《銀代產(chǎn)品介紹》銀代雙渠道

銀代產(chǎn)品體系介紹銀代渠道制式課程.崗前培訓(xùn)講師介紹張騫2013年7月入司2015年7月晉升部經(jīng)理2015年獲得二季度全省個(gè)人期交第一

第一章第二章銀代產(chǎn)品體系介紹重點(diǎn)產(chǎn)品講解第一章第二章銀代產(chǎn)品體系介紹重點(diǎn)產(chǎn)品講解51.銀代經(jīng)營(yíng)模式：兩段式銷售,肩負(fù)獲客與價(jià)值雙重使命定位：獲取客戶并不斷提升中高端客戶占比模式：由渠道隊(duì)伍通過銀行獲客，為后續(xù)開發(fā)奠定基礎(chǔ)產(chǎn)品:簡(jiǎn)單躉期交渠道經(jīng)營(yíng)定位：服務(wù)客戶，優(yōu)化客戶體驗(yàn)并不斷提升價(jià)值貢獻(xiàn)模式：由財(cái)富管理隊(duì)伍強(qiáng)化銀行客戶向公司客戶的轉(zhuǎn)變，并提供客戶全生命周期服務(wù)產(chǎn)品：年金險(xiǎn)、健康險(xiǎn)及意外險(xiǎn)等高價(jià)值產(chǎn)品財(cái)富管理62.產(chǎn)品體系發(fā)展目標(biāo)以年金險(xiǎn)為核心，健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)為兩翼，銀代、財(cái)富各成體系健康險(xiǎn)年金險(xiǎn)意外險(xiǎn)銀代產(chǎn)品體系財(cái)富產(chǎn)品體系2015年上半年主銷險(xiǎn)種占比情況注：數(shù)據(jù)源于總公司報(bào)表單位：萬元第一章第二章銀代產(chǎn)品體系介紹重點(diǎn)產(chǎn)品講解9重點(diǎn)產(chǎn)品介紹10產(chǎn)品屬性：銀代首款費(fèi)率市場(chǎng)化年金產(chǎn)品產(chǎn)品定位：實(shí)現(xiàn)四大提高回饋客戶：預(yù)定利率4.025%即交即領(lǐng)：每個(gè)保單年度末領(lǐng)取首年保費(fèi)的12%滿期給付：滿期保險(xiǎn)金至少為累計(jì)保費(fèi)的1.04倍鎖定收益：固定收益保證鎖定至少15年1.惠鑫寶：期交戰(zhàn)略產(chǎn)品提高期交平臺(tái)、提高期交品質(zhì)提高期交價(jià)值率、提高長(zhǎng)期財(cái)富規(guī)劃的能力111)產(chǎn)品特色綜述費(fèi)率市場(chǎng)化下首款鎖定客戶中長(zhǎng)期收益銀保年金產(chǎn)品

惠鑫寶是一份能夠有效抵御長(zhǎng)期利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的年金理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃，每年領(lǐng)取首年保費(fèi)的12%，滿期至少給付所交保費(fèi)，產(chǎn)品利益一經(jīng)投保即可鎖定，（生存保險(xiǎn)金如不領(lǐng)取還能在萬能賬戶中持續(xù)增值），適宜用于教育養(yǎng)老等多種人生規(guī)劃。產(chǎn)品構(gòu)成產(chǎn)品要素產(chǎn)品責(zé)任15202)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)賣點(diǎn)（1/3）兼具安全性、收益性與流動(dòng)性安全性：理財(cái)不是投資，理財(cái)是規(guī)劃自己的長(zhǎng)期計(jì)劃，要理將來一定要用的錢；用于重要人生規(guī)劃的專項(xiàng)資金需要確保絕對(duì)安全1993年至今人民幣5年定存利率趨勢(shì)圖波動(dòng)下行規(guī)避中長(zhǎng)期利率浮動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，保證期間15年、18年至20年預(yù)定利率4.025%，達(dá)到監(jiān)管年金產(chǎn)品上限條款約定保單收益、投保即鎖定1993年1999年2007年2008年2012年2000年至今美國(guó)聯(lián)邦基準(zhǔn)利率趨勢(shì)圖注：美國(guó)聯(lián)邦基準(zhǔn)利率數(shù)據(jù)源自網(wǎng)絡(luò)資料1630萬能賬戶二次生息2)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)賣點(diǎn)（2/3）兼具安全性、收益性與流動(dòng)性收益性：

生存金領(lǐng)取體現(xiàn)固定收益（以5年交15年滿期為例每年領(lǐng)取首年保費(fèi)的12%，共14次；滿期保險(xiǎn)金至少為累計(jì)保費(fèi)的1.04倍）

