《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理概述》

擔(dān)保業(yè)務(wù)管理概述中小企業(yè)信用再擔(dān)保股份有限公司

1整理課件主講內(nèi)容前言第一章基本操作制度第二章?lián)ｍ?xiàng)目的受理第三章?lián)ｍ?xiàng)目的保前調(diào)查與分析第四章?lián)ｍ?xiàng)目的過程管理第五章?lián)ｍ?xiàng)目的保后跟蹤管理第六章?lián)ｍ?xiàng)目的代償管理與追償程序第七章案例分析2整理課件主講內(nèi)容前言第一章基本操作制度第二章?lián)ｍ?xiàng)目的受理第三章?lián)ｍ?xiàng)目的保前調(diào)查與分析第四章?lián)ｍ?xiàng)目的過程管理第五章?lián)ｍ?xiàng)目的保后跟蹤管理第六章?lián)ｍ?xiàng)目的代償管理與追償程序第七章案例分析3整理課件前言信用擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的背景及意義建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度的重要性4整理課件主講內(nèi)容前言第一章基本操作制度第二章?lián)ｍ?xiàng)目的受理第三章?lián)ｍ?xiàng)目的保前調(diào)查與分析第四章?lián)ｍ?xiàng)目的過程管理第五章?lián)ｍ?xiàng)目的保后跟蹤管理第六章?lián)ｍ?xiàng)目的代償管理與追償程序第七章案例分析5整理課件第一章基本操作制度一、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作制度的制定原則二、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作制度6整理課件一、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作制度的制定原則

穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則規(guī)范性原則可操作性原則指導(dǎo)性原則動(dòng)態(tài)優(yōu)化的原則

7整理課件二、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作制度擔(dān)保業(yè)務(wù)受理制度擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查制度擔(dān)保限額審批制度建立審、保、償分離制度擔(dān)保業(yè)務(wù)保后監(jiān)管制度擔(dān)保業(yè)務(wù)的追償、保全制度內(nèi)部稽核制度擔(dān)保檔案管理制度審保分離風(fēng)險(xiǎn)控制8整理課件主講內(nèi)容前言第一章基本操作制度第二章?lián)ｍ?xiàng)目的受理第三章?lián)ｍ?xiàng)目的保前調(diào)查與分析第四章?lián)ｍ?xiàng)目的過程管理第五章?lián)ｍ?xiàng)目的保后跟蹤管理第六章?lián)ｍ?xiàng)目的代償管理與追償程序第七章案例分析9整理課件第二章?lián)ｍ?xiàng)目的受理

一、項(xiàng)目基本操作程序二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持項(xiàng)目

三、基本受理?xiàng)l件

10整理課件一、項(xiàng)目基本操作程序貸款擔(dān)保的基本操作步驟為：企業(yè)提出申請(qǐng)→擔(dān)保受理→項(xiàng)目評(píng)審→項(xiàng)目審批→簽訂合同→落實(shí)反擔(dān)保措施→銀行發(fā)放貸款→保后跟蹤檢查→代償（或正常解除擔(dān)保即解除責(zé)任）→解除保證→項(xiàng)目追償11整理課件二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持項(xiàng)目

列入《東北振興規(guī)劃》產(chǎn)業(yè)及項(xiàng)目配套的中小企業(yè)與裝備制造業(yè)領(lǐng)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展相關(guān)的中小企業(yè)新農(nóng)村建設(shè)領(lǐng)域內(nèi)的中小企業(yè)，農(nóng)(牧)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)副產(chǎn)品深加工領(lǐng)域內(nèi)的中小企業(yè)地方政府主導(dǎo)支持發(fā)展的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的中小企業(yè)資源轉(zhuǎn)型城市的成長(zhǎng)型中小企業(yè)對(duì)俄貿(mào)易與合作領(lǐng)域內(nèi)的中小企業(yè)進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域內(nèi)的中小企業(yè)與增加就業(yè)和再就業(yè)有關(guān)的小額融資擔(dān)保為外資和民間資本進(jìn)入東北區(qū)域興辦中小企業(yè)或投資項(xiàng)目提供擔(dān)保與信用支持12整理課件三、基本受理?xiàng)l件

初步受理?xiàng)l件申請(qǐng)企業(yè)為在吉林省登記注冊(cè)的企業(yè)申請(qǐng)項(xiàng)目要求符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策以及相關(guān)法律、法規(guī)產(chǎn)品有市場(chǎng)，具有二年以上的較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，回款有保證。但對(duì)于技術(shù)創(chuàng)新性強(qiáng)、項(xiàng)目基本成熟，市場(chǎng)前景良好的科技生產(chǎn)型企業(yè)只需有一年以上的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)企業(yè)資信狀況良好，近期沒有發(fā)生重大民事訴訟案件，無不良信用記錄具備擔(dān)保公司認(rèn)可的反擔(dān)保條件貸款期為一年以內(nèi)（含一年）。挖潛技術(shù)改造資金期限兩年銀行已有貸款意向擔(dān)保額度原則上不超過申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)的注冊(cè)資本金13整理課件三、基本受理?xiàng)l件

