反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)

反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)當(dāng)前1頁，總共117頁。陳水扁洗錢案當(dāng)前2頁，總共117頁。以收購英超伯明翰球隊而揚名國際的香港富豪楊家誠，涉嫌與6億元洗黑錢案有關(guān)，2011年6月29日在半山白加道寓所被警方帶署落案，控以五項洗黑錢罪名。警方調(diào)查，6億巨額黑錢是分多筆款項，以現(xiàn)金和透過證券行存入指定銀行戶口，最終被判入獄6年。當(dāng)前3頁，總共117頁。我國首例腐敗洗錢案2008年8月1日，重慶市第二中級人民法院對傅尚芳洗錢案件一審宣判：被告人傅尚芳因掩飾、隱瞞其丈夫受賄所得，犯洗錢罪，判處有期徒刑三年,緩刑五年,并處罰金人民幣50萬元。案犯傅尚芳，女，漢族，1965年出生，高中文化程度，重慶市巫山縣三峽航運公司員工，2002年以來向單位請長期病假來到重慶城區(qū)，專職陪伴并照顧1994年出生的女兒讀書。當(dāng)前4頁，總共117頁。晏大彬63次接受17個建筑承包商等賄賂款共2226萬元傅尚芳收到并經(jīng)手2165萬晏大彬本人揮霍61萬元以本人和他人名義購買7處房產(chǎn)共745萬在魯能星城藏匿人民幣現(xiàn)金256萬、美元3萬存入以本人名義開設(shè)的銀行賬戶113萬以本人和雷向東等名義投資理財產(chǎn)品、股票基金和保險共85萬在融僑半島空房藏匿人民幣現(xiàn)金939萬傅尚芳洗錢過程當(dāng)前5頁，總共117頁。許超凡等人洗錢案中國銀行廣東開平支行前行長許超凡與其兩位繼任者余振東、許國俊等人利用職權(quán)，在9年內(nèi)貪污挪用公款4.83億美元，是建國以來我國最大的監(jiān)守自盜案。被盜資金通過洗錢被轉(zhuǎn)入許超凡等人在香港和加拿大的個人賬戶。許超凡等人的洗錢流程簡述如下：許犯將貪污挪用款項以貸款名義投入開平滌綸集團(tuán)新建廠，再利用公司間資金往來的方式經(jīng)該廠的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬至許犯設(shè)立并控制的香港潭江實業(yè)有限公司，進(jìn)而通過香港潭江實業(yè)有限公司將資金以公司經(jīng)營所得的形式轉(zhuǎn)至香港或海外的其他賬戶。當(dāng)前6頁，總共117頁。洗錢線路圖銀行帳戶開平滌綸集團(tuán)新建廠譚江實業(yè)有限公司其他帳戶超賣外匯股票賭場房地產(chǎn)商鋪車位當(dāng)前7頁，總共117頁。許超凡洗錢案評析銀行清算系統(tǒng)存在漏洞。犯罪分子利用聯(lián)行清算系統(tǒng)各分行資金往來和總行確認(rèn)之間存在時間差進(jìn)行大量資金拆借，拆東墻補(bǔ)西墻。貸款審查程序形同虛設(shè)，內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制失靈，導(dǎo)致大筆貸款沒有通過嚴(yán)格審核就轉(zhuǎn)到譚江實業(yè)公司。當(dāng)前8頁，總共117頁。我國洗錢犯罪形勢當(dāng)前9頁，總共117頁。10盤點2009年以來部分省部級以上落馬高官黃瑤：貴州省政協(xié)主席，涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，目前已被免職宋勇：遼寧省人大副主任，涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，目前已被雙開李堂堂：寧夏自治區(qū)副主席，涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，目前已被免職孫瑜：廣西原副主席，一審判處有期徒刑18年，沒收個人財產(chǎn)100萬元康日新：中國核工業(yè)集團(tuán)原黨組書記、總經(jīng)理，涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，被雙開陳同海：中石化工集團(tuán)原總經(jīng)理、董事長，受賄近2億，一審判處死刑許宗衡：深圳市原市長，涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，目前已被雙開陳紹基：廣東省政協(xié)原主席、省委原副書記，因受賄一審判處死刑王華元：浙江省紀(jì)委原書記，因受賄一審判處死刑鄭少東：公安部原黨委委員、原部長助理，因涉黃光裕案被雙規(guī)并撤職當(dāng)前10頁，總共117頁。112005-2011我國及我行反洗錢檢查處罰情況當(dāng)前11頁，總共117頁。監(jiān)管環(huán)境分析（以2009年為例）2009年，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)共對3364家金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu)）進(jìn)行了反洗錢現(xiàn)場檢查，其中檢查：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2298家，證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)212家，保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)854家。處罰情況：共對282家違反反洗錢規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)處以總額2703.6萬元的罰款。被罰款的：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)195家，證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)10家，保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)77家。另對金融機(jī)構(gòu)反洗錢違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任的108名金融從業(yè)人員處以77.7萬元罰款。當(dāng)前12頁，總共117頁。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查情況：（共檢查2298家機(jī)構(gòu)）1.反洗錢內(nèi)部控制情況（1）599家被查機(jī)構(gòu)未能按照規(guī)定及時根據(jù)監(jiān)管政策完善反洗錢操作規(guī)程等反洗錢內(nèi)部控制制度，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的26.07%；（2）304家被查機(jī)構(gòu)未按規(guī)定進(jìn)行反洗錢內(nèi)部審計，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的13.23%；（3）297家被查機(jī)構(gòu)未按規(guī)定開展反洗錢培訓(xùn)，占被查機(jī)構(gòu)12.92%。當(dāng)前13頁，總共117頁。2.客戶身份識別工作（1）對于407.18萬名客戶，未按規(guī)定確定客戶風(fēng)險等級；（2）在與35.33萬名客戶以開立賬戶等形式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，未按規(guī)定開展客戶身份識別工作；（3）對于17.76萬名出現(xiàn)法定應(yīng)當(dāng)重新識別情形的客戶，未按規(guī)定開展重新識別客戶的工作；（4）在向9.3萬名客戶提供交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的一次性金融服務(wù)時，未按規(guī)定開展客戶身份識別工作；（5）對于3.25萬名客戶，未按規(guī)定定期審核其基本信息。當(dāng)前14頁，總共117頁。3.大額和可疑交易（1）大額交易報告工作。經(jīng)檢查，發(fā)現(xiàn)漏報的大額交易3.81萬份，超過規(guī)定時限報告的大額交易3.22萬份，存在錯誤的大額交易1635份。（2）可疑交易報告工作。經(jīng)檢查，發(fā)現(xiàn)銀行漏報可疑交易報告42.50萬份，漏報重點可疑交易報告530萬份，在規(guī)定時限后報告的可疑交易691份，存在錯誤的可疑交易6.57萬份。4.客戶身份資料和交易記錄保存工作（1）未按規(guī)定期限保存交易記錄18.80萬份；（2）保存不全的交易記錄18.66萬份；（3）保存不全的客戶身份資料12.44萬份。當(dāng)前15頁，總共117頁。16

