銀行稱貸款額流向大企業(yè)越底層越殘酷

銀行稱貸款額流向大企業(yè)越底層越殘酷“從5月之后確實(shí)是感覺信貸放松了點(diǎn)額度有所加不是對(duì)央企和國(guó)企更加寬松，而對(duì)中小民企更加緊了。”中部某省建行一位支行長(zhǎng)近日告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，以前民企貸款做得比較多，但由于今年出現(xiàn)的不良貸款全部是中小微民企，銀行因此提高了警惕，關(guān)緊了大門。而銀行信貸放松得益于今年央行通過兩“定向降準(zhǔn)”、調(diào)整存貸比等方式，增加銀行動(dòng)性原中寄希望于定向?qū)捤蓙碇А叭r(nóng)”和小微企業(yè)及通過資金定向支持棚改、鐵路等領(lǐng)域穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。但本報(bào)記者調(diào)查卻發(fā)現(xiàn)，資金流向可能有些偏離了既定軌道?！昂芏喾康禺a(chǎn)老板都有自己的實(shí)體企業(yè)，用企業(yè)作融資平臺(tái)，輸血給房地產(chǎn)湖某市一位房企老板告訴記者他在求與實(shí)體企業(yè)合作實(shí)體企業(yè)出面找銀行貸款而房企拿土地和房產(chǎn)做抵押，貸款成功后，兩家再私下分著用。招銀[資研報(bào)]一位對(duì)公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人《華夏時(shí)報(bào)者表示銀確實(shí)難以監(jiān)測(cè)到資金流向放小微企可能被挪去他用，甚至用來還或者放高利貸行了保證資金安全，只能傾向于優(yōu)先放給大企業(yè)。小企貸更今年月來國(guó)院常務(wù)會(huì)議已經(jīng)多次提及“降低企業(yè)融資成本的相關(guān)問題月14日，國(guó)務(wù)院再次出臺(tái)金十”繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策。實(shí)際效果怎樣呢？“只要是小微企業(yè)，我們都不會(huì)貸，除非是以前合作過的熟悉的小微企業(yè)，新增的小微民企都不做”上述建行支行行長(zhǎng)說，由于小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，尤其是現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，容易破產(chǎn)倒閉。此外，銀行的考核機(jī)制也決定著銀行支持小微企業(yè)的動(dòng)力不足。“有一筆不良貸款我就慘了，即便是最后資產(chǎn)處置收回了貸款本息，但只要企業(yè)到期還不上，我就得擔(dān)責(zé)，每出現(xiàn)一筆不良貸款，相關(guān)責(zé)任人都要受處罰述建行支行行長(zhǎng)說。雖然各大銀行都紛紛配合國(guó)家政策臺(tái)不少增加小微企金融貸款的具體措施從實(shí)施效果來看，受益范圍卻十分有限。

“中小企業(yè)為什么老是融資難，首先是因?yàn)橹行∑髽I(yè)本身不規(guī)范，信用狀況不好，為了避稅，企業(yè)有幾套賬目，銀行要查清楚，成本也大，貸款億元與100元，花費(fèi)的成本一樣，銀行當(dāng)然沒有動(dòng)力去做湖南一位國(guó)有銀行分行負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說。中央的表態(tài)是：“作為一家商業(yè)銀行，大生意要做小生意也要做，這樣才能立于不敗之地。有些銀行只做大生意，對(duì)成長(zhǎng)期的中小企業(yè)不肯給一點(diǎn)陽光雨露”但該國(guó)有銀行分行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，銀行大部分是國(guó)有控股，這種體制也導(dǎo)致了信貸趨向，給政府平臺(tái)國(guó)企央貸款出問題也不用擔(dān)責(zé)給中小民營(yíng)企業(yè)貸款出現(xiàn)壞賬責(zé)任重大。事實(shí)上，從去年底，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，就有商業(yè)銀行在縮緊小微企業(yè)貸款規(guī)模。以記者調(diào)查的某商業(yè)銀行為例2013年行服務(wù)小微企業(yè)作一項(xiàng)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展，截至2013末，小微企業(yè)貸款余額為4047.22元，比上年末增加877.71億，服務(wù)小微企業(yè)戶數(shù)190.5萬，同比長(zhǎng)。但今年該銀行開始調(diào)整轉(zhuǎn)型小企業(yè)貸款速度急劇萎縮至一季度末小微企業(yè)貸款余額為4050.25億，僅增加3億元，而去年季度小微貸款余額增長(zhǎng)了373億?！拔覀儗?duì)小微企業(yè)貸款的標(biāo)準(zhǔn)比以前更嚴(yán)格了，雖然現(xiàn)在資金可能寬松了，但并不意味著多出的額度必須全部放給小微企業(yè)，大企業(yè)分到的資金起碼要多三分之二一位接受采訪的銀行負(fù)責(zé)人直言。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局海南省調(diào)查總隊(duì)日前發(fā)布的一組數(shù)據(jù)顯示61家借款需求的小微工業(yè)企業(yè)中能全部借到銀行貸款的占9.8%大分借到的占8.2%借到少部分的占9.8%沒能借到的占72.2%小微企業(yè)貸款難的問題并沒有得到實(shí)質(zhì)性解決。信貸放松后的流向日前中再次提出，要優(yōu)化基貨幣的投向，適度加大支農(nóng)、支小再貸款和再貼現(xiàn)的力度，著力調(diào)整結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸投向，為棚戶區(qū)改造、鐵路、服務(wù)業(yè)、節(jié)能環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域和三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)提供有支持。切實(shí)執(zhí)行有保有控的信貸政策，對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)中有市場(chǎng)有效益的企業(yè)不一刀切”但隨著銀行流動(dòng)性增加，中央“滴灌”意圖，卻出現(xiàn)各種支流分流。

