交通規(guī)劃四階段法

第4頁TOC\o"1-3"\u前言 3第一章 課程設計要求 41.1、設計題目 41.2、課程設計的目的意義 41.3、設計的時間及分組 51.4、課程設計內容 51.4.1掌握交通規(guī)劃四階段交通需求預測的原理方法 51.4.2學習交通規(guī)劃軟件TransCAD的操作方法 51.4.3對研究區(qū)域提出交通改善策略 6第二章 小組成員及任務分配 6第三章四階段中各階段做法及成果展示 73.1相關資料收集 73.2交通發(fā)生和吸引預測及平衡 73.2.1交通區(qū)劃分原則及劃分結果 73.2.2交通生成預測 83.2.3預測結果 93.3交通分布預測 93.4交通方式劃分 113.5交通分配預測 113.6交通分配評價 133.7對我校道路網分析及建議 143.7.1道路網規(guī)劃 143.7.2慢行交通系統設計 153.7.3道路橫斷面設計 153.7.4總結 15第四章transcad中交通規(guī)劃四階段法具體操作 164.1生成初始路網圖 164.1.1生成路網前準備 164.1.2新建路網層（線層） 164.2生成小區(qū)圖 174.3在路網與交通區(qū)層填入數據并進行人口預測 184.4生成小區(qū)質心 194.5創(chuàng)建網絡 214.6生成阻抗矩陣 224.7對未來年限小區(qū)發(fā)生與吸引量進行平衡 234.8用重力模型進行交通分布預測 244.9進行交通分配并查看結果 244.10繪制小區(qū)質心間的期望線 264.11交通方式劃分 26第五章總結 27前言此次課程設計名為“交通規(guī)劃課程設計”，指導教師為王振報老師。此次課程設計為期兩周，于2012年8月27日開始到2012年9月7日結束。在此次課程設計中，在王老師的帶領下我們主要學習了交通規(guī)劃的四階段法的設計過程和transcad的使用方法。在此次課程設計中，在王老師的帶領下，我組齊心協力、刻苦研究，于2012年9月7日完成了課程設計所設定的目標。在此我僅代表我個人和我組的全體成員感謝王老師對我們的耐心輔導。以下為我個人在此次課程設計中所取得的成果。望老師批評指正！課程設計要求1.1、設計題目以河北工程大學本部為研究對象，進行交通規(guī)劃四階段交通分析，并提出該校園交通規(guī)劃改善方案策略。1.2、課程設計的目的意義《交通規(guī)劃》是交通工程專業(yè)學位課，實踐環(huán)節(jié)是該課程的重要組成部分。本次課程設計的主要目的是旨在從應用角度出發(fā)，通過對交通規(guī)劃軟件的學習和使用，鞏固和加深對交通規(guī)劃理論的理解，熟悉實際交通規(guī)劃的步驟與方法，并了解城市交通規(guī)劃分析的具體內容。熟練掌握“四階段”交通預測的原理及方法1.3、設計的時間及分組第三小組人員組成：組長：周澤驊；組員：靳紹悅、何業(yè)興、張曉明、鄧貽1.4、課程設計內容河北工程大學本部與東校區(qū)：1.4.1掌握交通規(guī)劃四階段交通需求預測的原理方法包括出行生成、出行分布、方式劃分和出行分配的基本原理方法。1.4.2學習交通規(guī)劃軟件TransCAD的操作方法了解交通規(guī)劃軟件的作用；了解TransCAD的軟件結果與主要功能；熟悉TransCAD的工作模式。學習使用TransCAD進行交通網絡編輯的基本方法，主要包括節(jié)點、路段和小區(qū)等的處理方法、屬性數據描述等。掌握使用TransCAD進行交通生成、交通分布預測和交通流分配的方法，了解使用TransCAD進行交通方式劃分預測的方法。掌握對交通需求結果進行分析的基本方法，以及TransCAD數據保存與轉換方法等。1.4.3對研究區(qū)域提出交通改善策略從道路網、交通設施、交通管理、靜態(tài)交通、公共交通、慢行交通等方面進行調查，初步提出交通規(guī)劃改善方案策略。小組成員及任務分配組長：周澤驊：主要完成小區(qū)七交通吸引調查、建立數據庫、報告撰寫、繪制路網圖、建立交通量分配算法模型并交通量分配圖、期望圖、路網節(jié)點編號和協調各部分工作。組員及任務分配：何業(yè)興：主要完成小區(qū)一與小區(qū)六交通發(fā)生吸引量調查、交通分配資料收集以及報告撰寫。靳紹悅：主要完成小區(qū)四、五交通發(fā)生吸引調查、交通分布資料收集和報告撰寫。張曉明：主要完成小區(qū)六的交通發(fā)生吸引調查，查找相關資料，參與數據處理和報告撰寫。鄧貽：主要完成小區(qū)二、三交通發(fā)生吸引調查、資料收集整理，并參與數據處理和報告撰寫。