個(gè)人理財(cái)試題及答案

一、單選題（本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中

選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

某投資者投資10000美元購(gòu)買看好式投資的歐元/美元外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)前的匯率

為1.1985,銀行設(shè)定的觸發(fā)匯率為1.2358,投資期3個(gè)月，約定的潛在回報(bào)率為1.327%,

最低回報(bào)率為0,當(dāng)投資期結(jié)束時(shí)，匯率始終在1.1833?1.219515間波動(dòng)，則該投資者獲得

總回報(bào)為（）美元。

A.10000

B.10132.7

C.10183.3

D.10219.5

【正確答案】：A

［答案解析］由于最終匯率沒(méi)有達(dá)到觸發(fā)匯率，因此該投資者獲得最低回報(bào)率為0,最后

的總回報(bào)為10000x（1+0）=10000

第2題

商業(yè)銀行所采用的限額指標(biāo)中，在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少包括（）。

A.錯(cuò)配限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.期權(quán)限額

D.期限錯(cuò)配限額

【正確答案】：D

第3題

下列最適合購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品的人群是()。

A.年輕人

B.富人

C.白領(lǐng)

D.老年人

【正確答案】：D

第4題

客戶根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同可以劃分為不同的類型，有些人愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高

的投資收益，往往選擇開(kāi)放式股票基金，大型藍(lán)籌股票等適合長(zhǎng)期持有的產(chǎn)品，這類人屬于

().>

A.非常進(jìn)取型

B.溫和進(jìn)取型

C.中庸穩(wěn)健

D.溫和保守型

【正確答案】：B

第5題

銀行推出、一款理財(cái)產(chǎn)品一“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”。該產(chǎn)品的理財(cái)期

限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期收益率為4%?12%。但實(shí)際收益由新股

申購(gòu)中簽率以及新股上市價(jià)格波動(dòng)決定上，該款理財(cái)產(chǎn)品屬于()。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】：D

［答案解析］考查非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)，即預(yù)期收益率較高，但銀行不承擔(dān)

還本付息的責(zé)任。

第6題

()有可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格規(guī)制。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】：A

第7題

在家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備中，意外支出儲(chǔ)備金通常占家庭凈資產(chǎn)的（）。

A.5%?10%

B.10%?15%

C.15%?20%

D.20%?25%

【正確答案】：A

第8題

下列期權(quán)中屬于期貨期權(quán)的是（）。

A.股票期權(quán)

B.股指期權(quán)

C.外匯期權(quán)

D.利率期貨期權(quán)

【正確答案】：D

第9題

具有不同理財(cái)價(jià)值觀的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是不一樣的，后享受型的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是

()。

A.儲(chǔ)蓄率高

B.儲(chǔ)蓄率低

C.購(gòu)房本息支出在收入25%以匕犧牲目前與未來(lái)的享受換得擁有自己的房子

D.子女教育支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己目前與未來(lái)的消費(fèi)，將大部分資

產(chǎn)考慮留給子女

【正確答案】：A

第10題

理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不需交納個(gè)人所得稅的是（）。

A.國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B.從股份公司取得股息

C.企業(yè)集資利息

D.企業(yè)債券利息

【正確答案】：A

第11題

一個(gè)人真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯是從哪個(gè)時(shí)期開(kāi)始的?（）

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【正確答案】：B

第12題

個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有（）。

A.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

B.《期貨交易管理?xiàng)l例》

C.《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》

D.《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

【正確答案】：C

第13題

下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，正確的選項(xiàng)是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)

B.綜合理財(cái)服務(wù)強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化

C.私人銀行'業(yè)務(wù)不屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的?種

D.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶

【正確答案】：D

第14題

下列不屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（）。

A.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)

C.工程保險(xiǎn)

D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

【正確答案】：B

第15題

商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并與下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析

報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。

A.第一周

B.第一個(gè)月前10日

C.第一個(gè)月前20日

D.第一個(gè)月

【正確答案】：D

第16題

房地產(chǎn)價(jià)格的基本要素不包括（）。

A.土地價(jià)格或使用費(fèi)

B.房屋建筑成本

C.稅金和利潤(rùn)

D.房屋廣告與宣傳費(fèi)用

【正確答案】：D

第17題

保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也屬于（）范疇。

A.消費(fèi)

B.投資

C.分配

D.流通

【正確答案】：B

第18題

張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%,則這筆年金的現(xiàn)值是（）

兀。

A.6710.08

B.6710.54

C.14486.56

D.15645.49

【正確答案】：B

[答案解析]期初年金現(xiàn)值的公式為PV=(C/r)x[l-l/(l+r)At]x(l+r)

第19題

民事活動(dòng)中最基本、最核心的原則是()。

A.自愿

B.公平

C.等價(jià)有償

D.誠(chéng)實(shí)信用

【正確答案】：D

第20題

在人生周期中，以保守穩(wěn)健型投資為主的時(shí)期是()。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

【正確答案】：D

第21題

雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，這

是指（）。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.互換

【正確答案】：A

第22題

投資者通過(guò)分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購(gòu)買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

【正確答案】：B

第23題

商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是（）。

A.吸收存款

B.發(fā)放貸款

C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

D.同業(yè)拆借

【正確答案】：B

第24題

信托制度是在哪個(gè)國(guó)家發(fā)展壯大起來(lái)?（）

A.英國(guó)

B.美國(guó)

C.德國(guó)

