教學(xué)工作計(jì)劃

小學(xué)教學(xué)工作計(jì)劃一、指導(dǎo)思想本學(xué)期教務(wù)處以全面提高教育教學(xué)質(zhì)量為目標(biāo),本著“以人為本，和諧發(fā)展，”的原則有效提升教師隊(duì)伍的素質(zhì)；以中心學(xué)校2011學(xué)年工作計(jì)劃為指導(dǎo)，以確保我校教育教學(xué)各項(xiàng)工作有序地開(kāi)展、以不斷提高我校教師教育教學(xué)水平為著力點(diǎn)，充分發(fā)揮教務(wù)的指導(dǎo)、管理和服務(wù)職能，切實(shí)抓好各學(xué)科常規(guī)教學(xué)的檢查和監(jiān)督，加大科研力度，務(wù)實(shí)求真，勇于創(chuàng)新，教務(wù)處將緊緊圍繞學(xué)校本學(xué)期工作思路和工作重點(diǎn)，強(qiáng)化制度建設(shè)，樹(shù)立“質(zhì)量興?！钡慕逃砟睿J(rèn)真貫徹落實(shí)新課改精神，認(rèn)真做好本學(xué)期的教育教學(xué)工作。二、工作目標(biāo)1、加強(qiáng)師資培訓(xùn)工作的計(jì)劃性和有效性。加強(qiáng)骨干教師隊(duì)伍建設(shè)，注重青年教師培養(yǎng)，努力促進(jìn)教師專業(yè)發(fā)展。完善校本培訓(xùn)及繼續(xù)教育工作。2、細(xì)化教學(xué)常規(guī)管理——備、教、批、等教學(xué)工作的環(huán)節(jié)，尤其是集體備課環(huán)節(jié)，提高教學(xué)管理的質(zhì)量、效益和檔次。3、細(xì)化教、科研工作，尤其要改變教與學(xué)的方式，設(shè)立每周教研日，加大教科研力度，確保“新課程實(shí)施”工作上新臺(tái)階，促進(jìn)教育質(zhì)量全面提高。4、全面深入課堂，加強(qiáng)各年級(jí)平行推進(jìn)的監(jiān)控與管理。5、加強(qiáng)學(xué)籍和檔案的規(guī)范、科學(xué)管理。規(guī)范學(xué)校的辦學(xué)行為，努力做好控輟保學(xué)工作，輟學(xué)率不高于3％。三、工作措施(一)、加強(qiáng)教師隊(duì)伍建設(shè)。1、加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)：針對(duì)我校青年教師多的特點(diǎn)，我們把抓理論學(xué)習(xí)放在首位，要求以教研組為單位每周兩個(gè)小時(shí)的學(xué)習(xí)時(shí)間。人人有學(xué)習(xí)記錄及學(xué)習(xí)心得體會(huì)。2、給教師提供參加各種師資培訓(xùn)的機(jī)會(huì)。積極組織教師參加新課程培訓(xùn)，遠(yuǎn)程教育培訓(xùn)，教學(xué)研討等培訓(xùn)，促進(jìn)教師素質(zhì)的提高。3、注重青年教師培養(yǎng)。（1）本學(xué)期將繼續(xù)按照學(xué)校培養(yǎng)青年教師的計(jì)劃，充分挖掘培訓(xùn)資源，為廣大青年教師創(chuàng)造提高業(yè)務(wù)水平的條件。（2）充分發(fā)揮組內(nèi)骨干教師的“傳、幫、帶”作用，對(duì)新上崗教師開(kāi)展新老教師結(jié)對(duì)子活動(dòng)，要求新教師要先聽(tīng)課，后上課。（3）在各類公開(kāi)課、說(shuō)課、評(píng)課活動(dòng)，鼓勵(lì)新任教師、青年教師積極參加學(xué)校組織的各類活動(dòng)。通過(guò)上課、評(píng)課、交流等多種形式，提高了青年教師的課堂教學(xué)水平。（二）加強(qiáng)常規(guī)管理,向管理要質(zhì)量本學(xué)期要繼續(xù)抓好教學(xué)常規(guī)的管理，走精細(xì)化管理之路，突出一個(gè)“細(xì)”字。1、做好開(kāi)學(xué)初的準(zhǔn)備工作：安排課程、發(fā)放有關(guān)教學(xué)資料；做好收集開(kāi)學(xué)初班級(jí)花名冊(cè)工作；調(diào)整班級(jí)上課課程表、教師任課表等。2、嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)頒課程計(jì)劃。制訂合理、科學(xué)課程實(shí)施計(jì)劃，包括課程門類、課時(shí)分配、周課程表、作息時(shí)間表及課程實(shí)施要求與評(píng)價(jià)建議等內(nèi)容。開(kāi)齊、開(kāi)足、開(kāi)好各門課程，不隨意增刪各科教學(xué)課時(shí)數(shù)。3、加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的學(xué)籍檔案管理，建立學(xué)籍卡、學(xué)生花名冊(cè)、輟學(xué)生花名冊(cè)、畢業(yè)生花名冊(cè)等相關(guān)材料。做好變動(dòng)學(xué)生的情況登記，規(guī)范休學(xué)和轉(zhuǎn)學(xué)的有關(guān)手續(xù)。4、以教研組為單位對(duì)教師的教學(xué)工作每周檢查一次，教務(wù)處隨時(shí)檢查教師上課、備課、作業(yè)批改等情況，做到一月一總結(jié)，有問(wèn)題及時(shí)解決。（1）課前準(zhǔn)備要突出“認(rèn)真?zhèn)湔n”：備教材、備學(xué)生、備方法。備課組每周都要認(rèn)真組織集體備課，強(qiáng)化集體備課制度，教師在集體備課的基礎(chǔ)上要結(jié)合本班學(xué)生特點(diǎn)進(jìn)行二次備課，學(xué)校不定期抽查備課情況。（2）課堂教學(xué)是教學(xué)工作的主要方面，是提高教學(xué)質(zhì)量的主陣地。