《個人理財》實訓指導書個人理財實訓指導書90

《個人理財》實訓指導書個人理財實訓是我院保險、投資、證券等專業(yè)開設的一門重要的實踐課程，是學生在完成了會計、財務等基本理論知識的學習后進行的一種強化專業(yè)技能實訓。通過本課程的開設，使學生在充分消化、吸收理論知識的基礎上，通過實際技能操作，進一步加深對其專業(yè)知識的理解和綜合運用，了解個人理財?shù)幕緝?nèi)統(tǒng)組織和指導實驗全過程，并根據(jù)學生完成理財規(guī)劃書的質(zhì)量給予體教室實實訓課題內(nèi)容個人理財規(guī)劃概述個人理財規(guī)劃流程家庭個人財務分析和評價案例一家庭的理財規(guī)劃方案案例二公務員家庭理財規(guī)劃方案案例三高收入家庭理財規(guī)劃方案序號機動總計學時數(shù)合計講授實訓規(guī)劃概述基本方法、個人理財中常用的數(shù)據(jù)和技巧授和實訓操作，讓學生熟悉個人理財規(guī)劃的整個過析和評價、理財規(guī)劃方案的實施與調(diào)整和評價實訓要求通過本課題的學習，使學生掌握個人家庭資產(chǎn)負債表、個人家庭收、個人資產(chǎn)負債表的編制和分析、個人收入支出表的編制和分析、個人財務情況的分析和評價一、客戶基本家庭情況有自己的住房，但尚有部分按揭未還完(約、客戶基本財務情況萬)。有一家庭轎車，自用。張強從事行業(yè)，現(xiàn)平均月收入元，年終獎約萬元年，但收入水平有一定波動。任梅梅平均月收入家庭生活費月支出元，年終獎約萬元年，穩(wěn)定。元，其他汽車維護、小孩教育、旅游、保險等支出累計每年投資資產(chǎn)主要集中在定期儲蓄、國債方面共計、客戶財務目標：希望購置一套新的住房(元平米)，并將現(xiàn)有住房用于出租(預計租金可達到月)。女兒張曉燕將于年高中畢業(yè)，屆時希望將其送加拿大留學年。預計教育費用為第一年萬元，后三年每年萬元。、客戶的其他要求：、對于新購住房由于支出較大，不知道該在哪年購房合適，并且希望購買新住房的按揭在雙方退休前還完。、養(yǎng)老方面，由于對各類商業(yè)壽險缺乏信賴，希望退休后能通過存款利息、及一些投資收益滿足生活需求。 希望客戶經(jīng)理對其現(xiàn)有財務安排中不合理的地方給于建議。(見理財規(guī)劃書) 二案、客戶基本情況庭月平均消費支出元，每月償還銀行房貸元。加現(xiàn)有自用住房套，價值約萬。原有舊房出售，得到萬元現(xiàn)金。有定期存款萬元，現(xiàn)金及活期存款萬元。、理財需求、思考與討論李先生一家在理財上當前應著重解決哪些主要矛盾？應持何種理財策略？、分析：目前家庭最迫切需要達到的財務目標是尋找萬元資金的合適投資渠道以實現(xiàn)的安全性。購車計劃不應當是一個短期內(nèi)要實現(xiàn)的計劃；考慮到升息的壓力，建議適當?shù)剡M行部分提前還貸。另外建議家庭安排家庭的應急準備金。、、具體建議與方案特點()具體建議：(見公務員家庭的理財規(guī)劃方案) ()方案特點：理財師要幫助客戶建立合理的理財目標工作穩(wěn)定但收入水平一般的家庭追求資產(chǎn)的安全性是首要目標規(guī)三、客戶基本情況唐先生今年歲，在保險公司任經(jīng)理每月薪水能達到萬到萬元；貸款每月元，每月開銷在元左右。唐先生現(xiàn)在已經(jīng)擁有兩套多萬的房產(chǎn)，一套現(xiàn)在市值萬，已出租；另一套萬，尚未交房。唐先生現(xiàn)在手頭上有萬元的活期存款、萬元的定期存款和萬元的債券，另外，唐先生還用了萬元進入股市，不過現(xiàn)在已經(jīng)縮水到了萬元。再加上唐先生家中其它資產(chǎn)，家庭總資產(chǎn)達到了多萬元。目前銀行萬元的房屋貸款，每月需分期還款元。、理財需求為即將出生的孩子作準備；為妻子出國留學籌集資金；年內(nèi)添置一輛車；投資一 ()唐先生在家庭投資理財上，有哪些是成功的、有哪些是不太成功的？ ()從理財師的角度，如何對唐先生家庭的財務目標按重要性進行排序？、理財規(guī)劃思路：該為唐先生考慮退休養(yǎng)老計劃。、理財規(guī)劃重點提示：結合唐先生家庭財務狀況和實際情況，做出如下理財考慮： ()建議家庭準備萬元的應急金存銀行 ()減少股票和債券投資，適當增加基金投資 ()投資房產(chǎn) ()準備妻子的留學費用 ()為孩子出生做準備 ()家庭保障和退休養(yǎng)老計