金控集團(tuán)公司內(nèi)部控制流程之保理、代理票據(jù)、發(fā)票融資業(yè)務(wù)決策與操作流程模版

保理、代理票據(jù)、發(fā)票融資業(yè)務(wù)決策與操作流程（一）業(yè)務(wù)流程圖保理業(yè)務(wù)決策與操作流程與風(fēng)險(xiǎn)控制具體內(nèi)容不相容責(zé)任部門/責(zé)任人的職責(zé)分工與審批權(quán)限劃分主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示企業(yè)融資部經(jīng)辦人融資部經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理部門主管領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)控會(huì)總經(jīng)理業(yè)務(wù)決策流程業(yè)務(wù)操作流程開(kāi)始開(kāi)始對(duì)銷貨方展開(kāi)資信調(diào)查，擬定保理額度核定報(bào)告，復(fù)核人員復(fù)核對(duì)銷貨方展開(kāi)資信調(diào)查，擬定保理額度核定報(bào)告，復(fù)核人員復(fù)核提交《保理額度核定報(bào)告》提交《保理額度核定報(bào)告》、《風(fēng)控會(huì)項(xiàng)目審查審批表》、《風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)表》保理額度以總經(jīng)理最終審批意見(jiàn)為準(zhǔn)。接到銷貨保理額度以總經(jīng)理最終審批意見(jiàn)為準(zhǔn)。接到銷貨方業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，核查保理額度是否有效，并確定本次保理融資金額辦理相關(guān)委托代理協(xié)議簽署手續(xù)辦理相關(guān)委托代理協(xié)議簽署手續(xù)資料存檔，相關(guān)協(xié)議和資料移交銀行，督促銀行放款資料存檔，相關(guān)協(xié)議和資料移交銀行，督促銀行放款收到保理業(yè)務(wù)款后，出具資金劃撥單，辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)收到保理業(yè)務(wù)款后，出具資金劃撥單，辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)保理業(yè)務(wù)款發(fā)放后，銀行出具發(fā)放憑證，融資部將客戶聯(lián)返還給銷貨方留存保理業(yè)務(wù)款發(fā)放后，銀行出具發(fā)放憑證，融資部將客戶聯(lián)返還給銷貨方留存后續(xù)跟蹤管理、收息、保理本金收回等工作后續(xù)跟蹤管理、收息、保理本金收回等工作結(jié)束結(jié)束審核保理額度核定報(bào)告審核保理額度核定報(bào)告11審批審批出具風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)出具風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)審批審批22審議審議審批審批宏觀經(jīng)濟(jì)政策、銀行業(yè)政策的變化，可能導(dǎo)致保理業(yè)務(wù)無(wú)法正常開(kāi)展。宏觀經(jīng)濟(jì)政策、銀行業(yè)政策的變化，可能導(dǎo)致保理業(yè)務(wù)無(wú)法正常開(kāi)展。12相關(guān)合同協(xié)議中若有非具體明確條款，可能造成理解歧義，帶來(lái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。12相關(guān)合同協(xié)議中若有非具體明確條款，可能造成理解歧義，帶來(lái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)制度：《保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程》代理票據(jù)業(yè)務(wù)決策與操作流程與風(fēng)險(xiǎn)控制具體內(nèi)容不相容責(zé)任部門/責(zé)任人的職責(zé)分工與審批權(quán)限劃分主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示企業(yè)融資部經(jīng)辦人融資部經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理部門主管領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)控會(huì)總經(jīng)理業(yè)務(wù)決策流程業(yè)務(wù)操作流程開(kāi)始開(kāi)始對(duì)申請(qǐng)人資格、票據(jù)額度、償債能力等進(jìn)行調(diào)查，擬定代理票據(jù)額度對(duì)申請(qǐng)人資格、票據(jù)額度、償債能力等進(jìn)行調(diào)查，擬定代理票據(jù)額度以集團(tuán)名義以集團(tuán)名義保理額度以總經(jīng)理最終審批意見(jiàn)為準(zhǔn)。接到銷貨保理額度以總經(jīng)理最終審批意見(jiàn)為準(zhǔn)。