課堂教學(xué)要注重嚴(yán)格管理，講究教法，科學(xué)合理的安排教學(xué)內(nèi)容、時(shí)間、環(huán)節(jié)、過(guò)程和做法，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，同時(shí)要提高實(shí)效，采取課堂提問(wèn)、小組討論、自主學(xué)習(xí)、多媒體教學(xué)等多種方法，讓學(xué)生更好地掌握知識(shí)。（3）作業(yè)設(shè)計(jì)要做到“精、巧、活”，布置分層次作業(yè)和選擇性作業(yè)，作業(yè)批改要認(rèn)真，多給學(xué)生以賞識(shí)性、激勵(lì)性的評(píng)價(jià)，嚴(yán)格按上級(jí)文件要求控制作業(yè)量，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)反饋解決。（4）認(rèn)真進(jìn)行課后輔導(dǎo)，善于進(jìn)行教學(xué)反思，認(rèn)真撰寫課后記。5、繼續(xù)做好聽(tīng)評(píng)課工作。以教研組為單位結(jié)合課題積極開(kāi)展上研討課、示范課活動(dòng)，本學(xué)期每位教師要在多媒體教室上一節(jié)公開(kāi)課，要求每位教師每學(xué)期聽(tīng)課不少于16節(jié)，教研組長(zhǎng)每學(xué)期聽(tīng)課不少于20節(jié)。通過(guò)聽(tīng)課、說(shuō)課、評(píng)課探索教學(xué)方式方法。6、加強(qiáng)對(duì)畢業(yè)年級(jí)學(xué)生的學(xué)法指導(dǎo)。畢業(yè)年級(jí)的全體教師要充分尊重學(xué)生的主體地位,發(fā)揮學(xué)生在迎考復(fù)習(xí)中的主體作用,切實(shí)指導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行科學(xué)有效的學(xué)習(xí)習(xí)。7、加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)、信息技術(shù)教學(xué)和音體美課堂教學(xué)的管理工作,規(guī)范教學(xué)行為,發(fā)揮其應(yīng)有的功能,保障全體學(xué)生的全面發(fā)展。8、教務(wù)處加強(qiáng)監(jiān)督與檢查，對(duì)日常教學(xué)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行檢查,確保各項(xiàng)工作落實(shí)到位。查每節(jié)課老師是否有遲到、早退的情況;查老師是否有隨意調(diào)課的情況;查老師是否有曠課的情況;查老師課堂紀(jì)律的管理情況。對(duì)每天的檢查情況進(jìn)行認(rèn)真的記錄并進(jìn)行及時(shí)的反饋。9、認(rèn)真做好教學(xué)質(zhì)量分析工作及時(shí)發(fā)現(xiàn)教學(xué)中的存在問(wèn)題，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)的教學(xué)，全面提高教學(xué)質(zhì)量。10、實(shí)行推門聽(tīng)課制，并列入學(xué)期考核。中層以上領(lǐng)導(dǎo)每人每周做到隨堂聽(tīng)課1節(jié)。11、不斷完善教師的量化和考核制度，加強(qiáng)班級(jí)和學(xué)生的治理，鼓勵(lì)教師開(kāi)展富有開(kāi)拓性和創(chuàng)造性的工作，表彰和獎(jiǎng)勵(lì)有突出貢獻(xiàn)的師生。（三）立足課堂、開(kāi)展教研促提高1、強(qiáng)化科研興教意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)教學(xué)研究的管理和指導(dǎo)。各教研組必須在總結(jié)上一學(xué)期教科研經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上制訂本學(xué)期切實(shí)可行的課題研究方案，要注意重教科研的過(guò)程管理。2、加強(qiáng)教研組的建設(shè)，充分發(fā)揮教研組、備課組的作用，強(qiáng)化集體備課制度。3、課題研究以小課題研究為載體，積極開(kāi)展教育科研活動(dòng)，把教育科研活動(dòng)作為提高教師教育教學(xué)水平的中心工作，作為學(xué)校工作的重中之重，作為提高我校教育教學(xué)質(zhì)量的重要前提，為此，學(xué)校定期組織參加科研活動(dòng)的教師學(xué)習(xí)教育理論及相關(guān)的知識(shí)，定期組織科研經(jīng)驗(yàn)交流，進(jìn)行研討課、公開(kāi)課交流，我們將積極創(chuàng)造條件，組織課題組成員外出學(xué)習(xí)、交流等，建立健全相關(guān)的各種制度和獎(jiǎng)勵(lì)措施，從而保證教科研活動(dòng)順利開(kāi)展。（四）其他1、校本培訓(xùn)方面（1）做好新任教師的培訓(xùn)工作，使新任教師盡快適應(yīng)教育教學(xué)工作及素質(zhì)教育的需要。培訓(xùn)辦法：新任教師由教務(wù)處組織以教研組為單位實(shí)行專業(yè)教師引領(lǐng)和自學(xué)相結(jié)合的方法。（2）校本教研定期活動(dòng)（每周一次）。以分組教研的內(nèi)容為主，鼓勵(lì)教研創(chuàng)新。教研組安排教研公開(kāi)課，進(jìn)行案例分析,使評(píng)課過(guò)程成為教學(xué)研究過(guò)程。案例分析有助于教師了解自身的缺失，從而有針對(duì)性地加強(qiáng)缺失方面的學(xué)習(xí)與鍛煉，促進(jìn)教學(xué)水平的提高。（3）加強(qiáng)班主任培訓(xùn)，加強(qiáng)班主任隊(duì)伍建設(shè)，努力促進(jìn)班主任和教師專業(yè)發(fā)展。