生存金自動(dòng)進(jìn)入萬能賬戶，二次增值提升整體收益流動(dòng)性：萬能賬戶金額可隨時(shí)領(lǐng)取滿足不時(shí)之需，保單貸款緩解燃眉之急**12%**基本保額************************注：惠鑫寶產(chǎn)品APP中配備萬能賬戶演示功能1782)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)賣點(diǎn)（3/3）有助于減少銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)固定收益產(chǎn)品：保單利益簡(jiǎn)單明確、預(yù)定利率提升鎖定、符合客戶合理預(yù)期年金形態(tài)產(chǎn)品：年年領(lǐng)取見利快，縮短保險(xiǎn)期間體驗(yàn)；立足教育金、養(yǎng)老金等人生規(guī)劃，有助于客戶真正長(zhǎng)期持有惠鑫寶突破傳統(tǒng)銷售誤導(dǎo)因素限制：有助于提升期交銷售能力產(chǎn)品簡(jiǎn)單易上量：營(yíng)造良好銷售氛圍、樹立理財(cái)經(jīng)理銷售信心；立足規(guī)劃導(dǎo)理念：從金融利率風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)入、強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)規(guī)劃與本金安全；規(guī)避簡(jiǎn)單利益導(dǎo)向，回歸保險(xiǎn)本源；有助于向銷售終身年金產(chǎn)品積累經(jīng)驗(yàn)183)產(chǎn)品包裝舉例:

盈盈的成長(zhǎng)計(jì)劃，給孩子一個(gè)確定的未來盈盈今年5歲，他未來多姿多彩的生活正慢慢展開。爸爸媽媽都是外企的高級(jí)白領(lǐng)，工作穩(wěn)定收入高，他們希望早早地為孩子未來的成長(zhǎng)進(jìn)行規(guī)劃，為他投保了惠鑫寶二代年金理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃。他們選擇5年交費(fèi)，年交保費(fèi)150000元，保障18年，基本保險(xiǎn)金額836550元，保險(xiǎn)利益如下：盈盈擁有的保單利益如下：盈盈自6周歲起，每年可領(lǐng)取18000元（首年保費(fèi)的12%），連續(xù)領(lǐng)取17次，如不領(lǐng)取使用可自動(dòng)進(jìn)入萬能賬戶累積生息；盈盈23周歲時(shí)，可一次性領(lǐng)取滿期生存金83.6萬元+萬能賬戶中前期未領(lǐng)取金額，可用作如下用途：小學(xué)教育金一年級(jí)至六年級(jí)，盈盈每年可領(lǐng)取5000元作為教育金初中教育金初一至初三，盈盈每年可領(lǐng)取5000元作為教育金高中教育金高一至高三，盈盈每年可領(lǐng)取10000元作為教育金大學(xué)教育金大一至大四，盈盈每年可領(lǐng)取18000元作為教育金創(chuàng)業(yè)金/海外深造留學(xué)金學(xué)業(yè)有成踏入社會(huì)（23周歲），盈盈可一次性領(lǐng)取83.6萬元（滿期生存金）+萬能賬戶內(nèi)金額（包含未領(lǐng)取生存金15.9萬元與賬戶收益）作為創(chuàng)業(yè)金或海外深造留學(xué)金注：萬能賬戶收益由未領(lǐng)取生存金進(jìn)入賬戶，并按當(dāng)期賬戶結(jié)算利率以月復(fù)利形式進(jìn)行積累而得。1.金彩一生：財(cái)富管理業(yè)務(wù)終身年金險(xiǎn)金彩一生終身年金保險(xiǎn)計(jì)劃“金系列”產(chǎn)品是費(fèi)率市場(chǎng)化后推出的規(guī)劃型產(chǎn)品，滿足客戶養(yǎng)老、理財(cái)多重需求。金彩，表明豐富多彩，體現(xiàn)產(chǎn)品為客戶規(guī)劃未來，構(gòu)建步步為贏的精彩人生。終身年金保險(xiǎn)，給付比例明確，保障伴隨一生，通過專項(xiàng)積累，規(guī)避長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富保障與傳承。1）保險(xiǎn)計(jì)劃特色各項(xiàng)生存金自動(dòng)進(jìn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶累積增值，緩解通脹壓力，亦可靈活支配。鎖定利益主險(xiǎn)利益清晰明確，猶豫期（10天）后給付首期保費(fèi)的10%，60周歲前每?jī)赡杲o付基本保額的10%，60周歲開始每年給付基本保額的20%。終身享有資金支持，滿足全生命周期財(cái)富管理需求，規(guī)避長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。終身享福身故保障不低于所交保費(fèi)，保證家庭資金安全，傳承財(cái)富，傳遞愛。