達到1.5億元人民幣，年利息收入達到3000萬人民幣成為南寧市興寧區(qū)農(nóng)村金融市場的重要補充力量，爭取規(guī)范改造成村鎮(zhèn)銀行。第二個五年計劃：通過資本運作，成為區(qū)域性的金融控股公司成立村鎮(zhèn)銀行后，公司可以在資本市場低迷的情況下，通過收購和兼并等方式介入其他金融業(yè)務，力爭成為當?shù)啬軌蛉骈_展金融業(yè)務的金融控股公司。第三個五年計劃：優(yōu)化指標，爭取上市通過15年時間，在南寧市興寧區(qū)設立10家分支機構，資本金額達到3億元人民以上，優(yōu)化各項財務指標，并在資本市場繁榮的情況下選擇合適的企業(yè)上市。村鎮(zhèn)銀行第一個五年計劃一覽表年份機構數(shù)人員數(shù)存款余額貸款余額利息及其他業(yè)務收入成本及開支利潤總額資本金利潤率11151.81.50.30.11.2120%22254.33.00.60.20.5145%33357.85.41.10.30.91.559%444512.48.71.70.41.41.596%555518.713.12.60.52.12106%從上表可以看出，因為有小額貸款公司的基礎，村鎮(zhèn)銀行設立后就有利潤，具有良好的經(jīng)濟效益，從經(jīng)濟方面來講是可行的。綜上所述，成立小額貸款公司前景廣闊，是必要的，是可行的。六.風險處置預案（一）加強管理，嚴控市場風險、政策風險及利率風險首先，匯總金融記錄、將觸及市場風險的因素逐一細化并嚴密關注政策出臺及利率浮動帶來的風險，在此基礎上建立客戶信用評級機制、匯總其他信用記錄（如納稅情況等），對企業(yè)和個人客戶的信用等級每年進行調(diào)整，這是控制宏觀風險的基本措施。其次，緊跟國家出臺的有關市場、政策、利率及相關因素的各項法規(guī)，加大貸款“三查”執(zhí)行力度，即調(diào)查人員深入企業(yè)核實相關數(shù)據(jù)，進行“貸前調(diào)查”；信貸人員深入企業(yè)，監(jiān)控其經(jīng)濟活動和資金流向，把握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營變化情況，認真分析貸款風險變化，進行“貸后檢查”；及時反映信貸情況，監(jiān)控信貸執(zhí)行的全過程，進行“貸后管理”。對確實發(fā)生的不良貸款，以相關法規(guī)政策及內(nèi)部約定為依據(jù)，依托政府在不良貸款清收方面給予的大力支持，加大清收力度。第三，貸款利率按市場化原則，根據(jù)國家有關法律的規(guī)定，綜合考慮借款人信用等級、貸款金額、貸款期限等因素，在浮動區(qū)間內(nèi)，由借貸雙方充分調(diào)研后協(xié)商確定。（二）加強內(nèi)部控制與監(jiān)督，降低道德風險、操作風險以法律法規(guī)為準繩，在國家的規(guī)章制度范圍內(nèi)，制定本企業(yè)切實可行的財務內(nèi)控制度。為確保新的管理體制有效實施，明晰責權，規(guī)范經(jīng)營，可參照法律規(guī)定，制定內(nèi)部授權、外部授信制度；“全過程”融入相互牽制、相互制約的控制制度，在內(nèi)部平行的組織機構之間進行財務監(jiān)督和約束；設立專門的事后監(jiān)督崗位，除正常的財務核算外，定期對相關崗位業(yè)務工作進行全面、細致的檢查；強化內(nèi)部審計，建立有效的“以查為主”的監(jiān)督防線，防范潛在風險，避免或減少可能發(fā)生的損失，杜絕違規(guī)操作現(xiàn)象，尤其是要建立信貸風險防范制度。建立和完善內(nèi)部激勵機制，積極推行和落實經(jīng)營目標責任制和崗位目標責任制，做到權責分明，獎罰分明。在分配上拉開檔次，以調(diào)動全體員工工作的積極性。注重文化道德建設，積極推進信貸風險管理文化，促進信貸人員形成良好的信貸價值取向。嚴密的信貸管理制度是硬約束，先進的信貸管理是軟約束，這種軟和硬的結合，較嚴格地控制了信貸風險。操作過程中，嚴格按公司章程和有關財務制度辦事，嚴格控制財務費用，實行按股金分配盈利的制度；實行定崗定編制度，根據(jù)工作需要和業(yè)務量的大小，合理確定人員編制，對內(nèi)引進競爭機制，實行競聘上崗，并加大員工培訓、培養(yǎng)力度，提高工作人員素質；對外引進精通經(jīng)濟、金融和管理工作的專業(yè)人才，進一步優(yōu)化員工隊伍結構，適應就形勢的需要。