銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則

文稿歸稿存檔編號(hào)：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-MG129]文稿歸稿存檔編號(hào)：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-MG129]銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則【最新資料，WORD文檔，可編輯修改】【最新資料，WORD文檔，可編輯修改】銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則（中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)第一屆第一次會(huì)議審議通過，第三屆第一次會(huì)議修訂）第一章總則1目的為了規(guī)范收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶（以下簡(jiǎn)稱商戶）及收單專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱專業(yè)化機(jī)構(gòu)）的風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)銀聯(lián)卡跨行網(wǎng)絡(luò)各參與方的合法權(quán)益，特制訂本規(guī)則。2適用范圍本規(guī)則適用于加入銀聯(lián)POS網(wǎng)絡(luò)的成員機(jī)構(gòu)、專業(yè)化機(jī)構(gòu)和商戶。若收單業(yè)務(wù)由多個(gè)機(jī)構(gòu)（包括收單機(jī)構(gòu)、專業(yè)化機(jī)構(gòu)、結(jié)算銀行）等共同參與完成，各參與機(jī)構(gòu)之間風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的劃分應(yīng)根據(jù)各自承擔(dān)的職責(zé)及分潤(rùn)情況在合作協(xié)議中協(xié)商確定，不在本規(guī)則規(guī)定范圍之內(nèi)。對(duì)于網(wǎng)購(gòu)、電購(gòu)、郵購(gòu)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)規(guī)則，將另行制訂。第二章商戶準(zhǔn)入規(guī)定1禁入商戶類型收單機(jī)構(gòu)禁止發(fā)展下列商戶：1.1非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織；1.2特殊行業(yè)商戶：包括本國(guó)法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國(guó)法律、法規(guī)相抵觸的商戶；1.3可疑商戶：商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入中國(guó)銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)；1.4注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在收單機(jī)構(gòu)所在國(guó)的商戶。2違規(guī)處理2.1商戶收單機(jī)構(gòu)違反本章第1條規(guī)定的，一經(jīng)調(diào)查確認(rèn)，中國(guó)銀聯(lián)將暫停該商戶的銀聯(lián)卡交易轉(zhuǎn)接，并發(fā)出書面通知，要求收單機(jī)構(gòu)立即終止該商戶的銀聯(lián)卡交易，同時(shí)將該商戶及負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息報(bào)送至中國(guó)銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)。自書面通知發(fā)出日起十個(gè)工作日內(nèi)，收單機(jī)構(gòu)未提交任何理由，且仍未終止該商戶銀聯(lián)卡交易的，中國(guó)銀聯(lián)將終止該商戶的銀聯(lián)卡交易轉(zhuǎn)接，并將該商戶及負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息列入中國(guó)銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)。2.2收單機(jī)構(gòu)2.2.1收單機(jī)構(gòu)違反本章第1.1或1.2條的，中國(guó)銀聯(lián)將建議董事會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)收單機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為進(jìn)行相應(yīng)處罰；2.2.2收單機(jī)構(gòu)違反本章1.3或1.4條的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可對(duì)在該類商戶發(fā)生的欺詐交易進(jìn)行退單。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)這些欺詐交易已進(jìn)行了欺詐報(bào)告的，收單機(jī)構(gòu)對(duì)該類退單須無條件承擔(dān)，不得進(jìn)行再請(qǐng)款。3謹(jǐn)慎發(fā)展商戶類型收單機(jī)構(gòu)對(duì)于下列類型的商戶，應(yīng)謹(jǐn)慎簽約，并采取更為嚴(yán)格的調(diào)查措施和審批程序：3.1機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店；3.2各類娛樂場(chǎng)所如夜總會(huì)、卡拉OK、酒廊等；3.3提供中介、咨詢類服務(wù)的商戶；3.4持卡人需預(yù)付款的商戶。