企業(yè)提交的材料清單*填寫完整的《擔(dān)保申請(qǐng)表》；*企業(yè)申保聲明書；*企業(yè)擔(dān)保申請(qǐng)書（寫明貸款用途及償付能力分析等）；*營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；*企業(yè)法人代碼證或組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；*公司及產(chǎn)品簡(jiǎn)介（包括主要產(chǎn)品或服務(wù)名稱、用途、技術(shù)含量、生產(chǎn)規(guī)模、銷售地區(qū)、市場(chǎng)份額、銷售業(yè)績(jī)、主要供貨商、交易額等）；*經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的近兩年及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表；*主要股東及高層管理者簡(jiǎn)歷并附身份證復(fù)印件；*公司章程復(fù)印件；*企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保及同意抵押的董事會(huì)決議14整理課件貸款卡復(fù)印件；抵（質(zhì)）押物清單及反擔(dān)保物資權(quán)屬證明文件注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告、歷次股權(quán)變更驗(yàn)資報(bào)告和實(shí)物等相關(guān)方式出資的評(píng)估報(bào)告復(fù)印件；涉及本次貸款的購(gòu)銷合同復(fù)印件；企業(yè)主要產(chǎn)品所執(zhí)行的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)或企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；申保項(xiàng)目生產(chǎn)作業(yè)計(jì)劃及項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；如擬擔(dān)保企業(yè)為子公司,需提供控股公司(或母公司)及在母公司所屬相關(guān)聯(lián)平行子公司的上述材料。經(jīng)辦人需持有法人代表授權(quán)書。以上材料均需法人代表簽字并加蓋公章15整理課件主講內(nèi)容前言第一章基本操作制度第二章?lián)ｍ?xiàng)目的受理第三章?lián)ｍ?xiàng)目的保前調(diào)查與分析第四章?lián)ｍ?xiàng)目的過程管理第五章?lián)ｍ?xiàng)目的保后跟蹤管理第六章?lián)ｍ?xiàng)目的代償管理與追償程序第七章案例分析16整理課件第三章?lián)ｍ?xiàng)目的保前調(diào)查與分析

一、保前調(diào)查的事項(xiàng)二、保前調(diào)查的分類三、非財(cái)務(wù)因素的作用四、反擔(dān)保措施的設(shè)計(jì)17整理課件一、保前調(diào)查的事項(xiàng)認(rèn)真準(zhǔn)備調(diào)研提綱

注意多方面收集信息，解決信息不對(duì)稱問題，項(xiàng)目的信息來源核證、確定企業(yè)提供的信息的真實(shí)性、有效性、合法性到企業(yè)調(diào)查應(yīng)注意多問、多聽、多看，重要環(huán)節(jié)多進(jìn)行隨機(jī)抽查認(rèn)真負(fù)責(zé)，不放過任何一點(diǎn)疑問認(rèn)真研究資料注意與企業(yè)最終決策者進(jìn)行溝通，建立聯(lián)系渠道處理好調(diào)查質(zhì)量與效率關(guān)系18整理課件二、保前調(diào)查的分類財(cái)務(wù)因素非財(cái)務(wù)因素

19整理課件三、非財(cái)務(wù)因素的作用判斷借款人的還款能力判斷借款人的還款意愿20整理課件四、反擔(dān)保措施的設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)反擔(dān)保措施的原則和特點(diǎn)反擔(dān)保審查反擔(dān)保措施新方式的開發(fā)資產(chǎn)評(píng)估序列償還反擔(dān)保合同樣本21整理課件反擔(dān)保合同樣本合同主體合同內(nèi)容：提供連帶責(zé)任反擔(dān)保保證保證責(zé)任范圍保證責(zé)任期間代償甲方要求另行提供擔(dān)保的條件22整理課件主講內(nèi)容前言第一章基本操作制度第二章?lián)ｍ?xiàng)目的受理第三章?lián)ｍ?xiàng)目的保前調(diào)查與分析第四章?lián)ｍ?xiàng)目的過程管理第五章?lián)ｍ?xiàng)目的保后跟蹤管理第六章?lián)ｍ?xiàng)目的代償管理與追償程序第七章案例分析23整理課件第四章?lián)ｍ?xiàng)目的過程管理

一、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審二、項(xiàng)目審批三、擔(dān)保額度四、擔(dān)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)五、合同管理六、擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施24整理課件一、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審

