現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)案例分析

現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)案例分析（以銀行為例）>n.農(nóng)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)服務(wù)三農(nóng)案例分析一、案例背景分析XX銀行〃行云-現(xiàn)金管理”服務(wù)幫助客戶有效進(jìn)行資金管理，提供賬戶管理、收付款服務(wù)、流動(dòng)性管理、投融資服務(wù)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等系列金融產(chǎn)品和服務(wù)的組合方案。在其12大行業(yè)解決方案中，針對(duì)XX產(chǎn)業(yè)化行業(yè)企業(yè)的上下游客戶眾多、分布分散、交易頻繁，集團(tuán)內(nèi)企業(yè)行業(yè)性、季節(jié)性明顯等特點(diǎn)，農(nóng)行特別提出覆蓋城鄉(xiāng)的收款網(wǎng)絡(luò)、豐富的收款渠道、在線代扣等XX產(chǎn)業(yè)化企業(yè)資金管理解決方案，提供多樣化的金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)加速資金回籠，降低財(cái)務(wù)成本，靈活調(diào)劑資金，支持“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。S（集團(tuán)）股份有限公司注冊(cè)成立于2007年8月，注冊(cè)資本1.5億元。該公司是一家集飼料研發(fā)、生產(chǎn)、銷售與技術(shù)咨詢?yōu)橐惑w的大型飼料集團(tuán)公司，已發(fā)展成為擁有6家全資子公司和9家控股子公司的跨省集團(tuán)公司，目前在江西、廣東、廣西、湖南、海南、云南、四川、湖北、貴州、河南等地?fù)碛卸嗉易庸?，年銷售收入近50多億元，產(chǎn)品暢銷全國(guó)，是J省大型的服務(wù)三農(nóng)的企業(yè)之一。二銀行切入點(diǎn)分析企業(yè)希望物流、資金流、信息流高度的一致，并且對(duì)及時(shí)性要求很高，企業(yè)對(duì)資金統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一使用，在資金閑置較多時(shí)，希望銀行提供理財(cái)產(chǎn)品，幫助其資金增值；資金暫時(shí)性短缺時(shí)，希望從銀行獲得透支，資金較長(zhǎng)時(shí)間短缺時(shí)，希望從銀行獲得貸款和票據(jù)。企業(yè)需求分析：1.飼料版塊匯款需求：集團(tuán)各子公司分布全國(guó)各地，2010年子公司總數(shù)達(dá)到近40個(gè)，客戶近20000個(gè)，分布全國(guó)各地鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、存，需要客戶將銷售的款項(xiàng)存到子公司賬戶上，子公司要知道貨款來(lái)源，保證資金安全。2.資金歸集需求：集團(tuán)要求財(cái)權(quán)高度集中，需要將集團(tuán)內(nèi)各子公司資金實(shí)時(shí)歸集到總部賬戶，在成員單位使用資金時(shí)統(tǒng)一調(diào)度，根據(jù)成員單位的性質(zhì)和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的差異，設(shè)定支付限額，對(duì)成員單位的支付進(jìn)行控制，以達(dá)到對(duì)成員單位的資金使用進(jìn)行全面監(jiān)控的目的。對(duì)外支付結(jié)算的需求：集團(tuán)統(tǒng)一管理各自公司的資金，代子公司對(duì)外統(tǒng)一支付，企業(yè)日常有大量的對(duì)外支付的需求，希望能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)的批量處理，并提供報(bào)表，減輕財(cái)務(wù)人員的工作量，并便于日常的賬務(wù)處理。融資需求：客戶在飼料原材料需求量大時(shí)，銷售款不能及時(shí)回籠的情況，需要較大額度的法人透支。理財(cái)需求：飼料行業(yè)受季節(jié)性、交通運(yùn)輸影響較大，每年會(huì)出現(xiàn)幾個(gè)月的資金短缺或盈余，在資金盈余期間有理財(cái)需求，需求符合三個(gè)原則：安全性，指零風(fēng)險(xiǎn)；流通性，指企業(yè)可根據(jù)自身需要，隨時(shí)使用資金；收益性，在滿足前兩個(gè)條件的情況下盡可能的提高收益率，理財(cái)資金高峰期預(yù)計(jì)可達(dá)2-3億元。

