農(nóng)村信用社改革與發(fā)展總結(jié)模板（3篇）

第頁(yè)共頁(yè)農(nóng)村信用社改革與發(fā)展總結(jié)模板農(nóng)村信用社改革大事記（____年____月-____年____月）____233網(wǎng)校____年____月____日【233網(wǎng)校：教育考試門戶網(wǎng)站】農(nóng)村信用社改革大事記（____年____月-____年____月）____年，____批轉(zhuǎn)《全國(guó)信用合作會(huì)議的報(bào)告》，明確指出單獨(dú)____農(nóng)村信用社，統(tǒng)一由銀行領(lǐng)導(dǎo)，____月，中國(guó)人民銀行總行召開第一次全國(guó)農(nóng)村金融工作會(huì)議，決定在全國(guó)范圍內(nèi)普遍試辦各種信用合作____。____年____、____發(fā)布《____適應(yīng)____化形式改進(jìn)農(nóng)村財(cái)政貿(mào)易管理體制____決定》，____發(fā)布《____信用部工作中幾個(gè)問題和國(guó)營(yíng)企業(yè)流通資金問題的規(guī)定》，決定將設(shè)立在____的銀行營(yíng)業(yè)所和農(nóng)村信用合作社合并，組成____信用部。____年____發(fā)布《____加強(qiáng)____信貸管理工作____決定》。決定把原來的信用社從____信用社分出，下放給行產(chǎn)大隊(duì)，成為信用分部，由行產(chǎn)大隊(duì)和____信用部雙重領(lǐng)導(dǎo)。____年____、____批轉(zhuǎn)中國(guó)人民銀行《____農(nóng)村信用合作社若干問題的規(guī)定》，明確提出信用社是農(nóng)村人民的互助____，是國(guó)家銀行的助手，是我國(guó)____金融體系的重要組成部分。____年____發(fā)布《____整頓和加強(qiáng)銀行工作的幾項(xiàng)規(guī)定》，提出信用社既是____金融____，又是國(guó)家銀行在農(nóng)村的基層機(jī)構(gòu)。____年____轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行黨組《____建議修改中有關(guān)信用社問題的報(bào)告》，同意將農(nóng)村信用社更改為"是____金融____，又是農(nóng)業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)。辦理農(nóng)村各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，執(zhí)行國(guó)家金融部門的職能任務(wù)"。____年____月，中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組討論銀行工作時(shí)指出："把信用社下放給____辦不好，搞成'官辦'的也不對(duì)，這都不是把信用社辦成真正____的金融____。信用社應(yīng)該在銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，實(shí)行獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧。它要辦的靈活一些，不應(yīng)受銀行一套規(guī)定約束，要起民間借貸的作用。如果把農(nóng)村信用社搞活了，供銷社搞活了，農(nóng)業(yè)責(zé)任制搞活了，三者一配套，社員的家庭副業(yè)也就搞活了，這將極大有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展"。____年____批轉(zhuǎn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于改革信用合作社管理體制的報(bào)告（國(guó)發(fā)〔____〕____號(hào)）文件指出："要通過改革，恢復(fù)和加強(qiáng)信用合作社____上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營(yíng)上的靈活性，在國(guó)家方針、政策指導(dǎo)下，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，充分發(fā)揮民間借貸作用。各級(jí)人民政府要加強(qiáng)對(duì)這項(xiàng)改革的領(lǐng)導(dǎo)，注意研究解決改革中出現(xiàn)的問題，把信用社真正辦成群眾性的合作金融____。""農(nóng)業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)信用社的領(lǐng)導(dǎo)，不宜改變信用貸?？梢钥绲貐^(qū)開展存貸業(yè)務(wù)。信用社之間、信用社與各專業(yè)銀行之間可以發(fā)生橫向業(yè)務(wù)聯(lián)系。存放利率允許參照銀行所定基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)，有的可以接近市場(chǎng)利率。