（三）分散風險原則貸出款項最大單戶金額不得超過全部實收資本的5%，最大10戶貸款總額不得超過全部實收資本的10%，平均單戶貸款余額不得超過當?shù)厝司鵊DP的10倍。實行“審貸分離”的審查構架。建立“信貸制度制定權”“貸款發(fā)放執(zhí)行權”和“風險貸款處置權”三權分立的貸款審查組織結構，建立相對獨立的風險調(diào)查制約系統(tǒng)，風險審批制約系統(tǒng)和風險檢查制約系統(tǒng)。建立直觀科學的風險預警體系，建立企業(yè)承貸能力分析指標體系，通過對企業(yè)最大限度承擔負債能力的分析，控制企業(yè)的貸款規(guī)模。同時充分運用企業(yè)的現(xiàn)金流量指標，搞好企業(yè)償債能力的分析，并加強對企業(yè)的盈利能力分析，預測企業(yè)的發(fā)展前景和趨勢。加強貸款客戶的綜合貢獻度測評分析，對貸款客戶評定授信等級，并據(jù)以進行貸款投放和管理決策。對貸出的未到期責任準備金，按貸出額的50%計提，一般風險準備金按年末資產(chǎn)余額的1%計提，由擔保、租賃形成的代償損失準備金按代償資金和賬齡計提，一年計提33%，兩年增提66%，三年增提到100%。流程信貸風險管理體系圖客戶貸款申請，提交相關材料接洽咨詢（如受理則轉入下一步，部不受理回復客戶）營銷部門初審客戶貸款申請，提交相關材料接洽咨詢（如受理則轉入下一步，部不受理回復客戶）營銷部門初審（定性分析）溝通溝通風險復核（風險管理部出具風險初步評估報告）貸前調(diào)查（AB制、定性、定量評分、盡職調(diào)查）調(diào)查報告（按調(diào)查報告的要求撰寫）溝通溝通風險復核（風險管理部出具風險初步評估報告）貸前調(diào)查（AB制、定性、定量評分、盡職調(diào)查）調(diào)查報告（按調(diào)查報告的要求撰寫）出具貸款意向書出具貸款意向書財務獨立審計（出具風險評估意見）總經(jīng)理決策（五個文件齊備）財務獨立審計（出具風險評估意見）總經(jīng)理決策（五個文件齊備）評審會（申請書、調(diào)查報告、風險評估報告、風險評估意見、貸款條件）貸后回訪、檢查（及時發(fā)現(xiàn)并規(guī)避風險）通知客戶、簽訂借款合同辦理抵押擔保、歸檔業(yè)務資料貸后回訪、檢查（及時發(fā)現(xiàn)并規(guī)避風險）通知客戶、簽訂借款合同辦理抵押擔保、歸檔業(yè)務資料（四）實行保證金制度和抵押擔保制度，有效轉移風險發(fā)售風險組合產(chǎn)品，例如“小額信貸+保險”可以作為小額貸款公司直接發(fā)售的金融產(chǎn)品。制定消費者信用評分表，設立不同的信用等級，劃分不同的需求群體，再通過市場細分將貸款與農(nóng)戶等的需求整合起來，直接提供不同利率與險費的“小額信貸+保險”的信貸產(chǎn)品。以定價銷售來迎合多元目標群體的需要，簡化農(nóng)戶等獲得貸款的程度，降低管理成本。實現(xiàn)小額信貸保險的價格下降是依據(jù)風險定價機制來提供金融產(chǎn)品的必要嘗試。興寧區(qū)小額貸款有限責任公司興寧區(qū)小額貸款有限責任公司聯(lián)席會議進行扶持聯(lián)席會議進行扶持協(xié)調(diào)指導、日常巡查運行情況匯報聯(lián)席會議進行扶持報送業(yè)務狀況表管理情況上報小額貸款公司出具的借款合同中可以要求資金需求方出具一定數(shù)額的風險保證金，但利息收入歸借款方所有。貸出款項有必要實施抵押擔保的，嚴格按照國家法規(guī)政策執(zhí)行。為實現(xiàn)上述目標，擬成立的廣西南寧大豐小額貸款將實行以下措施，強化風險控制。1.成立以董事長、總經(jīng)理、信貸部、風險部和會計部等各部門經(jīng)理組成的貸款審批小組（人數(shù)應為奇數(shù)）對公司每筆貸款進行審核，由信貸部嚴格把關，做到貸前如實審查、貸中仔細評審、貸后及時回訪；由風險部同步監(jiān)督每筆貸款的貸前、貸中、貸后工作，及時發(fā)現(xiàn)風險、阻止風險和挽回損失。2.會計部和風險部應當根據(jù)提取呆賬準備的資產(chǎn)的風險大小確定呆賬準備的計提比例，及時調(diào)整比例，呆賬準備期末余額最高為提取呆賬準備資產(chǎn)期末余額的50%，最低為提取呆賬準備資產(chǎn)期末余額的2%，以保證公司的正常運作。