2、加強(qiáng)教務(wù)管理，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)進(jìn)一步確立教輔人員全心全意為教學(xué)第一線服務(wù)的思想，增強(qiáng)“管理育人，服務(wù)育人”的責(zé)任感和主動(dòng)精神，努力提高服務(wù)質(zhì)量。(1)加強(qiáng)對(duì)實(shí)驗(yàn)器材和電教設(shè)備的規(guī)范管理，計(jì)算機(jī)房加強(qiáng)對(duì)設(shè)備的檢查、維護(hù)和維修，保證裝備的完好。組織好遠(yuǎn)程教育現(xiàn)場(chǎng)會(huì)。(2)積極發(fā)揮圖書(shū)室的作用。(3)各實(shí)驗(yàn)室的實(shí)驗(yàn)管理人員按實(shí)驗(yàn)室規(guī)章制度管理好實(shí)驗(yàn)室，保障實(shí)驗(yàn)安全，財(cái)產(chǎn)安全，有登記，有檢查。3、積極做好音、體、美健康衛(wèi)生教育工作積極組織學(xué)生參加各級(jí)各類學(xué)科競(jìng)賽。以培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力。成立學(xué)校數(shù)、英、音、美、球類等興趣小組，各興趣小組要訂好計(jì)劃，安排好活動(dòng)場(chǎng)所。學(xué)科興趣小組活動(dòng)及各項(xiàng)課外活動(dòng)做到時(shí)間、人員、內(nèi)容、考核等方面全部到位。要把指導(dǎo)學(xué)生的興趣活動(dòng)和課外活動(dòng)作為年度考核教師實(shí)績(jī)的一項(xiàng)內(nèi)容。充分發(fā)揮微機(jī)室、科學(xué)實(shí)驗(yàn)室等現(xiàn)代化設(shè)施設(shè)備的作用，在音、體、美、等方面再創(chuàng)佳績(jī)，形成我校教育的特色。四、附工作安排表皇宮小學(xué)教學(xué)工作安排表周次時(shí)間主要工作備注預(yù)備周2.23-2.251、籌備教學(xué)用品，安排開(kāi)學(xué)教學(xué)工作；2、制訂并印發(fā)“三表”；3、組織發(fā)放教材4、各教研組制定各項(xiàng)計(jì)劃5、教研組長(zhǎng)會(huì)議第一周2.28-3.41.檢查各辦公室及教室布置和衛(wèi)生；2.教務(wù)處檢查教師上交各類計(jì)劃、進(jìn)度情況；3.檢查寄宿生食宿情況；4.安全教育及安全檢查；第二周3.7-3.111.迎接市教育局教學(xué)及實(shí)驗(yàn)教學(xué)工作檢查；2.籌備開(kāi)學(xué)典禮；3.教學(xué)常規(guī)檢查；4、青少年文明禮儀教育；5、籌備參加市局組織的中小學(xué)生及教工乒乓球比賽；第三周3.14-3.181.開(kāi)學(xué)典禮；2.中小學(xué)各課題組整理課題檔案；3.參加市教研室組織的：小學(xué)數(shù)學(xué)課堂教學(xué)觀摩研討活動(dòng)；4.籌備集體備課教研活動(dòng)；第四周3.21-3.251.法制安全講座；2.教師精彩一課展示、評(píng)課，新課改學(xué)生評(píng)價(jià)交流研討；3.籌備中小學(xué)田徑運(yùn)動(dòng)會(huì)；4.集體備課；5、評(píng)選學(xué)科帶頭人第五周3.28-4.11.業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，校本培訓(xùn)；2.開(kāi)展“熱愛(ài)黨、熱愛(ài)偉大祖國(guó)、建設(shè)美好家園”演講比賽；3、迎接市局組織的：音樂(lè)教師基本功大賽、小學(xué)語(yǔ)文“同課異構(gòu)”閱讀教學(xué)大賽、全市中學(xué)生數(shù)學(xué)競(jìng)賽；5.教工羽毛球比賽；第六周4.4-4.81.應(yīng)急演練；2.民族團(tuán)結(jié)聯(lián)誼活動(dòng)；3.校產(chǎn)使用情況檢查；4.班主任工作交流會(huì)；5.參加市局組織的中小學(xué)生及教工乒乓球比賽。第七周4.11-4.151.教學(xué)常規(guī)檢查；2.中、小學(xué)生籃球賽；3.小學(xué)語(yǔ)文“同課異構(gòu)”閱讀教學(xué)大賽；第八周4.18-4.221.安全檢查；2.迎接市教育局校本培訓(xùn)工作檢查；3、組織教師參加自治區(qū)第十屆小學(xué)數(shù)學(xué)課堂教學(xué)觀摩研討活動(dòng)；4.參加市局中組織的教工羽毛球比賽第九周4.25-4.291.期中考試，成績(jī)匯總、分析、總結(jié)；2.五一放假；第十周5.2-5.61.課題研究研討活動(dòng)；2、迎接市局教學(xué)工作抽查；3、學(xué)校德育工作自查；第十一周5.9-5.131.應(yīng)急演練；2.準(zhǔn)備參加市教研室組織的：小學(xué)語(yǔ)文“青年教師”課堂教學(xué)大賽、中小學(xué)“三地”教學(xué)研討活動(dòng)、小學(xué)《品德與生活》《品德與社會(huì)》優(yōu)質(zhì)課觀摩活動(dòng)、內(nèi)初班考試。第十二周5.16-5.201.各教研組、年級(jí)組組織教師聽(tīng)課、評(píng)課，探討、交流；2.教學(xué)常規(guī)檢查；3.青年教師匯報(bào)課；4.參加市局組織的第十一屆中小學(xué)生田徑運(yùn)動(dòng)會(huì)；第十三周5.23-5.271.新課程觀摩課比賽；2.籌備、迎接市局組織的：小學(xué)語(yǔ)文教師基本功大賽、美術(shù)教師基本功大賽；第十四周5.30-6.31.中小學(xué)生各學(xué)科知識(shí)競(jìng)賽；2.慶“六一”文藝匯演；3.“六一”小學(xué)生書(shū)畫(huà)作品展評(píng)；第十五周6.6-6.101.對(duì)教師職業(yè)道德培訓(xùn)和學(xué)習(xí)；2.