銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）一、單項(xiàng)選擇題1．已成為全國銀行間債券市場成員的農(nóng)村合作銀行，其短期債券投資和長期債券投資比例不得超過同期各項(xiàng)存款余額的（D），其他農(nóng)村合作銀行、統(tǒng)一法人聯(lián)社的短期債券投資和長期債券投資比例不得超過同期各項(xiàng)存款余額的14%。A、10%B、12%C、15%D、16%2．某甲欠聯(lián)社10萬元貸款已逾期，某甲對某乙有到期債權(quán)50萬元，并有一套價(jià)值50萬元的商品房，為逃避債務(wù)，某甲放棄了對某乙的到期債權(quán)，并將商品房贈與某丙，聯(lián)社對某甲的行為可以行使（B）。A、代償權(quán)B、撤銷權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、留置權(quán)3．銀行不能滿足客戶提取存款和正常貸款需求而使銀行收益和信譽(yù)蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（C）。A、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、存款和貸款風(fēng)險(xiǎn)C、流動性風(fēng)險(xiǎn)D、安全性風(fēng)險(xiǎn)4．個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（C）。A、5年B、8年C、3年D、6年5．資本市場可以分為（B）。A.證券市場和同業(yè)拆借市場B.中長期信貸市場和證券市場C.證券市場和回購市場D.股票市場和債券市場6．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存（C），留足備付金。A、存款風(fēng)險(xiǎn)金B(yǎng)、存款保證金C、存款準(zhǔn)備金7．農(nóng)村信用社貸款利率浮動幅度的具體實(shí)施細(xì)則，由（A）制定。A、縣級聯(lián)社B、縣級人民銀行C、地市級中心支行D、省農(nóng)信聯(lián)社8．商業(yè)銀行違反規(guī)定，提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款的行為屬于（A）。A、非法吸收公眾存款罪B、集資詐騙罪C、私設(shè)“小金庫”罪D、沒有犯罪9．某公司向信用聯(lián)社貸款100萬元，期限4個(gè)月，因特殊原因不能按期歸還，在貸款到期前向聯(lián)社申請貸款展期，請問該貸款展期最長期限是（B）。A、2個(gè)月B、4個(gè)月C、6個(gè)月D、8個(gè)月10．按照農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理貸款質(zhì)量指標(biāo)要求，逾期貸款余額與各項(xiàng)貸款余額的比例不得超過（A）。A、8%B、10%C、12%11．現(xiàn)信用社最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是（B）。A、存款B、貸款C、中間業(yè)務(wù)D、投資12．同時(shí)滿足四項(xiàng)條件（①借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，能按時(shí)支付利息；②重新辦理了貸款手續(xù)；③貸款擔(dān)保有效；④屬于周轉(zhuǎn)性貸款）的“借新還舊”貸款原則上要劃為（B）。A、正常貸款B、關(guān)注貸款C、次級貸款D、可疑貸款13．一般所說的貨幣供應(yīng)量指標(biāo)是指（C）。A、M0B、M1C、M2D、L14．信貸區(qū)別于一般商品，有其特殊的轉(zhuǎn)讓方式（A）。A、僅使用權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移B、僅所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移C、使用權(quán)和所有權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)移D、使用權(quán)和所有權(quán)均不轉(zhuǎn)移15．（A）指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位協(xié)定存款D、單位通知存款16．某商業(yè)銀行的支行在月末對貸款資產(chǎn)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，結(jié)果正常貸款4億，關(guān)注貸款3億，次級貸款2億，可疑貸款5000萬，損失貸款5000萬，相應(yīng)的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金率為2%、20%、50%、100%，則應(yīng)計(jì)提的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金為（C）。