第三章目標(biāo)商戶審查1簽約前的風(fēng)險(xiǎn)審查收單機(jī)構(gòu)簽約前，應(yīng)對(duì)目標(biāo)商戶進(jìn)行以下風(fēng)險(xiǎn)審查：1.1審查該商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）是否已被列入中國(guó)銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)；1.2審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證等證照的有效性；1.3對(duì)目標(biāo)商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并如實(shí)填寫《商戶信息調(diào)查表》（見附件1），在條件許可的情況下，應(yīng)拍攝實(shí)地照片；1.4在條件許可的情況下，還應(yīng)向目標(biāo)商戶所在地的工商管理部門、征信機(jī)構(gòu)或目標(biāo)商戶的開戶行等進(jìn)行資信狀況調(diào)查。2商戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)上述審查結(jié)果和商戶經(jīng)營(yíng)內(nèi)容及狀況對(duì)擬簽約商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，并按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同采取不同的管理措施。第四章商戶簽約1協(xié)議格式收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制訂統(tǒng)一格式的商戶受理協(xié)議書文本，用于收單機(jī)構(gòu)內(nèi)部各分支機(jī)構(gòu)與商戶的簽約。2必備風(fēng)險(xiǎn)條款收單機(jī)構(gòu)的商戶受理協(xié)議或協(xié)議附件中，至少應(yīng)包括下列必備風(fēng)險(xiǎn)條款：2.1商戶不得將簽購(gòu)單、簽購(gòu)結(jié)算單、銀聯(lián)標(biāo)識(shí)牌、POS機(jī)具用于受理協(xié)議許可范圍以外的用途，也不得給受理協(xié)議許可范圍以外的第三方使用；2.2除非經(jīng)過收單機(jī)構(gòu)書面允許，否則商戶不得將受理銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方；2.3收單機(jī)構(gòu)只接受簽約商戶自身發(fā)生的交易簽單，簽約商戶不得將其他商戶的交易假冒本商戶交易與收單機(jī)構(gòu)清算；2.4保密條款。商戶應(yīng)嚴(yán)格遵守“銀聯(lián)卡賬戶及交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則”的相關(guān)規(guī)定，違反要求的商戶需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；2.5商戶違規(guī)操作及責(zé)任承擔(dān)。商戶有下列行為的，屬于違規(guī)操作，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任：涂改簽單金額、分單操作、套現(xiàn)、接受已列入止付名單的信用卡、超授權(quán)限額使用、不仔細(xì)核對(duì)簽名及信用卡有效期、以現(xiàn)金方式退貨、超過規(guī)定期限請(qǐng)款等；2.6交易單據(jù)保存條款。商戶應(yīng)對(duì)交易簽購(gòu)單及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少1年。如因商戶對(duì)交易單據(jù)保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由商戶承擔(dān)；2.7終止銀聯(lián)卡交易規(guī)定。商戶出現(xiàn)第六章第1條所述的任一種風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，收單機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀聯(lián)有權(quán)終止該商戶的銀聯(lián)卡交易；2.8商戶風(fēng)險(xiǎn)信息使用條款。在正常業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，商戶同意其收單機(jī)構(gòu)及中國(guó)銀聯(lián)使用其風(fēng)險(xiǎn)信息；2.9交易查詢及追索規(guī)定。合約終止后24個(gè)月內(nèi)，收單機(jī)構(gòu)對(duì)合約終止前的交易仍有查詢及追索權(quán)。3違規(guī)處理因收單機(jī)構(gòu)的商戶協(xié)議缺失以上必備條款，導(dǎo)致其商戶出現(xiàn)違規(guī)行為，造成其他成員機(jī)構(gòu)損失的，其他成員機(jī)構(gòu)可向中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提出申訴，并提交相應(yīng)證據(jù)，由委員會(huì)審查并提出裁定處理意見。