參加市局組織的：小學(xué)語(yǔ)文教師基本功大賽、美術(shù)教師基本功大賽；第十六周6.13-6.171.教師常規(guī)檢查；2.檢查校產(chǎn)使用情況第十七周6.20-6.241.體、音、美、勞、信息、衛(wèi)生、健康課考試，其它學(xué)科結(jié)束課程轉(zhuǎn)入復(fù)習(xí)；2.應(yīng)急演練；3.教學(xué)工作檢查評(píng)價(jià)4.參加市局組織的教師遠(yuǎn)程教育培訓(xùn)、實(shí)驗(yàn)員培訓(xùn)；第十八周6.27-7.11.安全檢查；2.寄宿生管理情況檢查；3.做好各項(xiàng)考核考評(píng)資料收集；第十九周7.4-7.81.期末考試，成績(jī)分析、匯總；2.各項(xiàng)工作總結(jié)上報(bào)第二十周7.11-7.151.學(xué)期（德育、教學(xué))工作總結(jié)；2.本學(xué)期工作回顧，調(diào)研整改；3.安排假期值班家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)前言王先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是用來(lái)幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書(shū)中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您在此過(guò)程中，如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)向我咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來(lái)生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析3、理財(cái)目標(biāo)4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購(gòu)房規(guī)劃5、購(gòu)車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬(wàn)元。他愛(ài)人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績(jī)中等。王先生父母在農(nóng)村，無(wú)收入，愛(ài)人父母是長(zhǎng)沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無(wú)貸款，有存款10萬(wàn)元、股票基金15萬(wàn)元。王先生覺(jué)得女兒越來(lái)越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來(lái)邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求，他無(wú)時(shí)不刻會(huì)感受到來(lái)自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒15歲初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬(wàn)元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無(wú)預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額無(wú)定期存款10汽車貸款余額無(wú)債券房屋貸款余額無(wú)債券基金其他無(wú)股票及股票基金15汽車及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計(jì)（1）41負(fù)債總計(jì)（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬(wàn)元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費(fèi)支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0其他0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財(cái)務(wù)比率家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無(wú)負(fù)債流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20%-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來(lái)看，流動(dòng)性比例過(guò)低，無(wú)法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過(guò)大說(shuō)明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過(guò)大一方面說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，同時(shí)也說(shuō)明沒(méi)有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ?cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過(guò)低，良好的信用額度沒(méi)有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生沒(méi)有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無(wú)法購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，王先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒(méi)有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長(zhǎng)期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財(cái)目標(biāo)王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：1、解決女兒教育金2、購(gòu)買所需保險(xiǎn)3、買房買車4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來(lái)源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等。