傳承財(cái)富加速回報(bào)2）保險(xiǎn)計(jì)劃簡(jiǎn)介主險(xiǎn)產(chǎn)品要素產(chǎn)品名稱：金彩一生終身年金保險(xiǎn)險(xiǎn)種代碼：188投保年齡：出生滿30天、不滿56周歲保險(xiǎn)期間：至被保險(xiǎn)人終身交費(fèi)方式：一次交清，3、5、10、20年交保險(xiǎn)責(zé)任關(guān)愛金：猶豫期次日10%×首次交納的保險(xiǎn)費(fèi)生存保險(xiǎn)金：60周歲前每?jī)赡晟娼o付10%×基本保額養(yǎng)老年金：60周歲起每年生存給付20%×基本保額身故保險(xiǎn)金：所交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值兩者之較大者，合同終止保費(fèi)豁免：投保人18-60周歲意外身故或身體全殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)，合同繼續(xù)有效產(chǎn)品要素產(chǎn)品名稱：附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）險(xiǎn)種代碼：915保險(xiǎn)責(zé)任身故保險(xiǎn)金：保單賬戶價(jià)值年金：合同生效滿三年后，年金受益人可申請(qǐng)年金。按每年保單賬戶價(jià)值的10%給付年金說明：主險(xiǎn)“金彩一生”的關(guān)愛金、生存保險(xiǎn)金及養(yǎng)老年金將自動(dòng)進(jìn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶，進(jìn)行月復(fù)利累積生息（保證利率為年利率2.5%）。10%關(guān)愛金被保險(xiǎn)人于猶豫期結(jié)束的次日零時(shí)生存，本公司按首次交納的保險(xiǎn)費(fèi)的10%給付關(guān)愛金。釋義：猶豫期結(jié)束后，能夠即刻感受到保單利益，增強(qiáng)客戶對(duì)返還型年金產(chǎn)品的體驗(yàn)感。關(guān)愛金自動(dòng)進(jìn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶，沒有任何扣費(fèi)，按月復(fù)利增值。3）主險(xiǎn)條款解析10%生存保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人于本合同生效后至59周歲保單生效對(duì)應(yīng)日（含）期間，在每滿兩周年的保單生效對(duì)應(yīng)日零時(shí)生存，本公司按基本保險(xiǎn)金額的10%給付生存保險(xiǎn)金。釋義：說明：中括號(hào)內(nèi)結(jié)果，取整數(shù)部分進(jìn)行計(jì)算產(chǎn)品設(shè)計(jì)滿足不同人生階段的需求，60周歲前客戶享有工作時(shí)期的固定收入，每?jī)赡杲o付基本保額×10%，生存保險(xiǎn)金自動(dòng)進(jìn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶，可用于為將來積累財(cái)富，也可以選擇按需支取，規(guī)劃多彩人生。給付的生存保險(xiǎn)金總額=基本保額×10%×[]59-投保年齡2被保險(xiǎn)人生存至59周歲：3）主險(xiǎn)條款解析20%養(yǎng)老年金被保險(xiǎn)人于60周歲保單生效對(duì)應(yīng)日（含）起，在每一保單生效對(duì)應(yīng)日零時(shí)生存，本公司按基本保險(xiǎn)金額的20%給付養(yǎng)老年金。釋義：每年給付的養(yǎng)老年金=基本保額×20%60周歲開始，養(yǎng)老年金給付的頻率和比例雙加速。產(chǎn)品設(shè)計(jì)側(cè)重后期保障，為客戶的老年生活提供專項(xiàng)資金支持，充分發(fā)揮養(yǎng)老規(guī)劃作用；保障伴隨終身，活得越久收獲越多。養(yǎng)老年金自動(dòng)進(jìn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶，保單價(jià)值復(fù)利遞增，抵御通脹壓力，給養(yǎng)老多一分安心。3）主險(xiǎn)條款解析MAX身故保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人身故，本公司按本保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值二者之較大者給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。釋義：身故所得利益不低于所交保費(fèi)，讓客戶不必?fù)?dān)心資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，能夠作為財(cái)富保障和傳承的手段。