認(rèn)識洗錢1

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢2

我行反洗錢工作實踐3當(dāng)前16頁，總共117頁。17一、認(rèn)識洗錢

（一）什么是洗錢？洗錢是指通過各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移（或轉(zhuǎn)讓）、掩飾、隱瞞、獲得、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實來源、性質(zhì)、地點、去向、所有權(quán)或其他權(quán)利，使其獲得表面的合法性而進(jìn)行的活動過程。

當(dāng)前17頁，總共117頁。18一、認(rèn)識洗錢

（一）什么是洗錢？我國《刑法》關(guān)于洗錢罪的定義（《刑法》第191條）明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：

（一）提供資金帳戶的；

（二）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；

（三）通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；

（四）協(xié)助將資金匯往境外的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。當(dāng)前18頁，總共117頁。19一、認(rèn)識洗錢

（二）洗錢過程放置歸并離析現(xiàn)金走私入境投入正常經(jīng)濟(jì)活動投資兼營制造和貿(mào)易的前臺公司，與虛假買家交易；在銀行開立多個私人帳戶當(dāng)前19頁，總共117頁。20一、認(rèn)識洗錢

（二）洗錢過程2004年4月，最高人民法院對外公布了國內(nèi)首宗洗錢罪案件——汪照清洗毒資案。當(dāng)前20頁，總共117頁。21一、認(rèn)識洗錢

（三）主要洗錢手法貨幣走私；貨幣兌換；投資不動產(chǎn)；利用虛假信用證、篡改發(fā)票等；將犯罪所得以現(xiàn)金方式存入金融機(jī)構(gòu)；通過金融衍生產(chǎn)品交易；利用網(wǎng)上銀行、信用卡和自助設(shè)備；利用賭場、合法公司、地下錢莊、中介機(jī)構(gòu)等。

…

…當(dāng)前21頁，總共117頁。22一、認(rèn)識洗錢

（三）主要洗錢手法——利用地下錢莊洗錢定義：地下錢莊是指為牟取非法利益，未經(jīng)國家金融主管部門批準(zhǔn)而擅自設(shè)立的非法金融機(jī)構(gòu)的俗稱。形態(tài)主要有三種：一是以非法買賣外匯、跨境匯兌為主要業(yè)務(wù)的地下錢莊；二是以非法吸存、非法放貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢莊；三是以非法典押、非法高利貸為主要形式的地下錢莊。

當(dāng)前22頁，總共117頁。23一、認(rèn)識洗錢

（三）主要洗錢手法——利用地下錢莊洗錢資金運作分境內(nèi)境外兩條線進(jìn)行：當(dāng)前23頁，總共117頁。24一、認(rèn)識洗錢

（三）主要洗錢手法——利用地下錢莊洗錢地下錢莊特點：（一）已形成一定規(guī)模，資金吞吐量大；（二）分布地區(qū)廣，交易幣別多；（三）輻射范圍廣泛；（四）經(jīng)營方式多為家族型；（五）組織嚴(yán)密，分工精細(xì)，具有黑社會性質(zhì)（六）服務(wù)對象多樣化，有穩(wěn)定的客戶群體。當(dāng)前24頁，總共117頁。25一、認(rèn)識洗錢

（三）主要洗錢手法--利用賭場洗錢賭場洗錢的優(yōu)勢：（1）賭場生意，交易手段及交易對象本身都是現(xiàn)金（2）賭客在賭場贏的錢是合法收入（3）賭客在賭場中的交易活動并無連續(xù)性、累積性記錄

（4）在賭場下注的錢與贏的錢之間沒有數(shù)量關(guān)系當(dāng)前25頁，總共117頁。26一、認(rèn)識洗錢

（四）洗錢活動國際化趨勢金融機(jī)構(gòu)和金融從業(yè)人員新型的金融工具與金融衍生產(chǎn)品國際金融系統(tǒng)的一體化

加強(qiáng)洗錢手段的復(fù)雜化和洗錢技術(shù)的現(xiàn)代化其他途徑當(dāng)前26頁，總共117頁。27一、認(rèn)識洗錢

（五）洗錢的危害國際政治關(guān)系國家安全社會政治經(jīng)濟(jì)洗錢當(dāng)前27頁，總共117頁。我國洗錢犯罪地區(qū)分布在地區(qū)分布上，從沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)向內(nèi)陸經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)蔓延洗錢犯罪的上游犯罪逐漸向內(nèi)陸蔓延內(nèi)陸地區(qū)相對寬松的環(huán)境給洗錢提供了便利經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的金融監(jiān)管不斷加強(qiáng)當(dāng)前28頁，總共117頁。我國洗錢犯罪風(fēng)險較高地區(qū)排名當(dāng)前29頁，總共117頁。我國洗錢犯罪類型分布當(dāng)前30頁，總共117頁。31

認(rèn)識洗錢1

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢2

我行反洗錢工作實踐3當(dāng)前31頁，總共117頁。32《反洗錢法》第二條：“本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為?！蹦繕?biāo)：1、打擊上游犯罪2、打擊恐怖主義3、打擊和預(yù)防洗錢活動4、維護(hù)金融穩(wěn)定5、促進(jìn)社會公平和正義二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（一）什么是反洗錢？當(dāng)前32頁，總共117頁。33

