銀行從業(yè)考試重點(diǎn)易錯(cuò)知識(shí)點(diǎn)(法律個(gè)人版)

法律商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性.商業(yè)銀行不得代理買賣股票業(yè)務(wù),國家另有規(guī)定的除外托收屬于商業(yè)信用,托收與代收銀行對(duì)托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任.備用信用證需要計(jì)入商業(yè)銀行授信額度.對(duì)外借款不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源,而對(duì)中央銀行借款則屬于.在第三版巴塞爾協(xié)議中,新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是凈穩(wěn)定融資比率.我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求是5%.一級(jí)資本充足率6%,資本充足率8%.正常條件下,系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別為11.5%和10.5%.即對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為1%.貸款5類:正常<關(guān)注<次級(jí)<可疑<損失.(后三類稱為不良貸款).“但法律,部門規(guī)章另有規(guī)定除外”這里部門規(guī)章不算,所以表述錯(cuò)誤.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本,也可能小于賬面資本,與銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比.某銀行購買某公司500萬元的應(yīng)收賬款,這屬于保理業(yè)務(wù).行政處分(偏政治方面)分為警告,記過,記大過,降級(jí),撤職,開除.而處罰一般經(jīng)濟(jì)方面.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是內(nèi)部控制環(huán)境.票據(jù)背書的連續(xù)性:第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人,前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人,最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持有人.(背書，是指持票人以轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利或授予他人一定的匯票權(quán)利為目的，在匯票背面或粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。)根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同,可以分為:危害貨幣管理制度的犯罪,危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪,危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪.貸款承諾業(yè)務(wù)分為4大類:項(xiàng)目貸款承諾,開立信貸證明,客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利.關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事,監(jiān)事,管理人員,信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬.根據(jù)我國法律規(guī)定，銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資,商業(yè)資信調(diào)查,應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù),但不包括貿(mào)易的結(jié)算.商業(yè)銀行內(nèi)部控制中:實(shí)行統(tǒng)一授信管理.防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款就不嚴(yán)謹(jǐn)了.規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括:準(zhǔn)備,實(shí)施,報(bào)告,處理,檔案整理.個(gè)人銀行存款不交利息稅;教育儲(chǔ)蓄存款起寸金額為100元;整存整取的取款方式為到期一次支取本息.利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利,或者利用兼職為本人或本職單位牟利.所以利用本職為親人謀取利益不算利益輸送.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式,包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種.第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱:最低資本要求.明確總資本充足率不得低于8%,核心資本不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn),市場風(fēng)險(xiǎn),操作風(fēng)險(xiǎn).(重要?jiǎng)?chuàng)新:在資本充足率公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn),市場風(fēng)險(xiǎn),操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法).票據(jù)詐騙罪的話優(yōu)先考慮是不是票據(jù)(匯票,本票,支票)保證金存款與屬于單位存款支取方式分類的一中.按金融工具的職能劃分,用于投資和籌資的金融工具只包括股票和債券(期貨期權(quán)的不算).流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn).信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面對(duì)的最主要的風(fēng)險(xiǎn).我國商業(yè)銀行債券投資對(duì)象包括資產(chǎn)支持證券.資產(chǎn)支持證券(Asset-BackedSecurity,以下簡稱ABS)，是一種債券性質(zhì)的金融工具，其向投資者支付的本息來自于基礎(chǔ)資產(chǎn)池產(chǎn)生的現(xiàn)金流或剩余權(quán)益。與股票和一般債券不同，資產(chǎn)支持證券不是對(duì)某一經(jīng)營實(shí)體的利益要求權(quán)，而是對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)池所產(chǎn)生的現(xiàn)金流和剩余權(quán)益的要求權(quán)，是一種以資產(chǎn)信用為支持的證券履約保函屬于非融資類保函.減少貸款規(guī)模不是商業(yè)銀行債券投資的目的.而提高資本充足率才算是其中之一.同一客戶可以在銀行開立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶.在普通支票的左下角劃兩條平衡線,為劃線支票,只能用于轉(zhuǎn)賬,不得支取現(xiàn)金.洗錢分為三階段，處置，培植，融合。其中融合被形象得稱為“甩干”。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同,運(yùn)輸合同和加工承攬合同.目前各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息;使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息.M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力.放松現(xiàn)金管理不算商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為。郵政儲(chǔ)蓄銀行不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu).金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價(jià)格以及其他費(fèi)用的影響.單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶.中國建設(shè)銀行于2005年在香港上市.借款保函，授信額度保函，延期付款保函都屬于融資類保函.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用美元核定.公民屬于憲法上的概念，不是民事權(quán)利的主體。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對(duì)方折扣，給中間人傭金，必須如實(shí)入賬。銀行不代發(fā)彩票獎(jiǎng)金。各種定期存款起存金額：整存整取50元，存本取息5000元。在公司貸款中，主要用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的指揮與管理，長期流動(dòng)性資金需要的貸款是中期流動(dòng)資金貸款（沒有長期流動(dòng)資金貸款）。在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色。監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的是中國人民銀行。捐贈(zèng)和匯款應(yīng)列入國際收支中的單方面轉(zhuǎn)移。麗如銀行是我國第一家外資銀行，大清戶部銀行是我國第一家國有銀行。出口押匯在國際上也叫議付。出口押匯就是對(duì)出口商提供的一種出口融資。進(jìn)口押匯指進(jìn)口地銀行接受包括貨運(yùn)單據(jù)在內(nèi)的全套進(jìn)口單據(jù)作為抵押，為進(jìn)口商墊付貨款的融資行為。中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。流動(dòng)性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同：外匯交易保證金不在其列。流動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)容包括貨幣資金，短期投資，應(yīng)收票據(jù)，應(yīng)收賬款和存貨。抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受嘗而實(shí)現(xiàn)的。所以要求債務(wù)任變賣其他財(cái)產(chǎn)受償不算實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。信用證是指銀行有條件的付款承諾。建設(shè)銀行只在香港聯(lián)合交易所上市。匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票（出票銀行簽發(fā)）和商業(yè)匯票（出票人簽發(fā)）。金融資信服務(wù)不在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)?！氨Ｃ芴焯谩?，有嚴(yán)格銀行保密法，寬松金融規(guī)則等：瑞士，巴拿馬，巴哈馬，加勒比海和南太平洋的一些島國。抵押權(quán)未登記的，按照債券比例清償。個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單也可以作為個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款的質(zhì)押品。外匯市場和交易所市場不屬于貨幣市場的范疇。外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同，管理方式不同外有很多共同點(diǎn);不同點(diǎn)：人民幣存款業(yè)務(wù)不需要接受外匯管理局的管理。2004年，我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度?！按笮蜕虡I(yè)銀行”（五大行）（國有及國有控股）（工農(nóng)建交+中國銀行）；股份制銀行：中國民生銀行，廣發(fā)銀行等。風(fēng)險(xiǎn)管理策略也是要求銀行信息披露的范圍。根據(jù)所附票據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票，運(yùn)輸單據(jù)等，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。名義利率是以貨幣表示的利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響后的利率，而中國人民銀行公布的利率則又是屬于官方利率?！袄鏇_突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易，并非“不能接受其所在機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)”。持票人對(duì)前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個(gè)月.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%;流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%。委托代理一般是建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系，合伙關(guān)系，工作職務(wù)關(guān)系，其中多數(shù)是合同關(guān)系。第三版巴塞爾協(xié)議發(fā)布時(shí)間是2010年12月。一般存款賬戶，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取。商業(yè)銀行銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性，審慎性，有效性和獨(dú)立性。(全省有毒)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理屬于中國銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)務(wù)地為合同成立的地點(diǎn)。顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是至始至終無效。破產(chǎn)清償順序：破產(chǎn)費(fèi)用和公益?zhèn)鶆?wù)>破產(chǎn)人所欠職工的工資醫(yī)療等>破產(chǎn)人欠繳的稅款>普通破產(chǎn)債權(quán)。根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易叢屬費(fèi)用的收款。業(yè)務(wù)代理不屬于代理范圍內(nèi)。在無權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于間接融資工具。撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支，勞務(wù)收支（如運(yùn)輸和旅游）和單方面轉(zhuǎn)移（匯款和捐贈(zèng)）。銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)，董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。匯款的3種主要方式：電匯，票匯，信匯。重整程序與和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。中國銀行業(yè)由中央銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)，自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。少數(shù)股權(quán)也算核心資本。單位存款也叫對(duì)公存款。清算模式中沒有實(shí)時(shí)小額清算模式（明顯太不合算了）我國法律規(guī)定當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)責(zé)任。獨(dú)立董事不可以在公司擔(dān)任職務(wù)。