現金管理業(yè)務案例分析

現金管理業(yè)務案例分析（以銀行為例）>n.農行現金管理業(yè)務服務三農案例分析一、案例背景分析XX銀行〃行云-現金管理”服務幫助客戶有效進行資金管理，提供賬戶管理、收付款服務、流動性管理、投融資服務、供應鏈金融服務、風險管理等系列金融產品和服務的組合方案。在其12大行業(yè)解決方案中，針對XX產業(yè)化行業(yè)企業(yè)的上下游客戶眾多、分布分散、交易頻繁，集團內企業(yè)行業(yè)性、季節(jié)性明顯等特點，農行特別提出覆蓋城鄉(xiāng)的收款網絡、豐富的收款渠道、在線代扣等XX產業(yè)化企業(yè)資金管理解決方案，提供多樣化的金融產品，幫助企業(yè)加速資金回籠，降低財務成本，靈活調劑資金，支持“三農”業(yè)務。S（集團）股份有限公司注冊成立于2007年8月，注冊資本1.5億元。該公司是一家集飼料研發(fā)、生產、銷售與技術咨詢?yōu)橐惑w的大型飼料集團公司，已發(fā)展成為擁有6家全資子公司和9家控股子公司的跨省集團公司，目前在江西、廣東、廣西、湖南、海南、云南、四川、湖北、貴州、河南等地擁有多家子公司，年銷售收入近50多億元，產品暢銷全國，是J省大型的服務三農的企業(yè)之一。二銀行切入點分析企業(yè)希望物流、資金流、信息流高度的一致，并且對及時性要求很高，企業(yè)對資金統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一使用，在資金閑置較多時，希望銀行提供理財產品，幫助其資金增值；資金暫時性短缺時，希望從銀行獲得透支，資金較長時間短缺時，希望從銀行獲得貸款和票據。企業(yè)需求分析：1.飼料版塊匯款需求：集團各子公司分布全國各地，2010年子公司總數達到近40個，客戶近20000個，分布全國各地鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、存，需要客戶將銷售的款項存到子公司賬戶上，子公司要知道貨款來源，保證資金安全。2.資金歸集需求：集團要求財權高度集中，需要將集團內各子公司資金實時歸集到總部賬戶，在成員單位使用資金時統(tǒng)一調度，根據成員單位的性質和經營特點的差異，設定支付限額，對成員單位的支付進行控制，以達到對成員單位的資金使用進行全面監(jiān)控的目的。對外支付結算的需求：集團統(tǒng)一管理各自公司的資金，代子公司對外統(tǒng)一支付，企業(yè)日常有大量的對外支付的需求，希望能夠實現業(yè)務的批量處理，并提供報表，減輕財務人員的工作量，并便于日常的賬務處理。融資需求：客戶在飼料原材料需求量大時，銷售款不能及時回籠的情況，需要較大額度的法人透支。理財需求：飼料行業(yè)受季節(jié)性、交通運輸影響較大，每年會出現幾個月的資金短缺或盈余，在資金盈余期間有理財需求，需求符合三個原則：安全性，指零風險；流通性，指企業(yè)可根據自身需要，隨時使用資金；收益性，在滿足前兩個條件的情況下盡可能的提高收益率，理財資金高峰期預計可達2-3億元。

三、銀行產品需求分析（一）飼料板塊匯款一一多級賬簿使用現金管理平臺多級賬簿功能，即在每個子公司的賬戶下分別開立內部核算賬簿，提供給經銷商使用，經銷商憑借這個賬簿號及即時匯款到子公司的賬戶上。（二）資金集中一資金池通過使用實歸資金池，下級賬戶發(fā)生資金存入業(yè)務時，系統(tǒng)實時將資金劃轉到最高級賬戶，子賬戶零余額管理。（三）對外支付結算一一集中代理支付使用集中代理支付產品來代理內部成員單位付款，在輸入內部成員單位名稱和內部賬號后，收款方的入賬回單中顯示的付款方將是內部成員單位名稱和內部賬號。農行現金管理平臺提供對外支付分為農行和他行，對于收款賬戶是農行的賬戶分為對公賬戶、對私賬戶。跨行的匯兌交易可直接與人行大額系統(tǒng)和小額系統(tǒng)直連，也可通過柜臺進行落地處理。匯兌交易可以直接與人行大額系統(tǒng)和小額系統(tǒng)直連，也可通過柜臺進行落地處理。匯兌交易可以分為單筆錄入和多筆錄入。（四）H（四）H資需求透支客戶使用銀企通平臺透支功能，公司可與xx銀行簽訂透支協議，在約定的額度和期限內，客戶在流動資金不足時仍然可以對外支付，待有匯款回籠時歸還透支，透支額度會恢復，日間透支收取手續(xù)費，隔夜透支收取利息?？蛻艨赏ㄟ^現金管理客戶端查詢透支使用情況、透支明細、逾期透支余額、隔夜透支余額。（五）理財增值需求客戶出現大量的閑置資金時，可根據閑置的時間，通過乂乂銀行現金管理系統(tǒng)，可以便利使用如下理財增值功能“活期轉定期”“活期轉通知”，實現輕松理財，提高資金收益；客戶可以投資債市通、本利豐、基金等理財產品。、三農企業(yè)案例評析（一）多級賬簿功能實時到賬、明確明細清晰，可以方便客戶立刻組織貨源發(fā)貨，并且便于客戶記錄和統(tǒng)計，節(jié)約客戶訂單確認時間，提高發(fā)貨效率，提高企業(yè)效率。（二）資金集團閑置資金理財收益按照客戶的原則推薦使用"債市通”，客戶可通過這一平臺實現在銀行間債券市場的債券買賣、債券回購等交易，并享受中國XX銀行提供的專業(yè)債券分析和咨詢等服務，實現債券投資、現金管理等目的，有交效是高客戶的財務收益或降低財務成本。如預計企業(yè)2009年7月收回銷售款，預計將于2個月后用于支付新購原材料款，如果存放于銀行存款賬戶，最多獲取年利1.35%的通知存款收益。通過債市通，客戶可于2009年7月2日以99.55元/百元面值的價格買入將于2個月后到期的0401040央行票據9月2日票據到期按100元面值兌付，客戶直接收益0.45元/百元面值，折合年收益率2.7%o（三