財(cái)務(wù)因素分析

償債能力分析營(yíng)運(yùn)能力分析盈利能力分析

非財(cái)務(wù)因素分析

項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告樣本

25整理課件非財(cái)務(wù)因素分析

分析貸款償還的可能分析借款人還款能力還款意愿分析技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析

市場(chǎng)和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)及員工素質(zhì)分析抵押物資產(chǎn)狀況26整理課件項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告樣本

項(xiàng)目基本情況產(chǎn)品及技術(shù)狀況分析行業(yè)及市場(chǎng)情況企業(yè)資信狀況財(cái)務(wù)分析風(fēng)險(xiǎn)性分析安全保證措施項(xiàng)目評(píng)審結(jié)論與建議

27整理課件二、項(xiàng)目審批

擔(dān)保項(xiàng)目審批的意義和作用對(duì)評(píng)審委員會(huì)評(píng)委的要求審核內(nèi)容：

1.對(duì)被擔(dān)保企業(yè)的分析評(píng)價(jià)2.合法性、合規(guī)性、安全性28整理課件三、擔(dān)保額度概念：擔(dān)保額度是擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供融資擔(dān)保的金額。擔(dān)保額是由擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本和銀行可接受的擔(dān)保放大倍數(shù)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)審擔(dān)保項(xiàng)目的能力、效率和社會(huì)需求決定。分類：1.信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保額度2.單個(gè)客戶擔(dān)保額度29整理課件信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保額度概念：信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保額度是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照資本金倍數(shù)放大功能所得的信用擔(dān)保的總額

公式：擔(dān)?？傮w額度=資本金*放大倍數(shù)30整理課件單個(gè)客戶擔(dān)保額度

擔(dān)保機(jī)構(gòu)為客戶提供擔(dān)保額度標(biāo)準(zhǔn)的確定應(yīng)考慮的因素?fù)?dān)保集中性風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理

31整理課件單個(gè)客戶擔(dān)保額度擔(dān)保機(jī)構(gòu)為客戶提供擔(dān)保額度標(biāo)準(zhǔn)的確定應(yīng)考慮的因素：

1.要考慮客戶的資產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量、有效凈資產(chǎn)、現(xiàn)金流量、客戶的支付能力以及所處行業(yè)的發(fā)展前景等因素2.要考慮客戶能夠提供反擔(dān)保充分性、完善性以及落實(shí)的可能性3.要考慮擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況4.要考慮擔(dān)保行業(yè)的有關(guān)規(guī)定5.在一些特定情況下，還應(yīng)考慮政治及自然因素，防止因政治或自然災(zāi)害造成的意外損失

32整理課件單個(gè)客戶擔(dān)保額度擔(dān)保集中性風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理

概念：

擔(dān)保集中性風(fēng)險(xiǎn)是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保相對(duì)集中于某一特定的對(duì)象，構(gòu)成擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用提供集中所形成的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)：

1.集中為某一借款人或一組相互關(guān)聯(lián)的借款人提供擔(dān)保2.集中為某一行業(yè)提供擔(dān)保3.擔(dān)保業(yè)務(wù)集中在某一擔(dān)保品種

33整理課件四、擔(dān)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)參考標(biāo)準(zhǔn)：擔(dān)保的業(yè)務(wù)品種、金額和期限反擔(dān)保措施的落實(shí)程度擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)度的大小銀行對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金需求銀行對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金需求表達(dá)公式：

擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保債務(wù)金額*擔(dān)保費(fèi)率*擔(dān)保期限34整理課件五、合同管理經(jīng)過審批的項(xiàng)目簽訂由公司統(tǒng)一格式的合同，合同文本由公司風(fēng)險(xiǎn)控制部門統(tǒng)一出具，涉及的合同有《借款合同》、《保證合同》、《委托擔(dān)保合同》、《反擔(dān)保保證合同》等，除《借款合同》外，其他合同都需要擔(dān)保機(jī)構(gòu)以當(dāng)事人身份與有關(guān)當(dāng)事人共同簽訂，并指定公證處進(jìn)行公證。合同簽訂后，由項(xiàng)目經(jīng)理A角進(jìn)行分類收集、歸檔備查。35整理課件六、擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施

相關(guān)合同簽訂完成，公證手續(xù)齊備，反擔(dān)保措施依法落實(shí)到位，達(dá)到放款條件時(shí)，通知銀行發(fā)放貸款。則項(xiàng)目進(jìn)入保后跟蹤階段。36整理課件主講內(nèi)容前言第一章基本操作制度第二章?lián)ｍ?xiàng)目的受理第三章?lián)ｍ?xiàng)目的保前調(diào)查與分析第四章?lián)ｍ?xiàng)目的過程管理第五章?lián)ｍ?xiàng)目的保后跟蹤管理第六章?lián)ｍ?xiàng)目的代償管理與追償程序第七章案例分析37整理課件第五章?lián)ｍ?xiàng)目的保后跟蹤管理

