客戶(hù)身份識(shí)別1

目錄一、客戶(hù)身份識(shí)別的基礎(chǔ)知識(shí)二、業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)如何識(shí)別客戶(hù)身份三、業(yè)務(wù)存續(xù)期間如何識(shí)別客戶(hù)身份四、業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)如何識(shí)別客戶(hù)身份客戶(hù)身份識(shí)別第一頁(yè)，共38頁(yè)。2客戶(hù)身份識(shí)別方面存在的問(wèn)題內(nèi)容簡(jiǎn)介什么是客戶(hù)身份識(shí)別？1一、客戶(hù)身份識(shí)別的基礎(chǔ)知識(shí)客戶(hù)身份識(shí)別的流程客戶(hù)身份識(shí)別的基本要求34第二頁(yè)，共38頁(yè)。1.什么是客戶(hù)身份識(shí)別？客戶(hù)身份識(shí)別，也稱(chēng)“了解你的客戶(hù)”或“客戶(hù)盡職調(diào)查”即履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)了解客戶(hù)的真實(shí)身份。

具體包括3個(gè)方面：①了解客戶(hù)本人的真實(shí)身份；②了解客戶(hù)的交易目的和交易性質(zhì)、資金來(lái)源和用途；③了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人。第三頁(yè)，共38頁(yè)。

客戶(hù)身份識(shí)別之特別關(guān)注制度執(zhí)行概況全國(guó)共發(fā)現(xiàn)有1533家被查銀行未按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的66.71%。全國(guó)共發(fā)現(xiàn)有130家證券公司未按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的79.27%。發(fā)現(xiàn)有37家期貨公司未按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的80.43%。全國(guó)共發(fā)現(xiàn)有539家保險(xiǎn)公司未按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的63.11%?？蛻?hù)身份識(shí)別工作已成為金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)最高的部分。合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、法規(guī)和準(zhǔn)則相一致?！豆不A(chǔ)》第四頁(yè)，共38頁(yè)。

2.客戶(hù)身份識(shí)別存在問(wèn)題—銀行業(yè)①以開(kāi)立賬戶(hù)等形式建立業(yè)務(wù)關(guān)系及提供一次性金融服務(wù)時(shí)，未按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作；②登記機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份信息不完整③登記自然人客戶(hù)身份信息不完整④為未成年人開(kāi)戶(hù)未按照規(guī)定留存監(jiān)護(hù)人身份證件復(fù)印件⑤開(kāi)立假名賬戶(hù)⑥未按規(guī)定識(shí)別代理人⑦未按規(guī)定開(kāi)展重新識(shí)別客戶(hù)的工作；⑧未按規(guī)定確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；⑨未按規(guī)定定期審核客戶(hù)基本信息。

第五頁(yè)，共38頁(yè)。3.客戶(hù)身份識(shí)別的流程①核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件

---進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；②了解：a.實(shí)際控制客戶(hù)的自然人

b.交易的實(shí)際受益人c.資金來(lái)源d.資金用途e.經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況；③登記客戶(hù)身份基本信息；④留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件和影印件。勤勉盡責(zé)第六頁(yè)，共38頁(yè)。4.客戶(hù)身份識(shí)別的基本要求（8個(gè)）-1

①建立業(yè)務(wù)關(guān)系識(shí)別要求第一，開(kāi)立賬戶(hù)業(yè)務(wù)、辦理一次性金融業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別；第二，應(yīng)要求客戶(hù)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并且一定要保證其真實(shí)有效性，核對(duì)并登記身份基本信息。

②業(yè)務(wù)存續(xù)期間識(shí)別要求第一，業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間→持續(xù)客戶(hù)身份識(shí)別，客戶(hù)及其交易的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化→重新識(shí)別客戶(hù)身份→調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)；第二，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際收益人，了解高風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人的資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)情況。第七頁(yè)，共38頁(yè)。4.客戶(hù)身份識(shí)別的基本要求（8個(gè)）-2③代理業(yè)務(wù)識(shí)別要求第一，以合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，核對(duì)代理人和被代理人的有效身份證件或身份證明文件，登記代理人和被代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件的種類(lèi)、號(hào)碼；第二，金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)意外的第三方進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別的，應(yīng)由委托方承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。第三，除信托以外的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)了解或應(yīng)當(dāng)了解客戶(hù)的資金（財(cái)產(chǎn)）屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托當(dāng)事人的身份以及登記信托委托人、受益人的姓名（名稱(chēng)）、聯(lián)系方式。第八頁(yè)，共38頁(yè)。4.客戶(hù)身份識(shí)別的基本要求（8個(gè)）-3④代理行業(yè)務(wù)的識(shí)別要求