信用社必須遵守國(guó)家金融政策并接受農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)。"____年____、____《____年農(nóng)村工作的部署》（中發(fā)〔____〕____號(hào)）文件指出："農(nóng)村建設(shè)資金，除國(guó)家增加農(nóng)業(yè)投資外，主要靠農(nóng)村自身的積累。提倡各地合作經(jīng)濟(jì)____從當(dāng)年收入中適當(dāng)提取公共積累，建立固定資產(chǎn)折舊制度。鼓勵(lì)群眾投資興建各種生產(chǎn)設(shè)施。人民銀行、農(nóng)業(yè)銀行要制定不同區(qū)域和產(chǎn)業(yè)的信貸政策。支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)業(yè)技術(shù)改造。中央去年一____文件對(duì)信用社規(guī)定的各項(xiàng)政策和____有關(guān)信用社體制改革的各項(xiàng)規(guī)定，應(yīng)逐項(xiàng)落實(shí)。不得向信用社下達(dá)指令性轉(zhuǎn)存款指標(biāo)，保證信用社多存多貸。積極發(fā)展農(nóng)村各項(xiàng)保險(xiǎn)事業(yè)。"____年____《把農(nóng)村改革引向深入》（中發(fā)〔____〕____號(hào)）文件指出："信用合作社必須改革官辦的積弊。信用社在遵守國(guó)家金融法規(guī)的前提下，民主管理、獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，國(guó)家銀行及各級(jí)政府均不得干預(yù)其資金營(yíng)運(yùn)的自主權(quán)。信用社交納準(zhǔn)備金比例降到與專業(yè)銀行一致；存貸款利率可以比照國(guó)家的基準(zhǔn)利率，按市場(chǎng)資金供求狀況適當(dāng)浮動(dòng)；業(yè)務(wù)范圍可以與其他基層金融____適當(dāng)交叉。縣聯(lián)社的體制改革，應(yīng)在保證基層信用社合作性質(zhì)的前提下，進(jìn)行多樣試點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行和其他專業(yè)銀行在互等互利基礎(chǔ)上，為信用社提供服務(wù)和相互代辦委托業(yè)務(wù)。"____年《____金融體制改革____決定》（國(guó)發(fā)〔____〕____號(hào)）文件指出："有步驟地組建農(nóng)村合作銀行。根據(jù)農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，在農(nóng)村信用合作社聯(lián)社的基礎(chǔ)上，有步驟地組建農(nóng)村合作銀行。要制定《農(nóng)村合作銀行條例》，并先將農(nóng)村信用社聯(lián)社從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中獨(dú)立出來，辦成基層信用社的聯(lián)合____。農(nóng)村合作銀行目前只在縣（含縣）一下地區(qū)組建。國(guó)有商業(yè)銀行可以按《農(nóng)村合作銀行條例》向農(nóng)村合作銀行參股，但不能改變農(nóng)村合作銀行的____合作金融性質(zhì)。"____發(fā)布《____農(nóng)村金融體制改革____決定》（國(guó)發(fā)〔____〕____號(hào)），成立____農(nóng)村金融體制改革部際協(xié)調(diào)小組。確定改革的核心是把農(nóng)村信用社逐步改為由“農(nóng)民自愿入股、社員民主管理、主要為入股社員服務(wù)”的合作金融____。改革的步驟是：農(nóng)村信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，對(duì)其業(yè)務(wù)管理和金融監(jiān)管分別由農(nóng)村信用社縣聯(lián)社和中國(guó)人民銀行承擔(dān)，然后按合作制原則加以規(guī)范。經(jīng)____同意，____農(nóng)村金融體制改革部際協(xié)調(diào)小組和中國(guó)人民銀行在____召開農(nóng)村信用社管理體制改革工作會(huì)議，____作了重要講話。會(huì)議就農(nóng)村信用社按合作制改革、人民銀行加強(qiáng)監(jiān)管、組建行業(yè)自律____等工作進(jìn)行了部署。____轉(zhuǎn)發(fā)《中國(guó)人民銀行____做好農(nóng)村信用社管理體制改革工作意見》（____〔____〕____號(hào)），要求堅(jiān)定不移地把農(nóng)村信用社辦成合作金融____，按合作制原則改革農(nóng)村信用社管理體制，完善和加強(qiáng)縣聯(lián)社建設(shè)，進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)督管理，在中國(guó)人民銀行內(nèi)部增設(shè)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，專門承擔(dān)對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)管工作。