D.日本

【正確答案】：B

第25題

我國(guó)目前發(fā)行的債券大多（）。

A.低于面值發(fā)行

B.按面值發(fā)行，其間按期支付利息

C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次付清

D.高于面值發(fā)行

【正確答案】：C

第26題

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從

業(yè)人員整體素質(zhì)和（）。

A.職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D.從業(yè)基本原則

【正確答案】：A

［答案解析］《中國(guó)銀行業(yè)人員職業(yè)操守》總則第?一條〈宗旨〉。B項(xiàng)是干擾項(xiàng)。

第27題

基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起（）內(nèi)進(jìn)行基金募集。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.10個(gè)月

D.1年

【正確答案】：B

［答案解析］見(jiàn)《證券投資基金法》。

第28題

銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損

失的可能性。

A.存款

B.聲譽(yù)

C.自有資金

D.資產(chǎn)和預(yù)期收益

【正確答案】：B

第29題

對(duì)基金的申購(gòu)贖回訴述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.開(kāi)放式基金的收購(gòu)贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其

他機(jī)構(gòu)代為辦理

B.基金管理人應(yīng)在每個(gè)工作日辦理基金的申購(gòu)贖回

C.“未知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購(gòu)和贖回是基金交易的基本規(guī)則

D.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定

【正確答案】：D

［答案解析］開(kāi)放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金

凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回的價(jià)格，而封閉式基金的

交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。

第30題

根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在（）美元（或等值外幣）以上。

A.6000

B.5000

C.4000

D.3000

【正確答案】：B

［答案解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三章綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十四條:保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上,外幣應(yīng)在5000美元（或

等值外幣）以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起

點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

第31題

商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，

這是指（）。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜臺(tái)理財(cái)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【正確答案】：A

［答案解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，其余三

項(xiàng)都是具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類。

第32題

商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損

限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。

A.交易限額

B.錯(cuò)配限額

C.止損限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

【正確答案】:D

［答案解析］商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)當(dāng)確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承

受的合理范圍內(nèi)，使市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配，限額管理正是對(duì)市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制的一項(xiàng)重要手段。

風(fēng)險(xiǎn)限額是指對(duì)按照?定的計(jì)量方法所計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的限額，如對(duì)內(nèi)部模型計(jì)量

的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額(Value-at-RiskLimits)和對(duì)期權(quán)性頭寸設(shè)定的期權(quán)性頭寸限額(Limits

onOptionsPositions)等，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是限額管理中最重要的指標(biāo)。

第33題

在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()

A.單利債券

B.夏利債券

C.貼現(xiàn)債券

D.累進(jìn)利率債券

【正確答案】：C

［答案解析］貼現(xiàn)債券是折價(jià)發(fā)行，沒(méi)有利息支付，到期按票面金額還本的債券。其他

三項(xiàng)都是付息債券。

第34題

從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時(shí)，適當(dāng)?shù)男袨槭?)o

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案,

B.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

C.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

D.可以適當(dāng)將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

【正確答案】：A

［答案解析］客戶的婚姻狀況屬于客戶的隱私，不能隨意談?wù)摗Ｔ趨f(xié)助執(zhí)行時(shí)，要提供

相關(guān)的客戶信息。即使長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)，也應(yīng)該為客戶保密。

第35題

影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起?（）。

A.發(fā)行公司的盈利水平

B.發(fā)行公司的股息政策變動(dòng)

C.發(fā)行公司管理層變動(dòng)

D.央行調(diào)高再貼現(xiàn)率

【正確答案】：D

［答案解析］ABC都只是發(fā)行公司的個(gè)別因素，只能引起該公司的風(fēng)險(xiǎn)，為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

D項(xiàng)才能夠影響整個(gè)市場(chǎng)的狀況。

第36題

下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

【正確答案】：D

［答案解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大多是由個(gè)人和商業(yè)銀行共同承擔(dān)的。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資

金的運(yùn)用方向是不定的，但是運(yùn)用的期限應(yīng)該和儲(chǔ)蓄的期限相匹配。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的

運(yùn)用是定向的，根據(jù)投資者的需要，在理財(cái)合同中進(jìn)行規(guī)定。

第37題

基金投資者要繳納的費(fèi)用是（）。

A.申購(gòu)費(fèi)用

B.管理費(fèi)用

C.托管費(fèi)用

D.基金投機(jī)交易費(fèi)用

【正確答案】：A

［答案解析］基金的費(fèi)用由直接費(fèi)用和間接費(fèi)用兩部分組成。直接費(fèi)用包括交易時(shí)產(chǎn)生

的認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)，這部分費(fèi)用由投資者直接承擔(dān);間接費(fèi)用是從基金凈值中扣除

的法律法規(guī)及基金契約所規(guī)定的費(fèi)用，包括管理費(fèi)、托管費(fèi)和運(yùn)作費(fèi)等其他費(fèi)用。

第38題

關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

B.受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行

交易

C.受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

D.受托人利用信托財(cái)產(chǎn)：為自己謀利時(shí),所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

【正確答案】：B

［答案解析］受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)

產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)

行交易的除外。

第39題

張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀

行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元?（）

A.16350元

B.16360元

C.16370元

D.16380元

【正確答案】：D

［答案解析］根據(jù)普通年金的公式可以算出。設(shè)張君每年末存入銀行X元，則5年后這

筆年金的終值.FV=ZXX（1+10%）T,T=o,1,2,3,4,令FV=100000,即可求出X。

第40題

其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)

自于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：C

［答案解析］由于其他條件都相同，只有債券的計(jì)價(jià)貨幣不同，外幣計(jì)價(jià)債券的額外風(fēng)

險(xiǎn)只能產(chǎn)生于貨幣兌換過(guò)程中。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指：當(dāng)債券到期還本付息時(shí)，投資者需要將外

幣收益兌換為本幣，匯率的變動(dòng)會(huì)使一定的外幣收益能夠兌換的本幣額發(fā)生變化，從而可能

給投資者帶來(lái)?yè)p失。

第41題

小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%,10年后累計(jì)多少元?（）

A.年金終值為1438793.47元

B.年金終值為1538793.47元

C.年金終值為1638793.47元

D.年金終值為1738793.47元

【正確答案】：C

［答案解析］根據(jù)年金終值計(jì)算公式，年金終值=￡1000根(1+6%)T,T=l,2,3….，120,

計(jì)算即可。

第42題

假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2、0.

