銀行從業(yè)資格習題(含答案及解析)

銀行從業(yè)資格習題(含答案及解析)1、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()。[2013況作了分類。不能完全辨認自己行為的精神病人是限用貸款”屬于()。3、資產(chǎn)風險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風險來自()。4、銀行最終選定作為營銷對象的細分市場稱為()。5、銀行在對客戶進行借款需求分析時，通常要關(guān)注企業(yè)的()。【解析】：銀行在對客戶進行借款需求分析時，要關(guān)注企業(yè)的借款關(guān)注企業(yè)的還款來源及可靠程6、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。7、控制管理商業(yè)銀行的一種機制或制度安排的是()。制8、金融創(chuàng)新的內(nèi)在要求是()管理是金融創(chuàng)新的內(nèi)在要求息的方式下，顧先生現(xiàn)在應當存入銀行()元。[2010年10月真題]A、19801B、18182C1811410、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括()。【解析】商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風險點主要在以下幾方面：①借款體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；②借的材料是否真實、合法；③借款申請人的擔保措施是否足額、有效。對銀行來說，銀行(貸款人)未按規(guī)定保管借款合同，造()。該客戶的收入結(jié)余比例是()。A、13.33%B、37.5%C、5%【解析】收入結(jié)余比例＝(收入－支出)/收入＝(8000－5000)37.5%。專家系統(tǒng)是()。是()。A、個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、【解析】：本題考查個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的相關(guān)內(nèi)容。個信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保下列不屬于戰(zhàn)略風險管理的基本假設的是()。B減少風險發(fā)生的可能性銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基16、下列關(guān)于保險合同的成立與生效，敘述有誤的一項是()。以產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是()。的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)8、()是有限合伙制私募基金的實際運作者。[2015年5月真題]C、11．3%運作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。在合的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其19、從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為()。 (1)從職責分：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員；(2)從崗位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理；(3)從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理；(4)從業(yè)務分：公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理；(5)從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理；(6)從市場分：市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風險經(jīng)理；(注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為()。A、12．5%B、17．1%一期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類向下遷徙金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分類為次級21、資本市場是指期限在()的長期資金融通市場。、期限在一適()。[2010年5月真題]告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但23、下列各項中，不屬于商業(yè)助學貸款對象的是()。制24、在操作風險資本計量的方法中，()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞塞爾委員會提出的資性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算元，則其核心資本不得()。中期權(quán)的內(nèi)在價值為()元。A、-1.8B、3.2C、10此投資者獲得的收益為10-6.8=3.2(元)。27、遠期外匯交易又稱為()，是指交易雙方在成交后并不立即辦易；即期外匯交易又稱為現(xiàn)28、()是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主況，是商業(yè)銀行經(jīng)營理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合。貸款利率為10％．則等價于在第一年年初一次性償還()元。A、500000B10000C括()。得隨意凍結(jié)單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)31、信用風險控制手段中，()是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進行風銀行根據(jù)自身風險偏好、風險承擔能力和風險管理策略，對銀行承本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，并計提相應的風險率為80%，則貸款實際計提準備為()億元。A、880B、1100C、1000貸款應提準備×100%可推出貸款實際計提準備-貸款損失準備充足率×貸款應提準備/100%=80%×1100/100%=880(億元)。 nA、6B、14C、-2值=28-22=6(元)。后可在的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務中的()。階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承35、公司一般會盡可能用()來滿足營運資本投資。用內(nèi)部資金來滿足營運資本投資，如果是()。B市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈C，有助于刺激投資理財需求增長析】寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格，導致利率上升和金融證責任自主債務履行期屆滿之日起()?！窘馕觥浚焊鶕?jù)《擔保法》的規(guī)定，就保證責任而言，如果保證合有約定，應依約定；如果保證合同未約定或約定不明，則【解析】：我國法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級政39、借款人申請展期未獲批準時，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入()?！顿J款通則》的規(guī)定，借款人未申請展期或申請展40、20世紀80年代以后，商業(yè)銀行的風險管理進入()。式階段(20世紀60年代)3．資產(chǎn)負債風險管理模式階段(20世紀70業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務部門有時為了擴大其圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴格的抵押42、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。A：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都銀行簽訂()。C金融工具的風險，無45、下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述，正確的是()。46、()方法是以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出值，稱為“盯?！狈椒ā＞唧w來說，就是以某一個市場變幣同業(yè)拆出利率計算確定的()?！窘馕觥浚荷虾ｃy行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，以位于上海的全5000元，如果僅以此兩項指標來看()。經(jīng)49、以下關(guān)于債券的分類不正確的是()。50、以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)申請質(zhì)押貸款的，須由()出具同意質(zhì)【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合負責監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)元呈()關(guān)系。