與境外機(jī)構(gòu)建立代理行或者類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)：a.充分搜集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息；b.評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢(qián)監(jiān)管的情況和反洗錢(qián)、反恐怖融資措施的健全性和有效性；c.以書(shū)面方式明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。第九頁(yè)，共38頁(yè)。4.客戶(hù)身份識(shí)別的基本要求（8個(gè)）-4⑤對(duì)外國(guó)政要的識(shí)別要求外國(guó)政要定義：至現(xiàn)在或曾經(jīng)擔(dān)任顯赫公職的國(guó)外個(gè)人，如國(guó)家元首或政府首腦、高級(jí)政客、政府司法或軍隊(duì)高級(jí)官員、國(guó)有企業(yè)高級(jí)行政人員和政黨重要官員。開(kāi)立賬戶(hù)→高級(jí)管理層批準(zhǔn)。⑥非面對(duì)面識(shí)別要求利用網(wǎng)絡(luò)、電話(huà)、自動(dòng)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員機(jī)等為客戶(hù)提供非柜臺(tái)服務(wù)，應(yīng)：a.實(shí)行嚴(yán)格的身份識(shí)別認(rèn)證措施；b.采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段；c.強(qiáng)化內(nèi)部管理程序。第十頁(yè)，共38頁(yè)。4.客戶(hù)身份識(shí)別的基本要求（8個(gè)）-5⑦禁止性要求不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)、進(jìn)行交易；不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)。⑧保密性要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)客戶(hù)的商業(yè)機(jī)密、個(gè)人隱私，妥善保管身份信息、交易信息

；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。第十一頁(yè)，共38頁(yè)。2個(gè)人人民幣賬戶(hù)業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)內(nèi)容簡(jiǎn)介概述1一、業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)如何識(shí)別客戶(hù)身份對(duì)公人民幣賬戶(hù)業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)3第十二頁(yè)，共38頁(yè)。1.概述-1（一）一次性金融服務(wù)（二）開(kāi)立賬戶(hù)對(duì)私對(duì)公個(gè)人人民幣賬戶(hù)個(gè)人外匯賬戶(hù)對(duì)公外匯賬戶(hù)對(duì)公人民幣賬戶(hù)個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶(hù)個(gè)人外匯結(jié)算賬戶(hù)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)個(gè)人外匯資本項(xiàng)目賬戶(hù)基本存款賬戶(hù)一般存款賬戶(hù)專(zhuān)用存款賬戶(hù)異地開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)臨時(shí)存款賬戶(hù)定期存款賬戶(hù)對(duì)公外匯資本項(xiàng)目賬戶(hù)對(duì)公外匯經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)第十三頁(yè)，共38頁(yè)。①查看身份證明文件Ⅰ.對(duì)私客戶(hù)Ⅱ.對(duì)公客戶(hù)：A.境內(nèi)對(duì)公客戶(hù)；B.境外對(duì)公客戶(hù)。②登記客戶(hù)身份基本信息Ⅰ.對(duì)私客戶(hù)Ⅱ.對(duì)公客戶(hù)③了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際控制人包括但不限于：a.公司實(shí)際控制人；b.未被客戶(hù)披露，但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或者最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員（被代理人除外）。1.概述-2業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)客戶(hù)身份識(shí)別的步驟：第十四頁(yè)，共38頁(yè)。查看對(duì)私客戶(hù)的證明文件：a.中國(guó)公民16歲以上：身份證或臨時(shí)身份證（還包括戶(hù)口簿、護(hù)照）；b.16歲以下公民：由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)戶(hù)，出局代理人身份證及使用人戶(hù)口簿；c.軍人、武警：軍人、武警身份證件；d.華僑：中國(guó)護(hù)照；e.香港、澳門(mén)居民：港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；f.臺(tái)灣居民：臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或其他有效履行證件；g.國(guó)外公民：護(hù)照。1.概述-2-1第十五頁(yè)，共38頁(yè)。案例題：15周歲客戶(hù)持家中戶(hù)口簿和本人學(xué)生證到B銀行辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。B銀行按照客戶(hù)身份識(shí)別的基本要求，并未受理該業(yè)務(wù)。B銀行的做法是否合理？不能作為實(shí)名證件使用的：學(xué)生證、機(jī)動(dòng)車(chē)輛駕駛證介紹信、法定身份證件的復(fù)印件。第十六頁(yè)，共38頁(yè)。查看對(duì)公境內(nèi)客戶(hù)的證明文件：a.可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或文件；b.組織機(jī)構(gòu)代碼證；c.稅務(wù)登記證；d.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件；e.授權(quán)他人辦理的，還需出具合法有效的授權(quán)委托書(shū)和授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。1.概述-2-2第十七頁(yè)，共38頁(yè)。登記對(duì)私客戶(hù)身份基本信息：a.客戶(hù)的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式；b.身份證件或身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限；c.客戶(hù)的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶(hù)的經(jīng)常居住地。1.概述-2-3第十八頁(yè)，共38頁(yè)。登記對(duì)公客戶(hù)身份基本信息：a.客戶(hù)的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；b.可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限；c.控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限。1.概述-2-4第十九頁(yè)，共38頁(yè)。2-1一次性金融業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)識(shí)別條件識(shí)別主體識(shí)別對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)為不在本銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上（或外幣等值1000美元以上的）營(yíng)業(yè)人員a.客戶(hù)b.代理人①核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或其他身份證明文件，聯(lián)網(wǎng)核查；②登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件；③了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際收益人。第二十頁(yè)，共38頁(yè)。2-2個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)建立環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)a.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶(hù)經(jīng)理c.經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