____轉(zhuǎn)發(fā)《中國(guó)人民銀行____做好農(nóng)村信用社改革整頓規(guī)范管理工作意見》（____〔____〕____號(hào)），要求對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行清產(chǎn)核資，按合作制進(jìn)行規(guī)范改造，中國(guó)人民銀行加強(qiáng)監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，組建農(nóng)村信用社縣以上行業(yè)自律____，行使對(duì)農(nóng)村信用社管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)的功能。經(jīng)____同意，中國(guó)人民銀行召開全國(guó)農(nóng)村信用社工作會(huì)議。會(huì)議提出，根據(jù)需要，逐步組建地（市）聯(lián)社，承擔(dān)行業(yè)管理和服務(wù)職能；在全國(guó)各省建立信用合作協(xié)會(huì)，主要職能是對(duì)信用社提供聯(lián)絡(luò)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、咨詢、培訓(xùn)等方面的服務(wù)。經(jīng)____領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意，人民銀行和____省政府在____全省進(jìn)行了信用社改革試點(diǎn)。農(nóng)村信用社改革與發(fā)展總結(jié)模板（二）概述農(nóng)村信用社改革主要是兩方面。一是改革農(nóng)信社管理體制，將農(nóng)信社的管理交由地方省級(jí)政府負(fù)責(zé)；二是以法人為單位改革農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)制度，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，擴(kuò)大入股范圍，提高入股額度，產(chǎn)權(quán)形式可采取股份制、股份合作制和合作制三種形式，____形式可采取農(nóng)村股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、以縣（市、區(qū)）為單位統(tǒng)一法人和兩級(jí)法人等模式。改革實(shí)踐1.____年以前我國(guó)農(nóng)村信用社改革建國(guó)以來，我國(guó)農(nóng)村信用社經(jīng)歷了從____、生產(chǎn)大隊(duì)管理，到中下貧農(nóng)管理，又到農(nóng)業(yè)銀行管理的多次改革。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在____年恢復(fù)后，農(nóng)村信用社成為其下設(shè)機(jī)構(gòu)。____年，____審批了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行《____改革信用社合作社管理體制的報(bào)告》，這次改革強(qiáng)調(diào)農(nóng)村信用社的“三性”，即____上的合作性、管理上的民主性和經(jīng)營(yíng)上的靈活性。但恢復(fù)“三性”改革并沒有取得顯著效果，農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)還是按照自上而下的指令式計(jì)劃進(jìn)行。____年代后，____要求農(nóng)村信用社要逐漸從農(nóng)業(yè)銀行分離出來。____年____下發(fā)了《____金融體制改革____決定》;____年農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社開始各自獨(dú)立辦公;____年____出臺(tái)的《____農(nóng)村金融體制改革____決定》（國(guó)發(fā)[____]____號(hào)），標(biāo)志著農(nóng)村信用社完成了與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的正式脫鉤，并開始由中國(guó)人民銀行托管。2.自____年起的農(nóng)村信用社改革及評(píng)價(jià)____下發(fā)了《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》，這個(gè)方案再次啟動(dòng)了農(nóng)村信用改革的新一輪創(chuàng)新，試點(diǎn)工作在____等____個(gè)省進(jìn)行，該方案主要有三方面內(nèi)容，即改革農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度，改革農(nóng)村信用社管理體制以及國(guó)家?guī)头鲂庞蒙纭___年____月底，將試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)一步擴(kuò)大到了____個(gè)省市自治區(qū)。