12春個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)-0001

12春個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)_0001試卷總分：100

測試時間：0單項選擇題

多項選擇題

判斷題

簡答題

論述題

一、單項選擇題（共

10

道試題，共

20

分。每題只有一個正確答案）1.

下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不適合的是（

）。A.家庭衰老期盡量不要承擔貸款B.投資于股票的資產(chǎn)比例應隨戶主年齡的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn)D.家庭成長期需要并且應該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款2.

一般來說，投資決策是由以下三個基本步驟組成的：（

）。A.確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型—選擇具體的投資品種并推薦給客戶B.在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型—確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—選擇具體的投資品種并推薦給客戶C.選擇具體的投資品種并推薦給客戶—確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型D.確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—選擇具體的投資品種并推薦給客戶—在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型3.

（

）是個人理財最基礎(chǔ)的理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。A.生命周期理論B.資產(chǎn)組合理論C.資本資產(chǎn)定價理論D.期權(quán)定價理論4.

對利率浮動型產(chǎn)品，以下說法錯誤的是（

）A.利率浮動型產(chǎn)品只有利率落在利率區(qū)間時才能享受較高的收益B.如果當日利率超過觀察區(qū)間，銀行當日按最低收益支付或不計收益C.如果投資者購買期間內(nèi)利率經(jīng)常突破觀察區(qū)間，將直接影響其收益D.有狹窄的利率觀察區(qū)間的理財產(chǎn)品對投資者有利5.

下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是（

）。A.汽車B.房地產(chǎn)C.保險費D.定期存款6.

證券選擇理論是由（

）首先提出來的。A.莫迪利亞尼B.馬科維茨C.夏普D.默頓7.

下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（

）A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動產(chǎn)C.根據(jù)家庭負擔，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女5.

境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品主要分為：（

）A.不保本的雙貨幣存款B.保本的市場掛鉤產(chǎn)品C.保本的雙貨幣存款D.不保本的市場掛鉤產(chǎn)品6.

境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品，有以下幾個顯著特點：（）A.獲利空間大B.本金有保障C.流動性差D.對專業(yè)知識要求高7.

客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于以下因素（

）。A.客戶的風險偏好B.客戶的投資策略C.經(jīng)濟前景D.客戶的財務(wù)狀況8.

以下資產(chǎn)中屬于升值性資產(chǎn)的是：（

）A.汽車B.家具C.房地產(chǎn)D.收藏品9.

證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限長短、風險收益的特征與功能的不同可分為（

）。A.貨幣市場工具B.固定收益的資本市場工具C.權(quán)益證券工具D.衍生工具10.

以下關(guān)于國內(nèi)銀行結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品的敘述正確的是：（

）A.浮動利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款為100%保本型產(chǎn)品B.與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款收益較為穩(wěn)定C.與某一利率指標（如LIBOR）掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款擁有優(yōu)于市場利率的收益機會D.收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款收益率高于市場利率三、判斷題（共

10

道試題，共

20

分。只判斷正誤，不需說明理由）1.

投資基金屬于間接投資。A.錯誤B.正確2.

某商業(yè)銀行大堂中有專人負責向前來儲蓄的客戶介紹不同種類儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財顧問服務(wù)。A.錯誤B.正確3.

儲蓄和個人投資者的其他資產(chǎn)比較而言，不僅和其他資產(chǎn)一樣具有獲利性，而且變現(xiàn)性和安全性更為明顯。A.錯誤B.正確4.

個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況和風險偏好來實現(xiàn)需求與目標。A.錯誤B.正確5.

投資的多樣化只能消除系統(tǒng)風險，不能消除非系統(tǒng)風險，亦即投資于任何一種證券，都必須承擔非系統(tǒng)風險。A.錯誤B.正確6.

個人銀行理財產(chǎn)品的收益和風險管理，是個人投資者始終關(guān)注的問題。A.錯誤B.正確7.

兩年期及以下的小額外幣存款利率，由中國人民銀行規(guī)定上限。A.錯誤B.正確8.

美國是個人信托業(yè)務(wù)最發(fā)達的國家。A.錯誤B.正確9.

保險不包括由政府的社會保障部門所提供的社會保險。A.錯誤B.正