4、0.3、0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%,則該理財(cái)產(chǎn)

品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是()。

A.2.11%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

【正確答案】：A

［答案解析］本題是概率統(tǒng)計(jì)中標(biāo)準(zhǔn)差計(jì)算的實(shí)際應(yīng)用。

先算出期望收益率=0.2x9%+0.4x12%+0.3x10%+0.1x5%=10.1%,再算每一種情況下的離

差，分別為-1.1%、2%、-0.1%、-5.1%,再算離差的平方,分別為0.000121,0.0004,0.000

001,0.002601,將離差平方與概率相乘力（1總，力「權(quán)平均，gp0.000121x0.2+0.0004x0.4+0.00

0001x0.3+0.002601x0.1=0.000444即為平方差，將其開(kāi)平方，約等于2.11%。

第43題

對(duì)于（），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的

本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】：B

［答案解析］只有B項(xiàng)是不保證本金的，同義替代，“本金可能遭受損失”即“非保本”。

第44題

關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，以下說(shuō)法正確的是（）。

A.回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B.資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購(gòu)回

C.回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

D.公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物

【正確答案】：B

［答案解析］回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，而不是信用貸款。擔(dān)保貸款

中，當(dāng)借款人不能按期償還貸款時(shí)，貸款人要經(jīng)過(guò)-定的法律程序才能收回?fù)?dān)保物并加以處

置。在回購(gòu)協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結(jié)束時(shí)買回證券，投資者就有權(quán)處置證券,

從這個(gè)角度看，回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全?？梢宰鳛榛刭?gòu)協(xié)議標(biāo)的物的主要有國(guó)庫(kù)券、

政府債券、企業(yè)債券、金融債券等，公司債券可以作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物。

第45題

關(guān)于知識(shí)維護(hù)下列說(shuō)法不正確的有（）。

A.將產(chǎn)品與客戶在知識(shí)結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營(yíng)銷關(guān)系中的最高層次

B.普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)、知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容

C.知識(shí)營(yíng)銷是培育創(chuàng)造市場(chǎng)的有效方法，是商業(yè)銀行維護(hù)的重點(diǎn)

D.知識(shí)維護(hù)的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場(chǎng)變化，盡可能地避免風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：C

［答案解析］商業(yè)銀行的維護(hù)重點(diǎn)是顧問(wèn)業(yè)務(wù)。

第46題

通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是（）。

A.GDP增長(zhǎng)率下降

B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

【正確答案】：D

［答案解析］社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)而良好，在這種情況下，企

業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。股票的價(jià)格變動(dòng)往往是順周期的，隨GDP增長(zhǎng)率下降而下

降；央行提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)促使商業(yè)銀行收緊銀根，縮小信貸規(guī)模，導(dǎo)致利率升高，

人們對(duì)股票的需求相對(duì)減少，股價(jià)下降;企業(yè)所得稅稅率上調(diào)會(huì)降低企業(yè)的利潤(rùn)率，影響紅

利分配等，導(dǎo)致股價(jià)下降。

第47題

由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定

進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】：C

［答案解析］保證收益理財(cái)計(jì)劃的一種，保證收益理財(cái)汁劃可分為固定收益和最低收益

理財(cái)計(jì)劃。

第48題

反映客戶控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是（）。

A.投資與凈資產(chǎn)比率

B.流動(dòng)性比率

C.負(fù)債收入比率

D.儲(chǔ)蓄比率

【正確答案】：D

［答案解析］本題考查個(gè)人理財(cái)財(cái)務(wù)管理理論中的財(cái)務(wù)比率分析。儲(chǔ)蓄是控制開(kāi)支，減

少當(dāng)前的消費(fèi)以換取未來(lái)更高回報(bào)的行為。凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去總負(fù)債，儲(chǔ)蓄屬于客戶的

資產(chǎn)，在負(fù)債額不變時(shí)，總資產(chǎn)增加會(huì)增加凈資產(chǎn)，因此本題正確答案為D項(xiàng)。B項(xiàng)流動(dòng)

性比率和c項(xiàng)負(fù)債收入比率，衡量短期償債能力;A項(xiàng)投資與凈資產(chǎn)比率反映的是客戶的投

資中有多少是由負(fù)債支撐的，是衡量負(fù)債水平是否適當(dāng)以及是否存在資源閑置的指標(biāo)之一。

第49題

下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是（）。

A.對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開(kāi)的信息

B.國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策

C.國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的消息

D.期貨交易所作出的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定

【正確答案】：C

［答案解析］該消息已經(jīng)公開(kāi)發(fā)布了，不是內(nèi)幕消息。

第50題

以下（）行為，不由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

A.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理山相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同

C.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)?，不作否認(rèn)表示

D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的

【正確答案】：D

［答案解析］本題應(yīng)當(dāng)在了解保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念的基礎(chǔ)上作答。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

人與保險(xiǎn)人是相互獨(dú)立的，因此保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過(guò)錯(cuò)無(wú)須由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

