農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)豐收信用卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

*＊*農(nóng)村合作銀行等金融機(jī)構(gòu)豐收信用卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程（*版）業(yè)務(wù)基本規(guī)定第一節(jié)豐收信用卡定義及功能一、豐收信用卡的定義豐收信用卡是發(fā)卡機(jī)構(gòu)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行,給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款，以人民幣記賬的信用支付工具。二、豐收信用卡的種類及功能豐收信用卡主要產(chǎn)品包括豐收貸記卡標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人卡、豐收貸記卡公務(wù)卡、豐收貸記卡大額分期卡、豐收信用卡福農(nóng)卡、豐收萬(wàn)事達(dá)國(guó)際卡等。(一)豐收貸記卡標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人卡豐收貸記卡標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人卡是發(fā)卡機(jī)構(gòu)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的、給予客戶一定的信用額度,客戶可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，并可循環(huán)使用其信用額度,以人民幣結(jié)算的信用支付工具，具備消費(fèi)、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、分期付款等功能。豐收貸記卡標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人卡包括使用銀聯(lián)品牌的非聯(lián)名(認(rèn)同)卡或各種聯(lián)名（認(rèn)同)及主題卡。主卡申請(qǐng)人可分別申請(qǐng)非聯(lián)名(認(rèn)同）卡或各種聯(lián)名(認(rèn)同）卡及主題卡,副卡申請(qǐng)人可對(duì)應(yīng)申請(qǐng)主卡相應(yīng)的卡,且只能對(duì)應(yīng)申請(qǐng)不超過(guò)叁張的副卡。（二）豐收貸記卡公務(wù)卡豐收貸記卡公務(wù)卡是指預(yù)算單位工作人員持有的，可主要用于日常公務(wù)支出和財(cái)務(wù)報(bào)銷業(yè)務(wù)以及個(gè)人消費(fèi)支出的“銀聯(lián)”標(biāo)準(zhǔn)人民幣貸記卡。公務(wù)卡可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，并可循環(huán)使用其信用額度，具備消費(fèi)、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等基本功能,但沒(méi)有分期付款功能。公務(wù)卡只能申辦主卡。(三）豐收貸記卡大額分期卡豐收貸記卡大額分期卡是發(fā)卡機(jī)構(gòu)為符合條件的客戶,對(duì)其在發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定分期付款合作單位購(gòu)買商品或服務(wù)的所有或部分價(jià)款分成若干期數(shù)(月）進(jìn)行分期償還而發(fā)放的銀聯(lián)品牌人民幣個(gè)人貸記卡。分期卡具備放款和存款功能,不提供消費(fèi)及取現(xiàn)功能，不支持普通分期業(yè)務(wù)功能。大額分期卡只能申辦主卡。(四)豐收信用卡福農(nóng)卡豐收信用卡福農(nóng)卡是向廣大涉農(nóng)類客戶及小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶發(fā)放的借貸合一的銀聯(lián)品牌個(gè)人人民幣信用卡。福農(nóng)卡具備存款計(jì)息、按日貸款分期、消費(fèi)、取現(xiàn)等信用卡存貸款、結(jié)算功能,不提供享受免息期的透支消費(fèi)及透支取現(xiàn)功能,不支持普通分期業(yè)務(wù)功能。福農(nóng)卡只能申辦主卡。(五)豐收萬(wàn)事達(dá)國(guó)際卡豐收萬(wàn)事達(dá)國(guó)際卡（以下簡(jiǎn)稱萬(wàn)事達(dá)卡)是發(fā)卡機(jī)構(gòu)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的、給予客戶一定的信用額度,客戶可在信用額度內(nèi)先使用后還款，并可循環(huán)使用其信用額度,以美元結(jié)算并自動(dòng)購(gòu)匯后用人民幣記賬的萬(wàn)事達(dá)品牌個(gè)人貸記卡。萬(wàn)事達(dá)卡包括使用萬(wàn)事達(dá)品牌的非聯(lián)名（認(rèn)同)卡、各種聯(lián)名（認(rèn)同)及主題卡。主卡申請(qǐng)人可分別申請(qǐng)非聯(lián)名(認(rèn)同）卡、各種聯(lián)名（認(rèn)同)及主題卡，副卡申請(qǐng)人可對(duì)應(yīng)申請(qǐng)主卡相應(yīng)的卡,且只能對(duì)應(yīng)申請(qǐng)不超過(guò)叁張副卡。第二節(jié)豐收信用卡的卡面設(shè)計(jì)一、卡面設(shè)計(jì)基本規(guī)定豐收信用卡卡面由電子銀行處設(shè)計(jì)和管理。卡片正面載有：**農(nóng)信標(biāo)志及發(fā)卡行社中英文名、卡片種類、卡號(hào)、持卡人姓名拼音(外文姓名）、卡片有效期、全息防偽標(biāo)志、銀行卡組織標(biāo)識(shí)等；卡片背面載有：持卡人簽名欄(上面凹印安全驗(yàn)證碼)、注意事項(xiàng)、統(tǒng)一的客戶服務(wù)電話等。二、卡號(hào)的編排依據(jù)有關(guān)豐收信用卡新老系統(tǒng)卡號(hào)的編排內(nèi)容和組建順序，分成兩種卡號(hào)編排。(一)于*年10月3１日之前發(fā)行的信用卡卡號(hào)編排規(guī)則：卡號(hào)共十六位，其中前６位為發(fā)卡銀行標(biāo)識(shí)碼（BＩN）,7-８位為地區(qū)號(hào)，第9位為卡類,第1０-15位為順序號(hào),第16位為校驗(yàn)位。前6位卡BIN號(hào)分別是62２288(二)于*年1０月31日之后發(fā)行的信用卡卡號(hào)編排規(guī)則：卡號(hào)共十六位，由6位的BIN號(hào)，2位機(jī)構(gòu)位、7位序列號(hào)和１位校驗(yàn)位組建。前6位卡BIN分別是6２２288(普／金)、6226８6(白金卡)、三、卡片凸印格式豐收信用卡卡片凸印格式及磁條信息格式遵守銀行卡組織的標(biāo)準(zhǔn)。第三節(jié)豐收信用卡新業(yè)務(wù)申報(bào)流程一、豐收貸記卡聯(lián)名/認(rèn)同卡有關(guān)規(guī)定及申報(bào)流程豐收貸記卡聯(lián)名/認(rèn)同卡是發(fā)卡行社與聯(lián)名單位／認(rèn)同單位合作發(fā)行的豐收貸記卡產(chǎn)品。豐收貸記卡聯(lián)名/認(rèn)同卡必須遵守豐收信用卡章程和業(yè)務(wù)基本制度的關(guān)于規(guī)定,使用所依副卡種的領(lǐng)用協(xié)議。（一)發(fā)行豐收貸記卡聯(lián)名/認(rèn)同卡，發(fā)卡行社必須與合作單位簽訂協(xié)議書(shū)，并體現(xiàn)平等互利、協(xié)商一致的原則。協(xié)議書(shū)的基本內(nèi)容包括:1．聯(lián)名/認(rèn)同卡的詳細(xì)名稱；2.發(fā)行范圍及發(fā)行辦法；3.使用規(guī)則及對(duì)持卡人的折扣優(yōu)惠或特殊規(guī)定；4．權(quán)益分配原則;５.合作各方的權(quán)利和義務(wù)；6．其他需要明確的事項(xiàng)。(二)發(fā)卡行社如需要開(kāi)辦豐收貸記卡聯(lián)名卡，需提前三個(gè)月，按《*＊＊農(nóng)村合作銀行等金融機(jī)構(gòu)豐收聯(lián)名/認(rèn)同卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行)》（浙信聯(lián)辦〔＊〕１０２號(hào)資料文件)規(guī)定向＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處提出書(shū)面申請(qǐng)。申請(qǐng)材料包括：１.豐收貸記卡聯(lián)名/認(rèn)同卡發(fā)行的可行性報(bào)告，詳細(xì)內(nèi)容包括（(但不限于)):(1)聯(lián)名單位基本情形，包括單位性質(zhì)、設(shè)立時(shí)間、財(cái)務(wù)狀況、下級(jí)單位數(shù)量及所在辦公地址、客戶群體及發(fā)展計(jì)劃等;認(rèn)同單位基本情形,包括單位性質(zhì)、規(guī)模狀況、客戶群體及發(fā)展計(jì)劃等;(2）開(kāi)辦豐收貸記卡聯(lián)名/認(rèn)同卡的必要性及可行性;（3）各方合作的模式；(４）豐收貸記卡聯(lián)名/認(rèn)同卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)及功能優(yōu)勢(shì)（需包含提供給持卡人的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù)）;(5)開(kāi)辦實(shí)施方案及發(fā)行工作計(jì)劃（含首年發(fā)卡量預(yù)測(cè)及發(fā)卡量三年內(nèi)預(yù)計(jì)不少于100０0張的標(biāo)準(zhǔn));（6)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)內(nèi)容。２.豐收貸記卡聯(lián)名／認(rèn)同卡增值服務(wù)規(guī)則。3.協(xié)議書(shū)草本。4.卡樣設(shè)計(jì)草案（卡面正面可加印聯(lián)名單位/認(rèn)同單位的名稱或標(biāo)識(shí))。５.如對(duì)卡片功能有特殊要求需另附需求。6.*農(nóng)信聯(lián)社要求的其他材料。（三）*農(nóng)信聯(lián)社初審?fù)ㄟ^(guò)后，行社與合作單位簽訂正式協(xié)議、設(shè)計(jì)正式卡樣、訂購(gòu)卡片、設(shè)計(jì)申請(qǐng)表和宣傳用品、上報(bào)關(guān)于參數(shù)(如年費(fèi)、掛失費(fèi)、工本費(fèi)等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、增值服務(wù)涉及的參數(shù)等),做好有關(guān)發(fā)卡籌備工作。(四)＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處應(yīng)按要求開(kāi)發(fā)功能(如有需求)、設(shè)置發(fā)卡核心參數(shù)（產(chǎn)品設(shè)置并將產(chǎn)品編號(hào)告知行社）、設(shè)置審批系統(tǒng)參數(shù)和制卡參數(shù)(在卡片訂購(gòu)到位并籌備發(fā)卡時(shí)由行社通知＊農(nóng)信聯(lián)社設(shè)置）。(五）按本地銀監(jiān)要求,需提前30個(gè)工作日向本地銀監(jiān)報(bào)備。二、豐收貸記卡大額分期卡有關(guān)規(guī)定及申報(bào)流程豐收貸記卡大額分期卡是發(fā)卡機(jī)構(gòu)為符合條件的客戶,對(duì)其在發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定分期付款合作商戶購(gòu)買商品或服務(wù)的所有或部分價(jià)款分成若干期數(shù)（月)進(jìn)行分期償還而發(fā)放的銀聯(lián)品牌的人民幣個(gè)人貸記卡。商戶分期合作產(chǎn)品種類包括(但不限于)汽車、車位、家庭裝修、教育旅游、家電數(shù)碼、婚慶家居等。大額分期卡必須遵守豐收信用卡章程和業(yè)務(wù)基本制度的關(guān)于規(guī)定，使用大額分期卡領(lǐng)用協(xié)議。(一)發(fā)卡行社如需要開(kāi)辦大額分期業(yè)務(wù),需提前三個(gè)月,向＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處提出書(shū)面申請(qǐng)。以汽車分期為例,申請(qǐng)材料包括：1.開(kāi)展大額汽車分期業(yè)務(wù)的可行性報(bào)告,詳細(xì)內(nèi)容包括((但不限于）):（1）開(kāi)展業(yè)務(wù)的背景(需要前期做好充份的*場(chǎng)調(diào)查);(2)大額汽車分期業(yè)務(wù)配套產(chǎn)品方案(包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品功能,如對(duì)卡片功能有特殊要求需另附需求)；（3）大額汽車分期業(yè)務(wù)開(kāi)展模式(包括開(kāi)展模式、目標(biāo)客戶、業(yè)務(wù)辦理流程)；（4）綜合效益(適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行分析)；（5）手續(xù)費(fèi)費(fèi)率定價(jià)方案標(biāo)準(zhǔn)；（6)*場(chǎng)營(yíng)銷推廣方案；(7)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)內(nèi)容。２.大額汽車分期業(yè)務(wù)管理辦法。3.大額汽車分期業(yè)務(wù)操作規(guī)程。4.合作協(xié)議書(shū)草本。５.大額汽車分期擔(dān)保借款協(xié)議。6.大額汽車分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（包含汽車分期條款及細(xì)則）。7．＊農(nóng)信聯(lián)社要求的其他材料。（二)*農(nóng)信聯(lián)社初審?fù)ㄟ^(guò)后,行社與合作單位簽訂正式協(xié)議、設(shè)計(jì)申請(qǐng)表(包括大額分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)表及大額分期卡辦卡申請(qǐng)表）和宣傳用品、上報(bào)關(guān)于參數(shù)（如年費(fèi)、掛失費(fèi)、工本費(fèi)等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、手續(xù)費(fèi)設(shè)置方案等)，對(duì)大額汽車分期業(yè)務(wù)管理辦法等制度正式發(fā)文,做好有關(guān)發(fā)卡籌備工作。（三）*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處應(yīng)按要求開(kāi)發(fā)功能（如有需求）、設(shè)置發(fā)卡核心參數(shù)(產(chǎn)品設(shè)置并將產(chǎn)品編號(hào)告知行社）、設(shè)置審批系統(tǒng)參數(shù)和制卡參數(shù)（在卡片訂購(gòu)到位并籌備發(fā)卡時(shí)由行社通知*農(nóng)信聯(lián)社設(shè)置)。(四）按本地銀監(jiān)要求，需提前30個(gè)工作日向本地銀監(jiān)報(bào)備。三、豐收貸記卡白金卡有關(guān)規(guī)定及申報(bào)流程豐收貸記卡白金卡是發(fā)卡行社為高端客戶發(fā)行的豐收貸記卡產(chǎn)品。豐收貸記卡白金卡必須遵守豐收信用卡章程和業(yè)務(wù)基本制度的關(guān)于規(guī)定,并使用豐收貸記卡標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人卡的領(lǐng)用協(xié)議。