聰慧樹(shù)《互聯(lián)網(wǎng)金融》教學(xué)大綱

本文格式為Word版，下載可任意編輯——聰慧樹(shù)《互聯(lián)網(wǎng)金融》教學(xué)大綱互聯(lián)網(wǎng)金融

第一章初識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融

近幾年，“互聯(lián)網(wǎng)金融〞成為繼O2O、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)之后，又一經(jīng)濟(jì)社會(huì)廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展不僅對(duì)我國(guó)現(xiàn)有金融體系造成一定的影響，也引起了傳統(tǒng)金融企業(yè)的注意。我們將帶你了解什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的國(guó)內(nèi)外發(fā)展以及各方對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的探討。

互聯(lián)網(wǎng)金融是什么

互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡(jiǎn)單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶(hù)熟悉接受后（特別是對(duì)電子商務(wù)的接受），自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

本節(jié)先講了國(guó)外網(wǎng)絡(luò)金融，電商金融，移動(dòng)金融，社交金融，大數(shù)據(jù)與聰慧銀行的相關(guān)信息；然后通過(guò)案例講了國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的爭(zhēng)議

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融將出現(xiàn)融合趨勢(shì)，二者不是誰(shuí)顛覆誰(shuí)、誰(shuí)取代誰(shuí)的關(guān)系，而是共同發(fā)展、相互促進(jìn)、相互補(bǔ)充、相互融合的關(guān)系。

其次章互聯(lián)網(wǎng)支付

互聯(lián)網(wǎng)金融，不僅給金融帶來(lái)了新態(tài)勢(shì)，也給我們的生活帶來(lái)了方方面面的影響。其中，不得不提的就是讓傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付逐漸“退居二線(xiàn)〞的互聯(lián)網(wǎng)支付及迅速發(fā)展的移動(dòng)支付。支付方式經(jīng)歷了哪些變革？目前國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展如何？移動(dòng)支付為何發(fā)展如此迅猛別問(wèn)那么多為什么，點(diǎn)開(kāi)視頻，你就明白啦~

支付方式的歷史變革

1.實(shí)物支付階段；2.信用支付階段；3.電子支付階段；4.移動(dòng)支付階段。

新態(tài)勢(shì)下的互聯(lián)網(wǎng)支付

1.市場(chǎng)高度集中-支付寶和財(cái)付通占據(jù)絕大部分市場(chǎng)2.定價(jià)水平基本低于傳統(tǒng)POS交易3.網(wǎng)關(guān)支付服務(wù)提供商采用：銀行卡支付和虛擬賬戶(hù)支付結(jié)合4.無(wú)卡支付可能成為網(wǎng)上支付的潮流性

改變我們生活的移動(dòng)支付本節(jié)提及的幾種發(fā)展趨勢(shì)，是否符合你心目中對(duì)移動(dòng)支付的未來(lái)期望呢？或者從你的角度看來(lái)，移動(dòng)支付模式還有不一樣的發(fā)展趨勢(shì)。當(dāng)然在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求推動(dòng)下，在科技發(fā)展的動(dòng)力帶領(lǐng)下一切皆有可能，讓我們大家對(duì)未來(lái)的移動(dòng)支付拭目以待?？偨Y(jié)

當(dāng)支付遇到互聯(lián)網(wǎng)，我們看到了支付方式的變革，也看到這些變革給我們生活帶來(lái)的便利。而貸款是金融服務(wù)中的最具剛性需求的服務(wù)。針對(duì)獲取貸款困難的小企業(yè)、增加便利性的線(xiàn)上消費(fèi)、特別的人群如學(xué)生、創(chuàng)新征信及審核模式如P2P，都建立了自己穩(wěn)固的商業(yè)模式，并且獲得了風(fēng)險(xiǎn)投資的認(rèn)可。隨著這類(lèi)模式的逐漸發(fā)展，也會(huì)漸漸向一些傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域拓展。

第三章支付的戰(zhàn)爭(zhēng)