三、銀行產(chǎn)品需求分析（一）飼料板塊匯款一一多級(jí)賬簿使用現(xiàn)金管理平臺(tái)多級(jí)賬簿功能，即在每個(gè)子公司的賬戶下分別開(kāi)立內(nèi)部核算賬簿，提供給經(jīng)銷商使用，經(jīng)銷商憑借這個(gè)賬簿號(hào)及即時(shí)匯款到子公司的賬戶上。（二）資金集中一資金池通過(guò)使用實(shí)歸資金池，下級(jí)賬戶發(fā)生資金存入業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)實(shí)時(shí)將資金劃轉(zhuǎn)到最高級(jí)賬戶，子賬戶零余額管理。（三）對(duì)外支付結(jié)算一一集中代理支付使用集中代理支付產(chǎn)品來(lái)代理內(nèi)部成員單位付款，在輸入內(nèi)部成員單位名稱和內(nèi)部賬號(hào)后，收款方的入賬回單中顯示的付款方將是內(nèi)部成員單位名稱和內(nèi)部賬號(hào)。農(nóng)行現(xiàn)金管理平臺(tái)提供對(duì)外支付分為農(nóng)行和他行，對(duì)于收款賬戶是農(nóng)行的賬戶分為對(duì)公賬戶、對(duì)私賬戶。跨行的匯兌交易可直接與人行大額系統(tǒng)和小額系統(tǒng)直連，也可通過(guò)柜臺(tái)進(jìn)行落地處理。匯兌交易可以直接與人行大額系統(tǒng)和小額系統(tǒng)直連，也可通過(guò)柜臺(tái)進(jìn)行落地處理。匯兌交易可以分為單筆錄入和多筆錄入。（四）H（四）H資需求透支客戶使用銀企通平臺(tái)透支功能，公司可與xx銀行簽訂透支協(xié)議，在約定的額度和期限內(nèi)，客戶在流動(dòng)資金不足時(shí)仍然可以對(duì)外支付，待有匯款回籠時(shí)歸還透支，透支額度會(huì)恢復(fù)，日間透支收取手續(xù)費(fèi)，隔夜透支收取利息。客戶可通過(guò)現(xiàn)金管理客戶端查詢透支使用情況、透支明細(xì)、逾期透支余額、隔夜透支余額。（五）理財(cái)增值需求客戶出現(xiàn)大量的閑置資金時(shí)，可根據(jù)閑置的時(shí)間，通過(guò)乂乂銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)，可以便利使用如下理財(cái)增值功能“活期轉(zhuǎn)定期”“活期轉(zhuǎn)通知”，實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)，提高資金收益；客戶可以投資債市通、本利豐、基金等理財(cái)產(chǎn)品。、三農(nóng)企業(yè)案例評(píng)析（一）多級(jí)賬簿功能實(shí)時(shí)到賬、明確明細(xì)清晰，可以方便客戶立刻組織貨源發(fā)貨，并且便于客戶記錄和統(tǒng)計(jì)，節(jié)約客戶訂單確認(rèn)時(shí)間，提高發(fā)貨效率，提高企業(yè)效率。（二）資金集團(tuán)閑置資金理財(cái)收益按照客戶的原則推薦使用"債市通”，客戶可通過(guò)這一平臺(tái)實(shí)現(xiàn)在銀行間債券市場(chǎng)的債券買賣、債券回購(gòu)等交易，并享受中國(guó)XX銀行提供的專業(yè)債券分析和咨詢等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)債券投資、現(xiàn)金管理等目的，有交效是高客戶的財(cái)務(wù)收益或降低財(cái)務(wù)成本。如預(yù)計(jì)企業(yè)2009年7月收回銷售款，預(yù)計(jì)將于2個(gè)月后用于支付新購(gòu)原材料款，如果存放于銀行存款賬戶，最多獲取年利1.35%的通知存款收益。通過(guò)債市通，客戶可于2009年7月2日以99.55元/百元面值的價(jià)格買入將于2個(gè)月后到期的0401040央行票據(jù)9月2日票據(jù)到期按100元面值兌付，客戶直接收益0.45元/百元面值，折合年收益率2.7%o（三