產融模式課件完整版

企業(yè)如何利用好產融模式-以海爾紐約人壽解約談起海爾紐約人壽遭遇七年之癢由海爾集團與美國紐約人壽各出資50%聯姻而建的海爾紐約人壽，走到了“婚姻”的十字路口—外方股東或將全資退出合資公司海爾與紐約人壽聯合意圖何在?雙方都希望借助對方的優(yōu)勢資源來發(fā)展業(yè)務。外資提供的是長期策略、經營模式和盈利經驗;中方提供的是人脈、渠道和政府關系。美國紐約人壽認為海爾最大的優(yōu)勢就是在全國有多于5000萬的家電客戶。介紹一下產融模式這是一種商業(yè)模式：企業(yè)參股甚至控制一些金融機構，企業(yè)利用金融機構進行籌資和投資，而金融機構則利用企業(yè)的人脈，渠道和政府關系。從而達到互利共贏。產融模式的典范-通用GE

產融結合的模式被人稱為“交叉銷售”模式。它充分利用客戶信息資源，銷售更多種類產品與服務給同一客戶，通過售后、租賃、消費信貸等服務，獲取產品以外的更多利潤。它擁有自己的銀行，可以向客戶提供購車貸款服務。這樣，提供貸款意味著增加業(yè)務。對通用而言，可以充分利用與客戶的良好關系，使客戶的價值最大化，省去開發(fā)新客戶所耗費的時間與費用。通用電氣“產業(yè)組合”的穩(wěn)定性，為金融部門提供了3A級的信用支持，降低了資金成本；同時金融業(yè)務的發(fā)展，反過來又為產業(yè)部門增加了一個“盈利來源”和競爭手段，以此實現產融互動。UPS：物流+供應鏈金融模式UPS是美國聯合包裹服務公司1998年，UPS成立子公司UPS資本，2001年又并購美國第一國際銀行，并將它與原來的UPS資本整合在一起。以此為基礎，UPS開始為客戶提供各種“供應鏈金融服務”，包括存貨融資、應收款融資等，近年來也提供信用保險、貨物保險、中小企業(yè)貸款等金融服務。與傳統(tǒng)銀行相比，UPS的優(yōu)勢在于它將物流、信息流和資金流合而為一，降低了信用風險控制的成本。因為作為一個物流企業(yè)，在整個融資過程中，抵押物(存貨)始終掌控在UPS手中，從而有效控制了違約時的風險底線。另一方面，UPS多年發(fā)展起來的貨物全球跟蹤系統(tǒng)，使貸款方可以隨時掌握貨物的動向，從工廠、海關到倉庫，一切盡在掌握，即使借款人出現了問題，UPS的處理速度也要比會計師甚至海關機構快得多。最后，憑借UPS多年建立的針對外貿企業(yè)的客戶信息系統(tǒng)，它可以真正了解那些規(guī)模不是很大，但資信狀況良好的中小企業(yè)的信息。不過，UPS資本的目的并不在于賺取金融服務的利差收益，它的主要目的，在于用金融服務來吸引更多客戶享受它的全程物流服務，以賺取更高的物流服務收益。為何大企業(yè)愈來愈熱衷于產融模式從國際跨國公司來看，根據長遠發(fā)展的需要，獲得一個自己掌控的融資的平臺，也是企業(yè)發(fā)展的一個必經之路。企業(yè)入主銀行，在全球也不乏成功案例。中國的銀行在逐漸多元化，中國的企業(yè)也在進行產業(yè)的演變和延伸。許多中國企業(yè)都效仿以通用電氣(GE)為標榜的“產融結合模式”。幾乎所有大型多元化集團、壟斷行業(yè)的龍頭企業(yè)都涉足了金融領域，尤其是在保險行業(yè)，幾乎聚集了所有的石油、電力巨頭。例如，中石油在經營石油業(yè)務的同時發(fā)起設立了中意人壽，并擬收購珠海商業(yè)銀行；中海油合資成立了?？等藟郏恢惺l(fā)起設立了陽光財險、安邦財險。但是很多企業(yè)在選擇金融服務時往往是隨意的，機會導向型的。簡單的股權滲透并不能夠創(chuàng)造增值，甚至可能由于金融部門的高杠桿風險而拖累產業(yè)部門。海爾紐約人壽分手原因海爾擁有的家電客戶并未實實在在轉化為海爾紐約人壽的潛在資源，這使得當初吸引紐約人壽聯姻海爾的一大誘因落空。紐約人壽在海爾紐約人壽身上看不到盈利的前景，萌生去意、另覓新歡則是自然的了。在7年多的磨合中，海爾紐約人壽的經營狀況一直不盡如人意。海爾經營作風強勢，資金實力強大，無需外資的注入。經營理念的差異，是分手的重要原因?？偨Y企業(yè)在選擇金融業(yè)務時，一定要根據自己的企業(yè)經營狀況，業(yè)務組成來選擇適合自己的金融業(yè)務。像海爾這樣聯合外資金融業(yè)務的，就更要考慮雙方是否會在經營理念上出現重大分歧。

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