a.擬開(kāi)立賬戶(hù)的自然人b.代理人①核對(duì)客戶(hù)的證明文件a.要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證明文件或者其他身份證明文件，聯(lián)網(wǎng)核查；b.授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在。應(yīng)核對(duì)代理人的有效身份證件或身份證明文件文件，登記代理人的姓名或名稱(chēng)、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼；②留存客戶(hù)、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

③關(guān)注異常賬戶(hù)情況及相關(guān)信息a.關(guān)注大額現(xiàn)金開(kāi)戶(hù)和異常開(kāi)戶(hù)的情況；b.關(guān)注資金的資金來(lái)源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符。第二十一頁(yè)，共38頁(yè)。2-2個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶(hù)建立環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)a.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶(hù)經(jīng)理c.經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

a.擬開(kāi)立賬戶(hù)的自然人b.代理人①核對(duì)客戶(hù)的證明文件通過(guò)開(kāi)立個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶(hù)的方式與銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，銀行應(yīng)與客戶(hù)簽訂銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議，明確反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別方面雙方的權(quán)利與義務(wù)。②留存客戶(hù)、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

③關(guān)注異常賬戶(hù)情況及相關(guān)信息a.關(guān)注大額現(xiàn)金開(kāi)戶(hù)和異常開(kāi)戶(hù)的情況；b.關(guān)注資金的資金來(lái)源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符。第二十二頁(yè)，共38頁(yè)。2-4基本存款賬戶(hù)建立環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)a.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶(hù)經(jīng)理c.經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

a.擬開(kāi)立賬戶(hù)的自然人b.代理人①核對(duì)客戶(hù)的證明文件（共14種）a.企業(yè)法人：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、住址機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；b.非企業(yè)法人：企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；g.民辦非企業(yè)組織：民辦非企業(yè)登記證書(shū)；c.個(gè)體工商戶(hù)：個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本；d.居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)：主管部門(mén)的批文或證明；注:存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)登記證；國(guó)家法律法規(guī)其他規(guī)定及有權(quán)機(jī)構(gòu)規(guī)定的相關(guān)文件。②留存客戶(hù)、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

③關(guān)注異常賬戶(hù)情況及相關(guān)信息非企業(yè)法人：不以盈利為目的，從事非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，包括機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體法人。第二十三頁(yè)，共38頁(yè)。2-5一般存款賬戶(hù)建立環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)a.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶(hù)經(jīng)理c.經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

a.擬開(kāi)立賬戶(hù)的自然人b.代理人①核對(duì)客戶(hù)的證明文件a.開(kāi)立基本存款賬戶(hù)規(guī)定的證明文件；b.基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證；c.其他證明文件（共11種.略）②留存客戶(hù)、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

③關(guān)注異常賬戶(hù)情況及相關(guān)信息第二十四頁(yè)，共38頁(yè)。2-6專(zhuān)用存款賬戶(hù)建立環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)a.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶(hù)經(jīng)理c.經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

a.擬開(kāi)立賬戶(hù)的自然人b.代理人①核對(duì)客戶(hù)的證明文件a.開(kāi)立基本存款賬戶(hù)規(guī)定的證明文件；b.基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證；c.其他證明文件（有借款需要的→借款合同，有結(jié)算需要的→相關(guān)證明文件）②留存客戶(hù)、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