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢的意義銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行資金收付或劃撥的主渠道，客觀上容易成為洗錢活動的通道。如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制或者執(zhí)行不得力，從而被洗錢分子所利用，不僅會嚴(yán)重?fù)p害銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，削弱公眾的信任，嚴(yán)重的會引發(fā)擠兌，帶來巨大的運營風(fēng)險和法律風(fēng)險。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作，責(zé)任重大，意義深遠(yuǎn)。當(dāng)前33頁，總共117頁。34國外銀行被罰款情況2004年，瑞士聯(lián)合銀行因涉嫌介入與美國制裁國家的交易，被美聯(lián)儲處以1億美元的罰款。2004年5月，美國里格斯銀行因涉及與沙特恐怖組織之間資金轉(zhuǎn)移，而被美國貨幣監(jiān)理署處以2500萬美元的民事罰款。2005年，澳門匯業(yè)銀行因被美國財政部指稱涉嫌為朝鮮政府洗黑錢及從事各種非法活動引發(fā)擠兌風(fēng)潮而差點倒閉。2005年12月荷蘭銀行因違反美國反洗錢法,私自與伊朗和利比亞等被制裁國家有交易而被美國財政部處以8000萬美元的巨額罰款。美國聯(lián)邦儲備委員會和財政部金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)2007年8月６日宣布，美國運通公司沒有上報大量有疑點的金融活動，違反反洗錢法規(guī)定，被罰款6500萬美元。當(dāng)前34頁，總共117頁。對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

違規(guī)責(zé)任由國務(wù)院反洗錢行政主管部門責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。《反洗錢法》第32、33條當(dāng)前35頁，總共117頁。工作要點提示二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（二）反洗錢主要法律法規(guī)

法律《中華人民共和國反洗錢法》部門規(guī)章《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》當(dāng)前36頁，總共117頁。37協(xié)助司法機(jī)關(guān)打擊洗錢客戶身份識別制度大額交易和可疑交易報告制度

培訓(xùn)和宣傳

協(xié)助配合駐在國家或地區(qū)反洗錢機(jī)構(gòu)工作配合檢查調(diào)查內(nèi)部控制制度客戶身份資料和交易記錄保存制度法定義務(wù)保密向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告涉嫌犯罪線索二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)當(dāng)前37頁，總共117頁。加強(qiáng)客戶身份識別，了解真正的實際控制人或受益人

“了解你的客戶”二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——客戶身份識別當(dāng)前38頁，總共117頁。39

確認(rèn)客戶的真實身份，防止犯罪資金滲透至金融交易；及時發(fā)現(xiàn)和科學(xué)判斷涉嫌違法犯罪的可疑交易；保證客戶身份資料的真實、準(zhǔn)確和完整，為執(zhí)法機(jī)關(guān)調(diào)查洗錢和恐怖融資活動提供必要信息。指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實際受益人等。客戶身份識別定義作用二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——客戶身份識別當(dāng)前39頁，總共117頁。40《反洗錢法》要求：（1）與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識別。（2）存在代理關(guān)系時，分別對代理人和被代理人采取相應(yīng)的身份識別措施。（3）了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。（4）禁止為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（5）在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施；出現(xiàn)特定情形時，采取相應(yīng)的措施重新進(jìn)行客戶身份識別。（6）保護(hù)商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——客戶身份識別當(dāng)前40頁，總共117頁。41二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——客戶身份識別客戶洗錢風(fēng)險等級劃分定義：金融機(jī)構(gòu)按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方式，將客戶分為不同的風(fēng)險等級，針對不同風(fēng)險等級制定和采取相關(guān)風(fēng)險控制措施的行為。

當(dāng)前41頁，總共117頁。42二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——客戶身份識別客戶洗錢風(fēng)險等級劃分目標(biāo)：a、全面、真實、動態(tài)地掌控本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度。b、預(yù)防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險。c、為本機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)風(fēng)險管理提供基礎(chǔ)依據(jù)。提高金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別工作的效率和效果，進(jìn)一步為反洗錢合規(guī)風(fēng)險管理提供重要的基礎(chǔ)依據(jù)。當(dāng)前42頁，總共117頁。43二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——客戶身份識別客戶洗錢風(fēng)險等級劃分劃分參考因素：地域、行業(yè)、客戶、業(yè)務(wù)和其他洗錢風(fēng)險等級的應(yīng)用：A、在反洗錢工作中的運用B、在風(fēng)險控制體系中的運用當(dāng)前43頁，總共117頁。44

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確?？蛻羯矸葙Y料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整，為客戶保密，并確保能足以再現(xiàn)每項交易，為識別客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件提供所需的信息。具體要求包含以下三個方面：1、保存要求2、保存內(nèi)容3、保存期限二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——客戶身份資料和交易記錄保存當(dāng)前44頁，總共117頁。45大額交易報告是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，包括大額現(xiàn)金交易報告和大額轉(zhuǎn)賬交易報告。大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)（見下表）二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——大額交易報告當(dāng)前45頁，總共117頁。46二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——大額交易報告當(dāng)前46頁，總共117頁。47二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——大額交易報告大額交易報告的豁免（06年2號令第十條）

1、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。2、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

…

…11、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。12、中國人民銀行確定的其他情形。當(dāng)前47頁，總共117頁。48可疑交易是指涉嫌洗錢和涉嫌恐怖融資的交易?？梢山灰讏蟾鏄?biāo)準(zhǔn)A、涉嫌洗錢的可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)（十八條標(biāo)準(zhǔn)）B、涉嫌恐怖融資應(yīng)當(dāng)報告的可疑交易或情形二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——可疑交易報告當(dāng)前48頁，總共117頁。49二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——可疑交易報告涉嫌洗錢的可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。2、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

…

…17、居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。18、多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。除以上規(guī)定情形外，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。當(dāng)前49頁，總共117頁。50二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——可疑交易報告可疑交易報告的程序

與司法行政執(zhí)法部門會商并移送地方司法執(zhí)法機(jī)構(gòu)人行分支行反洗錢處報送機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)涉嫌犯罪線索總行

中國人民銀行總行中國反洗錢監(jiān)測分析中心柜臺人員當(dāng)前50頁，總共117頁。51二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——可疑交易報告問題：我國反洗錢交易數(shù)據(jù)報送的數(shù)量大、質(zhì)量低，嚴(yán)重影響反洗錢工作的有效性。

澳門地區(qū)金融機(jī)構(gòu)每月上報可疑交易報告大約20份；香港地區(qū)金融機(jī)構(gòu)每月上報的可疑交易報告大約100份；中國大陸金融機(jī)構(gòu)每天上報到監(jiān)測分析中心的可疑交易報告就有4.5萬份，約600萬筆交易。