本題考查《保險(xiǎn)法》和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部分：保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。首先要知道保

險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義。保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位

或個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，并依法收取傭金的行為。向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)

費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，A項(xiàng)應(yīng)由保險(xiǎn)人承

擔(dān)責(zé)任;B項(xiàng)為保障投保人的利益，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但是保險(xiǎn)人可以依法追究越

權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任;C項(xiàng)保險(xiǎn)人知情卻未作否認(rèn)表示，視同默認(rèn);D項(xiàng)保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)

人之間沒(méi)有委托關(guān)系，經(jīng)紀(jì)人的過(guò)錯(cuò)不由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

第51題

商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服

務(wù)的排列順序，正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃財(cái)務(wù)分析投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃財(cái)務(wù)分析個(gè)人投資產(chǎn)品推介投資建議

C.財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)規(guī)劃投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)分析投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介財(cái)務(wù)規(guī)劃

【正確答案】：C

［答案解析］本題可以從最初的步驟和最后的步驟來(lái)選擇答案。商業(yè)銀行要為客戶做出

財(cái)務(wù)規(guī)劃之前自然要分析客戶的財(cái)務(wù)狀況，所以第一步應(yīng)當(dāng)是財(cái)務(wù)分析。投資建設(shè)是根據(jù)客

戶的情況提供的投資產(chǎn)品和方向、方式的建議，但銀行還要根據(jù)投資建議推薦具體的產(chǎn)品，

所以最后一個(gè)步驟是個(gè)人投資產(chǎn)品推介。

第52題

若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過(guò)銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具

最適合他?（）

A.債券

B.股票

C.股指期貨

D.認(rèn)股權(quán)證

【正確答案】：A

［答案解析］B、C、D三項(xiàng)的收益不是穩(wěn)定的。債券的收益較為穩(wěn)定，但其風(fēng)險(xiǎn)高于銀

行存款，因此能獲得超過(guò)銀行存款的收益。

第53題

根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在（）萬(wàn)元以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【正確答案】：C

［答案解析］《商'也銀行個(gè)人理財(cái)'也務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三章綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十四條：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或

等值外幣）以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起

點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

第54題

某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元

現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是（）。

A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來(lái)結(jié)匯

B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購(gòu)買外匯投資品

C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯

D.因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒(méi)有任何方法

【正確答案】：D

［答案解析］規(guī)定額度之外的美元通過(guò)以上三種途徑匯兌成人民幣是合乎規(guī)定的，不涉

及“監(jiān)管規(guī)避C項(xiàng)如果不好判斷的話，可以觀察選項(xiàng)，只要A、B中有一個(gè)選項(xiàng)的做法是

合理的，D就是不妥的，因?yàn)椴⒉皇菦](méi)有辦法。

第55題

甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬(wàn)元，甲公司負(fù)債為20萬(wàn)元，所有者權(quán)益為80萬(wàn)元。

乙公司負(fù)債為35萬(wàn)元，所有者權(quán)益為65萬(wàn)元。下列對(duì)甲、乙兩公司的說(shuō)法正確的是（）。

A.甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng)

B.甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng)

C.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差

D.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差

【正確答案】：B

［答案解析］資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額+資產(chǎn)總額，產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額+股東權(quán)益總額，二者

都是衡量長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)。比率越低，長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)。

第56題

下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是（）。

A.按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

【正確答案】：C

［答案解析］A是按交割時(shí)間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定

交易地點(diǎn)劃分的。

第57題

假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如

果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%。則下列說(shuō)法正確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

D.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

【正確答案】：A

［答案解析］假如當(dāng)前領(lǐng)取10000元，進(jìn)行投資，3年后可領(lǐng)取10000*（1+20%）3=17280

（元）。目前領(lǐng)取比3年后領(lǐng)取拿到的錢更多。

第58題

受托人做出（）行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷該處分行為。

A.違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的

B.違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的

C.處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財(cái)產(chǎn)受損

D.以上全部

【正確答案】：D

［答案解析］以上的行為都是因信托人的不當(dāng)行為使委托人財(cái)產(chǎn)受到損失。

第59題

假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是

9%,資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%,資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是

15%,則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（）。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

【正確答案】：C

［答案解析］先計(jì)算每項(xiàng)資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權(quán)重來(lái)計(jì)算平均

的期望收益率。Er=(300-1000)x9%+(400-1000)x12%+(300-1000)x15%=12%。

第60題

銀行職員張某因突然有急事離開(kāi)，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交與同

事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是()。

A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交與他人

C.因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒

D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

【正確答案】：D

［答案解析］根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中崗位職責(zé)要求：除非內(nèi)部職責(zé)調(diào)

整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)審批，不為其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。張某有?/p>

殊情況應(yīng)當(dāng)請(qǐng)示上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，由銀行管理部門負(fù)責(zé)安排。

第61題

某一投資組合等比重投資于兩種理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于該投資組合各常用指標(biāo)的說(shuō)法不正

確的是()。產(chǎn)品名稱理財(cái)產(chǎn)品方差期望收視率協(xié)方差

號(hào)理財(cái)產(chǎn)品0.077210%-0.0032

號(hào)理財(cái)產(chǎn)品0.011812%

A.投資組合的方差用于衡量該投資組合風(fēng)險(xiǎn)

B.該投資組合的期望收益率為11%

C.該投資組合的方差為0.0445

D.協(xié)方差用于度量1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品之間收益相互關(guān)聯(lián)程度

【正確答案】：C

［答案解析］該投資組合中兩種產(chǎn)品是等比重的，即權(quán)重都是0.5,投資組合的方差=0.25

x0.0772+0.25x0.0118+2x0.25x(-0.0032)=0.02065o

第62題

投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)?()