A、1000萬B、5000萬C、12100萬D、15000萬17．按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款應(yīng)歸為（A）。A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑18．下列項(xiàng)目中，屬于利潤表項(xiàng)目的有（C）。A、貨幣資金B(yǎng)、應(yīng)收賬款C、經(jīng)營費(fèi)用D、長期借款19．風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段是（D）。A、風(fēng)險(xiǎn)識別B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D、風(fēng)險(xiǎn)控制20．股東價(jià)值最大化目標(biāo)之所以比利潤最大化目標(biāo)更具有前瞻性，是因?yàn)楣蓶|價(jià)值主要取決于（B）。A、股東（出資人）的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和社會地位B、銀行未來的盈利能力和投資者（社會公眾）對銀行的預(yù)期C、銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和資本預(yù)算D、銀行董事長、行長等高官的經(jīng)驗(yàn)和智慧21．下列不屬于“營業(yè)收入”部分的一個(gè)項(xiàng)目是（D）。A、貸款利息收入B、貼現(xiàn)利息收入C、金融企業(yè)往來收入D、投資收益22．借款人能正常履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款是（D）。A、次級類貸款B、可疑類貸款C、關(guān)注類貸款D、正常類貸款23．由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款是（A）。A、委托貸款B、自營貸款C、特定貸款D、自主貸款24．兼有債權(quán)和股權(quán)雙重性質(zhì)的公司債券是（）。A.優(yōu)先股B.可轉(zhuǎn)換公司債券C.收益公司債券D.信用公司債券【答案】B【解析】可轉(zhuǎn)換公司債券是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行，在一定期限內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券，兼有債權(quán)投資和股權(quán)投資的雙重優(yōu)勢。25．債券發(fā)行的定價(jià)方式以（）最為典型。A.累積投標(biāo)詢價(jià)B.上網(wǎng)競價(jià)C.公開招標(biāo)D.協(xié)商定價(jià)【答案】C【解析】債券發(fā)行的定價(jià)方式以公開招標(biāo)最為經(jīng)典。按照招標(biāo)標(biāo)的的分類分為有價(jià)格招標(biāo)和收益率招標(biāo);按價(jià)格方式分類分為美式招標(biāo)和荷蘭式招標(biāo)。26．進(jìn)入21世紀(jì)，場外交易衍生產(chǎn)品快速發(fā)展以及新興市場金融創(chuàng)新熱潮也反映了金融創(chuàng)新進(jìn)一步深化的特點(diǎn)。在場外市場中，以各類(A)為代表的非標(biāo)準(zhǔn)交易大量涌現(xiàn)。A.奇異型期權(quán)B.巨災(zāi)衍生產(chǎn)品C.天氣衍生金融產(chǎn)品D.能源風(fēng)險(xiǎn)管理工具27．債券票面收益率是年利息收入與債券面額之比率，又稱為（）。A.持有期收益率B.名義收益率C.到期收益率D.實(shí)際收益率【答案】B【解析】債券票面收益率又稱名義收益率或票息率，是債券票面上的固定利率，即年利息收入與債券面額之比率。28．在我國，基本建設(shè)債券的發(fā)行主體不是（A）。A.國務(wù)院B.國家能源投資公C.國家原材料投資公司D.鐵道部29．一個(gè)基金是否有效益主要是看（C）是否偏高。A.管理費(fèi)B.托管費(fèi)C.運(yùn)作費(fèi)D.宣傳費(fèi)30．在上海證交所上市的股票中B股是以人民幣標(biāo)明面值的，以（B）買賣的。A.人民幣B.美元C.港元D.日元31．債券根據(jù)券面形式，其中（A）是具有標(biāo)準(zhǔn)格式的債券。A.實(shí)物債券B.憑證式債券C.記帳式債券D.電子債券二、多項(xiàng)選擇題32．稅務(wù)機(jī)關(guān)查核納稅人、扣繳義務(wù)人在金融機(jī)構(gòu)的存款賬戶，其必須提供和出示那些文件、證明；金融機(jī)構(gòu)如何校對（ABCD）。A、查核的稅務(wù)人員應(yīng)當(dāng)出示稅務(wù)檢查證B、由所查金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核對簽字，并指定有關(guān)業(yè)務(wù)部門專人接待及提供情況、資料C、稅務(wù)機(jī)關(guān)必須憑全國統(tǒng)一格式的檢查存款賬戶許可證明D、該證明必須是經(jīng)縣以上稅務(wù)局（分局）局長批準(zhǔn)的33．