____年____月，隨著最后一家省級(jí)合作社的正式掛牌，我國(guó)新的農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理體制框架已經(jīng)在全國(guó)范圍內(nèi)建立起來。這次改革在產(chǎn)權(quán)和管理權(quán)方面有很大的突破。首先是強(qiáng)調(diào)信用社的商業(yè)化、市場(chǎng)化，其次是將信用社的管理權(quán)下放給了省級(jí)政府，權(quán)力的下放有利于因地制宜，但也增加了政府對(duì)信用社的行政性控制，同時(shí)容易引發(fā)信用社的道德風(fēng)險(xiǎn)。2現(xiàn)狀分析產(chǎn)權(quán)制度目前我國(guó)農(nóng)村信用社在產(chǎn)權(quán)制度方面采取多樣化方針，各地區(qū)根據(jù)自身發(fā)展水平以及信用社自身狀況來選擇不同的產(chǎn)權(quán)模式：經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化程度較高、信用社資產(chǎn)規(guī)模較大且已商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的少數(shù)地區(qū)實(shí)行股份制商業(yè)銀行。不具備商業(yè)銀行模式改造條件的信用社可以選擇合作銀行模式在人口相對(duì)比較稠密或糧棉商品基地縣（市），可以縣（市）為單位將信用社和縣（市）聯(lián)社各為法人改為統(tǒng)一法人。對(duì)其他還達(dá)不到條件的地區(qū)，可繼續(xù)實(shí)行原先的體制，同時(shí)通過降格、合并等手段，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)信用社進(jìn)行兼并和重組，并對(duì)嚴(yán)重資不抵債、____在城區(qū)或城郊、支農(nóng)服務(wù)較少的信用社，可考慮按照《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》予以撤銷。這樣，我國(guó)農(nóng)村信用社出現(xiàn)了三種新型的基本發(fā)展模式：農(nóng)村信用社制度框架內(nèi)重組模式、股份制農(nóng)村商業(yè)銀行模式和農(nóng)村合作銀行模式，各地都有不同選擇。但在管理模式上，除____、____、____外，各地基本上都選擇組建了省級(jí)聯(lián)社。當(dāng)前問題：首先，當(dāng)前的農(nóng)村信用社在產(chǎn)權(quán)制度方面是一種混合產(chǎn)權(quán)模式，出資方主要是各級(jí)政府，監(jiān)管方面還是以政府指導(dǎo)為主，產(chǎn)權(quán)沒有明確的界定，信用社的性質(zhì)還存有“官辦”金融機(jī)構(gòu)的跡象。其次，在管理模式上，各省級(jí)地____府都無(wú)一例外的選擇了易于行政管理的聯(lián)社模式，這造成了信用社不是對(duì)股東和社員負(fù)責(zé)，而是對(duì)上一級(jí)的聯(lián)社負(fù)責(zé)，同時(shí)也傷害了農(nóng)民參股入社的積極性。最后，在股權(quán)設(shè)置方面，農(nóng)村信用社的“非農(nóng)”問題日益突出，出現(xiàn)了排擠小股民和農(nóng)民股民的現(xiàn)象，改變了信用社“支農(nóng)惠農(nóng)”的核心目標(biāo)。資金運(yùn)營(yíng)（1）資產(chǎn)情況。____年以后，農(nóng)村信用社增資擴(kuò)股規(guī)模開始迅速加大，但信用社的資本充足率并沒有完全達(dá)到國(guó)家____%的標(biāo)準(zhǔn)要求。從____年以來，農(nóng)村信用社再次出現(xiàn)增資擴(kuò)股高峰，資本充足率有明顯提高趨勢(shì)，可以預(yù)見資本不足的問題不久將會(huì)得到解決。不良貸款近年來也有所好轉(zhuǎn)，但由于大多數(shù)是屬于歷史積累，在短期內(nèi)很難收回，這就使得各個(gè)信用社的不良貸款率居高不下，甚至有的地方超過了____%，成為信用社經(jīng)營(yíng)困難的主要原因。（2）負(fù)債情況。從信用社的負(fù)債總體來看，農(nóng)民仍然是最主要的儲(chǔ)蓄者，其存款額大約占到信用社總存款的____%。從存款流動(dòng)性和結(jié)構(gòu)來看，信用社保持較高的流動(dòng)性水平，但流動(dòng)性較高的同時(shí)也削弱了信用社的盈利能力，尤其是上存制度限制占用了大量資金限制了放貸規(guī)模。（3）盈利情況。農(nóng)村信用社從農(nóng)業(yè)銀行脫離出來后，一方面被轉(zhuǎn)嫁了許多沉重歷史包袱，制約了其進(jìn)一步發(fā)展;另一方面行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加大，擠壓了信用社的盈利空間，而其服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨使得社盈利水平長(zhǎng)期處于低位。