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】：D

［答案解析］A、B不保證收益，風(fēng)險(xiǎn)較大，C、D都屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)較小,

但是最低收益理財(cái)計(jì)劃未來(lái)的收益不確定，風(fēng)險(xiǎn)陛大于固定收益理財(cái)計(jì)劃。

第63題

以下關(guān)于違反《證券法》的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬(wàn)元以上

30萬(wàn)元以下的罰款

B.對(duì)證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒(méi)收非法所得，并處以違法所得1倍

以上5倍以下的罰款

C.對(duì)故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬(wàn)元

以上10萬(wàn)元以下的罰款，屬于國(guó)家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

D.證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣汪券提供融資融券的，沒(méi)收違法所得，暫停或撤銷相

關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

【正確答案】：A

［答案解析］本題考查的知識(shí)點(diǎn)非常細(xì)，提示大家在復(fù)習(xí)的時(shí)候一定要把書看細(xì)，同時(shí)

要注意總結(jié)考點(diǎn)。A中應(yīng)為處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。

第64題

守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。

A.法律法規(guī)

B.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C.行業(yè)自律規(guī)范

D.以上都應(yīng)遵守

【正確答案】：D

［答案解析］以上各種法規(guī)對(duì)從業(yè)人員都有約束作用。法律法規(guī)是作為一個(gè)公民必須遵

守的;行業(yè)自律規(guī)范是作為銀行業(yè)從業(yè)人員必須遵守的;所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度是作為機(jī)構(gòu)的

員工所應(yīng)當(dāng)遵守的。

第65題

客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元，總資產(chǎn)為55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元，其償付比率為

（）。

A.0.53

B.0.47

C.0.28

D.0.15

【正確答案】：B

［答案解析］償付比率=凈資產(chǎn)+總資產(chǎn)=（總資產(chǎn)-總負(fù)債戶總資產(chǎn)。

第66題

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，盡

到崗位的職責(zé)包括（）。

①不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；

②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé);

③保護(hù)、合理運(yùn)用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途:

④不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的電要憑證、交易密碼和鑰匙交與告知其他人。

A.①②③④

B.①②④

C.①②③

D.②④

【正確答案】：B

［答案解析］③是愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的要求。

第67題

不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是（）。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程

C.熟知產(chǎn)品有效期

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

【正確答案】：B

［答案解析］“熟知業(yè)務(wù)”的內(nèi)容包括：熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、

法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架，從業(yè)人員不需了解產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)過(guò)程。個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)人員只負(fù)責(zé)向客戶推薦產(chǎn)品，對(duì)于產(chǎn)品性質(zhì)等應(yīng)當(dāng)告知客戶的信息進(jìn)行講解，而產(chǎn)品設(shè)

計(jì)過(guò)程不需要告知客戶，因此也不需要理財(cái)人員熟知。

第68題

銀行從業(yè)人員在（）的監(jiān)督下，自覺(jué)遵守本職業(yè)操守。

A.公眾

B.銀監(jiān)會(huì)

C.同業(yè)協(xié)會(huì)

D.以上都對(duì)

【正確答案】：D

［答案解析］銀行'也從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公

眾的監(jiān)督。

第69題

假設(shè)市場(chǎng)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率是1%,股票市場(chǎng)未來(lái)有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對(duì)應(yīng)的

發(fā)生概率為0.2、0.6、0.2,作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5100點(diǎn)，當(dāng)未來(lái)股票市場(chǎng)處

于牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5600點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4300點(diǎn);股票x在牛

市時(shí)的預(yù)期收益率為20%,在正常時(shí)預(yù)期收益率為14%,在熊市時(shí)預(yù)期收益率為-12%。根

據(jù)這些信息，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是（）。

A.3.92%

B.6.27%

C.4.52%

D.8.4%

【正確答案】：B

［答案解析］

先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，分別為17.65%、9.8%、-15.69%。市場(chǎng)組合的期

望收益率是0.2xl7.65%+0.6x9.8%+0.2x(-15.69%戶6.27%。

第70題

()是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.勤勉盡責(zé)

C.專業(yè)勝任

D.誠(chéng)實(shí)信用

【正確答案】：C

第71題

證券市場(chǎng)線描述的是()。

A.證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

B.市場(chǎng)資產(chǎn)組合是風(fēng)險(xiǎn)性證券的最佳資產(chǎn)組合

C.證券收益。指數(shù)收益的關(guān)系

D.山市場(chǎng)資產(chǎn)組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合

【正確答案】：A

［答案解析］證券市場(chǎng)線是以Ep為縱坐標(biāo)、p為橫坐標(biāo)的坐標(biāo)系中的一條直線，它的方

程是：Ep=R"p(Em-R)其中：EP和p分別表示證券或證券組合的期望收益率和p系數(shù)，

Rf為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，Em為市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率。證券市場(chǎng)線表明證券或組合的期望收益

與由p系數(shù)測(cè)定的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)之間存在的線性關(guān)系。

第72題

下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是()。

A.子女教育儲(chǔ)蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假

【正確答案】：D

［答案解析］教育、買房和退休養(yǎng)老都是需要大筆資金的活動(dòng)，需要長(zhǎng)期積累。屬于長(zhǎng)