在銀行發(fā)放信用貸款限制性規(guī)定中，限制的發(fā)放對象為關(guān)系人，這里的關(guān)系人是指（BD）。A、關(guān)系人是指與銀行業(yè)務(wù)關(guān)系密切的客戶B、關(guān)系人是指銀行董事、監(jiān)事、管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬C、關(guān)系人是指銀行各方面的“關(guān)系網(wǎng)”的總稱D、關(guān)系人是指B項(xiàng)所列人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織34．商業(yè)銀行在制定貸款擔(dān)保政策時(shí)，一般應(yīng)包括以下內(nèi)容（ABCD）。A、明確擔(dān)保的方式B、規(guī)定抵押品的鑒定、評估方法和程序C、確定貸款與抵（質(zhì)）押品價(jià)值的比率D、確定擔(dān)保人的資格和還款能力的評估方法與程序35．銀行進(jìn)行信貸分析時(shí)，通常采用（CD）幾種方法。A、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析B、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析C、非財(cái)務(wù)分析D、財(cái)務(wù)分析36．中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)在于中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。但我國銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力嚴(yán)重不足，具體表現(xiàn)在（ABCD）。A、吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的創(chuàng)新少C、缺乏期權(quán)、期貨、票據(jù)發(fā)行便利等復(fù)雜衍生產(chǎn)品創(chuàng)新D、特別缺乏各類組合金融產(chǎn)品創(chuàng)新37．公司理財(cái)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)種類為（AB）。A、現(xiàn)金管理服務(wù)B、投資理財(cái)服務(wù)C、企業(yè)管理咨詢D、企業(yè)并購咨詢38．下列關(guān)于定活兩便儲蓄存款的描述正確的有（ABCD）。A、開戶時(shí)不約定存期B、一次存入本金，隨時(shí)可以支取C、根據(jù)存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息D、利率高于活期儲蓄存款39．貸款三查制度是（ABC）。A、貸前調(diào)查B、貸時(shí)審查C、貸后檢查D、貸中復(fù)查40．屬于違規(guī)貸款的（ABCD）。A、借款人不具備《民法通則》所規(guī)定資格和條件的貸款B、違反利率C、違規(guī)展期D、賬外經(jīng)營的貸款41．在辦理美國存托憑證業(yè)務(wù)中，托管銀行提供的服務(wù)有(CD)。A.負(fù)責(zé)ADR的注冊和過戶B.代理ADR持有者行使投票權(quán)等股東權(quán)益C.保管ADR所代表的基礎(chǔ)證券D.根據(jù)存券銀行的指令領(lǐng)取紅利或利息，用于再投資或匯回ADR發(fā)行國42．保險(xiǎn)公司可用自有資金及銀監(jiān)會規(guī)定的可用于投資的資金投資于（）。A.國債B.證券衍生產(chǎn)品C.證券投資基金D.股權(quán)性證券【答案】A,C,D【解析】證券衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)過高，不利于保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。43．我國的證券公司按照所能從事的業(yè)務(wù)，可以分為（AC）。A.綜合類證券公司B.代理性證券公司C.經(jīng)紀(jì)類證券公司D.自營性證券公司44．在證券市場上，根據(jù)投資者對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度可以把投資者分為（CD）。A.機(jī)構(gòu)投資者B.個(gè)人投資者C.投機(jī)者D.投資者45．資金的融通一般有直接融資與間接融資兩種，間接融資是資金供求雙方通過銀行進(jìn)行資金融通的活動。下面（BC）是間接融通的工具。A.股票B.定期存單C.CDsD.公司債券46．我國《公司法》中的公司主要形式是指（AC）。A.有限責(zé)任公司B.兩合公司C.股份有限公司D.無限公司47．在我國，基本建設(shè)債券的發(fā)行主體是（BCD）。A.國務(wù)院B.國家能源投資公司C.國家原材料投資公司D.鐵道部48．