農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)知識(shí)試題

#農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)知識(shí)答題卷姓名性別年齡工作單位及部門職務(wù)得分 二三四五六總得分一、填空題（20分，每空0.5分）1、合規(guī)管理一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。3、商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與小用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。4、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循—全面性原則、_適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則和融合發(fā)展原則。5、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。6、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的—交易和非交業(yè)務(wù)中。7、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行—高層做起。8、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立分工明確、職責(zé)清晰、_相互制衡、—運(yùn)行高效_的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線獨(dú)立性和專業(yè)性。9、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)負(fù)責(zé)建立和保持有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任。10、董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。11、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理是識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的全過程。12、董事會(huì) 承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。13、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和運(yùn)行。14、高級(jí)管理層是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行主體。15、_董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。16、監(jiān)事會(huì) 應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。17、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類有—正常_、關(guān)注_、_次級(jí).可疑、損失5個(gè)檔次。18、對(duì)借款人貸款在劃分五級(jí)分類時(shí)，出現(xiàn)了可劃分臨近兩個(gè)類別時(shí)，應(yīng)采取審慎性原則歸入低級(jí)檔次 的原則。二、多項(xiàng)選擇題（20分，每題1分，少選、多選均不得分）1、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所稱操作風(fēng)險(xiǎn)是指（AB）A、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B、包括法律風(fēng)險(xiǎn)C、包括策略風(fēng)險(xiǎn)D、包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括（ABCD）。A、交易限額B、風(fēng)險(xiǎn)限額C、止損限額D、以上都是3、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)68。A、確保持續(xù)發(fā)展，將風(fēng)險(xiǎn)管理納入農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)整體發(fā)展戰(zhàn)略，通過風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)B、確保審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格遵循有關(guān)法律法規(guī)，符合監(jiān)管要求C、確保風(fēng)險(xiǎn)可控，在可承受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、收益與發(fā)展的合理匹配D、追求利潤(rùn)最大化4、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循的原則（ABCD）A、全面性原則B、適應(yīng)性原則C、獨(dú)立性原則D、融合發(fā)展原則5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守）。A、法律、行政法規(guī)B、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C、經(jīng)營(yíng)規(guī)則口、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守6、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素有（合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：（一）合規(guī)政策；（二）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；（五）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度）。A、合規(guī)政策B、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度7、商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序，并對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出規(guī)定，至少應(yīng)包括：（商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序，并對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出規(guī)定，至少應(yīng)包括（一）合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)；（二）合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等；（三）合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)（四）保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)（理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等；五）合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；（六）設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則）。A、合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B、合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等C、合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D、保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突E、合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系8、董事會(huì)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；（二）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；（三）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督（四）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)）A、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施B、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決C、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督D、商業(yè)銀行章程以外的其他職責(zé)9、高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)（高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；（二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；三）任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；（四）明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性；（五）識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；（六）每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性（七）及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件；八）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。）。A、制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工B、貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任

C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性D、明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性E、識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)F、每月向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性G、及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件10、商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的主要職責(zé)包括:商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。主要職責(zé)包括：（一）制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體政策；（二）通過審批及檢查高級(jí)管理層有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)、權(quán)限及報(bào)告制度，確保全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理決策體系的有效性，并盡可能地確保將本行從事的各項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi)；（三）定期審閱高級(jí)管理層提交的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，充分了解本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體情況、高級(jí)管理層處理重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的有效性以及監(jiān)控和評(píng)價(jià)日常操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；（四）確保高級(jí)管理層采取必要的措施有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)（五）確保本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系接受內(nèi)審部門的有效審查與監(jiān)督；（六）制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系地建設(shè)

A、制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體政策B、通過審批及檢查高級(jí)管理層有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)、權(quán)限及報(bào)告制度，確保全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理決策體系的有效性，并盡可能地確保將本行從事的各項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi)C、定期審閱高級(jí)管理層提交的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，充分了解本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體情況、高級(jí)管理層處理重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的有效性以及監(jiān)控和評(píng)價(jià)日常操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D、確保高級(jí)管理層采取必要的措施有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)E、確保本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系接受內(nèi)審部門的有效審查與監(jiān)督F、制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系地建設(shè)11、商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，但應(yīng)（商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，但應(yīng)定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，并向董事會(huì)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況）。A、定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況B、監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況C、對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估D、向董事會(huì)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況