期目標(biāo)：休假相對(duì)來(lái)說(shuō)需要的錢少，屬于短期理財(cái)能夠?qū)崿F(xiàn)的目標(biāo)。

第73題

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于（）,

風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn).你只能獲得合同明確承認(rèn)的

收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】：A

［答案解析］“合同明確承認(rèn)的收益”表明收益是有保證的，即保證收益理財(cái)計(jì)劃，其他

項(xiàng)都是不保證收益的。

第74題

下列對(duì)資本市場(chǎng)的特征的描述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

【正確答案】：A

［答案解析］資本市場(chǎng)上交易的工具期限在1年以上，流動(dòng)性較差;期限長(zhǎng)，價(jià)格波動(dòng)的

可能性大，風(fēng)險(xiǎn)大，因此，收益i般也較高。

第75題

《基金法》的調(diào)整對(duì)象是（）。

A.保險(xiǎn)基金

B.證券投資基金

C.政府建設(shè)基金

D.社會(huì)公益基金

【正確答案】：B

［答案解析］《基金法》的全稱即《中國(guó)證券投資基金法》。

第76題

以下有關(guān)個(gè)人、家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是（）。

A.折舊性資產(chǎn)的價(jià)值?般隨著其使用年限的增加而降低

B.凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用

C.對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系一經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目

D.理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定

【正確答案】：C

［答案解析］在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債表中各筆項(xiàng)目的計(jì)算時(shí)、應(yīng)遵循權(quán)責(zé)發(fā)生制的原則，即以

交易是否實(shí)際發(fā)生為記錄標(biāo)準(zhǔn)，而不以收付是否實(shí)現(xiàn)為標(biāo)準(zhǔn)?因此，題中已經(jīng)形成的債務(wù)關(guān)

系，也應(yīng)該計(jì)人負(fù)債項(xiàng)目中。A項(xiàng)折舊性資產(chǎn)如機(jī)器設(shè)備，隨著使用時(shí)間的增加，折舊程度

增加，價(jià)值降低;B項(xiàng)凈資產(chǎn)金額不是越大越好，應(yīng)當(dāng)適宜，以避免資源閑置;D項(xiàng)影響客戶

資產(chǎn)持有量的因素有很多，應(yīng)當(dāng)具體情況具體分析。如負(fù)債較多且風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶應(yīng)當(dāng)多持

有資產(chǎn)，避免資不抵債導(dǎo)致破產(chǎn)。

第77題

下列選項(xiàng)中，（）不是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。

A.相互尊重

B.團(tuán)結(jié)合作

C.公平競(jìng)爭(zhēng)

D.相互監(jiān)督

【正確答案】：C

［答案解析］公平競(jìng)爭(zhēng)是從業(yè)基本準(zhǔn)則，適用于不同金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員之間，而不是

用于規(guī)范同一金融機(jī)構(gòu)同事間相處的。

第78題

對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是（）o

A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理

B.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保

存期不得少于10年

C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

D.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

【正確答案】：B

［答案解析］應(yīng)為不得少于20年。

第79題

銀行員工張某樂(lè)于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動(dòng)向同事提出代為

履行職責(zé)，這種行為（）。

A.體現(xiàn)了張某工作主動(dòng)積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇

B.符合團(tuán)結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵(lì)這種發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)合作精神的行為

C.在不影響本職工作的前提下，提高本機(jī)構(gòu)的工作效率是允許的

D.行為不當(dāng)，除非經(jīng)過(guò)內(nèi)部調(diào)整

【正確答案】：D

［答案解析］本題用常識(shí)就可以回答。私自代他人履行職責(zé)，會(huì)導(dǎo)致權(quán)責(zé)不清，管理混

亂，所以肯定屬于違規(guī)行為。除非經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)，不能代同事履行職責(zé)，也不能請(qǐng)同事代己履行

職責(zé)。

第80題

劉君投資100元，報(bào)酬率為10%,累計(jì)10年可積累多少錢?（）

A.復(fù)利終值為229.37元

B.復(fù)利終值為239.37元

C.復(fù)利終值為249.37元

D.復(fù)利終值為259.37元

【正確答案】：D

［答案解析］根據(jù)復(fù)利計(jì)算100x（i+10%）i0可以得出。

第81題

按照客戶身份識(shí)別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶

B.客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或其他證明

文件進(jìn)行登記和核對(duì)

C.為客戶辦理人身保險(xiǎn)、信托業(yè)務(wù)時(shí)，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對(duì)受益人的身

份證件進(jìn)行核對(duì)并登記

D.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時(shí)，山第三方承擔(dān)未

履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

【正確答案】：D

［答案解析］金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時(shí)，由該

金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

第82題

面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少?

()

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

【正確答案】：D

［答案解析］按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，P=100-(l+6%)10

第83題

證券投資基金的收益來(lái)源不包括()。

A.證券買賣差價(jià)

B.證券價(jià)格波動(dòng)率上升

C.紅利收入

D.存款利息收入

【正確答案】：B

［答案解析］價(jià)格波動(dòng)率上升帶來(lái)的不是收益，而是風(fēng)險(xiǎn)的增加。

第84題

提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)（）。

A.經(jīng)營(yíng)理念

B.企業(yè)文化

C.公司治理

D.發(fā)展規(guī)劃

【正確答案】：B

［答案解析］本題考查的是制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨，是規(guī)定的內(nèi)容，但不

需要死記。錯(cuò)誤選項(xiàng)都是出題人設(shè)置的干擾項(xiàng)，我們可以逐一排除。首先排除C項(xiàng)，因?yàn)?/p>

銀行是企業(yè)不是公司，不涉及公司治理;再來(lái)看A項(xiàng)和D項(xiàng)，職業(yè)操守準(zhǔn)則是用來(lái)規(guī)范從業(yè)

