2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題精選附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題精選附答案

單選題（共85題）1、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C2、下列關于票據行為的表述，錯誤的是（）。A.承兌為匯票所獨有的行為B.偷竊票據不能稱做出票行為C.保證使用于匯票和本票D.背書只能在匯票上進行【答案】D3、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B4、商業(yè)銀行貸款應實行()的貸款管理原則。A.誰審查誰審批原則B.審貸分離、分級審批C.信貸人員調查、業(yè)務主管審批D.信貸調查與風險管理聯合審批原則【答案】B5、經中國銀監(jiān)會批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業(yè)務，其中不包括（）。A.發(fā)行證券B.資產證券化C.承銷成員單位的企業(yè)債券D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保【答案】C6、下列關于商業(yè)銀行理財產品消費者權益保護的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得通過對理財產品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理財產品風險等級的投資者銷售理財產品B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率C.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者確有需求，客戶經理可以代為操作D.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當實施理財產品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內對每只理財產品的銷售過程進行錄音錄像【答案】C7、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業(yè)債券C.長期國債D.回購協議【答案】D8、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D9、審計委員會應按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B10、債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為（）。A.3個月B.6個月C.12個月D.24個月【答案】C11、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A12、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】C13、()應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負最終責任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B14、以下關于信用證的描述，說法錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據【答案】B15、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔保D.還款能力【答案】D16、（2017年真題）某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法中，不符合監(jiān)管要求的是（）。A.在不預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假。并安排另一營業(yè)機構會計主管接替B.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗C.對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗D.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計【答案】B17、目標市場是指銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在()的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場。A.市場細B.資源共享C.利益分配D.行業(yè)自律【答案】A18、《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理方法》規(guī)定的批量轉讓是指金融企業(yè)對()戶／項以上不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。A.5B.8C.9D.10【答案】D19、（）是指維持一家銀行在現有經營規(guī)模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。A.固定費用B.標準費用C.非標準費用D.可變動費用【答案】B20、2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為()。A.金融穩(wěn)定協會B.金融穩(wěn)定理事會C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇D.金融理事會【答案】B21、個人存款又叫()。A.活期存款B.定期存款C.人民幣存款D.儲蓄存款【答案】D22、（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A23、以下關于董事會的職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B.審批高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告C.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督D.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性【答案】D24、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協會【答案】C25、商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％【答案】C26、首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事會和高級管理層主要負責人報送的是（）。A.審計概況B.審計依據C.審計對象反饋意見D.審計人名單【答案】D27、（2019年真題）根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】B28、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行內部流程因素造成的代理業(yè)務操作風險的是（）。A.超越委托范圍辦理業(yè)務B.未經授權或超過權限擅自進行交易C.通過代理收付款進行洗錢活動D.銷售時進行不恰當的廣告和不真實的宣傳，錯誤和誤導銷售【答案】C29、內部控制結構階段最主要的特點是將()作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之中。A.控制措施B.控制環(huán)境C.控制模型D.內部審計【答案】B30、（2019年真題）合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從（）做起。A.股東B.監(jiān)事C.商業(yè)銀行高層D.董事【答案】C31、（2017年真題）根據《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列關于銷售管理的說法中，錯誤的是（）。A.通過營業(yè)網點代銷產品的，應當在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應當具有明顯標識B.應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級C.代銷產品的宣傳資料首頁應配備以下文字聲明“本產品由合作機構發(fā)行與管理，代銷機構僅承擔風險管理責任”D.建立代銷產品分類目錄，明示代銷產品的代銷屬性、發(fā)行機構等信息，不得將代銷產品與存款和自身發(fā)行的理財產品混淆銷售【答案】C32、在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。A.金融制度的創(chuàng)新B.金融產品的創(chuàng)新C.金融市場的創(chuàng)新D.金融科技的創(chuàng)新【答案】B33、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經濟監(jiān)督形式C.內部審計D.政府審計【答案】B34、下列關于銀行內部控制原則的表述，正確的是()。A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整【答案】B35、巴塞爾委員會對違約概率設定()的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C36、商業(yè)銀行的操作風險緩釋手段不包括()。