接到銷貨方業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，核查保理額度是否有效，并確定本次保理融資金額辦理相關(guān)委托代理協(xié)議簽署手續(xù)辦理相關(guān)委托代理協(xié)議簽署手續(xù)資料存檔，相關(guān)協(xié)議和資料移交銀行，督促銀行放款資料存檔，相關(guān)協(xié)議和資料移交銀行，督促銀行放款收到保理業(yè)務(wù)款后，出具資金劃撥單，辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)收到保理業(yè)務(wù)款后，出具資金劃撥單，辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)保理業(yè)務(wù)款發(fā)放后，銀行出具發(fā)放憑證，融資部將客戶聯(lián)返還給銷貨方留存保理業(yè)務(wù)款發(fā)放后，銀行出具發(fā)放憑證，融資部將客戶聯(lián)返還給銷貨方留存后續(xù)跟蹤管理、收息、保理本金收回等工作后續(xù)跟蹤管理、收息、保理本金收回等工作結(jié)束結(jié)束審核保理額度核定報(bào)告審核保理額度核定報(bào)告11審批審批出具風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)出具風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)審批審批22審議審議審批審批宏觀經(jīng)濟(jì)政策、銀行業(yè)政策的變化，可能導(dǎo)致保理業(yè)務(wù)無(wú)法正常開(kāi)展。宏觀經(jīng)濟(jì)政策、銀行業(yè)政策的變化，可能導(dǎo)致保理業(yè)務(wù)無(wú)法正常開(kāi)展。12相關(guān)合同協(xié)議中若有非具體明確條款，可能造成理解歧義，帶來(lái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。12相關(guān)合同協(xié)議中若有非具體明確條款，可能造成理解歧義，帶來(lái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)制度：《代理票據(jù)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》保理業(yè)務(wù)決策與操作流程與風(fēng)險(xiǎn)控制具體內(nèi)容不相容責(zé)任部門/責(zé)任人的職責(zé)分工與審批權(quán)限劃分主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示企業(yè)融資部經(jīng)辦人融資部經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理部門主管領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)控會(huì)總經(jīng)理保理業(yè)務(wù)決策流程保理業(yè)務(wù)操作流程開(kāi)始開(kāi)始對(duì)銷貨方展開(kāi)資信調(diào)查，擬定保理額度核定報(bào)告，復(fù)核人員復(fù)核對(duì)銷貨方展開(kāi)資信調(diào)查，擬定保理額度核定報(bào)告，復(fù)核人員復(fù)核提交《保理額度核定報(bào)告》提交《保理額度核定報(bào)告》、《風(fēng)控會(huì)項(xiàng)目審查審批表》、《風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)表》保理額度以總經(jīng)理最終審批意見(jiàn)為準(zhǔn)。接到銷貨保理額度以總經(jīng)理最終審批意見(jiàn)為準(zhǔn)。接到銷貨方業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，核查保理額度是否有效，并確定本次保理融資金額辦理相關(guān)委托代理協(xié)議簽署手續(xù)辦理相關(guān)委托代理協(xié)議簽署手續(xù)資料存檔，相關(guān)協(xié)議和資料移交銀行，督促銀行放款資料存檔，相關(guān)協(xié)議和資料移交銀行，督促銀行放款收到保理業(yè)務(wù)款后，出具資金劃撥單，辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)收到保理業(yè)務(wù)款后，出具資金劃撥單，辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)保理業(yè)務(wù)款發(fā)放后，銀行出具發(fā)放憑證，融資部將客戶聯(lián)返還給銷貨方留存保理業(yè)務(wù)款發(fā)放后，銀行出具發(fā)放憑證，融資部將客戶聯(lián)返還給銷貨方留存后續(xù)跟蹤管理、收息、保理本金收回等工作后續(xù)跟蹤管理、收息、保理本金收回等工作結(jié)束結(jié)束審核保理額度核定報(bào)告審核保理額度核定報(bào)告11審批審批出具風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)出具風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)審批審批22審議審議審批審批宏觀經(jīng)濟(jì)政策、銀行業(yè)政策的變化，可能導(dǎo)致保理業(yè)務(wù)無(wú)法正常開(kāi)展。宏觀經(jīng)濟(jì)政策、銀行業(yè)政策的變化，可能導(dǎo)致保理業(yè)務(wù)無(wú)法正常開(kāi)展。12相關(guān)合同協(xié)議中若有非具體明確條款，可能造成理解歧義，帶來(lái)業(yè)務(wù)風(fēng)