這個數(shù)據(jù)比除中國外全球其他國家上報可疑交易的全部總量還多！

當(dāng)前51頁，總共117頁。52

如何做好可疑交易識別，提高可疑交易報告質(zhì)量？

（1）做好客戶身份識別工作。包括完善客戶信息、持續(xù)開展客戶風(fēng)險等級分類工作、建立黑名單庫等；（2）做好各項業(yè)務(wù)風(fēng)險點的警示工作。包括完善業(yè)務(wù)條線反洗錢操作規(guī)程、發(fā)布反洗錢風(fēng)險提示書；（3）日常注意搜集相關(guān)信息；（4）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高可疑交易識別、認(rèn)定水平。二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——可疑交易報告當(dāng)前52頁，總共117頁。53可疑交易數(shù)據(jù)模型（賬戶特征）二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——可疑交易報告毒品交易大額現(xiàn)金交易整數(shù)額資金交易資金單向流動從多數(shù)人向少數(shù)人集中涉毒地區(qū)（云南、廣東、廣西、甘肅、新疆）快速提現(xiàn)或轉(zhuǎn)出商業(yè)賄賂不定期收到不明來源資金資金來源非本人所在單位大額交易與其身份不符賬戶有異常支出……當(dāng)前53頁，總共117頁。54二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——可疑交易報告可疑交易數(shù)據(jù)模型（賬戶特征）地下錢莊交易頻繁交易對手眾多累計交易金額大本外幣交易關(guān)聯(lián)沿海地區(qū)無真實貿(mào)易背景……非法集資眾多交易對手與同一賬戶發(fā)生資金匯、存、取關(guān)系同一可疑對象擁有眾多異地賬戶上下游交易對手重合短期內(nèi)交易量迅速放大金額為整數(shù)或倍數(shù)在當(dāng)?shù)鼗蛉珖悦襟w上做明星虛假廣告當(dāng)前54頁，總共117頁。55案例分析：“XX木業(yè)”案2006年初，中國反洗錢監(jiān)測分析中心分析人員對XX木業(yè)的資金交易進(jìn)行監(jiān)測分析，發(fā)現(xiàn)其資金交易特征涉嫌非法集資和傳銷。二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

（三）法定反洗錢義務(wù)——可疑交易報告……交易對手關(guān)聯(lián)分析重慶XX木業(yè)有限公司上海XX林業(yè)綠化有限公司XX木業(yè)集團(tuán)有限公司廣州公司王某某購林款購林款購林款XX木業(yè)集團(tuán)有限公司許某某購林款購林款購林款田某某購林款購林款購林款當(dāng)前55頁，總共117頁。56

認(rèn)識洗錢1

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢2

我行反洗錢工作實踐3當(dāng)前56頁，總共117頁。571、組織機(jī)構(gòu)建設(shè)2、反洗錢制度3、培訓(xùn)與宣傳

三、我行反洗錢工作實踐

（一）我行反洗錢工作現(xiàn)狀當(dāng)前57頁，總共117頁。二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與反洗錢

58

當(dāng)前58頁，總共117頁。59總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組事業(yè)部總部反洗錢崗（專/兼職）總行相關(guān)部門反洗錢崗（專/兼職）分行法律合規(guī)部反洗錢崗（專職）分行會計部反洗錢崗（專/兼職）分行零售部反洗錢崗（專/兼職）分行相關(guān)部門反洗錢崗（兼職）貿(mào)金部分部反洗錢崗（專/兼職）事業(yè)部分部反洗錢崗（兼職）支行反洗錢崗（專/兼職）當(dāng)前59頁，總共117頁。60三、我行反洗錢工作實踐

（二）我行反洗錢制度精解

“1+2+8”的反洗錢工作制度體系1、我行“一規(guī)兩辦法”當(dāng)前60頁，總共117頁。612.八項配套制度當(dāng)前61頁，總共117頁。623.六個工作指引當(dāng)前62頁，總共117頁。63全行報送反洗錢工作信息一覽表當(dāng)前63頁，總共117頁。加強(qiáng)客戶身份識別，了解真正的實際控制人或受益人

“了解你的客戶”身份信息財務(wù)信息職務(wù)信息開戶審核家庭成員調(diào)查客戶身份識別指引和技巧當(dāng)前64頁，總共117頁。加強(qiáng)客戶身份識別，了解真正的實際控制人或受益人

了解你的客戶搜索引擎：如谷歌、百度，可以搜公開信息。手機(jī)歸屬查詢:可以查詢客戶手機(jī)號所在地區(qū)。身份證查詢：可以查詢到該身份證的發(fā)證地、性別、生日、照片等信息。IP地址查詢：通過輸入網(wǎng)上交易的IP地址，查詢該IP所屬的區(qū)域。企業(yè)工商登記信息查詢：在各地工商行政管理部門的網(wǎng)站上可以查到當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的工商登記信息。專業(yè)問題查詢：如愛問搜索，可以將問題發(fā)到網(wǎng)上，有很多專業(yè)人士會進(jìn)行解答。客戶身份識別指引和技巧當(dāng)前65頁，總共117頁。加強(qiáng)客戶身份識別，了解真正的實際控制人或受益人

