50個(gè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)控問題大全

營中直接產(chǎn)生的各類信息和數(shù)據(jù)，而且能實(shí)現(xiàn)信息全生命周期的管理，實(shí)現(xiàn)有效的信息治理。11、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中什么是收入自償化問題收入自償化是指供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中所有可能的費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)等能夠以確定的供應(yīng)鏈?zhǔn)找婊蛘呶磥硎找婺芨采w，否則一旦喪失了自償原則，就很容易出現(xiàn)較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。而決定自償原則的因素就包括了供應(yīng)鏈運(yùn)營中相應(yīng)的貨物、要素的變現(xiàn)能力。12、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中什么是管理垂直化問題管理垂直化意味著為了遵循責(zé)任明確、流程可控等目標(biāo)，而對供應(yīng)鏈活動(dòng)實(shí)施有效的專業(yè)化管理，并且相互制衡，互不重復(fù)或重疊。13、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中什么是聲譽(yù)資產(chǎn)化問題在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新中，聲譽(yù)代表了企業(yè)在從事或參與供應(yīng)鏈及其金融活動(dòng)中的能力、正直或責(zé)任。這一狀態(tài)是促進(jìn)金融活動(dòng)穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展，防范風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。在聲譽(yù)資產(chǎn)化評估中需要對借款企業(yè)更加全面、系統(tǒng)、客觀地反映其綜合聲譽(yù)和信用，這包括對借款企業(yè)基本素質(zhì)、償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力、創(chuàng)新能力、成長能力、信用記錄以及行業(yè)狀況等影響因素的綜合考察評價(jià)。14、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中什么是質(zhì)押擔(dān)保物貶值和流通風(fēng)險(xiǎn)問題在實(shí)際操作中，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)控比較常見的會(huì)采用擔(dān)保抵押模式，一般由第三方物流企業(yè)提供倉儲(chǔ)服務(wù)，這樣首當(dāng)其沖的就是擔(dān)保物的倉儲(chǔ)管理風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國物流企業(yè)數(shù)目眾多，專業(yè)水平參差不齊，難免會(huì)出現(xiàn)類似管理不當(dāng)導(dǎo)致貨物丟失，儲(chǔ)存不當(dāng)導(dǎo)致貨物變質(zhì)等問題。其

企業(yè)動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測系統(tǒng)，通過自主獲取信息、公開市場披露信息、媒體報(bào)道信息、社交網(wǎng)絡(luò)信息等，提前預(yù)判核心大型企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。22、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中基于融資租賃業(yè)務(wù)為交易模式，租賃資產(chǎn)應(yīng)收租金收益權(quán)作為支付保障而設(shè)計(jì)的產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵問題除了把控承租企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)外，還需要貸前嚴(yán)格融資租賃公司準(zhǔn)入和貸后對融資租賃公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測。供應(yīng)鏈金融平臺通過自主研發(fā)的融資租賃公司準(zhǔn)入模型，實(shí)行定性指標(biāo)、定量指標(biāo)相結(jié)合的方式嚴(yán)格融資租賃公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。貸后，平臺自建企業(yè)動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測系統(tǒng)，通過密切跟蹤關(guān)注發(fā)行租賃公司及基礎(chǔ)資產(chǎn)承租人的主要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、生產(chǎn)運(yùn)營管理機(jī)制、企業(yè)征信等情況，進(jìn)行系統(tǒng)性的定期風(fēng)險(xiǎn)量化分析，提前預(yù)判融資租賃企業(yè)、承租企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。