(一)發(fā)卡行社開(kāi)辦豐收貸記卡白金卡業(yè)務(wù),需滿足發(fā)行豐收貸記卡一年以上且年度不良率監(jiān)控在合理范圍內(nèi)。申請(qǐng)開(kāi)辦需提前一個(gè)月,向*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處提出書(shū)面申請(qǐng)。申請(qǐng)材料包括：1.豐收貸記卡白金卡發(fā)行的可行性報(bào)告，詳細(xì)內(nèi)容包括（(但不限于)）：（1）開(kāi)辦豐收貸記卡白金卡的必要性及可行性;（2）豐收貸記卡白金卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)及功能優(yōu)勢(shì)(可提供專屬的增值服務(wù)等)；（3)開(kāi)辦貸記卡白金卡業(yè)務(wù)成本及收益的分析與評(píng)估;（4）開(kāi)辦實(shí)施方案及發(fā)行工作計(jì)劃。2．豐收貸記卡白金卡業(yè)務(wù)管理規(guī)范（可參照原高額度貸記金卡業(yè)務(wù)管理規(guī)范(浙信聯(lián)辦〔*〕366號(hào)資料文件）,詳細(xì)內(nèi)容包括（（但不限于)):(1）申領(lǐng)規(guī)定；（2）授信政策;（3）申領(lǐng)流程；(4)風(fēng)險(xiǎn)管理。3．如自行配套有關(guān)增值服務(wù)的，則需提供豐收貸記卡白金卡增值服務(wù)規(guī)則（對(duì)客戶)。4.如對(duì)卡片功能有特殊要求需另附需求。5.*農(nóng)信聯(lián)社要求的其他材料。(二）*農(nóng)信聯(lián)社審批通過(guò)后,行社訂購(gòu)卡片、設(shè)計(jì)申請(qǐng)表和宣傳用品、上報(bào)關(guān)于參數(shù)(如年費(fèi)、掛失費(fèi)、工本費(fèi)等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、增值服務(wù)涉及的參數(shù)等），對(duì)豐收貸記卡白金卡業(yè)務(wù)管理規(guī)范正式發(fā)文，做好有關(guān)發(fā)卡籌備工作。（三)*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處應(yīng)設(shè)置發(fā)卡核心參數(shù)(產(chǎn)品設(shè)置并將產(chǎn)品編號(hào)告知行社）、設(shè)置審批系統(tǒng)參數(shù)和制卡參數(shù)(在卡片訂購(gòu)到位并籌備發(fā)卡時(shí)由行社通知*農(nóng)信聯(lián)社設(shè)置)。(四)按本地銀監(jiān)要求,需提前3０個(gè)工作日向本地銀監(jiān)報(bào)備。四、豐收信用卡福農(nóng)卡有關(guān)規(guī)定及申報(bào)流程豐收信用卡福農(nóng)卡是發(fā)卡機(jī)構(gòu)向廣大涉農(nóng)類客戶及小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶發(fā)放的借貸合一的銀聯(lián)品牌個(gè)人人民幣信用卡。福農(nóng)卡具備存款計(jì)息、按日貸款分期、消費(fèi)、取現(xiàn)等信用卡存貸款、結(jié)算功能,不提供享受免息期的透支消費(fèi)及透支取現(xiàn)功能,不支持普通分期業(yè)務(wù)功能。福農(nóng)卡必須遵守豐收信用卡章程和業(yè)務(wù)基本制度的關(guān)于規(guī)定,使用豐收信用卡福農(nóng)卡領(lǐng)用協(xié)議。(一）發(fā)卡行社如需要開(kāi)辦福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務(wù)，需提前兩個(gè)月,向*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處提出書(shū)面申請(qǐng),申請(qǐng)材料包括:１．開(kāi)展福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務(wù)的可行性報(bào)告，詳細(xì)包括（（但不限于））:(１）開(kāi)辦福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務(wù)的必要性及可行性;(2）福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能優(yōu)勢(shì)（該卡也可賦予專屬的增值服務(wù)等)；（3)福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)定價(jià)方案;（4)福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務(wù)開(kāi)展模式(包括開(kāi)展模式、目標(biāo)客戶、業(yè)務(wù)辦理流程）；(5)開(kāi)辦福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務(wù)成本及收益的分析與評(píng)估;（６）開(kāi)辦實(shí)施方案（營(yíng)銷方案)及發(fā)行工作計(jì)劃;(７)風(fēng)險(xiǎn)管理。2.豐收信用卡福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務(wù)管理辦法（申報(bào)行社應(yīng)依據(jù)有關(guān)行內(nèi)實(shí)際，信用卡業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相結(jié)合,擬定該辦法)。3.豐收信用卡福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務(wù)操作規(guī)程。４．豐收信用卡福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表(申報(bào)行社可依據(jù)有關(guān)行內(nèi)實(shí)際加入有關(guān)細(xì)則）。5.*農(nóng)信聯(lián)社要求的其他材料。（二)*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處進(jìn)行審核,若審核通過(guò)的行社做好有關(guān)發(fā)卡籌備工作。詳細(xì)包括：1．行社訂購(gòu)卡片；２.設(shè)計(jì)申請(qǐng)表(包括福農(nóng)卡開(kāi)卡申請(qǐng)表及業(yè)務(wù)申請(qǐng)表);3.印制宣傳用品;４.上報(bào)關(guān)于參數(shù)（如年費(fèi)、掛失費(fèi)、工本費(fèi)等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、手續(xù)費(fèi)設(shè)置方案、增值服務(wù)涉及的參數(shù)等）。（三)＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處應(yīng)上報(bào)參數(shù)要求設(shè)置發(fā)卡核心參數(shù)(產(chǎn)品設(shè)置并將產(chǎn)品編號(hào)告知行社)、設(shè)置審批系統(tǒng)參數(shù)和制卡參數(shù)（在卡片訂購(gòu)到位并籌備發(fā)卡時(shí)由行社通知＊農(nóng)信聯(lián)社)，待參數(shù)設(shè)置履行后,將參數(shù)設(shè)置反饋函以電子郵件方式反饋至申報(bào)行社。(四)申報(bào)行社按本地銀監(jiān)要求，需提前３0個(gè)工作日向本地銀監(jiān)報(bào)備(可待＊農(nóng)信聯(lián)社審核通過(guò)后報(bào)送銀監(jiān))。五、豐收萬(wàn)事達(dá)國(guó)際卡有關(guān)規(guī)定及申報(bào)流程豐收萬(wàn)事達(dá)國(guó)際卡是發(fā)卡機(jī)構(gòu)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的、給予客戶一定的信用額度，客戶可在信用額度內(nèi)先使用后還款,并可循環(huán)使用其信用額度,以美元結(jié)算并自動(dòng)購(gòu)匯后用人民幣記賬的萬(wàn)事達(dá)品牌個(gè)人貸記卡。萬(wàn)事達(dá)卡必須遵守豐收信用卡章程和業(yè)務(wù)基本制度的關(guān)于規(guī)定，使用豐收萬(wàn)事達(dá)國(guó)際卡領(lǐng)用協(xié)議。(一)發(fā)卡行社申請(qǐng)開(kāi)辦萬(wàn)事達(dá)卡,需簽訂外匯清算服務(wù)協(xié)議,加入*農(nóng)信聯(lián)社外匯清算平臺(tái),并存入備付資金至*農(nóng)信聯(lián)社指定賬戶。開(kāi)辦此業(yè)務(wù)需提前二個(gè)月，向＊聯(lián)社電子銀行處提出書(shū)面申請(qǐng)，申請(qǐng)材料包括:１.開(kāi)展萬(wàn)事達(dá)卡的可行性報(bào)告，詳細(xì)包括((但不限于））：(1）開(kāi)辦萬(wàn)事達(dá)卡的必要性及可行性；（2）萬(wàn)事達(dá)卡產(chǎn)品功能優(yōu)勢(shì)(可賦予專屬的增值服務(wù)等);（３）萬(wàn)事達(dá)卡開(kāi)展模式(包括開(kāi)展模式、目標(biāo)客戶);（４）簡(jiǎn)述開(kāi)辦萬(wàn)事達(dá)卡成本及收益的分析與評(píng)估；（５）開(kāi)辦實(shí)施方案（營(yíng)銷推廣方案)及發(fā)行工作計(jì)劃；(6）風(fēng)險(xiǎn)管理。2.開(kāi)辦萬(wàn)事達(dá)卡的有關(guān)資料文件，詳細(xì)包括：（1)營(yíng)業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件加蓋公章或原件掃描）;（２）金融許可證（復(fù)印件加蓋公章或原件掃描);（3)企業(yè)章程（復(fù)印件加蓋公章或原件掃描）；(4）銀監(jiān)關(guān)于開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)的批復(fù)（復(fù)印件加蓋公章或原件掃描）;（5）銀監(jiān)關(guān)于開(kāi)辦豐收貸記卡業(yè)務(wù)的批復(fù)(復(fù)印件加蓋公章或原件掃描)；（6)《***農(nóng)村合作銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)驗(yàn)收上線申請(qǐng)表》（復(fù)印件加蓋公章或原件掃描)；（７)反洗錢管理辦法（復(fù)印件加蓋公章或原件掃描）；（8）外匯資金清算服務(wù)協(xié)議(復(fù)印件加蓋公章或原件掃描);（9）萬(wàn)事達(dá)會(huì)員入會(huì)申請(qǐng)書(shū)及許可證協(xié)議(有關(guān)負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章，原件寄送至*農(nóng)信聯(lián)社）。3.如同時(shí)開(kāi)辦萬(wàn)事達(dá)白金卡,需提供萬(wàn)事達(dá)白金卡業(yè)務(wù)管理規(guī)范，詳細(xì)包括（(但不限于)）:（1)申領(lǐng)規(guī)定；（2)授信政策;(３）申領(lǐng)流程；（４)風(fēng)險(xiǎn)管理。4.如同時(shí)開(kāi)辦萬(wàn)事達(dá)白金卡,并自行配套有關(guān)增值服務(wù)的,則需提供萬(wàn)事達(dá)白金卡增值服務(wù)規(guī)則。5.如對(duì)卡片功能有特殊要求需另附需求６.＊農(nóng)信聯(lián)社要求的其他材料(二)＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處進(jìn)行審核，若審核通過(guò)的行社做好有關(guān)發(fā)卡籌備工作。詳細(xì)包括：1.行社訂購(gòu)卡片;2．印制宣傳用品；３.上報(bào)關(guān)于參數(shù)(如年費(fèi)、掛失費(fèi)、工本費(fèi)等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、增值服務(wù)涉及的參數(shù)等）。（三)＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處依據(jù)有關(guān)上報(bào)參數(shù)要求設(shè)置發(fā)卡核心參數(shù)(產(chǎn)品設(shè)置并將產(chǎn)品編號(hào)告知行社）、設(shè)置審批系統(tǒng)參數(shù)和制卡參數(shù)(在卡片訂購(gòu)到位并籌備發(fā)卡時(shí)由行社通知*農(nóng)信聯(lián)社），待參數(shù)設(shè)置履行后，將參數(shù)設(shè)置反饋函以電子郵件形式反饋至申報(bào)行社。(四)申報(bào)行社按本地銀監(jiān)要求,需提前30個(gè)工作日向本地銀監(jiān)報(bào)備(可待*農(nóng)信聯(lián)社通過(guò)審核后報(bào)送銀監(jiān)）。第四節(jié)豐收信用卡客戶信息管理規(guī)定一、信用卡審批系統(tǒng)獲取綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶內(nèi)碼后建立客戶信息若為快速發(fā)卡件，必須在預(yù)登記環(huán)節(jié)輸入客戶內(nèi)碼(老客戶進(jìn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢內(nèi)碼，新客戶進(jìn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)新建客戶信息并取得內(nèi)碼）。對(duì)進(jìn)件沒(méi)有客戶內(nèi)碼的，檔案錄入后日終批量訪問(wèn)*農(nóng)信聯(lián)社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)取得客戶內(nèi)碼，對(duì)于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中無(wú)客戶信息的創(chuàng)建客戶內(nèi)碼并取得內(nèi)碼。二、審批系統(tǒng)將客戶信息發(fā)送信用卡核心系統(tǒng)審批系統(tǒng)將發(fā)卡審批結(jié)果(包括發(fā)卡審批額度和調(diào)額額度、客戶內(nèi)碼等有關(guān)申請(qǐng)信息)發(fā)送至發(fā)卡核心系統(tǒng)。三、信用卡發(fā)卡核心系統(tǒng)中客戶信息的存儲(chǔ)、修改、查詢客戶信息正本由信用卡發(fā)卡核心系統(tǒng)存儲(chǔ)。由審批系統(tǒng)負(fù)責(zé)新建客戶信息，信用卡發(fā)卡核心系統(tǒng)按權(quán)限查詢、修改老客戶信息。第五節(jié)多層級(jí)額度控管一、系統(tǒng)支持賬戶、卡片兩個(gè)層級(jí)的交易額度監(jiān)控。按審批系統(tǒng)審批額度確定賬戶授信額度?？ㄆ瑢宇~度未能超過(guò)賬戶額度。額度使用時(shí)自卡片層、賬戶層逐級(jí)檢查額度。二、賬戶信用額度是為同一賬戶下所有卡片共用額度，如下掛多張信用卡則以其中最高的一個(gè)信用額度為賬戶的信用額度。三、不同類型賬戶的額度獨(dú)立，用來(lái)監(jiān)控不同賬戶下允許交易的最大額度。四、主副卡共享一個(gè)主卡賬戶信用額度。副卡可以設(shè)置單獨(dú)的限額。第六節(jié)豐收信用卡計(jì)息及還款順序關(guān)于規(guī)定一、業(yè)務(wù)基本規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)按月生成對(duì)賬單,對(duì)賬單上列明上一期賬單日次日至本期賬單日(含)之間已經(jīng)入賬的交易明細(xì)及所有應(yīng)還款額、最低還款額、到期還款日、賬戶信用額度等信息。