內(nèi)部治理（1）____年中國(guó)農(nóng)村信用社從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫鉤后，農(nóng)村信用社按照《____農(nóng)村金融體系改革____決定》要求，建立了農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)三權(quán)分立的核心治理制度。理事會(huì)負(fù)責(zé)日常事務(wù)的決策并向信用社經(jīng)營(yíng)層提出經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略方針;監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)營(yíng)層的監(jiān)督管理。代表大會(huì)負(fù)責(zé)理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的選舉，理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)對(duì)代表大會(huì)負(fù)責(zé)。三會(huì)之間權(quán)責(zé)分明、各司其職、相互制約。農(nóng)村信用社體系上自上而下分為四個(gè)層級(jí)，分別是國(guó)家級(jí)、省級(jí)、縣級(jí)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)，該體系的采用自下而上的所有權(quán)控股方式。（2）當(dāng)前問題。首先，農(nóng)村信用社“三會(huì)”制度形同虛設(shè)。社員代表大會(huì)沒有成為真正的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，自身受到信用社的控制和操縱。理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的規(guī)范制度還沒有建立，理事會(huì)受到上級(jí)的控制，監(jiān)事會(huì)流于形式，無(wú)法發(fā)揮有效的內(nèi)部監(jiān)管，信用社的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更多依靠行政命令的方式開展。其次，省級(jí)聯(lián)社控制制度與法人產(chǎn)權(quán)治理機(jī)制相互矛盾。農(nóng)村信用合作社的三權(quán)分立模式，解決了農(nóng)村信用社、信用社股東和政府之間的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的分配問題。但改革中將信用社的管理權(quán)下放給省級(jí)政府，造成了各省都毫無(wú)例外的建立了農(nóng)村信用社省級(jí)聯(lián)社，這為地____府控制農(nóng)村信用合作社和地方金融提供了機(jī)遇，制約了不同產(chǎn)權(quán)主體共同參與決策的權(quán)力。最后，管理水平有限，管理效率不高。農(nóng)村信用社職工的文化水平不高，在放貸時(shí)不能準(zhǔn)確有效的向農(nóng)戶傳達(dá)信貸信息，同時(shí)存在機(jī)構(gòu)冗余、人員龐雜的現(xiàn)象，行政成本高而經(jīng)營(yíng)效率低下。監(jiān)管狀況（1）建國(guó)之初，農(nóng)村信用合作社工作主要由中國(guó)人民銀行和供銷社共同監(jiān)管，監(jiān)管的內(nèi)容多是對(duì)一些基本的規(guī)章制度的規(guī)范。____年代后，農(nóng)村信用社成為農(nóng)業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)，由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，監(jiān)管手段多是強(qiáng)制性的行政式命令。____年，____出臺(tái)了《____農(nóng)村金融體制改革____決定》，農(nóng)村信用社開始逐步脫離農(nóng)業(yè)銀行的附屬地位。（2）____年____月，____出臺(tái)《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》，確定了監(jiān)管的總體原則。____年銀監(jiān)會(huì)經(jīng)____審批下發(fā)的《____明確農(nóng)村信用社監(jiān)督管理權(quán)責(zé)分工____》經(jīng)一步將監(jiān)管體制中各級(jí)政府、省級(jí)管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行以及銀監(jiān)會(huì)的權(quán)責(zé)明確。（3）當(dāng)前問題。首先，沒有有效的執(zhí)行對(duì)省級(jí)聯(lián)社的監(jiān)管工作。