第三章四階段中各階段做法及成果展示3.1相關資料收集現狀小區(qū)出行生成資料小區(qū)交通生成統計表調查地點調查持續(xù)時間小區(qū)發(fā)生小區(qū)吸引小區(qū)總容納人數小區(qū)一（計算機中心）60min36837886800小區(qū)二(研究生)60min7689601650小區(qū)三(弘民苑）60min451236806400小區(qū)四（東校區(qū)宿舍）60min10688192010700小區(qū)五（南北教）第一節(jié)43269128200小區(qū)六（臨風軒）第一節(jié)700820808690小區(qū)七（五、六、七教）第一節(jié)4801802529414小區(qū)八（西校區(qū)）60min32009285000小區(qū)九（一二餐）60min6560720023003.2交通發(fā)生和吸引預測及平衡3.2.1交通區(qū)劃分原則及劃分結果3.2.1.1交通小區(qū)劃分原則：（1）.同性質：區(qū)分內土地使用、經濟、社會等特性盡量使其一致；（2）盡量以鐵路、河川等天然屏障作為區(qū)分僅限；（3）盡量不打破行政區(qū)的劃分，以便能利用行政區(qū)現成的資料。3.2.1.2小區(qū)劃分圖：3.2.1.3期望線圖如下：3.2.2交通生成預測為了進行發(fā)生量和吸引量的預測，首先必須確定OD節(jié)點及路網。然后分析影響交通生成量的主要因素，經過統計分析等手段建立預測模型，給出預測值。3.2.2.1出行產生預測概述及方法：⑴通過對大量資料進行分析確定居民出行產生預測的主要影響因素之后，就可以針對這些有較大影響的因素與出行產生量的相互關系，建立模型。⑵此次課程設計采用的方法是生成率法（指標是單位人口）。該方法的基本思想是：根據OD調查結果，統計得出對應單位用地面積、單位人口或單位經濟指標等的交通產生、吸引量，如假定其實穩(wěn)定的，則根據未來各交通區(qū)的用地面積、人口數量或經濟指標等便可進行交通生成預測。生成率模型是最早的交通生成預測模型，其特點是簡單、方便，但由于其只能考慮單因素，在有多個因素影響交通生成時，會有很大誤差。因此，生成率法只可用于比較粗略的交通生成預測。3.2.2.2出行吸引預測概述及方法：⑴影響居民出行吸引的因素包括用地情況、交通區(qū)所處區(qū)位及建筑情況等特性，而且關系復雜，定心因素多。⑵本次課程設計采用居民出行吸引預測方法是直接用用地面積等代替吸引情況。采用如下步驟和方法：①建立出行吸引與土地利用的基本關系利用居民出行調查統計所得各交通區(qū)對各目的的出行的吸引，以及現狀各交通區(qū)的用地情況，通過逐步回歸分析，建立各種出行目的的出行吸引與土地利用的基本關系②確定區(qū)位系數根據各交通區(qū)所處區(qū)位，可將交通區(qū)劃分成若干個區(qū)域，通過比較不同區(qū)域交通區(qū)的實際出行吸引權，可得出不同區(qū)域交通區(qū)的區(qū)位系數。③確定交通區(qū)特性系數除考慮用地面積、區(qū)位等一般因素對出行吸引的影響之外，還應考慮交通區(qū)特性的影響，因此引入反映交通區(qū)特性對出行吸引的影響的交④交通區(qū)特性系數。3.2.3預測結果3.3交通分布預測 交通分布預測是在交通生成預測的基礎上，找出各交通分區(qū)之間的出行量，即要得到由交通生成預測模型所測得的各小區(qū)出行交通量與其他小區(qū)交換的數據，使得交通預測模型進一步細化。交通分布模型大體上分為兩類：增長系數法和綜合方法，其中我們用的是綜合方法中的單重力模型法。重力模型法（主要用來研究當網絡中出現了比較大的變化時未來年的出行預測）。重力模型法是一種最常用的方法，它根據牛頓的萬有引力定律，即兩物體間的引力與兩物體的質量之積成正比，而與它們之間距離的平方成反比類推而成。下式為Casey(1955)提出的重力模型。

其中，：i，j小區(qū)的人口；d為i，j小區(qū)間的距離,α為系數。上式的約束條件為：

同時滿足守恒條件的α是不存在的，因此，將重力模型修改如下：