人員的行為的，而經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展規(guī)劃是企業(yè)戰(zhàn)略的內(nèi)容，由管理層決定，與職業(yè)道德無(wú)關(guān),

故排除。

《中國(guó)銀行'業(yè)人員職業(yè)操守》總則第?條〈宗旨〉：企業(yè)文化是企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中

逐步形成的、為全體員工所認(rèn)同并遵守的、帶有本組織特點(diǎn)的使命、愿景、宗旨、精神、價(jià)

值觀，以及這些理念在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐、管理制度、員工行為方式與企業(yè)對(duì)外形象的體現(xiàn)的總

和。

第85題

最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）。

A.到期收益率

B.債券價(jià)格波動(dòng)率

C.信用評(píng)級(jí)

D.資產(chǎn)負(fù)債率

【正確答案】：C

［答案解析］根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判

斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價(jià)格波動(dòng)率衡量的是債券的市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn);資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。

第86題

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商

業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.勤勉盡責(zé)

C.專業(yè)勝任

D.崗位職責(zé)

【正確答案】：A

［答案解析］題干中的“誠(chéng)實(shí)信用”和“信譽(yù)”已經(jīng)給出了答案。

第87題

基金管理人應(yīng)在基金份額發(fā)售的（）11前公布招募說(shuō)明書、基金合同及其他文件。

A.3

B.5

C.7

D.10

【正確答案】：A

第88題

商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正確的

是（）。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上

B.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上

D.其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不高于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額

【正確答案】：D

［答案解析］其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起

點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

第89題

《信托法》調(diào)整的對(duì)象是（）。

A.民事信托

B.營(yíng)業(yè)信托

C.公益信托

D.信托關(guān)系

【正確答案】：D

［答案解析］《信托法》調(diào)整的對(duì)象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了民事信托、營(yíng)業(yè)信托和

公益信托。

第90題

06年通過(guò)的《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括（）。

A.建立客戶身份識(shí)別制度

B.建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)

C.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度

D.建立客戶資料和交易記錄保存制度

【正確答案】：B

［答案解析］B不是金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)，而是反洗錢監(jiān)測(cè)中心或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)的義務(wù)

二、多選題（本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中

選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）。

A意外傷害保險(xiǎn)

B分紅保險(xiǎn)

C定期壽險(xiǎn)

D萬(wàn)能壽險(xiǎn)

【正確答案】：B,D

［答案解析］意外傷害保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)屬于普通的保障型人身保險(xiǎn)，所以A、C選項(xiàng)錯(cuò)

誤。

第2題

根據(jù)《民法通則》規(guī)定，代理包括（）。

A委托代

B自愿代理

C法定代理

D指定代理

【正確答案】：A,C,D

［答案解析］根據(jù)《民法通則》第六十四條的規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指

定代理，故A、C、D選項(xiàng)正確。

第3題

債券市場(chǎng)（）?

A能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

B是聚集資金的重要場(chǎng)所

C是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所

D是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

【正確答案】：A,B,C,D

［答案解析］略

第4題

中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局規(guī)定個(gè)人進(jìn)行實(shí)盤外匯交易的條件有（）。

A持有有效身份證件

B擁有完全民事行為能力

C境內(nèi)居民個(gè)人

D有一定金額的人民幣存款

【正確答案】：A,B,C

［答案解析］根據(jù)中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定，凡持有有效身份證件，

擁有完全民事行為的境內(nèi)居民個(gè)人，有一定金額的外匯，均可進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯交易，故D

選項(xiàng)不是必備的條件。

第5題

信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A信托公司風(fēng)險(xiǎn)

B項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：A,B,C,D

［答案解析］信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn);（2）項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)；（3）信托公司風(fēng)險(xiǎn);

（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。其中，投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等。

因此，A、B、C、D都是信托產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)。

第6題

債券的要素包括（）。

A面值

B期限

C票面利率

D選擇權(quán)條款

【正確答案】：A,B,C,D

［答案解析］債券的要素包括期限、面值、票面利率、求償?shù)燃?jí)、限制性條款、抵押與

擔(dān)保及選擇權(quán)條款等。

第7題

保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。

A補(bǔ)償損失

B分?jǐn)倱p失

C轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D套期保值

【正確答案】：A,B,C

［答案解析］保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失、融通資金的職能。

套期保值是金融衍生品的功能，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第8題

對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A有定期存款較高利息收入的特征

B有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)

C有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)

D有定期存款金額不固定，可大可小的特征

【正確答案】：A.B

［答案解析］大額可轉(zhuǎn)讓定期存單既有定期存款的較高利息收入特征，又同時(shí)有活期存

款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)

讓，故A、B選項(xiàng)正確，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單金額較大，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第9題

理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)（）。

A恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

C避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)

D避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言

【正確答案】：A,B,D

［答案解析］理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱若針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，能夠更恰當(dāng)反映產(chǎn)

品屬性，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第10題

債券的特征有（）。

A收益性

B安全性

C流動(dòng)性

D償還性

E參與性

【正確答案】：A,B,C,D

［答案解析］股票才有參與性。

第11題

關(guān)于現(xiàn)金流量表，下列描述正確的是（）。

A現(xiàn)金流量表是靜態(tài)報(bào)表，反映的是一段時(shí)間內(nèi)經(jīng)濟(jì)主體的現(xiàn)金流狀況

B個(gè)人財(cái)務(wù)比較自由時(shí)，其所從事的各項(xiàng)活動(dòng)都有比較充足的現(xiàn)金流支持

C在時(shí)間上現(xiàn)金流量表和利潤(rùn)表是相一致的

D經(jīng)濟(jì)主體在某一財(cái)務(wù)年度的凈利潤(rùn)增加了10%,但是該主體也可能會(huì)馬上破產(chǎn)