所有應(yīng)還款額計(jì)算公式為：所有應(yīng)還款額=上期未還清金額+上期未還清金額在當(dāng)期的利息＋當(dāng)期費(fèi)用+當(dāng)期取現(xiàn)(含轉(zhuǎn)賬）本息+當(dāng)期消費(fèi)本金+分期已攤金額－當(dāng)期已還款金額。最低還款額計(jì)算公式為:最低還款額=（本期賬單金額-本期未還利息－本期未還費(fèi)用-本期分期分?jǐn)偽催€金額-上期最低還款額未還部分）＊X%＋本期未還利息+本期未還費(fèi)用＋本期分期分?jǐn)偽催€金額+上期最低還款額未還部分。豐收信用卡還款順序?yàn)椋阂勒找殉鲑~單、未出賬單的順序償還；未逾期及逾期1~90天(含）的，依照應(yīng)收利息、所有費(fèi)用、分期分?jǐn)傎Y金、透支取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬款、透支消費(fèi)款的順序進(jìn)行沖還;逾期91天（含）以上的，依照分期分?jǐn)傎Y金、透支取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬款、透支消費(fèi)款、所有費(fèi)用、應(yīng)收利息的順序進(jìn)行沖還。使用信用額度取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬的交易，不享受免息還款期待遇,并支付所用費(fèi)用從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。持卡人使用信用額度發(fā)生的消費(fèi)交易費(fèi)用可以享受免息還款待遇。詳細(xì)規(guī)定如下：(一)持卡人在到期還款日(含)前償還了所有應(yīng)還款額的，其應(yīng)還款額中在賬單日當(dāng)月發(fā)生的消費(fèi)交易本金,享受自銀行記賬日至還款日期間的免息待遇。（二)客戶未能在到期還款日（含）前全額還款的（上期應(yīng)還款額未清償部分小于或等于10元的除外）不享受免息還款期待遇。不享受免息還款期待遇的,已償還部分按透支利率計(jì)收自記賬日至還款日的利息，未償還部分按透支利率自記賬日延續(xù)計(jì)息。如還款后上期應(yīng)還款額小于或等于10元，則剩余未清償金額中屬于現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬交易的按透支利率自記賬日延續(xù)計(jì)息，除現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬外的交易的未償還部分免息。持卡人成功申請(qǐng)的分期付款的交易費(fèi)用，可以享受免息還款待遇。其中每期分?jǐn)偨痤~的計(jì)息詳細(xì)規(guī)定同消費(fèi)，記賬日為賬單日。二、計(jì)息案例某信用卡賬戶2月1日賬單所有應(yīng)還款額為308０元,最低還款額為5６0元,余額細(xì)分為透支消費(fèi)*元，取現(xiàn)10０0元,利息7０元,延遲履行金１0元,持卡人于2月２1日還款50０元，３月１１日還款400元，３月23日又還款600元，4月3月1利息：復(fù)利基數(shù)70×２０＝140０ ?取現(xiàn)基數(shù)1000×1９+５80×9＝242２0??消費(fèi)基數(shù)*×28=56000 合計(jì)８162０ 8162０×５/10０0０=40.8１元費(fèi)用:（5６0－500）×5%＝3元本金：取現(xiàn)５80元??消費(fèi)*元所有應(yīng)還款額:40.8１＋3+*+580=２６２3.81元;最低還款額：（26２3.81-４０.8１-３－６0)×１0%+40.81+3＋60＝35５.８1元4月利息:復(fù)利基數(shù)4０.81×10=４０8．1??取現(xiàn)基數(shù)58０×9+22３.81×12＝7９０5.７２??消費(fèi)基數(shù)*×21+１623.8１×10＝582３８.１? 合計(jì)66５51.92??6655１.９2×5/10000=3３.２8元本金:消費(fèi)1623.81元所有應(yīng)還款額:33.28+1623.81=1６57.0９元最低還款額:(16５7.０９－３3.2８)×10%+33.28=195.66元5月本金：7.09元所有應(yīng)還款額:7.09元最低還款額7.０9×1０%＝0．71元第七節(jié)參數(shù)一、參數(shù)分類參數(shù)是指發(fā)卡系統(tǒng)在賬戶結(jié)構(gòu)、卡產(chǎn)品定義、授權(quán)限制、申請(qǐng)?zhí)幚?、積分獲取和使用等方面所定義的一系列規(guī)則。依照參數(shù)管理內(nèi)容的不同,可以分為公共參數(shù)(銀行級(jí)參數(shù))、賬戶類別參數(shù)、卡產(chǎn)品參數(shù)及其他模塊參數(shù)(如:申請(qǐng)?zhí)幚韰?shù)、紅利積分參數(shù)、分期參數(shù))等。本操作規(guī)程只涉及公共參數(shù)、賬戶類別參數(shù)、卡產(chǎn)品參數(shù)、分期付款參數(shù)和積分參數(shù)。發(fā)卡系統(tǒng)公共參數(shù)是其他參數(shù)模塊建立的基礎(chǔ)。在發(fā)卡系統(tǒng)中對(duì)某一發(fā)卡機(jī)構(gòu)做初始化創(chuàng)建時(shí)，需首先建立發(fā)卡系統(tǒng)公共參數(shù)?？óa(chǎn)品參數(shù)的建立是發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡的前提，如銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人普卡、銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人金卡、公務(wù)卡、大額分期卡、福農(nóng)卡、萬(wàn)事達(dá)標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人金卡、萬(wàn)事達(dá)標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人白金卡等均屬于不同的卡產(chǎn)品。賬戶類別包括人民幣基本賬戶類別、公務(wù)卡賬戶類別、大額分期賬戶、按日分期賬戶類別等,不同賬戶類別參數(shù)用于設(shè)置不同的賬戶屬性。二、基本賬戶結(jié)構(gòu)和卡片規(guī)則(一）一賬戶多卡的賬戶結(jié)構(gòu)客戶申請(qǐng)辦理信用卡時(shí)，系統(tǒng)將依據(jù)有關(guān)卡片所屬卡產(chǎn)品關(guān)聯(lián)的賬戶類別，為持卡人生成一個(gè)相應(yīng)的賬戶記錄。在同一發(fā)卡機(jī)構(gòu)下,多種具備相同賬戶屬性的卡產(chǎn)品可以關(guān)聯(lián)一個(gè)賬戶類別。例如銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人普卡、銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人金卡、銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人白金卡及衍生的聯(lián)名(認(rèn)同)卡、萬(wàn)事達(dá)國(guó)際卡均關(guān)聯(lián)人民幣基本賬戶類別；公務(wù)卡關(guān)聯(lián)公務(wù)卡賬戶類別;大額分期卡關(guān)聯(lián)大額分期賬戶,使用一賬戶一卡模式;福農(nóng)卡關(guān)聯(lián)按日分期賬戶，使用一賬戶一卡模式。（二)多賬單日選擇系統(tǒng)支持多賬單日的業(yè)務(wù)模式，同一賬戶類型可在一個(gè)賬期中選擇多個(gè)日期作為其賬單日。**農(nóng)信賬單日分配規(guī)則如下:在新信用卡系統(tǒng)上線前所開(kāi)賬戶使用每月1號(hào)作為其賬單日，新信用卡系統(tǒng)上線后所開(kāi)賬戶依據(jù)有關(guān)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)所屬地區(qū)不同而不同,詳細(xì)賬單日分配如下表所示：表1：賬單日分配表地區(qū)賬單日溫州１3臺(tái)州11＊15寧波9金華17紹興19湖州21嘉興2３衢州7麗水２5舟山27例如,新信用卡系統(tǒng)上線后，余杭農(nóng)村合作銀行新開(kāi)賬戶僅能選擇15號(hào)作為其賬單日。(三）卡片規(guī)則1．系統(tǒng)支持多種卡產(chǎn)品定義，一個(gè)機(jī)構(gòu)下可以建立多個(gè)卡產(chǎn)品；卡產(chǎn)品擁有機(jī)構(gòu)屬性,例如銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人普卡，可依據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)屬性不同，分為*聯(lián)合農(nóng)商行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人普卡產(chǎn)品、鹿城農(nóng)村合作銀行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人普卡產(chǎn)品、玉環(huán)農(nóng)村合作銀行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人普卡產(chǎn)品等。2．一個(gè)卡片ＢIＮ號(hào)可以被一個(gè)卡產(chǎn)品或者多個(gè)卡產(chǎn)品使用,多個(gè)卡產(chǎn)品可共享一個(gè)BＩＮ號(hào)的卡段資源。3．一個(gè)客戶在同一發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)多張不同卡產(chǎn)品的信用卡，還可以在其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)多張不同卡產(chǎn)品的信用卡（最高重復(fù)辦卡機(jī)構(gòu)數(shù)為３家）；涉及外幣賬戶的卡產(chǎn)品,同一客戶辦理其名下的信用卡只能在全*發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)唯一存在,且必須遵循在戶籍或工作地辦卡的原則;依據(jù)有關(guān)賬戶性質(zhì)，每個(gè)賬戶允許有一張主卡或多張主卡，主卡可最多帶３張副卡或未能帶副卡。(四）卡片限額各等級(jí)信用卡產(chǎn)品額度標(biāo)準(zhǔn):標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人卡普通卡的上限是2萬(wàn)元，標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人卡金卡的上限是３０萬(wàn)元，標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人卡白金卡的下限是1０萬(wàn)元,上限是1００萬(wàn)元；公務(wù)卡金卡的額度上限是3０萬(wàn)元;使用大額分期專用賬戶的卡產(chǎn)品額度上限由發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)備＊農(nóng)信聯(lián)社后定義;福農(nóng)卡金卡的下限是1萬(wàn)元,上限是30萬(wàn)元，福農(nóng)卡白金卡的下限是10萬(wàn)元，上限由發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)備＊農(nóng)信聯(lián)社后定義；萬(wàn)事達(dá)國(guó)際卡金卡的上限是3０萬(wàn)元,萬(wàn)事達(dá)國(guó)際卡白金卡的下限是10萬(wàn)元，上限是１00萬(wàn)元。(五)匯率取值及境外流量限制匯率牌價(jià)主要用于萬(wàn)事達(dá)國(guó)際卡人民幣記賬。包括交易折算匯率和額度換算固定匯率。交易折算匯率取每天早晨9點(diǎn)各發(fā)卡機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)牌價(jià)，每天更新。額度換算固定匯率則通過(guò)卡系統(tǒng)設(shè)置存儲(chǔ)，不進(jìn)行自動(dòng)更新。除6010、６011兩個(gè)商戶類別碼之外，其余代碼項(xiàng)下持卡人單筆交易金額不得超過(guò)等值50００美元。商戶類別碼6０10(銀行柜臺(tái)提現(xiàn)）和6011(自動(dòng)提款機(jī)提現(xiàn))合并設(shè)置境外提現(xiàn)限額：一日內(nèi)累計(jì)不得超過(guò)等值1000美元,一個(gè)月內(nèi)累計(jì)不得超過(guò)等值5000美元，六個(gè)月內(nèi)累計(jì)不得超過(guò)等值10000美元。三、分期付款參數(shù)（一)概述依照業(yè)務(wù)規(guī)則通過(guò)參數(shù)設(shè)置形成分期付款商品和分期計(jì)劃，并依照各發(fā)卡機(jī)構(gòu)需求進(jìn)行相應(yīng)的新增和修改。參數(shù)設(shè)置實(shí)現(xiàn)**二級(jí)管理，由*農(nóng)信聯(lián)社負(fù)責(zé)參數(shù)配置,發(fā)卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)參數(shù)需求上報(bào)。（二)業(yè)務(wù)規(guī)則1.參數(shù)設(shè)置主要包括分期計(jì)劃參數(shù)定義流程（MＯD０3）和關(guān)聯(lián)監(jiān)控類定義。2.分期計(jì)劃參數(shù)定義流程(MOＤ03）用于維護(hù)分期付款商品、分期計(jì)劃及規(guī)則定義，主要包括分期計(jì)劃定義（PRCPD）、分期付款產(chǎn)品定義(PＲＰRD）、分期計(jì)劃規(guī)則定義(PCPＤＲ)、分期計(jì)劃與專案(PCSRC)、分期計(jì)劃與商戶類型(PCMCC)、分期計(jì)劃與商戶代碼(PCMCH）。３.關(guān)聯(lián)監(jiān)控類定義用于分期付款參數(shù)的前期籌備、授權(quán)規(guī)則維護(hù),主要包括分期付款商戶定義（MERＣH）、分期付款授權(quán)參數(shù)設(shè)置(PRMＭP)、關(guān)賬銷戶代碼(CLOCD)、分期付款銀行級(jí)參數(shù)（MPBNＫ)。四、信用卡積分參數(shù)(一）概述依照業(yè)務(wù)規(guī)則通過(guò)參數(shù)設(shè)置形成長(zhǎng)期計(jì)劃和短期計(jì)劃,全*統(tǒng)一使用一個(gè)長(zhǎng)期計(jì)劃，短期計(jì)劃依照各發(fā)卡機(jī)構(gòu)需求進(jìn)行相應(yīng)的新增和修改。參數(shù)設(shè)置實(shí)現(xiàn)**二級(jí)管理，由*農(nóng)信聯(lián)社負(fù)責(zé)參數(shù)配置，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)參數(shù)需求上報(bào)。(二）業(yè)務(wù)規(guī)則1.參數(shù)設(shè)置主要包括積分計(jì)劃參數(shù)定義流程(MOD０4）和關(guān)聯(lián)監(jiān)控類定義。２.積分計(jì)劃參數(shù)定義流程（MOＤ0４)用于維護(hù)積分計(jì)劃及規(guī)則定義,主要包括積分產(chǎn)品參數(shù)定義(PＲＭPD）、積分計(jì)劃查詢維護(hù)(PRMＰＴ）、積分計(jì)劃和產(chǎn)品（PROPT)、積分計(jì)劃與活動(dòng)(ＰTFUN）、積分計(jì)劃與交易類型（PTTRS)、積分計(jì)劃與商戶類型（PTMCC)。