“由于小微貸款資金流向難以監(jiān)管，有的流向了民間借貸和房地產(chǎn)該招商銀行對(duì)公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人稱，很多小企業(yè)涉及民間借貸，銀行根本無從查證，這也讓銀行更加謹(jǐn)慎。溫州一家小貸公司老板告訴記者浙很多銀行其實(shí)不想給一些過剩行業(yè)的企業(yè)貸款，但政府出面提供過橋資金要銀行續(xù)貸行左右為難續(xù)貸馬上出現(xiàn)壞賬續(xù)，這些產(chǎn)業(yè)本身沒有出路，只能延緩死亡期”浙江銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)顯示至6月江省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額2.4億元，比年初增加1352億，同比增長(zhǎng)。前述湖北省房企老板對(duì)記者說體業(yè)沒有抵押物也貸不到款行只認(rèn)房地產(chǎn)的抵押物，但銀行對(duì)房企比較防范，房企需要繞道貸款“只要銀行流動(dòng)性放松后錢多了自然能變相流入房地產(chǎn)行業(yè)。”“比如國(guó)家對(duì)棚戶區(qū)有專項(xiàng)資金支持，目前地方就開始把普通的項(xiàng)目，往棚戶區(qū)上靠，包裝成棚戶區(qū)改造項(xiàng)目，因?yàn)楹苌唐泛蛻魠^(qū)改造是交叉的，難以分辨”北省房企老板告訴記者。“從去年開始，我們貸款不僅要抵押，還需要擔(dān)保，比如1000萬貸款，擔(dān)保公司扣除30萬擔(dān)保費(fèi)外，還要截留100萬200萬保證金，企業(yè)只能拿到800多萬元，但需要支付1000萬貸款的利息”北襄陽一家民營(yíng)小企業(yè)老板告訴記者，擔(dān)保公司會(huì)再拿著這些保證金去放高利貸。上述湖北省房企老板說：“高息資金流向哪里，實(shí)企業(yè)最多只能負(fù)擔(dān)月息2分利息，除了房地產(chǎn)相關(guān)的行業(yè)外，幾乎沒有行業(yè)可以承受”“大企業(yè)有銀行授信額度，但錢都用不完，為避免資金閑置，有的拿去委托貸款，膽子大的甚至直接入股開小貸公司保公司等實(shí)上都是高利貸然小企業(yè)再?gòu)倪@些金融公司高息借錢發(fā)展。上述襄陽小企業(yè)主告記者，今年從武漢進(jìn)入該城市的金融公司數(shù)量在不斷增加。中建證券分析師認(rèn)為，今年以來的結(jié)構(gòu)性放松政策值得反思，政策本身爭(zhēng)議較多，行政化、微觀化傾向加重，對(duì)穩(wěn)增長(zhǎng)的效果或許難以持續(xù)。事實(shí)上項(xiàng)投資穩(wěn)增長(zhǎng)的傳模式恰恰會(huì)造成中小企業(yè)融資更難和成本更高今年二季度再次出現(xiàn)的銀行壘大戶現(xiàn)象得到證實(shí)一方面經(jīng)濟(jì)下行中信風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增大數(shù)于傳統(tǒng)行業(yè)和相對(duì)大業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力更弱的小微企業(yè)是銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考慮理性規(guī)避的對(duì)象