不參與危險(xiǎn)保額累計(jì)，為孩子購買的客戶不需要擔(dān)心保額限制。3）主險(xiǎn)條款解析投保人意外傷害身故或意外傷害身體全殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)豁免除另有約定外，投保人因意外傷害身故或因意外傷害身體全殘，且投保人身故或身體全殘時(shí)年齡已滿18周歲未滿61周歲，可免交自投保人身故或被確定身體全殘之日起的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，本合同繼續(xù)有效?；砻獗ｋU(xiǎn)費(fèi)的，本公司視同自投保人身故或被確定身體全殘之日起的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)交納。投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)變更的，本公司不予豁免保險(xiǎn)費(fèi)。釋義：發(fā)生保費(fèi)豁免事項(xiàng)后，意味著投保人喪失工作能力，其收入也隨之銳減。保費(fèi)豁免的功能，可以避免因此帶來的經(jīng)濟(jì)困難，不用再交納保費(fèi)，而保單的保障依然有效，是保險(xiǎn)人性化的體現(xiàn)。3）主險(xiǎn)條款解析4)主險(xiǎn)責(zé)任免除被保險(xiǎn)人因下列1-6項(xiàng)情形之一身故的，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：1.投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；3.自本合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外；4.主動(dòng)吸食或注射毒品；5.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；6.核爆炸、核輻射或核污染。被保險(xiǎn)人在下列期間遭受意外傷害導(dǎo)致身故的，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：7.酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車期間。發(fā)生上述第1項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止，本公司向身故保險(xiǎn)金受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。因上述第2-6項(xiàng)情形或在第7項(xiàng)期間被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止，本公司向您退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。投保人因上述第2-6項(xiàng)情形或在第7項(xiàng)期間身故或身體全殘的，或被保險(xiǎn)人對(duì)投保人故意殺害、故意傷害導(dǎo)致投保人身故或身體全殘的，本公司不予豁免保險(xiǎn)費(fèi)。5)保險(xiǎn)計(jì)劃其他利益123保單貸款部分領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值減保投保人擁有附加萬能險(xiǎn)賬戶部分領(lǐng)取的權(quán)利，能夠讓資金支配更靈活，不必局限于年金的給付。每年前兩次申領(lǐng)不收取手續(xù)費(fèi)，兩次以后每次手續(xù)費(fèi)20元。合同有效期內(nèi)可申請(qǐng)減保。減保后保額、保費(fèi)同比例減少，公司退還減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。減保后，基本保額不得低于公司規(guī)定最低標(biāo)準(zhǔn)。保單生效即可申請(qǐng)辦理保單貸款。貸款本息與其他各項(xiàng)欠款達(dá)到保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，合同效力由“終止”改為“中止”，允許客戶在2年內(nèi)申請(qǐng)恢復(fù)保單效力。