3.關(guān)聯(lián)監(jiān)控類定義用于分期付款參數(shù)的前期籌備、授權(quán)規(guī)則維護(hù)，主要包括分期付款商戶定義（MＥRCH)、關(guān)賬銷戶代碼（CLOCD)。五、參數(shù)管理和維護(hù)（一）基本規(guī)定1.參數(shù)管理和維護(hù)原則(1）參數(shù)管理的范圍發(fā)卡系統(tǒng)所有公共參數(shù)、賬戶類別參數(shù)、卡產(chǎn)品參數(shù)、分期付款參數(shù)和積分參數(shù)的新增以及已上線運(yùn)行參數(shù)的變更由*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處統(tǒng)一管理和維護(hù);經(jīng)*農(nóng)信聯(lián)社同意,發(fā)卡機(jī)構(gòu)可提出個(gè)性化的參數(shù)設(shè)置需求,并提交至*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處審核通過(guò)后予以維護(hù)。(2)參數(shù)申請(qǐng)審批和維護(hù)管理參數(shù)日常維護(hù)必須堅(jiān)持分級(jí)審批，一人操作，一人復(fù)核。通過(guò)參數(shù)管理畫面實(shí)現(xiàn)對(duì)參數(shù)的維護(hù)、復(fù)核、信息反饋、確認(rèn)等環(huán)節(jié)的監(jiān)控。參數(shù)維護(hù)須以關(guān)于資料文件、制度規(guī)定、同級(jí)業(yè)務(wù)部門或下級(jí)行（社）的申請(qǐng)等合法有效信息為依據(jù)。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)有參數(shù)新增或變更需求,應(yīng)向*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處申請(qǐng)，經(jīng)核準(zhǔn)后給予維護(hù)。（3)參數(shù)監(jiān)督和檢查管理參數(shù)申請(qǐng)、維護(hù)等管理環(huán)節(jié)所有納入監(jiān)督和檢查范圍。２.參數(shù)管理部門及其職責(zé)*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處是發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)主管部門。(1）＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處在參數(shù)管理中的職責(zé)①負(fù)責(zé)擬定參數(shù)管理辦法,發(fā)卡系統(tǒng)新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品參數(shù)的統(tǒng)一設(shè)置；②依據(jù)有關(guān)*農(nóng)信聯(lián)社的參數(shù)變更通知或經(jīng)審批的發(fā)卡機(jī)構(gòu)參數(shù)變更申請(qǐng)進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù);③保存參數(shù)表的電子文檔；④保存、裝訂參數(shù)表變更通知書(shū)、申請(qǐng)書(shū)等資料文件資料；⑤負(fù)責(zé)向業(yè)務(wù)部門和技術(shù)部門提出業(yè)務(wù)參數(shù)表和技術(shù)參數(shù)表維護(hù)和管理工作的建議或意見(jiàn)和建議,并編發(fā)關(guān)于參數(shù)變更的資料文件、通知及版本說(shuō)明；⑥負(fù)責(zé)向信息技術(shù)部門和銀聯(lián)數(shù)據(jù)公司提交參數(shù)開(kāi)發(fā)、優(yōu)化需求；⑦負(fù)責(zé)對(duì)參數(shù)的日常維護(hù)和管理工作進(jìn)行檢查；⑧負(fù)責(zé)參數(shù)管理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。(2)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的職責(zé)①報(bào)送需*農(nóng)信聯(lián)社審批并維護(hù)的參數(shù)維護(hù)申請(qǐng)；②保存參數(shù)維護(hù)的申請(qǐng)表和修改通知;③負(fù)責(zé)向*農(nóng)信聯(lián)社提出參數(shù)管理和維護(hù)工作的建議或意見(jiàn)和建議。3．參數(shù)管理崗位設(shè)置*農(nóng)信聯(lián)社必須設(shè)置參數(shù)錄入崗位和參數(shù)復(fù)核崗位。參數(shù)管理人員應(yīng)保持相對(duì)穩(wěn)定。（二)處理流程1.＊級(jí)參數(shù)管理有關(guān)部門、發(fā)卡機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)關(guān)于規(guī)定或需求填寫發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)維護(hù)的書(shū)面申請(qǐng)，并將書(shū)面申請(qǐng)傳真號(hào)碼至*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處。2.*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處參數(shù)管理人員對(duì)書(shū)面申請(qǐng)進(jìn)行審核,審核無(wú)誤后簽字確認(rèn),并交由參數(shù)管理部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行審核。3.審核通過(guò)后由參數(shù)管理部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn),并交由參數(shù)管理人員進(jìn)入發(fā)卡系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)。4．參數(shù)管理人員在發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理畫面進(jìn)行相應(yīng)的參數(shù)維護(hù)。５．經(jīng)復(fù)核成功后,由參數(shù)管理人員將變更信息在參數(shù)變更登記簿中進(jìn)行登記。6.參數(shù)管理人員應(yīng)將參數(shù)維護(hù)的書(shū)面申請(qǐng)書(shū)編號(hào),并使用專夾保管。特殊情形需直接通過(guò)銀聯(lián)數(shù)據(jù)系統(tǒng)后臺(tái)維護(hù)系統(tǒng)參數(shù)的，由*農(nóng)信聯(lián)社有權(quán)部門填寫《參數(shù)變更申請(qǐng)表》，交由參數(shù)管理員聯(lián)系銀聯(lián)數(shù)據(jù)進(jìn)行維護(hù)。管理及服務(wù)類業(yè)務(wù)第一節(jié)機(jī)構(gòu)管理一、機(jī)構(gòu)類型和機(jī)構(gòu)號(hào)(一）機(jī)構(gòu)類型本操作規(guī)程所稱的機(jī)構(gòu)是指＊**農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的所有網(wǎng)點(diǎn),按銀行級(jí)別分為＊級(jí)、*級(jí)、網(wǎng)點(diǎn)級(jí)。其中*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處為*級(jí),*級(jí)銀行卡部（以下簡(jiǎn)稱“卡部”)為*級(jí)，信用社/支行、營(yíng)業(yè)部、分社／分理處、儲(chǔ)蓄所等營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為網(wǎng)點(diǎn)級(jí)。通過(guò)機(jī)構(gòu)級(jí)別和隸屬關(guān)系的設(shè)置,建立機(jī)構(gòu)的管理和考核關(guān)系。*級(jí)和*級(jí)的機(jī)構(gòu)類型和級(jí)別可以在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中進(jìn)行設(shè)定，其中*級(jí)機(jī)構(gòu)由信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員通過(guò)“ＢAＮKS銀行信息維護(hù)”交易進(jìn)行維護(hù),屬于銀行層參數(shù),原則上一般不得變更。行社級(jí)機(jī)構(gòu)信息的變更維護(hù)按“行社申請(qǐng)報(bào)告、＊農(nóng)信聯(lián)社審批維護(hù)”流程進(jìn)行操作。（二）機(jī)構(gòu)號(hào)機(jī)構(gòu)號(hào)是發(fā)卡機(jī)構(gòu)在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中的識(shí)別號(hào)。各行社機(jī)構(gòu)號(hào)如下表：名稱機(jī)構(gòu)號(hào)名稱機(jī)構(gòu)號(hào)*聯(lián)合8０1嵊州89３蕭山802新昌895余杭803諸暨8９6富陽(yáng)805紹興恒信8９7臨安806金華＊區(qū)9０1桐廬80７蘭溪902建德808永康903淳安809武義9０５鄞州8２１東陽(yáng)906慈溪822磐安90７余姚823義烏90８北侖８25浦江909奉化８26柯城９2１象山8２7衢江922鎮(zhèn)海８２8龍游９23寧海８29江山９25寧波*區(qū)8３1常山9２6鹿城851開(kāi)化92７龍灣8５2蓮都93１甌海85３青田932洞頭85５云和9３3樂(lè)清85６龍泉9３5永嘉８５7慶元936瑞安８58縉云93７平陽(yáng)8５9遂昌9３8蒼南861松陽(yáng)9３9文成862景寧９５1泰順8６3椒江9６1禾城871黃巖962嘉善８72路橋96３平湖8７3臨海９65海寧８75溫嶺９６６海鹽87６玉環(huán)967桐鄉(xiāng)877天臺(tái)9６8德清881仙居９６9長(zhǎng)興882三門９7１安吉８83定海98１吳興８8５普陀982南潯88６岱山９83紹興*８91嵊泗985上虞892二、機(jī)構(gòu)信息新增（一)基本規(guī)定機(jī)構(gòu)新增是依據(jù)有關(guān)行社業(yè)務(wù)發(fā)展需要,在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中建立機(jī)構(gòu)基本信息的過(guò)程。新增發(fā)卡機(jī)構(gòu)時(shí)，必須由*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員依據(jù)有關(guān)經(jīng)審批后的行社書(shū)面申請(qǐng)辦理。（二）處理流程1．行社向*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處提交信用卡發(fā)卡系統(tǒng)新增機(jī)構(gòu)的書(shū)面申請(qǐng)報(bào)告，*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處有關(guān)管理人員依據(jù)有關(guān)行社書(shū)面申請(qǐng)報(bào)告進(jìn)行審批，審批通過(guò)的簽署審批建議或意見(jiàn)交＊農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員。２.*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員收到經(jīng)審批同意后的行社書(shū)面申請(qǐng)報(bào)告時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查填寫的所有要素是否齊全合理，是否經(jīng)有權(quán)部門和有權(quán)人員簽章。3.*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)操作員審核無(wú)誤后，登錄信用卡發(fā)卡系統(tǒng),啟動(dòng)“CＯＤES用戶代碼維護(hù)”交易新增ARECD代碼,需要錄入代碼值、主要說(shuō)明、簡(jiǎn)要說(shuō)明及代碼值定義四個(gè)字段，其中“代碼值”可按ARＥCＤ代碼值順序編號(hào),“主要說(shuō)明”填寫地區(qū)代碼,“簡(jiǎn)要說(shuō)明”和“代碼值定義”填寫申請(qǐng)行社中文名稱，錄入履行后點(diǎn)擊新增提交,由參數(shù)復(fù)核崗進(jìn)行復(fù)核;４.*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)復(fù)核員登錄信用卡發(fā)卡系統(tǒng)，啟動(dòng)“IＮQEV待復(fù)核信息查詢”交易,核對(duì)待復(fù)核紀(jì)錄與申請(qǐng)報(bào)告內(nèi)容，核對(duì)無(wú)誤后復(fù)核通過(guò)。5.新增機(jī)構(gòu)CODEＳ代碼增加履行后，*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)操作員啟動(dòng)“ＢRNCH分行信息定義”交易，按申請(qǐng)報(bào)告填寫的內(nèi)容錄入或選擇分行信息,分行信息分為行社機(jī)構(gòu)重要信息及輔助信息兩大部分，錄入履行后點(diǎn)擊新增提交，由參數(shù)復(fù)核崗進(jìn)行復(fù)核。6．*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)復(fù)核員登錄信用卡發(fā)卡系統(tǒng),啟動(dòng)“INQEＶ待復(fù)核信息查詢”交易，核對(duì)待復(fù)核紀(jì)錄與申請(qǐng)報(bào)告內(nèi)容，核對(duì)無(wú)誤后復(fù)核通過(guò)。７．*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員履行行社機(jī)構(gòu)新增后,將行社提交的信用卡發(fā)卡系統(tǒng)新增機(jī)構(gòu)的書(shū)面申請(qǐng)報(bào)告專夾保管歸檔，同時(shí)向提交行社回復(fù)處理結(jié)果建議或意見(jiàn)。三、機(jī)構(gòu)信息修改(一)基本規(guī)定修改發(fā)卡機(jī)構(gòu)信息,必須憑審批同意的《參數(shù)變更申請(qǐng)表》進(jìn)行辦理。機(jī)構(gòu)信息修改包括“ＢＲNCH分行信息定義”及“CODES用戶代碼維護(hù)”交易兩部份。(二)處理流程1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)要求變更機(jī)構(gòu)信息的，行社銀行卡部填寫《參數(shù)變更申請(qǐng)表》，提交*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處，＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處有關(guān)管理人員依據(jù)有關(guān)行社填寫的《參數(shù)變更申請(qǐng)表》進(jìn)行審批,審批通過(guò)的簽署審批建議或意見(jiàn)交*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員。２.*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員收到經(jīng)審批同意后的行社《參數(shù)變更申請(qǐng)表》時(shí),應(yīng)認(rèn)真審查填寫的所有要素是否齊全合理,是否經(jīng)有權(quán)部門和有權(quán)人員簽章。