A.商業(yè)保險B.連續(xù)營業(yè)方案C.業(yè)務外包D.發(fā)行股票【答案】D37、信用評級是指運用統一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等級的風險計量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】A38、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務中，()須為可自由兌換貨幣。A.外幣B.外匯C.本幣D.人民幣【答案】A39、資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)督檢查D.市場約束【答案】B40、下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。A.信托的設立以具有確定的信托財產為前提B.信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產C.信托財產必須是確定的，真實存在的D.可以用作信托財產的財產，不包括合法的財產權利【答案】D41、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函【答案】B42、（）應制定與本行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。A.商業(yè)銀行董事會B.商業(yè)銀行監(jiān)事會C.商業(yè)銀行理事會D.商業(yè)銀行員工會【答案】A43、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D44、按照（）分類，風險可以分為系統性風險和非系統性風險。A.風險事故的來源B.商業(yè)銀行經營的特征C.風險發(fā)生的范圍D.誘發(fā)風險的原因【答案】C45、（2020年真題）下列關于貨幣經紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展B.從事有關外匯、貨幣市場產品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設立貨幣經紀公司C.貨幣經紀公司不得從事自營交易D.貨幣經紀公司不得向個人提供經紀服務【答案】B46、盜竊銀行業(yè)金融機構現金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.公共衛(wèi)生事件類B.自然災害類C.社會安全事件類D.事故災難類【答案】C47、下列關于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D48、()是企業(yè)內部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經授權和批準不得處理有關業(yè)務。A.不相容職務分離控制B.授權審批控制C.會計系統控制D.運營控制【答案】B49、商業(yè)銀行（）履行內部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現的問題，并監(jiān)督整改。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.董事會D.內部審計部門【答案】D50、金融市場發(fā)揮對經濟的調節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B51、()機制是促進員工遵規(guī)守法的制度保障。A.合規(guī)績效考核B.合規(guī)問責C.誠信舉報D.合規(guī)培訓與教育【答案】C52、下列屬于貸款業(yè)務創(chuàng)新的是（）。A.可轉換債券B.可交換債券C.結構性票據D.背對背貸款【答案】D53、()是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。A.平衡計分卡考核法B.關鍵業(yè)績指標法C.目標管理法D.360度考核法【答案】A54、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.非金融企業(yè)C.證券公司D.機關團體【答案】C55、商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.保證最低收益產品【答案】A56、（2020年真題）國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C57、下列關于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是（）。A.內部欺詐事件是指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質、設計缺陷導致的損失事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件C.實物資產的損壞是指因自然災害或其他事件導致實物資產丟失或毀壞的損失事件D.客戶、產品和業(yè)務活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件【答案】C58、銀行等金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A59、將銀行資本看作當實際情況比預期的結果糟時，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經營的經營理念是()。A.真實利潤B.風險補償C.加強資產組合管理D.集合信貸【答案】B60、下列不屬于仿效法特點的是()。A.成本低B.使用廣泛C.簡便易行D.易于開拓新的客戶群【答案】D61、商業(yè)銀行的財務管理總體可以分為財產管理、銀行內部資金管理和()三部分。A.銀行的經營管理B.銀行的損益管理C.銀行的投資管理D.銀行的投入與產出管理【答案】B62、（2018年真題）下列選項中，不屬于市場風險的是（）。A.利率風險B.匯率風險C.商品價格風險D.違約風險【答案】D63、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是()。A.超委托范圍辦理業(yè)務B.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費C.代客理財產品受利率波動造成損失D.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露【答案】C64、商業(yè)銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包括()。A.人力資源B.運營管理C.自然環(huán)境D.自主創(chuàng)新【答案】C65、根據《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構由于信息科技外包可能產生的科技能力喪失，業(yè)務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業(yè)金融機構的風險包括()。A.市場、操作、國別B.信用、戰(zhàn)略、流動性C.法律、信用、市場D.戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)【答案】D66、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.金融債權B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)和公司債券【答案】C67、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關注類貸款D.可疑類貸款【答案】A68、（2018年真題）根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發(fā)起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔?！敬鸢浮緿69、（2021年真題）（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】B70、根據《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C71、投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（），其利率風險也相對（）。A.越大；越大B.越??；越小C.越大：越小D.越?。辉酱蟆敬鸢浮緼72、《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。A.內部環(huán)境和目標設定B.事項識別和風險評估C.風險控制和管理活動D.信息和交流以及監(jiān)控【答案】C73、（2019年真題）目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數計息【答案】D74、下列屬于顯失公平的合同的是()。A.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同C.合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認和保護的合同D.一方當事人故意隱匿事實真相.誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A75、()應當有助于財務報表使用者了解發(fā)行方對發(fā)行的金融工具如何進行分類、計量和列示，并就金融工具對企業(yè)財務狀況和經營成果影響的重要程度等作出合理評價。A.金融工具權益的列報B.金融工具風險的列報C.金融工具信息的列報D.金融工具收益的列報【答案】C76、下列哪種情況不應計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A77、（2020年真題）商業(yè)銀行操作風險緩釋手段不包括（）。A.購買商業(yè)保險B.暫停開展某類業(yè)務C.將某些業(yè)務外包給具有較高技術和規(guī)模的其他機構D.建立完備災備系統和連續(xù)營業(yè)方案【答案】B78、金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證【答案】D79、現代營銷最基本的方法是()。A.單一營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.情感營銷【答案】C80、（2021年真題）根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經過銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意【答案】B81、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風險的職責的是（）。A.負責審批市場風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風險水平B.監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況C.負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險，并定期獲得關于市場風險性質和水平的報告【答案】C82、（2017年真題）下列選項中，內部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告的是（）。A.向高級管理層提交的全面審計工作報告B.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構C.內部審計部門發(fā)現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關情況D.外部中介機構對銀行的審計報告【答案】A83、（2017年真題）固定資產貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D84、下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（）。A.保存范圍B.保存時限C.保密要求D.保存內容【答案】D85、下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D.項目融資屬于特殊的固定資產貸款【答案】A多選題（共30題）1、對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本B.要求商業(yè)銀行控制表內外資產增長速度C.要求商業(yè)銀行降低表內外資產規(guī)模D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC2、商業(yè)銀行可以通過（）策略達到營銷目的。A.專業(yè)化B.低成本C.單一營銷D.大眾營銷E.產品差異【答案】ABCD3、下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()。A.一級資本應能夠在銀行持續(xù)經營條件下吸收損失B.二級資本僅在銀行破產清算條件下承受損失C.普通股應在二級資本中占主導地位D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本E.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減【答案】C4、下列被投資機構可以不列入金融資產管理公司并表監(jiān)管范圍的有()。A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調度受到限制的境外附屬機構B.金融資產管理公司短期或階段性持有的債轉股企業(yè)C.已關閉或已宣告破產的機構D.決定在5年內出售的、金融資產管理公司的權益性資本在50％以上的被投資機構E.因終止而進入清算程序的機構【答案】ABC5、（2016年真題）有限責任公司股東向股東以外的人轉讓股權，應當經其他股東過半數同意。股東應就其股權轉讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿（?）日未答復的，視為同意轉讓。A.7B.10C.20D.30【答案】D6、政治風險包括()。A.政權風險B.政局風險C.政策風險D.對外關系風險E.社會風險【答案】ABCD7、(2019年真題)按照法律關系發(fā)生的方式,可以將法律關系分為（）A.雙邊法律關系與多邊法律關系B.確認性法律關系與創(chuàng)設性法律關系C.第一性法律關系與第二性法律關系D.縱向法律關系與橫向法律關系【答案】B8、非現場監(jiān)管的主要作用包括（）。A.可以反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性B.可以有效的做好風險預防C.能夠幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本D.對被監(jiān)管機構干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構的日常運營E.減少工作人員數量【答案】ACD9、網點機構營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網點機構營銷渠道B.專業(yè)性網點機構營銷渠道C.高端化網點機構營銷渠道D.法人網點機構營銷渠道E.自然人網點機構營銷渠道【答案】ABCD10、以下屬于銀行業(yè)消費者權益保護工作的有（）A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任B.遵守公開交易的原則C.履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務E.依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益【答案】ACD11、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。A.儲備資本要求B.最低資本要求C.逆周期資本要求D.順周期資本要求E.系統重要性銀行附加資本要求【答案】ABC12、資產管理公司應具備的條件有()。A.具有健全公司治理、內部管理控制機制B.并有5年以上不良資產管理和處置經驗C.公司注冊資本金100億元(含)以上D.取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經營公司【答案】ABCD13、下列關于信用風險指標的說法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%D.全部關聯度為全部關聯授信與資本凈額之比，不應高于100％E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風險暴露、全部關聯度【答案】CD14、超額存款準備金主要用于（）。A.支付清算B.作為資產運用的備用資金C.頭寸調撥D.向個人放貸E.同業(yè)拆借【答案】ABC15、具體會計準則對銀行的影響包括（）。A.金融工具確認對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計算對銀行的影響【答案】ABC16、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)C.履行法律義務，保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD17、下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有()。A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關行為或事件C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統性風險或影響社會經濟秩序穩(wěn)定的事件D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅E.商業(yè)銀行應建立和制定聲譽風險管理機制【答案】BCD18、（2016年真題）有限責任公司股東向股東以外的人轉讓股權，應當經其他股東過半數同意。股東應就其股權轉讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿（?）日未答復的，視為同意轉讓。A.7B.10C.20D.30【答案】D19、根據《電梯工程施工質量驗收規(guī)范》GB50310-2002，電梯的所有電氣設備及導、線槽的外露可導電部分均必須（）。A.設漏電保護裝置B.可靠接零C.可靠接地D.設其他安全設施【答案】C20、英國政府對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。A.新成立了金融政策委員會B.新設立審慎監(jiān)管局C.新成立