21、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中基于商業(yè)寫字樓租金收取權(quán)，商業(yè)寫字樓的應(yīng)收租金作為支付保障而設(shè)計(jì)的產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵問題關(guān)鍵點(diǎn)是嚴(yán)格物業(yè)公司的準(zhǔn)入和動(dòng)態(tài)監(jiān)測租戶、出租地段。平臺一般通過自主研發(fā)的物業(yè)公司準(zhǔn)入模型，實(shí)行定性指標(biāo)、定量指標(biāo)相結(jié)合的方式深入研究業(yè)主的租后管理機(jī)制和商業(yè)房產(chǎn)的所有權(quán)屬等事宜，嚴(yán)格業(yè)主的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。貸后，平臺自建租戶動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測系統(tǒng)，通過深入研究租戶的企業(yè)性質(zhì)、網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃、租戶的征信情況以及出租地段出租率等進(jìn)行系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)量化分析，提前預(yù)判融租戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)控問題首先，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算替代抵押或質(zhì)押。京東為什么能為它的平臺購物的消費(fèi)者提供貸款(或賒銷)，原因就是它的后臺可統(tǒng)計(jì)、分析該消費(fèi)者消費(fèi)行為習(xí)慣與還款能力。其次，使用虛擬貨幣。發(fā)展虛擬經(jīng)濟(jì)要使用虛擬貨幣，提供B2B2C的電子商務(wù)平臺本身是一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，提供了一個(gè)完整的閉循環(huán)，在該閉循環(huán)中使用虛擬貨幣，可防止互聯(lián)網(wǎng)金融的道德風(fēng)險(xiǎn)，減少資金挪用、侵占或轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。再次，通過資本運(yùn)作，將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)從內(nèi)部轉(zhuǎn)化為外部風(fēng)險(xiǎn)或化解。當(dāng)接受資金的某供應(yīng)鏈出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，可通過重組，將幾個(gè)供應(yīng)鏈進(jìn)行合并，并達(dá)到上市條件，然后通過資本運(yùn)作實(shí)現(xiàn)上市。供應(yīng)鏈上市后，融資能力加強(qiáng)，還款能力提高或股價(jià)高于貸款或眾籌投資原始投資金額，P2P貸款方可通過債轉(zhuǎn)股或眾籌投資人通過溢價(jià)出售股票將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或化解。關(guān)于供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)相對于傳統(tǒng)企業(yè)優(yōu)勢問題核心企業(yè)相對于傳統(tǒng)企業(yè)優(yōu)勢的本質(zhì)即在于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力的增強(qiáng)。電商類核心企業(yè)優(yōu)勢在于大數(shù)據(jù)下的信用評估體系，產(chǎn)業(yè)類核心企業(yè)優(yōu)勢在于對動(dòng)產(chǎn)融資的把控力。關(guān)于供應(yīng)鏈金融中產(chǎn)業(yè)類核心企業(yè)風(fēng)控優(yōu)勢問題產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化+倉儲(chǔ)能力。產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度越高，價(jià)值評估越容易，同時(shí)高度標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品在資產(chǎn)處置上更容易，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。核心企業(yè)自建倉儲(chǔ)可以有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)，也是產(chǎn)業(yè)類核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的最重要因素之一。關(guān)于供應(yīng)鏈金融中平臺類核心企業(yè)風(fēng)控優(yōu)勢問題大數(shù)據(jù)優(yōu)勢。電商平臺類核心企業(yè)，擁有更高的業(yè)務(wù)頻次，上下游分別為供應(yīng)商和消費(fèi)者，基于應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款貸款以及信用融資是主要形式，風(fēng)險(xiǎn)控制主要依靠平臺交易往來所形成的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢。26、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控問題互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控則站在產(chǎn)業(yè)鏈整體角度評估，將供應(yīng)鏈中相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，基于貿(mào)易真實(shí)性給予產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)谛牛⒅刭Y金閉環(huán)、四流合一，通過技術(shù)手段大幅降低運(yùn)營成本，所以能夠?qū)①Y金有效注入到供應(yīng)鏈中，為相關(guān)中小企業(yè)提供了靈活、全面的金融產(chǎn)品和服務(wù)，是金融體系的有力補(bǔ)充。27、關(guān)于如何解決供應(yīng)鏈當(dāng)中信息不對稱問題第一點(diǎn)數(shù)據(jù)的獲取。供應(yīng)鏈金融與貿(mào)易背景、貿(mào)易環(huán)節(jié)緊密相連的特征，決定它的風(fēng)險(xiǎn)評準(zhǔn)當(dāng)中不僅局限于單一的授信主體；第二個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)是信息。信息是在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的加工，是基于某一個(gè)特定目的對它的加工和處理就形成信息；第三個(gè)觀點(diǎn)是方法論，需要根據(jù)不同的交易場景，結(jié)合行業(yè)的研究、經(jīng)驗(yàn)的驗(yàn)證、數(shù)據(jù)的試算等多維度的積累，才能轉(zhuǎn)化為實(shí)際的生產(chǎn)力，為供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理提供各種場景的模型、模板、工具。28、關(guān)于供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)來源問題一是銀行，銀行掌握客戶大量的支付數(shù)據(jù)和企業(yè)的其他融資行為，同時(shí)還有有關(guān)企業(yè)的財(cái)務(wù)信息和相關(guān)的資產(chǎn)情況；二是來自企業(yè)自己以及核心企業(yè)，這些數(shù)據(jù)體現(xiàn)了客戶的訂單信息、交易關(guān)系、付款習(xí)慣、生產(chǎn)能力、履約情況等等；三是來源于物流運(yùn)輸企業(yè)，這些企業(yè)服務(wù)于整條供應(yīng)鏈，每一個(gè)供應(yīng)鏈的交易活動(dòng)都離不開貿(mào)易標(biāo)的的運(yùn)輸和倉儲(chǔ)，這些數(shù)據(jù)包含了貿(mào)易標(biāo)的的規(guī)格、型號、出廠時(shí)間、運(yùn)送目的地等等；最后數(shù)據(jù)來源海關(guān)、工商、保險(xiǎn)、征信等數(shù)據(jù)平臺，這些數(shù)據(jù)涵蓋企業(yè)方方面面的經(jīng)營情況，只有這樣才能真正滲透到產(chǎn)業(yè)中去獲得不同的產(chǎn)業(yè)信息，才能為提高貿(mào)易背景的可視性提供重要保障，為供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管控的可視化和動(dòng)態(tài)監(jiān)測的實(shí)時(shí)性提供數(shù)據(jù)支持。29、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”模式問題“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”模式的另一個(gè)潛在風(fēng)險(xiǎn)是側(cè)重于對核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的分析和研判，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)沒有得到有效管控。供應(yīng)鏈融資涉及主體多，關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜。對于核心企業(yè)，一個(gè)成功的供應(yīng)鏈融資方案不但需要財(cái)務(wù)部門支持，還要得到采購和銷售部門的大力配合；對于物流企業(yè)，責(zé)權(quán)利長期不匹配會(huì)制約物流企業(yè)參與供應(yīng)鏈融資的積極性，造成物流監(jiān)控形同虛設(shè)；對于上下游企業(yè)，因?yàn)橛辛巳谫Y資金，也容易對現(xiàn)金流疏于管理，更有甚者挪用資金導(dǎo)致正常經(jīng)營難以為繼。30、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中風(fēng)險(xiǎn)隔離問題從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來講，“風(fēng)險(xiǎn)隔離”是供應(yīng)鏈融資的核心價(jià)值之一。即使采用“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”模式，解決了供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)的增信問題，但仍需要有效的隔離風(fēng)險(xiǎn)，否則“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”也是會(huì)失效。對資金的挪用是所有供應(yīng)鏈融資最常見的風(fēng)險(xiǎn)事件，如果對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款被上游借款人挪用，核心企業(yè)的付款保證也形同虛設(shè)，如果倉單項(xiàng)下的貨物被私挪私售，那么核心企業(yè)調(diào)劑銷售的承諾也就是一紙空文。31、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中去中心化問題