3.*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)操作員審核無(wú)誤后,登錄信用卡發(fā)卡系統(tǒng)啟動(dòng)交易進(jìn)行機(jī)構(gòu)信息修改,修改履行后提交參數(shù)復(fù)核崗進(jìn)行復(fù)核。4.*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)復(fù)核員登錄信用卡發(fā)卡系統(tǒng),啟動(dòng)“[INQＥV]待復(fù)核信息查詢”交易,核對(duì)待復(fù)核《參數(shù)變更申請(qǐng)表》內(nèi)容，核對(duì)無(wú)誤后復(fù)核通過(guò)。５.*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員履行行社機(jī)構(gòu)新增后,將行社提交《參數(shù)變更申請(qǐng)表》專夾保管歸檔,同時(shí)向提交行社回復(fù)處理結(jié)果建議或意見(jiàn)。四、機(jī)構(gòu)撤并（一)基本規(guī)定1.卡部柜員應(yīng)于核心系統(tǒng)撤并成功后次日在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)進(jìn)行機(jī)構(gòu)撤并操作，操作必須在9點(diǎn)至１７點(diǎn)之間履行。２.同一天的機(jī)構(gòu)撤并申請(qǐng)不得超過(guò)５組,且涉及同一個(gè)機(jī)構(gòu)的撤并一天只能申請(qǐng)一次,多組涉及同一個(gè)機(jī)構(gòu)的撤并按日順延。3.機(jī)構(gòu)撤并申請(qǐng)?jiān)诔凡⑷掌诋?dāng)天日終批處理時(shí)進(jìn)行機(jī)構(gòu)的變更。４.未日終批處理的機(jī)構(gòu)撤并申請(qǐng)可刪除，已經(jīng)處理的機(jī)構(gòu)撤并申請(qǐng)未能刪除。(二）處理流程１.發(fā)卡系統(tǒng)操作員登錄信用卡發(fā)卡系統(tǒng),啟動(dòng)“ＢRCHG機(jī)構(gòu)撤并”交易，輸入待撤并機(jī)構(gòu)所屬分行(機(jī)構(gòu)號(hào)前三位)、待撤并機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)號(hào)、撤并后新機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)號(hào)、申請(qǐng)撤并日期（當(dāng)前操作日期＋１)。２.輸入履行后,點(diǎn)擊新增按鈕提交業(yè)務(wù)主管。業(yè)務(wù)主管核對(duì)內(nèi)容無(wú)誤后，輸入6位主管柜員號(hào)及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。第二節(jié)柜員管理一、柜員類型和柜員號(hào)（一)柜員類型１.信用卡發(fā)卡系統(tǒng)的柜員是指登陸信用卡發(fā)卡系統(tǒng)并進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的人員。2.信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員按機(jī)構(gòu)分可分為*農(nóng)信聯(lián)社柜員和發(fā)卡機(jī)構(gòu)柜員。按授權(quán)權(quán)限可分主管和操作員。3.*農(nóng)信聯(lián)社柜員分為參數(shù)崗、征信業(yè)務(wù)崗和系統(tǒng)管理崗、清算中心查詢崗。各崗位分別設(shè)主管和操作員。參數(shù)操作崗負(fù)責(zé)對(duì)*農(nóng)信聯(lián)社有關(guān)的參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、維護(hù)及查詢。參數(shù)復(fù)核崗則負(fù)責(zé)對(duì)參數(shù)操作崗所作的交易維護(hù)進(jìn)行復(fù)核。征信業(yè)務(wù)崗負(fù)責(zé)征信有關(guān)業(yè)務(wù)操作。 清算中心查詢崗負(fù)責(zé)在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)處理萬(wàn)事達(dá)國(guó)際卡的調(diào)單、退單業(yè)務(wù)操作。4.發(fā)卡機(jī)構(gòu)柜員分為業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)操作崗、征信業(yè)務(wù)崗和系統(tǒng)管理崗。業(yè)務(wù)操作崗負(fù)責(zé)信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中權(quán)限內(nèi)的業(yè)務(wù)操作。業(yè)務(wù)主管崗負(fù)責(zé)對(duì)信用卡發(fā)卡系統(tǒng)內(nèi)業(yè)務(wù)操作崗所做的業(yè)務(wù)進(jìn)行審查及授權(quán)。征信業(yè)務(wù)崗負(fù)責(zé)信用卡發(fā)卡系統(tǒng)內(nèi)征信數(shù)據(jù)維護(hù)、征信上報(bào)等。系統(tǒng)管理崗負(fù)責(zé)信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員的設(shè)置和權(quán)限維護(hù)。(二）柜員號(hào)1．柜員號(hào)是柜員在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中的標(biāo)識(shí)號(hào),一個(gè)柜員只能有唯一的柜員號(hào)。2.柜員號(hào)由6位阿拉伯?dāng)?shù)字組建，規(guī)則為:行社號(hào)（3位)+柜員號(hào)（３位)，行社號(hào)為全*統(tǒng)一的編號(hào),即機(jī)構(gòu)號(hào)中的前三位，后三位由行社編排，信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員號(hào)與柜員在綜合系統(tǒng)中的7位柜員號(hào)唯一相對(duì)應(yīng)。3．柜員號(hào)由卡部統(tǒng)一編號(hào)，由信用卡發(fā)卡系統(tǒng)管理員在系統(tǒng)中建立。４．只有在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中建立柜員號(hào)及柜員信息后，且在綜合前端設(shè)置該柜員的單點(diǎn)登錄權(quán)限，方可通過(guò)綜合前端登陸系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。二、柜員信息維護(hù)（一)柜員新增1.基本規(guī)定（１)柜員新增是在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)開(kāi)立柜員號(hào),建立柜員基本信息的過(guò)程。(2）新增柜員,須憑有關(guān)管理部門審批同意的《柜員維護(hù)通知書(shū)》進(jìn)行。2.處理流程(１）卡部柜員依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)需求填寫《柜員維護(hù)通知書(shū)》,經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批同意后交信用卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員進(jìn)行柜員新增。(2)信用卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員審核《柜員維護(hù)通知書(shū)》無(wú)誤后啟動(dòng)“[USＥRS]操作員權(quán)限維護(hù)”交易,將新增柜員的信息輸入,履行新增交易。(3）《柜員維護(hù)通知書(shū)》做專夾保管歸檔。（二）柜員信息修改1．基本規(guī)定柜員信息修改應(yīng)憑審批同意的《柜員維護(hù)通知書(shū)》,由系統(tǒng)管理崗進(jìn)行操作履行。２.處理流程(１)卡部柜員依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)需求填寫《柜員維護(hù)通知書(shū)》,經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批同意后交信用卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員進(jìn)行柜員信息修改。(2）信用卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員審核《柜員維護(hù)通知書(shū)》無(wú)誤后啟動(dòng)“［USEＲS]操作員權(quán)限維護(hù)”交易對(duì)柜員信息進(jìn)行修改。（３)《柜員維護(hù)通知書(shū)》做專夾保管歸檔。(三）柜員刪除1．基本規(guī)定柜員調(diào)離或退休等原因，無(wú)需繼續(xù)操作信用卡發(fā)卡系統(tǒng)的，應(yīng)將該柜員作刪除處理。刪除柜員應(yīng)由卡部柜員填寫《柜員維護(hù)通知書(shū)》交信用卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員辦理。2．處理流程(１)卡部柜員依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)需求填寫《柜員維護(hù)通知書(shū)》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批同意后交信用卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員進(jìn)行柜員信息修改。（2)信用卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員審核《柜員維護(hù)通知書(shū)》無(wú)誤后,啟動(dòng)“［UＳERＳ]操作員權(quán)限維護(hù)”交易對(duì)柜員信息進(jìn)行刪除處理。（3）《柜員維護(hù)通知書(shū)》做專夾保管歸檔。三、柜員登錄管理柜員登錄是柜員用其本人在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)7位柜員號(hào)登錄綜合前端系統(tǒng)后進(jìn)入信用卡發(fā)卡系統(tǒng)操作界面的過(guò)程。（一）基本規(guī)定建立柜員時(shí),由系統(tǒng)管理員對(duì)柜員進(jìn)行初始化設(shè)置,并激活權(quán)限。初始密碼設(shè)置由行社自行定義。柜員第一次通過(guò)綜合前端系統(tǒng)登錄信用卡發(fā)卡系統(tǒng)后，應(yīng)立即更改其在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中的初始密碼。柜員密碼由十個(gè)字位組建,可由大、小寫字母及數(shù)字組建。密碼設(shè)置未能過(guò)于簡(jiǎn)單，修改密碼時(shí)未能與老密碼重復(fù)。柜員在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)的密碼用于發(fā)卡系統(tǒng)業(yè)務(wù)授權(quán)使用。柜員應(yīng)妥善保管密碼,應(yīng)定時(shí)或不定時(shí)地更換密碼。（二）密碼更改的處理流程柜員登錄后,啟動(dòng)“[CHGＰW]操作員口令維護(hù)”交易進(jìn)行密碼修改。(三）密碼解鎖的處理流程系統(tǒng)管理員啟動(dòng)“[USERS]操作員權(quán)限維護(hù)”交易,查詢被鎖柜員號(hào)，修改其狀態(tài)為初始化，并將密碼重置，同時(shí)勾選權(quán)限激活，點(diǎn)擊修改按鈕提交。四、柜員崗位(一）柜員崗位與畫面集合概述柜員崗位決定了柜員辦理信用卡發(fā)卡系統(tǒng)交易的范圍，有關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)畫面集合組建交易集合，由有關(guān)業(yè)務(wù)的交易集合組建了不同崗位柜員操作交易的范圍。（二）柜員交易集合1.基本規(guī)定柜員交易集合是有關(guān)業(yè)務(wù)交易的畫面的集合，是組建柜員崗位操作范圍的單位。柜員交易集合由*農(nóng)信聯(lián)社依據(jù)有關(guān)內(nèi)部監(jiān)控要求確定,并由電子銀行處參數(shù)管理人員在系統(tǒng)中維護(hù)。2.處理流程（１）依據(jù)有關(guān)信用卡發(fā)卡系統(tǒng)畫面功能,對(duì)交易畫面進(jìn)行歸類,形成畫面集合。(2）由*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處參數(shù)操作崗啟動(dòng)“[ＩSPCS]畫面限定維護(hù)”交易,對(duì)畫面進(jìn)行維護(hù)，歸入相應(yīng)畫面集合。(３)然后啟動(dòng)“［STＡTN］崗位”交易,依據(jù)有關(guān)崗位所需業(yè)務(wù)操作畫面，將畫面集合組合分配給相應(yīng)崗位。（4)參數(shù)復(fù)核崗復(fù)核后生效。（三)柜員崗位種類維護(hù)柜員可以操作信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中交易畫面的業(yè)務(wù)范圍由柜員崗位決定。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按事權(quán)劃分原則，合理確定柜員的崗位。每個(gè)柜員所能對(duì)應(yīng)的柜員崗位應(yīng)唯一。五、柜員復(fù)核（一）基本規(guī)定在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中,復(fù)核是指操作崗柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，超過(guò)設(shè)定的操作額度或權(quán)限時(shí),必須經(jīng)有權(quán)復(fù)核柜員的復(fù)核方可履行交易。柜員復(fù)核按復(fù)核的時(shí)點(diǎn)不同分為同步復(fù)核和異步復(fù)核。同步復(fù)核是指交易提交時(shí)需主管馬上做出業(yè)務(wù)復(fù)核。異步復(fù)核是指交易提交時(shí)提交給指定的復(fù)核員，復(fù)核員可隨后登錄系統(tǒng)復(fù)核,待復(fù)核后該交易才能生效的復(fù)核模式。發(fā)卡機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)均為同步復(fù)核,＊農(nóng)信聯(lián)社參數(shù)設(shè)置等業(yè)務(wù)需要異步復(fù)核。同步復(fù)核的處理流程1.主管受理操作員的復(fù)核申請(qǐng),實(shí)地核對(duì)交易實(shí)物、記賬憑證或其他業(yè)務(wù)操作依據(jù)、操作員屏幕輸入信息是否一致。2.經(jīng)核對(duì)無(wú)誤的,主管輸入主管號(hào)及密碼;3．交易成功核對(duì)無(wú)誤后,主管在交易憑證上簽章確認(rèn)。異步復(fù)核的處理流程1.操作員辦理需經(jīng)他人復(fù)核的業(yè)務(wù),在提交交易時(shí)將提交交易的復(fù)核申請(qǐng)發(fā)送給指定的復(fù)核員;２．復(fù)核員登入信用卡發(fā)卡系統(tǒng)后，啟動(dòng)“[INＱEＶ]待復(fù)核信息查詢和維護(hù)”交易，查詢并選擇異步復(fù)核申請(qǐng)；3．