其中，為交通阻抗函數。3.3.1交通分布結果阻抗矩陣OD矩陣3.4交通方式劃分交通方式劃分指，讓一個出行（trip）與一種交通方式（mode）相對應，一個地區(qū)（zone）的全部出行數中利用該交通方式的人所占的比例叫做該交通方式的分擔。其中每個交通方式所分擔的量叫做該交通方式的分擔量。由于在河北工程大學內學生只有步行和自行車兩種出行方式，所以我組只進行了自行車和步行兩種交通方式的劃分，其中經調查得自行車所占比例為0.15。將最終得到的OD表換算為車輛通行量，計算得OD矩陣，如下表：自行車：步行：3.5交通分配預測交通分配是交通規(guī)劃中的一個重要步驟，它是將調查得到的起訖點的出行分布(OD矩陣)按照現有或規(guī)劃中的路網分配到各條道路上，從而推測各道路上的交通量。我組交通分配采用靜態(tài)交通分配。靜態(tài)交通分配：一般的交通分配，OD矩陣是已知且確定的，不考慮其隨時間的變化，因此稱為靜態(tài)交通分配。靜態(tài)交通分配的前提條件是：(1)路網拓撲空間結構已知；(2)路網特性、路段旅行時間函數已知；(3)動態(tài)的時變交通需求已知；(4)出行者具有交通路網及交通狀況的全部信息，而且能夠持續(xù)做出正確選擇；(5)所有出行者的路線選擇準則相同；在此前提條件下，交通分配就是求解路網中各路徑的交通流量，以對路網性能進行評價。確定最短路線由于本區(qū)劃分有九個小區(qū)，可根據路段行駛時間得出最短路阻抗矩陣，通過此矩陣與平衡后的未來年限的發(fā)生吸引量對OD點間的交通流量進行分配，總流量分配結果如下圖：分配后的流量圖自行車分配：步行分配：3.6交通分配評價OD1(Lnverse)OD2（gamma）對兩個OD的分配結果，從路段交通量、飽和度、OD分布等方面進行全面分析后得出以下結果：由于所用的函數模型不同，對于同一個阻抗矩陣產生的OD矩陣是不一樣的。但是就整個圖個路段的交通流量和VC比而言，對兩個OD矩陣的分配差距不是很大，屬于誤差范圍之內。3.7對我校道路網分析及建議3.7.1道路網規(guī)劃（1）內部道路網布局結構。道路網絡的總體布局呈方格網型，在東校區(qū)則局部呈環(huán)形放射性路網。從區(qū)域規(guī)劃路網結構出發(fā)，道路主骨架由內外環(huán)組成，再通過豐富的聯系道路將內外環(huán)與校區(qū)出入緊密聯系起來。（2）道路網功能。綜合上述區(qū)域總體交通需求分析道路網分為景觀路、外環(huán)路、內環(huán)路、內部聯系道路和步行帶５個層次。明確校區(qū)路網的各條道路的功能及其在校區(qū)內部所擔當的不同交通作用。（3）慢行交通組織管理。非機動車交通以短程交通為目的，中、長距交通應鼓勵以“停（自行車）一換乘（公交車）”的出行方式。體現機非分離的思想，盡量使機動車與非機動車的交通設施在空間上分離。3.7.2慢行交通系統設計慢行交通一體化設計。慢行交通一體化設計，即慢行交通（包括行人與非機動車）與機動車分離，能夠有效地解決道路上人與車相互干擾的問題，降低交通事故率，為出行者提供一個舒適、安全、生態(tài)的環(huán)境。優(yōu)化慢行交通功能，但是部分靠近生活教學區(qū)路段還應對交通網絡設計嚴格限速。景觀道路：南北景觀道路為新校區(qū)的中央軸線，障礙設計、路段行人過街設計、路邊行人休息設施的設計、因此要保障其景觀性，兼顧慢行交通的重要功能。紅線候車亭的設計及路側環(huán)境設計等，為師生出行創(chuàng)造一個功能便利、適宜的道路交通環(huán)境和校園活動空間。外環(huán)路：外環(huán)路是機動車的快速通道，車流較校區(qū)道路網較為密集，區(qū)域對外交通主要利用外環(huán)路，建議采用“3車道”的設計思路。內環(huán)路：聯絡各個教學樓各系館，機動車功能及慢行交通功能兼顧，特殊路段應以慢行交通優(yōu)先。聯系道路：聯系內外環(huán)道路及各小區(qū)，保證出行者出行的可達性和便捷性。步行帶：禁止機動車通行，營造校園安靜、寧和交通運行方便、快捷和安全的前提下，從景觀的角度，氛圍，確保安全。將校區(qū)道路分別定位為此5種功能，有利于特別是交通管理的對象也是人。因此，要改善交通系統，明確各種不同性質道路的交通作用，是交通組織規(guī)劃設必須以人為本，即提高交通系統中人的移動的安全性、計的基礎與前提。3.7.3道路橫斷面設計按照傳統模式，道路橫斷面實行機非混行的交通組和渠化設計以及交通管理等改善措施，來減少道路的通織形式，不能適應校園的交通特征，將會造成較大的交行瓶頸，提高道路的通行效率。通沖突。以此為依據，根據道路功能要求分別做出斷面3.7.4總結在校園規(guī)劃中的“綠色交通”，是以“慢行交通優(yōu)先”、鼓勵使用公共交通及減少私人小汽車使用為原則。校園交通規(guī)劃的實施及交通系統的運行都表明，通過校園的空間布局設計、交通需求分析、交通出行方式和交通出行量的預測，以綠色交通理念為指導思想，構建起來的道路交通系統，其道路功能結構、道路斷面、慢行交通的組織等，都必須體現“和諧交通”。