4機(jī)具布放和管理4.1收單機(jī)構(gòu)應(yīng)首先完成商戶協(xié)議書的簽署，并確認(rèn)在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)主機(jī)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行商戶注冊(cè)后，再布放POS等相關(guān)機(jī)具；4.2收單機(jī)構(gòu)在安裝或維護(hù)POS機(jī)具時(shí)，應(yīng)認(rèn)真填寫《商戶POS機(jī)具管理登記表》（見附件2）；4.3收單機(jī)構(gòu)對(duì)于商戶提出的新增、更換、維護(hù)POS機(jī)具的要求，應(yīng)履行必要的核實(shí)程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS機(jī)具進(jìn)行欺詐活動(dòng)；4.4因商戶停業(yè)或終止交易等原因需收回POS機(jī)具時(shí)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真核對(duì)原登記記錄，檢查數(shù)量是否相符、機(jī)具有無損毀，并認(rèn)真填寫《商戶POS機(jī)具管理登記表》（見附件2）；4.5收單機(jī)構(gòu)在新的商戶受理協(xié)議中補(bǔ)充POS違規(guī)移機(jī)的相關(guān)管理要求，并在與商戶簽約時(shí)逐步更新協(xié)議。協(xié)議中POS違規(guī)移機(jī)的相關(guān)管理要求可包括以下內(nèi)容：商戶因電話故障或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更等原因須變更POS接入電話的或改變裝機(jī)地點(diǎn)的，應(yīng)提前向收單機(jī)構(gòu)主動(dòng)報(bào)告，由收單機(jī)構(gòu)協(xié)助商戶變更裝機(jī)地址；在未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)許可的情況下，商戶不得以不同門店受理銀行卡需要、用固定POS上門收款等為理由擅自移機(jī)，確有正常經(jīng)營(yíng)需要的應(yīng)向收單機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由收單機(jī)構(gòu)書面審批同意；4.6對(duì)于經(jīng)收單機(jī)構(gòu)許可后商戶變更POS接入電話的或改變裝機(jī)地點(diǎn)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在商戶信息中更新POS電話接入號(hào)碼或裝機(jī)地址等信息。5正確設(shè)置商戶服務(wù)類別碼收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶的服務(wù)類別及經(jīng)營(yíng)范圍正確設(shè)置商戶服務(wù)類別碼，并在商戶的服務(wù)類別和經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生變更時(shí)及時(shí)予以更新。6資料保管收單機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存下列資料備查。收單機(jī)構(gòu)與商戶解約的，從協(xié)議終止日起，相關(guān)資料至少應(yīng)保存兩年以上：6.1《商戶信息調(diào)查表》或商戶實(shí)地調(diào)查報(bào)告及實(shí)地拍攝照片；6.2商戶受理協(xié)議書；6.3商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證等的復(fù)印件；6.4商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）身份證復(fù)印件；6.5有關(guān)商戶經(jīng)營(yíng)情況的其他信息，如財(cái)務(wù)報(bào)表、年報(bào)、第三方出具的資信調(diào)查報(bào)告等；6.6已收回的所有交易簽購(gòu)單；6.7對(duì)商戶日常風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)表格，如《商戶日常檢查表》、《商戶POS機(jī)具管理登記表》等。第五章特約商戶的日常風(fēng)險(xiǎn)管理1商戶培訓(xùn)1.1收單機(jī)構(gòu)在開展收單業(yè)務(wù)前，應(yīng)確保對(duì)商戶進(jìn)行至少一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)；1.2開展業(yè)務(wù)后，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制需要，對(duì)商戶進(jìn)行定期或不定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，原則上一年內(nèi)不得少于兩次，并保留每次培訓(xùn)記錄，以備查核。2交易監(jiān)控收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立商戶交易監(jiān)控機(jī)制，密切關(guān)注下列交易指標(biāo)：2.1商戶每日單筆交易的平均金額；2.2商戶每日交易總額和總筆數(shù)；2.3商戶的每日手工壓?jiǎn)魏腿斯な跈?quán)交易筆數(shù)；2.4商戶每日退貨交易筆數(shù)與金額；2.5商戶每日的整數(shù)、大額交易的筆數(shù)和金額；2.6商戶1個(gè)月內(nèi)被調(diào)單或退單的總筆數(shù)；2.7商戶每日被拒絕交易的筆數(shù)和比例；2.8同日同一卡號(hào)在同一商戶的頻繁交易；2.9商戶未經(jīng)許可變更POS電話接入號(hào)碼。以上指標(biāo)變化異常的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并檢查相關(guān)交易單據(jù)，以核實(shí)是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。