經(jīng)核對(duì)確認(rèn)無(wú)誤的,點(diǎn)擊確認(rèn)復(fù)核,并填寫有關(guān)憑證。或經(jīng)復(fù)核不通過(guò)的,則拒絕復(fù)核，并向申請(qǐng)方說(shuō)明原因。六、柜員額度管理(一）柜員額度及其種類柜員額度可分為操作額度和授權(quán)額度兩大類。而操作額度包括本幣可調(diào)整人民幣金額、息費(fèi)可調(diào)整人民幣金額、最大可調(diào)整積分、大額分期額度授權(quán)人民幣金額等。授權(quán)額度則包括本金可授權(quán)人民幣金額、息費(fèi)可授權(quán)人民幣金額等。授權(quán)額度只在“[USERＳ]操作員權(quán)限維護(hù)”交易中設(shè)置。(二）柜員額度維護(hù)１.基本規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按內(nèi)部監(jiān)控的要求，依據(jù)有關(guān)實(shí)際需要合理設(shè)置信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員的操作額度、授權(quán)額度。授權(quán)額度實(shí)行分級(jí)管理。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)實(shí)際監(jiān)控需要，分別確定系統(tǒng)操作崗和主管崗的額度。但一般操作崗只設(shè)操作額度,不授予授權(quán)額度。主管崗可兼設(shè)兩種額度。發(fā)卡機(jī)構(gòu)設(shè)定柜員額度,應(yīng)在機(jī)構(gòu)額度內(nèi)設(shè)定。超過(guò)機(jī)構(gòu)額度的柜員額度，為無(wú)效柜員額度,實(shí)際無(wú)法執(zhí)行。２．柜員額度維護(hù)處理流程參照柜員新增流程。七、柜員離崗、移交、代班、調(diào)動(dòng)（一)柜員離崗1．基本規(guī)定柜員離崗是指柜員離開(kāi)工作崗位，不再進(jìn)行系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作的行為。柜員離崗分臨時(shí)離崗和長(zhǎng)期離崗。臨時(shí)離崗指正常上班時(shí)間內(nèi)的離崗。長(zhǎng)期離崗指柜員休假,休假分柜員正常輪休和長(zhǎng)期休假。正常輪休含雙休日、國(guó)務(wù)院規(guī)定的節(jié)假日和正常的柜員輪換休假；長(zhǎng)期休假指柜員強(qiáng)制休假、年休假、病假、產(chǎn)假等假期。柜員臨時(shí)離崗,應(yīng)退出信用卡發(fā)卡系統(tǒng)并進(jìn)行鎖屏處理。長(zhǎng)期休假柜員必須在系統(tǒng)中作休假處理。長(zhǎng)期離崗期間不得進(jìn)入系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。柜員休假終止,由系統(tǒng)管理員為其辦理重新上崗處理。２.柜員休假的處理流程參照柜員新增流程。(二）柜員調(diào)動(dòng)１.基本規(guī)定柜員調(diào)動(dòng)是指柜員跨機(jī)構(gòu)工作調(diào)動(dòng)時(shí),將其柜員在系統(tǒng)中的原歸屬關(guān)系從調(diào)出機(jī)構(gòu)變更至調(diào)入機(jī)構(gòu)。柜員調(diào)動(dòng)時(shí),憑柜員調(diào)動(dòng)審批資料文件,向原發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)出申請(qǐng),原發(fā)卡機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)管理員將該操作員號(hào)刪除,辦理流程同柜員刪除流程。調(diào)入新機(jī)構(gòu)時(shí)，向新機(jī)構(gòu)發(fā)出新增柜員申請(qǐng)，由新發(fā)卡機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)管理員新增該操作員號(hào),辦理流程同柜員新增流程。第三節(jié)客戶管理一、客戶信息查詢維護(hù)(一)基本規(guī)定1．信用卡新增客戶信息由進(jìn)件審批系統(tǒng)維護(hù),本功能模塊僅指信用卡客戶信息的查詢、修改、刪除操作。2.客戶信息主要包括客戶基本資料文件資料、客戶服務(wù)選項(xiàng)、客戶屬性、個(gè)人補(bǔ)充資料文件資料、自購(gòu)車情形、配偶信息、前工作單位信息、其他信用卡信息、學(xué)校信息及預(yù)留問(wèn)題等十大模塊內(nèi)容。3．信用卡客戶信息修改、刪除業(yè)務(wù)只允許發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。4.因特殊原因需刪除客戶信息的，前提是客戶沒(méi)關(guān)于聯(lián)的信用卡賬戶。5．賬單更改為電子賬單時(shí)，必須在客戶信息中維護(hù)客戶的電子郵箱辦公地址。６．客戶申請(qǐng)修改信息需填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》，因特殊原因,銀行需要主動(dòng)修改、刪除客戶信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》。（二)處理流程1.修改客戶信息(１）客戶要求修改檔案資料文件資料信息的，應(yīng)提供本人有效身份證件，并填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。（2）操作員審核客戶身份證件是否有效，是否本人身份證件,申請(qǐng)書(shū)填寫是否完整、真實(shí)。(3）審核無(wú)誤后,操作員點(diǎn)擊畫面“[CUSTＩ]客戶信息查詢維護(hù)”交易,輸入證件號(hào)碼，點(diǎn)擊查詢，依據(jù)有關(guān)申請(qǐng)書(shū)修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入有關(guān)修改的信息。（4）輸入履行后,點(diǎn)擊修改按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書(shū)一致后,輸入６位主管柜員號(hào)及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。(5)交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書(shū)上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書(shū)客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶,申請(qǐng)書(shū)銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章,申請(qǐng)書(shū)及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。(6)若銀行主動(dòng)修改客戶信息，應(yīng)由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》，經(jīng)有權(quán)人審批后啟動(dòng)“[CＵSTI]客戶信息查詢維護(hù)”交易進(jìn)行修改，修改步驟參照客戶申請(qǐng)修改（3)、(4),交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章，操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。2.刪除客戶信息（1）操作員確認(rèn)客戶無(wú)關(guān)聯(lián)信用卡賬戶，填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》有關(guān)內(nèi)容,交有權(quán)人進(jìn)行審批。（2）操作員依據(jù)有關(guān)經(jīng)審批同意的《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》啟動(dòng)“［CＵSTI]客戶信息查詢維護(hù)”交易查詢客戶信息,核對(duì)無(wú)誤后點(diǎn)擊刪除提交交易進(jìn)行授權(quán)。（３)業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與維護(hù)單一致后，輸入６位主管柜員號(hào)及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。(4)交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果,《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。二、賬戶辦公地址查詢維護(hù)(一）基本規(guī)定１.賬戶辦公地址查詢維護(hù)是指對(duì)賬單寄送辦公地址類型的調(diào)整和對(duì)賬單寄送辦公地址內(nèi)容的修改。2.調(diào)整對(duì)賬單寄送辦公地址類型和修改辦公地址內(nèi)容只允許發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。3.本交易的對(duì)賬單寄送辦公地址特指紙質(zhì)對(duì)賬單的寄送辦公地址。４.客戶申請(qǐng)修改信息需填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》，因特殊原因，銀行需要主動(dòng)修改、刪除客戶信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》。（二）處理流程1．辦公地址內(nèi)容的修改（包括非賬單辦公地址內(nèi)容的修改）(1）客戶申請(qǐng)修改辦公地址內(nèi)容的，應(yīng)提供主卡持卡人本人有效身份證件、豐收信用卡，并填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。(２）操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實(shí)、有效，申請(qǐng)書(shū)填寫是否完整、真實(shí)。(3)審核無(wú)誤后,操作員點(diǎn)擊畫面“［ADＣHG]賬戶與客戶辦公地址維護(hù)、查詢”交易，輸入卡號(hào)或證件號(hào)碼,點(diǎn)擊查詢,依據(jù)有關(guān)申請(qǐng)書(shū)修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入有關(guān)修改的信息。（４)輸入履行后,點(diǎn)擊修改按鈕提交業(yè)務(wù)主管,業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書(shū)一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。（5)交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書(shū)上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果,其中申請(qǐng)書(shū)客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶,申請(qǐng)書(shū)銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，申請(qǐng)書(shū)及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。(6)若銀行主動(dòng)修改客戶信息，應(yīng)由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》,經(jīng)有權(quán)人審批后啟動(dòng)“［ADＣHＧ]賬戶與客戶辦公地址維護(hù)、查詢”交易進(jìn)行修改，修改步驟參照客戶申請(qǐng)修改（３）、（4），交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。2.賬單辦公地址類型調(diào)整(1)客戶申請(qǐng)調(diào)整對(duì)賬單寄送辦公地址類型的,應(yīng)提供主卡持卡人有效身份證件、豐收信用卡,并填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。(2)操作員審核身份證件是否有效,是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，申請(qǐng)書(shū)填寫是否完整、真實(shí)。(3)審核無(wú)誤后，操作員點(diǎn)擊畫面“[ADCHG]賬戶與客戶辦公地址維護(hù)、查詢”交易,輸入卡號(hào),點(diǎn)擊查詢，依據(jù)有關(guān)申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容選擇賬單辦公地址類型。(4）輸入履行后，點(diǎn)擊修改賬單辦公地址類型按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書(shū)一致后,輸入6位主管柜員號(hào)及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。(５）交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書(shū)上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果,其中申請(qǐng)書(shū)客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書(shū)銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章,申請(qǐng)書(shū)及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。(6)若銀行主動(dòng)修改客戶信息,應(yīng)由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》,經(jīng)有權(quán)人審批后啟動(dòng)“[ADCHＧ]賬戶與客戶辦公地址維護(hù)、查詢”交易進(jìn)行修改，修改步驟參照客戶申請(qǐng)修改(3）、（4),交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果并加蓋業(yè)務(wù)清訖章，《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。3.新增賬單辦公地址（１）客戶申請(qǐng)調(diào)整對(duì)賬單寄送辦公地址類型的（當(dāng)該辦公地址信息不存在時(shí)，應(yīng)先做新增辦公地址操作),應(yīng)提供主卡持卡人本人有效身份證件、豐收信用卡，并填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。(2）操作員審核身份證件是否有效,是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致,申請(qǐng)書(shū)填寫是否完整、真實(shí)。（3)審核無(wú)誤后,操作員點(diǎn)擊畫面“[ＡDCHG］賬戶與客戶辦公地址維護(hù)、查詢”交易，輸入卡號(hào)或證件號(hào)碼，點(diǎn)擊查詢按鈕,如無(wú)申請(qǐng)書(shū)中的辦公地址類型,則點(diǎn)擊新增按鈕進(jìn)行新增操作,輸入新的辦公地址信息、選擇新的辦公地址類型后點(diǎn)擊確認(rèn)提交業(yè)務(wù)主管授權(quán)。