隨著國(guó)家將農(nóng)村信用社的權(quán)力逐步下放給省級(jí)政府，省級(jí)聯(lián)社的特殊地位就必須要有更高層的國(guó)家機(jī)構(gòu)嚴(yán)格管理，這方面銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管不完善，管理基本還是流于形式。而是否應(yīng)當(dāng)建立專門的全國(guó)性信用社監(jiān)管機(jī)構(gòu)還需討論。其次，信用社與監(jiān)管部門關(guān)系不暢，沒有建立適當(dāng)?shù)臏贤C(jī)制。當(dāng)前信用社還處于改革發(fā)展初期，很多業(yè)務(wù)還不規(guī)范，因此對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)存有戒心。而監(jiān)管者也沒有主動(dòng)建立與各級(jí)信用社的有效溝通機(jī)制。最后，監(jiān)管體系中忽略“三會(huì)”制度?！叭龝?huì)”中的內(nèi)部監(jiān)事會(huì)形同虛設(shè)，沒有與外部的監(jiān)管部門內(nèi)外呼應(yīng)，而是在很大程度上成為信用社管理層的附屬機(jī)構(gòu)。3改革對(duì)策1.明晰信用社產(chǎn)權(quán)關(guān)系，推進(jìn)多元化產(chǎn)權(quán)模式。當(dāng)前農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)問題主要是法人產(chǎn)權(quán)的概念迷糊不清，入股農(nóng)民社員享受不到自身應(yīng)有的權(quán)力，甚至連基本的監(jiān)督知情權(quán)都得不到滿足。要從根本上解決這一問題，筆者認(rèn)為必須推進(jìn)多元化產(chǎn)權(quán)改革，分散股權(quán)，民主管理，群眾監(jiān)督，克服“一人說了算”的內(nèi)部控制機(jī)制。具體來說，要求信用社在原有社員的基礎(chǔ)上，更廣泛的吸收當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民農(nóng)戶、個(gè)體工商業(yè)者、農(nóng)村中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的資金，甚至可以吸收外地資本、外資企業(yè)的資金，實(shí)現(xiàn)投資主體多元化。2.增加大額貸款數(shù)量，建立區(qū)域資金流通機(jī)制，提高信用社盈利能力。解決信用社的可持續(xù)發(fā)展問題，關(guān)鍵是提高信用社自身的盈利能力。歷史債務(wù)包袱重和小額信貸利潤(rùn)低是信用社提高盈利水平的兩大難題，筆者認(rèn)為首先應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高利差相對(duì)較高的大額信貸的數(shù)量，優(yōu)化信用社的負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低資金過剩流動(dòng)性的同時(shí)提高信用社的收入。其次是要建立區(qū)域間的資金流通機(jī)制，適當(dāng)放寬信用社之間的頭寸交易，進(jìn)而保證資金過剩的信用社可以及時(shí)將資金流通到資金缺乏的信用社。3.確立“三會(huì)”在內(nèi)部治理的核心地位，減少政府部門對(duì)信用社的干預(yù)，加大人才引進(jìn)和培養(yǎng)力度。一方面必須確立社員大會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的地位，同時(shí)增強(qiáng)農(nóng)戶和企業(yè)股東的參與意識(shí)，保證信用社真正反映大多數(shù)社員的利益;另一方面建立名副其實(shí)的監(jiān)事會(huì)制度，保證其對(duì)理事會(huì)的監(jiān)管權(quán)力。同時(shí)，政府部門要逐漸弱化自身的經(jīng)營(yíng)決策者地位，改變農(nóng)村信用社的一元決策體制，推進(jìn)多元產(chǎn)權(quán)模式。在人才培養(yǎng)方面，在吸納高素質(zhì)專業(yè)金融人才的同時(shí)，更要加大在職員工的培訓(xùn)力度，從根本上提高金融服務(wù)質(zhì)量。4.建立健全信用社監(jiān)管體制，逐漸形成一個(gè)有效的監(jiān)管體系。有效的監(jiān)管體系主要包括三方面內(nèi)容：首先，明確外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主體地位和各自職責(zé)，包括各級(jí)政府、省級(jí)管理機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會(huì)、中央銀行。這其中必須強(qiáng)調(diào)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的核心地位，在協(xié)調(diào)好與各級(jí)政府之間關(guān)系的同時(shí)，更要監(jiān)督約束政府部門對(duì)信用社經(jīng)營(yíng)的干預(yù)。