2022年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合練習考試卷A卷附答案

2022年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合練習考試卷A卷附答案

單選題（共56題）1、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8％。A.員工個人繳費B.企業(yè)繳費C.企業(yè)和員工繳費合計D.企業(yè)年金投資運營收益繳費【答案】B2、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。A.固定收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】B3、下列關于個人理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告B.商業(yè)銀行應根據(jù)產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行自有產品時，應當要求產品開發(fā)部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務部門必須對以上材料重新編寫D.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式【答案】C4、下列關于保證的說法不正確的是()。A.保險保證必須是書面的B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B5、責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列各項不屬于責任保險主要險種的是()。A.提貨不著險B.產品責任保險C.雇主責任保險D.職業(yè)責任保險【答案】A6、下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.票據(jù)市場D.回購市場【答案】A7、在()的情況下，保險人有權解除合同。A.投保人因過失未履行如實告知義務B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務C.情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失D.投保人申報的被保險人年齡不實【答案】B8、下列四項中不屬于學生貸款政策的是（）。A.國家助學貸款B.商業(yè)助學貸款C.出國留學貸款D.困難貸款【答案】D9、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】B10、商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供（）。A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃B.業(yè)務咨詢服務C.業(yè)務辦理服務D.業(yè)務引導和辦理【答案】A11、唐先生在學習《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎上的，這體現(xiàn)的是保險合同的（）。A.射幸性B.雙務性C.附和性D.單務性【答案】A12、以下選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是()。A.收益最大化原則B.盡早性原則C.謹慎性原則D.平衡原則【答案】A13、李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育關系）王成于2014年去世，則李升（）。A.只能繼承李剛的遺產B.既能繼承李剛的遺產，又能繼承王成的遺產C.只能繼承王成的遺產D.只能選擇其一繼承【答案】A14、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業(yè)主經常與資金方打交道。對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業(yè)資本運作經驗，對銀行依賴程度低。A.企業(yè)主導B.業(yè)余投資愛好者C.緊密聯(lián)系型D.精明生意人【答案】D15、（）是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.收入保障保險D.長期護理保險【答案】A16、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。A.投資工具是否多樣化B.客戶當前的財務狀況C.客戶的非財務信息D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標【答案】D17、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.三B.四C.五D.六【答案】C18、下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是（）。A.投資者是知足的B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布C.投資風險用投資收益率的方差或標準差表示D.投資者具有相同預期【答案】A19、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養(yǎng)子的晚輩直系血親B.趙先生的姐姐C.養(yǎng)子的愛人D.應被收歸國有【答案】A20、某人于2019年1月取得一次性勞務報酬30000元，按規(guī)定應預扣預繳個人所得稅為（）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】A21、某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會保險與公共醫(yī)療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關于周先生家庭建立保險規(guī)劃，下列做法中錯誤的是()。A.周先生家庭需要補充的商業(yè)保險最好不要超過年繳保費24000元B.優(yōu)先保障一歲半的孩子C.優(yōu)先保障收入較高的周先生D.周先生的保費支出應高于妻子的保費支出【答案】B22、對客戶影響最大的風險莫過于（）。A.財產風險B.人身風險C.投資風險D.信用風險【答案】B23、()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。A.價格B.法律C.信用D.匯率【答案】C24、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.保險公司給付保險金B(yǎng).保險公司不給付保險金，因不屬承保范圍C.保險公司不給付保險金，因還在保險觀察期內D.還在保險觀察期內，保險公司退還已繳保費【答案】B25、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是（）。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D26、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D27、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特點不包括（）。A.風險低B.管理簡單C.業(yè)務廣D.經營收益穩(wěn)定【答案】B28、下列不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足的，應當強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額【答案】B29、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C30、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，描述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方B.商業(yè)銀行是個人理財服務的提供商之一C.商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務【答案】D31、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自()時生效。A.物權登記B.合同成立C.物權交付D.合同訂立【答案】B32、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應納營業(yè)稅為（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A33、下列情形不能構成我國《繼承法》上的父母子女關系的是（）。