提取呆賬準備的資產(chǎn)包括：貸款（含抵押、質押、擔保等貸款）、銀行承兌匯票業(yè)務墊款、拆借（拆出）、應收利息、應收股利、應收保費、應收審計費、應收抵押登記費等債權和股權。2023年，人民銀行在《銀行貸款損失準備計提指引》中規(guī)定，銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備，包括一般準備、專項準備和特種準備。一般準備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的、用于彌補尚未識別的可能性損失的準備；專項準備是指根據(jù)《貸款風險分類指導原則》，對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。特種準備指針對某一行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備。七、結論綜上所述，我們認為小額貸款公司是金融業(yè)的革命，它是對傳統(tǒng)的、非政府的小額貸款組織的突破。目前，廣西南寧大豐小額貸款成立的條件和時機已經(jīng)成熟，也符合興寧區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展的需要。我們相信，廣西南寧大豐小額貸款的成立，必將振興興寧區(qū)經(jīng)濟，為快速促進農(nóng)民增收、微小企業(yè)發(fā)展注入新的活力，對廣西壯族自治區(qū)其他城市成立小額貸款公司具有借鑒和推動作用，對廣西金融業(yè)的發(fā)展具有一定現(xiàn)實意義。廣西南寧大豐小額貸款股份（籌）2023年3月30日

一、工程概況忠縣白石鎮(zhèn)兩河片區(qū)供水工程建設規(guī)模1000m3/d規(guī)模水廠一座，水源為紅旗水庫，經(jīng)遼陰巖凈水廠常規(guī)工藝處理后，用配水管道向用戶供水。該項目位于白石鎮(zhèn)華山村，主要項目有反應沉淀池、重力式無閥濾池、清水池、加氯加藥房、管理用房、減壓池、配水管、圍墻、進場道路及廠區(qū)道路、PE100（160、140、125、110、90、75、63、50、40、32）管道約40公里等。主要解決白石鎮(zhèn)白花村、關金村、華山村、望巖村、中坪村5個村5617人的飲水安全問題。1、建設四方建設單位：忠縣水務服務中心設計單位：重慶布澤水利電力勘測設計有限公司監(jiān)理單位：北京市中冠水利工程監(jiān)理有限公司重慶分公司施工單位：四川山江建工集團有限公司二、工期工期：合同工期為：20**年**月**日到20**年**月**日。實際工期20**年**月**日到20**年**月**日。在建設單位的正確部署下，組織措施落實到位，以各行政村為單元，切實做好政策處理，組織平行流水施工，使得各項工作開展順利，按時完成了本工程的施工任務。三、主要施工方法一、PE100管施工施工準備（1）施工技術人員認真熟悉圖紙，領會設計意圖，對圖紙中發(fā)現(xiàn)的問題及時與業(yè)主、監(jiān)理及設計人員聯(lián)系。熟悉PE100管的一般性能，掌握必須的操作要點。（2）在各項預制加工項目開始前，根據(jù)設計施工圖編制材料計劃，將需要的材料、設備等按規(guī)格、型號準備好，運至現(xiàn)場。（3）材料設備要求：管材和管件的內(nèi)外壁應光滑平整，無氣泡、裂紋、脫皮和明顯的痕紋、凹陷，色澤應基本一致。管材的端面應垂直于管材的軸線。管件應完整、無缺損、無變形。到現(xiàn)場的管材、管件等自檢合格后并經(jīng)監(jiān)理、業(yè)主驗明材質，核對質保書，規(guī)格、型號等，合格后方能入庫，并分別作好標識。（4）材料的保存：管件和管材不應長期置于陽光下照射，為避免管子在儲運時彎曲，堆放在平整的地方且堆置高度不得超過1.5米，管件逐層堆碼。搬運管材和管件時，應小心輕放，避免油污，嚴禁劇烈撞擊，與尖銳觸碰和拋、摔、拖。施工現(xiàn)場與材料存放處溫差較大時，于安裝前將管件和管材在現(xiàn)場放置一定時間，使其溫度接近施工現(xiàn)場環(huán)境溫度。施工條件(1)施工圖紙及其他技術文件齊全,進行圖紙技術交底,滿足施工要求。