其次，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)事會(huì)的作用。完善的監(jiān)事會(huì)制度一方面可以幫助社員代表大會(huì)監(jiān)管信用社的經(jīng)營(yíng)狀況，另一方面也可以更好的與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效溝通，建立內(nèi)外結(jié)合的監(jiān)管體系。最后，建立信用社行業(yè)的行業(yè)自律機(jī)構(gòu)，這便于各個(gè)信用社之間的信息溝通，自律自治。5.國(guó)家配套優(yōu)惠扶持政策，信用社自身建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，進(jìn)一步提高農(nóng)村信用社在農(nóng)村信貸領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)前的農(nóng)村信用社歷史債務(wù)還未解決，信貸資金不足、盈利水平低下、管理體制不健全，因此國(guó)家的惠農(nóng)政策中應(yīng)當(dāng)考慮對(duì)農(nóng)村信用社政策上的偏向，比如適當(dāng)?shù)姆龀謨斶€歷史債務(wù)，減免稅金，制定三農(nóng)信貸的專項(xiàng)優(yōu)惠利率。同時(shí)，信用社自身也應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和控制意識(shí)，減少壞帳和不良貸款，這樣，依靠國(guó)家政策和自身管理的提高，農(nóng)村信用社在農(nóng)村信貸領(lǐng)域就能建立自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而提高整個(gè)農(nóng)村金融系統(tǒng)的績(jī)效。6.完善農(nóng)村信用社法律法規(guī)體系，保證信用社進(jìn)一步改革的有法可依。對(duì)于農(nóng)村信用社的法律體系，首先要明確多元產(chǎn)權(quán)的法律地位，這是下一步改革的方向性問題，是改革從根本上得以推進(jìn)的關(guān)鍵;其次，在具體業(yè)務(wù)方面制定嚴(yán)格的操作辦法和處罰措施，并由銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管;最后，信用社、各級(jí)政府、銀監(jiān)會(huì)等不同部門的權(quán)責(zé)范圍要在法律上得到明確表述，使得在實(shí)際工作中各部門權(quán)責(zé)分明、各司其職，防止越權(quán)管理和推卸責(zé)任的現(xiàn)象出現(xiàn)，最終保證以農(nóng)村信用社為核心的農(nóng)村金融系統(tǒng)改革擁有堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。4改革概況改革并不等于說我國(guó)不需要合作制農(nóng)村信用社，或國(guó)際規(guī)范的農(nóng)村信用社在我國(guó)無(wú)法生存。農(nóng)村信用社改革與發(fā)展總結(jié)模板（三）農(nóng)村信用社作為我國(guó)農(nóng)村合作金融的基本____形式，是我國(guó)____市場(chǎng)金融體系的重要組成部分。農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系三年來，堅(jiān)持以農(nóng)為本，為農(nóng)服務(wù)的辦社宗旨，經(jīng)營(yíng)管理逐步走向規(guī)范，業(yè)務(wù)得到了進(jìn)一步發(fā)展，但隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，農(nóng)村信用社在發(fā)展中也面臨著新的形勢(shì)與難點(diǎn)，需要在不斷的改革中尋找出路。一、農(nóng)村信用社發(fā)展的現(xiàn)狀（一）歷史包袱重，不良資產(chǎn)比例高，經(jīng)營(yíng)效益差。農(nóng)行與農(nóng)村信用社脫鉤以后，遺留的資金問題目前尚未解決，加之由于歷史原因農(nóng)村信用社沉淀貸款比較高且大部分為信用貸款，現(xiàn)已成為不良貸款，且比例較高，直接影響著經(jīng)濟(jì)效益的提高，此外受國(guó)家宏觀政策的影響，如國(guó)家多次調(diào)低了金融機(jī)構(gòu)存貸款利率，存貸利差進(jìn)一步縮小，降低了金融機(jī)構(gòu)盈利水平。農(nóng)村信用社資金大量存人人民銀行，但存款準(zhǔn)備金利率低于金融機(jī)構(gòu)吸存利率，出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象，影響了農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)效益。（二）負(fù)債成本高，閑置資金高。截止____年一季度末，我縣農(nóng)村信用社的____萬(wàn)元的存款負(fù)債中，高成本的居民儲(chǔ)蓄存款達(dá)____萬(wàn)元，占____%，而低成本的對(duì)公存款僅有____萬(wàn)元，