（4)業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書(shū)一致后,輸入6位主管柜員號(hào)及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。(5)新增賬單辦公地址類型成功后,修改賬單辦公地址參照“2．賬單辦公地址類型調(diào)整”步驟。三、聯(lián)系人信息維護(hù)（一）基本規(guī)定1.聯(lián)系人信息維護(hù)包括新增、修改和刪除聯(lián)系人信息。2．該業(yè)務(wù)只允許發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。3．客戶申請(qǐng)修改信息的填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》,因特殊原因,銀行需要主動(dòng)修改、刪除客戶信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》。（二)處理流程１．查詢聯(lián)系人信息進(jìn)行聯(lián)系人信息維護(hù)前，先通過(guò)“[ＣNTAＱ]聯(lián)系人信息查詢”交易查詢相應(yīng)聯(lián)系人信息。2.新增、修改、刪除聯(lián)系人信息(1)客戶需新增、修改、刪除聯(lián)系人信息的,應(yīng)提供主卡持卡人本人有效身份證件，并填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。(２)操作員審核身份證件是否有效,是否本人身份證件,申請(qǐng)書(shū)填寫是否完整、真實(shí)。（3）審核無(wú)誤后，操作員點(diǎn)擊畫面“[CNTAＭ］聯(lián)系人信息維護(hù)”交易,輸入主卡持卡人證件號(hào)碼及聯(lián)系人姓名，點(diǎn)擊查詢，依據(jù)有關(guān)申請(qǐng)書(shū)修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入有關(guān)修改的信息。新增聯(lián)系人時(shí)必須填寫聯(lián)系人的手機(jī)或聯(lián)系電話。（4)輸入履行后，點(diǎn)擊新增、修改或刪除按鈕提交業(yè)務(wù)主管,業(yè)務(wù)主管核對(duì)內(nèi)容與申請(qǐng)書(shū)一致后，輸入６位主管柜員號(hào)及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。（5）交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書(shū)上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書(shū)客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶,申請(qǐng)書(shū)銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章,申請(qǐng)書(shū)及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。(6)若銀行主動(dòng)修改、刪除客戶聯(lián)系人信息,應(yīng)由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》,經(jīng)有權(quán)人審批后啟動(dòng)“[CNTAＭ]聯(lián)系人信息維護(hù)”交易進(jìn)行修改,修改步驟參照客戶申請(qǐng)修改（3)、(4)，交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章，操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果并加蓋業(yè)務(wù)清訖章，《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。四、客戶灰名單維護(hù)（一)基本規(guī)定1．客戶灰名單用于監(jiān)控信用風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大但又未到止付程度的客戶?；颐麊尉S護(hù)必須在發(fā)卡機(jī)構(gòu)維護(hù),由銀行主動(dòng)發(fā)起交易。2.客戶灰名單維護(hù)在“［CＵGRY]客戶灰名單維護(hù)”交易維護(hù)，該交易包含客戶灰名單的新增、修改、刪除。3．客戶進(jìn)入灰名單檔案后,通過(guò)畫面受理客戶的調(diào)額、超額度用卡、分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)系統(tǒng)將提示客戶被列入灰名單,通過(guò)電話銀行等渠道提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)將直接被拒絕交易申請(qǐng)。（二）處理流程1．發(fā)卡機(jī)構(gòu)需要對(duì)客戶進(jìn)行灰名單維護(hù)，應(yīng)由有權(quán)部門出具《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》,經(jīng)審批同意后交操作員維護(hù)。2.操作員審核通知書(shū)的內(nèi)容是否完整，審批是否通過(guò)。3.操作員依據(jù)有關(guān)審批通過(guò)的通知書(shū)，啟動(dòng)“[CUGRY］客戶灰名單維護(hù)”,錄入客戶證件號(hào)碼、客戶姓名、原因代碼、灰名單來(lái)源，進(jìn)行新增、修改、刪除操作。4.輸入履行后，點(diǎn)擊新增、修改、刪除按鈕提交業(yè)務(wù)主管,業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書(shū)一致后,輸入6位主管柜員號(hào)及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。5.交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,操作員和授權(quán)人在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。第四節(jié)賬戶管理一、賬戶基本信息維護(hù)（一）基本規(guī)定1.賬戶基本信息維護(hù)主要指調(diào)整賬單類型、停止分期業(yè)務(wù)、調(diào)整客戶類別以及賬戶狀態(tài)的修改,其中賬戶狀態(tài)修改包括D（凍結(jié)）、H（止付）、H1（資金監(jiān)控）、Q（銷戶)、W（呆賬核銷）、WQ(呆賬核銷清戶）、Ｘ（停計(jì)息費(fèi)）、NX(到期不續(xù)卡)等。２．銷戶、呆賬核銷、呆賬核銷清戶由其他交易聯(lián)動(dòng)履行，不包含在本交易中。3.撤止、解凍結(jié)與取消停計(jì)息費(fèi)指在賬戶狀態(tài)修改中關(guān)賬原因選擇空白，讓賬戶狀態(tài)恢復(fù)正常。4.賬戶狀態(tài)的變更影響卡片狀態(tài)：賬戶狀態(tài)由正常修改為非正常（非Q，Ｗ，WＱ)時(shí)，賬戶下的正常卡片和未激活卡片同步為賬戶狀態(tài)，其余卡片狀態(tài)不變；賬戶狀態(tài)由非正常(非Q，W，WQ）修改為正常狀態(tài)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)將賬戶下所有與修改前賬戶狀態(tài)相同的卡片狀態(tài)，恢復(fù)至前一狀態(tài),其余卡片狀態(tài)不變。５.高優(yōu)先級(jí)狀態(tài)碼可以覆蓋低優(yōu)先級(jí)狀態(tài)碼,高優(yōu)先級(jí)狀態(tài)碼撤消時(shí)需先修改為正常碼后重新設(shè)置低優(yōu)先級(jí)狀態(tài)碼。狀態(tài)優(yōu)先級(jí)：WQ＝Q>W>T>V＞I>Ｌ3=L2>L１>X>Ｄ>H>H1>A６.賬戶狀態(tài)的使用（不含Q、W、WQ）:D:為有權(quán)機(jī)關(guān)需要對(duì)客戶賬戶進(jìn)行凍結(jié)時(shí)使用；H:銀行對(duì)客戶賬戶主動(dòng)進(jìn)行止付時(shí)使用,H狀態(tài)的賬戶上報(bào)人行征信，該狀態(tài)可以直接申請(qǐng)銷戶;H1：因銀行系統(tǒng)故障、柜員誤操作等原因造成風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，用于暫且監(jiān)控客戶賬戶資金,H１狀態(tài)的賬戶不上報(bào)人行征信;X:對(duì)符合停計(jì)息費(fèi)政策的客戶，經(jīng)有權(quán)人審批后,為防止透支費(fèi)用造成或產(chǎn)生的利息及費(fèi)用繼續(xù)累加或確認(rèn)核銷金額前使用。7.賬戶基本信息維護(hù)分客戶主動(dòng)申請(qǐng)與銀行主動(dòng)發(fā)起兩種。客戶申請(qǐng)修改賬戶基本信息需填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》,因特殊原因,銀行需要主動(dòng)修改賬戶基本信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》。8.賬戶基本信息維護(hù)只允許在發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。(二）處理流程1.客戶要求調(diào)整賬單類型、停止分期業(yè)務(wù)、調(diào)整客戶類別以及賬戶狀態(tài)的,應(yīng)提供主卡持卡人本人有效身份證件、豐收信用卡,并填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。2.操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件,卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實(shí)、有效,申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容填寫是否完整、真實(shí)。３.審核無(wú)誤后,操作員點(diǎn)擊畫面“[AＣＭNＴ］賬戶基本信息維護(hù)”交易，輸入卡號(hào),點(diǎn)擊查詢,依據(jù)有關(guān)申請(qǐng)書(shū)修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入有關(guān)修改的信息。4.輸入履行后,點(diǎn)擊修改按鈕提交業(yè)務(wù)主管,業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書(shū)一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。5．交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書(shū)上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書(shū)客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書(shū)銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章,申請(qǐng)書(shū)及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。6．若銀行主動(dòng)修改賬戶信息的，應(yīng)由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》,經(jīng)有權(quán)人審批后啟動(dòng)“[ＡCMNＴ]賬戶基本信息維護(hù)”交易進(jìn)行修改,詳細(xì)參照客戶申請(qǐng)修改步驟3、4,交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章，操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。二、賬戶功能維護(hù)（一)基本規(guī)定1.主要是針對(duì)賬戶層面的賬戶級(jí)短信費(fèi)免收、是否開(kāi)通超限（暫不使用此功能）、是否同意調(diào)高額度等功能維護(hù)。2．賬戶功能維護(hù)只允許在發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。3．客戶申請(qǐng)修改功能需填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》，因特殊原因,銀行需要主動(dòng)修改的需填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》。(二）處理流程1.持卡人申請(qǐng)辦理賬戶功能維護(hù)類業(yè)務(wù)時(shí)，需提供主卡持卡人本人有效身份證件、豐收信用卡，并填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。２.操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件,卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致,卡片是否真實(shí)、有效,申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容填寫是否完整、真實(shí)。３.審核無(wú)誤后，操作員啟動(dòng)“[ACMＴ2]賬戶功能維護(hù)”交易，輸入卡號(hào),點(diǎn)擊查詢，依據(jù)有關(guān)申請(qǐng)書(shū)修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入有關(guān)修改的信息。4.輸入履行后，點(diǎn)擊修改按鈕提交業(yè)務(wù)主管,業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書(shū)一致后,輸入6位主管柜員號(hào)及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。5.交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書(shū)上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書(shū)客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書(shū)銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章,申請(qǐng)書(shū)及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。6.若銀行主動(dòng)修改賬戶功能的，應(yīng)由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》,經(jīng)有權(quán)人審批后啟動(dòng)“[ACMT2]賬戶功能維護(hù)”交易進(jìn)行修改,詳細(xì)參照客戶申請(qǐng)修改步驟3、4，交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果并加蓋業(yè)務(wù)清訖章，《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。三、賬單重印(一)基本規(guī)定1.賬單重印是指客戶對(duì)已生成的賬單要求進(jìn)行重新寄發(fā),包括紙質(zhì)賬單的寄送與電子賬單的發(fā)送。2.持卡人可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理賬單重印。