了解你的客戶個人賬戶開戶資料姓名+地址：親屬關(guān)系身份證號：聯(lián)網(wǎng)核查、出生地、異地開戶地址：是否一致，重點地區(qū)電話：是否一致，與地址關(guān)系代理人：是否一致單位賬戶開戶資料注冊資本：經(jīng)營規(guī)模經(jīng)營范圍：資金交易方式和規(guī)模地址：是否真實存在，空殼公司法定代表人信息：類似個人賬戶，其他特點職務(wù)客戶身份識別指引和技巧當(dāng)前66頁，總共117頁。67客戶洗錢風(fēng)險等級劃分工作指導(dǎo)《中國民生銀行客戶洗錢風(fēng)險等級劃分管理辦法》各機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)評定客戶的洗錢風(fēng)險等級，定期結(jié)合客戶身份、業(yè)務(wù)和交易的變化情況適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級?？蛻粝村X風(fēng)險等級由客戶行（即核心系統(tǒng)中的客戶號建立行）根據(jù)掌握的客戶身份信息和交易信息進(jìn)行綜合評定。同一客戶在我行只有唯一客戶洗錢風(fēng)險等級。分支行開展客戶洗錢風(fēng)險等級評定工作，應(yīng)堅持系統(tǒng)評定和人工調(diào)整相結(jié)合的原則。評級工作可以參考系統(tǒng)評定的等級結(jié)果，但不能完全依賴于系統(tǒng)評定。如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)評級結(jié)果與客戶實際洗錢風(fēng)險等級不相符，分支行評級用戶應(yīng)及時在系統(tǒng)中進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)前67頁，總共117頁。68客戶洗錢風(fēng)險等級劃分工作指導(dǎo)《中國民生銀行客戶洗錢風(fēng)險等級劃分管理辦法》人工調(diào)整系統(tǒng)評級結(jié)果的系統(tǒng)操作流程分為兩種：（一）較低客戶洗錢風(fēng)險等級調(diào)高時：支行評級操作員調(diào)整，支行復(fù)核員根據(jù)客戶信息和交易信息以及支行評級調(diào)整理由綜合判斷，進(jìn)行復(fù)核或退回操作，無需分行審批員進(jìn)行審批（二）較高客戶洗錢風(fēng)險等級調(diào)低時：支行評級操作員調(diào)整，支行復(fù)核員復(fù)核后，需分行審批員進(jìn)行審批。如分行認(rèn)為理由不足以調(diào)整等級審批不通過的，評級調(diào)整任務(wù)將直接退回至支行評級操作員崗，由支行評級操作員補(bǔ)充調(diào)整理由或放棄調(diào)整支行反洗錢崗進(jìn)行客戶風(fēng)險等級評定工作時，認(rèn)為需要了解客戶身份或業(yè)務(wù)信息的，應(yīng)向客戶所屬業(yè)務(wù)部門（包括事業(yè)部）發(fā)出“客戶盡職調(diào)查表”當(dāng)前68頁，總共117頁。69人行非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報要求一級分行、二級分行各自通過系統(tǒng)完成支行填報、分行匯總并提交當(dāng)前69頁，總共117頁。70人行非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報要求部分?jǐn)?shù)據(jù)由系統(tǒng)自動產(chǎn)生其余數(shù)據(jù)需手工添加當(dāng)前70頁，總共117頁。反洗錢監(jiān)測報送

當(dāng)前71頁，總共117頁。依據(jù)中國人民銀行令〔2006〕第1號《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，反洗錢數(shù)據(jù)接收范圍包括：（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行；（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。一、反洗錢數(shù)據(jù)接收覆蓋范圍當(dāng)前72頁，總共117頁。依據(jù)人民銀行令〔2006〕第2號《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向反洗錢中心報告下列大額交易：（一）單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（大額交易特征代碼0901）（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（大額交易特征代碼0902）（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（大額交易特征代碼0903）（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。（大額交易特征代碼0904）二、反洗錢大額交易數(shù)據(jù)對接業(yè)務(wù)范疇當(dāng)前73頁，總共117頁。依據(jù)人民銀行令〔2006〕第2號《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報告：（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。（可疑交易特征代碼1101）（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（可疑交易特征代碼1102）（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（可疑交易特征代碼1103）

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（可疑交易特征代碼1104）三、反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)對接業(yè)務(wù)范疇當(dāng)前74頁，總共117頁。（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（可疑交易特征代碼1105）（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（可疑交易特征代碼1106）（七）提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。（可疑交易特征代碼1107）（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。（可疑交易特征代碼1108）（九）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。（可疑交易特征代碼1109）（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。（可疑交易特征代碼1110）三、反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)對接業(yè)務(wù)范疇當(dāng)前75頁，總共117頁。（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。（可疑交易特征代碼1111）（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。（可疑交易特征代碼1112）（十三）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。（可疑交易特征代碼1113）（十四）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（可疑交易特征代碼1114）（十五）保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（可疑交易特征代碼1115）三、反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)對接業(yè)務(wù)范疇當(dāng)前76頁，總共117頁。（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（可疑交易特征代碼1116）（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。（可疑交易特征代碼1117）（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。（可疑交易特征代碼1118）三、反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)對接業(yè)務(wù)范疇當(dāng)前77頁，總共117頁。依據(jù)人民銀行令〔2007〕第1號《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提交可疑交易報告，具體情形包括但不限于以下種類：第八條（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。（可疑交易特征代碼0801）第八條（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。（可疑交易特征代碼0802）第八條（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。（可疑交易特征代碼0803）三、反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)對接業(yè)務(wù)范疇當(dāng)前78頁，總共117頁。第八條（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。（可疑交易特征代碼0804）第八條（五）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。（可疑交易特征代碼0805）第八條（六）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。（可疑交易特征代碼0806）第八條（七）金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。（可疑交易特征代碼0807）三、反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)對接業(yè)務(wù)范疇當(dāng)前79頁，總共117頁。第九條（一）國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（可疑交易特征代碼0901）第九條（二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（可疑交易特征代碼0902）第九條（三）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。（可疑交易特征代碼0806）第九條（四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。（可疑交易特征代碼0807）三、反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)對接業(yè)務(wù)范疇當(dāng)前80頁，總共117頁。依據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會令〔2007〕第2號《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向反洗錢析中心和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告以下可疑行為：第二十六條（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（可疑交易特征代碼2601）第二十六條（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。（可疑交易特征代碼2602）第二十六條（三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（可疑交易特征代碼2603）三、反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)對接業(yè)務(wù)范疇當(dāng)前81頁，總共117頁。第二十六條（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。（可疑交易特征代碼2604）第二十六條（五）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。（可疑交易特征代碼2605）三、反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)對接業(yè)務(wù)范疇當(dāng)前82頁，總共117頁。一、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。二、交易同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。三、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)中國人民銀行令〔2006〕第2號所附要素表及人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)接口規(guī)范，提供真實、完整、準(zhǔn)確的交易信息，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件進(jìn)行報送。四、反洗錢數(shù)據(jù)對接需要注意的業(yè)務(wù)問題當(dāng)前83頁，總共117頁。一、設(shè)計大額交易電子數(shù)據(jù)報告的幾個原則1、體現(xiàn)“總對總”的報送原則。2、體現(xiàn)“可量化”的原則。3、體現(xiàn)大額交易報告由總部統(tǒng)一抽取、統(tǒng)一生成報告，并由總部統(tǒng)一報送的原則。對于發(fā)生在總部下屬分支機(jī)構(gòu)轄內(nèi)的大額交易不可由分支機(jī)構(gòu)單獨抽取、單獨生成報告并報送。4、體現(xiàn)大額報告中的逐筆交易能夠“追根溯源”的原則。5、體現(xiàn)以單一客戶為單位累計計算大額交易金額的原則。五、反洗錢大額交易數(shù)據(jù)報告結(jié)構(gòu)的設(shè)計當(dāng)前84頁，總共117頁。