3不定期抽查收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)商戶進(jìn)行不定期抽查,并如實(shí)填寫《商戶日常檢查表》（見附件3），在抽查過程中發(fā)現(xiàn)商戶有違規(guī)行為或其他異常現(xiàn)象的，需向商戶提出警告并協(xié)助其立即改正，必要時(shí)應(yīng)根據(jù)第六章“商戶交易終止”的有關(guān)規(guī)定及時(shí)終止商戶的銀聯(lián)卡交易，并將相關(guān)信息報(bào)送至中國(guó)銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)。4收集商戶相關(guān)信息收單機(jī)構(gòu)應(yīng)積極收集與商戶有關(guān)的各類信息，一旦獲知對(duì)商戶的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況有影響的負(fù)面信息，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，并評(píng)估其對(duì)收單業(yè)務(wù)的不良影響，必要時(shí)應(yīng)及時(shí)終止商戶的銀聯(lián)卡交易，并將相關(guān)信息報(bào)送至中國(guó)銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)。5需加強(qiáng)日常監(jiān)控的商戶收單機(jī)構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶和單筆交易金額高、商品易變現(xiàn)、易成為不法分子進(jìn)行欺詐用卡目標(biāo)的商戶，應(yīng)加強(qiáng)日常培訓(xùn)，強(qiáng)化交易監(jiān)控、實(shí)地抽查等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。第六章商戶交易終止1交易終止的情況收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)商戶出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)情況，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)立即書面通知商戶終止銀聯(lián)卡交易，收回機(jī)具設(shè)備，同時(shí)在交易終止日起五個(gè)工作日內(nèi)將商戶相關(guān)信息報(bào)送至中國(guó)銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)，并向執(zhí)法、監(jiān)管部門通報(bào)：1.1虛假申請(qǐng)：以虛假資料或盜用其他商戶資料向收單機(jī)構(gòu)申請(qǐng)為特約商戶；1.2側(cè)錄：商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在POS機(jī)具上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡制作集團(tuán)或自行制作偽卡；1.3泄露賬戶及交易信息：商戶違反保密條款，將銀行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用；1.4套現(xiàn)：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金；1.5洗單：商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的POS機(jī)或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算；1.6惡意倒閉：商戶接受用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)退單損失；1.7虛假交易：在持卡人不知情的情況下利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費(fèi)的同時(shí)多壓印單據(jù)或重復(fù)刷卡，并冒用持卡人簽名進(jìn)行虛假交易；1.8偽冒交易超過一定比率：商戶一定時(shí)期內(nèi)的偽冒交易超過收單機(jī)構(gòu)規(guī)定的比率；1.9名義經(jīng)營(yíng)范圍與實(shí)際情況不符：商戶名義上經(jīng)營(yíng)范圍正常，或以正常名義申請(qǐng)成為特約商戶后，實(shí)際從事禁入商戶類型的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；1.10POS違規(guī)移機(jī)：商戶未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)許可，擅自將POS機(jī)具從收單機(jī)構(gòu)登記的原始裝機(jī)地址轉(zhuǎn)移至另一地址，包括但不限于以下情形：移機(jī)后地址與原始裝機(jī)地址的省市、區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等行政區(qū)域,或與原始裝機(jī)地址的道路名稱、門牌號(hào)碼、樓層、房間號(hào)、攤位號(hào)等不一致；同一商戶在多家分店之間自行調(diào)換POS機(jī)具；使用固定POS機(jī)具進(jìn)行上門或流動(dòng)收款等業(yè)務(wù);1.11因銀行卡欺詐交易已被司法機(jī)關(guān)立案或介入調(diào)查；1.12中國(guó)銀聯(lián)已書面通知收單機(jī)構(gòu)強(qiáng)制解約；1.13已被其他卡組織認(rèn)定為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”；1.14經(jīng)營(yíng)不善，已破產(chǎn)或停業(yè)；1.15其他風(fēng)險(xiǎn)原因。經(jīng)收單機(jī)構(gòu)或司法機(jī)關(guān)調(diào)查核實(shí)，以上風(fēng)險(xiǎn)狀況僅由商戶雇員的個(gè)人行為引起，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)對(duì)商戶的培訓(xùn)及內(nèi)控制度的檢查，并要求商戶在規(guī)定期限內(nèi)進(jìn)行整改。