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款不包括個(gè)人住房貸款持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日2年內(nèi)不行使,票據(jù)權(quán)利消滅.商業(yè)銀行在中國不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,,但可以買賣金融債券。騙取貸款,票據(jù)承兌,金融票證罪必須要求”給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或有其他嚴(yán)重情節(jié)行為”.同一家銀行的總,分,支行之間彼此互稱為聯(lián)行?！般y行授信額度”不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)，而“客戶授信額度”才算貸款承諾業(yè)務(wù)。在抵押中,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。2003年，銀監(jiān)會(huì)成立。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證。備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。維護(hù)支付,清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行是中國人民銀行的職責(zé)。有限責(zé)任公司和股份有限公司可以互相變更，但都必須依法制定公司章程?！段餀?quán)法》在2007年10月1號(hào)實(shí)施?；钇诖婵钔ǔ?元起存。對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。2004年，中國人民銀行決定放開存款利率下限。銀行提供1天，7天通知儲(chǔ)蓄存款兩種。股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷毀。分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)不屬于法人組織。向人民法院申請破產(chǎn)等時(shí)，也不可以申請免償部分債務(wù)。確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會(huì)不得干預(yù)。中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，商業(yè)銀行不得擅自提高利率。民事主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人，法人，以及非法人組織（嬰兒，合伙組織，國家…）“專業(yè)勝任”要求銀行從業(yè)人員具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)，資格和能力，但不包括基礎(chǔ)知識(shí)。合同生效的要件不包括雙方當(dāng)事人統(tǒng)同意生效（符合條件就會(huì)自動(dòng)生效了。。）非法吸收公眾存款罪侵犯國家的銀行管理制度，并不以非法占有為目的。法律風(fēng)險(xiǎn)包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款，罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。有價(jià)證券報(bào)付保函也屬于融資類保函。GDP核算的時(shí)候包括外國人及外資企業(yè)。公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時(shí)，其法人資格并未被消滅。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票，本票，但不適用于支票（這個(gè)不需要如此保證）。我國目前沒有對(duì)客戶隱私保護(hù)進(jìn)行專門立法,只是在<商業(yè)銀行法><反洗錢法>中有些條款體現(xiàn).信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是清償方式.用積數(shù)法計(jì)息，計(jì)息天數(shù)為28天。同業(yè)存放（同業(yè)存款）：其他金融機(jī)構(gòu)存放商業(yè)銀行的款項(xiàng)；存放同業(yè)：商業(yè)銀行存放在其他金融機(jī)構(gòu)。代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性?？梢深愘J款是指借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款;損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。與一般信用證相比,備用信用證的特點(diǎn)在于受益人不同.房屋所有權(quán)是可質(zhì)押的財(cái)產(chǎn),屬于財(cái)產(chǎn)質(zhì)押,而不是權(quán)利質(zhì)押.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款,支取部分按支取日掛牌公共的活期存款利率.定期存款如在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整,整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時(shí),可以申請流動(dòng)資金貸款.空殼公司的特點(diǎn)之一就是被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有一無所知.中國人民銀行與國家外匯管理局有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系.對(duì)于外匯標(biāo)價(jià)方法:記住銀行要低買高賣!按期限的長短劃分,金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具(沒有混合金融工具一說).對(duì)商業(yè)銀行開設(shè)分支機(jī)構(gòu)審批和董事及高級(jí)管理人員的任職資格審查核準(zhǔn)都不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理.(這兩個(gè)都不算業(yè)務(wù))用于借款人生產(chǎn)性資金需求的貸款是流動(dòng)資金貸款,不是項(xiàng)目貸款.使用附有變造合同的信用證不算利用信用證進(jìn)行詐騙.金融衍生品產(chǎn)品形態(tài):遠(yuǎn)期,期貨,期權(quán),互換.個(gè)人住房按揭貸款屬于個(gè)人住房貸款,不算個(gè)人消費(fèi)貸款.固定資產(chǎn)貸款按照用途劃分為:基本建設(shè)貸款,技術(shù)改造貸款,科技開發(fā)貸款,商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款.以鄉(xiāng)鎮(zhèn),村企業(yè)的廠房等建筑物為抵押的,其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押.個(gè)體公商戶的存款屬于單位存款.在定期存款業(yè)務(wù)中的整筆存入業(yè)務(wù)中,起存金額為50元.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)外匯賣家的影響.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行的，其承貸款份額原則上不少于銀團(tuán)貸款總額的20%，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不少于50%。資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期有6年。貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而實(shí)施的。票據(jù)功能中不包括支付作用。升水表示遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率。在直接標(biāo)價(jià)法下，升水代表本幣貶值。反之，在間接標(biāo)價(jià)法下，升水表示本幣升值。

合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定,銀行根據(jù)自身