銀行通過三項風(fēng)險隔離 穩(wěn)妥開展綜合化經(jīng)營

Word銀行通過三項風(fēng)險隔離穩(wěn)妥開展綜合化經(jīng)營據(jù)行業(yè)調(diào)研了解，在股份制改革基本完成后，中國銀行業(yè)的改革如何走向縱深？公司治理、金融創(chuàng)新、綜合經(jīng)營等或?qū)⒊蔀楦母锇l(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。銀監(jiān)會主席尚福林表示，要進(jìn)一步深化銀行業(yè)改革的監(jiān)管思路和基本理念。要通過三項風(fēng)險隔離，穩(wěn)妥開展綜合化經(jīng)營。

尚福林直言，國際實(shí)踐表明，綜合化經(jīng)營是把“雙刃劍”，可能帶來服務(wù)能力、整體效益和競爭力提高的好處，也可能帶來風(fēng)險傳染性、復(fù)雜性、破壞性加大等問題。

為此，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行在發(fā)展綜合經(jīng)營過程中，做到機(jī)構(gòu)隔離、業(yè)務(wù)隔離和退出隔離。

所謂機(jī)構(gòu)隔離，是指通過設(shè)立獨(dú)資或絕對控股子公司的形式，強(qiáng)化與子公司的機(jī)構(gòu)隔離。明確對子公司的責(zé)任底線，鎖定風(fēng)險責(zé)任上限。賦予子公司獨(dú)立發(fā)展空間，鼓勵其獨(dú)立參與市場競爭，且與子公司之間管理職務(wù)不得兼任。

在業(yè)務(wù)隔離方面，銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，要與子公司之間按照市場原則進(jìn)行交易，相關(guān)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、價格和收費(fèi)不得優(yōu)于獨(dú)立第三方，并定期審查、定期披露，防止不規(guī)范業(yè)務(wù)往來和利益輸送引發(fā)風(fēng)險傳染。

退出隔離，則包括業(yè)績和風(fēng)險兩大維度。一是在一定時期內(nèi)，如果子公司的資本回報率和資產(chǎn)回報率達(dá)不到所在行業(yè)平均水平，商業(yè)銀行要主動退出，防止子公司經(jīng)營不善影響銀行整體盈利能力。二是如果子公司發(fā)生重大風(fēng)險事件，集團(tuán)應(yīng)嚴(yán)格明晰其風(fēng)險責(zé)任界限，避免風(fēng)險兜底，防止風(fēng)險蔓延引發(fā)更大的問題。

在備受市場關(guān)注的金融創(chuàng)新方面，尚福林提出應(yīng)遵循“柵欄”原則，審慎推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

監(jiān)管當(dāng)局倡導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型，進(jìn)行創(chuàng)新管理。對信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，要“嚴(yán)格按信貸標(biāo)準(zhǔn)管理，且不能附加不合理條件，不能違規(guī)亂收費(fèi)。”要“推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展，加快不良資產(chǎn)市場化處置，但風(fēng)險必須真實(shí)轉(zhuǎn)移，對留存風(fēng)險必須相應(yīng)計提資本和撥備”。

對理財業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會則表示，可建立專營機(jī)制，按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對資金募集、投放、風(fēng)險等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁利潤分成，嚴(yán)禁風(fēng)險兜底，嚴(yán)禁“脫實(shí)向虛”。

對于代理業(yè)務(wù)，尚福林明確，要做好與信貸、理財、投資等業(yè)務(wù)的“柵欄”隔離，嚴(yán)禁“飛單”銷售，嚴(yán)格收費(fèi)管理，嚴(yán)防責(zé)任關(guān)聯(lián)和風(fēng)險兜底。

而在有價證券投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，銀監(jiān)會要求嚴(yán)格設(shè)限。尚福林坦承，有價證券投資業(yè)務(wù)本質(zhì)上，是銀行為管理流動性或緩釋風(fēng)險，在證券市場上購買組合投資產(chǎn)品，并承擔(dān)市場風(fēng)險、賺取價差收益。此類業(yè)務(wù)極易