因此，針對校園這種以學生為主體的特殊園區(qū)，更應當以綠色交通為導向，注重慢行交通的通行空間，分析特殊群體的出行特征，合理組織交通。第四章transcad中交通規(guī)劃四階段法具體操作4.1生成初始路網圖4.1.1生成路網前準備打開背景圖片（Open：*.tif）設置單位為：MetersEdit—preferences—system—mapunits：meters4.1.2新建路網層（線層）New－GeographicFile選擇LineGeographicFile，層名：street，端點層名：node域字段：speed、capacity（4bytes）time（8bytes）畫路網：Tools－MapEditing－Toolbox畫完路網檢查路網的連通性：Tools－MapEditing－checklinelayerconnectivity4.2生成小區(qū)圖新建交通區(qū)層（面層）New－GeographicFile,選擇AreaGeographicFile，options選擇第二項，輸入層名:area添加域字段：交通區(qū)編碼ID，現狀base，現狀吸引量Abase，現狀交通區(qū)容量POPbase，未來發(fā)生量Pfur，未來吸引量Afur，未來交通區(qū)容量POPfur畫交通區(qū)：Tools－MapEditing－Toolbox4.3在路網與交通區(qū)層填入數據并進行人口預測根據調查所得的數據填入路網與交通區(qū)數據表中進行交通區(qū)未來人口預測(1)、打開交通區(qū)數據表(2)、操作過程點擊statistics—ModelEsticmation，在dependent選項里面選擇Pbase，independent里面選POPbase—add—POPbase—OK—保存（文件名為Pfur）；同樣在dependent選項里面選擇Abase，independent里面選POPbase—add—POPbase—OK—保存(文件名為Afur)；點擊數據表中Pfur下任意一格，選statistics—ModelEvaluation—打開Pfur文件—將數據導入表中（Afur導入方式相同）4.4生成小區(qū)質心建立交通區(qū)形心與路網的連接(1)在“node層”添加字段index，操作方法：dataview－modifytable—addfield—命名為index(2)輸出質心：選擇面層“area”，tool-export選擇Allfeatures，standardgeographicfile，ID，includebuiltdata，exportascentroidpoints(3)選擇面層“area”，使用tool-mapediting-connect，選擇nodefield:index.fillwith選擇Idsfromarealayer更新路網的路段屬性信息添加路段屬性數據：使用Fill…Capacity=100000，speed=3，time=Length/speed4.5創(chuàng)建網絡(1)選出質心：在點層上-Selection-selectionbycondition…-填入index<>null-ok（2）建立網絡在路網層上，點擊Networks/Paths→Create調出創(chuàng)建網絡對話框將OptionalFields里的內容全選，連接后的路網將繼承這些屬性點OK，出現保存對話框起好名字，點擊Save。至此，路網創(chuàng)建完成！4.6生成阻抗矩陣在node或street層上點擊“Network/Paths”，選Multiplepaths選項，彈出對話框后Settings里面選time、selection、selection，點OK。至此，阻抗矩陣便生成！將生成的阻抗矩陣更換ID（將阻抗矩陣的小區(qū)質心節(jié)點行列號ID轉換成為小區(qū)行列號ID）在阻抗矩陣matrix中右鍵Indices→Addindex，選擇node、ID、new、index、selection，點OK。將行和列更換為new，點OK即可。4.7對未來年限小區(qū)發(fā)生與吸引量進行平衡P,A的平衡處理注意：如果P,A不平衡，則在Planning中進行Balance.