6、體現(xiàn)按資金收入或者付出方向單邊累計計算的原則。收／付分別累計只要一邊滿足大額標(biāo)準(zhǔn)就必須報告收／付分別累計必須有一邊滿足大額標(biāo)準(zhǔn)才須報告不可將收／付兩邊相加并判斷是否符合報告標(biāo)準(zhǔn)7、體現(xiàn)主體信息和主體向下交易信息須嚴(yán)格匹配的原則。8、體現(xiàn)本外幣統(tǒng)一格式、統(tǒng)一生成報告的原則。五、反洗錢大額交易數(shù)據(jù)報告結(jié)構(gòu)的設(shè)計當(dāng)前85頁，總共117頁。二、大額交易電子數(shù)據(jù)報告的結(jié)構(gòu)一個大額交易數(shù)據(jù)包中包含多份“大額交易報告”（一份“大額交易報告”對應(yīng)一個報文，報文的擴(kuò)展名為XML）。一份“大額交易報告”可以包含關(guān)于多個交易主體的信息，一個交易主體在同一份“大額交易報告”中可以同時存在符合多個“大額交易特征”的大額交易。五、反洗錢大額交易數(shù)據(jù)報告結(jié)構(gòu)的設(shè)計當(dāng)前86頁，總共117頁。

五、反洗錢大額交易數(shù)據(jù)報告結(jié)構(gòu)的設(shè)計備注：1份大額交易報告數(shù)據(jù)包是1個zip文件，由1到n個“大額交易報告”(一份報告對應(yīng)一個xml文件)壓縮得到。當(dāng)前87頁，總共117頁。一份“大額交易報告”對應(yīng)一個報文（擴(kuò)展名為XML），結(jié)構(gòu)如下：五、反洗錢大額交易數(shù)據(jù)報告結(jié)構(gòu)的設(shè)計當(dāng)前88頁，總共117頁。三、大額交易報告相關(guān)歸屬統(tǒng)計口徑

1、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條中任意一款確定一份大額交易報告。如果一份報告包含的交易涉及兩個地區(qū)（地區(qū)、?。?，那么按地區(qū)統(tǒng)計時該份報告要同時記入兩個地區(qū)的大額報告量中。

2、“解析后的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點行政區(qū)劃代碼”依據(jù)“金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點代碼（FINC）”從報告機(jī)構(gòu)報送的網(wǎng)點信息表中解析得出。網(wǎng)點信息非常重要。五、反洗錢大額交易數(shù)據(jù)報告結(jié)構(gòu)的設(shè)計當(dāng)前89頁，總共117頁。六、反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)報告結(jié)構(gòu)的設(shè)計一、設(shè)計可疑交易電子數(shù)據(jù)報告的幾個原則1、體現(xiàn)“總對總”的報送原則。2、體現(xiàn)“部分可量化、部分不可量化”的原則。3、體現(xiàn)對于發(fā)生在總部下屬分支機(jī)構(gòu)轄內(nèi)的可疑交易報告可單獨形成報告并報其總部，由總部統(tǒng)一報送的原則。4、體現(xiàn)可疑報告中的逐筆交易能夠“追根溯源”的原則。5、體現(xiàn)本外幣統(tǒng)一格式、統(tǒng)一生成報告的原則。

與大額交易報告不同：1、主體信息和主體向下交易信息無須嚴(yán)格匹配。2、不以單一客戶為單位累計計算交易金額。3、不按資金收入或者付出方向單邊累計計算。當(dāng)前90頁，總共117頁。二、可疑交易電子數(shù)據(jù)報告的結(jié)構(gòu)一個可疑交易數(shù)據(jù)包中包含多份“可疑交易報告”（一份“可疑交易報告”對應(yīng)一個報文，報文的擴(kuò)展名為XML）。一份“可疑交易報告”可以包含關(guān)于多個主體的信息，主體信息和主體向下的交易信息不存在嚴(yán)格匹配關(guān)系。六、反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)報告結(jié)構(gòu)的設(shè)計當(dāng)前91頁，總共117頁。

六、反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)報告結(jié)構(gòu)的設(shè)計當(dāng)前92頁，總共117頁。

六、反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)報告結(jié)構(gòu)的設(shè)計備注：1份可疑交易報告數(shù)據(jù)包是1個zip文件，由1到n份“可疑交易報告”壓縮得到。1份“可疑交易報告”由1個可疑交易報告報文文件（xml文件）與0或1個可疑交易報告附件包組成。1個可疑交易報告附件包由1到n個可疑交易報告附件文件壓縮（文件格式未作規(guī)定，常見如word、excel、jpg等）得到。當(dāng)前93頁，總共117頁。一份“可疑交易報告”對應(yīng)一個報文（擴(kuò)展名為XML），結(jié)構(gòu)如下：六、反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)報告結(jié)構(gòu)的設(shè)計當(dāng)前94頁，總共117頁。三、可疑交易報告相關(guān)統(tǒng)計口徑根據(jù)報告機(jī)構(gòu)報送的、落地日期在一定期間內(nèi)且“解析后的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點行政區(qū)劃代碼”在某監(jiān)管轄內(nèi)（地區(qū)或?。?、報送方式為正?；蛑匕l(fā)或補(bǔ)報的可疑交易報告包含的交易筆數(shù)累加值或可疑交易報告份數(shù)累加值即為報告量的概要統(tǒng)計值。注：“解析后的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點行政區(qū)劃代碼”依據(jù)“金融機(jī)構(gòu)代碼（FICD）”從報告機(jī)構(gòu)報送的網(wǎng)點信息表中解析得出。六、反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)報告結(jié)構(gòu)的設(shè)計當(dāng)前95頁，總共117頁。一、反洗錢數(shù)據(jù)報送相關(guān)規(guī)定當(dāng)前96頁，總共117頁。二、我行反洗錢報送工作現(xiàn)狀數(shù)據(jù)來源：綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、大小額支付系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)……信用卡系統(tǒng):暫時未取當(dāng)前97頁，總共117頁。

反洗錢監(jiān)測上報系統(tǒng)預(yù)警子系統(tǒng)調(diào)查子系統(tǒng)上報子系統(tǒng)系統(tǒng)管理當(dāng)前98頁，總共117頁。