③關(guān)注異常賬戶(hù)情況及相關(guān)信息第二十五頁(yè)，共38頁(yè)。2-7臨時(shí)存款賬戶(hù)建立環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)a.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶(hù)經(jīng)理c.經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

a.擬開(kāi)立賬戶(hù)的自然人b.代理人①核對(duì)客戶(hù)的證明文件根據(jù)不同性質(zhì)出具不同的文件(共4種)a.注冊(cè)驗(yàn)資賬戶(hù)：工商行政管理部門(mén)合法的企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)或有關(guān)部門(mén)的批文；b.臨時(shí)機(jī)構(gòu)：其駐在地主管部門(mén)同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文；c.異地建筑施工及安裝單位：其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門(mén)核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同；d.異地從事臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位：其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營(yíng)地工商行政管理部門(mén)的批文。

②留存客戶(hù)、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

③關(guān)注異常賬戶(hù)情況及相關(guān)信息第二十六頁(yè)，共38頁(yè)。2個(gè)人人民幣賬戶(hù)持續(xù)期間內(nèi)容簡(jiǎn)介概述1一、業(yè)務(wù)持續(xù)期間如何識(shí)別客戶(hù)身份對(duì)公人民幣賬戶(hù)持續(xù)期間3第二十七頁(yè)，共38頁(yè)。1-1持續(xù)識(shí)別客戶(hù)身份基本措施①關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶(hù)更新資料信息并留存身份資料；②銀行應(yīng)按照客戶(hù)特點(diǎn)或賬戶(hù)屬性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶(hù)是否為外國(guó)政要等因素，劃分客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；③對(duì)于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)結(jié)果為高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人，銀行要了解其積極狀況等信息，主筆了解交易的資金來(lái)源、資金用途等，對(duì)符合可疑交易報(bào)告要素的交易，應(yīng)了解資金交易對(duì)方的身份信息?？蛻?hù)為外國(guó)政要的，應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。④在賬戶(hù)使用過(guò)程中，如果客戶(hù)身份證件或身份證明文件過(guò)期，銀行應(yīng)通知客戶(hù)在合理期限內(nèi)及時(shí)更新，若超過(guò)合理期限，客戶(hù)無(wú)法提供合理理由，又無(wú)法更新的，銀行有權(quán)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。合理期限由個(gè)銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)實(shí)際確定。第二十八頁(yè)，共38頁(yè)。1-2重新識(shí)別客戶(hù)的情形（6+1種）（如客戶(hù)代理人沒(méi)有授權(quán)）客戶(hù)特征

其他情形銀行分析①客戶(hù)要求變更有關(guān)信息的，包括姓名或名稱(chēng)、身份證件或身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人。②客戶(hù)行為或交易出現(xiàn)異常。③客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資的姓名或者名稱(chēng)相同的。④客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。⑤金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶(hù)信息與先前已掌握的相關(guān)信息存在不一致或者互相矛盾的。⑥先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。第二十九頁(yè)，共38頁(yè)。1-3重新識(shí)別客戶(hù)身份的方法（5種）①要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或者其他身份證明文件；②回訪(fǎng)客戶(hù)；③實(shí)地查訪(fǎng)；④向公安、工商行政管理部等部門(mén)核實(shí)；⑤其他可依法采取的措施?！匦伦R(shí)別客戶(hù)身份后的處理重新識(shí)別客戶(hù)身份后，應(yīng)及時(shí)調(diào)整客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第三十頁(yè)，共38頁(yè)。2-1個(gè)人人民幣存款業(yè)務(wù)存續(xù)期間識(shí)別條件識(shí)別要點(diǎn)-1個(gè)人客戶(hù)日常存取款、結(jié)算、掛失等業(yè)務(wù)（1）久懸賬戶(hù)及時(shí)提示客戶(hù)出示有效身份證件，比照新開(kāi)戶(hù)方式，對(duì)客戶(hù)的有效身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，即：出示有效身份證件→審核身份證件→實(shí)名登記→再辦理業(yè)務(wù)（2）掛失業(yè)務(wù)個(gè)人辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)口頭掛失和書(shū)面掛失兩種情況，銀行需要審查的身份證明文件有所不同。①口頭掛失：銀行必須核對(duì)客戶(hù)本人身份證件資料、賬號(hào)、戶(hù)名、開(kāi)戶(hù)日期、開(kāi)戶(hù)地址、存款種類(lèi)、余額、近期交易等要素，其中戶(hù)名、身份證件資料必須相符?？陬^掛失無(wú)需出示身份證件，可以代辦，但代辦人必須提供本人身份證件號(hào)碼、姓名和聯(lián)系電話(huà)。②書(shū)面掛失：必須核對(duì)客戶(hù)本人有效身份證件和復(fù)印件，并讓其提供賬號(hào)、戶(hù)名、開(kāi)戶(hù)時(shí)間、存款種類(lèi)、金額、賬號(hào)及住址等情況。其中辦理密碼、儲(chǔ)蓄卡、印鑒掛失必須提供相應(yīng)的存折（存單或銀行卡）。