點擊Planning→Balance出現對話框，選擇一種合適的平衡方法，完成設置點擊OK，出現保存平衡結果對話框點擊Save,出現運行結果4.8用重力模型進行交通分布預測應用重力模型進行交通分布預測(本簡單例子沒有涉及到重力模型的標定，而是假設重力模型已經標定好，可以直接使用模型進行交通分布預測)點擊Planning→TripDistribution→GravityApplication出現應用重力模型的對話框，并完成相應的設置：ID轉換將生成的OD矩陣更換ID（將阻抗矩陣的小區(qū)行列號ID轉換成為小區(qū)質心節(jié)點行列號ID）在OD矩陣matrix中右鍵Indices→Addindex，選擇node、index、new1、ID、selection，點OK。將行和列更換為new，點OK即可。4.9進行交通分配并查看結果實施交通分配在路段層上：點擊Planning→TrafficAssignment調出其對話框，選擇一種交通分配方法，本例中選擇用戶平衡分配方法點擊Network選項，在Info里鉤上Centroids點擊OtherSettings選項。在OtherSetting選項：Centroidsareinselectionset里選selection。這樣分配時不經過小區(qū)質心節(jié)點。點擊OK?；氐浇煌ǚ峙鋵υ捒?，點擊Option選項鉤上createtheme，并完成參數設置點擊OK，出現保存交通分配的結果對話框輸出交通分配結果點擊Planning→PlanningUtilities→CreateFlowMap點擊OK,出現各路段分配流量圖，流量分配后路網V/C、V主題圖。至此，完成交通分配！4.10繪制小區(qū)質心間的期望線在節(jié)點層上，點擊tools-geographicanalysis-desirelines..-點擊OK即可。至此，期望線完成。4.11交通方式劃分交通方式劃分在TC中的操作過程為：將生成的OD表按各種交通方式所占比例劃分為若干OD表，分別進行交通分配即可，在此不予以詳細描述。第五章總結通過本次課程設計，我進一步熟悉了交通規(guī)劃的四階段法和Transcad的操作，對所要規(guī)劃的對象做了完整的規(guī)劃，并做了評價。在此次為期兩周的課程設計中，我努力學習軟件，對TransCAD軟件有了一定的認識，加上課后的練習基本能熟練地掌握關于交通區(qū)、路網的建立、矩陣的建立與輸入，交通分布、ID轉換、建立網絡文件進行交通分配等運用。在課下的操作學習中遇到很多問題，具體總結如下：1.在建立線層時，時間字段的類型是real（8bytes），不是integer（4bytes）2.畫路網時，注意檢查路網的是否連接完整3.ID轉換成功后的標志就是矩陣中順序會改變，以此可判定是否轉換成功4.每一次的操作步驟都要選擇正確的圖層，不能混淆點、線、面層。5．要確保兩次ID轉換的成功，阻抗矩陣轉換不成功會導致無法向下一步進行，OD矩陣沒有轉換的話會導致，交通分配圖上部分小區(qū)無流量。這次只是一個初次入門實踐操作，對于transcad其他強大功能并沒有運用，希望在以后的時間里能找一些書籍將這個軟件學習的更加透徹，爭取達到運用自如的水平。參考文獻裴玉龍，李洪萍，蔣賢才等.城市交通規(guī)劃.北京；中國鐵道出版社，2007家庭理財規(guī)劃書前言王先生：您好！首先非常感謝您對我的信任，讓我有機會為您提供全面的理財規(guī)劃服務。這份理財規(guī)劃報告書是用來幫助您確認需要和目標，對您家庭的理財事務進行更好地決策，從而使您達到財務自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標以及結合當前所處的經濟形勢對一些金融參數的假設，測算出的結果可能與您真實情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個人理財規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場情況變幻莫測，同時，鑒于您家庭情況、金融參數的估計假設、社會經濟形勢等均會發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯系，以便及時為您調整理財規(guī)劃報告。您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時向我咨詢。