整改后,收單機(jī)構(gòu)仍可繼續(xù)保留商戶受理銀聯(lián)卡的資格。2違規(guī)處理2.1商戶出現(xiàn)了本章第1條規(guī)定的需終止交易的情況,而收單機(jī)構(gòu)未及時(shí)終止交易的,一經(jīng)調(diào)查確認(rèn)，中國(guó)銀聯(lián)將暫停該商戶的銀聯(lián)卡交易轉(zhuǎn)接，并發(fā)出書面通知，要求收單機(jī)構(gòu)立即終止商戶的銀聯(lián)卡交易，并將相關(guān)信息報(bào)送至中國(guó)銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)；2.2自書面通知發(fā)出日起十個(gè)工作日內(nèi)，收單機(jī)構(gòu)未提交任何理由，且仍未終止商戶銀聯(lián)卡交易的，中國(guó)銀聯(lián)將終止該商戶的銀聯(lián)卡交易轉(zhuǎn)接，并將該商戶及負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息列入中國(guó)銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)；2.3POS移機(jī)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處理收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)商戶因電話故障、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更、分店間調(diào)換、上門收款等原因擅自移機(jī)的，應(yīng)給予書面警告；對(duì)于商戶無視警告多次擅自移機(jī)的，或者商戶移機(jī)從事套現(xiàn)、賭博、洗錢、洗單、使用偽卡等違法、欺詐活動(dòng)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)立即終止商戶交易并將商戶信息錄入銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。第七章可疑商戶信息共享收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“銀行卡不良信息共享運(yùn)作規(guī)則”的相關(guān)要求，通過中國(guó)銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)報(bào)送可疑商戶信息。1可疑商戶信息報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)第二章第2.1條、第六章第1條、第九章第3.1條規(guī)定而被終止銀聯(lián)卡交易的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在終止交易日起的五個(gè)工作日內(nèi)將該商戶的相關(guān)資料報(bào)送至中國(guó)銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)。2報(bào)送要項(xiàng)收單機(jī)構(gòu)提供的可疑商戶信息中，應(yīng)包括以下要項(xiàng)：商戶法定名稱和營(yíng)業(yè)名稱、注冊(cè)地址、裝機(jī)地址、所在城市、商戶電話號(hào)碼、商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記號(hào)、商戶服務(wù)類別碼、商戶負(fù)責(zé)人名稱和身份證號(hào)碼、報(bào)送的原因代碼、與收單機(jī)構(gòu)的簽約日期、終止銀聯(lián)卡交易日期。3可疑商戶信息有效期可疑商戶信息的有效期為自進(jìn)入不良信息共享系統(tǒng)起7年內(nèi)有效。在有效期內(nèi)，只有提供該信息的收單機(jī)構(gòu)才有權(quán)對(duì)信息進(jìn)行刪除。4違規(guī)處理收單機(jī)構(gòu)可就其他收單機(jī)構(gòu)的下列違規(guī)行為向中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提出申訴，并提交相應(yīng)證據(jù)供委員會(huì)審查和裁定：4.1收單機(jī)構(gòu)未將或未及時(shí)將符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑商戶信息報(bào)送至不良信息共享系統(tǒng)，導(dǎo)致其他收單機(jī)構(gòu)與之簽約開展業(yè)務(wù)，并因此發(fā)生欺詐交易損失；4.2收單機(jī)構(gòu)對(duì)已報(bào)送的可疑商戶信息進(jìn)行了錯(cuò)誤修改或刪除，導(dǎo)致其他收單機(jī)構(gòu)與之簽約開展業(yè)務(wù)，并因此發(fā)生欺詐交易損失。第八章收單專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)化機(jī)構(gòu)是指接受收單機(jī)構(gòu)委托,提供部分或全部收單業(yè)務(wù)服務(wù)的機(jī)構(gòu)或組織。收單機(jī)構(gòu)有責(zé)任對(duì)與之合作的專業(yè)化機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理，因?qū)I(yè)化機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作給其他成員機(jī)構(gòu)造成損失的，收單機(jī)構(gòu)需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。