《個(gè)人理財(cái)》實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書(shū)個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書(shū)90

《個(gè)人理財(cái)》實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書(shū)個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)是我院保險(xiǎn)、投資、證券等專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)的一門(mén)重要的實(shí)踐課程，是學(xué)生在完成了會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)等基本理論知識(shí)的學(xué)習(xí)后進(jìn)行的一種強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)技能實(shí)訓(xùn)。通過(guò)本課程的開(kāi)設(shè)，使學(xué)生在充分消化、吸收理論知識(shí)的基礎(chǔ)上，通過(guò)實(shí)際技能操作，進(jìn)一步加深對(duì)其專(zhuān)業(yè)知識(shí)的理解和綜合運(yùn)用，了解個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)統(tǒng)組織和指導(dǎo)實(shí)驗(yàn)全過(guò)程，并根據(jù)學(xué)生完成理財(cái)規(guī)劃書(shū)的質(zhì)量給予體教室實(shí)實(shí)訓(xùn)課題內(nèi)容個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概述個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程家庭個(gè)人財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)案例一家庭的理財(cái)規(guī)劃方案案例二公務(wù)員家庭理財(cái)規(guī)劃方案案例三高收入家庭理財(cái)規(guī)劃方案序號(hào)機(jī)動(dòng)總計(jì)學(xué)時(shí)數(shù)合計(jì)講授實(shí)訓(xùn)規(guī)劃概述基本方法、個(gè)人理財(cái)中常用的數(shù)據(jù)和技巧授和實(shí)訓(xùn)操作，讓學(xué)生熟悉個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的整個(gè)過(guò)析和評(píng)價(jià)、理財(cái)規(guī)劃方案的實(shí)施與調(diào)整和評(píng)價(jià)實(shí)訓(xùn)要求通過(guò)本課題的學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握個(gè)人家庭資產(chǎn)負(fù)債表、個(gè)人家庭收、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的編制和分析、個(gè)人收入支出表的編制和分析、個(gè)人財(cái)務(wù)情況的分析和評(píng)價(jià)一、客戶(hù)基本家庭情況有自己的住房，但尚有部分按揭未還完(約、客戶(hù)基本財(cái)務(wù)情況萬(wàn))。有一家庭轎車(chē)，自用。張強(qiáng)從事行業(yè)，現(xiàn)平均月收入元，年終獎(jiǎng)約萬(wàn)元年，但收入水平有一定波動(dòng)。任梅梅平均月收入家庭生活費(fèi)月支出元，年終獎(jiǎng)約萬(wàn)元年，穩(wěn)定。元，其他汽車(chē)維護(hù)、小孩教育、旅游、保險(xiǎn)等支出累計(jì)每年投資資產(chǎn)主要集中在定期儲(chǔ)蓄、國(guó)債方面共計(jì)、客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)：希望購(gòu)置一套新的住房(元平米)，并將現(xiàn)有住房用于出租(預(yù)計(jì)租金可達(dá)到月)。女兒張曉燕將于年高中畢業(yè)，屆時(shí)希望將其送加拿大留學(xué)年。預(yù)計(jì)教育費(fèi)用為第一年萬(wàn)元，后三年每年萬(wàn)元。、客戶(hù)的其他要求：、對(duì)于新購(gòu)住房由于支出較大，不知道該在哪年購(gòu)房合適，并且希望購(gòu)買(mǎi)新住房的按揭在雙方退休前還完。、養(yǎng)老方面，由于對(duì)各類(lèi)商業(yè)壽險(xiǎn)缺乏信賴(lài)，希望退休后能通過(guò)存款利息、及一些投資收益滿足生活需求。 希望客戶(hù)經(jīng)理對(duì)其現(xiàn)有財(cái)務(wù)安排中不合理的地方給于建議。(見(jiàn)理財(cái)規(guī)劃書(shū)) 二案、客戶(hù)基本情況庭月平均消費(fèi)支出元，每月償還銀行房貸元。加現(xiàn)有自用住房套，價(jià)值約萬(wàn)。原有舊房出售，得到萬(wàn)元現(xiàn)金。有定期存款萬(wàn)元，現(xiàn)金及活期存款萬(wàn)元。、理財(cái)需求、思考與討論李先生一家在理財(cái)上當(dāng)前應(yīng)著重解決哪些主要矛盾？應(yīng)持何種理財(cái)策略？、分析：目前家庭最迫切需要達(dá)到的財(cái)務(wù)目標(biāo)是尋找萬(wàn)元資金的合適投資渠道以實(shí)現(xiàn)的安全性。購(gòu)車(chē)計(jì)劃不應(yīng)當(dāng)是一個(gè)短期內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的計(jì)劃；考慮到升息的壓力，建議適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行部分提前還貸。另外建議家庭安排家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金。、、具體建議與方案特點(diǎn)()具體建議：(見(jiàn)公務(wù)員家庭的理財(cái)規(guī)劃方案) ()方案特點(diǎn)：理財(cái)師要幫助客戶(hù)建立合理的理財(cái)目標(biāo)工作穩(wěn)定但收入水平一般的家庭追求資產(chǎn)的安全性是首要目標(biāo)規(guī)三、客戶(hù)基本情況唐先生今年歲，在保險(xiǎn)公司任經(jīng)理每月薪水能達(dá)到萬(wàn)到萬(wàn)元；貸款每月元，每月開(kāi)銷(xiāo)在元左右。唐先生現(xiàn)在已經(jīng)擁有兩套多萬(wàn)的房產(chǎn)，一套現(xiàn)在市值萬(wàn)，已出租；另一套萬(wàn)，尚未交房。唐先生現(xiàn)在手頭上有萬(wàn)元的活期存款、萬(wàn)元的定期存款和萬(wàn)元的債券，另外，唐先生還用了萬(wàn)元進(jìn)入股市，不過(guò)現(xiàn)在已經(jīng)縮水到了萬(wàn)元。再加上唐先生家中其它資產(chǎn)，家庭總資產(chǎn)達(dá)到了多萬(wàn)元。目前銀行萬(wàn)元的房屋貸款，每月需分期還款元。、理財(cái)需求為即將出生的孩子作準(zhǔn)備；為妻子出國(guó)留學(xué)籌集資金；年內(nèi)添置一輛車(chē)；投資一 ()唐先生在家庭投資理財(cái)上，有哪些是成功的、有哪些是不太成功的？ ()從理財(cái)師的角度，如何對(duì)唐先生家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)按重要性進(jìn)行排序？、理財(cái)規(guī)劃思路：該為唐先生考慮退休養(yǎng)老計(jì)劃。、理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)提示：結(jié)合唐先生家庭財(cái)務(wù)狀況和實(shí)際情況，做出如下理財(cái)考慮： ()建議家庭準(zhǔn)備萬(wàn)元的應(yīng)急金存銀行 ()減少股票和債券投資，適當(dāng)增加基金投資 ()投資房產(chǎn) ()準(zhǔn)備妻子的留學(xué)費(fèi)用 ()為孩子出生做準(zhǔn)備 ()家庭保障和退休養(yǎng)老計(jì)