A.甲為乙的親生女兒，但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領養(yǎng)D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】D34、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王可以通過轉繼承獲得李某的遺產B.李某的遺產要按照法定繼承分配C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關系D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產【答案】B35、若學生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金B(yǎng).擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數(shù)額的違約金C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數(shù)額的違約金【答案】D36、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王可以通過轉繼承獲得李某的遺產B.李某的遺產要按照法定繼承分配C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關系D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產【答案】B37、下列關于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財規(guī)劃書必須邏輯分明D.理財規(guī)劃書所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結論和形式應前后一致【答案】A38、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.資產組合基金B(yǎng).交易所買賣基金C.平衡型基金D.積極操作型基金【答案】B39、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】D40、在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。A.客戶優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對客戶實行業(yè)務指導D.傳遞信息【答案】B41、下列投資組合流動性最差的是（）。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產D.定期存款、外匯【答案】C42、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。A.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景B.細分市場的盈利水平、市場占有率C.國外是否有這樣的劃分D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致【答案】C43、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應繳納房產稅()元。A.1000B.960C.800D.0【答案】B44、下列關于房地產特點的說法，錯誤的是（）。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性【答案】C45、綜合理財規(guī)劃服務的主要內容不包括（）A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行B.研究客戶性格特征C.評估、選擇、確立理財目標D.制訂綜合理財規(guī)劃方案【答案】B46、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱何先生遭遇了意外，向保險公司申請索賠，保險公司經調查證明何先生的死因是王女士蓄意謀殺，則保險公司應（）。A.按合同規(guī)定給予賠償B.給予部分賠償C.不予賠償D.剝奪王女士的受益權【答案】C47、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W生提供的（）。A.低利息貸款B.無息貸款C.無抵押貸款D.小額貸款擔?！敬鸢浮緽48、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的描述，錯誤的是（）。A.在進行新產品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準B.新產品的開發(fā)應編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產品的介紹和宣傳資料，應按內部管理有關規(guī)定經相關部門審核批準D.在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估【答案】A49、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.2萬元、2萬元、235元B.5萬元、1萬元、0萬元C.1萬元、2萬元、3萬元D.3萬元、6萬元、12萬元【答案】B50、對于想讓子女出國接受高等教育的家庭來說，可以申請出國留學貸款。留學貸款不能用于（）。A.支付留學人員本人的學費B.支付留學人員的基本生活費C.支付留學人員旅行的費用D.支付留學人員的必需費用【答案】C51、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設A.有形財產B.物質財產C.財產的相關利益D.財產及有關利益【答案】D52、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C53、在勞動統(tǒng)計中，勞動時間通常是以（）作為計量單位。A.分鐘B.“小時”或“天”C.“工日”和“工時”D.月份【答案】C54、下列有關證券發(fā)行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是（）。A.流通市場上證券流通的規(guī)模、結構和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關B.流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用C.流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D.經營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能【答案】A55、理財師為客戶制定退休規(guī)劃時，下列步驟中需最先開展的是（）。A.從退休后的支出角度預測資金需求B.計算資金缺口C.確定退休目標D.制定具體投資方案【答案】C56、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產配置過去幾年的實際收益率（）。A.比無風險收益高0.8%B.比無風險收益低0.8%C.比市場平均水平高0.8%D.比市場平均水平低0.8%【答案】C多選題（共23題）1、機動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括()。A.機動車輛損失險B.機動車交通事故責任強制保險C.機動車商業(yè)第三者責任保險D.全車盜搶險E.車上貨物掉落責任險【答案】ABC2、證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權，擁有證券就意味著享有財產的()權利。A.占有B.使用C.收益D.處置E.無關【答案】ABCD3、稅收作為政府籌集財政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財政收入形式的特點，稅收的特征為（）。A.強制性B.靈活性C.固定性D.補償性E.無償性【答案】AC4、下列（）頒布，標志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管框架逐步確立。A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》B.《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》D.《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》E.