1專業(yè)化機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本條件收單機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇具備以下基本條件的專業(yè)化機(jī)構(gòu)進(jìn)行委托合作:1.1持有工商行政管理部門和相關(guān)（其他）主管部門核準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)證照，機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地必須與營(yíng)業(yè)證照一致，經(jīng)營(yíng)范圍必須包含收單專業(yè)化服務(wù)的相關(guān)內(nèi)容；1.2擁有與業(yè)務(wù)開展相適應(yīng)的管理人員、專業(yè)服務(wù)人員及固定辦公場(chǎng)所；1.3擁有相應(yīng)的管理規(guī)范制度和業(yè)務(wù)操作流程。2對(duì)專業(yè)化機(jī)構(gòu)的審查收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)擬合作的專業(yè)化機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查核實(shí)，實(shí)地檢查其辦公場(chǎng)所和各項(xiàng)設(shè)施、相關(guān)規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制等情況，并妥善保存相關(guān)資料備查。3協(xié)議必備風(fēng)險(xiǎn)條款專業(yè)化機(jī)構(gòu)正式開展業(yè)務(wù)前，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與之簽署委托協(xié)議，協(xié)議中應(yīng)包括以下必備風(fēng)險(xiǎn)條款：3.1明確規(guī)定專業(yè)化機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)代理范圍、應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)范與流程及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；3.2專業(yè)化機(jī)構(gòu)不得將收單機(jī)構(gòu)的簽購(gòu)單、簽購(gòu)結(jié)算單、銀聯(lián)標(biāo)識(shí)牌、POS機(jī)具等用于協(xié)議許可范圍以外的用途，也不可以給第三者使用；3.3除非經(jīng)過收單機(jī)構(gòu)書面允許，否則專業(yè)化機(jī)構(gòu)不得將收單機(jī)構(gòu)委托的業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)讓或委托給第三方；3.4保密條款。專業(yè)化機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守“賬戶及交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則”的相關(guān)規(guī)定，否則需承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。同時(shí)，收單機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀聯(lián)有權(quán)對(duì)其就賬戶及交易數(shù)據(jù)安全進(jìn)行檢查；3.5明確規(guī)定專業(yè)化機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作及違規(guī)操作需承擔(dān)的責(zé)任;3.6明確規(guī)定專業(yè)化機(jī)構(gòu)出現(xiàn)本章第6條所述的風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)終止與專業(yè)化機(jī)構(gòu)的合作。4業(yè)務(wù)培訓(xùn)委托或代理業(yè)務(wù)正式開始前，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并協(xié)助其制訂規(guī)范的操作流程和業(yè)務(wù)指引。5監(jiān)督檢查收單機(jī)構(gòu)對(duì)于專業(yè)化機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況應(yīng)進(jìn)行定期或不定期的監(jiān)督檢查，重點(diǎn)檢查規(guī)章制度的執(zhí)行和落實(shí)情況。在檢查過程中發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為、所管理商戶風(fēng)險(xiǎn)較高或其他異?，F(xiàn)象的，應(yīng)向?qū)I(yè)化機(jī)構(gòu)提出警告、限期改正，并向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。6終止合作專業(yè)化機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列風(fēng)險(xiǎn)情況的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)立即與之終止合作，并向執(zhí)法、監(jiān)管部門進(jìn)行通報(bào)：6.1與不良商戶勾結(jié)進(jìn)行如虛假偽冒申請(qǐng)、套現(xiàn)、洗單、虛假交易、POS違規(guī)移機(jī)等欺詐活動(dòng)；6.2泄漏持卡人交易賬號(hào)及交易信息；6.3利用POS機(jī)具進(jìn)行欺詐活動(dòng)，如盜錄磁條信息、非法改裝POS程序、在POS上進(jìn)行虛假交易等；6.4經(jīng)營(yíng)不善，已破產(chǎn)、停業(yè)或倒閉；6.5嚴(yán)重違反法律、法規(guī)及行業(yè)自律規(guī)定；6.6因自身行為嚴(yán)重影響收單機(jī)構(gòu)聲譽(yù)或造成重大經(jīng)濟(jì)損失；6.7提供虛假資料，騙取與收單機(jī)構(gòu)的合作資格；6.8中國(guó)銀聯(lián)書面通知收單機(jī)構(gòu)立即與之終止合作；6.9其他風(fēng)險(xiǎn)狀況。