3）保值性。質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)價(jià)值和價(jià)格穩(wěn)定，受市場波動(dòng)的影響較小，貨物價(jià)值要始終高于貸款的額度;四是產(chǎn)權(quán)明晰。融資企業(yè)提供的抵質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定，允許抵質(zhì)押，而且權(quán)屬清晰，不存在任何爭議。42、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中第三方物流企業(yè)的資信狀況和監(jiān)管能力問題動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式下，第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)對質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)督管理和評估，有時(shí)甚至直接參與貸款授信和風(fēng)險(xiǎn)管理，因此，其資信狀況和監(jiān)管能力與該模式下的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系巨大。商業(yè)銀行在授信審核時(shí)重點(diǎn)審核第三方物流企業(yè)的管理運(yùn)營能力(重點(diǎn)審查出入庫程序、規(guī)章制度的完善性和執(zhí)行情況)，規(guī)模實(shí)力，倉促、運(yùn)輸和監(jiān)管條件，信用記錄，與核心企業(yè)以及銀行的業(yè)務(wù)聯(lián)系和數(shù)據(jù)信息共享程度等。43、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中貿(mào)易背景真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)問題自償性是供應(yīng)鏈金融最顯著的特點(diǎn)，而自償?shù)母疽罁?jù)就是貿(mào)易背后真實(shí)的交易。在供應(yīng)鏈融資中，商業(yè)銀行是以實(shí)體經(jīng)濟(jì)中供應(yīng)鏈上交易方的真實(shí)交易關(guān)系為基礎(chǔ)，利用交易過程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨為質(zhì)押/抵押，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資服務(wù)。在融資過程中，真實(shí)交易背后的存貨、應(yīng)收賬款、核心企業(yè)補(bǔ)足擔(dān)保等是授信融資實(shí)現(xiàn)自償?shù)母颈ＷC，一旦交易背景的真實(shí)性不存在，出現(xiàn)偽造貿(mào)易合同、或融資對應(yīng)的應(yīng)收賬款的存在性/合法性出現(xiàn)問題、或質(zhì)押物權(quán)屬/質(zhì)量有瑕疵、或買賣雙方虛構(gòu)交易惡意套取銀行資金等情況出現(xiàn)，銀行在沒有真實(shí)貿(mào)易背景的情況下盲目給予借款人授信，就將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。44、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)問題操作風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前業(yè)界普遍認(rèn)同的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中最需要防范的風(fēng)險(xiǎn)之一。供應(yīng)鏈金融通過自償性的交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)以及對物流、信息流和資金流的有效控制，通過專業(yè)化的操作環(huán)節(jié)流程安排以及獨(dú)立的第三方監(jiān)管引入等方式，構(gòu)筑了獨(dú)立于企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的第一還款來源。但這無疑對操作環(huán)節(jié)的嚴(yán)密性和規(guī)范性提出了很高的要求，并造成了信用風(fēng)險(xiǎn)向操作風(fēng)險(xiǎn)的位移，因?yàn)椴僮髦贫鹊耐晟菩浴⒉僮鳝h(huán)節(jié)的嚴(yán)密性和操作要求的執(zhí)行力度將直接關(guān)系到第一還款來源的效力，進(jìn)而決定信用風(fēng)險(xiǎn)能否被有效屏蔽。45、關(guān)于供應(yīng)鏈金融中物流監(jiān)管方風(fēng)險(xiǎn)問題在供應(yīng)鏈金融模式下，為發(fā)揮監(jiān)管方在物流方面的規(guī)模優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢，降低質(zhì)押貸款成本，銀行將質(zhì)物監(jiān)管外包給物流企業(yè)，由其代為實(shí)施對貨權(quán)的監(jiān)督。但此項(xiàng)業(yè)務(wù)外包后，銀行可能會(huì)減少對質(zhì)押物所有權(quán)信息、質(zhì)量信息、交易信息動(dòng)態(tài)了解的激勵(lì)，并由此引入了物流監(jiān)管方的風(fēng)險(xiǎn)。由于信息不對稱，物流監(jiān)管方會(huì)出于自身利益追逐而做出損害銀行利益的