關(guān)愛金生存保險(xiǎn)金養(yǎng)老年金首次交納的保險(xiǎn)費(fèi)×10%60周歲前，每?jī)赡杲o付基本保額×10%60周歲起，每年給付基本保額×20%金彩一生身故金保費(fèi)豁免復(fù)利增值6)保險(xiǎn)計(jì)劃概覽附加萬能險(xiǎn)賬戶部分領(lǐng)取年金領(lǐng)取身故給付Max（所交保費(fèi)，現(xiàn)價(jià)）投保人于18至60周歲期間因意外身故或身體全殘，免交以后續(xù)期保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示：本組合附加險(xiǎn)產(chǎn)品為萬能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。金彩一生終身年金保險(xiǎn)附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）7)金彩一生小結(jié)金彩一生固定利益清晰產(chǎn)品形態(tài)為傳統(tǒng)型年金保險(xiǎn)，在費(fèi)率市場(chǎng)化改革推動(dòng)下，采用更高的預(yù)定利率，固定領(lǐng)取，利益明確。穩(wěn)健增值為客戶精選具有高投資回報(bào)的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行組合，增值力度更大，具有保證利率，讓資金投入更安全。產(chǎn)品功能明確投保人權(quán)利較大投保人擁有附加萬能險(xiǎn)賬戶部分領(lǐng)取的權(quán)利，能夠靈活支配，以備不時(shí)之需。前期注重積累與生活規(guī)劃，60周歲起，給付頻率和比例雙加速，讓客戶退休之后可以獲得更加充分的資金支持。不同的眼光是如何看待同一款產(chǎn)品的餓死啦，午飯！茶點(diǎn)，味道好極啦這東西好賣，再進(jìn)貨市場(chǎng)好，合作生產(chǎn)吧金彩一生的客戶定位大眾富裕客戶：安全、穩(wěn)妥的現(xiàn)金流儲(chǔ)備，自主使用一輩子（相當(dāng)于打了一口現(xiàn)金水井），想干啥就干啥20年交費(fèi)期百年之后，不少于本金的現(xiàn)金取回，若囤積不取，會(huì)增值成一筆可觀的財(cái)富......高端富?？蛻簦悍e累一筆安全、穩(wěn)妥的家庭資產(chǎn)讓后人安享自己的創(chuàng)業(yè)成果家庭資產(chǎn)的保險(xiǎn)箱，規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)5年或3年交費(fèi)期百年之后，留給后代的是固定資產(chǎn)還是現(xiàn)金財(cái)富，絕不虧本，您咋看呀？......定位目標(biāo)客戶群少兒群體女性群體白領(lǐng)群體企業(yè)主群體規(guī)劃成長(zhǎng)，傳承愛為孩子的成長(zhǎng)提供長(zhǎng)期、持續(xù)的資金規(guī)劃，傳承財(cái)富，盡早積累，給孩子留一筆看得見的錢。①年輕女性熱衷于消費(fèi)，疏于打理自身財(cái)務(wù)，月光問題嚴(yán)重，需要長(zhǎng)期穩(wěn)健的財(cái)務(wù)規(guī)劃，提早為退休生活做準(zhǔn)備。②平均壽命比男性長(zhǎng)5-10年，已婚女性需要為未來家庭生活考慮更多。退休養(yǎng)老早打算具有基本養(yǎng)老保障，但積蓄有限，421的家庭模式，讓生活負(fù)擔(dān)加重，需要提早為退休生活做打算。金融市場(chǎng)的波動(dòng)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，讓高凈值人群更加注重風(fēng)險(xiǎn)分散，希望通過更合理的資產(chǎn)配置，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。隨著事業(yè)進(jìn)入巔峰和穩(wěn)定，高凈值人群的子女即將成年，財(cái)富傳承需求顯現(xiàn)。掌控生活，守護(hù)未來分散風(fēng)險(xiǎn)，傳承財(cái)富女，0歲1.關(guān)愛有加：猶豫期滿即享有48300元關(guān)愛金。2.積累明天：60周歲前每?jī)赡晗碛?0萬元生存保險(xiǎn)金，共29次，合計(jì)290萬元。3.安享晚年：60周歲起每年享有20萬元養(yǎng)老年金，直至終身。4.傳遞幸福：交費(fèi)期滿后，身故所得將不低于241.5萬。說明：關(guān)愛金、生存保險(xiǎn)金及養(yǎng)老年金將自動(dòng)進(jìn)入附加萬能險(xiǎn)賬戶累積增值。此外，該保單還具有保單貸款、保費(fèi)豁免等功能。案例演示-兒童金彩一生保障計(jì)劃為子女的未來提前規(guī)劃具有保證利率，長(zhǎng)期穩(wěn)健增值投保人擁有萬能險(xiǎn)賬戶部分領(lǐng)取的權(quán)利，領(lǐng)取靈活、資金收放自如讓財(cái)富代代相傳單位：元利益演示摘要若始終未領(lǐng)取，生存至60周歲，客戶享有的生存（或身故）總利益，按低、中、高三檔演示分別為：1067萬元、1858萬元、3122萬元。若始終未領(lǐng)取，生存至80周歲，客戶享有的生存（或身故）總利益，按低、中、高三