·必須核實(shí)是否由客戶(hù)本人辦理，特殊情況下，除銀行卡密碼解掛、掛失處理、掛失補(bǔ)卡或銷(xiāo)卡外，可以委托他人辦理。第三十一頁(yè)，共38頁(yè)。2-1個(gè)人人民幣存款業(yè)務(wù)存續(xù)期間識(shí)別條件識(shí)別要點(diǎn)-2（3）規(guī)定金額以上業(yè)務(wù)（4種）①個(gè)人存款賬戶(hù)單筆金額≥5萬(wàn)元的現(xiàn)金存?。簯?yīng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，若是身份證通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)誤后方可支付。②單筆或當(dāng)日累計(jì)金額≥20萬(wàn)元的現(xiàn)金存款：應(yīng)審核和登記客戶(hù)有效身份證件，如為代辦還需審核代辦人有效身份證件。③一次性或當(dāng)日累計(jì)金額≥50萬(wàn)元的提現(xiàn)：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人可向客戶(hù)經(jīng)理了解該賬戶(hù)現(xiàn)金提取是否與其身份及背景相符，其賬戶(hù)是否曾發(fā)生可疑交易等信息。④個(gè)人存款賬戶(hù)單筆或當(dāng)日累計(jì)金額≥200萬(wàn)元的現(xiàn)金存?。簯?yīng)做好大額登記，了解客戶(hù)資金的來(lái)源、用途及相關(guān)的其他信息。第三十二頁(yè)，共38頁(yè)。2-2對(duì)公人民幣存款業(yè)務(wù)存續(xù)期間-1識(shí)別條件識(shí)別要點(diǎn)-1個(gè)人客戶(hù)日常存取款、結(jié)算、掛失等業(yè)務(wù)（1）大額存取款單位賬戶(hù)當(dāng)日或者單筆累計(jì)金額人民幣≥20萬(wàn)元的現(xiàn)金支取以及≥200萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬：·了解客戶(hù)資金的來(lái)源、用途及相關(guān)信息；·核實(shí)經(jīng)辦人的身份證件。（2）票據(jù)和憑證·審核銀行本票、匯票的兌付時(shí)間、機(jī)構(gòu)、兌付人以及兌付后資金的處理；·關(guān)注票據(jù)背書(shū)、資金去向、資金規(guī)模與個(gè)人或公司的經(jīng)營(yíng)范圍背景、規(guī)模的關(guān)系；·判斷客戶(hù)行為交易是否正常；·判斷獲得的客戶(hù)信息與先前獲得的客戶(hù)信息與先前已掌握的相關(guān)信息是否一致。第三十三頁(yè)，共38頁(yè)。2對(duì)公人民幣賬戶(hù)終止環(huán)節(jié)內(nèi)容簡(jiǎn)介個(gè)人人民幣賬戶(hù)終止環(huán)節(jié)1一、業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)如何識(shí)別客戶(hù)身份第三十四頁(yè)，共38頁(yè)。1.個(gè)人人民幣賬戶(hù)終止識(shí)別條件識(shí)別要點(diǎn)個(gè)人客戶(hù)辦理銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)Ⅰ銷(xiāo)戶(hù)前：①銀行要求客戶(hù)提交銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，對(duì)于個(gè)人支票結(jié)算賬戶(hù)還應(yīng)收回未用的支票，并將支票進(jìn)行作廢操作；②該賬戶(hù)若為反洗錢(qián)合規(guī)部門(mén)一直關(guān)注的賬戶(hù)，則銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷(xiāo)戶(hù)的同時(shí)，向反洗錢(qián)合規(guī)部門(mén)上報(bào)給客戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)；③對(duì)先前客戶(hù)身份資料不完整的，要求客戶(hù)補(bǔ)充完整；對(duì)先前客戶(hù)身份證件或其他身份證明文件已過(guò)有效期的，應(yīng)要求客戶(hù)重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。

Ⅱ銷(xiāo)戶(hù)時(shí)：①大