E、制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體政策12、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。主要職責(zé)包括：（商業(yè)銀行的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。主要職責(zé)包括：（一）在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任；（二）根據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告；三）全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目；（四）明確界定各部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門切實(shí)履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，以確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行；（五）為操作風(fēng)險(xiǎn)管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費(fèi)、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供培訓(xùn)、賦予操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等（六）及時(shí)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對(duì)內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件。A、在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任B、根據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告C、全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目

D、明確界定各部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑、頻率、內(nèi)容E、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源F、及時(shí)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對(duì)內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件13、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。具體的方法包括：（商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。具體的方法可包括:評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制、損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。）A、評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制B、損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集C、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)D、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估￡、內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告14、商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件：（商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件：（一）搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；（二）造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件；（三）盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，

可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；四）高管人員嚴(yán)重違規(guī)；（五）發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害；（六）其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1%。的操作風(fēng)險(xiǎn)事件；（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件A、搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金60萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件B、造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)5小時(shí)以上，在涉及一個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)1小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件C、盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件D、高管人員嚴(yán)重違規(guī)E、發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害F、其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額3%。的操作風(fēng)險(xiǎn)事件15、下列風(fēng)險(xiǎn)哪項(xiàng)屬于法律風(fēng)險(xiǎn)（法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于下列風(fēng)險(xiǎn)：1.商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無效的；2.商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的；3.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的。）。A、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無效的B、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的C、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的D、高管人員因貪污挪用資金被刑拘三、判斷題：（20分，每題1分，判斷并改正得分）1、各業(yè)務(wù)部門是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線。（X）答：各業(yè)務(wù)部門是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線2、各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本部門和本業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作，對(duì)本部門和本業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)第一責(zé)任。（43、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。（4 ）4、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（4 ）5、合規(guī)負(fù)責(zé)人可以分管業(yè)務(wù)條線。（X）答：合規(guī)負(fù)責(zé)人不可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線6、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。（y）7、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容：報(bào)告期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況、已識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等。（弋）8、商業(yè)銀行不可以可購(gòu)買保險(xiǎn)以及與第三方簽訂合同，并不可以將其作為緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的一種方法。（X）答：商業(yè)銀行可以可購(gòu)買保險(xiǎn)以及與第三方簽訂合同，并可以將其作為緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的一種方法9、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)次要責(zé)任。（X）答：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任10、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。（y）11、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法應(yīng)包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。（y）12、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和合規(guī)性測(cè)試方面的職責(zé)。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人。（弋）13、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門。（弋）14、各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時(shí)報(bào)告。川）15、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。根據(jù)不同業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征，制訂差異化的報(bào)告方式，明確報(bào)告對(duì)象、報(bào)告種類、報(bào)告內(nèi)容、報(bào)告頻率、報(bào)告路徑等內(nèi)容。（y）16、風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的縱向報(bào)告路徑應(yīng)具備獨(dú)立性。（4）17、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貫穿各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域以及對(duì)高級(jí)管理人員與員工日常行為的問責(zé)制度。（4）18、風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)植根于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)文化，并作為董事會(huì)戰(zhàn)略決策和高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和其他業(yè)務(wù)條線的負(fù)責(zé)人及員工日常工作的核心。（4）19、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求管理與配置人力資源，實(shí)施主要風(fēng)險(xiǎn)崗位人員準(zhǔn)入與退出管理制度，配備足夠的、能夠達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理崗位資質(zhì)要求的人員，并隨風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的變化進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。（4）20、內(nèi)部審計(jì)不負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性實(shí)施評(píng)價(jià)。（X）答：內(nèi)部審計(jì)負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性實(shí)施評(píng)價(jià)。四、簡(jiǎn)答題：（25分，每題5分）1、簡(jiǎn)述農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策包括的主要內(nèi)容？農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，建立覆蓋風(fēng)險(xiǎn)管理重要環(huán)節(jié)的程序和方法，至少包括以下方面：（一）對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估的程序和方法。（二）對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量程序和方法。（三）對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)的緩釋或控制的程序和方法。（四）對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)程序和方法。（五）對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告程序和方法。2、簡(jiǎn)述農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)？農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)組織建立和實(shí)施本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，該部門與業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立。主要職責(zé)包括：（一）擬訂或組織擬訂各類風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和制度。（二）組織對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、制度和流程的執(zhí)行效果進(jìn)行檢查評(píng)估。（三）研究確定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)控和緩釋方法。（四）研究提出本機(jī)構(gòu)的重大風(fēng)險(xiǎn)限額。（五）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度進(jìn)行報(bào)告。（六）對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見。（七）對(duì)客戶信用等級(jí)評(píng)定及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行審查。（