一、保后跟蹤的意義和作用二、保后跟蹤的人員組織及檢查形式三、保后跟蹤的檢查要點(diǎn)38整理課件二、保后跟蹤的人員組織及檢查形式保后跟蹤檢查的三種形式：首次檢查例行檢查重點(diǎn)檢查39整理課件三、保后跟蹤的檢查要點(diǎn)企業(yè)的還款意愿和還款能力企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境及經(jīng)營(yíng)策略的變化企業(yè)的抵（質(zhì)）押反擔(dān)保物的情況40整理課件保后跟蹤檢查流程圖擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門保后跟蹤檢查報(bào)告制定并實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防范方案在保機(jī)構(gòu)按月遞交財(cái)務(wù)資料每季度或定期至企業(yè)實(shí)地調(diào)查擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門保后跟蹤檢查報(bào)告制定并實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防范方案在保企業(yè)按月遞交財(cái)務(wù)資料每季度或定期至企業(yè)實(shí)地調(diào)查擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門保后跟蹤檢查報(bào)告41整理課件主講內(nèi)容前言第一章基本操作制度第二章?lián)ｍ?xiàng)目的受理第三章?lián)ｍ?xiàng)目的保前調(diào)查與分析第四章?lián)ｍ?xiàng)目的過程管理第五章?lián)ｍ?xiàng)目的保后跟蹤管理第六章?lián)ｍ?xiàng)目的代償管理與追償程序第七章案例分析42整理課件第六章

擔(dān)保項(xiàng)目的代償管理與追償程序

一、擔(dān)保貸款管理二、債務(wù)追償程序43整理課件一、擔(dān)保代款管理確認(rèn)貸款人索賠的有效性實(shí)施擔(dān)保代償44整理課件明確索賠有效性的主要工作內(nèi)容

確認(rèn)各種合同各方主體是否準(zhǔn)確無誤確認(rèn)貸款人是否充分履行《借款合同》及《保證合同》項(xiàng)下義務(wù)提出索賠時(shí)間是否超過保證責(zé)任期限貸款人是否未經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)許可就允許借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)貸款人是否未經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)許可就允許借款人延長(zhǎng)債務(wù)償還期限借款人與貸款人是否雙方串通，騙取擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保貸款人是否未履行應(yīng)盡的監(jiān)督貸款用途義務(wù)，致使貸款用于國(guó)家禁止或限制性生產(chǎn)領(lǐng)域確認(rèn)擔(dān)保賠付的范圍及金額明確擔(dān)保機(jī)構(gòu)賠付后所享有的追償權(quán)利，同時(shí)完善充分享有該追償權(quán)利所需要的法律要件45整理課件確認(rèn)貸款人索賠的有效性

三大注意事項(xiàng)：擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行簽訂合作協(xié)議時(shí)，必須規(guī)定銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)索賠時(shí)的條件以及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的賠付期限，同時(shí)應(yīng)當(dāng)讓銀行充分了解擔(dān)保機(jī)構(gòu)的賠付程序擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保證賠付效率的同時(shí)，必須考慮要完善追償工作所需的法律要件債權(quán)人沒有在保證責(zé)任期間主張權(quán)利，則保證人不再承擔(dān)責(zé)任46整理課件實(shí)施擔(dān)保代償通常采取以下三種方式：一次性賠付，擔(dān)保機(jī)構(gòu)行使追償權(quán)利擔(dān)保機(jī)構(gòu)代借款人履行還款義務(wù)，法律訴訟程序全部結(jié)束后再進(jìn)行擔(dān)保追償，包括擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)貸款人通過法律程序，首先執(zhí)行借款人資產(chǎn)彌補(bǔ)貸款損失，對(duì)仍未收回的貸款部分，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)代位清償47整理課件二、債務(wù)追償程序經(jīng)常用到的追償措施：采取有效措施，增強(qiáng)其還款意愿增強(qiáng)債務(wù)人償還能力有第三方為借款人提供反擔(dān)保，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)向第三方反擔(dān)保人要求其協(xié)助追償或履行代償責(zé)任依法處理抵（質(zhì)）押物依法提起訴訟，請(qǐng)求扣收債務(wù)人其他資產(chǎn)彌補(bǔ)代償損失48整理課件主講內(nèi)容前言第一章基本操作制度第二章?lián)ｍ?xiàng)目的受理第三章?lián)ｍ?xiàng)目的保前調(diào)查與分析第四章?lián)ｍ?xiàng)目的過程管理第五章?lián)ｍ?xiàng)目