(2)施工方案、施工技術、材料機具供應等能保證正常施工。(3)施工現(xiàn)場滿足管道施工的條件。管道裁剪及連接1、管道的裁剪切割管材須端面垂直于管軸線，切割時使用管剪或管道切割機，必要時用鋒利的鋼鋸，對其斷面去除毛邊和毛刺。管徑較?。―e20～De40）時用管剪比較方便，管徑較大時用管道切割機或鋼鋸裁剪管道，在裁剪前應在裁剪的位置畫好印記，確保管材端面垂直于管軸線。2、管道的連接（1）同種材質的給水聚丙烯管及管配件之間安裝可采用熱熔連接或電熔連接，安裝應使用專用熱熔或熱熔工具。暗敷在地坪面內(nèi)的管道不得采用絲扣或法蘭連接。（2）管道一般熱熔連接，以下介紹熱熔連接的步驟：1）接通熱熔以電源，到達工作溫度指示燈亮后開始操作；2）為防止可能出現(xiàn)的細小裂紋和管道的損傷，在操作前，將管材兩端各切下4-5厘米，以去掉受損的端口。再擦拭管材與管件的端面保證清潔、干燥、無油；試壓及沖洗消毒1、試壓所有的安裝管網(wǎng)都要排空并進行壓力試驗。冷水管試驗壓力應為管道系統(tǒng)工作壓力的1.5倍，但不得小于1.6MPa；（1）試驗的準備水壓試驗時間應在熱熔管道連接24小時后進行，在管道安裝完畢之后而尚未隱封起來之前，要先向管路內(nèi)通水并排出氣體。如果可能的話，要把壓力泵按放在系統(tǒng)的最低處。采用能夠讀出變化值為0.01MPa壓力的壓力表，壓力表要安裝在被試管網(wǎng)的最低點。（2）試驗增大壓力到規(guī)定的試驗壓力值。一小時之后開始試驗。在這個時期雖然有壓力損失，也不能增大壓力。試驗壓力變化要小于或等于0.05MPa。在工作壓力的1.15倍狀態(tài)下，穩(wěn)壓2小時，壓力降不得超過0.03MPa，同時檢查各連接處不得滲漏。對試壓管道應采取安全有效的固定保護措施,但接頭部位必須明露。此項試驗在各末端開口處用管帽封堵,所有配水器具、水表均不安裝。為了能正確地辨別隱蔽管道的真實位置,隱蔽后的管道應在地面用紅色油漆標識管道位置,防止在土建和其他工種施工過程中破壞管道。（3）管道通水及沖洗消毒（1）管道通水水壓試驗全部合格后,在供水設備具備供水條件,減壓裝置已調(diào)至規(guī)定的數(shù)值,各用戶末端的配水器具安裝完畢,室內(nèi)外排水系統(tǒng)和設施均具備使用條件的情況下,可進行全系統(tǒng)通水試驗。其目的在于檢驗供水系統(tǒng)的供水能力、水壓是否滿足設計和規(guī)范規(guī)定。（2）管道沖洗消毒給水管道系統(tǒng)在驗收前應進行通水沖洗。沖洗水流速宜>2m/s,沖洗時應不流死角,每個配水點龍頭都應打開,在系統(tǒng)最低點設放水口,直至沖洗出口處排水水質與進水相當為止。管道沖洗完在使用前應采用游離氯濃度為20～30mg/L的水灌滿管道進行消毒,含氯水在管中應靜置24h以上。管道消毒后，用飲用水沖洗，并經(jīng)衛(wèi)生監(jiān)督管理部門取樣檢驗，水質符合現(xiàn)行的國家標準《生活飲用水衛(wèi)生標準》后，方可交付使用。材料的節(jié)約1、管件的合理使用由于PE管配件的價格比較昂貴，在管道安裝中盡量減少管配件的使用，尤其是管徑較大的干立管更應注意管件的合理使用質量控制措施在施工前,先進行包括工程特點、設計要求及本工藝規(guī)定內(nèi)容的施工技術交底。增強施工人員的質量意識,調(diào)集責任心強、經(jīng)驗豐富的人員參與施工。設立專職質檢員進行過程控制。保管好各類施工機具,特別是要保證熱熔焊接機處于良好的工作狀態(tài)。設置嚴密的質量控制體系,實行分級控制,每道工序都要進行檢查,合格后方可進入下道工序。一、溝槽開挖（1）溝槽開挖前工作開槽前要認真調(diào)查了解地上地下障礙物，以便開槽時采取妥善加固保護措施，根據(jù)業(yè)主方提供的地下管線資料和我公司的現(xiàn)場調(diào)查，統(tǒng)計出現(xiàn)況地下管線情況，采取有效措施加以保護。（2）溝槽開挖形式根據(jù)設計圖中設計管道的規(guī)格及埋置深度以及規(guī)范要求來確定溝槽開挖的形式。（3）開挖方法a.土方開挖采用機械開挖，槽底預留20cm由人工清底。開挖過程中嚴禁超挖，以防擾動地基。對于有地下障礙物的地段由人工開挖，嚴禁破壞。b.溝槽開挖盡量按先深后淺順序進行，以利排水。c.挖槽土方處置，按現(xiàn)場暫存、場外暫存、外棄相結合的原則進行。開槽土