同樣是付錢(qián)，如今的人們總有不同的支付方式，或許你還以為這是不同年齡層的人有代溝，而這背后的支付的戰(zhàn)爭(zhēng)，其實(shí)早已打響。第三方支付的迅速崛起，給銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)造成極大挑戰(zhàn)。要爭(zhēng)奪這個(gè)市場(chǎng)，必需重新審視支付業(yè)務(wù)，尋求更深層次的合作。

第三方支付業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的影響

1.擠壓中間業(yè)務(wù)收入2.分流銀行存貸款3.潛在客戶(hù)減少和現(xiàn)有客戶(hù)流失4.改變客戶(hù)行為模式5.挑戰(zhàn)銀行系統(tǒng)承載量6.對(duì)商業(yè)銀行提出更高要求

商業(yè)銀行重新審視支付業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行與非金機(jī)構(gòu)相近的發(fā)展特點(diǎn)；銀行向商務(wù)延伸、非金機(jī)構(gòu)向商務(wù)或金融服務(wù)延伸。

商業(yè)銀行與第三方支付結(jié)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)與合作支付的轉(zhuǎn)變與嘗試；共建支付生態(tài)圈?？偨Y(jié)

盡管第三方支付機(jī)構(gòu)的高質(zhì)量服務(wù)為銀行帶來(lái)了種種挑戰(zhàn)，隨著未來(lái)的發(fā)展，商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)的合作大于競(jìng)爭(zhēng)，二者攜手共同建設(shè)支付生態(tài)圈。

第四章互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的支付變革

通訊和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，催生非面對(duì)面的商品交換和交易形態(tài)，帶動(dòng)電子商務(wù)的產(chǎn)生，同時(shí)也帶動(dòng)了支付的變革。什么事支付生態(tài)系統(tǒng)？第三方支付你有了解多少？互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的支付產(chǎn)業(yè)又將向何處發(fā)展？本章將從支付的蛻變開(kāi)始，帶你領(lǐng)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的支付變革。

支付的蛻變

物物交換和社會(huì)分工，取代了自然經(jīng)濟(jì)中自給自足的模式，為支付創(chuàng)造了條件。之后支付經(jīng)歷了物理支付、信用支付到現(xiàn)在普及的銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付。其中銀行卡支付已成為當(dāng)今使用最廣泛的支付方式，本節(jié)還向大家介紹我國(guó)銀行卡支付的發(fā)展以及其作用。

支付生態(tài)系統(tǒng)

支付生態(tài)系統(tǒng)是一系列參與方組成的，包括消費(fèi)者、銷(xiāo)售商、分銷(xiāo)商等支付需求方，和卡組織、商業(yè)銀行、硬件設(shè)備廠商等支付服務(wù)提供方。從全球來(lái)看，典型的先進(jìn)支付生態(tài)系統(tǒng)都是以卡組織為核心建立起來(lái)的，其中主要包括四方模式和三方模式。

第三方支付

第三方支付指由具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行機(jī)構(gòu)作為收、付款人的支付中介，借助通信、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，所提供的網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)支付、銀行卡收單以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定的其他支付服務(wù)。隨著第三方支付從國(guó)內(nèi)、單一網(wǎng)關(guān)、pos業(yè)務(wù)向跨境、商務(wù)、金融、征信領(lǐng)域發(fā)展，第三方支付也開(kāi)始與商業(yè)銀行進(jìn)行合作，其中利弊學(xué)習(xí)本節(jié)后便知。

支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

隨著科技、政策、經(jīng)濟(jì)以及用戶(hù)需求的變化，支付產(chǎn)業(yè)也不斷發(fā)展：?jiǎn)我汇y行賬戶(hù)——多元化支付賬戶(hù)，賬戶(hù)錢(qián)包化；實(shí)體卡——各種智能載體（包括可穿戴設(shè)備）；固定終端——各類(lèi)移動(dòng)終端，終端普及帶來(lái)支付民主化；從基于ATM、POS的專(zhuān)網(wǎng)傳輸——基于NFC、二維碼、聲波、藍(lán)牙等公網(wǎng)傳輸；從刷卡簽名或密碼驗(yàn)證——基于生物特征、賬戶(hù)令牌化的識(shí)別技術(shù)，指紋、虹膜、人臉、聲紋識(shí)別；從經(jīng)卡組織轉(zhuǎn)接交由銀行處理——多中心清算模式；以商戶(hù)手續(xù)費(fèi)為核心——收入來(lái)源多元化：支付免費(fèi)+增值服務(wù)收費(fèi)；支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也將對(duì)各方產(chǎn)生不同的影響以及促進(jìn)各方創(chuàng)新發(fā)展。