《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》【答案】AC5、下列關于法定繼承和遺囑繼承關系的表述，正確的有（）。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對遺囑繼承的補充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC6、影響房地產價格的社會因素有（）。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機狀況D.社會偏好E.土地制度【答案】ABCD7、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養(yǎng)子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB8、保險合同是合同的一種，除具有一般合同的法律特征外，還具有一些特有的法律特征，保險合同特有的法律特征包括（）。A.保險合同是無償合同B.保險合同是保障合同C.保險合同是單務合同D.保險合同是附合合同E.保險合同是射幸合同【答案】BD9、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置一處房產，因房屋價格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經營所得C.個人經營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB10、客戶家庭收支和債務管理的相關信息包括在統(tǒng)計年度中的（）等項目的信息。A.家庭收入B.支出C.結余D.資產E.負債【答案】ABCD11、根據(jù)理財規(guī)劃服務內容的不同，理財規(guī)劃服務可以分為（）A.一般理財規(guī)劃B.家庭稅務規(guī)劃C.單項理財規(guī)劃D.綜合理財規(guī)劃E.專業(yè)理財規(guī)劃【答案】CD12、下列各項中，屬于勞動力需求計劃編制要求的是（）。A.保持勞動力均衡使用B.準確計算工程量和施工期限C.根據(jù)工程量和定額確定勞動力總量和比例D.組織施工流水線生產E.設立勞務員管理崗位【答案】ABC13、第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有()。A.外國銀行分行經中國人民銀行批準，可經營結匯、售匯業(yè)務B.外國銀行代表處的行為所產生的民事責任，由其代表的外國銀行承擔C.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍可以經營代理保險業(yè)務D.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍可以從事銀行卡業(yè)務E.外國銀行分行可以吸收中國境內公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款【答案】ABCD14、個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.資本項目外匯賬戶內資金的境內劃轉E.資本項目外匯賬戶內資金的匯出境外【答案】ABCD15、金融衍生理財產品包括()產品。A.金融期貨B.金融期權C.財產保險D.人身保險E.結構化金融衍生產品【答案】ABCD16、貨幣市場基金的投資對象包括下列()。A.銀行短期存款B.短期國庫券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD17、財務預測按預測對象可分為()。A.籌資預測B.投資預測C.收入預測D.成本預測E.費用預測【答案】ABCD18、一般而言，下列符合教育支出特點的有()。?A.教育費用彈性較大B.教育費用逐年增長C.教育投資周期長，金額大D.教育支出時間相對剛性E.教育費用相對剛性【答案】BCD19、對理財師的介紹，主要包括（）。A.工作經驗B.婚姻狀況C.專業(yè)特長D.學歷背景E.曾獲得的榮譽【答案】ACD20、利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕ǎǎ?。A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格上升，房地產市場走高B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿E.利率水平的高低是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標【答案】BCD21、下列有關直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有（）。A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多B.直接融資安全性比間接融資高C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經營狀況的關注E.金融機構的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本【答案】ACD22、下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有（）。A.負債比率=總負債／總資產B.融資比率=投資性負債／總資產C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1.2倍D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD23、家庭債務管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進行家庭債務管理，并提供相關專業(yè)建議的基礎和前提。家庭債務管理狀況的分析包括（）。A.資產負債率分析B.負債結構分析C.融資比率分析D.資產結構分析E.償債能力分析【答案】ABC大題（共12題）一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]退休目標是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標需要客戶決定（）?！敬鸢浮看_定退休目標需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個人興趣愛好、活動等。二、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士將10萬元定期存款作為兒子教育基金的啟動資金進行投資，投資組合預期投資收益率為5％，13年后兒子上大學時，這筆教育啟動資金為()元。(取近似數(shù)值)【答案】13年后，這筆教育啟動資金為：100000×(1+5％)13≈188565(元)。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口。【答案】鄭女士每月初應投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。四、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產保險的保險標的是（）。【答案】財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。包括財產損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務。五、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元?！敬鸢浮坎慌c甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。六、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]退休目標是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標需要客戶決定（）?！敬鸢浮看_定退休目標需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個人興趣愛好、活動等。七、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了()?！敬鸢浮孔畲笳\信原則要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所做的口頭或書面陳述。告知是保險雙方的義務。對投保人來說，通常稱為如實告知義務：對保險人來說，則稱為說明義務。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務。八、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，