經(jīng)收單機(jī)構(gòu)或司法機(jī)關(guān)調(diào)查核實(shí)，以上風(fēng)險(xiǎn)狀況僅由專業(yè)化機(jī)構(gòu)雇員的個(gè)人行為引起，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)對(duì)專業(yè)化機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)及內(nèi)控制度的檢查，并要求其在規(guī)定期限內(nèi)進(jìn)行整改。整改后,收單機(jī)構(gòu)仍可繼續(xù)委托其提供專業(yè)化服務(wù)。第九章對(duì)收單機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控1收單欺詐率中國(guó)銀聯(lián)使用“季度收單欺詐率”對(duì)收單機(jī)構(gòu)的收單風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)控:1.1收單機(jī)構(gòu)單一季度的收單欺詐率超過收單機(jī)構(gòu)所在國(guó)家或地區(qū)平均值的150％，中國(guó)銀聯(lián)將向收單機(jī)構(gòu)提交書面預(yù)警通知，敦促其盡快采取整改措施；1.2連續(xù)兩個(gè)季度收單欺詐率超過收單機(jī)構(gòu)所在國(guó)家或地區(qū)平均值150％的收單機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀聯(lián)將對(duì)其進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；1.3連續(xù)三個(gè)季度收單欺詐率超過收單機(jī)構(gòu)所在國(guó)家或地區(qū)平均值150％的收單機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀聯(lián)將建議董事會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)處罰；1.4連續(xù)四個(gè)季度收單欺詐率超過收單機(jī)構(gòu)所在國(guó)家或地區(qū)平均值150％的收單機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)將建議董事會(huì)取消其銀聯(lián)卡的收單業(yè)務(wù)資格,并降低其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。2商戶的月退單金額比率和月退單筆數(shù)中國(guó)銀聯(lián)使用“月退單金額比率”和“月退單筆數(shù)”來監(jiān)控商戶的退單交易情況：2.1商戶連續(xù)兩個(gè)月的月退單金額比率超過2.5％，或月退單筆數(shù)超過50筆”，中國(guó)銀聯(lián)將向其收單機(jī)構(gòu)提交書面預(yù)警通知，敦促其盡快采取整改措施；2.2商戶連續(xù)三個(gè)月的月退單金額比率超過2.5％，或月退單筆數(shù)超過50筆”，中國(guó)銀聯(lián)將建議董事會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)處罰。3對(duì)“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”的認(rèn)定中國(guó)銀聯(lián)使用商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)對(duì)商戶的可疑或欺詐等交易行為進(jìn)行監(jiān)控和評(píng)分：3.1經(jīng)該系統(tǒng)綜合評(píng)分，達(dá)到“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”標(biāo)準(zhǔn)的商戶，其收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在十個(gè)工作日內(nèi)終止商戶的銀聯(lián)卡交易，并在終止交易日起的五個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)信息報(bào)送至中國(guó)銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)；3.2收單機(jī)構(gòu)未能在以上規(guī)定時(shí)限內(nèi)終止銀聯(lián)卡交易的，需承擔(dān)此后被發(fā)卡機(jī)構(gòu)通報(bào)的所有欺詐交易的退單損失，直至商戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況恢復(fù)正常；3.3收單機(jī)構(gòu)未能在以上規(guī)定時(shí)限內(nèi)終止商戶銀聯(lián)卡交易，三個(gè)月后，商戶仍被認(rèn)定為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”的，中國(guó)銀聯(lián)將終止該商戶銀聯(lián)卡的交易轉(zhuǎn)接，并對(duì)其收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。