[2014年6月真題]，如果美元匯率格上升才能使黃金市場重新行的行為，這類銀行可以采用的市場定位方式是()。53、下列關(guān)于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是()。C已識別風險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化連續(xù)的過程，通常包括兩個層面：一是跟蹤已識別括在整個授信周期內(nèi)；二是根據(jù)風險的變化情，并對已發(fā)生的風險及其產(chǎn)生的遺留風險和新以便采取適當?shù)膽獙Υ胧?。在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并迅速補救，對降低風險損失的貢獻度為25%~30%；而當54、根據(jù)當前的法規(guī)要求，面向()的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資定，對于一般性客戶的理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開股票或預期相關(guān)的證券投資基金。理財資金參與新股申購應符合法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市經(jīng)驗、風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人行服務滿足其投資需求，決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于()。商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。56、()是銀行的“最后貸款人”。生是“最后貸款人”的需要?？陀^上需要盾，對某些資金周轉(zhuǎn)困難的。57、()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利)。[2009年10A【解析】：防控個人教育貸款(包括國家助學貸款和商業(yè)性助學貸款)信用風險的措施有:①加強對借款人的貸前審查；②建立和完善防警機制；③完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；④利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為()元。A、13310B、13210C1350060、關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是()。能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②1、代理外資金融機構(gòu)外匯清算屬于商業(yè)銀行八大類業(yè)務中的()。行業(yè)監(jiān)管理機構(gòu)應當自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復。A、60B、45C、30管理機構(gòu)對銀行金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復。這3、商業(yè)銀行()承擔監(jiān)控國別風險管理有效性的最終責任。別風險管理有效性的最終責對此，下列表述正確的是()。A者質(zhì)置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是接規(guī)定的物權(quán)；抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當事人物權(quán)種類中對物權(quán)的具體內(nèi)容進行協(xié)議的物權(quán)，也稱“約定擔式的是()。B的【解析】：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬6、關(guān)于理解風險與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯誤的是()。C方面有助于商業(yè)銀行對有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活防控措施包括嚴格專業(yè)擔保機構(gòu)的準入和()。同，個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是擔保機構(gòu)給銀行貸款帶來的風險，銀行應采取如:①嚴格專業(yè)擔保機構(gòu)的準入；②嚴格執(zhí)行回訪制度。8、違約損失率的計算公式是()。A、LGD=1-回收率BLGD1-回收率/3CLGD4項風險暴露的比例，即損失占風險暴露總額的百分比(損失的嚴重程度，9、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險產(chǎn)品時，應在()進行銷售。B、設有理財服務區(qū)、理財室或理財專柜以上層級(含)網(wǎng)點】：根據(jù)《關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》()。量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風險管理的最好辦法是：①推行全面風理理念，改善公司治理結(jié)構(gòu)，并預先做好防范危機的準備；②確保理。系”規(guī)定的是()。A、與同事一起為某客戶提供服務B將同事違規(guī)情況直接報告媒體12、下列對現(xiàn)金流量的理解，正確的是()。入流出變化量，屬于流量的概念。它不討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物之間的變動(如用多余現(xiàn)金購買債券)因為這不影響客戶償債能力，屬于現(xiàn)金管理?，F(xiàn)金流流量、投資活動的現(xiàn)金流量、融資現(xiàn)金流量主要由每期收益取得和費用支中未支付的現(xiàn)金表現(xiàn)在資產(chǎn)負債表整。當日累計等值()以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。的《中行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)14、下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是()?！窘馕觥浚汗e金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”，貸款額度受到限制。因此，它是一種人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款元。則該銀行2009年年末的不良貸款撥備覆蓋率為()。A、120%B、95%備)/(次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款)＝120/100×100%＝120%。16、()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，具的一種特殊的信用證。備用信用證是法律限制開立保務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種17、屬于承辦公積金個人住房貸款銀行的基本職責的是()。約、發(fā)放、職工。18、下列關(guān)于關(guān)鍵風險指標監(jiān)測示例說法不正確的是()。縮小。因是()。本題考查銀行業(yè)金融機構(gòu)法人資格被撤銷的情形，需要記業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀監(jiān)對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的終止其法人20、()作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級。進行客觀公正資金安全的風險信息，引導公眾選1、使用假幣進行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。()析】：沒有試題分析、應收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。()有關(guān)問題的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2013]8號)規(guī)定，非標準化債權(quán)資產(chǎn)是指行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受 (收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。水平，被認為是商業(yè)銀行長期發(fā)展的一項核心競爭優(yōu)勢。()模型來正確評價自身的風險。()險管理部門和各業(yè)務經(jīng)辦人員設專柜分別保管存放。()【解析】：根據(jù)銀行信貸檔案分段管理原則，要將一個信貸項目形件資料依據(jù)信貸執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信兩個階段，實行分段管理。信貸文件由風險管理部門和各業(yè)務經(jīng)門設專柜分別保管存放。度與穩(wěn)健性。()，()人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額的，在同等條定和國家有關(guān)政策，但其具體用途可以是不確定的。()務收入轉(zhuǎn)向個人理財?shù)茸非蠓抢钍杖氲木C合性金融服