（二)處理流程1.持卡人申請(qǐng)賬單重印的，需提供主卡持卡人本人有效身份證件、豐收信用卡，并填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。2．操作員審核身份證件是否有效,是否本人身份證件,卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致,卡片是否真實(shí)、有效,申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容填寫是否完整、真實(shí)。３．審核無(wú)誤后，操作員點(diǎn)擊畫面“［STMＰR]賬單重印”交易,輸入卡號(hào)與要求重印的月份,選擇賬單類型和是否收取重印賬單費(fèi)。４.輸入履行后,點(diǎn)擊修改按鈕提交業(yè)務(wù)主管,業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書(shū)一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。5.交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書(shū)上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果,其中申請(qǐng)書(shū)客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶,申請(qǐng)書(shū)銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章,與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。四、賬戶銷戶申請(qǐng)與撤銷（一)基本規(guī)定１.賬戶銷戶申請(qǐng)是指對(duì)豐收信用卡賬戶的預(yù)銷戶。銷戶申請(qǐng)只能由主卡持卡人本人辦理。2.賬戶銷戶申請(qǐng)與撤消交易必須在賬戶狀態(tài)為正常的情形下執(zhí)行，賬戶銷戶申請(qǐng)交易成功后,此賬戶下所有卡片狀態(tài)均變更為Q,但賬戶狀態(tài)為正常，至銷戶結(jié)清后賬戶狀態(tài)由系統(tǒng)自動(dòng)從正常變更為Ｑ。3．賬戶銷戶申請(qǐng)與撤銷只允許在發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。（二)處理流程１．客戶辦理賬戶銷戶申請(qǐng)(或銷戶申請(qǐng)撤銷)的，應(yīng)提供有效身份證件,并填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。2,操作員審核身份證件是否有效，申請(qǐng)書(shū)填寫是否完整、真實(shí)。3.操作員審核無(wú)誤后,啟動(dòng)“[ACＣLS]銷戶與銷戶撤銷”交易，輸入卡號(hào),點(diǎn)擊查詢,依據(jù)有關(guān)申請(qǐng)書(shū)修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入有關(guān)修改的信息。4.輸入履行后，點(diǎn)擊銷戶申請(qǐng)(或銷戶撤銷)按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書(shū)一致后，輸入６位主管柜員號(hào)及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。5.交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書(shū)上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書(shū)客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書(shū)銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章,申請(qǐng)書(shū)及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。五、賬戶還款方式維護(hù)(一）基本規(guī)定1.賬戶還款方式查詢維護(hù)包含對(duì)信用卡賬戶人民幣自扣還款賬號(hào)的查詢維護(hù)、自扣還款方式的查詢維護(hù)。2.豐收小額貸款卡、豐收創(chuàng)業(yè)卡、＊*農(nóng)村合作銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的非個(gè)人結(jié)算賬戶性質(zhì)的存折未能作為豐收信用卡的自動(dòng)還款賬戶。3.轉(zhuǎn)出的豐收借記卡、*＊農(nóng)村合作銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶性質(zhì)的存折，其狀態(tài)需為正常、部?jī)?、部止?.該業(yè)務(wù)是針對(duì)信用卡賬戶的維護(hù),所維護(hù)的轉(zhuǎn)入卡必須是主卡。5.賬戶還款方式維護(hù)只允許在發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。（二)處理流程１.新增、修改自動(dòng)還款客戶檔案(1)客戶需新增或修改自動(dòng)還款檔案的，應(yīng)提供客戶有效身份證件、豐收信用卡、豐收借記卡或＊＊農(nóng)村合作銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶性質(zhì)的存折，并填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。（2)操作員審核身份證件是否有效,是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實(shí)、有效,申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容填寫是否完整、真實(shí),還款賬號(hào)是否對(duì)應(yīng)同一客戶內(nèi)碼。(３)審核無(wú)誤后,操作員啟動(dòng)“[ACPＡY]賬戶還款方式查詢維護(hù)”交易畫面，輸入卡號(hào),點(diǎn)擊查詢,依據(jù)有關(guān)申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容錄入信用卡卡號(hào)、人民幣自動(dòng)還款賬號(hào),選擇人民幣自扣還款方式。（4)輸入履行后，點(diǎn)擊更新按鈕提交業(yè)務(wù)主管,業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書(shū)一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。(５)交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書(shū)上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書(shū)客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶,申請(qǐng)書(shū)銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，申請(qǐng)書(shū)及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。2．刪除自動(dòng)還款賬戶檔案(1）客戶申請(qǐng)刪除自動(dòng)還款檔案的,應(yīng)提供有效身份證件、豐收信用卡，并填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。(2）操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致,卡片是否真實(shí)、有效，申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容填寫是否完整、真實(shí)。(3）審核無(wú)誤后操作員啟動(dòng)“[ＡCPAＹ］賬戶還款方式查詢維護(hù)”畫面,輸入卡號(hào)，點(diǎn)擊查詢。(4)查詢出客戶自扣還款方式后,清空還款卡號(hào)及還款方式提交業(yè)務(wù)主管,業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書(shū)一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。(５）交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書(shū)上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果,其中申請(qǐng)書(shū)客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶,申請(qǐng)書(shū)銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章,申請(qǐng)書(shū)及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。六、賬戶備注（一)基本規(guī)定１.發(fā)卡系統(tǒng)支持在系統(tǒng)畫面中對(duì)賬戶進(jìn)行備注,其實(shí)質(zhì)是對(duì)持卡人賬戶關(guān)聯(lián)一條或多條信息,以便于對(duì)持卡人的行為進(jìn)行延續(xù)性的跟蹤和關(guān)注。賬戶備注是依據(jù)有關(guān)持卡人某一行動(dòng)增加一條備注記錄,如持卡人對(duì)賬務(wù)提出爭(zhēng)議、持卡人調(diào)整額度等。2.賬戶備注可主動(dòng)通過(guò)該交易發(fā)起或由其他交易發(fā)起。備注一旦履行，就不再被修改。３.賬戶備注交易只允許發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。(二）處理流程１．進(jìn)入“[NOTES]賬戶備注”,錄入卡號(hào)和證件號(hào)碼，選擇賬戶備注類型、備注輸入來(lái)源，選填提醒日期、簡(jiǎn)短描述、敘述，進(jìn)行新增操作。2.交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。第五節(jié)卡片管理一、卡片狀態(tài)維護(hù)?（一）基本規(guī)定1.該交易用于卡片狀態(tài)的查詢、維護(hù),進(jìn)行卡片狀態(tài)維護(hù)時(shí)，卡片狀態(tài)的變更需要遵守狀態(tài)優(yōu)先級(jí)規(guī)則,即高優(yōu)先級(jí)的狀態(tài)可以覆蓋低優(yōu)先級(jí)，反之則拒絕交易，卡片狀態(tài)的變更不影響賬戶狀態(tài)的變更。狀態(tài)優(yōu)先級(jí)：WＱ=Q>W>Ｔ>V＞I>Ｌ３=L2>Ｌ１>X>D>Ｈ>H1＞A2.卡片狀態(tài)的使用（不含賬戶狀態(tài)）：A:未啟用卡片狀態(tài)，系統(tǒng)制卡時(shí)自動(dòng)生成，無(wú)需人工干預(yù)；L1:持卡人發(fā)生卡片遺失或被竊劫等情形，主動(dòng)要求銀行掛失其卡片時(shí)使用；L2:因銀行原因造成客戶卡片遺失時(shí)使用;Ｌ3：持卡人信用卡發(fā)生消磁、毀損等情形，需要換卡時(shí)使用;I:持卡人卡片被偽冒時(shí)使用；Ｖ:卡片升級(jí)后,持卡人激活新卡后,系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)老卡下碼,無(wú)需人工干預(yù);T:持卡人申請(qǐng)銷卡時(shí)使用。NX:卡片到期后，持卡人選擇不續(xù)卡,過(guò)期卡自動(dòng)變更為該狀態(tài)。３．該交易可用于客戶卡片丟失、被盜或偽冒后，持卡人的卡片狀態(tài)變更操作,卡片狀態(tài)為非空白狀態(tài)，系統(tǒng)將拒絕由該卡片發(fā)起的消費(fèi)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等聯(lián)機(jī)交易。4.客戶申請(qǐng)修改卡片信息需填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》,因特殊原因,銀行需要主動(dòng)修改卡片信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》。５.卡片狀態(tài)維護(hù)只允許在發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。(二)處理流程1.持卡人申請(qǐng)辦理卡片狀態(tài)類業(yè)務(wù)時(shí),需提供有效身份證件、豐收信用卡，并填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。２.操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致,卡片是否真實(shí)、有效，申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容填寫是否完整、真實(shí)。３．審核無(wú)誤后,操作員啟動(dòng)“[CANCＬ]卡片狀態(tài)查詢維護(hù)”交易輸入卡號(hào),點(diǎn)擊查詢，顯示卡片當(dāng)前狀態(tài)和信息，依據(jù)有關(guān)申請(qǐng)書(shū)修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入有關(guān)修改的信息。４．輸入履行后，點(diǎn)擊修改按鈕提交業(yè)務(wù)主管,業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書(shū)一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。5．交易成功后打印業(yè)務(wù)憑證并加蓋業(yè)務(wù)清訖章,操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書(shū)上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書(shū)客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶,申請(qǐng)書(shū)銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，申請(qǐng)書(shū)及業(yè)務(wù)憑證與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。二、卡片激活（一）基本規(guī)定1.卡片激活是指對(duì)未激活卡片進(jìn)行激活的一個(gè)過(guò)程?？ㄆせ钣沙挚ㄈ讼虬l(fā)卡機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。２．未激活的卡片需要進(jìn)行激活操作后方可使用。3.卡片必須為未激活狀態(tài)才能進(jìn)行卡片激活操作。4．信用卡發(fā)卡核心中進(jìn)行卡片激活,僅允許在發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。(二)處理流程１.持卡人辦理卡片激活交易時(shí),需提供持卡人有效身份證件、豐收信用卡，并填寫《豐收信用卡有關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。2.操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實(shí)、有效,申