第十章調(diào)查和申訴1調(diào)查中國(guó)銀聯(lián)有權(quán)對(duì)加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的收單機(jī)構(gòu)、專業(yè)化機(jī)構(gòu)及其商戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，以確認(rèn)其是否存在違反本規(guī)則的行為，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果建議董事會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)調(diào)整對(duì)收單機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)管理和處罰措施。2申訴成員機(jī)構(gòu)有權(quán)就其他收單機(jī)構(gòu)違反本規(guī)則的行為向中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提出申訴，委員會(huì)將根據(jù)相應(yīng)處理流程對(duì)申訴案件進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)，并做出裁定。第十一章附則1修訂中國(guó)銀聯(lián)將根據(jù)商戶風(fēng)險(xiǎn)的變化狀況，在廣泛征集成員機(jī)構(gòu)合理建議的基礎(chǔ)上，對(duì)本辦法的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行修訂。2發(fā)布與實(shí)施本辦法經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審定，由中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布并組織實(shí)施。各成員機(jī)構(gòu)和收單專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)可依據(jù)本規(guī)則，制定內(nèi)部實(shí)施細(xì)則。

附件1商戶信息調(diào)查表1．商戶基本信息商戶名稱（營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)名）：注冊(cè)登記號(hào)：稅務(wù)登記號(hào)：注冊(cè)地址：營(yíng)業(yè)地址：法人代表：聯(lián)系人：聯(lián)系電話：傳真號(hào)碼：注冊(cè)資本：開業(yè)時(shí)間：商戶服務(wù)類別碼（MCC）：商戶知名度：POS機(jī)具裝機(jī)地址：POS裝機(jī)地址必須準(zhǔn)確、具體，如有則應(yīng)包括行政區(qū)域名稱、道路名稱、樓層、房間號(hào)和攤位號(hào)，必要時(shí)拍攝裝機(jī)地址照片作為證明。：POS裝機(jī)地址必須準(zhǔn)確、具體，如有則應(yīng)包括行政區(qū)域名稱、道路名稱、樓層、房間號(hào)和攤位號(hào)，必要時(shí)拍攝裝機(jī)地址照片作為證明。POS機(jī)具電話接入號(hào)碼：每臺(tái)終端最多登記1－2個(gè)備用電話接：每臺(tái)終端最多登記1－2個(gè)備用電話接入號(hào)碼。所有登記的電話接入號(hào)碼必須為該商戶同一營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)正在使用的電話號(hào)碼。商戶交易類型：□實(shí)地交易□網(wǎng)上交易□電購(gòu)□郵購(gòu)□其他商戶付款方式：□預(yù)付款□錢貨兩清□分期付款□賒購(gòu)商戶性質(zhì)：□國(guó)營(yíng)□集體□私營(yíng)□合資□股份制□其他2．商戶經(jīng)營(yíng)信息營(yíng)業(yè)用地性質(zhì)：□自有□租用營(yíng)業(yè)用地面積：經(jīng)營(yíng)地段：□商業(yè)區(qū)□工業(yè)區(qū)□住宅區(qū)經(jīng)營(yíng)區(qū)域：□城區(qū)□郊區(qū)□邊遠(yuǎn)地區(qū)營(yíng)業(yè)時(shí)間：?jiǎn)T工人數(shù)：經(jīng)營(yíng)范圍：主業(yè)：副業(yè)：分支機(jī)構(gòu)：范圍：數(shù)量：前一年?duì)I業(yè)額：前一年利潤(rùn)：預(yù)計(jì)月平均銀行卡營(yíng)業(yè)額（人民幣）：預(yù)計(jì)每張簽購(gòu)單平均交易額（人民幣）：3．商戶收單經(jīng)驗(yàn)信息是否有內(nèi)卡收單經(jīng)驗(yàn)：□有□無開始收單日期：收單銀行：是否有外卡收單經(jīng)驗(yàn)：□有□無開始收單日期：收單銀行：受理卡種：收銀員卡片受理業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能：□經(jīng)驗(yàn)豐富，受卡設(shè)備操作熟練□有一定受理經(jīng)驗(yàn)，能完成基本操作□無任何受理經(jīng)驗(yàn)，不會(huì)使用受卡設(shè)備4．商戶道德信用商戶是否被列入中國(guó)銀聯(lián)或其他卡組織的可疑商戶名單：□是□否商戶以前是否被收單銀行或其他收單機(jī)構(gòu)拒絕：□是□否商戶是否有卷入法律訴訟：□是□否商戶負(fù)責(zé)人（法人代表或高層管理者）是否有卷入法律訴訟：□是□否商戶被執(zhí)法部門的處罰記錄（如工商、稅務(wù)、環(huán)保等）：商戶與銀行往來記錄：負(fù)債額：信用額：信用期：是否有債務(wù)逾期：□是□否商戶負(fù)責(zé)人（法人代表）信用狀況：是否被列入中國(guó)銀聯(lián)或其他卡組織的不良持卡人名單：□是□否是否有債務(wù)逾期：□是□否5、考察情況及意見：商戶考察情況及意見：是否檢查驗(yàn)證商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件□是，符合規(guī)定?！醴?/p>