第五章互聯(lián)網(wǎng)融資?P2P網(wǎng)貸

P2P網(wǎng)貸近幾年在國(guó)內(nèi)很火。終究什么是P2P網(wǎng)貸？P2P網(wǎng)貸與民間借貸有何關(guān)系？為何說(shuō)P2P網(wǎng)貸在國(guó)內(nèi)發(fā)生異化？這種異化使得國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)，我們又該如何防范？針對(duì)這些問(wèn)題，本課程由P2P網(wǎng)貸款的由來(lái)引出什么是P2P網(wǎng)貸、P2P網(wǎng)貸流程及優(yōu)勢(shì)，在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)解析了國(guó)內(nèi)幾種典型的P2P網(wǎng)貸模式，并根據(jù)每種模式的特點(diǎn)分析了各自的優(yōu)點(diǎn)、不足及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。最終探討了P2P網(wǎng)貸行業(yè)背后終究隱蔽著的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。

P2P網(wǎng)貸知多少

P2P網(wǎng)貸英文稱(chēng)為PeertoPeerlending，即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸，國(guó)內(nèi)又稱(chēng)人人貸。是指?jìng)€(gè)人或法人通過(guò)獨(dú)立的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸。

國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸模式分析

平臺(tái)擔(dān)保與第三擔(dān)保的模式分析。

P2P網(wǎng)貸對(duì)金融業(yè)發(fā)展的影響

1.規(guī)范民間借貸、抑制高利貸；2.促進(jìn)直接融資發(fā)展；3.加速“影子銀行〞市場(chǎng)化；4.推動(dòng)征信系統(tǒng)建設(shè)；5.創(chuàng)新金融業(yè)風(fēng)控手段；6.促進(jìn)金融監(jiān)管理念改革和監(jiān)管方式創(chuàng)新。

P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)分析與防范

1.操作風(fēng)險(xiǎn)；2.滾動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；3.法律風(fēng)險(xiǎn)；4.信用風(fēng)險(xiǎn)?？偨Y(jié)

隨著未來(lái)政府監(jiān)管措施的出臺(tái)，隨著我國(guó)金融生態(tài)環(huán)境的不斷改善，預(yù)計(jì)P2P網(wǎng)貸這種金融服務(wù)模式具有良好的發(fā)展趨勢(shì)。

第六章互聯(lián)網(wǎng)融資?眾籌

你想創(chuàng)業(yè)，開(kāi)一家餐廳，但又不便利向親朋好友借錢(qián)，籌集資金好頭疼??你設(shè)計(jì)了一款創(chuàng)新產(chǎn)品，但是沒(méi)有推廣資金，也不知道市場(chǎng)接受度如何??怎么辦？眾籌或許能幫你的忙。等等，別說(shuō)你還不知道什么是眾籌。本章將帶你了解什么是眾籌，它有哪些優(yōu)勢(shì)及運(yùn)營(yíng)模式。當(dāng)然眾籌的風(fēng)險(xiǎn)及防范也是值得大家探討的地方。

眾籌知多少

我們將通過(guò)4個(gè)小案例讓大家知道什么是眾籌~

解析眾籌運(yùn)營(yíng)模式

四種眾籌的運(yùn)營(yíng)模式：1.獎(jiǎng)勵(lì)制眾籌；2.股權(quán)制眾籌；3.募捐制眾籌；4.借貸制眾籌。

國(guó)內(nèi)眾籌模式的風(fēng)險(xiǎn)及防控目前在中國(guó)，各種模式的眾籌平臺(tái)不僅存在法律風(fēng)險(xiǎn)也存在信用風(fēng)險(xiǎn)，這是眾籌行業(yè)面臨的共性問(wèn)題。

總結(jié)