利用反洗錢系統(tǒng)我們要做什么：某公司網(wǎng)銀交易異常情況分析山西XX制造有限公司,帳號：，組織機(jī)構(gòu)代碼證號為：XXX090940，營業(yè)執(zhí)照號碼為：1401001300XXX，注冊地址為：太原市并州南路68號，主營經(jīng)營范圍為電動機(jī)制造，法人代表為：崔XX，法人身份證號為：。注冊資金為800萬元。弓XX，女，身份證號，工作單位：山西XX制造有限公司，在我行XX支行開立個人結(jié)算賬戶，賬號為：472068090006XXXX。當(dāng)前99頁，總共117頁。

[交易信息]：山西XX制造有限公司于2005年8月19日在我行開立基本存款帳戶，從開戶至今，該帳戶利用我行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)頻繁進(jìn)行公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)，且基本轉(zhuǎn)入同一個人客戶弓XX個人賬戶，之后又從弓XX賬戶集中提取現(xiàn)金。2011年4月至6月期間該帳戶公轉(zhuǎn)私明細(xì)如下:該帳戶在月之間通過網(wǎng)上銀行向弓XX個人賬戶共計轉(zhuǎn)入5589419元。每次網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出以后，帳戶余額都較小。截止2011年6月28日該帳戶余額為89456.19元。當(dāng)前100頁，總共117頁。

[案例解析]：通過我行工作人員對該企業(yè)帳戶長期監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)帳戶日常交易明顯與企業(yè)所注冊的主營業(yè)務(wù)不相符，該企業(yè)在大額資金入賬后立即利用網(wǎng)上銀行，在轉(zhuǎn)入當(dāng)天，以5萬元（或低于5萬元的金額）分散轉(zhuǎn)出至一個（或多個）個人卡中；弓XX的個人帳戶也是該帳戶交易往來中使用較多的一張卡，該個人帳戶也多是在5萬元（或低于5萬元的金額）分散轉(zhuǎn)入個人卡后，在當(dāng)天（最晚次日）將大額現(xiàn)金支取，隨后資金去向不明。綜觀上述種種可疑跡象，我行將此頻繁轉(zhuǎn)帳的企業(yè)和個人賬戶定為我行的反洗錢可疑客戶，并納入重點監(jiān)控目標(biāo)。[參考標(biāo)準(zhǔn)]：以上資金交易符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號）第十一條第一項“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。”、第十六項“自然人銀行結(jié)算賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。”當(dāng)前101頁，總共117頁。新反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng)

總行曾下發(fā)過《新系統(tǒng)上線問題解答》、

《新系統(tǒng)上線問題解答》（續(xù)）

一、新系統(tǒng)數(shù)據(jù)生成時間是T+2日，存在一定滯后性；非生產(chǎn)機(jī)無法登錄新系統(tǒng)，建議放開前臺生產(chǎn)機(jī)登錄新系統(tǒng)的權(quán)限。

新反洗錢系統(tǒng)是在新核心數(shù)據(jù)模式下建立的，核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)在T+1日送至MDS模塊（類似于數(shù)據(jù)倉庫），MDS模塊根據(jù)反洗錢規(guī)則加工整合交易數(shù)據(jù)后送至新反洗錢系統(tǒng)。新反洗錢系統(tǒng)T+1日夜間跑批時計算出大額可疑數(shù)據(jù)，T+2日顯示在用戶界面中。這個過程有別于老系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫自己加工整合的方式，暫無法改變。根據(jù)銀監(jiān)會要求，總行已經(jīng)實行兩網(wǎng)分離。因涉及客戶信息及交易信息，新反洗錢系統(tǒng)被科技部定義為生產(chǎn)網(wǎng)段。就操作不便的事實，我們向科技部反映過，答復(fù)確實不能開放。當(dāng)前102頁，總共117頁。新反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng)二、系統(tǒng)對風(fēng)險等級的劃分是以客戶為主體，還是以賬戶為主體？維護(hù)風(fēng)險等級應(yīng)由哪個機(jī)構(gòu)來操作？

新反洗錢系統(tǒng)中的客戶洗錢風(fēng)險等級劃分功能是以客戶為主體進(jìn)行劃分的。劃分參照客戶身份信息及客戶號下所有賬戶的交易信息。也就是說，一個客戶僅有一個風(fēng)險等級。這與人行反洗錢局的精神是一致的。客戶風(fēng)險等級只能由客戶號的建立機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整維護(hù)，如賬戶行或交易行認(rèn)為客戶風(fēng)險等級需與調(diào)整的，應(yīng)與客戶號建立行取得聯(lián)系并說明建議調(diào)整風(fēng)險等級的理由?？蛻籼柦⑿懈鶕?jù)客戶留存身份信息決定是否進(jìn)行調(diào)整。如遇客戶號建立機(jī)構(gòu)是信用卡中心的，由總行法規(guī)部向信用卡中心轉(zhuǎn)交調(diào)整建議。關(guān)于反洗錢認(rèn)定過程中因信用卡中心與總行之間的客戶信息及交易信息不通暢造成甄別困難問題也即將得到解決。當(dāng)前103頁，總共117頁。新反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng)三、在可疑報告認(rèn)定中，很多以前認(rèn)定和排除過的交易，跟隨客戶新的交易信息中重新回顯，導(dǎo)致操作人員在認(rèn)定時，需要不斷的排除或者恢復(fù)，造成了工作的重復(fù)性。人行對大多數(shù)可疑情形的描述都是指10天內(nèi)的。新反洗錢系統(tǒng)每日均會用可疑交易模型對10天內(nèi)的交易流水進(jìn)行掃描。已被篩選出的客戶交易形成可疑報告后，如在第二個10天內(nèi)客戶發(fā)生了新的交易，系統(tǒng)是會進(jìn)行再次提取的。因為新發(fā)生了的交易與之前已篩選過的交易綜合來看，有可能分析出新的可疑特征或發(fā)現(xiàn)新的可疑情形。反之，第二個10天內(nèi)客戶未發(fā)生新的交易，系統(tǒng)則不會提取。另外，在此情況發(fā)生的部分可疑交易重復(fù)報送，人行不會認(rèn)定違規(guī)。當(dāng)前104頁，總共117頁。新反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng)四、新系統(tǒng)中篩選出的可疑報告發(fā)送至客戶的賬戶行進(jìn)行甄別。但個人業(yè)務(wù)的存取款客戶，存在通存通兌的現(xiàn)象，有些是異地存取，開戶行無法直接了解客戶款項的來源和用途。確實存在這種矛盾。但交易行判別也存在不了解客戶開戶信息，無法進(jìn)行甄別的弊端。而且現(xiàn)在新系統(tǒng)篩選出的報告是不能做拆分的，當(dāng)一份可疑報告中涉及多個交易行交易，僅由其中一家交易行進(jìn)行甄別也是不妥的。所以，目前系統(tǒng)篩選的可疑報告僅發(fā)給客戶賬戶行進(jìn)行甄別。一份可疑報告涉及多個賬戶的，則發(fā)至交易金額最大的那個賬戶開戶行進(jìn)行甄別。當(dāng)前105頁，總共117頁。新反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng)五、外匯反洗錢在補(bǔ)錄時沒有業(yè)務(wù)編號，難以查詢到具體是哪筆業(yè)務(wù)；