請您相信，我一定會為您和您的家庭制定一個合理的理財規(guī)劃，使您能悠然面對未來生活，讓富足永遠與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產負債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財務比率分析2、其他財務分析3、理財目標4、風險評估第三部分理財規(guī)劃的制定1、家庭財務安全規(guī)劃2、女兒大學教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購房規(guī)劃5、購車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風險評估第五部分理財規(guī)劃方案實施及監(jiān)控1、理財規(guī)劃方案實施2、理財規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術干部，月收入5000元年底獎金兩萬元。他愛人在某公司當會計，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學生，學習成績中等。王先生父母在農村，無收入，愛人父母是長沙市區(qū)退休工人。王先生家現有住房80平方米，無貸款，有存款10萬元、股票基金15萬元。王先生覺得女兒越來越大了，需要換一套大點的房子，再者考慮父母年老，想接來邊照顧。今年公司計劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現實需求，他無時不刻會感受到來自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會計女兒15歲初三學生雙方父母二、近期家庭資產負債表單位：萬元（人民幣）資產負債現金及活期存款信用卡貸款余額無預付保險費消費貸款余額無定期存款10汽車貸款余額無債券房屋貸款余額無債券基金其他無股票及股票基金15汽車及家電房地產投資自用房地產16資產總計（1）41負債總計（2）凈資產（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費0年終獎2子女教育費0.1資產生息收入0.2保費支出0其他0收入合計10支出合計1.9結余8.1注：資產生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財務比率家庭財務比率定義比率合理范圍備注負債比率總負債/總資產020%-60%無負債流動性比率流動性資產/每月支出030%-60%凈資產償付比例凈資產/總資產100%30%-60%凈儲蓄率凈儲蓄/總收入81%20%-60%從家庭財務比率來看，流動性比例過低，無法滿足家庭對資產的流動性需求；零負債說明家庭無負債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲蓄率過大說明家庭在滿足當年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲蓄或者投資；凈資產償付比例過大一方面說明家庭無負債壓力，同時也說明沒有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ攧涨闆r穩(wěn)健有余，回報不足；家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應當運用好家庭收支的結余、適當的提高投資性資產以及回報率，是家庭財富快速積累、順利實現家庭理財目標的關鍵。二、其他財務分析保障缺失：作為家庭經濟支柱的王先生沒有保險保障，這將威脅到整個家庭的財務安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會出現較為嚴重的經濟問題，因此在理財規(guī)劃中應首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農民，且由于年齡較大，無法購買商業(yè)保險，王先生需要另外為父母準備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險保障，因此不需額外準備醫(yī)療資金。財務目標優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時間和費用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財目標應該是為女兒準備教育費用、為王先生父母準備生活費和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長期，子女教育負擔增加，保險需求達到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財目標王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經濟來源屬于中等收入水平。