2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素）從投資組合來(lái)看，王先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)（根據(jù)長(zhǎng)沙市目前市場(chǎng)平均水平得出）人均月生活費(fèi)支出＝6000元/年收入增長(zhǎng)率＝4%投資報(bào)酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃。一、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開(kāi)支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬(wàn)元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來(lái)源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦王先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額?？紤]整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議王先生購(gòu)買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬(wàn)元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬(wàn)，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學(xué)費(fèi)用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬(wàn)元由于子女教育在時(shí)間上沒(méi)有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出3萬(wàn)元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬(wàn)元贍養(yǎng)王先生父母。同時(shí)建議每年拿出0.3萬(wàn)元作為王先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購(gòu)房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬(wàn)創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬(wàn)元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬(wàn)元出售舊房除支付兩年1.6萬(wàn)元房租之外，剩余6萬(wàn)元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬(wàn)元五、購(gòu)車規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時(shí)全款購(gòu)買一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的汽車，建議將剩余6萬(wàn)元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出6萬(wàn)元，同時(shí)從每年家庭收入中拿出1.3萬(wàn)元投資到平衡型基金。六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，建議王先生除已有15萬(wàn)元股票型基金外把每年收入的3.2萬(wàn)元投資于股票型基金中，預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時(shí)間為：N（PV15，F(xiàn)V50,PMT3.2，I/Y15%）=5年七、投資規(guī)劃像王先生這樣的家庭，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，工作穩(wěn)定且收入較高，這樣處于上升期的家庭資產(chǎn)完全靠銀行存款來(lái)增值是不夠的。由于其家庭能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可將100000元的定期存款改為10000元用于應(yīng)急就行。鑒于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可向其推薦華安基金公司的華安宏利和華寶興業(yè)基金公司的華寶成長(zhǎng)基金。投資50000元在這些成長(zhǎng)基金。第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、以上規(guī)劃方案是基于目前的市場(chǎng)情況所作的一些假設(shè)而制定出