盡管挑戰(zhàn)重重，但作為新型金融模式，國(guó)內(nèi)眾籌的發(fā)展方式和理念與國(guó)民進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)步、法治法規(guī)進(jìn)步的步調(diào)一致。不斷提升的全民素質(zhì)、日趨完善的金融市場(chǎng)體系、社會(huì)對(duì)創(chuàng)新的寬容和提高，都為國(guó)內(nèi)眾籌模式的發(fā)展提供了強(qiáng)大的宏觀環(huán)境支撐。

第七章互聯(lián)網(wǎng)融資?電商小貸

在雙十一這個(gè)大促銷(xiāo)的節(jié)日，假使哪家店缺貨七八次，就會(huì)被踢出局。為了不出現(xiàn)斷貨，必需要加大庫(kù)存，這時(shí)就十分需要貸款支持。去傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)貸款，既麻煩又困難，怎么辦？電商小貸來(lái)幫忙。本章將帶你了解什么是電商小貸，電商小貸的發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管及趨勢(shì)。

什么是電商小貸

電商小貸即電商企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等信息化手段，對(duì)其長(zhǎng)期積累的平臺(tái)客戶(hù)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化的挖掘和分析，通過(guò)自建小貸公司或與銀行合作的方式，向其平臺(tái)上的小微企業(yè)提供信貸服務(wù)。

電商小貸的發(fā)展

目前，電商小貸可以歸納為三種模式：一是以阿里和蘇寧為代表的直接放貸模式；二是以慧聰、京東為代表的與銀行合作放貸模式；三是商業(yè)銀行推出的電子商務(wù)平臺(tái)。

電商小貸的風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管及趨勢(shì)

目前，電商小貸的監(jiān)管狀況主要分為兩種：一種是銀行與電商合作發(fā)放小額貸款；另一種是電商企業(yè)成立小額貸款公司獨(dú)立發(fā)放貸款?？偨Y(jié)

在電商金溶化的沖擊下，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始涉足電商領(lǐng)域，而大型商業(yè)銀行在金

融數(shù)據(jù)的積累方面，有著電商無(wú)法比較的優(yōu)勢(shì)。

第八章互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

如何讓“小錢(qián)〞投資更便利、省心、獲得更高的收益？假使你有更好的購(gòu)買(mǎi)能力，可以選擇高收益的產(chǎn)品，但沒(méi)有投資理財(cái)意識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，出于對(duì)資金安全的擔(dān)憂(yōu)，如何讓資產(chǎn)保值、增值？本章將帶你了解創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品-寶寶軍團(tuán)、國(guó)內(nèi)外便捷的理財(cái)工具，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管及未來(lái)。

被喚醒的理財(cái)需求目前，巨大的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款額意味著大多數(shù)國(guó)人的投資渠道極為單一，這一狀況也為日益興起的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)了廣闊的發(fā)展空間。

創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品（寶寶軍團(tuán)）

“寶寶軍團(tuán)〞是指余額寶、零錢(qián)寶等眾多的理財(cái)產(chǎn)品，這些創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品給我們投資理財(cái)帶來(lái)了更多的選擇和便捷。

便捷的個(gè)人理財(cái)工具國(guó)內(nèi)的投資者，特別是中小投資者在理財(cái)方面會(huì)有更多的選擇，同時(shí)也會(huì)面臨一些新的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)作為新興的理財(cái)方式，在帶給人們巨大便利性和收益的同時(shí)，也存在各種人為或非人為的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，因此需要政策的力量介入，以保證良性市場(chǎng)的長(zhǎng)久發(fā)展，這也是目前擺在有關(guān)監(jiān)管部門(mén)面前的重要課題。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)内厔?shì)展望從未來(lái)發(fā)展來(lái)看，隨著規(guī)模的不斷擴(kuò)大以及同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的加劇，易觀智庫(kù)最新研究報(bào)告指出，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)陌l(fā)展將向著深度融合、跨界合作及平臺(tái)化的趨勢(shì)推進(jìn)?？偨Y(jié)

跨界合作、平臺(tái)化服務(wù)、產(chǎn)品深度開(kāi)發(fā)是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)展的導(dǎo)向和支撐。在需求愈加多元、