根據王先生家庭財務狀況、家庭狀況和經濟狀況，分析其家庭理財目標：1、解決女兒教育金2、購買所需保險3、買房買車4、贍養(yǎng)雙親計劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風險評估1、風險承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結構學歷風險承受能力年輕人可承受風險大職業(yè)穩(wěn)定可承受風險大來源越分散可承受風險大學歷越高可承受風險大王先生是公司中層技術干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學歷較高。但是在資產投資選擇上不是很科學。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風險承受能力屬于中等。2、風險偏好分析（主觀因素）從投資組合來看，王先生已有一定的理財意識和資產配置組合管理的意識，風險偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財規(guī)劃的制定理財規(guī)劃的幾點假設（根據長沙市目前市場平均水平得出）人均月生活費支出＝6000元/年收入增長率＝4%投資報酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當前高中學費水平為1000元/年，當前大學學費水平為10000元/年學費增長率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費標準為8000元/年導入：根據以上全部分析，結合王先生家的具體情況及理財需求，我作了以下理財規(guī)劃。一、家庭財務安全規(guī)劃1、緊急預備金緊急預備金是為了滿足家庭對資產的流動性需求，一般應準備3-6個月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬元定期存款轉存活期存款作為緊急預備金，同時申請一張建行信用卡，利用信用卡額度補充緊急預備金，以備不時之需。2、家庭保險規(guī)劃家庭理財中，保險能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務帶來的不良影響。王先生是家庭的經濟支柱，但是只有在單位投保的基本保險，一旦王先生出現風險，家庭財務就可能陷入危機，因此必須考慮增加壽險和意外險的保額?？紤]整個家庭財務狀況，建議王先生購買定期壽險和意外險，年保費建議支出控制在0.7萬元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財務安全。二、女兒大學教育金規(guī)劃按照當前大學費用每人每年1萬，學費成長率5%計算，4年后大學一年級費用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學費用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學費用為3.43萬元由于子女教育在時間上沒有彈性,且教育費用不能承受較大投資風險，建議將現有資產進行整體投資,投資于債券型基金,預期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬元因此建議將銀行定期存款拿出3萬元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬元贍養(yǎng)王先生父母。同時建議每年拿出0.3萬元作為王先生父母醫(yī)療準備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協議，在搬進新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬元出售舊房除支付兩年1.6萬元房租之外，剩余6萬元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時可作為裝修費用，預期收益率為10%。屆時裝修費用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬元五、購車規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對不便