E個(gè)人的現(xiàn)金流量表與利潤(rùn)表沒(méi)有太大的差異

【正確答案】：B,D

［答案解析］現(xiàn)金流量表是動(dòng)態(tài)報(bào)表。山于權(quán)責(zé)發(fā)生制，在時(shí)間上現(xiàn)金流量表和利潤(rùn)表

不一定是一致的。個(gè)人的現(xiàn)金流量表和利潤(rùn)表是不一樣的。

第12題

境內(nèi)單位或者個(gè)人從事外匯期貨交易的辦法，山（）部門共同制訂。

A期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B商務(wù)主管部門

C國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

E外匯管理部門

【正確答案】：A,B,C,E

［答案解析］外匯期貨屬于金融衍生品，不歸證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理。

第13題

《職業(yè)操守準(zhǔn)則》規(guī)范了銀行從業(yè)人員與（）交往中的職業(yè)行為。

A客戶

B同事

C領(lǐng)導(dǎo)

D同業(yè)

E所在機(jī)構(gòu)

【正確答案】：A,B,D,E

［答案解析］還包括監(jiān)管者，但領(lǐng)導(dǎo)不等于監(jiān)管者。

第14題

下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利澗表聯(lián)系起來(lái)的指標(biāo)有（）。

A資產(chǎn)負(fù)債率

B存貨周轉(zhuǎn)率

C俏售利潤(rùn)率

D資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

E速動(dòng)比率

【正確答案】：B,D

［答案解析］

二者都是既包含了資產(chǎn)，又包含了即期的收入費(fèi)用因素，因而能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和

利潤(rùn)表聯(lián)系起來(lái)。資產(chǎn)負(fù)債率和速動(dòng)比率只涉及資產(chǎn)負(fù)債表，銷售利潤(rùn)率只反映利潤(rùn)表因素。

第15題

從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應(yīng)做到（）。

A向監(jiān)管者提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信息，盡量保證完整

B按監(jiān)管者的要求報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)

C與監(jiān)管者建立良好關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

D將本行的車長(zhǎng)期無(wú)償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場(chǎng)檢查

E建立重大事項(xiàng)保密制度

【正確答案】：A,B,C

［答案解析］A項(xiàng)屬于配合現(xiàn)場(chǎng)檢查;B項(xiàng)屬于配合非現(xiàn)場(chǎng)檢查;C項(xiàng)屬于接受監(jiān)管;D項(xiàng)涉

嫌賄賂;E項(xiàng)應(yīng)當(dāng)是重大事項(xiàng)報(bào)告制度。

第16題

根據(jù)期貨交易的基本規(guī)則，正確的是（）。

A未經(jīng)期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可，任何單位和個(gè)人不得發(fā)布期貨交易即時(shí)行情

B期貨公司應(yīng)為每一客戶單獨(dú)設(shè)立專門賬戶，設(shè)置交易編碼，不得混碼交易

C客戶可以使用標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單和國(guó)債等有價(jià)證券沖抵保證金進(jìn)行交易

D期貨交易所應(yīng)按規(guī)定提取、使用、管理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

E當(dāng)會(huì)員未按規(guī)定時(shí)間追繳保證金或自行平倉(cāng)的，期貨交易所不得強(qiáng)行平倉(cāng)，強(qiáng)行平

倉(cāng)的費(fèi)用和發(fā)生的損失由期貨交易所承擔(dān)

【正確答案】：B,C,D

［答案解析］A中，應(yīng)為未經(jīng)期貨交易所許可，任何單位和個(gè)人不得發(fā)布期貨交易即時(shí)

行情。E中，強(qiáng)行平倉(cāng)的費(fèi)用和發(fā)生的損失由該客戶承擔(dān)。

第17題

以下證券中風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金融工具是（）。

A銀行定期存款

B期貨

C期權(quán)

D股票

E公司債券

【正確答案】:B,C,D,E

［答案解析］B、C、D、E的風(fēng)險(xiǎn)都比較高。銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，而且有

法定存款準(zhǔn)備金制度保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)很低。

第18題

關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。

A應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

B必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)意見(jiàn)

C在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問(wèn)的作

用

D在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

的影響

E在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

【正確答案】:A,B,C,D

［答案解析］理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人

投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

第19題

下列屬于衡量財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有（）。

A資產(chǎn)負(fù)債率

B有形凈值債務(wù)率

C流動(dòng)比率

D理財(cái)成就率

E速動(dòng)比率

【正確答案】：A,B,C,E

［答案解析］衡量財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)主要是衡量企'也的償債能力、營(yíng)運(yùn)能力和盈利能力。資產(chǎn)負(fù)

債率和有形凈值負(fù)債率衡量長(zhǎng)期償債能力;流動(dòng)比率和速動(dòng)比率衡量短期償債能力;B項(xiàng)不屬

于財(cái)務(wù)比率分析的內(nèi)容。

第20題

在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的投資

策略是（）。

A增加儲(chǔ)蓄

B減少債券配置

C增加股票配置

D增加基金配置

E減少外匯配置

【正確答案】：C,D,E

［答案解析］一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)順差、本幣升值，說(shuō)明該國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r較好，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

快，因此應(yīng)該投資于收益比較高的金融產(chǎn)品，同時(shí)，應(yīng)該增持本幣，而減少外匯投資。

第21題

理財(cái)客戶購(gòu)買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信

托方式有（）。

A信用貸款信托

B保證貸款信托

C抵押貸款信托

D賣方信托