反洗錢系統(tǒng)是按照人民銀行數(shù)據(jù)接口規(guī)范提取加工數(shù)據(jù)并向人民銀行報送的。業(yè)務(wù)編號不是人行規(guī)定的報送要素，所以反洗錢系統(tǒng)中沒有取。可以通過日期+流水號去找外匯業(yè)務(wù)。六、許多正常的小額外幣收費業(yè)務(wù)也需要進(jìn)行補(bǔ)錄，建議新系統(tǒng)自動剔除；

人民銀行規(guī)定的大額交易中，金額起點都是單筆或累計。也就是說如果一個客戶每筆交易金額都不大，但當(dāng)天累計金額達(dá)到大額標(biāo)準(zhǔn)，所有交易均需要上報。人民銀行為減少垃圾數(shù)據(jù)，規(guī)定銀行收費可以免報大額。新反洗錢系統(tǒng)已經(jīng)過濾了人民幣收費交易，不會被篩選上報。但我行外幣業(yè)務(wù)有所不同，國結(jié)系統(tǒng)中的收費往往是和匯款交易一步操作，交易流水號相同。這種情況下，反洗錢系統(tǒng)無法實現(xiàn)過濾收費交易。當(dāng)前106頁，總共117頁。新反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng)七、正常補(bǔ)錄和客戶信息補(bǔ)錄中，很多業(yè)務(wù)涉及到我行的內(nèi)部帳戶，如代發(fā)工資專戶、代收業(yè)務(wù)未入帳款項。需要在系統(tǒng)中根據(jù)這些帳戶填寫開戶機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)代碼，建議我行進(jìn)行優(yōu)化，能夠從核心系統(tǒng)中直接提取相關(guān)要素。

上述“內(nèi)部賬戶”實際是開立在外部科目的，有客戶號，系統(tǒng)無法判別是否是真實客戶。各分行這類賬戶的賬號、業(yè)務(wù)代號均有差異，依靠系統(tǒng)預(yù)先處理是無法解決的。這類賬戶補(bǔ)錄時應(yīng)在補(bǔ)錄界面選擇其賬戶類型為“因結(jié)算需要開立的清算帳戶”，證件類型和證件號為空即可。補(bǔ)錄信息完成后會記錄在歷史表中，下次該賬戶被篩選后系統(tǒng)直接提取歷史表中的信息，不會重復(fù)補(bǔ)錄。當(dāng)前107頁，總共117頁。新反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng)八、系統(tǒng)是否有菜單可按客戶查詢顯示可疑交易記錄，以便進(jìn)一步輔助識別當(dāng)前可疑交易。在數(shù)據(jù)查詢模塊下是可以查看客戶歷史可疑報告的。當(dāng)前108頁，總共117頁。反洗錢監(jiān)測報送系統(tǒng)操作問題1、在信息補(bǔ)錄選項中，之前已補(bǔ)錄的信息系統(tǒng)無法保存下來，下次遇到同樣的信息仍需手工補(bǔ)錄，建議系統(tǒng)升級后可以保存之前已補(bǔ)錄信息。補(bǔ)錄任務(wù)分為客戶信息補(bǔ)錄、交易信息補(bǔ)錄?？蛻粜畔⒔?jīng)過一次補(bǔ)錄后，將記錄在系統(tǒng)的歷史表中，無需再次補(bǔ)錄。交易信息……當(dāng)前109頁，總共117頁。反洗錢監(jiān)測報送系統(tǒng)操作問題2、系統(tǒng)篩選的數(shù)據(jù)是以客戶號為標(biāo)準(zhǔn)的，而許多交易的發(fā)生都是在賬戶開戶行，建議以賬號為篩選條件。按照人民銀行反洗錢數(shù)據(jù)報送規(guī)則：大額交易累計交易金額以單一客戶為單位。系統(tǒng)計算客戶號下所有賬戶的單邊累計金額?？梢山灰字行枰獙灰捉痤~進(jìn)行累計計算的，第1、4、16項可疑特征應(yīng)為賬戶累計，其余都為客戶累計。補(bǔ)錄規(guī)則：客戶信息補(bǔ)錄給客戶號建立行；交易信息補(bǔ)錄，發(fā)至交易機(jī)構(gòu)?？梢烧J(rèn)定規(guī)則：發(fā)至賬戶行。當(dāng)前110頁，總共117頁。反洗錢監(jiān)測報送系統(tǒng)操作問題3、反洗錢系統(tǒng)中信息補(bǔ)錄，對方信息如：對方行、對方姓名等信息如何獲取。

交易對手信息在核心系統(tǒng)中有無記載；原始憑證有無記載；各類登記簿、清單有無記載。4、客戶通過網(wǎng)上銀行辦理公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)，且金額都在5萬以下，系統(tǒng)無法監(jiān)控，且柜臺也無法監(jiān)測到每戶，故系統(tǒng)能否對該類客戶自動篩選。人行[2011]116號文件中提到相關(guān)要求?？傂蟹ㄒ?guī)部正在匯同電子銀行部、科技開發(fā)部一起討論網(wǎng)銀數(shù)據(jù)篩選規(guī)則。可疑清單下發(fā)至分行或電子銀行分部。當(dāng)前111頁，總共117頁。反洗錢監(jiān)測報送系統(tǒng)操作問題5、經(jīng)常有已到期未解付銀承到期付款，從內(nèi)部戶出賬，但是反洗錢系統(tǒng)不能識別內(nèi)部賬出賬，需要我們補(bǔ)錄內(nèi)部賬信息，希望系統(tǒng)能夠改進(jìn)識別內(nèi)部戶，減輕柜員工作壓力。

銀承到期解付是一筆流水含有兩步操作。多個會計分錄。交易對手抓取存在問題?？梢蕴峁┙Y(jié)合實例的有效規(guī)則。6、經(jīng)常有網(wǎng)銀批量記賬，