證券交易內(nèi)幕知情人包括(ACD)。A.發(fā)行人的高級管理人員B.股東C.證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員D.保薦人【解析】根據(jù)我國《證券法》第七十四條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人主要之一是持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。49．從其產(chǎn)生的領(lǐng)域分析，外匯風(fēng)險(xiǎn)大致可分為（AB）。A.商業(yè)性匯率風(fēng)險(xiǎn)B.金融性匯率風(fēng)C.全球性匯率風(fēng)險(xiǎn)D.區(qū)域性匯率風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題50．貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。（√）51．正常貸款轉(zhuǎn)化為壞賬的過程依次可以分為安全區(qū)、傻瓜區(qū)、車費(fèi)區(qū)、過渡區(qū)、泰坦尼克五個(gè)區(qū)。（×）52．甲企業(yè)與某商業(yè)銀行簽訂合同時(shí)約定，若企業(yè)到期不能歸還貸款本息，銀行可以從借款人賬戶上扣劃貸款本金和利息。但有人認(rèn)為，這種約定是違法的。（×）53．貸款人在對借款人使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動進(jìn)行調(diào)查時(shí)，借款人有義務(wù)配合。（√）54．商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。（√）55．銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)就是要從根本上消除銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)。（×）56．改變我國銀行基于巨額存貸利差的傳統(tǒng)盈利模式，正是大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的深刻背景和巨大動力。（√）57．對抵押貸款，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以催討，但無權(quán)以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。（×）58．1999年中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于鼓勵(lì)消費(fèi)貸款的若干意見》規(guī)定，個(gè)人住房貸款期限一般最長不超過20年，住房貸款與房價(jià)款的比例最高為70%。（×）59．根據(jù)2003年修改的《中國人民銀行法》，中國人民銀行不再審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。（×）60．風(fēng)險(xiǎn)等同于損失。（×）61．期貨交易結(jié)算所是所有交易者的對手，也就是所有成交合約的履約擔(dān)保者。（√）62．短期政府債券主要用于建設(shè)支出或彌補(bǔ)年度性財(cái)政赤字。（×）【解析】短期政府債券主要用于解決短期性、臨時(shí)性資金不足問題，而長期政府債券主要用于建設(shè)支出或彌補(bǔ)年度性財(cái)政赤字。63．某公司有全部參與優(yōu)先股100萬股，普通股200萬股，該公司在分派了優(yōu)先股股息和不少于優(yōu)先股收益率的普通股股利后，尚余900萬元供再次分配，則優(yōu)先股股票每股可獲得3元股息。（√）64．金融機(jī)構(gòu)在中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金，具有法定用途，但司法機(jī)關(guān)可以凍結(jié)和劃撥。（×）65．信用貸款是以銀行信譽(yù)發(fā)放的貸款。（×）66．貸款人以控制股東濫用公司資格損害其利益為由直接要求控制股東承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院不會受理（×）67．貸款逾期后，農(nóng)村信用社向借款人、保證人發(fā)出無保證期間的貸款催收通知書（單），并收回其簽章的回執(zhí)后，則保證期間為法定6個(gè)月。（×）68．內(nèi)部授信是商業(yè)銀行內(nèi)部控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的管理制度，不對外公開，不具有法律效力。（√）69．為滿足資金需求量較大的客戶貸款需求，信用社可采取授信、保證或聯(lián)保、抵押、質(zhì)押等多種方式組合的形式，對單一貸戶發(fā)放貸款。（√）70．同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。（×）71．信貸員要對